Los efectos del cambio climático en la producción agropecuaria Innovaciones y oportunidades para ser más resilientes

Oscar PammoSembrar Sartawi

Modelos de Éxito para el Financiamiento del Sector Agropecuario

Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

• Contexto País

• Acerca de Sembrar Sartawi

• Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS

Modelo Conceptual

Diseño y Desarrollo

Resultados y Alcances

Desafíos y Retos

Lecciones Aprendidas y Replicabilidad

Ruta Crítica para el Futuro

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Índice

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Contexto País

Datos socio-económicos

Población: 11.4 MM hab

Urbana: 7.8 MM hab

Rural: 3.6 MM hab

PIB: USD 35.3 BM

PIB per cápita: 3.000 USD/Hab.

Crecimiento PIB: 4.95%

Inflación: 2.9%

RIN: USD 11.1 BM

Cartera Bruta: USD 18.3 BM

Depósitos: USD 21.4 BM

Datos de inclusión financiera

109 entidades financieras y 5.530 puntos de atención

Clientes:

Créditos: 1.3 MM hab

Depósitos: 9 MM hab

Población cubierta: 87%

Acceso a créditos agropecuarios:

Solicitados: 95 mil UPA

Aprobados: 74 mil UPA

Cobertura de seguro agrícola: 27 mil UPA

El sector agropecuario

Superficie: 1.1 MM K2

Superficie:

Cultivable: 346 mil K2

Cultivada: 276 mil K2

% en el PIB: 10.2%

UPA: 872 mil

147 mil reciben AT

Población empleada en el sector agrícola: 2.6 MM

Principales productos: Soya, sorgo, girasol, maíz, arroz, trigo

Bolivia

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario4

Acerca de Sembrar Sartawi

MISIÓN

Prestar servicios financieros con un enfoque integral,

especialmente a la población rural con

capacidad de generación de excedentes, ligada a complejos productivos

principalmente agropecuarios, y así

contribuir a mejorar su calidad de vida

VISIÓN

Ser la institución líder en servicios financieros

integrales productivos con énfasis en el área

rural, cobertura nacional y referente internacional por nuestra contribución

al desarrollo agropecuario

Enfoque integral incorporando asistencia técnica yfacilitando el acceso a mercado a través de alianzasestratégicas.

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario5

Modelo de Negocio

IFD SEMBRAR SARTAWI

APOYO TECNICO

PEQUEÑO

PRODUCTOR

ACCESO MERCADO

Alianza con empresasCompra de productosMercado aseguradoInformación de precios

Aliados estratégicosInsumos de calidadAsistencia TécnicaTransferencia de tecnologíaPrestación de servicios

Productos financieros orientados al sectorTecnología crediticia apropiadaOtros servicios complementariosArticulación de actores

• Activos: 60 MM USD

• Cartera de Créditos: 57 MM USD• Banca Comunal 7 MM USD

• Crédito Individua 50 MM USD

• Cartera Productiva: 62% • Cartera Agropecuaria: 46%

• Clientes: 31.800

• CAP (Tier I y II): 14%

• Eficiencia Administrativa: 11.9%

• Crédito promedio: 1.800 USD

• Personal: 352• Front Office: 267

• Back Office: 85

• 4 Sucursales y 40 Agencias

Acerca de Sembrar Sartawi

Modelo Conceptual

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario6

El Sistema GIRAS tiene como propósito diseñar e implementar un sistema de identificación y gestión de los riesgos agropecuarios y sistémicos a los que se encuentran expuestos los clientes de la Institución.

El Sistema GIRAS permite contar con información relevante y oportuna sobre una variedad de riesgos que podrían afectar las condiciones productivas de los clientes, y por ende, la calidad de cartera de Sembrar Sartawi IFD.

El Sistema GIRAS permite tener información temprana sobre probabilidades de granizo, inundaciones, heladas y sequías para aquellos cultivos priorizados por la Institución y aplicar medidas mitigantes de manera oportuna.

“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”

Modelo Conceptual

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario7

“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”

El GIRAS contempla la generación, procesamiento y reporte de información de riesgos inherentes a tres contextos: I) Vulnerabilidad del cultivoII) Vulnerabilidad socioeconómica III) Amenazas climatológicas

Modelo Conceptual de Riesgo Agroclimático

Exposición

Susceptibilidad

Rescilencia

Análisis histórico

Análisis Bio - climático

Vulnerabilidad del Cultivo

Amenazas Climatológicas

RIESGO AGROCLIMÁTICOVulnerabilidad

socioeconómica

Perdidas económicas por daño en producción y

rendimiento

Modelo Conceptual

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”

Índices de Riesgo Agroclimático

BD Plan personal

BD Cartera Plana

Encuesta de campo

Vulnerabilidad del cliente

Mapas temáticos

Imágenes aéreas/ satélite

Información climática

Amenaza Biofísica - Climática

Análisis de riesgo de la actividad de cada cliente

El GIRAS permite contar con información sobre el Índice de Riesgo Agroclimático (bajo, medio o alto) al que está expuesto el prestatario en cuanto a heladas, granizo, sequías y/o inundaciones, así como el grado de vulnerabilidad tanto de su cultivo (destino del crédito), como de su situación socioeconómica.

Modelo Conceptual

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”

Mapas de Riesgo Agroclimático

Riesgo

Mercad

eo

Situació

n

Actu

al

Base de datos de Cartera de Clientes

Áreas Cultivadas por Producto

Área de Influencia de la Entidad

Acceso vial, comunicación

Base de datos de Clientes Castigados

Mapas de Amenazas y Vulnerabilidades

El GIRAS permite la visualización de los clientes, así como su nivel de riesgo y amenaza con base en variables de segmentación como son: municipio, agencia, asesor de crédito, sucursal regional.Es posible obtener diversos mapas con la misma segmentación según el cultivo y el evento climatológico.

Mapas de Riesgo Agroclimático

Diseño y Desarrollo

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”

Etapas claves del desarrollo del Sistema GIRAS

• Identificación de la información primaria y segundaria • Diseño del modelo estadístico de elaboración de datos

Diseño y Desarrollo

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”

• Elaboración de la estructura de la base de dados • Definición de los formatos de reporte

Etapas claves del desarrollo del Sistema GIRAS

Resultados y Alcance

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Mayor acceso a crédito agropecuario: se busca a través del sistema GIRAS, expandir la cartera de crédito rural, especialmente el agropecuario, a zonas y poblaciones sub-atendidas.

Ajustar el crédito a las necesidades del cliente: el GIRAS permite incorporar información adicional, de tal forma que el Asesor de Crédito pueda adaptar el crédito a las necesidades del cliente.

Apoyo a los clientes en enfrentar riesgos de su actividad: el GIRAS se convierte en una herramienta esencial para apoyar a los pequeños agricultores estimando ex–ante los riesgos agroclimáticos que pueden afectar sus actividades económicas.

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“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”

Desafíos y Retos

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Masificación del sistema GIRAS Economías de escala para implementar mitigantes de riesgo

Identificación de riesgos y cuantificación del daño: Inundación

Sequía

Granizo

Heladas

Recolección y sistematización de datos e información proporcionada por el cliente en campo

Actualización de la información sobre eventos climatológicos:

Información histórica

Información en tiempo real

Modelos de predicción

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“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”

Lecciones Aprendidas y Replicabilidad

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Internalización del sistema es necesaria para su adecuada implementación.

El personal de campo debe entender el sentido y objetivo del sistema, pues es el primer y principal nexo con el cliente.

Intensivo uso de herramientas tecnológicas en todo el proceso, desde la recolección de datos hasta el procesamiento de la información.

Integración de todos los actores en el área geográfica de intervención, incluyendo la participación del Estado.

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“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”

El sistema GIRAS se ha diseñado para carteras con significativa exposición agropecuaria, pero no es excluyente para carteras donde el clima tiene incidencia.

El desarrollo de la tecnología es simple – entorno Web – y se alimenta de información de relativo fácil acceso.

Inversión intensiva en infraestructura y comunicaciones.

La calidad de la información climatológica es el mayor desafío.

Ruta critica para el futuro

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Desarrollo de mitigantes del riesgo agroclimático:

Microseguro agrícola

Seguro catastrófico

Fondos de garantías

Establecimiento de mecanismos de asistencia técnica

Identificación de tecnologías costo/eficientes

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“Sistema de Gestión de Riesgos Agroclimáticos - GIRAS”