Índice Global de Pensiones de Mercer. Fortalezas y Áreas de Oportunidad de los Planes Mexicanos y Latinoamericanos

Junio de 2013

Arturo LunaDirector de Retiro

Mercer Mexico

¿Existe el plan de pensiones perfecto?

2MERCER

¿Qué se calificaría?

Adecuado SustentableIntegro

40% 35%25%

¿Cómo son? ¿Qué tan sólido? ¿Qué tan preparado?

• Beneficios

• Nivel de ahorro

• Apoyo fiscal

• Diseño del sistema

• Crecimiento de los activos

• Control

• Governance

• Protección

• Comunicación

• Costos

• Cobertura

• Activos totales

• Contribuciones

• Demografía

• Deuda del Gobierno

3MERCER

¿Quién ganó?

Calificación

>80

65 - 75

50 - 60

35-50

< 35

Países

Ninguno

JapónChinaCorea (Sur)India

SuizaSueciaCanadá

Dinamarca

Grupo

A

B

C

D

E

Descripción• Sólido, de primera clase,

buenos beneficios y sustentable

• Algunas características deseables• Muy importantes deficiencias• Dudosa sustentabilidad• Muy deficiente• Primeras etapas de desarrollo

BrasilSingapurEUAPoloniaFranciaAlemania

75 - 80 B+HolandaAustralia• Algunas áreas de

mejora

60 - 65 Gran BretañaChile• Tiene algunos riesgos

• Deficiencias que deben resolverse

• Sustentabilidad a largo plazo cuestionable

C+

4MERCER 4

Vista Mundial del Alcance

Brasil

Chile

EUA

Polonia

Alemania

Francia

Singapur

UK

Holanda

Dinamarca

Suiza

Japón

Australia

Corea

China

India

CanadáSuecia

NO<35E

35-50D

50-60C

60-65C+

65-75B

75-80B+

>80APaísesCalificaciónGrado

5MERCER

Tipos de planes en México

Equivalentes a laIndemnización

Legal (IL)Pension Equity

Programs (PEP)

IL + algo adicional*normalmente para

sueldos altos* BD o CD

CD Puro con alguna garantía Planes Flexibles

Pensión mensual(% del sueldo)

complementaria alIMSS

CD Puro singarantía Planes Ejecutivos

PPRs

(Planes Personalesde Retiro)

MERCER

Lo que nos espera

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Año: 2000Año: 2001Año: 2002Año: 2003Año: 2004Año: 2005Año: 2006Año: 2007Año: 2008Año: 2009Año: 2010Año: 2011Año: 2012Año: 2013Año: 2014Año: 2015Año: 2016Año: 2017Año: 2018Año: 2019Año: 2020Año: 2021Año: 2022Año: 2023Año: 2024Año: 2025Año: 2026Año: 2027Año: 2028Año: 2029Año: 2030Año: 2031Año: 2032Año: 2033Año: 2034Año: 2035Año: 2036Año: 2037Año: 2038Año: 2039Año: 2040Año: 2041Año: 2042Año: 2043Año: 2044Año: 2045Año: 2046Año: 2047Año: 2048Año: 2049Año: 2050Hombres Mujeres

• Envejecimiento:

0.6

1910

9.9

2010

Millones deadultos mayores3.2

1970

36.2

2050

MERCER

La estructura familiar está cambiando

Miembros por familia

De 5.4

a 3.9

MERCER

Parece que casarse… está pasando de moda

1980

7.1

2012

5.42020

4.3Tasa de nupcialidad por cada 1000 hab.

2000

6.4

MERCER

Vivir en pareja… ¡también!

1980

65%

2012

58%2020

55%% de la población adulta que vive en pareja

2000

62%

MERCER

200024.5

Cada vez dura menos el amor

Casi 10 años

Menos de 7 años

198022.5

201227

36.7202031

38.1Edad al casarse vs. edad al divorciarse

MERCER

Con menos amor… hay menos hijos

1980

5.3

2012

2.232020

1.69Tasa de Fecundidad

2000

2.5

MERCER

• Hipotecas inversas para jubilados

• Ahorro privado para el retiro obligatorio– Desde el primer empleo– Portabilidad

• Trabajo para adultos mayores obligatorio

• Educación financiera en las Universidades

• Estancias y otros servicios para jubilados– Diferentes de “asilos”

• Diferentes requerimientos de vivienda– Jubilados “roomies”

¿Qué más podría / debería empezar a cambiar en el futuro?

MERCER

• Indiferencia ante la situación

• Paternalismo

• Diseños alineados sólo al mercado en lugar de hacerlo también a las necesidades

• Olvidar el tema del gasto médico a jubilados: ¡prevención!

Las no tan buenas

Buenas prácticas y… no tan buenas

• Educar financieramente a las personas

• Cambiar a cultura de prevención, fomentar hábitos de ahorro

• Premiar esfuerzo financiero

• Implementar planes de retiro en poblaciones jóvenes

• Promover los planes como parte de la compensación total

Las Buenas Prácticas