presentacion final borrador de tesis1cesar

7/24/2019 Presentacion Final Borrador de Tesis1cesar

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INDICE

RESUMEN EJECUTIVO...................................................................3

INTRODUCCION..............................................................................4

CAPITULO 1....................................................................................6

ORIGEN Y EVOLUCIN.................................................................................................... ..... 6

TEMA..................................................................................................................................... 13

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA...................................................................................14

OBJETIVO GENERAL.......................................................................................................... 14

OBJETIVOS ESPECFICOS............................................................................................. 14

PREGUNTAS DE INVESTIGACIN......................................................................................15

JUSTIFICACIN....................................................................................................................16

VIABILIDAD.................................................................................................................... ...... 17

CAPITULO 2...................................................................................17

MARCO TEORICO................................................................................................................ 17

MARCO CONCEPTUAL........................................................................................................ 17

DEFINICIONES Y CONCEPTOS MS UTILIZADOS EN EL ESTUDIO..........................17

REA DE INVESTIGACIONES......................................................1

ESTADO DE CUENTA....................................................................23

CARACTERISTICAS DEL PRODUCTO U OBJETO DE ESTUDIO................................27

TIPOS DE VENTA DEL PRODUCTO................................................................................27

ELEMENTOS QUE CONTIENE UNA TARJETA DE CRDITO Y DBITO......................28

MARCAS DE TARJETAS QUE SE EMITEN Y ACEPTAN EN ONDURAS...................2!

DIFERENCIAS DE LAS TARJETAS DE CREDITO Y DEBITO........................................"7

CLASIFICACION DE LAS TARJETAS DE CREDITO......................................................"8FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA DE TARJETAS........................................................"!

SERVICIO A LOS TARJETAABIENTES........................................................................4#

BENEFICIOS $ENERALES............................................................................................. 4#

BENEFICIOS ECONOMICOS...........................................................................................4#

BENEFICIO EN CUANTO A SE$URIDAD...................................................................... 41

COMODIDAD Y RAPIDES................................................................................................41


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Las tarjetas de crdito y la cultura crediticia de los

tarjetahabientes de Santa Rosa de Copan.

FLE%IBILIDAD.................................................................................................................. 42

PRESTI$IO Y ELE$ANCIA..............................................................................................42

CONTROL.........................................................................................................................42

CONSEJOS BSICOS PARA LA BUENA UTILIZACI&N DE UNA TARJETA DE CRDITO

.......................................................................................................................................... 42

CAPITULO 3...................................................................................44

!IPOTESIS DE ESTUDIO.....................................................................................................44

DEFINICION DE LAS VARIABLES DE ESTUDIO................................................................45

VARIABLES DEPENDIENTES..................................................................................... ...4'

VARIABLES INDEPENDIENTES......................................................................................4'

MATRIZ DE OPERACIONALIZACION DE VARIABLES..................................................4(

CAPITULO 4..................................................................................4

DISE"O METODOLOGICO DE LA INVESTIGACION.........................................................4

DEFINICION DEL TIPO DE ESTUDIO.................................................................... .........4!

DETERMINCION DEL UNIVERSO Y MUESTRA DEL ESTUDIO........................................4

POBLACION..................................................................................................................... '#

MUESTRA.........................................................................................................................'#

TCNICA DEL MUESTREO............................................................................................. '1

MTODO PARA RECOPILAR INFORMACI&N......................................................... ......'1

VALIDEZ Y CONFIABILIDAD DEL INSTRUMENTO DE RECOLECCI&N DE DATOS.. .'1

GLOSARIO.....................................................................................53

BIBLIOGRAF#A..............................................................................56

ANE$OS.........................................................................................57

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RESUMEN EJECUTIVO

En la clase de Seminario de Investigacin de la carrera de Administracin de

Empresas del Centro Universitario Regional de Occidente se desarroll una

investigacin con el objetivo de determinar la importancia de la necesidad de uso;

as como las ventajas, desventajas, riesgos !ue se presentan en el uso de las

tarjetas de Cr"dito o #ebito emitidas por las instituciones $inancieras en la

economa %ondure&a espec$icamente en los tarjeta'abientes de Santa Rosa de

Copan, de tal manera !ue los !ue usan sus tarjetas de cr"dito o debito tengan una

idea m(s amplia clara de lo !ue estos instrumentos signi$ican)

*ara llevarlo a cabo se desarrollaron una serie de sub+temas, entre los !ue est(n

el concepto de tarjeta de cr"dito, el origen la evolucin de la tarjeta de cr"dito, la

descripcin, clasi$icacin elementos !ue la componen; la amplitud variedad; los

bene$icios, ventajas desventajas de la tarjeta de cr"dito; las implicaciones

monetarias !ue tienen, concejos -tiles para el buen uso de las mismas)

.a investigacin se llevo a cabo en Santa Rosa de Copan, tomando en cuenta una

muestra no probabilstica !ue se obtuvo mediante una $rmula; la cual nos dio un

resultado de /01 muestras, de las cuales se tomaron 23 para reali4ar una prueba

piloto)

Con la presente investigacin esperamos lograr !ue los tarjeta'abientes de Santa

Rosa de Copan, tengan una percepcin m(s clara de lo !ue signi$ica poseer

utili4ar una tarjeta de cr"dito !ue de esta $orma puedan darle un mejor uso para

su propio bene$icio adem(s !ue sirva a las personas !ue aun no tienen una tarjeta

!ue pueden tenerla en un $uturo)

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INTRODUCCION

El presente trabajo se 'ace para !ue los tarjeta'abientes de Santa Rosa de

Copan tengan una percepcin m(s clara de lo !ue signi$ica poseer utili4ar una

tarjeta de cr"dito !ue de esta $orma puedan darle un mejor uso para su propio

bene$icio)

.as tarjetas de cr"dito como sabemos vienen derivadas del dinero 5papel o

monedas6, el dinero se deriva del latn denarium el cual era utili4ado en tiemposantiguos) En la actualidad en todo el mundo desde el siglo 7I7 'an estado

representados por emisiones de los bancos centrales de sus respectivos pases,

desde tiempos remotos el 'ombre ideo sistemas para dar valor para poder

intercambiarla de ciudad en ciudad)

En sntesis el tema de las tarjetas de cr"dito, las cuales son planes de venta a

cr"dito de muc'o uso trascendencia en la actualidad es mu importante a !ue

al consumidor le brinda privilegios para obtener productos servicios con

di$erentes planes de pago)

.a maora de nosotros cuando decimos tarjeta de cr"dito en seguida

visuali4amos o mejor dic'o nos 'acemos la idea de una tarjeta de pl(stico con una

banda magn"tica !ue nos permite acceder a la posibilidad de 8comprar sin pagar

8esto es de$erir el pago de lo !ue compramos para el mes siguiente, inclusive m(s

tiempo)

Es necesario tambi"n establecer la di$erencia entre una tarjeta de cr"dito una de

debito tener claro !ue cuando se usa una tarjeta de cr"dito se incurre en una

deuda pues deber( pagar cargos $inancieros por uso de capital m(s intereses,

costos de membreca anual seguros, esto dependiendo de la institucin4


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$inanciera; en cambio la tarjeta de debito se emite con la apertura de una cuenta

de a'orros o c'e!ues 'ace uso de ella con el dinero !ue tiene disponible en la

cuenta)

El objetivo de este trabajo es determinar la importancia de la necesidad de uso;

as como las ventajas, desventajas, riesgos !ue se presentan en el uso de las

tarjetas de Cr"dito o #ebito emitidas por las instituciones $inancieras en la

economa %ondure&a, espec$icamente en los tarjeta'abientes de Santa Rosa de

Copan)

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CAPITULO 1

ORIGEN Y EVOLUCIN

1El sistema de intercambio o true!ue de mercancas impulso al 'ombre a solicitar

cr"dito para sus actividades agrcolas o comerciales, a otras personas, !uienes

por lo general eran representantes de la iglesia) El 'ec'o descrito constitue un

caso cl(sico de intermediacin $inanciera !ue ilustra claramente el proceso de

captacin de recursos monetarios; mas importante aun es observar !ue 'ace 1333

a&os !uedaban de$inidas las principales $unciones de una intermediaria $inanciera

las cuales $ueron Custodia de $ondos, trans$erencia de $ondos concesin de

cr"dito)

.a intermediacin $inanciera apareci $loreci en di$erentes partes de la regin a

medida !ue las actividades agrcolas o comerciales se $ueron arraigando

generali4ando en di$erentes partes del mundo; a trav"s del tiempo surge la banca

moderna con instituciones !ue ejercan la intermediacin monetaria atendiendo a

todo cliente !ue se acercara en su maora, a titulo individual)

Otras industrias aparte de la netamente $inanciera, daba origen a nuevos sistemas

de concesin de cr"dito de trans$erencia de $ondos de uso de medos de pago)

#urante la "poca colonial en los USA surgi el cr"dito para compras al detalle

como resultado de la escase4 de circulante; pero no $ue sino de 233 a&os

despu"s, !ue se introdujo el concepto de cr"dito)

En cuanto a las 'istoria de las tarjetas de bancarias esta se remonta al a&o 9:91

cuando la estern Unin emiti la primera tarjeta de cr"dito al consumidor pero

en particular a sus clientes pre$erenciales) %asta la primera mitad del siglo otras

1www.tarjetavsdinero.com

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empresas como 'oteles, tiendas por departamentos compa&as gasolineras

emitieron tarjetas de cr"dito para sus clientes)

#espu"s de la segunda guerra mundial, surgieron como renovado mpetu nuevas

tarjetas) *ero solo $ue 'asta 9:


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Adem(s de !ue cumple con las tres $unciones principales de una intermediaria

$inanciera, a !ue trans$iere $ondos; es un instrumento de cr"dito bajo los

aspectos de seguridad contribue a llenar la $uncin de custodia de valores)

Fambi"n es un 'ec'o !ue debido al avance tecnolgico al incremento de

mercado de las masas, lo !ue 'a creado un aumento en las operaciones del nivel

mundial)

#esde, entonces la industria de la tarjeta de cr"dito 'a crecido casi

logartmicamente, se 'a convertido en un negocio altamente competitivo 'a

evolucionado tecnolgicamente a la par de la era in$orm(tica) En el 2332 solo los

USA llego a tener 9)1/ mil millones de tarjetas de cr"dito las principales marcas de

tarjetas de cr"dito innovan constantemente para mantener si es posible, aumentar

su participacin de mercado) En t"rminos tecnolgicos la industria 'a aprovec'ado

'asta a promovido los avances in$orm(ticos, de telecomunicacin de manejo

de datos)

*ero despu"s de un poco mas de


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A'ora bien, si tiene el dinero para pagar lo !ue consume, utilice siempre cuando

la totalidad de lo consumido, si no tiene la totalidad del dinero pero si cuenta con la

capacidad para pagarlo a pla4o utilice la tarjeta pague su saldo en un corto pla4o

en este caso, pague siempre m(s !ue el mismo re$lejado en el estado de cuenta)

El mnimo es usualmente entre el 2G el o ad!uiera con la tarjeta bienes servicios !ue pueden ser obtenidos de manera

m(s plani$icada a un menor costo con $ondos propios o un pr"stamo personal o de

otro seg-n la necesidad; antes de obtener o aceptar una tarjeta, averigHe bien los

t"rminos $inancieros, condiciones legales espec$icos de la diversas alternativas,

en $in las tarjetas de cr"dito si son -tiles convenientes) *ero reitero !ue la

utilidad conveniencia de las mismas depende del tipo de tarjeta 'abientes, el uso

!ue este le da alas mismas d"la naturale4a las condiciones $inancieras de las

tarjetas de cr"dito)

Eisten dos antecedentes claves de las tarjetas de cr"dito tal cual la conocemos

'o) En primer t"rmino, la novela 8loo=ing ?ac=ardB 590006, escrita por Edgard


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?ellam en USA en la !ue se describe a la sociedad del siglo 77I como a una

sociedad autosu$iciente en la cual el dinero no eiste)

En la misma una administracin centrali4ada provee a los ciudadanos de todo lo

necesario, pero a su ve4 brinda, con el objeto de 'acer $rente a la comerciali4acin

de los productos b(sicos diarios, una credencial !ue se utili4a para tal $in en los

distintos negocios)

El otro gran antecedente es la $irma 8*rovident and Clot'ing Suppl CompanB

creada por un tal Josua Kell addilove sobre $ines del siglo 7I7) .a mencionada

compa&a brindaba $inanciacin destinada al consumo b(sico de los 'abitantes

?rad$ord, Inglaterra, a trav"s de documentos !ue eran aceptados por los

comercios en la 4ona por parte de pago)

%a !ue remontarse a 9:L3 para vivir el nacimiento de la gran eclosin Con su

pin(culo actual de las tarjetas de cr"dito motori4ado por el crecimiento #e las

grandes marcas conocidas por todos !ue se 'an trans$ormado en mega

)compa&as internacionales con presencia en todo el globo)*ero es posible a rastrear en 9:91, el origen de la tarjeta de cr"dito en una $orma

algo parecida ala actual) Es ese a&o cuando la $irma Meneral *etroleum de USA

lan4a un pl(stico totalmente orientado a otorgar cr"dito a su personal a sus

clientes m(s importantes,

Unos a&os despu"s este sistema es tomado por otras empresas del sector

petrolero por las tiendas m(s importantes del pas populari4(ndose r(pidamente)

Aun!ue 'asta ese momento la tarjeta de cr"dito era empleada solo en el pas del

norte a mantena algunas caractersticas similares a las actuales $ue tomando

auge de manera sorprendente ampli(ndose su uso al sector turstico

gastronmico)

1&


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El momento de maor eplosin de estas primeras tarjetas $ue el interior al

segundo) Con$licto b"lico mundial para retraerse un poco durante el mismo) Sobre

la d"cada del ace

entonces la tarjeta de cr"dito con todas las condiciones similares a las !ue se

manejan en la actualidad) A partir de all, comien4a una vertiginosa carrera

marcada a $uego por el nacimiento de las grandes $irmas, la ampliacin a nivel

internacional del producto los adelantos tecnolgicos puestos al servicio del

dinero pl(stico en todo el mundo en todos los rubros)

aterialmente la tarjeta de cr"dito consiste en una pie4a de pl(stico, cuas

dimensiones caractersticas generales 'an ad!uirido absoluta un $ormalidad, por

virtualidad del uso de la necesidad t"cnica)

Cada instrumento contiene las identi$icaciones de la entidad emisora del a$iliado

autori4ado para emplearla; as como el periodo temporal durante el cual ese

instrumento mantendr( su vigencia) Suele contener tambi"n la $irma del portador

legtimo un sector con asientos electrnicos perceptibles mediante instrumentosadecuados) Estos asientos identi$ican esa particular tarjeta 'abilitan al portador

para disponer del cr"dito !ue conlleva el presentarla, sin estampar su $irma) Con

respecto al origen, podemos decir !ue apareci en los comien4os del siglo 77 en

los unidos, en concreto)

.a idea surgi dentro de las o$icinas del c'ase man'attan ban=, a manos de su

director, bajo la modalidad de tarjeta corporativa, se insinu con su $orma

maoritaria alrededor de la d"cada del 13 tomo di$usin desde la mitad del siglo)

.a di$usin internacional $ue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas

emitidas en a!uel pas del establecimiento local de sucursales de las emisoras

durante la !uinta la seta d"cadas)

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TEMA

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LAS TARJETAS DE CRDITO Y LA CULTURA CREDITICIA DE LOS

TARJETAHABITANTES DE SANTA ROSA DE COPAN.

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Actualmente eisten muc'as personas !ue utili4an tarjetas de cr"dito, las cuales

'an adaptado a su diario vivir !ue $acilitan en cierta manera algunas actividades

de compra venta !ue se presentan diariamente)

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Algunas de estas personas !ue a usan una tarjeta de cr"dito otras !ue apenas

las obtienen no saben en realidad !ue son menos cual es el mejor uso !ue debe

d(rsele a las mismas para !ue estas no se conviertan en un instrumento de

endeudamiento de muc'os problemas tanto econmicos, sociales legales)

Es por esta ra4n !ue la presente investigacin pretende dar a conocer a los

tarjeta'abientes de la ciudad de Santa Rosa de Copan el impacto positivo !ue

pueden tener al 'acer un buen uso de este tipo de instrumentos econmicos

llamados tarjetas de cr"dito)

OBJETIVO GENERAL

#eterminar la importancia de la necesidad de uso; as como las ventajas,

desventajas, riesgos !ue se presentan en el uso de las tarjetas de Cr"dito o

#ebito emitidas por las instituciones $inancieras en la economa %ondure&a)

O'()*+,- )/)0+0-

9) Conocer las di$erentes operaciones !ue se pueden reali4ar con tarjetas de

cr"dito o debito en las instituciones del sistema $inanciero)

2) Considerar los di$erentes $actores de riesgo de las tarjetas de cr"dito

debito como ser en el endeudamiento, $raude morosidad en su uso)

/) Establecer la di$erencia entre una tarjeta de cr"dito una tarjeta dedebito)

1) Eplicar el $uncionamiento de las tarjetas de cr"dito su relacin con la

economa nacional)

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sistema $inanciero bancario del pas se utili4a como un mecanismo de cr"dito

medio de pago para las mismas instituciones)

#ebido a esto el sistema $inanciero 'a eperimentado acontecimientos

generando diversas $ormas de reali4ar esta actividad) .as estructuras de la banca

nos dan cierto grado de con$ian4a para operar ordenadamente con maor

seguridad para los clientes) .a $leibilidad de nuestras instituciones 'an operado

con gran es$uer4o para mejorar el servicio !ue brindan, otorgando premios otros

bene$icios con grandes ideas, de grupos mu dedicados a su trabajo,

.as tarjetas de cr"dito debito 'an sabido auiliar los problemas !ue eisten 'o

en da, provocando !ue miles de personas se abo!uen a este servicio bancario)

.a presente investigacin se 'ace para !ue los tarjeta'abientes de Santa Rosa de

Copan tengan una percepcin m(s clara de lo !ue signi$ica poseer utili4ar una

tarjeta de cr"dito !ue de esta $orma puedan darle un mejor uso para su propio

bene$icio)

C-,)+)0+ .a investigacin servir( para !ue los tarjeta'abientes utilicen sus

tarjetas de cr"dito de la mejor manera obtengan bene$icios de las mismas)

R)),0+ S-0+ Con la investigacin se bene$iciaran los tarjeta'abientes de

Santa Rosa de Copan as como los $uturos tenedores de las mismas)I/+00+-) P890*+0 la investigacin podra resolver un problema econmico

a !ue en la actualidad son muc'as las personas !ue tienen problemas para

pagar sus tarjetas debido a !ue se endeudan de mas por no poder utili4ar las

mismas)

V-8 *):8+0- la investigacin si dar( a los tarjeta'abientes los conocimientos

necesarios para el buen manejo de las tarjeta de cr"dito)

U*++;; M)*-;-:


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.a presente investigacin se considera viable a !ue se dispone de recursos tanto

$inancieros como 'umanos para poder reali4arla adem(s o$recer( a la poblacin

de Santa Rosa de Copan in$ormacin necesaria para !ue puedan conocer m(s a

$ondo las tarjetas de cr"dito debito)

CAPITULO 2

MARCO TEORICO

MARCO CONCEPTUAL

DEFINICIONES Y CONCEPTOS MS UTILI=ADOS EN EL ESTUDIO

E*')0++)*- E+-8

Es la entidad !ue emite la tarjeta de cr"dito) Esta suele ser desde el punto de vista

de su naturale4a jurdica, una asociacin, una sociedad mercantil, o una entidad

$inanciera o bancaria)

Algunas entidades emisoras como #iners Club posee una denominacin !ue

pueden inducir a con$usiones, esta no es una asociacin sin $ines de lucro como

su nombre pareciera indicar, sino !ue en casi todo los pases !ue act-a el tipo de

sociedad es annima en las !ue suele participar como socio capitalista, una

institucin bancaria del pas)

T8()* ;) C8>;+*-

Una tarjeta de cr"dito es una lnea de cr"dito revolutivo no garanti4ado a la cual se

tiene acceso mediante el uso de un pl(stico !ue contiene una banda magn"tica

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al cual se le asigna un n-mero en relieve, esta se utili4a para reali4ar compras

pagarlas con $ec'as posteriores; la cual es emitida por una Institucin ?ancaria)

T8()* ;) D)'+*-

Farjeta por medio de la cual el usuario tiene derec'o al retiro de los $ondos propios

!ue a depositado en su cuenta de a'orro, corriente o especial, utili4ando la red de

cajeros !ue o$rece el ente emisor, o reali4ando compras en todos los comercios

a$iliados al servicio de aceptacin de tarjetas, compras !ue ser(n cargadas a los

$ondos depositados en la cuenta !ue el cliente determine)

C)*8 ;) R+)


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.o con$orma una, dos o mas personas !ue anali4an una solicitud de cr"dito, a

partir de cierto nivel jer(r!uico 5desde Je$e de Cr"dito, Merente de Cr"dito

Cobro, Merencial Meneral *residencia6)

8) ;) I,)*+;+*-

#ocumento $ormal dise&ado para recopilar los datos personales del solicitante de

tarjeta de cr"dito)

T8()* !'+)*)

Es la persona natural o jurdica !ue se encuentra legitimada para poseer una

tarjeta de cr"dito o debito !ui"n a contratado la epedicin de esta con el ente

emisor)

1


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C+;; ;) +-80+:

.os deudores cuo epedientes de cr"dito care4can de la in$ormacin necesaria

para evaluar la situacin $inanciera del cuenta 'abiente, se encuentren incompleto

o desactuali4ados, deben clasi$icarse seg-n su categora aun!ue se encuentren

con sus pagos al da) .o anterior se debe a !ue la in$ormacin con esas

caractersticas no permite determinar la real capacidad de pago del deudor)

C/0+;; ;) /


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basa en veri$icar como se 'a administrado su dinero en el pasado) #esde si 'a

pagado sus cuentas puntualmente 'asta cuanto usted a est( tomando prestado;

un antecedente de cr"dito pobre puede resultar en !ue la solicitud de la tarjeta de

cr"dito sea declinada) Su antecedente de cr"dito tambi"n tendr( un e$ecto sobre

el lmite de cr"dito !ue se o$re4ca)

C8>;+*- R),-,)*)

Es el !ue se o$rece a los usuarios en las tarjetas de cr"dito, con este tipo de

cr"dito se concede un monto de dinero determinado, conocido como limite de

cr"dito, del cual se puede disponer continuamente 5'acer compras al cr"dito o

disponer de e$ectivo6 siempre cuando no se eceda de la cantidad autori4ada

por la propia institucin !ue lo otorga se 'aga oportunamente los pagos

correspondiente de su uso en la $ec'a estipulada por el ente emisor)

R);)0?0+:

Es readecuar las condiciones de un cr"dito o deuda a t"rminos m(s $avorables)

T800+-) C8);+*+0+

Son operaciones !ue reali4an los cuenta'abientes en cual!uier centro asociado

con las instituciones del sistema $inanciero)

R)+0++)*-

Solicitar una cantidad determinada, la cual se reali4a para cubrir el total de la

cantidad anterior)

21


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T D) I*)8> C-88+)*)

Representa el costo del cr"dito, !ue ser( cobrado en las operaciones crediticias)

#ebe ser calculado para cubrir la totalidad de los costos gastos derivados de la

gestin de cr"dito)

T D) I*)8> M-8*-8+

Representa el costo adicional de los recursos !ue se cobra en las operaciones

!ue se encuentran atrasadas) Esta ta4a es maor !ue la ta4a de inter"s corriente

esta establecida por la Comisin >acional de ?ancos Seguros 5C>?S6)

R)-,0+:

Es una alternativa al reempla4o, puede implicar una reconstruccin, una

recuperacin o una mejora al activo, pr"stamo, o cr"dito)

E*;- ;) C?)*

#ocumento !ue registra todas las transacciones e$ectuadas por "l tarjeta 'abiente

en un tiempo determinado 5gastos, compras, retiros, cargos autom(ticos, etc)6

P


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A!uella !ue las instituciones comerciales entregan a sus clientes para reali4ar

compras eclusivas en su establecimiento o sucursales)

L- )*')0++)*-@/8-,));-8) ++;-

Son los comerciantes o empresas comerciales !ue se comprometen a aceptar el

pago por tarjetas de los servicios o bienes !ue ad!uieran los titulares de las

mismas) .os proveedores a$iliados al sistema deben abonar al establecimiento del

emisor una comisin sobre las ventas e$ectuadas)

A;?+8)*)

Un miembro !ue establece contrato con un comercio o desembolsa dinero a un

tarjeta'abiente directa o indirectamente procesa el recibo de transaccin

resultante en intercambio)

MCC

erc'ant Categor Code 5Cdigo de Categora del Comercio6 Es una clasi$icacin

!ue es asignada por la convencin de las tres $ran!uicias de marcas a nivel

mundial, la cual la signa por el rubro del comercio)

C-)80+- T8;+0+-

Comercio !ue tiene una actividad comercial normal, seg-n la prospeccin no es

riesgosa el volumen de ventas se considera bueno)

23


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C-)80+- ;) R+)


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Este servicio se le brinda a los comercios a$iliados para incrementar la venta de

productos o servicios)

C-)80+- E)0*8:+0-

Fransacciones reali4adas en la red global Internet , para las cuales el a$iliado

carece de la $irma del tarjeta 'abiente Qo la impresin mec(nica o electronica de

la tarjeta)

C8


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Fransaccin resultante del reembolso solicitado por el a$iliado, para !ue se le

acredite a-n tarjeta 'abiente cargos e$ectuados a la tarjeta de cr"ditoQd"bito, a

!ue los mismos $ueron 'ec'os por error o por la devolucin de los bienes o

servicios prestados por el a$iliado)

A?*-08);

Es el programa de Cr"dito Corporativo Resolutivo para comercios a$iliados cuo

otorgamiento con base en la $acturacin 'istrica del cliente !ue tanto los

desembolsos como los pagos se reali4an en $orma autom(tica 5sin perjuicio de

!ue se pueda 'acer por otros medios tradicionales de desembolso pago6, los

primeros por medio del sistema de servicio tele$nico los segundos mediante la

retencin de un porcentaje prede$inido sobre las li!uidaciones de $acturas

5 vouc'ers de tarjeta6 !ue se tramitan)

CARACTERISTICAS DEL PRODUCTO U OBJETO DE ESTUDIO

.a tarjeta de cr"dito es un servicio de ventajas bene$icios para !uien la posee)

>o se limita a caractersticas globales m(s bien es un conjunto de servicios !ue

'ace de ella un elemento importante para toda persona !ue participe activamente

en la actual sociedad de continuo cambio 'ondure&o)

.as tarjetas de cr"dito d"bito buscan satis$acer todas las necesidades de orden

de control, $acilidades, conveniencias !ue demanda en la actualidad la

organi4acin $inanciera personal)

TIPOS DE VENTA DEL PRODUCTO

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.as tarjetas son o$recidas en lo siguientes lugares

Sectores de alta densidad instalaciones del banco emisor, a sea de $orma

personal o mediante la reali4acin de llamadas tele$nicas, empresas cooperativas

a nivel ejecutivo, comercio a$iliados, etc)

Sectores de mediana densidad =ioscos en los comercios a$iliados, publicidad en

peridicos televisin)

#entro de los re!uisitos !ue los bancos o instituciones $inancieras solicitan se

encuentran los siguientes

.lenar la solicitud del banco o institucin $inanciera de la !ue se desea

obtener la tarjeta de cr"dito)

Ser maor de edad)

*resentar tarjeta de identidad)

Potocopia del -ltimo recibo de un servicio p-blico

*resentar constancia de trabajo 5sueldo, antigHedad cargo6)

Fiempo de laborar en empresa privada 9 a&o empresa p-blica 2 a&os)

*ara comerciantes individuales

Completar Solicitud nica de *roductos)

Potocopia de la tarjeta de identidad)

Estados $inancieros recientes

Potocopia del permiso de operacin del negocio)

Potocopia del -ltimo recibo de un servicio p-blico)

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Es importante tener presente !ue cuando el banco 'a recibido su solicitud, uno

de los primeros pasos !ue llevan a cabo es consultar su eperiencia crediticia

en el buro de cr"dito veri$icar !ue los datos !ue puso en la solicitud sean

verdaderos) *ueden eistir algunos otros re!uisitos adicionales !ue los bancos

o instituciones consideren importantes para sus di$erentes tipos de tarjetas)

ELEMENTOS UE CONTIENE UNA TARJETA DE CRDITO Y

DBITO

9) >ombre del cliente

2) >-meros de la tarjeta

/) >ombre de la institucin emisora

1) Pec'a de vencimiento de la tarjeta


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MASTER CARD

AMERICAN E$PRESS

DINERS CLUB

JCB CARDS

DISCOVER

isa Internacional $undada en 9:;+*- d"bito

!ue 'a crecido como una compa&a con el maor sistema de pago de servicio

completo de los consumidores en el mundo) Opera como isa Internacional

Service Association con sede en San Prancisco Cali$ornia 5EEUU6, con alrededor

de D33 millones de tarjetas en circulacin)

A partir de 9::0 isa cont con la m(s reconocida tarjeta normal de pago, con la

compra de los consumidores en todo el mundo se alcan4 alrededor de 9 billn,

en los Estados Unidos; comand la maor parte del mercado en las transacciones

reali4adas con tarjetas de cr"dito).a compa&a o$rece numerosos productos servicios, incluidas las tarjetas de

d"bito, c'e!ues de viaje, una red de cajeros autom(ticos en todo el mundo)

*osee un nivel de aceptacin inigualable !ue abarca comercios en m(s de 9


30/61



mundial de los medios de pago, desarrollando productos tecnologas

innovadoras !ue bene$ician tanto a sus 29,333 entidades $inancieras miembro,

como a los titulares de tarjetas de cr"dito)

B))+0+- ;) 80

Centro de Asistencia *latinum Matea

Centro de Asistencia isa

Seguro de Accidente de viajes isa

Seguro de Auto isa

Seguro de Repatriacin de restos isa *latinum

Seguro de Fransporte de Evaluacin de Emergencias para F'Ts platinum

Seguro "dico de Emergencia para F'Ts platinum

Servicio de Asistencia al viajero isa

T+/- ;) T8()* V+ ) !-;?8

isa Cl(sica

isa #orada

isa Mas Cardisa .ocal

isa Internacional

isa *latinum

isa Signature

isa Electrn

isa *me

isa *repagada Mi$t Card

3&


31/61



asterCard orldide 5NYSE MA6 $undada en 9:DD con sede en N?), Y-8,

E*;- U+;- es una sociedad annima !ue coti4a en la ?olsa de >ueva @or=)

Es tambi"n una 80 de *8()* ;) 08>;+*- ;) ;>'+*-) Pue originalmente

creada por el U+*); B - C+-8+, posteriormente se ali con otros bancos

los cuales son F+8* I*)8**) B, banco ) F8


32/61



#espu"s de tres d"cadas, nuestra marca es reconocida mundialmente) En

los -ltimos treinta a&os 'an sido muc'as las primicias e innovaciones !ue

asterCard 'a proporcionado en el sector de pagos) >uestra contnua b-s!ueda

nos 'a llevado a crear nuevos mejores m"todos de pago, esto 'a dado como

resultado !ue asterCard 'aa alcan4ado una epansin mundial, de tal manera

!ue ninguna otra tarjeta es aceptada en m(s lugares !ue asterCard) Con el

objetivo de servirle mejor, tambi"n 'emos creado la maor red de cajeros

autom(ticos del mundo)

B))+0+- ;) 80

aster Assist *lus

aster Seguro de iajes

aster Assist

asteCard Mlobal Service

aster Seguro de Auto

T+/- ;) T8()* M*)8C8; ) !-;?8

aste Card ?lac=

aste Card #orada

aste Card Internacional

aste Card .ocal

aste Card *latinum

32


33/61



ejor conocida por sus tarjetas de cr"dito tarjetas de d"bito, American Epress

es una compa&a diversi$icada de servicios $inancieros $undada en 90ueva @or=, es unaempresa de m(s de@SE)Seubica como la maor compa&a de

L13 en el mundo es una de las "lites de treinta ttulos !ue componen el #o

Jones Industrial Average.

A pesar !ue American Epress eamin por primera ve4 la idea de una tarjeta

decr"dito para viajar en 9:1D, no se convirti en un concepto serio para la compa&a

'asta !ue #iners Club lan4 su propia tarjeta de cr"dito en la primavera de 9:


34/61



En la d"cada de 9:03, American Epress ampli en la plani$icacin $inanciera a

trav"s de inversores, Servicios #iversi$icados, Inc) 5I#S6 de $usin ad!uisicin de

asesoramiento S'earson .e'man %utton) Prente a la competencia los pobres

de relaciones p-blicas en la d"cada de 9::3, American Epress se 'a despojado

de muc'as de las empresas !ue 'aba ad!uirido en la d"cada anterior) A lo largo

de su 'istoria, 'a ad!uirido una reputacin para la innovacin, la rentabilidad la

integridad)

B))+0+- ;) 80

Asistencia de iajes

Maranta Etendida

*lan de *rotecciones de Compra

Seguro de Accidente de iajes

Seguro de Autos Rentados

Seguro de Inconveniente de iaje

T+/- ;) T8()* A) ) !-;?8

L+) B?) B-

American Epress ?lue ?o *ersonal

L) C)*?8+:

American Epress *ersonal

American Epress *ersonal *er$il ?ajo

American Epress *latinum MRCC

F'e Mold Card

F'e *latinum Card

T8()* GC8;

34


35/61



Farjeta Credomatic Mold MasCard American Epress

Farjeta Credomatic Standard MasCard American Epress

#iners Club International $ue la primera tarjeta para entrar en Arabia Saudita en

9:Lamara cre #iners Club el

resto a es 'istoria) As, en 9:


36/61



gestin de la in$ormacin, o$reciendo productos servicios !ue respondan

perspica4 dise&ado espec$icamente para los clientes establecimientos

comerciales)

B))+0+- ;) M80

Seguro Accidente de iajes

Seguros de Autos #iners #orada

Seguro de Inconveniente en iajes

T+/- ;) T8()* D+)8 C?' ) !-;?8

#iners Club Cl(sica

#iners Club #orada

#iners Club Maranti4ada

36


37/61



JC? es una marca internacional de tarjetas de cr"dito, la tarjeta de maor emisor

ad!uirente en Japn) JC? lan4 su negocio de tarjetas en Japn en 9:D9

comen4 a epandirse en el etranjero en 9:09) Su red comercial inclue 9/)2

millones de comerciantes abarca 9:3 pases territorios) .as tarjetas de JC? se

emiten en 9: pases territorios, con


38/61



CLASIFICACION DE LAS TARJETAS DE CREDITO

Eisten distintos tipos de tarjetas por su naturale4a su objetivo $inal)El primer g"nero de estas se dividen

T8()* ;) C8>;+*-

T8()* ;) D>'+*-

Estas a su ve4 pueden ser

L-0) ) I*)80+-) dependiendo del alcance !ue posean en cuanto a su

capacidad de reali4ar transacciones) En general las llamadas tarjetas de cr"dito

internacionales se pueden utili4ar en las compras de artculos en cual!uier parte

del mundo; mientras !ue las tarjetas de cr"dito locales se limitan a la reali4acin

de transacciones meramente en la moneda pas de origen)

T8()* C-8/-8*+, !ue se emiten a $avor de una persona o de una compa&a

o institucin; al igual !ue las tarjetas de cr"dito privadas con las cuales se puedead!uirir artculos solo dentro de la empresa emisora de la misma)

T8()* ;) 08>;+*- 0-,)0+-)!ue son las !ue le permite al usuario pagar

los consumos reali4ados a trav"s de ellas, a sea por medio de pla4os mensuales

o lnea de cr"dito con el lmite establecido por el ente emisor, si se paga el monto

adeudado completo al $inal del mes, no se cobran los intereses; sin embargo, si

resta un saldo acreedor el banco, cobra los intereses a una tasa anualpreestablecida, la cual di$iere de acuerdo a la institucin emisora)

#entro de este grupo est(n las *8()* P8)+)8, las cuales son iguales a las

anteriores, pero con lmites maores de cr"dito, adem(s de ciertos tipos de

3%


39/61



pre$erencia) Est(s pertenecen cada ve4 m(s a un reducido mercado de usuarios

dentro del mercado total de tarjeta 'abientes)

T8()* ;) 0-/8 se di$erencian de las de cr"dito, entre otras cosas,

$undamentalmente en !ue no brindan la posibilidad de $inanciar los consumos

e$ectuados mediante el uso de la misma) En otras palabras, el usuario debe pagar

en total de sus consumos al vencimiento de cada periodo de pago)

FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA DE TARJETAS

El sistema de las tarjetas de pago 5cr"dito d"bito6 $unciona como un 8mercado

de dos ladosW dado !ue se en$rentan dos demandas interdependientes !ue deben

satis$acerse de manera simult(nea

L /8*) E+-8 est( representada por los *8()*@'+)*).

L /8*) A;?+8)*) representada por los 0-)80+- !ue aceptan los

pagos con tarjeta)

SERVICIO A LOS TARJETA!ABIENTES

?E>EPICIOS ME>ERA.ES

Servicio de reposicin de tarjetas en 21 'oras en cual!uier parte del mundo)

Acceso a servicio de consulta tele$nica para conocer pagos mnimos de su

tarjeta, pago de contado, saldo disponible, as como para reportar tarjetas

etraviadas las 21 'oras del da, entre otros servicios)

Con la posibilidad de compartir si credibilidad con sus seres !ueridos a

trav"s de tarjetas adicionales)

3


40/61



Competitivos pla4os de $inanciamiento para los saldos en moneda local o

dlares)

Acceso a seguros de proteccin contra robo $raude, saldos deudores) Acceso a *rogramas de .ealtad creados para agradecer la pre$erencia de

los clientes, incentivando el uso $recuente de su tarjeta de cr"dito)

*romociones permanentes atractivas !ue le bene$ician con descuentos

accesos especiales)

?E>EPICIOS ECO>OICOS

Cr"dito de /3 das, autom(tico sin intereses)

Cr"dito a mediano pla4o sin intereses)

Aumento de cr"dito autom(tico seg-n 'istorial de pago

El titular de la tarjeta no necesita portar grandes sumas de dinero,

eliminando as los riesgos innecesarios evitando problemas ocasionados

por la no aceptacin de c'e!ues)

#isponibilidad inmediata de sus $ondos todos los das del a&o)

Acceso a su dinero desde cual!uier lugar el pas)

Compras en cual!uier comercio recibe una devolucin en porcentaje de

su consumo reali4ado en cual!uier centro comercial)

%asta EPICIO E> CUA>FO A SEMURI#A#

4&


41/61



>o se necesita andar con muc'o dinero en e$ectivo)

Se puede ad!uirir bienes servicios 'asta los lmites de cr"dito)

*roteccin personal contra accidentes de viajes) Cobertura mundial contra $raude, robo etravi)

Acceso a la red de cajeros autom(ticos)

COO#I#A# @ RA*I#ES

*ermite dinero en e$ectivo de los cajeros autom(ticos)

Acceso a su cuenta a trav"s de banca electrnica online para reali4arconsultas, pagos tras$erencias de tarjeta)

Servicio de cargos autom(ticos, pr(ctico sistema !ue permite $acilitarle los

pagos mensuales de servicios como ser tel"$ono, agua, lu4, cable, entre

otros, carg(ndolos autom(ticamente al estado de cuenta de su tarjeta de

cr"dito)

Entradas pre$erenciales a centros asociados)

P.E7I?I.I#A#

*ermite reservacin al!uiler de carros 'oteles)

Pacilidad de $inanciamiento a trav"s de etra cr"dito, se prueba 'asta 2CIA

41


42/61



El tarjeta 'abiente es considerado como una persona moral

econmicamente solvente)

.e con$iere al usuario prestigio con$iabilidad)

CO>FRO.

*ermite la veri$icacin el control del balance de los gastos reali4ados)

Fracciones r(pidas seguras)

CONSEJOS BSICOS PARA LA BUENA UTILI=ACIN DE UNA

TARJETA DE CRDITO

Fenga solo la cantidad de tarjetas !ue necesita !ue puede respaldar)

Compare antes de obtener una tarjeta de cr"dito, no todas cuestan ni

o$recen lo mismo) .ea bien el contrato aclare sus dudas antes de $irmarlo)

Pije un lmite de gastos mensuales a su tarjeta)

antenga sus pagos al da para evitar cargos por $inanciamiento no da&ar

su record crediticio)

Verifique su estado de cuentas mensual asegrese que este refleje lo

que usted consumi. Si aparece algo que no le suene familiar, llame

a servicio al cliente de tarjetas de inmediato para aclarar su duda.

Recuerde que tiene 30 das hbiles despus de recibido el estado de

cuenta para presentar un reclamo.

Frate de pagar siempre m(s del pago mnimo re!uerido en lo posible,

pague de contado todo el saldo)

Evite reali4ar gastos innecesarios !ue no son parte de su presupuesto)

42
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=152http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=152


43/61



Muarde sus recibos de consumo veri$i!ue al $inal de cada mes, los

mismos contra sus estados de cuenta.

antenga la in$ormacin de su tarjeta de cr"dito en un lugar seguro, por sila re!uiere en caso de robo o p"rdida)

>o gaste lo !ue no puede pagar) >o contraiga m(s deudas para pagar otras

deudas considere sus ingresos $ijos mensuales)

Aseg-rese !ue despu"s de 'acer una transaccin en un establecimiento le

devuelvan su tarjeta de cr"dito)

>o preste su tarjeta de cr"dito a otras personas)

antenga todas las tarjetas !ue no lleva consigo en un lugar seguro dondeslo usted pueda tener acceso)

Reporte inmediatamente la p"rdida o robo de su tarjeta)

>o de su n-mero de tarjeta de cr"dito por tel"$ono a menos !ue cono4ca la

empresa)

emorice su n-mero de identi$icacin personal 5*I>6 destr-alo al

recibirlo)

El *I> es personal eclusivo, nunca lo comparta) Si guarda el *I>, no lo lleve junto con tu tarjeta)

Si le roban o etrava su n-mero de *I>, reprtelo de inmediato)

antenga activo su seguro de $raude de la tarjeta)

Aseg-rese de reali4ar retiros en lugares seguros, con la maor

con$idencialidad posible para evitar !ue otros obtengan in$ormacin sobre

su tarjeta de cr"dito)

>o permita !ue tus 'ijos menores de edad usen sin autori4acin su tarjetapara comprar por Internet)

Cuando ad!uiere una tarjeta de cr"dito es mu importante !ue cumpla con los

pagos para !ue no a$ecte su 'istorial de cr"dito posibles tr(mites !ue desee

43


44/61



reali4ar en el $uturo; como comprar una casa o solicitar otro pr"stamo, o ser sujeto

a mejores tasas de inter"s o aumento en su lnea de cr"dito de su tarjeta) %o en

da todos los bancos casas comerciales reportan el comportamiento crediticio de

clientes a los buros de cr"dito los consultan para otorgar nuevos cr"ditos )Cuidar

su cr"dito su reporte en los buros es imprescindible)

CAPITULO 3

!IPOTESIS DE ESTUDIO

!I la falta de conocimiento el !"o inde#ido de la" ta$%eta" de c$&dito '$o(oca

!n alto ni(el de ende!damiento en lo" ta$%eta)a#iente"K

DEFINICION DE LAS VARIABLES DE ESTUDIO

VARIABLES DEPENDIENTES

Palta de conocimiento

Uso indebido

Riesgo

Cultura Crediticia

44


45/61



VARIABLES INDEPENDIENTES

>ivel de endeudamiento

orosidad

MATRI= DE OPERACIONALI=ACION DE VARIABLES

VARIABLE DEFINICION

CONCEPTUAL

DEFINICION

OPERACIONAL

ITEMS INDICADORES

E;)?;+)*- Conjunto de

obligaciones de

pago !ue una

empresa o

persona tiene

contradas con

otras personas e

Conocimiento

percepcin de

los

tarjeta'abientes

sobre el

endeudamiento

relacionado con

NCu(ntas

tarjetas de

cr"dito utili4a

N*aga siempre

de contado o

solo el pago

+>-mero de

tarjetas

+Pec'as de corte

+Pec'as lmites

de pago

45
http://www.economia48.com/spa/d/obligaciones/obligaciones.htmhttp://www.economia48.com/spa/d/obligaciones/obligaciones.htmhttp://www.economia48.com/spa/d/pago/pago.htmhttp://www.economia48.com/spa/d/empresa/empresa.htmhttp://www.economia48.com/spa/d/obligaciones/obligaciones.htmhttp://www.economia48.com/spa/d/pago/pago.htmhttp://www.economia48.com/spa/d/empresa/empresa.htm


46/61



instituciones) sus tarjetas de

cr"dito)

mnimo

NSabe cu(ndo

es su $ec'a decorte su $ec'a

lmite de pago

+pago mnimo

+pago de contado

M-8-+;; Es el retraso

culpable o

deliberado en el

cumplimiento de

una obligacin o

deber)

Este t"rmino se

usa cuando el

deudor no paga

el principal o los

intereses o solo

paga el pago

mnimo en su

tarjetas de

cr"dito)

N%a cado en

mora

N*aga su tarjetade contado o

solo el mnimo

NSabe cu(ndo

es su $ec'a de

corte su $ec'a

lmite de pago

+*orcentaje de

mora)

Pormas de pago)

D)0--0++)*- Accin de

desconocer, nosaber, no

conocer)

Se medir(

con$orme al nivelde conocimiento

!ue los clientes

tienen de este

tipo de producto,

si saben la

di$erencia entre

una tarjeta de

cr"dito una dedebito, si tienen

conocimiento de

los bene$icios

riesgos si

saben el uso

NXu" tipo de

tarjeta utili4a

NConoce la

di$erencia entre

una tarjeta de

Cr"dito una de

#ebito

N*osee la

su$iciente

in$ormacin para

el manejo de

una tarjeta de

cr"dito o debito

NConoce los

+*ercepcin

personal de latarjeta de cr"dito

+>ivel de

conocimiento

sobre los cobros,

comisiones

cargos

adicionales de

uso)

+?ene$icios de

las tarjetas de

cr"dito)

+Riesgos de las

46


47/61



correcto de las

mimas)

bene$icios de

una tarjeta de

cr"dito debito

tarjetas de

cr"dito

+#i$erencia entreuna tarjeta de

cr"dito una de

debito

U- +;)'+;- Costumbre

general !ue se

sigue al reali4ar

determinados

actos !ue nodeben 'acerse)

Se medir( de

acuerdo a las

ra4ones por las

!ue los clientes

utili4an lastarjetas de

cr"dito, si es por

necesidad o por

satis$accin

midiendo la

cantidad de

veces !ue los

clientes utili4anla tarjeta en el

mes)

Ncon !ue

$recuencia utili4a

su tarjeta de

cr"dito o debito

en el mes

+>-mero de

veces !ue un

cliente utili4a su

tarjeta en un

mes)

R+)


48/61



C?*?8 08);+*+0+ Costumbres,

actividades o

comportamientos

relacionados con

los pagos,

prestamos,

endeudamientos)

Este se medir(

por los '(bitos

individuales de

los clientes $rente

a cr"ditos,

deudas pagos)

NXu" tipo de

tarjeta utili4a

NConsidera !uesu tarjeta la

tiene m(s por

in$luencia o

necesidad

NCu(ntas

tarjetas tiene

*aga su tarjeta

de contado o

solo el mnimo

+Fipo de tarjeta

!ue utili4a)

+*osee tarjeta

por in$luencia o

por necesidad)

+cuantas tarjetas

utili4a)

+ pago mnimo

+pago de

contado)

CAPITULO 4

DISE"O METODOLOGICO DE LA INVESTIGACION

#EPI>ICIO> #E. FI*O #E ESFU#IO

Con el objeto de escoger un estudio !ue estuviera acorde a las necesidades !ue

presenta la investigacin reali4ada, B.AS FARJEFAS #E CRE#IFO @ .A

CU.FURA CRE#IFICIA #E .OS FARJEFA%A?IE>FES #E SA>FA ROSA #E

4%


49/61



CO*A>B se 'ace un estudio eploratorioQdescriptivo apoado en an(lisis

cuantitativo)

El tipo de dise&o es no eperimental de tipo transversal a !ue vamos a recoger

datos en un -nico momento)

DETERMINCION DEL UNIVERSO Y MUESTRA DEL ESTUDIO

*O?.ACIO>

El objeto a investigar en este proecto son los tarjeta'abientes de Santa Rosa de

Cop(n)

UESFRA

Como no se saba el tama&o de la poblacin, para reali4ar este estudio se utili4o laprueba no probabilstica o dirigida, !ue suponen un procedimiento de seleccin

in$ormal, dentro de las muestras no probabilsticas se seleccionaran algunas

pruebas por conveniencia del investigador)

Se tomo una muestra de /0 personas 5tarjetas 'abientes6 como prueba)

*ara poder determinar el tama&o de la muestra se utili4o la siguiente $rmula

=2 /

E2

4


50/61



Calculo del tama&o de la *oblacin

2

= P

D:;) = representa el nivel de con$ian4a 2E P representa los errores !ue pueden ocurrir representa la calidad con !ue se acierta

E 2 representa los errores permisibles.

1.62&.5& &.5&2

= P 3%4 ?)*8 2 E2 &.&5

Con el c(lculo reali4ado se determin !ue el total de la muestras para reali4ar dela investigacin son /01 muestras.

FYC>ICA #E. UESFREO

*ara la t"cnica del muestreo, la muestra se obtuvo a trav"s de seleccin

sistem(tica a !ue permite elegir un n-mero de elementos dentro de una

poblacin)

YFO#O *ARA RECO*I.AR I>PORACIZ>

.a recoleccin de datos se llevo a cabo mediante el instrumento de la encuesta

!ue consiste en un cuestionario estructurado con el objetivo de dar respuesta

medir las variables establecidas, estas preguntas est(n orientadas a conocer las

5&


51/61



epectativas !ue tienen los tarjeta'abientes acerca de las tarjetas de cr"dito o

debito)

A.I#E[ @ CO>PIA?I.I#A# #E. I>SFRUE>FO #E

RECO.ECCIZ> #E #AFOS)

P8?)' P+-*-:

Se elabor una encuesta se aplic una prueba piloto a 23 tarjeta'abiebtes, para

as poder validar el instrumento, de manera !ue $uera lo m(s concreto posible

permitiera obtener la in$ormacin pertinente para reali4ar el estudio)

V+;) ;) 0-*)+;-

.as preguntas del instrumento de recoleccin de datos se elaboraron de manera

!ue pudieran representar todo el contenido de las variables a medir)

V+;) ;) 08+*)8+-:

.a encuesta se elaboro de tal manera !ue sus resultados puedan relacionarse

m(s para !ue su criterio sea maor)

51


52/61



C-+'++;;:

.a con$iabilidad del instrumento se re$iere al grado en !ue su aplicacin repetida al

mismo objeto de estudio produce resultados iguales, consistentes co'erentes)

GLOSARIO

A)-8 F+0+)8 los programas de Asesoria Pinanciera) Otorgan auda para

!ue el cliente mejore conserve su status de cr"dito) .os Asesoria Pinanciera)

#ispondr(n pagos reducidos, si el cliente trabaja con un programa para crear un

plan de repago de deuda)

C8>;+*- Contrato por el cual una persona $sica jurdica obtiene temporalmente

una cantidad de dinero de otro a cambio de una remuneracin en $orma de inter"s,

donde participan el acreedor 5prestamista6 con$a a cambio de una garanta en el

tomador del cr"dito deudor 5prestatario6 con la seguridad de !ue este -ltimo

cumplir( en el $uturo con sus obligaciones de pagar el capital recibido

5amorti4acin de la deuda6 mas los intereses 5servicio de la deuda6)

52


53/61



C8>;+*- ;) C-?- son a!uellos cr"ditos !ue se otorgan a las personas

naturales con la $inalidad de atender el pago de bienes, servicios gastos

relacionados con la respectiva actividad)

Fambi"n se considera dentro de esta de$inicin los cr"ditos otorgados a las

personas naturales a trav"s de otros cr"ditos, los arrendamientos $inancieros

cual!uier otro tipo de operacin $inanciera)

E*) E+-8este nombre se le da al banco !ue tiene la $acultad de emitir una

lnea de cr"dito de consumo a trav"s de una tarjeta de cr"dito)

E*+;;) F+0+)8 de *rimer *iso son instituciones $inancieras !ue

canali4an los recursos $inancieros de los sectores superavitorios 'aca los

sectores de$icitarios) Re$eridos b(sicamente a la banca comercial)

!+*-8+ 08);+*+0+ una veri$icacin de su cr"dito puede ser reali4ada antes !ue

la compa&a de la tarjeta de cr"dito decida $inanciarle dinero) Eisten agencias

especiales de re$erencia de cr"dito !ue guardan detalles de sus registros decr"dito) Su registro de cr"dito esta basado en como usted 'a administrado su

dinero en el pasado, desde si a pagado sus cuentas puntualmente 'asta cuanto

usted a esta tomando prestado) Un antecedente de cr"dito pobre puede resultar

en !ue la solicitud de tarjeta de cr"dito sea denegada) Su antecedente de cr"dito

tambi"n tendr( un e$ecto sobre el lmite de cr"dito !ue se le o$re4ca)

I/-8*) ? la cantidad cargada de algunas compa&as por la administracin

de la tarjeta)

I0+: proceso !ue muestra un aumento generali4ado de los precios de toso

los productos de un pas) *uede verse a una epansin repentina de la demanda,

a un empuje de los costos a una combinacin de ambos)

53


54/61



L++*) ;) 08>;+*- la cantidad m(ima de dinero !ue usted puede pedir prestado

con su tarjeta de cr"dito) Esto ser( determinado por el bancoQcompa&a !ue le

emita la tarjeta depender( de varios $actores, tales como el salario, su situacin

$inanciera actual su 'istoria crediticia)

P


55/61



T ;) I*)8> son los intereses !ue cobran las instituciones $inancieras debido

al uso de los productos servicios de los clientes en los centros comerciales,

determinada en la teora Kenesiano) *or la interaccin entre la O$erta la

demanda de dinero)

V-8 A


56/61



.*8()*,;+)8-.0- O8+;+*- M--


57/61



U+,)8+;; N0+- A?*:- ;) !-;?8

C)*8- U+,)8+*8+- R)


58/61



4C-- )8 ? )/)0**+, 0)80 ;) ? *8()* ;) 08>;+*- -;)'+*- *) ;) *))8 ?W*ositivas\\\\\\\>egativas\\\\\\\

5S?/)8- ? )/)0**+, ?);+*- -;)'+*-WSi\\\\\\\\>o\\\\\\\\

6C--0) ?*); ;+)8)0+ )*8) ? *8()* ;) 08>;+*- H ? ;);)'+*-WSi\\\\\\\>o\\\\\\\

7E ?) ?;+*- - ;>'+*-WEstablecimientos Comerciales\\\\\\\\\Centros Pinancieros\\\\\\\\Centros "dicos\\\\\\\\Servicios de trasporte\\\\\\\\\Centros Educativos\\\\\\\\\Fodas las Anteriores\\\\\\\\

%P-)) ?*); ?+0+)*) +-80+: /8 ) )(- ;) ?

*8()* ;) C8>;+*- - ;)'+*-WSi\\\\\\\\>o\\\\\\\

A -)*- ;) +88 ) 0-*8*- /)8- )08;+*- H ;)'+*-WSi\\\\\\\>o\\\\\\\

11C?) ;) - +


59/61



*remios\\\\\\\\

Seguro de Asistencia ial\\\\\\

edio de *ago Mlobal\\\\\\\

Punciona como Re$erencia de Cr"dito\\\\\\

*agos Autom(ticos de Servicios *-blicos\\\\\\

Compras por Internet\\\\\\\

Fodas las anteriores\\\\\\\\

Otros\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\

12T+)) C--0++)*- ;) - R+);+*- H ;)'+*-W

Si\\\\\\

>o\\\\\\

13C?) ;) - +


60/61



#e D a 93 veces\\\\\\

#e 99 a mas\\\\\\\\

16! 0;- ) -8 0- ? *8()* ;) 08>;+*-W

Si\\\\\\

>o\\\\\\

17S') + )+*) 0-'8- - 08;+*-W

Si\\\\\\

>o\\\\\\

1%. C-+;)8 ?) ? *8()* ;) 08>;+*- *+)) 9 /-8

In$luencia

>ecesidad

6&


61/61



presentacion final borrador de tesis1cesar

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