José Luis Cañas Bueno

Lima, 23 de noviembre de 2009

SEMINARIO CAPACITACIÓNEN SEGUROS

IAIS – ASSAL - FIDES

Futurex: la experiencia exitosa de una alianza público-privada

• Quiénes somos

• Entorno y diseño de microseguros

• Bancóldex y los microseguros

• Algunas reflexiones

Agenda

Agencia de desarrollo empresarial del Gobierno

colombiano

Banco de desarrollo

Énfasis en atención a Mipyme

Modernización empresarial

Transformación de plazos

Apoyo al Comercio Exterior

Formación empresarial

Atención de desequilibrios

de mercado

MisiónSer el banco para el desarrollo que, soportado en una

estructura de sostenibilidad financiera, contribuye a la

competitividad de las empresas colombianas, satisfaciendo sus

necesidades financieras mediante el ofrecimiento de servicios

especializados.

Desarrollar nuevos productos

Efectividad organizacional

Garantizar la sostenibilidad financiera

Profundizar en el rol de banca de desarrollo

Acciones externas

Acciones internas

Banca especializada

Banca de desarrollo

Multibanco de desarrollo

2002 2006

Crédito

Garantías

Formación empresarial

Comercio exterior y OBI

Coberturas y productos de tesorería

Ofrecimiento de seguros

Crédito

Formación empresarial

Comercio exterior y OBI*

Descuento de documentos

Agencia de desarrollo y Banca de las oportunidades

Apoyo a la capitalización de Pymes

Descuento de documentos

Otros

2006

2010

Visión de largo plazo

¿Qué ha sucedido en Colombia?

Fuente: FASECOLDA – FUNDASEG – YANHAAS 2008

Actualmente sólo el 8,2 % de la población de menores ingresos tiene contratado algún tipo de seguro

La participación de los microseguros sobre el total de las primas emitidas por la industria aún es muy baja

La población colombiana en la base de la pirámide es altamente vulnerable a los riesgos

Las herramientas para hacer frente a los riesgos son más de reacción que de protección

Quetame, C/marca, mayo de 2008

Toche, Tolima, 2008

Tumaco, 2009

Familia

Familia

Familia

Familia

Familia

Línea de Pobreza

EL MICROSEGURO EVITA QUE EL MICROEMPRESARIO Y SU FAMILIA CAIGAN POR DEBAJO DE LA LÍNEA DE POBREZA

EL MICROCRÉDITO LE PERMITE AL MICROEMPRESARIO Y A SU FAMILIA SUPERAR LA LÍNEA DE POBREZA

Escenario con seguro

Escenario sin seguro

Microcrédito - microseguro

Fuente: SURAMERICANA, 2007

Aseguradoras, microfinancieras y microempresarios - visiones distintas de una misma realidad …

¿Qué se espera y qué se debe esperar de un

microseguro?

– Un valor asegurado

bajo?

– Una prima baja?

– Que se distribuya

masivamente?

– Que se subsidie?

– Valores asegurados

adecuados

– Primas apropiadas

– Un lenguaje claro

– Coberturas sencillas

Que se reclame

fácilmente

– Que sea

autosostenible

– Dirigido a personas

de escasos ingresos

¿Por qué es difícil diseñar un microseguro?

– Especialización técnica (cálculos actuariales

vs. falta de información)

– Comercialización y ventas (“no sé qué es”)

– Canales de distribución (“¿cómo cobro?”)

Fuente: CGAP, 2003

¿Por qué es tan difícil diseñar un microseguro?

– Especialización técnica (cálculos actuariales

vs. falta de información)

– Comercialización y ventas (“no sé qué es”)

– Canales de distribución (“¿cómo cobro?”)

¿Y qué podía hacer Bancóldex?...

Fuente: CGAP, 2003

¿Cómo llegamos al microempresario?

Bancóldex

Bancos

ONGs

Fondos

Cooperat.

M

I

C

R

O

E

M

P

R

E

S

A

R

I

O

Cajas de CF

Pensamos que podíamos…

– Agrupar y consolidar asegurados con necesidades comunes

– Crear un seguro de coberturas sencillas

– Promover un lenguaje claro

– Promover una nueva cultura

– Proveer confianza

– Ofrecer una red

– Obtener condiciones adecuadas (amparos, deducibles, primas, exclusiones)

Y replicamos el esquema…

Bancóldex

ONG,s Fondos Cooperat Cajas C. F.

Fuerza de ventas / analistas de crédito

Convenio de bancaseguros

Aseguradora

Microseguros

– Tomador: Microfinanciera– Asegurado: Cliente deudor de la microfinanciera– Beneficiarios: Microfinanciera por el saldo de la

deuda y los designados por el valor asegurado restante

– Vigencia: Igual a la vigencia del crédito– Valor Asegurado: 2 veces el valor del crédito (USD

1052 – USD a 26.300), más:

USD 263 - Auxilio de Gastos Funerarios y

USD 2263 - Auxilio de Gastos Familiares

– Prima: Desde USD 7 anuales

TRM: COP 1900/USD

• Edificio y contenidos por:– Incendio y/o rayo– Explosión– Anegación (inundación)– Caída de granizo– Vientos fuertes– Daños por agua– Deslizamiento– Avalancha– Impacto de vehículos– Caída de aeronaves– Terremoto o temblor– Erupción volcánica– Actos mal intencionados de terceros – Terrorismo– Motín, asonada o conmoción civil– Huelga

• Equipos eléctricos y/o electrónicos

• Hurto calificado• Rentas por interrupción

de actividades

• Coberturas desde USD 2.631 para edificios y desde

USD 526 para contenidos.

• Auxilios por interrupción de actividades desde

USD 210 mensuales (hasta por 3 meses) y desde

USD 78 mensuales (hasta por 3 meses) para pago

de microcrédito.

• Primas desde USD 7 y hasta USD126 anuales.

¿Por qué Futurex es una experiencia exitosa?

Una alianza público – privada (Bancóldex, aseguradores,

microfinancieras) que ha permitido…

En el primer año de operación, más de 53.000 asegurados y más de

USD 50 millones en valores asegurados.

Apoyar a las aseguradoras con confianza, conocimiento y menores

costos de operación.

Apoyar a las microfinancieras con acceso a microseguros,

fidelización del cliente, nuevos productos, mejores ingresos.

Apoyar a los microempresarios con la satisfacción de sus

necesidades, acceso a verdaderos microseguros.

Aseguramiento de bienes de 40.000 microempresarios colombianos.

Algunas reflexiones

Algunas reflexiones

El microseguro no es un seguro pequeño

Los microseguros implican un cambio de mentalidad

Los microseguros deben ser financieramente autosostenibles

“No hay forma de tener resultados diferentes haciendo siempre lo mismo”

Es posible tener una alianza exitosa público-privada para acercar la oferta y la demanda

Nuestra alianza público-privada genera la CONFIANZA para enfrentar los riesgos y asumirlos…

SEMINARIO CAPACITACIÓNEN SEGUROS

¡¡¡ Muchas gracias por su atención !!!