reforma de pensiones en méxico - dgfss.files.wordpress.com · reforma de pensiones en méxico 1 19...
TRANSCRIPT
Reforma de pensiones en México
1
19 de septiembre del 2012
José Antonio González Anaya
Índice
• Diagnóstico
• Propuesta de Reforma
• “Crónica de una reforma anunciada”
• Reforma al Régimen de Jubilaciones y
Pensiones (RJP) del IMSS
2
Principales sistemas de seguridad social
1.1 millones de
empleados
Local y Estatal Estados
Federal
Régimen de Jubilaciones y
Pensiones (RJP): 429 mil
empleados del IMSS
IMSS 55.9 millones de
derechohabientes
15.5 millones de
trabajadores
ISSSTE 11.9 millones de
derechohabientes
2.6 millones de
trabajadores
Paraestatal
240 mil empleados Banca de desarrollo
5,869 empleados
Universidades públicas
N/D
Municipios N/D
X
X
Entidades y
sector paraestatal
3 Fuentes: ISSSTE, informe financiero actuarial 2011. IMSS , Cubo financiero datos a marzo del 2012 e Informe de servicios personales 2011. Sector Paraestatal: Incluye 93,329
trabajadores de CFE de acuerdo a su Informe Anual 2010 y 147,368 plazas de Pemex de acuerdo a su Memoria de Labores 2010 y Anuario Estadístico 2011. Para la banca de
desarrollo la información fue tomada de la CNBV.
Principales problemas de los sistemas
públicos de pensiones: la dimensión laboral
– Falta de portabilidad dentro de los sistemas
públicos y el sector privado las pensiones.
– Falta de heredabilidad.
– Falta de certeza de las prestaciones de jubilación.
– Transferencias perversas entre los diferentes tipos
de trabajadores.
4
Transición demográfica: el envejecimiento sano de la
población ha ejercido presión sobre los sistemas de
reparto
Concepto 1975 2000 2010
Esperanza de vida (años) 64.4 73.9 75.4
Edad promedio de retiro
(años) 61.9 55.0 55.6*
Tiempo de disfrute de
pensión (años) 2.5 16.4 17.2
Cotizantes por pensionado
(ISSSTE) 20 5.2 3.3
• La mayor esperanza de vida
combinada con una edad promedio
de retiro menor implica que cada
pensionado disfruta de una
pensión por más tiempo.
• Un menor número de cotizantes
activos por pensionado implica
menores recursos para los
pensionados.
Fuente: ISSSTE y CONAPO. */ Dato para 2007.
5 0 5
0 - 4 años 5 - 9 años
10 - 14 años 15 - 19 años 20 - 24 años 25 - 29 años 30 - 34 años 35 - 39 años 40 - 44 años 45 - 49 años 50 - 54 años 55 - 59 años 60 - 64 años 65 - 69 años 70 - 74 años 75 - 79 años 80 - 84 años
85 y más años
Millones de personas
1970
Hombres Mujeres
10 5 0 5 10
0 - 4 años 5 - 9 años
10 - 14 años 15 - 19 años 20 - 24 años 25 - 29 años 30 - 34 años 35 - 39 años 40 - 44 años 45 - 49 años 50 - 54 años 55 - 59 años 60 - 64 años 65 - 69 años 70 - 74 años 75 - 79 años 80 - 84 años
85 y más años
Millones de personas
2010
Hombres Mujeres
5 0 5
0 - 4 años 5 - 9 años
10 - 14 años 15 - 19 años 20 - 24 años 25 - 29 años 30 - 34 años 35 - 39 años 40 - 44 años 45 - 49 años 50 - 54 años 55 - 59 años 60 - 64 años 65 - 69 años 70 - 74 años 75 - 79 años 80 - 84 años
85 y más años
Millones de personas
2050
Hombres Mujeres
6
1. Completar y actualizar el diagnóstico de la problemática
de pensiones y establecer un mecanismo institucional
que le dé seguimiento a todos los sistemas de
pensiones públicos.
2. Llevar a cabo un diagnóstico integral respecto a los
pasivos que representan los sistemas públicos de
salud.
3. En materia de pensiones el diagnóstico obtenido para
los distintos sistemas de pensiones públicos apunta a
una dirección inequívoca: La creación de un Sistema
Nacional de Pensiones (SNP) en base a cuentas
individuales y con una Pensión Mínima Garantizada
(PMG).
El tema de pensiones fue ampliamente
discutido en la Convención Nacional
Hacendaria con las siguientes
conclusiones:
Índice
• Diagnóstico
• Propuesta de Reforma
• “Crónica de una reforma anunciada”
• Reforma al Régimen de Jubilaciones y
Pensiones (RJP) del IMSS
7
0
20
40
60
80
100
120
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
El sistema de pensiones para los trabajadores del
sector público (ISSSTE) era el problema más grande y
urgente
• En 2007 el déficit era de 42 mil millones de pesos. (0.4% del PIB)
• Por cada peso que contribuía el trabajador el gobierno ponía 6 a través de aportaciones y subsidios.
• Cada año que pasara sin reformar el sistema del ISSSTE, el déficit actuarial incrementaría 2% del PIB.
8
* Pesos corrientes
2003* 2004* 2005* 2006 2007 2008 2010 2012 2020 2030 2050
Déficit
inercial MMP
del 2012
21.2 24.6 30.1 49.3 55.9 62.6 82.6 102.6 157.2 217.1 373.0
El ISSSTE era el problema mas grande
• El ISSSTE presentaba una situación similar a la
del IMSS antes de la reforma de 1997:
– Un déficit actuarial y un déficit de flujo insostenible.
– Los subsidios cruzados a salud y a pensiones de
otros fondos.
– Los derechos pensionarios no eran portables entre el
sistema público y el privado.
– Los manejos eficientes no fueron suficientes.
9
Estrategias para reformar sistemas de
pensiones: Ortodoxa vs Pragmatismo
• Premisas:
– Respeto a las pensiones en curso.
– Respeto a los derechos adquiridos de los
trabajadores actuales.
• Dos opciones generales:
– Mantener el plan de prestaciones definidas.
– Migrar a cuentas individuales.
10
11
Edad promedio
de ingreso
25 años
Ingreso = $ 216,815
7% cuotas capitalizadas
años
0
Déficit 78%
($1,218,007) =
Edad promedio
de jubilación
55 años
18 años
pensión directa
Egreso = $ 1,434,822
Monto total de la pensión
77 años 73 años
Concluye pensión Fallece titular
4 años
beneficiarios
-
• Para alcanzar el equilibrio se requería que la tasa de aportación fuera de 44,5%.
• Para resolver el problema mediante el aumento de la edad mínima, se hubiera
tenido que incrementar la edad hasta los 75 años.
Mantener el esquema de beneficios definidos no
era una opción: Un ejemplo
Hay que considerar tres tipos de trabajadores
en una transición a cuentas individuales
1. Trabajadores que ya están jubilados no observan ningún cambio.
2. Trabajadores que ingresan después de la reforma se incorporan a un sistema de ahorro individual financieramente viable adquiriendo portabilidad.
3. Trabajadores que están laborando tienen dos opciones:
• Se les reconocen los derechos pensionarios a través de un bono de reconocimiento y migran al nuevo sistema.
• Se mantienen en el régimen actual con modificaciones graduales
12
Generación Actual : 2 alternativas
Existen dos opciones para la generación actual:
a) Bono de reconocimiento y migración al nuevo régimen
– Los derechos adquiridos, hasta el día de la reforma, son reconocidos a los trabajadores actuales mediante un Bono de Reconocimiento. Una cuenta individual es creada con un depósito inicial equivalente al VPN de la pensión a la que hubieran tenido derecho al momento de la reforma.
– Al momento de la jubilación, su pensión será igual al bono de reconocimiento más las contribuciones hechas en la edad activa del trabajador, más los intereses.
b) Quedarse en el régimen vigente con ajustes graduales
– El trabajador que opte por esta vía mantendría las tasas de reemplazo definidas en el régimen actual, pero se ajustarían gradualmente las contribuciones, y la edad requerida para acceder a la pensión.
13
Paquete de Apoyo Inmediato al ISSSTE
14
1. Para fortalecer los servicios médicos, el Gobierno Federal
aportará al ISSSTE 8 mil millones de pesos.
2. Para fortalecer el Fondo de Préstamos Personales, el Gobierno
Federal suministrará 2 mil millones de pesos.
3. Para crear los mecanismos que permitan ofrecer 7 mil créditos
hipotecarios a los pensionados.
4. Bursatilización de la cartera de créditos hipotecarios y de
préstamos personales.
5. Incorporación del personal eventual y de contrato de
honorarios en un programa gradual de 5 años.
Índice
• Diagnóstico
• Propuesta de Reforma
• “Crónica de una reforma anunciada”
• Reforma al Régimen de Jubilaciones y
Pensiones (RJP) del IMSS
15
16 16
Agosto 2002: Propuesta conceptual
Diciembre 2002: Proyecto de ley terminado
Octubre 2003: La reforma fue excluida del paquete de la
reforma fiscal
2002 2005 2004 2003 2006 2007
2003-Dic 2005 Amplias discusiones con
sindicatos y legisladores.
• Reuniones con los sindicatos más grandes.
• Respuesta responsable de los trabajadores y
los legisladores. • Una socialización gradual de la reforma
Abril 2004: Conclusiones de la Convención
Nacional Hacendaría.
"El análisis de los diferentes puntos de los
sistemas de pensiones de manera inequívoca
apuntan en una dirección, la creación de un
sistema nacional de seguridad social basado en
cuentas individuales y una pensión mínima con :
• Plena portabilidad
• La plena propiedad de los recursos
• Sin transferencias regresivas
• Financieramente sostenible "
17 17
Diciembre 2005: Reforma presentada al Congreso por el
senador y dirigente sindical Joel Ayala
Febrero 2006: Acuerdo para aplazar el debate
Diciembre 2006: Reanudación de las negociaciones
• Un acuerdo sobre un paquete de corto plazo para los trabajadores.
Los desacuerdos sobre la extensión de garantías de pensión mínima:
Introducción de un componente de ahorro voluntario.
• Desacuerdo sobre normas de inversión: la creación de la Afore pública.
• La compatibilidad con el IMSS es una cuestión clave.
• La reforma no fue sólo malas noticias.
15 Marzo 2007: Reforma presentada al Congreso
31 Marzo 2007: Reforma aprobada por el Congreso
2002 2005 2004 2003 2006 2007
Índice
• Diagnóstico
• Propuesta de Reforma
• “Crónica de una reforma anunciada”
• Reforma al Régimen de Jubilaciones y
Pensiones (RJP) del IMSS
18
Reforma al Régimen de Jubilaciones y
Pensiones (RJP) del IMSS
• Enfrentaba un déficit actuarial de aproximadamente el 13% del PIB.
• La edad promedio de retiro era de 53 años.
• En su momento, el RJP no permitía la portabilidad ni la heredabilidad. Si el trabajador se iba sin cumplir los requisitos de antigüedad, solo se llevaba los recursos de su cuenta individual.
• Los nuevos trabajadores ingresaron a un sistema de cuentas individuales que es parte del sistema de ahorro para el retiro contribuyendo a la creación de un sistema nacional de pensiones.
• Antes de la reforma, los jubilados contaban con una pensión máxima del 141%, después de la reforma los trabajadores se llevan los recursos que han acumulado en su cuenta individual.
19
Reforma al Régimen de Jubilaciones y
Pensiones (RJP) del IMSS
• Edad de Jubilación: No existía edad mínima de jubilación, sólo de
edad de servicios, para los hombres era de 28 de años y para
mujeres 27 años. Después de la reforma se implementó una edad
mínima de retiro de 65 años de edad y 25 años de servicio.
• Aportaciones del trabajador: Las aportaciones del trabajador
como porcentaje del salario integrado antes de la reforma era del
3%. Después de la reforma éstas se incrementaron gradualmente
hasta el 15%.
• Esta reforma sentó un gran precedente para las consecuentes
reformas de pensiones.
20
Conclusiones
• Fue un proceso lento.
• Una gran convicción de todas las partes del Gobierno Federal fue fundamental.
• Con los cambios no sólo fueron malas noticias para los trabajadores: “todos ponen”.
• El futuro nos atrapó: la reforma de pensiones era una responsabilidad histórica.
• “Como nación, debemos prometer a nuestros pensionados, solo los beneficios que se pueden proveer” Alan Greenspan.
21
Reforma de pensiones en México
22
19 de septiembre del 2012
José Antonio González Anaya