PROYECTO DISTRIBUCIÓN INCLUSIVA

(MICROFRANQUICIAS) ADOPEM—NESTLÉ

Dra. Mercedes Canalda

Lic. Eva Carvajal de Toribio 1

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ANTECEDENTES ADOPEM

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ANTECEDENTES NESTLE

INICIATIVA PROYECTO ADOPEM—NESTLE: ADOPEM:

-Captar microempresarios con un modelo de negocio probado

-Combatir la pobreza y apoyar la educación mediante Asistencia Técnica Institucional

NESTLE:

-Necesidad de facilitar recursos para comprar inventario

-Fomentar microempresas

NESTLE consideró necesario establecer una alianza con una institución especializada en microfinanzas para financiar sus micro franquicias, agilizar la operación, diversificar el riesgo. Por esto se acercaron a el Banco ADOPEM.

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Inicio de la Alianza: 18 de Octubre del 2012.

OBJETIVOS PROYECTO ADOPEM—NESTLE:

Apoyar a los usuarios de la campaña de fidelización de marcasComercialización  de micro franquicias Desarrollar pequeños negocios domésticosAmpliar, mejorar y desarrollar las iniciativas micro empresarialesLlevar productos de calidad a un público de bajos recursos apalancando la capacidad de consumo en la base de la pirámideIncorporar nuevas y más personas al sistema económico y financiero formalProporcionar capacitación: conocimientos viables para un plan de negocio 5

DEFINICIÓN DE COMPROMISOS CON

LA ALIANZA

&

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COMPROMISOS

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NESTLE ADOPEM

Visitar y capturar clientes potenciales: Aprobación Micro Distribuidoras (Supervisoras)

Identificar, visitar y capturar clientes potenciales (colaboración entre oficial y supervisor)

Mantener programas de capacitación, promoción e Incentivos

Otorgar líneas de crédito y préstamos adecuados (capacidad y voluntad del solicitante)

Apoyar a ADOPEM en la capacitación de los clientes en la educación financiera

Realizar capacitación de Educación Financiera

Ayuda en el manejo de inventario

Motivación clientes (MD funciona como red de apoyo y premios)

Para evitar sobreendeudamiento detener el financiamiento Nestlé

Dar seguimiento a las actividades de repago de cada préstamo desembolsado

CAPACITACIÓN EDUCACIÓN FINANCIERA- ADOPEM Administración del Negocio: Adquisición de

conocimientos, desarrollar habilidades orientadas a mejorar la toma de decisiones, actitudes que permiten planificar, organizar y alcanzar metas a través de una eficaz y eficiente administración de sus recursos financieros.

Técnicas de Ventas: Conocer los beneficios de la mercadotecnia para ponderarla como una función efectiva y lograr una mejor posición en un mercado competitivo.

Desarrollo Humano: Reclutamiento que debe realizar las micro distribuidoras con las vendedoras.

Planes de Negocios: Abarca temas como el Punto de Equilibrio, Costos Fijos y Costos Variables.

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DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS

DEL PRODUCTO

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OBJETIVO DEL PRODUCTO

Otorgar líneas de crédito y préstamos a participantes del programa Club Barrio de Nestlé

BENEFICIARIOS DEL PRODUCTO

Microempresarios de ambos sexos en toda el área de influencia del Banco ADOPEM S.A. en el territorio nacional,

Microempresarios que deseen continuar el desarrollo de sus unidades productivas, por lo general de carácter doméstico.

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MODALIDADES DE ACCESO A CRÉDITO

1. Línea de crédito revolvente con desembolsos a NESTLÉ contra factura de entrega a los clientes

Los tipos de garantía aceptadas: solidaria, prendaria, y otras

El interés es fijo atendiendo al sector al que esta dirigido

Paga interés únicamente sobre la cantidad de la línea utilizada

2. Préstamos de cuotas mensuales iguales y consecutivas pagaderas a corto plazo

El crédito se desembolsa aunque a corto plazo por varios meses y los pagos mensuales.

Las vendedoras deben hacer el pago al MD diario y abonos a su préstamo diario, semanal o mensual

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CARACTERÍSTICAS

Plazo de las líneas de crédito: Hasta 12 meses

Plazo de los préstamos: Hasta 18 meses Tasa: 2% Sobre Saldo Insoluto mensual con

ajuste de tasa de acuerdo al comportamiento del mercado

 Forma de pago: Pagos diarios, semanales y mensuales con vencimiento de la cuota mensual

 Seguro, Gastos de Tramitación y Legales, de acuerdo a los parámetros vigentes en ADOPEM. Por muerte solamente se condonará el préstamo contra presentación de los documentación probatorios de la defunción

 

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PERFIL DE BENEFICIARIOS E IMPACTO DE LA

ALIANZA

&

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PERFIL DE BENEFICIARIOS Micro-Distribuidoras (MD):

o Empresarias de acumulación simple a moderada, distribuyen los productos a vendedoras diaria, semanal o mensualmente.

o Generan flujo de caja a diario y abonan a su línea de crédito o préstamo diario, semanal o mensual.

Vendedoras (socias):o Empresarias de subsistencia a veces de

acumulación simple, venden los productos en los barrios de sus comunidades. Algunas son iletradas.

o Generan flujo de caja a diario y abonan a su línea de crédito o préstamo diario, semanal o mensual.

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Impacto esperadoal cierre 2013

IMPACTO DEL PROYECTO (CONT.)

Total MONTO PROMEDIO

Línea de Crédito

27 RD$983,901.00 US$ 23,096.27

RD$36,440.78

US$855.42

Préstamo 34 RD$749,000.00 US$ 17,582.16

RD$22,029.41

US$517.12

61 RD$1,732,901.00 US$ 40,678.43

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DESEMBOLSADOS

*Dólar calculado a tasa de 42.60*Al cierre de septiembre 2013

Total MONTO PROMEDIO

Línea de Crédito

2 RD$13,252.00 (US$ 311.08)

RD$6,626.00

(US$155.54)

Préstamo 52 $839,231.44 (US$ 19,700.27)

RD$16,139.07

(US$378.85)

54 $968,500 (US$ 22,523,25)

CARTERA VIGENTE

BENEFICIOS ALIANZA DISTRIBUCIÓN INCLUSIVA Y LAS MICROFINANZAS

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BENEFICIOS ALIANZA DISTRIBUCIÓN INCLUSIVA Y LAS MICROFINANZAS (CONT.)

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CLAVES DEL ÉXITOo Alineamiento efectivo entre ADOPEM y NESTLE

relacionado a la coordinación de la línea de desembolso a fin de lograr entrega de inventario a tiempo.

o Coordinación equipos en campo: Supervisor de Nestlé de la zona y el oficial de negocios ADOPEM.

o Para mantener activas la red de socias, cada micro distribuidora debe tener un rol de liderazgo y ejercer un papel para motivar a las socias.

Recibir capacitación en temas como ventas, manejo de las finanzas, administración del negocio crean impacto en la vida de los beneficiarios. 19

ESTRATEGIA PARA DETERMINAR EL IMPACTO

Debido a la alianza estratégica ADOPEM-Nestlé, la Universidad Internacional de Florida (FIU), se interesó en analizar el impacto en la calidad de vida de las personas mediante productos micro financieros y capacitaciones de Educación Financiera.

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Microfinanzas y Distribución InclusivaMicrofinanzas y Distribución Inclusiva

Carlos Parracmaparra@fiu.edu

Contenido:

1. Objetivo2. Piloto3. Beneficios inmediatos4. Avances piloto5. Beneficios largo plazo

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1. Objetivo investigación:*

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Verificar si nuevos productos de micro-finanzas ligados a medios de subsistencia – y a entrenamientos en desarrollo empresarial asociados al medio de susbistencia – ayudan a que población de bajos ingresos desarrolle capacidades financieras y lleve vidas laborales más estables y rentables.

Población objetivo: mujeres de bajos ingresos nuevas (o antiguas clientas de ADOPEM) interesadas en ingresar al programa como MDs con sus respectivas socias, y a ser asignadas de modo aleatorio a los siguientes grupos:Grupo A: se desembolsa al distribuidor y MD recibe entrenamientoGrupo B: se desembolsa al distribuidor y MD NO recibe entrenamientoGrupo C: se desembolsa a la MD directamente y NO recibe entrenamiento

* Gracias al apoyo del Citi-IPA Financial Capability Research Fund* Gracias al apoyo del Citi-IPA Financial Capability Research Fund

2. Piloto:

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Establecer la factibilidad de llevar a cabo un estudio de control aleatorio verificando que todos los componentes necesarios están en su lugar, a saber:1.Aceptabilidad del programa2.Codificación de nuevas Microdistribuidoras por parte de Nestlé y capacitación básica en producto y manejo de inventario3.Entrega nuevos productos financieros de ADOPEM4.Relización de pagos directos a distribuidores autorizados5.Entrega de inventarios Nestlé en tiempo y forma6.Entrenamientos en Desarrollo Empresarial adaptados7.Especificaciones del estudio completo

3. Beneficios inmediatos:

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1. Más organización y compromiso

2. Recursos básicos para ampliación del programa (nuevos actores, desarrollo de materiales de mercadeo, documentación ejercicios de rejuego, etc)

4. Avances piloto:

26Para la realización del estudio de control aleatorio el programa debe ser ampliado a aprox 300 o 400 MDs. La muestra se diseñará utilizando resultados de la aceptabilidad.

# Milestone Target Start Date

Target End Date

1 Develop pilot intervention (Trip 1) Aug 19th Aug 23rd  a Meet with all relevant partners, alignment, identify program champions for each partner (in firms for basic product descriptions and

data gathering, in ADOPEM for financing product / training delivery and data gathering) and hire local research assistant (to ensure program champions are working according to plan)

Aug 19th Aug 23rd

 b Calibrate financing product prototype, product / inventory handling guidelines as well as trainings based on item a and focus groups as appropriate (in order to meet client demand and promote uptake)

Aug 19th Aug 23rd

 c Define work flows, action plans (person in charge, tasks, delivery dates) and systems adequacy (this includes: financing product / program descriptions, client selection mechanisms, product delivery, monitoring and follow up, and data gathering)

Aug 19th Aug 23rd

2 Execute pilot intervention – Research assistant in charge of keeping partners and times on track Sept 4th Oct 11th

 a Select clients and allocate to treatment groups Sept 4th Sept 6th

 b Financial product delivery to Groups A, B and C - corresponding treatment follow up Sept 9th Sept 11th

 c Group A and B receive inventory (with basic product and inventory handling guidelines), as well as willing Group C participants Sept 12th Sept 13th

 d Group A receives Enterprise Development trainings Sept 18th Sept 19th

 e End of first month financial product cycle Oct 9th Oct 11th

3 Data gathering and analysis (Trip 2) Oct 14th  Oct 17th  a Complete data gathering/purging (secondary information) and anecdotal evidence (primary Information) Oct 14th Oct 15th

 b Finalize data analysis Oct 16th Oct 17th   c Research assistant submits Final Fieldwork Report Oct 16th Oct 17th  d Pilot intervention conclusion and feedback local partners Oct 16th Oct 17th 4 Finalize research design including sample size and allocation procedures to treatment groups based on pilot

findingsOct 21st Oct 25th

5 Complete and submit final report for RPG Oct 28th Oct 31st

5. Beneficios largo plazo:

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1. Documentación estudio de caso del programa2. Definición formato de la alianza3. Esquema de escala y replicación4. Validación externa académica5. Difunsión de resultados