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LUCHA CONTRA el LAVADO de DINERO

Boletín quincenal / No. XXXX 06 de julio del 2017 / Año: 13 No. 102

Elaborado por: Lic. Juan Fidel Yllarza Rodríguez

S U M A R I O Estimados lectores

ARTÍCULO DE OPINIÓN

DOCUMENTOS DE ORGANIZACIONES INTERNACIONALES

SECCION INFORMATIVA PARA INTEGRANTES DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL

EVENTOS

NOTICIAS

Corea del Sur: proyecto de Ley que

proporcionará marco legal para

criptomonedas

Empresas de e-commerce pierden más

de €100 millones por fraude del

consumidor

Gigante británico de prevención de

fraude Callcredit desembarca en

España

La mejor analítica predictiva para las

instituciones financieras

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Estimados lectores

La información que ponemos a su consideración tiene como objetivo darles a conocer criterios que se manejan a nivel internacional por otros sistemas bancarios y organismos internacionales gubernamentales o no gubernamentales, que no necesariamente coinciden con nuestras normas o procedimientos, teniendo en cuenta que nuestro sistema bancario y los principios económicos que rigen el desarrollo de nuestra sociedad poseen características muy propias y particulares.

No se hace tampoco con el objetivo de que se utilice para elaborar normas bancarias internas; sirve, en última instancia, para ampliar el acervo cultural de los trabajadores bancarios cubanos y conocer experiencias foráneas.

¿Qué es el lavado de dinero?

El GAFI ha formulado esta definición de lavado de dinero o blanqueo de capitales:

- La conversión o transferencia de propiedad, a sabiendas de que deriva de un delito criminal, con el propósito de esconder o disfrazar su procedencia ilegal o ayudar a cualquier persona involucrada en la comisión del delito a evadir las consecuencias legales de su accionar.

- Ocultar o disfrazar la naturaleza real, fuente, ubicación, disposición, movimiento, derechos con respecto a, o propiedad de, bienes a sabiendas de que derivan de ofensa criminal.

- La adquisición, posesión o uso de bienes sabiendo, al momento en que se reciben, que deriva de una ofensa criminal o de la participación en algún delito.

Fuente:http://www.matba.com.ar/lavadodedinero.asp.

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ARTÍCULO DE OPINIÓN Los paraísos fiscales y el terrorismo, los pendientes del G-20 05 de julio del 2017 El grupo de las principales economías del mundo tiene como atribución luchar contra los flujos financieros ilegales y tomar medidas contra la evasión fiscal de las multinacionales. En el 2015, los miembros del G-20 firmaron un acuerdo contra el mecanismo, que usan las multinacionales para trasladar sus beneficios de un país a otro, para evitar pagar impuestos. Una de las atribuciones de los países del G-20 es luchar contra los flujos financieros ilegales o sospechosos a través de listas de paraísos fiscales o de medidas para evitar que las multinacionales escapen al pago de impuestos. Estos son algunos de los temas pendientes: La lista negra de paraísos fiscales En Hamburgo, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) entregará, tal como le pidió el G-20, una lista negra de los países que no cooperan en la lucha contra la evasión fiscal, en la que, de momento, solo aparece Trinidad y Tobago. "Esta lista vacía es ridícula", afirmó a la AFP Manon Aubry, portavoz de Oxfam en Francia. "¿Quién se va a creer que no hay paraísos fiscales en el mundo, cuando casi cada semana estalla un nuevo escándalo?", lamentó. No obstante, según el director del centro de política y administración fiscal de la OCDE, Pascal Saint-Amans, esta lista es solo un primer paso. "Es el problema de las listas que funcionan", aseguró a la AFP, explicando que los países que aparecían en ella han hecho todo lo posible por no estar. "Esto confirma que el método de presionar es el correcto, el objetivo era amenazar", dice una fuente que no quiso identificarse, cercana a las negociaciones en curso en el G-20. La Comisión Europea quiere ir más lejos, elaborando ella misma su propia lista de paraísos fiscales. "Estará lista en otoño e irá acompañada, espero, de sanciones", indicó el comisario Pierre Moscovici. Intercambio automático de información fiscal "La verdadera próxima etapa será el intercambio automático de información, que se aplicará en 2018", reafirma Saint-Amans. "Sabremos a finales de este año si los Estados están en

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disposición de aplicar sus compromisos", añadió, respondiendo a las ONG que denuncian criterios insuficientes para establecer la lista. En concreto, el objetivo es que los países intercambien de manera automática los datos fiscales de sus contribuyentes y no solo a petición expresa de otro país. La optimización fiscal Los miembros del G-20 firmaron en el 2015 un acuerdo contra la llamada erosión de la base imponible y el traslado de beneficios (BEPS, por sus siglas en inglés). Este nombre técnico hace referencia al mecanismo, con el que las multinacionales trasladan sus beneficios de un país a otro, para evitar pagar impuestos, usando sofisticados mecanismos contables. El G-20 tomó en sus manos esta cuestión tras el escándalo "LuxLeaks" en el 2014, que reveló un sistema de evasión fiscal a gran escala y, en particular, el papel de Luxemburgo. Las sociedades opacas Para elaborar sus próximas listas, la OCDE también estudiará las sociedades opacas, que permiten esconder el nombre de sus propietarios. El caso de los Papeles de Panamá reveló el año pasado que estas sociedades anónimas sirven a individuos o compañías para escapar a los controles. La financiación del terrorismo El G-20 también se ha fijado como objetivo luchar contra la financiación del terrorismo. "Será uno de los temas importantes" en Hamburgo, indicó una fuente cercana. El año pasado Francia pidió, entre otras cosas, a la comunidad internacional que luche contra el tráfico de obras de arte, almacenadas sin control en los llamados "puertos francos".

FUENTE: Expansion.mx

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DOCUMENTOS DE ORGANIZACIONES INTERNACIONALES En la presente sección del Boletín, se comenzará a brindar los Principios Básicos para una Supervisión Bancaria Eficaz en toda su totalidad para que sirva de apoyo tanto a instituciones bancarias como no bancarias, tanto financieras como no financieras, en la detección de operaciones sospechosas que puedan contemplar actividades de lavado de activos y financiamiento al terrorismo. En el número anterior concluyó en Regulaciones y requisitos prudenciales Principio 15: Proceso de gestión del riesgo Criterios esenciales, punto 2c. Cualquier comentario o sugerencia nos lo puede hacer llegar a través de correo electrónico del CIBE que se cita al final del Boletín.

Principios Básicos para una supervisión bancaria eficaz

(Los Principios Básicos de Basilea) 3. El supervisor verifica que las estrategias, políticas, procedimientos y límites en materia de gestión del riesgo: (a) se documentan adecuadamente; (b) se revisan periódicamente y actualizan adecuadamente para reflejar cambios en el apetito por el riesgo, el perfil de riesgo y la situación macroeconómica; y (c) se comunican dentro del banco. El supervisor verifica que las excepciones a las políticas, procesos y límites establecidos reciben pronta atención, y autorización, del pertinente nivel jerárquico de la dirección y, cuando sea necesario, del Consejo del banco. 4. El supervisor verifica que el Consejo y la alta dirección del banco obtienen suficiente información en torno a, y comprenden, la naturaleza y el nivel del riesgo asumido por el banco y la relación que guarda este riesgo con unos niveles suficientes de capital y liquidez. El supervisor también verifica que el Consejo y la alta dirección revisan periódicamente y entienden las implicaciones y limitaciones (incluidas las incertidumbres en la medición del riesgo) de la información que reciben en materia de gestión del riesgo. 5. El supervisor verifica que los bancos cuentan con un adecuado proceso interno para evaluar su suficiencia de capital y liquidez en relación con su apetito por el riesgo y su perfil de riesgo. El

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supervisor examina y evalúa las estimaciones y estrategias internas de los bancos en materia de suficiencia de capital y liquidez. 6. Cuando el banco utilice modelos para cuantificar los componentes del riesgo, el supervisor verifica que: (a) la entidad cumple las normas de supervisión existentes sobre su uso; (b) el Consejo y la alta dirección del banco entienden las limitaciones e incertidumbres sobre los resultados que arrojan los modelos y el riesgo inherente a su uso; y (c) el banco realiza validaciones y comprobaciones periódicas e independientes de los modelos. El supervisor evalúa si los resultados de los modelos parecen razonables en tanto que reflejo de los riesgos asumidos. 7. El supervisor verifica que el banco cuenta con sistemas de información adecuados (tanto en circunstancias normales como en periodos de tensión) para cuantificar, evaluar y notificar el volumen, composición y calidad de las exposiciones del conjunto de la entidad y para todo tipo de riesgos, productos y contrapartes. El supervisor también verifica que estas informaciones reflejan el perfil de riesgo y las necesidades de capital y liquidez del banco y que oportunamente se presentan ante el Consejo y la alta dirección de la entidad en un formato adecuado a su uso. 8. El supervisor verifica que el banco cuenta con políticas y procesos adecuados para garantizar que el Consejo y la alta dirección de la entidad entienden los riesgos inherentes en nuevos productos56, en modificaciones significativas de productos preexistentes y en importantes iniciativas gerenciales (como cambios de sistemas, procesos, modelos de negocio y adquisiciones sustanciales). El supervisor verifica que el Consejo y la alta dirección son capaces de vigilar y gestionar estos riesgos de forma continuada. El supervisor también verifica que las políticas y procesos del banco exigen que la realización de cualquier actividad relevante de esta naturaleza sea aprobaba por el Consejo o por un comité específico del Consejo. 56

En los nuevos productos se incluyen los desarrollados por el banco o por un tercero y que son adquiridos o distribuidos por la

entidad. (Continuará)

FUENTE: Principios Básicos para una Supervisión Bancaria Eficaz. Banco de

Pagos Internacionales 2011 Reservados todos los derechos.

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SECCION INFORMATIVA PARA INTEGRANTES DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL

Estimado lector:

Tenemos a bien ratificarles que, como se les informó en una edición anterior de nuestro

Boletín, se mantiene la intención de continuar proporcionándoles determinadas

herramientas de trabajo para prevenir todo tipo de actividades bancarias y financieras

ilícitas, que atenten contra la integridad del Sistema Bancario Nacional (SBN). Por ello, en

este número se les sigue ofreciendo, de forma gradual, la Metodología para Evaluar el

Cumplimiento Técnico con las Recomendaciones del GAFI y la Efectividad de los

Sistemas ALA/CFT, que finalizó en el anterior en Recomendación 35 – Sanciones en el

punto 35.2, para someterlas a su consideración con el propósito de darles a conocer

dichas Metodologías y su forma de implementarlas en nuestro SBN.

Recomendación 36 – Instrumentos internacionales

36.1 Los países deben ser parte de la Convención de Viena, la Convención de Palermo, la

Convención de las Naciones Unidas contra la Corrupción (Convención de Mérida) y el Convenio

para la Represión de la Financiación del Terrorismo.

36.2 Los países deben implementar plenamente64 la Convención de Viena, la Convención de

Palermo, la Convención de Mérida y el Convenio para la Represión de la Financiación del

Terrorismo. (Continuará) 64

Los artículos pertinentes son: Convención de Viena (Artículos 3-11, 15, 17 y 19), Convención de Palermo (Artículos

5-7, 10-16, 18-20, 24-27, 29-31, y 34), Convención de Mérida (Artículos 14-17, 23-24, 26-31, 38, 40, 43-44, 46, 48, 50-55, 57-58), y Convenio para la Represión de la

Financiación del Terrorismo (Artículos 2-18).

FUENTE: Traducida Bajo la Responsabilidad del Grupo de Acción Financiera

del Caribe (GAFIC) con la Autorización de La Secretaría del GAFI.

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EVENTOS

GRUPO ASIA PACÍFICO (GAP). Reunión Plenaria. Colombo, Sri Lanka.

Desde 17 Julio 2017

Hasta 21 Julio 2017

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NOTICIAS

Corea del Sur: proyecto de Ley que proporcionará marco legal para criptomonedas

04 de julio del 2017 Un político surcoreano, el representante Park Yong-jin del gobernante Partido Democrático de Corea, está trabajando para crear revisiones a un conjunto de proyectos de ley, que proporcionarán a Bitcoin, Ethereum y otras monedas digitales un marco legal. El legislador comentó sobre esto el lunes. Según el Korea Herald, este ha sido un movimiento muy esperado con el propósito de proteger al pueblo coreano. Estas nuevas revisiones alterarán el sistema electrónico de Corea del. Esto significa que los comerciantes, distribuidores, empresas de corretaje y otros en el ecosistema ahora tendrán que registrarse con la Comisión de Servicios Financieros en Corea. Uno de los requisitos de registro es que cada empresa retiene capital por valor de US$436 300. El nuevo proyecto de ley también creará un ambiente regulador fuerte, que permitirá a las autoridades luchar mejor con la evasión de impuestos y otros delitos financieros en el espacio de la criptomoneda. En la actualidad, Corea del Sur tiene poco o ningún marco que regula las instituciones y las empresas. El Heraldo de Corea hace referencia a los temores de los políticos sobre esta cuestión: “En la propuesta, Park citó la necesidad de abordar “el vacío de una protección dirigida

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por el estado, que garantice el valor de la moneda digital”, “la moneda digital no es comparable a otras monedas existentes” y “la posibilidad de causar estragos en la economía nacional.” El artículo menciona que varios de los intercambios del país, incluyendo Bithumb, Korbit y Coinone, están absorbiendo una gran cantidad de valor de mercado. Bithumb está tomando el 75,7% por sí mismo. Según el legislador Park, esto es un problema, porque no hay supervisión o estructura legal que informe a un negocio sobre qué acción tomar. Los legisladores en Corea del Sur han sido escépticos sobre las criptomonedas hasta la fecha. Los funcionarios han considerado estos activos como meras oportunidades especulativas. Los funcionarios han sido particularmente críticos con los OIC, porque parecen ser un vehículo para “ganancias no razonables”. La acción legal actual, tomada por los políticos en Corea del Sur, fue anunciada en junio, cuando la abogada Kim Kyung Hwan señaló múltiples cuestiones legales relacionadas con las criptomonedas. En un artículo publicado en Chosun en junio, el político surcoreano prepara Bill para hacer Bitcoin Legal23, Kim señaló cómo el aumento en el precio de bitcoin llevó a más personas en Corea del Sur a involucrarse. Sin embargo, el país no tiene regulaciones para la criptomoneda. Esto causa incertidumbre y “una serie de problemas” para cualquier persona que realiza transacciones bitcoin, dijo, y agregó que: Se espera que las regulaciones serán introducidas en Corea del Sur como en Japón en un futuro próximo. El artículo señalaba que las regulaciones se promulgarían este año, pero el gobierno y la Comisión de Servicios Financieros estaban teniendo dificultades para determinar si bitcoin era dinero, un valor o un activo. Todavía no está claro cómo los funcionarios surcoreanos resolverán esta cuestión.

FUENTE: Sobrebitcoin.com

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Empresas de e-commerce pierden más de €100 millones por fraude del consumidor

05 de julio del 2017 Implementando medidas preventivas, las compañías de e-commerce pueden hacer frente al friendly fraud chargeback ("fraude amistoso"), un tipo de fraude online cada vez más habitual. Aunque los datos que registra el comercio electrónico en España se mantienen muy lejos de otros países europeos, lo cierto es que año tras año va creciendo su implantación. Según cifras del Consejo Económico y Social (CES), el aumento de la facturación del comercio electrónico

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fue de un 23,3% con respecto al 2015, rozando los €22 000 millones, y un 40% de los españoles realiza compras por Internet de forma habitual (todos los meses). Pero a medida que estas cifras se elevan, también se incrementa el porcentaje de fraude. Sin datos oficiales, varios informes estiman que el fraude se sitúa alrededor del 0,5 - 1% de la facturación anual de las empresas, por lo que en España se puede calcular que solo en España las empresas de e-commerce sufren cada año más de €100 millones en pérdidas debido al fraude. Una parte de estas pérdidas viene provocada por lo que se conoce como "fraude amistoso" (del inglés friendly fraud), en el cual el consumidor efectúa una reclamación en su entidad bancaria para que le sea devuelto el importe de una compra online, sin que realmente exista una causa razonable que lo justifique. Las empresas invierten muchos recursos en detectar y evita el fraude durante la compra, pero se ven impotentes a la hora de prevenir el friendly fraud. ¿Cómo se puede anticipar que el titular de una tarjeta de crédito va a cometer un fraude presentando con posterioridad una devolución de cargo de una compra totalmente legítima? Una vez el banco acepta la reclamación de cargo, si el comercio quiere recuperar el importe de la venta deberá demostrar que la compra fue legítima, presentando evidencias sólidas acerca de la misma. En una compra online, especialmente cuando se trata de productos intangibles como sería un billete de avión o una descarga de software, las firmas de tarjetas de crédito aceptan como evidencia el intercambio de correos electrónicos entre el vendedor y el comprador, siempre que pueda acreditarse su autenticidad. La posibilidad de certificar el contenido y entrega de estos correos permite a las empresas anticiparse a este tipo de fraude, asegurando de forma preventiva una evidencia irrefutable de las comunicaciones relacionadas con las ventas online. De este modo, las empresas tienen a su disposición evidencias con eficacia probatoria en el caso que haya una disputa en la devolución de cargo. Según Carlos Ticó, director de eEvidence, "con el simple hecho de certificar los emails a través de terceros, las empresas consiguen una evidencia de lo que se ha enviado por email y a partir de esta demostrar que los chargebacks son en realidad un fraude. Con esta simple precaución, empresas e-commerce de sectores, como viajes o venta de entradas, han conseguido en apenas 6 meses doblar sus tasas de recuperación de devoluciones de cargo, reduciendo las pérdidas por fraude y mejorando sus resultados y beneficios". Con el potencial de crecimiento que tiene aún el comercio electrónico en España, las empresas necesitan soluciones que proporcionen herramientas efectivas y contrastadas para

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disputar con éxito las reclamaciones que este tipo de fraude supone con las entidades bancarias y los emisores de tarjetas.

FUENTE: Puromarketing.com

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Gigante británico de prevención de fraude Callcredit desembarca en España

06 de julio del 2017 La detección y prevención de fraudes, junto a la lucha contra el lavado de dinero, son servicios de creciente demanda de la banca porque cada operación que se introduce, además de costarle dinero y capital regulatorio, pone en el foco a sus gestores ante la obsesión de los supervisores de hacerles responsables directos de la rigurosa gestión. Solo en España, se prevé que el mercado de herramientas para evitar esos problemas mueva unos €900 millones en el 2021 frente a los €300 millones del pasado ejercicio, conforme a estimaciones de la firma de análisis Reportlinker. Y es bajo este escenario, aunque con una estrategia de mayor proyección, en el que irrumpe de forma decisiva el gigante británico CallCredit, con la toma de control de Confirma Sistemas y Soluciones Confirma, la plataforma española a la que se encuentran conectadas 40 entidades, bancos nacionales e internacionales, así como sus financieras en España. La sociedad de Leeds, con el apoyo inversor del fondo de capital riesgo CTCR, se queda con el 51% de ambas compañías diluyendo en el capital a los socios fundadores, que permanecerán ligados al proyecto (un grupo de directivos, la patronal de la financieras Asnef y Signe). Su apuesta es un mercado conocido porque abrió operativa en el 2015, pero esta operación le mete en la gran liga compitiendo de forma directa con Experian y Equifax. CallCredit ha logrado imponerse en Reino Unido como el segundo mayor proveedor de ficheros de solvencia, fraude e impagos, junto a la oferta de servicios para evitar operaciones de blanqueo de capitales; solo superado por el gigante estadounidense Equifax, líder mundial incuestionable en todos los países. Con la apuesta por España propina un saldo de escala que va más allá de una suma de volumen porque irrumpe en su primer gran mercado Continental y posiblemente uno de los escasos abiertos a competencia. En Francia es imposible ofrecer estas soluciones por parte de una sociedad privada al ser la gestión de estos ficheros un coto reservado a competencia directa del banco central, y otros países como Alemania e Italia casi impracticable por la posición de monopolio de los agentes operativos.

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Ampliar actividad La cuantía de la inversión es comedida, reconocen las fuentes consultadas, al ser Confirma un proyecto de reciente desarrollo. Su mayor valor, más allá de los balances financieros, es que le ofrece acceso a un rico caudal de clientes y la posibilidad de ampliar actividad, dado que Confirma solo opera en estos momentos en servicios de blanqueo y ficheros de fraude, los que realmente han despertado su interés. Y contar como clientes con entidades financieras como son los gigantes bancarios españoles y otras entidades internacionales, con tentáculos en múltiples países, ofrece, además, un desarrollo potencial a explorar de esas relaciones. Confirma cuenta de hecho con el fichero de fraude elegido por los bancos, mientras que Experian tiene las financieras de marcas -las de los fabricantes automovilísticos-. La sociedad estará liderada por Juan Antonio Villegas, un experto de la industria fichado para el proyecto en Experian, donde era el director general, y que antes ocupó cargos de responsabilidad en Trans Union España. El británico es un gigante en plena expansión vía compras. Se trata, de hecho, de la tercer adquisición internacional en menos de año y medio. El fichero de fraude de Confirma arrancó en el 2015 con Santander, CaixaBank, Sabadell, Cofidis y la firma de microcréditos Findirect para atajar un problema, que se estima que causa quebrantos a las entidades superiores a los €1 000 millones anuales, pero con vocación abierta y dispuesta a surtir servicios igualmente a otras compañías como aseguradoras u operadoras de telecomunicaciones. Sirve para combatir a los estafadores en cualquier negocio que venda su producto a plazos. Las entidades asociadas aportan al fichero gestionado por Confirma sus incidencias y si el estafador quiere repetir "atraco" saltan alertas. La herramienta rastrea incongruencias y errores buscando el aviso.

FUENTE: Lainformacion.com

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La mejor analítica predictiva para las instituciones financieras

06 de julio del 2017 Durante muchos años, la tecnología destinada a las instituciones financieras evolucionó a un ritmo mesurado. Estas organizaciones simplemente fueron trasladando progresivamente sus operaciones y servicios transaccionales desde la operativa manual hacia Internet. Si bien, a partir de la gran crisis financiera iniciada en el 2008, emergió una nueva ola de entidades

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disruptivas, que abrazaron el concepto del „customer-facing‟, y que empezaron a ser conocidas como Fintech. El ADN de la industria financiera cambió para siempre. Estas startups, que basaban su modus operandi en los datos, comenzaron a ofrecer al cliente nuevas fórmulas para invertir y realizar pagos, haciendo saltar todas las alarmas en el seno de la banca tradicional. Sin embargo, estas ágiles y atractivas startups, ahora conocidas por todos como Fintech, no cuentan con décadas de valiosos datos almacenados, como sí es el caso de las instituciones tradicionales. A través de la analítica, estas organizaciones podrán afrontar su siguiente salto evolutivo. Su ventaja competitiva tomará cuerpo cuando sean capaces de extraer conclusiones de nuevas fuentes compuestas por volúmenes inmensos de datos históricos. Es cierto que las entidades Fintech pueden haber recibido en las últimas fechas toda la atención mediática y buena parte del pastel inversor, pero, gracias a la analítica, sobre todo a la analítica predictiva, la banca será capaz de atender mejor la salud financiera de sus clientes, proporcionándoles un servicio excepcional, lo que les permitirá ganar este partido. Las entidades financieras están comenzando a apostar por la analítica predictiva Analítica predictiva, un paso más Las entidades financieras están comenzando a apostar por la analítica predictiva, ya que les permite pronosticar con más fiabilidad futuros acontecimientos y resultados, desde las necesidades y comportamientos de sus clientes y posibles clientes hasta cualquier tipo de riesgo financiero o fraudulento. Estas organizaciones capturan y almacenan ingentes cantidades de datos. Datos relativos a aplicaciones de clientes, transacciones, cuentas bancarias, información demográfica, promociones y otras herramientas de negocio que contienen una inteligencia vital que, en numerosas ocasiones, permanece encubierta. La analítica predictiva combina tecnologías automatizadas de visualización y análisis de datos que ayudan a las compañías financieras para prepararse de cara al futuro aprendiendo del pasado. Gracias a la analítica predictiva, podrán afrontar los siguientes retos:

1 Aumentar la adquisición y retención de clientes: Perfilar y segmentar mejor a los clientes posibilitará a estas compañías recabar una amplia variedad de información del cliente, como su nivel de lealtad, la tasa de cancelación, el empleo del producto o el valor total de su permanencia. El esfuerzo apropiado puede ser empleado para adquirir y retener a los clientes más valiosos con objeto de asegurarse un crecimiento continuado.

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2 Alimentar el éxito en marketing: Con una mejor comprensión del mercado y de las necesidades del cliente, las instituciones financieras podrán desplegar promociones mejor segmentadas y campañas más eficientes de cross-selling y up-selling, así como predecir con mayor precisión su impacto. 3. Combatir el fraude: La capacidad para detectar o anticiparse a actividades y transacciones ilegales o sospechosas -tales como el robo de identidades o el blanqueo de dinerofacilitará a estas organizaciones una reducción considerable del fraude. Desde que los estafadores revisan permanentemente sus técnicas, los bancos no tienen más remedio que emplear métodos automatizados de descubrimiento de datos y analítica predictiva. 4. Mitigar el riesgo: Estos organismos pueden reducir dramáticamente el riesgo si averiguan cómo equilibrar sus inversiones y asegurar las coberturas de precios de manera más apropiada. Adicionalmente podrán predecir su rentabilidad de forma más precisa, prevenir el riesgo con respecto a los préstamos y a los solicitantes de crédito, y comprender mejor el comportamiento de los deudores para ahorrar y capitalizar esfuerzos.

FUENTE: Computing.es

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Banco Central de Cuba. Centro de Información Bancaria y Económica (CIBE) Correo electrónico: cibe@bc.gov.cu Elaborado por Juan Fidel Yllarza Rodríguez. Supervisado por Armando Torre. Para esta y más información Ud. puede acceder al Portal Interbancario: http://www.interbancario.cu/