guía para el instructor, versión para adultos elementos... · ¿qué es un cajero automático?...

Versión para adultos.

Guía para el instructor.

©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembros FDIC. ECG-714394VERSIÓN 5.1

EL FUTURO EN TUS MANOS® • GUÍA PARA EL INSTRUCTOR • VERSIÓN PARA ADULTOS • VERSIÓN 5.1©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembros FDIC www.elfuturoentusmanos.org

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¡Bienvenido al programa El futuro en tus manos® de Wells Fargo!

Este programa de educación financiera—alegre, interactivo y atractivo—está dirigido al aprendizaje tanto de una persona que sigue su propio ritmo como para su uso en grupo. Estas Guías del Instructor le ayudarán a usted a com-partir este valioso programa con grupos de cualquier tamaño.

En estas guías, usted encontrará todo lo que necesita para dirigir a los participantes en situaciones o escenarios de la vida real, discusiones en grupo y actividades que los estimularán a aplicar estas lecciones a su vida diaria.

Al compartir El futuro en tus manos con otros, usted les ayudará a tomar el control de sus finanzas y a labrarse un futuro financiero más brillante.

Panorama del programa.El futuro en tus manos cubre todos los puntos básicos de la administración inteligente del dinero. El currículum está diseñado para cuatro grupos de edad: Adultos, Adultos Jóvenes (de 15 a 21 años de edad), Adolescentes (del sexto al octavo grados) y niños (del cuarto y quinto grados).

El futuro en tus manos es una manera fácil y agradable de enseñar y de aprender los conceptos esenciales de la edu-cación financiera: los principios de los servicios bancarios, la importancia del ahorro, la administración inteligente del dinero, el uso responsable del crédito, la inversión, la acumulación de riqueza y más. Ya sea para abrir una cuenta de cheques o evitar el robo de identidad, como para pagar la universidad, comprar una casa o empezar una pequeña empresa, El futuro en tus manos proporciona técnicas y conocimientos de la vida real que cualquiera puede usar.

Uso de las Guías del Instructor.Las Guías del Instructor pueden usarse solas o adjuntándolas al programa en Internet/CD-ROM. Sin embargo, le sugerimos que revise el programa en Internet o que solicite una copia gratuita del CD-ROM. Aun cuando los partici-pantes no interactúen con el programa en Internet, familiarizarse con el programa en Internet le ayudará a usted a presentarlo de una manera más efectiva. El contenido más actualizado siempre puede encontrarse en Internet en www.handsonbanking.org.

Cada tema de El futuro en tus manos tiene su propia Guía del Instructor, que sigue la organización del programa en Internet y presenta gran parte del mismo contenido. La versión para adultos del programa El futuro en tus manos incluye seis temas:

1. Principios de los Servicios Bancarios.2. Herramientas y Consejos para la Administración del Dinero.3. Protéjase financieramente.4. Use el crédito en su propio beneficio.5. Planifique su futuro.6. Compra de una casa.

Cada Guía del Instructor incluye:• Un glosario de todos los términos relevantes presentados en el tema• Una introducción a la lección que incluye:

» Una visión general. » Objetivos de aprendizaje. » Preguntas de muestra para discusión el iniciar la lección. » “Elementos básicos“—una lista de puntos que delinean los conceptos claves de la lección.

• Un resumen de la lección con todos los conceptos claves que ésta incluye: actividades, exámenes cortos, preguntas para discusión, distribución de hojas informativas y consejos importantes sobre los conceptos claves.

• Un resumen del tema que presenta una lista de los conceptos más importantes del tema.• Actividades adicionales destinadas a extender al mundo real los conceptos presentados en el tema.

• Un sección de Recurso de Biblioteca que incluye materiales y hojas informativas adicionales.

www.handsonbanking.org


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Conceptos e iconos de lección.Cada lección de un tema presentará varios conceptos claves. Estos conceptos son presentados a sus participantes en una variedad de formas que son representadas en las guías por los siguientes iconos.

Actividad.Por lo general, una actividad incluye alguna forma de participación de la clase, ya sea mediante un juego de concordancias, un ejercicio para llenar los espacios vacíos o completar una hoja de trabajo. Normalmente, después de cada actividad tendrá la oportunidad de dirigir una discusión.

Discusión.Las discusiones le permitirán presentar conceptos claves mientras incluye a sus participantes en la conversación y logra que la información sea relevante para ellos. En algunos lugares, se incluyen preguntas de muestra para discusión con el objeto de ayudarle a usted a guiar la discusión.

Exámenes rápidos.A lo largo de todos los temas, hay exámenes cortos destinados a empezar discusiones o probar rápidamente los conocimientos de los participantes sobre ciertos conceptos.

Hojas informativas.Todas las Guías del Instructor incluyen hojas informativas que han sido diseñadas como un recurso para el uso por parte de sus participantes fuera de la sala de clase en sus vidas diarias. Por ejemplo, una hoja informativa incluye una lista de enlaces de Internet para que los participantes usen con-forme inician, hacen crecer y administran sus pequeñas empresas.

Hojas informativas de Actividad y Discusión.Algunas veces, durante una lección, una actividad o discusión también tendrá una hoja informativa para enseñar conceptos claves. En estos casos, el icono de la hoja informativa está ubicado abajo del icono de Actividad o Discusión.

Transición.El icono de Transición le permitirá ver cuándo el concepto siguiente está relacionado o es un segui-miento del concepto que usted está discutiendo o cubriendo en ese momento con sus participantes.

Artículos de Biblioteca.La versión en Internet/CD-ROM de El futuro en tus manos incluye una amplia biblioteca con artículos relevantes, listas de control y hojas de trabajo para cada tema y lección.

Al final de cada lección se recomienda la lectura de artículos relevantes de la biblioteca. Estos artículos proporcionan información adicional para usarse en conceptos claves de enseñanza (busque el icono de la biblioteca como se ve arriba). Le invitamos a revisar toda la selección de la biblioteca en Internet o en el CD-ROM. Siéntase con libertad para enriquecer sus sesiones con artículos adicionales de la biblioteca.

Usted puede fotocopiar estos artículos y distribuirlos a los participantes para empezar una discusión o tal vez quiera repartirlos como hojas informativas para que los participantes los lean a su propio ritmo. Estos artículos de la biblio-teca amplían el contenido del tema.


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Pre-tests y Post-tests para adultos y adultos jóvenes.Cuando usted usa los cursos para Adultos y/o Adultos Jóvenes con un grupo o en una sala de clase, le invitamos a usar los pre-tests y post-tests de El futuro en tus manos que nosotros hemos elaborado. Puede acceder a ellos en la sección de Recursos para la Instrucción de elfuturoentusmanos.org.

• Los pre-tests le ayudarán a usted a decidir qué temas debe enfatizar con su grupo.

• Los post-tests le ayudarán a evaluar el progreso de los participantes.

Quisiéramos pedirle que informe de los resultados anónimos de estos tests a nuestro equipo de El futuro en tus manos. Su información nos ayudará a continuar mejorando el programa.

Cómo ingresar en el programa interactivo .El futuro en tus manos está disponible sin cargo alguno tanto en inglés como en español.

• En Internet en www.handsonbanking.org y en www.elfuturoentusmanos.org.

• Disponible gratuitamente en CD-ROM—incluidos todos los grupos de edad.

• Usted puede ordenar un CD en [email protected]. No hay cobro alguno por pequeñas cantidades del CD-ROM. Por favor, pida mediante un mensaje electrónico información referente a peticiones de alto volumen. La entrega demora dos semanas.

Una vez más, ¡Gracias!.Gracias por compartir estos valiosos programas de educación financiera con estudiantes y adultos de nuestras comu-nidades. Como instructor/a, su capacitación y guía ofrecerán a otros los conocimientos y las habilidades que necesi-tan para tener un futuro financiero más brillante.

Agradecemos por anticipado sus comentarios y sugerencias para versiones futuras del programa y las Guías del Instructor de El futuro en tus manos. Y, nos daría mucho gusto conocer sus historias de éxito. Tenga la amabilidad de ponerse en contacto con nosotros a través de un correo electrónico a [email protected].

La programa El futuro en tus manos está patrocinado y desarrollado por Wells Fargo para atender a nuestras comuni-dades. Los productos y servicios mencionados son aquellos ofrecidos por lo general por instituciones financieras y no representan los términos y condiciones específicos de los productos y servicios de Wells Fargo. El sitio no contiene publicidad y no requiere ni recopila información personal.

Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.


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Resumen del tema.

Los Elementos Básicos de los Servicios Bancarios presentarán a los participantes una introducción a los conceptos bancarios básicos, como los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorros, las diferentes cuentas que se pueden abrir para ahorrar dinero, usar el dinero para pagar gastos habituales, e incluso ahorrar para conseguir objeti-vos a largo plazo. Por último, este tema enseñará a los participantes cómo usar y administrar sus cuentas una vez que las han abierto, y también los detalles más delicados del uso de un cajero automático (“Automated Teller Machine” o “ATM” por sus siglas en inglés) con su nueva tarjeta de débito o tarjeta ATM.

Este tema incluye cinco lecciones:

1. Instituciones financieras.

2. Cuentas de ahorros.

3. Cuentas de cheques.

4. Uso y administración de sus cuentas.

5. Cajeros automáticos (ATM).

Estas lecciones incluyen varias actividades prácticas para los participantes. Use estas actividades para simular esce-narios de la vida real y actividades para sus participantes.

Esta guía se basa en la estructura del programa El futuro en tus manos® y sigue dicha estructura. Le invitamos a usar y experimentar el programa en línea, ya que es un excelente recurso que apoyará sus actividades educativas y mejo-rarán la experiencia de sus participantes. Incluye diversas lecciones interactivas y muchos artículos de biblioteca útiles para suplementar esta guía. Visite www.elfuturoentusmanos.org para acceder al programa. Si necesita un CD ROM para acceder a programa, puede solicitar una copia gratuita en [email protected].

www.elfuturoentusmanos.org

mailto:[email protected]



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Adultos — guía para el maestroContenido.

Resumen del tema 1.

Glosario 3.

Lección 1: Instituciones financieras 7.

Tipos de actividades de las instituciones financieras 8.

Actividad sobre los beneficios del uso de una institución financiera 11.

Resumen de la lección 13.

Lección 2: Cuentas de ahorros 14.

Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros (copia para el instructor) 15.

Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros 16.

Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros (copia para el instructor) 17.

Cómo abrir una cuenta de ahorros 18.


Lección 3: Cuentas de cheques 20.

Actividad sobre partes de un cheque (copia para el instructor) 23.

Actividad práctica de emisión de cheques (copia para el instructor) 25.

Actividad sobre endosar un cheque (copia para el instructor) 26.

Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques (copia para el instructor) 29.


Lección 4: Tarjetas ATM y tarjetas de débito 32.

¿Qué es un cajero automático? Actividad (copia para el instructor) 33.

Actividad de uso de tarjetas ATM, tarjetas de débito y tarjetas de crédito (copia para el instructor) 37.

Actividad sobre las partes de una tarjeta de débito (copia para el instructor) 39.


Lección 5: Uso y administración de sus cuentas bancarias 44.

Actividad sobre diferentes maneras de hacer transacciones en las cuentas (copia para el instructor) 46.

Actividad sobre cómo llenar una hoja de depósito (copia para el instructor) 48.

Actividad práctica con una hoja de depósito (copia para el instructor) 50.

Actividad sobre cómo llevar registro de sus transacciones (copia para el instructor) 51.

¡Evite los sobregiros! Actividad (copia para el instructor) 58.

Actividad sobre cómo cuadrar su cuenta (copia para el instructor) 63.


Resumen del tema 66.

Actividades Adicionales 66.

Apéndice 67.



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Glosario.

Nota para el instructor:El Glosario contiene definiciones y descripciones de términos y frases importantes en relación con este tema. Aconseje a sus participantes usar el Glosario durante y después de la clase para familiarizarse y estar cómodo con la terminología.

Fotocopie el glosario que aparece en la página siguiente y entréguelo a sus participantes.



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Glosario.

Cuenta Un servicio bancario que permite manejar y llevar debida cuenta del dinero de un cliente. Dos tipos comunes de cuentas bancarias son las cuentas de ahorros y las cuentas de cheques.

Cajero automático (“Automated Teller Machine” o “ATM” por sus siglas en inglés)

Una computadora especializada usada por los clientes bancarios para administrar su dinero, por ejemplo, para obtener dinero en efectivo, hacer depósitos o transferir dinero entre cuentas.

Saldo disponible La suma de dinero en su cuenta que usted puede usar o retirar. Es posible que su saldo disponible no refleje todas las transacciones que ha realizado; por ejemplo, cheques que ha girado pero que aún no han sido pagados de su cuenta.

Banco Una institución financiera que maneja dinero, incluido guardarlo con fines de ahorros o comerciales, e intercambiarlo, invertirlo y suministrarlo en forma de préstamos.

Cheque Una orden escrita que ordena a un banco pagar una cantidad de dinero específica a deter-minada persona o entidad. El cheque debe contener una fecha, un beneficiario (persona, compañía u organización a la que se va a pagar), una cantidad y una firma autorizada.

Cheque rebotado. Véase Insuficiencia de Fondos (NSF, por sus siglas en inglés).

Cuenta de cheques Una cuenta bancaria que permite a un cliente depositar y retirar dinero y escribir cheques. El uso de una cuenta de cheques puede ser más seguro y más conveniente que manejar dinero en efectivo.

Compensar un cheque Cuando los bancos pagan un cheque que usted ha escrito y después restan la cantidad de su cuenta, el cheque ha sido “compensado” por el banco.

Cooperativa de crédito Una institución financiera sin fines de lucro que es propiedad y es operada totalmente por sus miembros. Las cooperativas de crédito proporcionan servicios financieros a sus miembros, incluidos ahorros y préstamos. Las grandes organizaciones pueden organizar cooperativas de crédito para sus miembros, y algunas compañías establecen coopera-tivas de crédito para sus empleados. Para asociarse a una cooperativa de crédito, una persona debe normalmente pertenecer a una institución participante, por ejemplo una asociación de ex alumnos de una universidad o un sindicato. Cuando una persona deposita dinero en una cooperativa de crédito, la persona pasa a ser miembro de la cooperativa, ya que el depósito se considera propiedad parcial de dicha cooperativa.

Tarjeta de débito Una tarjeta vinculada a su cuenta de cheques que puede usarse para retirar dinero y hacer depósitos en un cajero automático (ATM) y para hacer compras en cualquier establecimiento comercial. Cuando usa una tarjeta de débito, se deducirá el dinero de la cuenta de cheques vinculada.

Depósito Poner dinero en su cuenta.

Depósito directo Un depósito hecho directamente en su cuenta por el pagador, sin el uso de un cheque ni una hoja de depósito. Los depósitos suelen incluir pagos del Seguro Social y depósitos automáticos de salarios.

Transferencias electróni-cas de fondos (“Electronic Funds Transfer” o “EFT,” por sus siglas en inglés)

Le permite transferir fondos electrónicamente a su cuenta, por ejemplo, el depósito de su cheque de salario, devolución de impuestos o cheque del seguro social.



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Glosario.

FDIC (“Federal Deposit Insurance Corporation” o “FDIC,” por sus siglas en inglés)

Una agencia independiente del Gobierno de los Estados Unidos que protege a los clientes contra la pérdida de sus depósitos si una institución financiera asegurada por FDIC cae en quiebra. La cantidad básica del seguro se especifica por depositante por institución financiera asegurada. Ciertas cuentas de jubilación, como las Cuentas de Jubi-lación Individuales (IRA) están aseguradas hasta una cantidad especificada por deposi-tante por institución financiera asegurada. Los clientes pueden aumentar la cantidad de dinero asegurado en una misma institución financiera asegurada al tener cuentas de depósito en diferentes categorías (por ejemplo, cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas de jubilación, cuentas de fideicomiso revocable). Visite www.fdic.gov para ver cuáles son las cantidades de seguro de depósito más actualizadas.

Institución financiera Compañías como los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorros que proveen una amplia gama de productos y servicios de administración del dinero a los consumidores. Las instituciones financieras recolectan fondos del público y los colocan en activos financieros, como depósitos, préstamos y bonos.

Remesa internacional (global)

Una forma de Transferencia Electrónica de Fondos que le permite enviar dinero a famili-ares y amigos fuera de los Estados Unidos desde sus cuentas.

Intereses La cantidad de dinero que un prestatario paga a un prestamista a cambio del uso del dinero del prestamista durante cierto período de tiempo. Por ejemplo, usted gana intere-ses en un banco si tiene una cuenta de ahorros, y paga intereses al prestamista si tiene un préstamo.

Línea de crédito Un acuerdo mediante el cual el prestamista ofrece una cantidad específica de crédito a un prestatario durante cierto período de tiempo. Siempre y cuando el prestatario pague el capital prestado con intereses, puede continuar pidiendo prestado contra la línea de crédito durante el período de tiempo acordado. Una línea de crédito puede ser con o sin garantía.

Servicios bancarios móviles

Permiten a una persona acceder a sus cuentas financieras a través de un programa de navegación web en su dispositivo móvil, por ejemplo un teléfono celular.

Orden de pago (money order)

Un documento emitido por una oficina postal, banco o tienda, ordenando el pago de una suma específica de dinero a una persona o empresa. Hay generalmente un pequeño cargo por la compra de una orden de pago.

Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (“National Credit Union Administration” o “NCUA” por sus siglas en inglés)

Una agencia federal independiente que aprueba y supervisa a las cooperativas de crédito federales y asegura los ahorros en las cooperativas de crédito federales y en la mayoría de las estatales.

Insuficiencia de Fondos (“NSF”, por sus siglas en inglés).

La falta de suficiente dinero en una cuenta para pagar un determinado cheque o pago adeudado. También conocido como “fondos insuficientes.” Un cheque con fondos insufici-entes podría ser devuelto sin pagar a la persona que lo ha cobrado. Esta situación tendrá un impacto negativo en el historial de manejo de la cuenta de la persona que emitió el cheque y podría impedir que dicha persona abra nuevas cuentas en el futuro. Véase tam-bién Sobregiro.

www.fdic.gov



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Glosario

Sobregiro. Cuando no hay suficiente dinero en una cuenta para cubrir una transacción y el banco paga dicha transacción a nombre suyo, creando así un saldo negativo en la cuenta de cheques que usted deberá reintegrar al banco.

Protección contra sobregiros.

Ofrecida por muchos bancos, la protección contra sobregiros es un servicio que trans-fiere dinero automáticamente de una cuenta vinculada que usted ha seleccionado, por ejemplo una cuenta de ahorros o de crédito, cuando usted no tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques para pagar sus transacciones.

Beneficiario La persona, compañía u organización a cuyo nombre se emite un cheque: una persona o compañía que va a recibir dinero.

Número de identificación personal (“Personal Identification Number” o número “PIN” por sus siglas en inglés).

Una combinación secreta de letras o números que usted usa para obtener acceso a su cuenta a través de un dispositivo electrónico, por ejemplo un cajero automático (ATM).

Cuadrar El proceso usado para determinar si el saldo del registro de su cuenta se corresponde con el saldo indicado por el banco en su estado de cuenta. Esto también se llama cuadrar la cuenta.

Partida devuelta sin pagar

Esto también se conoce como “insuficiencia de fondos” o “cheque devuelto”. Si usted gasta más dinero del que tiene en su cuenta de cheques, el banco puede devolver la transacción sin pagar y cobrarle un cargo.

Cuenta de ahorros Una cuenta bancaria que permite a un cliente depositar y retirar dinero y ganar intereses sobre el saldo.

Institución de ahorros Una institución financiera que acepta depósitos de individuos, hace préstamos hipote-carios para vivienda, y paga dividendos.

Estado de cuenta Un documento contable mensual que el banco le envía, y que indica el saldo de la cuenta al principio y al final del mes y todos los cheques que usted emitió y que el banco ha procesado durante el mes. El estado de cuenta también indica otros depósitos, deducciones y cargos, por ejemplo los cargos por servicio.

Plazo Un período de tiempo a lo largo del cual se ha programado el pago de un préstamo. Por ejemplo, una hipoteca puede tener un plazo de 30 años, lo que quiere decir que debe pagarse en 30 años.

Transacción Un acuerdo entre un comprador y un vendedor para intercambiar un bien por un pago. En la contabilidad, una transacción es cualquier evento registrado en los registros finan-cieros escritos, también llamados libros de contabilidad.

Registro de transacciones

Un registro que le permite registrar exactamente sus depósitos y retiros. Utilice su regis-tro de cheque y/o ahorros para registrar todos los depósitos y retiros que haga.

Retiro Retirar dinero de una cuenta.

Compras en el lugar de venta

Cuando usted usa una tarjeta de débito para hacer una compra de un comerciante en una tienda, por teléfono o a través de Internet.



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Lección 1: Instituciones financieras

En esta lección, los participantes descubrirán los beneficios de usar una institución financiera, de abrir una cuenta de cheques o de ahorros, y de llevar buena cuenta de su dinero.

Objetivos del aprendizaje.Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:

• Definir una institución financiera.

• Describir los beneficios de usar una institución financiera.

• Seleccionar la mejor institución financiera para sus necesidades.

Comienzo de la discusión.Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas o invítelos a hablar de sus bue-nas y malas experiencias con los bancos. He aquí algunos ejemplos que podría usar:

• ¿Por qué usaría usted un banco y sus servicios?

• ¿Por qué una persona podría decidir no usar un banco?

• ¿Por qué piensa que es seguro o no tener su dinero en un banco?

• Indique algunas dificultades que podría tener una persona que no usa un banco.

Los elementos básicos.• Hay muchos tipos de instituciones financieras, incluidos los bancos, cooperativas de crédito e

instituciones de ahorro.

• Millones de americanos usan los bancos, que son un tipo de institución financiera.

• Hay bancos de todos los tamaños y los hay en todos los lugares, desde una sucursal en un supermercado hasta un banco más grande en el centro de una ciudad importante.

• Los bancos ofrecen servicios seguros y convenientes que pueden ayudarle a usted a ahorrar dinero y a construir un mejor futuro financiero.

• Los empleados bancarios están siempre dispuestos a ayudarle y a hacer que se sienta bien-venido. Si no tiene experiencia con los servicios bancarios, ellos le pueden explicar qué cuentas y servicios se encuentran disponibles.

Cuando visite un banco o institución financiera, siga estos consejos y técnicas:

1. Si no sabe con quién hablar, pregunte.

2. No firme nada que no entienda.

3. Haga preguntas hasta tener las respuestas que necesita.

4. Pida información por escrito para llevarse a casa y estudiar.



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Tipos de actividades de las instituciones financieras (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer corre-sponder cada característica con un banco, cooperativa de crédito o institución de ahorros.

Instrucciones:Haga que los participantes lean cada característica que aparece en la columna izquierda y después decidan si es una característica de un banco, cooperativa de crédito o institución de ahorros. A veces hay más de una respuesta correcta.

Característica.¿Banco, Cooperativa de crédito

o Institución de ahorros?

Asegurada por la Administración Nacional de Cooperati-vas de Crédito (NCUA).

Cooperativas de crédito.

Deben tener la mayoría de sus activos en préstamos rela-cionados con la vivienda.

Institución de ahorros.

Se rige por las leyes y reglamentaciones federales y estatales. Bancos.

Instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de personas que tienen algo en común (empleados de la misma industria).

Cooperativa de crédito.

Similar a un banco.Institución de ahorros, cooperativa de crédito.

Su principal actividad de negocios es hacer préstamos para vivienda.

Institución de ahorros.

Sólo para miembros. Cooperativa de crédito.

Creado para promover la propiedad de la vivienda. Institución de ahorros.

Conceder préstamos, pagar cheques, aceptar depósitos y proporcionar otros servicios financieros.

Bancos, cooperativas de crédito.

La mayoría están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Bancos, instituciones de ahorros.



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Tipos de actividades de las instituciones financieras.

Instrucciones:Lea cada característica en la columna izquierda. Decida si es una característica de un banco, coop-erativa de crédito o institución de ahorros. A veces hay más de una respuesta correcta.

Característica.¿Banco, Cooperativa de crédito

o Institución de ahorros?

Asegurada por la Administración Nacional de Cooperati-vas de Crédito (NCUA).

Deben tener la mayoría de sus activos en préstamos rela-cionados con la vivienda.

Se rige por las leyes y reglamentaciones federales y estatales.

Instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de personas que tienen algo en común (empleados de la misma industria).

Similar a un banco.

Su principal actividad de negocios es hacer préstamos para vivienda.

Sólo para miembros.

Creado para promover la propiedad de la vivienda.

Conceder préstamos, pagar cheques, aceptar depósitos y proporcionar otros servicios financieros.

La mayoría están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

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Nota para el instructor:En este momento de la clase, considere usar el artículo recomendado de la biblioteca que figura abajo, como recurso de discusión o para entregar a sus participantes. Puede encontrar este y otros artículos de la biblioteca al final de este tema.

Artículo recomendado: Acerca del seguro de FDIC.

Recuerde que el programa El futuro en tus manos® en Internet tiene docenas de artículos de biblioteca adicionales que puede usar y distribuir, tanto para este como para otros temas. Visite www.elfuturoentusmanos.org para ver todos los artículos disponibles.



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Actividad sobre los beneficios del uso de una institución financiera (Copia para el instructor)

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que hagan cor-responder los beneficios de usar una institución financiera con los puntos de apoyo.

Usar una institución financiera ofrece muchos beneficios.

Instrucciones:Indique a los participantes que usen el Banco de Palabras para hacer corresponder el beneficio de usar una institución financiera con los puntos de apoyo.

Banco de Palabras: Siempre abierto GratuitoConveniencia Ahorra dineroFacilidad de uso SeguridadFuturo financiero Protección

Beneficio. Puntos de apoyo.

Seguridad• Tener su dinero en efectivo es riesgoso. • Podría perderse, ser robado o destruido • Las instituciones financieras mantienen su dinero seguro.

Conveniencia• Con los bancos, no hay necesidad de llevar dinero en efectivo.• Si necesita dinero en efectivo, puede acceder fácilmente a sus fon-

dos en prácticamente cualquier lugar.

Ahorra dinero• No es necesario usar establecimientos comerciales de cobro (o

cambio) de cheques que cobran enormes cargos o cuotas.• Si usa un banco, esto le ayudará a ahorrar.

Protección

• Se evitan preocupaciones: todos los bancos de los Estados Unidos están obligados a cumplir con las leyes y reglamentaciones estat-ales y federales.

• En la mayoría de los bancos, los fondos están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

• La FDIC asegura el dinero de cada persona, hasta $250,000.

Futuro financiero

• Tendrá acceso a profesionales financieros que podrán brindarle ayuda.

• El consejo informado de los funcionarios bancarios es un recurso valioso para ayudarle a construir un mejor futuro financiero.



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Actividad sobre los beneficios del uso de una institución financiera.

Usar una institución financiera ofrece muchos beneficios.

Instrucciones:Usando las palabras del Banco de Palabras, haga corresponder el beneficio con sus puntos de apoyo.

Banco de Palabras: Siempre abierto GratuitoConveniencia Ahorra dineroFacilidad de uso SeguridadFuturo financiero Protección

Beneficio. Puntos de apoyo.

• Tener su dinero en efectivo es riesgoso. • Podría perderse, ser robado o destruido • Las instituciones financieras mantienen su dinero seguro.

• Con los bancos, no hay necesidad de llevar dinero en efectivo.• Si necesita dinero en efectivo, puede acceder fácilmente a sus fon-

dos en prácticamente cualquier lugar.

• No es necesario usar establecimientos comerciales de cobro (o cambio) de cheques que cobran enormes cargos o cuotas.

• Si usa un banco, esto le ayudará a ahorrar.

• Se evitan preocupaciones: todos los bancos de los Estados Unidos están obligados a cumplir con las leyes y reglamentaciones estat-ales y federales.

• En la mayoría de los bancos, los fondos están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

• La FDIC asegura el dinero de cada persona, hasta $250,000.

• Tendrá acceso a profesionales financieros que podrán brindarle ayuda.

• El consejo informado de los funcionarios bancarios es un recurso valioso para ayudarle a construir un mejor futuro financiero.

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Resumen de la lección.

Nota para el instructor:Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.

Puntos clave de la lección sobre Instituciones financieras:

• Hay muchos tipos de instituciones financieras, incluidos los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorro.

• Millones de americanos usan los bancos, que son un tipo de institución financiera.

• Hay bancos de todos los tamaños y los hay en todos los lugares, desde una sucursal en un supermercado hasta un banco más grande en el centro de una ciudad importante.

• Los bancos ofrecen servicios seguros y convenientes que pueden ayudarle a usted a ahorrar dinero y a construir un mejor futuro financiero.

• Los empleados bancarios están siempre dispuestos a ayudarle y a hacer que se sienta bien-venido. Si no tiene experiencia con los servicios bancarios, ellos le pueden explicar qué cuentas y servicios se encuentran disponibles.



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Lección 2: Cuentas de ahorros.

En esta lección, los participantes aprenderán qué es una cuenta de ahorros, los diferentes tipos de cuentas de ahor-ros, y los beneficios de tener una cuenta de ese tipo. Aprenderán a llenar una hoja de depósito de ahorros y una hoja de retiro, y cómo llevar un registro de estas transacciones.


• Describir qué es una cuenta de ahorros.

• Describir los beneficios de usar una cuenta de ahorros.

• Explicar cómo seleccionar el mejor tipo de cuenta de ahorros en función de sus necesidades.

• Explicar los pasos necesarios para abrir una cuenta de ahorros.

Comienzo de la discusión.Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas o invítelos a discutir las cuentas de ahorros. He aquí algunos ejemplos que podría usar:

• ¿Está ahorrando dinero para algo que quiere o necesita? Describa qué está haciendo para ahorrar dinero.

• ¿Por qué recomendaría abrir una cuenta de ahorros a una persona que todavía no la tiene?

• Indique algunas razones para retirar dinero de una cuenta de ahorros.

• Si abre una cuenta de ahorros y empieza a hacer depósitos y retiros, ¿quién es la persona responsable de llevar un registro de la actividad de la cuenta?

Los elementos básicos.• Las cuentas de ahorros le permiten depositar, retirar y ganar intereses sobre su dinero.

• Use una cuenta de ahorros para guardar dinero para un objetivo futuro, o un fondo para emergencias.

• Las cuentas de ahorro ganan intereses, una pequeña cantidad de dinero extra que el banco le da a usted por abrir la cuenta.

• Muchas cuentas de ahorros limitan la frecuencia con la que usted puede sacar o retirar dinero de la cuenta.

• Puede utilizar varias cuentas para ahorrar dinero (cuentas normales de ahorros, cuentas del mercado monetario, y los certificados de depósito, que se conocen también como CD).

• Considere tener más de una cuenta de ahorros.



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Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indíqueles que llenen los espacios en blanco. Cuando hayan terminado, lidere la discusión.

Instrucciones:Indique a los participantes que llenen los espacios en blanco.

Cuenta de ahorros común.

• Permiten hacer depósitos y retiros .

• Pueden requerir un saldo mínimo para mantener la cuenta abierta.

• Pueden limitar el número de veces que se puede retirar dinero.

• El dinero gana intereses (bimensualmente o trimestralmente, es decir, cuatro

veces al año).

Cuenta del mercado monetario .

• El dinero gana intereses .

• Puede requerir un saldo mínimo más alto.

• Provee cheques para hacer retiros (haber un límite en el número de cheques

que se pueden escribir).

• Pagan generalmente tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros comunes.

Certificado de depósito (CD).

• El dinero debe permanecer en una cuenta durante un período de tiempo fijo ,

llamado “plazo” (desde unos meses hasta cinco o más años).

• Los intereses que usted gana con los CD suelen ser mayores que con una

cuenta de ahorros común o una cuenta del mercado monetario.

• Si retira dinero antes del final de plazo, podría tener que pagar penalizaciones .



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Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros .

Instrucciones:Llenar los espacios en blanco.

Cuenta de ahorros común.

• Permiten hacer y .

• Pueden requerir un para mantener la cuenta abierta.

• Pueden limitar el número de veces que se puede dinero.

• El dinero gana (bimensualmente o trimestralmente, es decir,

cuatro veces al año).

Cuenta del mercado monetario .

• El dinero gana .

• Puede requerir un más alto.

• Provee cheques para hacer (haber un límite en el número de cheques

que se pueden escribir).

• Pagan generalmente tasas de más altas que las cuentas de ahorros comunes.

Certificado de depósito (CD).

• El dinero debe permanecer en una cuenta durante un ,

llamado “plazo” (desde unos meses hasta cinco o más años).

• Los intereses que usted gana con los CD suelen ser que con una

cuenta de ahorros común o una cuenta del mercado monetario.

• Si retira dinero antes del final de plazo, podría tener que pagar .



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Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Explicar a la clase los pasos necesarios para abrir una cuenta de ahorros.

1. Pregunte a su banco qué tipos de identificación se aceptan, por ejemplo:

• Licencia de conductor o identificación estatal.

• Pasaporte.

• Tarjeta de las fuerzas militares de los Estados Unidos.

• Tarjeta de registro de extranjeros.

• Tarjeta de Matrícula Consular.

2. Recoja su identificación personal.

• Se suelen requerir dos formas de identificación vigentes con foto.

• Pregunte a su banco qué tipos de identificación aceptan.

• Pregunte a su banco si aceptan una tarjeta de crédito o de gasolina como identificación.

3. Tenga listo el dinero para depositar.

• Para prepararse, pregunte a su banco de antemano si se requiere un depósito mínimo.

Recuerde a los participantes que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras pueden tener diferentes requisitos para abrir cuentas. Recuérdeles que es importante consultar a la insti-tución financiera antes de ir allí, a fin de tener todos los documentos requeridos que van a necesitar.



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Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros.



• Pasaporte.












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Puntos clave de la lección sobre Cuentas de ahorros:

• Las cuentas de ahorros le permiten depositar, retirar y ganar intereses sobre su dinero.

• Use una cuenta de ahorros para guardar dinero para un objetivo futuro, o un fondo para emergencias.

• Las cuentas de ahorro ganan intereses, una pequeña cantidad de dinero extra que el banco le da a usted por abrir la cuenta.

• Muchas cuentas de ahorros limitan la frecuencia con la que usted puede sacar o retirar dinero de la cuenta.

• Puede utilizar varias cuentas para ahorrar dinero (cuentas normales de ahorros, cuentas del mercado monetario, y los certificados de depósito, que se conocen también como CD).

• Considere tener más de una cuenta de ahorros.



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Lección 3: Cuentas de cheques.

En esta lección, sus participantes descubrirán las cuentas de cheques—sus beneficios, cómo abrir una cuenta y usar los cheques y las tarjetas ATM.


• Describir qué es una cuenta de cheques.

• Indicar los beneficios de abrir una cuenta de cheques.

• Explicar los pasos necesarios para abrir una cuenta de cheques.

• Explicar cómo hacer compras con tarjetas ATM, tarjetas de débito y cheques.

• Describir cómo llenar un cheque.

• Describir cómo endosar un cheque.

Comienzo de la discusión.Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas. He aquí algunos ejemplos que podría usar:

• ¿Por qué abrir una cuenta de cheques?

• ¿Con qué finalidades se puede emitir un cheque?

• ¿Qué motivos podría tener una persona para pagar con un cheque en lugar de usar dinero en efectivo?

• Supongamos que alguien le dice que va a escribir un cheque para pagar algo, aunque no sabe si tiene suficiente dinero en la cuenta de cheques para cubrir la cantidad del cheque. ¿Qué le diría a esa persona?

Los elementos básicos.• Una cuenta de cheques es una excelente herramienta para administrar su dinero día a día.

• Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que le permite poner dinero, o sea hacer un depósito, o sacar dinero, o sea hacer un retiro.

• También le permite pagar cosas sin necesidad de usar dinero en efectivo, por ejemplo usar cheques o una tarjeta de débito.

• Tanto escribir cheques como usar una tarjeta de débito son formas seguras y convenientes de pagar con fondos de su cuenta de cheques.

• Con una cuenta de cheques, puede obtener dinero en cualquier momento en que lo necesite.

• Cada vez que escribe un cheque o hace una compra con una tarjeta de débito, tiene un registro de cuánto gastó y dónde lo gastó.

• El tener una cuenta de cheques también le facilita depositar cheques que le entregan otras personas.

• Las diferentes instituciones financieras ofrecen diversas cuentas de cheques con diferentes características, beneficios y costos.

• Cada vez que escriba un cheque, regístrelo de inmediato.



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Actividad sobre los cheques (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que respondan a cada pregunta en el espacio provisto. Después dirija una discusión acerca de los cheques.

Instrucciones:Indique a los participantes que respondan a cada pregunta en el espacio provisto.

¿Qué es un cheque?

CLos cheques son documentos en papel que la gente usa para transferir dinero de un lugar a otro.

Un cheque es una orden escrita que ordena a un banco pagar una cantidad de dinero específica de determinada cuenta de cheques a determinada persona o entidad, por ejemplo, a una tienda.

¿Cómo obtiene los cheques?

Normalmente, su institución financiera le suministra los cheques cuando usted abre una cuenta de cheques.

Puede pedir más cheques cuando los necesite, y le suelen cobrar un cargo por ello.

¿Por qué usar cheques?

Los cheques son una manera segura y conveniente de pagar. Si usted tiene cheques, no tiene que llevar grandes cantidades de dinero en efectivo.

Cada vez que usted emite un cheque, tiene un registro de cuánto gastó y dónde lo gastó. Esto puede ayudarle a prestar más atención a lo que está comprando, cuánto está gastando y evitar gastar más de lo que ha planeado.

¿Por qué tener una cuenta de cheques?• Mantiene su dinero seguro.

• Es fácil hacer depósitos y obtener efectivo.

• Forma conveniente de pagar cuentas y hacer compras.

• Le ayuda a llevar registro de sus gastos.

• Evita los establecimientos comerciales de cambio de cheques con altos costos.



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Actividad sobre los cheques.

Instrucciones:Responda a cada pregunta en el espacio provisto.

¿Qué es un cheque?

¿Cómo obtiene los cheques?

¿Por qué usar cheques?

Fill in the blank.

Fill in the blank.

Fill in the blank.

¿Por qué tener una cuenta de cheques?• Mantiene su dinero seguro.

• Es fácil hacer depósitos y obtener efectivo.

• Forma conveniente de pagar cuentas y hacer compras.

• Le ayuda a llevar registro de sus gastos.

• Evita los establecimientos comerciales de cambio de cheques con altos costos.



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Actividad sobre partes de un cheque (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después dirija una discusión acerca de las partes de un cheque.

A. Su nombre y dirección van aquí. Están impresos en el cheque para su comodidad y le indican a la persona o compañía a la que usted entregó el cheque (conocido también como el beneficia-rio) que usted es la persona que lo escribió.

B. Aquí usted escribe la fecha de hoy.C. Aquí escribe el nombre de la persona o compañía que va a recibir el dinero. Si está haciendo un

retiro de dinero en efectivo para sí mismo, escriba “Cash” aquí.D. La cantidad del cheque se escribe aquí.E. La cantidad en palabras se escribe en esta línea. Usted empieza a escribir en el extremo izqui-

erdo de la línea y, cuando ha terminado, llena con una raya el espacio vacío restante, hasta la palabra “Dollars.”

F. El nombre del banco donde tiene su cuenta aparece aquí. G. Para recordar lo que compró, puede escribir una descripción breve aquí. H. Su firma debe ser lo último que llena. La firma da permiso o autorización al banco para entregar

el dinero al beneficiario. I. Este es el número de cheque. Este número de referencia le ayudará a llevar registro de sus

pagos por cheque. Cada vez que emita un cheque, registre el número del cheque, la fecha, el beneficiario y la cantidad en su registro de cheques, y calcule el nuevo saldo.

J. Este es el número de cuenta de 10 dígitos, que es único para su cuenta. Esto indica al banco de qué cuenta proviene el dinero.

K. Este es el código numérico interbancario. Identifica al banco que emitió el cheque. Usted necesita este número para establecer el depósito directo en su trabajo. El depósito directo permite a su empleador depositar electrónicamente su cheque de salario directamente en su cuenta, en lugar de darle un cheque de papel.

• Escribir en tinta.• Escribir claramente.• Anotar todos los cheques en su registro.



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Actividad sobre partes de un cheque.

A. Su nombre y dirección van aquí. Están impresos en el cheque para su comodidad y le indican a la persona o compañía a la que usted entregó el cheque (conocido también como el beneficia-rio) que usted es la persona que lo escribió.

B. Aquí usted escribe la fecha de hoy.C. Aquí escribe el nombre de la persona o compañía que va a recibir el dinero. Si está haciendo un

retiro de dinero en efectivo para sí mismo, escriba “Cash” aquí.D. La cantidad del cheque se escribe aquí.E. La cantidad en palabras se escribe en esta línea. Usted empieza a escribir en el extremo izqui-

erdo de la línea y, cuando ha terminado, llena con una raya el espacio vacío restante, hasta la palabra “Dollars.”

F. El nombre del banco donde tiene su cuenta aparece aquí. G. Para recordar lo que compró, puede escribir una descripción breve aquí. H. Su firma debe ser lo último que llena. La firma da permiso o autorización al banco para entregar

el dinero al beneficiario. I. Este es el número de cheque. Este número de referencia le ayudará a llevar registro de sus

pagos por cheque. Cada vez que emita un cheque, registre el número del cheque, la fecha, el beneficiario y la cantidad en su registro de cheques, y calcule el nuevo saldo.

J. Este es el número de cuenta de 10 dígitos, que es único para su cuenta. Esto indica al banco de qué cuenta proviene el dinero.

K. Este es el código numérico interbancario. Identifica al banco que emitió el cheque. Usted necesita este número para establecer el depósito directo en su trabajo. El depósito directo permite a su empleador depositar electrónicamente su cheque de salario directamente en su cuenta, en lugar de darle un cheque de papel.

• Escribir en tinta.• Escribir claramente.• Anotar todos los cheques en su registro.



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Actividad práctica de emisión de cheques (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que llenen el cheque de muestra usando la información provista.

Instrucciones:Indique a los participantes que llenen el cheque de muestra usando esta información:

Beneficiario: Tíenda de comestíbles.Fecha: April 10, 2009.Cantidad: $46.73.Memo: Pastel de cumpleaños.



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Actividad práctica de emisión de cheques.

Instrucciones:Fill out the sample check below using this information:

Beneficiario: Tíenda de comestíbles.Fecha: April 10, 2009.Cantidad: $46.73.Memo: Pastel de cumpleaños.



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Actividad sobre endosar un cheque (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Dirija una discusión sobre endosar un cheque usando los puntos clave siguientes, y después indique a los participantes que endosen el cheque.

Instrucciones:Haga que los participantes endosen el cheque.

• Cuando usted deposita un cheque, tiene que avisar al banco de que ha apro-bado personalmente la transacción, y para ello endosa el cheque.

• En la parte posterior del cheque, cerca de la parte superior, escribe “Sólo para depósito” (For deposit only), y el número de cuenta en la cual desea depositar el cheque.



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Actividad sobre endosar un cheque .

Instrucciones:Endose este cheque con su nombre y el número de cuenta 279914.



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Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Explique a la clase los pasos necesarios para abrir una cuenta de cheques.



• Pasaporte.










Recuerde a los participantes que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras pueden tener diferentes requisitos para abrir cuentas. Recuérdeles que es importante consultar a la insti-tución financiera antes de ir allí, a fin de tener todos los documentos requeridos que van a necesitar.



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Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques.



• Pasaporte.












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Puntos clave de la lección sobre cuentas de cheques:

• Una cuenta de cheques es una excelente herramienta para administrar su dinero día a día.

• Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que le permite poner dinero, o sea hacer un depósito, o sacar dinero, o sea hacer un retiro.

• También le permite pagar cosas sin necesidad de usar dinero en efectivo, por ejemplo usar cheques o una tarjeta de débito.

• Tanto escribir cheques como usar una tarjeta de débito son formas seguras y convenientes de pagar con fondos de su cuenta de cheques.

• Con una cuenta de cheques, puede obtener dinero en cualquier momento en que lo necesite.

• Cada vez que escribe un cheque o hace una compra con una tarjeta de débito, tiene un registro de cuánto gastó y dónde lo gastó.

• El tener una cuenta de cheques también le facilita depositar cheques que le entregan otras personas.

• Las diferentes instituciones financieras ofrecen diversas cuentas de cheques con diferentes características, beneficios y costos.

• Cada vez que emita un cheque, regístrelo de inmediato.



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Lección 4: Tarjetas ATM y tarjetas de débito.

En esta lección, los participantes aprenderán acerca de las tarjetas ATM y de débito; cómo usarlas en las tiendas y cajeros automáticos; y las diferencias entre las tarjetas ATM, de débito y de crédito.

Objetivo de aprendizaje.Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:

• Hacer una lista de cosas que pueden hacer en un cajero automático (ATM) usando su tarjeta ATM o de débito.

• Entender por qué usar un cajero automático es seguro y conveniente.

• Explicar la diferencia entre una tarjeta ATM, una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito.

• Usar un cajero automático para retirar o depositar dinero.

Los elementos básicos:• Un cajero automático (ATM) es una computadora especializada usada por los clientes bancarios

para manejar su dinero.

• Use un cajero automático para depositar o retirar dinero, imprimir un estado de cuenta o revisar los saldos de sus cuentas.

• Los cajeros automáticos son una manera segura y conveniente de manejar su dinero.

• No diga a nadie cuál es su número PIN.

• Manténgase alerta y atento mientras usa un cajero automático.

• Acostúmbrese a anotar de inmediato en su registro sus transacciones en cajeros automáticos y las compras que ha hecho con su tarjeta ATM o de débito, a fin de no olvidarse.

• Una tarjeta de débito no es una tarjeta de crédito.



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¿Qué es un cajero automático (“Automated Teller Machine” o “ATM” por sus siglas en inglés)? Actividad (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indíqueles que escriban las respuestas a las preguntas en los espacios provistos. Después dirija una discusión acerca de los cajeros automáticos.

Instrucciones:Indique a los participantes que respondan a cada pregunta en el espacio provisto.

Pregunta. Respuesta.

¿Qué es un cajero automático (ATM)?

• Una computadora especializada usada por los clien-tes bancarios para manejar su dinero.

• Use un cajero automático para: » Retirar dinero » Hacer depósitos » Imprimir un estado de cuenta (un registro de

la actividad o transacciones en sus cuentas) » Revisar los saldos de sus cuentas » Transferir dinero entre sus cuentas » Para comprar estampillas de correo

• Normalmente, los cajeros automáticos operados por su propio banco ofrecen el máximo de servicios.

¿Por qué usar los cajeros automáticos?

• Son una manera segura y conveniente de manejar su dinero.

• Hay millones de cajeros automáticos en todo el mundo.

• Puede usar muchos cajeros automáticos 24/7 • Algunos de ellos le permiten elegir el idioma que

desea utilizar.

¿Hay que pagar alguna cuota por usar un cajero automático?

• Averigüe si su banco cobra alguna cuota a sus clientes por el uso de cajeros automáticos.

• Casi todos los bancos sí cobran una cuota a las personas no clientes por el uso de sus cajeros automáticos.

• Si bien los cajeros automáticos cuestan dinero, cues-tan mucho menos que usar un servicio de cobro de cheques.

¿Cómo usa usted un cajero automático?

• Inserta una tarjeta ATM o de débito e ingresa un Número de Identificación Personal (PIN), una clave secreta que usted crea.



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¿Qué es un cajero automático (“Automated Teller Machine” o “ATM” por sus siglas en inglés)? Actividad.

Instrucciones:Responda a cada pregunta en el espacio provisto.

Pregunta. Respuesta.

¿Qué es un cajero automático (ATM)?

¿Por qué usar los cajeros automáticos?

¿Hay que pagar alguna cuota por usar un cajero automático?

¿Cómo usa usted un cajero automático?

Fill in the blank.

Fill in the blank.

Fill in the blank.

Fill in the blank.



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Actividad de uso de tarjetas ATM y de débito en un cajero automático (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes seguir la discusión en su hoja de trabajo y tomar notas o anotar preguntas. Dirija una discusión sobre el uso de tarjetas ATM y de débito en un cajero automático.

Instrucciones:Haga que los participantes sigan la discusión en su hoja de trabajo a medida que usted orienta la discusión. Aconséjeles que tomen notas o anoten cualquier pregunta que puedan tener.

1. Solicite una tarjeta ATM o de débito. Cuando usted abre una cuenta de cheques, su banco probablemente le ofrezca la oportunidad

de solicitar una tarjeta ATM o de débito. Si su tarjeta ATM se pierde o es robada, póngase en contacto inmediatamente con su banco.

2. Cree un Número de Identificación Personal (número PIN). Para usar su tarjeta en un cajero automático, debe introducir un Número de Identificación

Personal (PIN), una combinación secreta de números o letras que usted crea. Su número PIN es como una contraseña secreta. Si alguien conoce su número PIN, podría retirar dinero de su cuenta—¡por eso, nunca comparta su número PIN con nadie! Si usted lo comparte, puede ser considerado responsable del dinero que pierda. Por eso, para mantener seguro su dinero, ¡mantenga su PIN en secreto!

3. Manténgase alerta y atento. Debido a que la mayoría de los cajeros automáticos entregan dinero y muchos aceptan depósi-

tos, conviene mantenerse alerta y estar consciente de los alrededores dondequiera o cuando-quiera que se utilice un cajero automático.

4. Siga las instrucciones en pantalla. No todos los cajeros automáticos funcionan exactamente de la misma manera, pero todos

tienen un diseño fácil de usar. Simplemente siga las instrucciones que aparecen en la pantalla del cajero automático que esté usando.

5. Tenga cuidado con los cargos. Su tarjeta ATM funciona en los cajeros automáticos operados por su propio banco. También

puede funcionar en los cajeros operados por otras instituciones financieras. Esta flexibilidad es muy útil, pero tenga cuidado con los cargos que podrían cobrarle tanto su banco como el propietario del cajero automático por el uso del cajero.

6. Conozca su saldo disponible. Asegúrese de tener suficiente dinero para cubrir sus retiros y cheques. Recuerde que cuando

hace un retiro con su tarjeta ATM o tarjeta de débito, el dinero será retirado de su cuenta de cheques. Cuando usted gira un cheque pueden pasar varios días antes de que los fondos sean retirados de su cuenta o el cheque puede procesarse el mismo día. Asimismo, no olvide que cuando deposita un cheque, los fondos pueden estar disponibles para su uso el día laboral siguiente o más tarde, dependiendo de la política de disponibilidad de fondos de su banco.

7. Registre sus transacciones. Acostúmbrese a anotar de inmediato en su registro sus transacciones en cajeros automáticos y

las compras que ha hecho con su tarjeta ATM o de débito, a fin de no olvidarse. Mensualmente, compare las cantidades de sus recibos con las del estado de cuenta bancario, para asegurarse de que coincidan.



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Actividad de uso de tarjetas ATM y de débito en un cajero automático.

Instrucciones:Siga la discusión en su hoja de trabajo a medida que escucha la discusión. Tome notas o anote cual-quier pregunta que pueda tener.

1. Solicite una tarjeta ATM o de débito.

2. Cree un Número de Identificación Personal (número PIN).

3. Manténgase alerta y atento.

4. Siga las instrucciones en pantalla.

5. Tenga cuidado con los cargos.

6. Conozca su saldo disponible.

7. Registre sus transacciones.



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Actividad sobre tarjetas ATM, de débito y de crédito (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer coincidir las características de la tarjeta con cada tipo de tarjeta bancaria.

Instrucciones:Para cada característica, pida a los participantes determinar si describe a una tarjeta ATM, una tar-jeta de débito o una tarjeta de crédito.

¿Tarjeta ATM, de débito o de crédito? Características.

Tarjeta ATM. Tarjeta con un número PIN.

Tarjeta ATM.Puede usarse para hacer compras (usando su Número de Identificación Personal).

Tarjeta de débito.Tiene un aspecto similar al de una tarjeta ATM, y puede usarla en los cajeros automáticos.

Tarjeta de débito.Puede usarse donde se acepta tarjetas de débito Visa® o MasterCard®.

Tarjeta de débito.Cuando usted la usa, el dinero se deduce de su cuenta de cheques.

Tarjeta de crédito.Cuando la usa está tomando el dinero prestado, teniendo que pagarlo más tarde, normalmente con intereses.

Cuando use una tarjeta de débito en una tienda, puede tener la opción de seleccionar “débito” (e introducir su número PIN) o “crédito” y firmar su nombre. En cualquiera de los dos casos, el dinero se deduce de su cuenta de cheques.



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Actividad sobre tarjetas ATM, de débito y de crédito.

Instrucciones:Para cada característica, determine si describe a una tarjeta ATM, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito. Escriba tarjeta ATM, tarjeta de débito o tarjeta de crédito en la columna izquierda.

¿Tarjeta ATM, de débito o de crédito? Características.

Tarjeta con un número PIN.

Puede usarse para hacer compras (usando su Número de Identificación Personal).

Tiene un aspecto similar al de una tarjeta ATM, y puede usarla en los cajeros automáticos.

Puede usarse donde se acepta tarjetas de débito Visa® o MasterCard®.

Cuando usted la usa, el dinero se deduce de su cuenta de cheques.

Cuando la usa está tomando el dinero prestado, teniendo que pagarlo más tarde, normalmente con intereses.

Cuando use una tarjeta de débito en una tienda, puede tener la opción de seleccionar “débito” (e introducir su número PIN) o “crédito” y firmar su nombre. En cualquiera de los dos casos, el dinero se deduce de su cuenta de cheques.



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Actividad sobre las partes de una tarjeta de débito (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después dirija una discusión acerca de las partes de una tarjeta de débito.

A. Número de tarjeta de débito: Este número de 16 dígitos es único para su tarjeta. Es diferente del número de su cuenta de cheques.

B. Fecha de vencimiento: Su tarjeta solamente se puede usar hasta esa fecha. Se le enviará automáticamente una nueva tarjeta a su domicilio antes de la fecha de vencimiento.

C. Logotipo de Visa® o MasterCard®: Este símbolo quiere decir que puede usar una tarjeta de débito en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa® o Mastercard®, por ejem-plo, grandes almacenes, restaurantes o en Internet.

D. Número de servicio al cliente: Llame a este número gratis cuando tenga alguna pregunta sobre su cuenta.

E. Barra de firma: Para protegerse contra el fraude, firme aquí inmediatamente cuando reciba la tarjeta.

F. Valor de Verificación de la Tarjeta (“Card Verification Value” o “CVV”): Este número es único para su tarjeta. Cuando usted usa su tarjeta para hacer compras por teléfono o por Internet, algunos comerciantes tal vez requieran que les dé este número, para confirmar que tiene la tarjeta con usted.

G. Logotipos de redes: Los logotipos que aparecen en su tarjeta indican dónde se puede usar.

• Puede acceder al dinero en su cuenta de cheques en cualquier cajero automático que tenga los mismos logotipos que su tarjeta.

• Puede hacer compras basadas en el número PIN en los comercios que exhiben los mismos logotipos de la red punto de venta que aparecen en su tarjeta, como Interlink®. Algunos comerciantes también tienen una opción de devolución de dinero cuando se hace una compra con el número PIN.

• Puede hacer compras con firma en los comercios que aceptan tarjetas de débito Visa o MasterCard, dependiendo del logotipo que tenga su tarjeta.



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Actividad sobre las partes de una tarjeta de débito.

A. Número de tarjeta de débito: Este número de 16 dígitos es único para su tarjeta. Es diferente del número de su cuenta de cheques.

B. Fecha de vencimiento: Su tarjeta solamente se puede usar hasta esa fecha. Se le enviará automáticamente una nueva tarjeta a su domicilio antes de la fecha de vencimiento.

C. Logotipo de Visa® o MasterCard®: Este símbolo quiere decir que puede usar una tarjeta de débito en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa® o Mastercard®, por ejem-plo, grandes almacenes, restaurantes o en Internet.

D. Número de servicio al cliente: Llame a este número gratis cuando tenga alguna pregunta sobre su cuenta.

E. Barra de firma: Para protegerse contra el fraude, firme aquí inmediatamente cuando reciba la tarjeta.

F. Valor de Verificación de la Tarjeta (“Card Verification Value” o “CVV”): Este número es único para su tarjeta. Cuando usted usa su tarjeta para hacer compras por teléfono o por Internet, algunos comerciantes tal vez requieran que les dé este número, para confirmar que tiene la tarjeta con usted.

G. Logotipos de redes: Los logotipos que aparecen en su tarjeta indican dónde se puede usar.

• Puede acceder al dinero en su cuenta de cheques en cualquier cajero automático que tenga los mismos logotipos que su tarjeta.

• Puede hacer compras basadas en el número PIN en los comercios que exhiben los mismos logotipos de la red punto de venta que aparecen en su tarjeta, como Interlink®. Algunos comerciantes también tienen una opción de devolución de dinero cuando se hace una compra con el número PIN.

• Puede hacer compras con firma en los comercios que aceptan tarjetas de débito Visa o MasterCard, dependiendo del logotipo que tenga su tarjeta.



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Actividad de práctica de su habilidad con los cajeros automáticos (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes llenar los espa-cios en blanco usando las palabras y frases del Banco de Palabras.

Instrucciones: Los participantes deben usar el Banco de Palabras para llenar los espacios en blanco sobre el pro-ceso que seguirían para retirar $40.00 de su cuenta de cheques.

Banco de Palabras:$40.00 InstruccionesCantidad IdiomaTarjeta ATM DineroHorario bancario NombreFolleto bancario Número PINRevisar saldo Póngalo en el bolsilloCuéntelo ReciboTarjeta de débito RetiroDepósito

1. Coloque su tarjeta ATM o de débito en la ranura situada en el frente de la máquina.

2. Lea las instrucciones que aparezcan en la pantalla.

3. Elija el idioma que desea usar.

4. Cuando se lo pidan, teclee su Número PIN en el teclado del cajero automático.

5. Seleccione “retirar” (“withdrawal”) de la lista que aparece en pantalla.

6. Introduzca $40.00 usando el teclado.

7. Su dinero saldrá. Tome su dinero y el recibo y cuéntelo .

• No todos los atm funcionan de la misma manera. Asegúrese de leer las instrucciones en la pantalla.

• Puede que le pregunten que seleccione un idioma antes de empezar.• Cuando ingrese su número pin, preste atención a las personas que lo rodean. No deje que

nadie vea su número pin.• Siempre pida un recibo de manera que pueda escribir la cantidad del depósito o retiro en

su registro de cuenta bancaria.



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Actividad de práctica de su habilidad con los cajeros automáticos.

Instrucciones: Usar el Banco de Palabras para llenar los espacios en blanco sobre el proceso que seguiría para retirar $40.00 de su cuenta de cheques.

Banco de Palabras:$40.00 InstruccionesCantidad IdiomaTarjeta ATM DineroHorario bancario NombreFolleto bancario Número PINRevisar saldo Póngalo en el bolsilloCuéntelo ReciboTarjeta de débito RetiroDepósito

1. Coloque su tarjeta ATM o de en la ranura situada en el frente de la máquina.

2. Lea las que aparezcan en la pantalla.

3. Elija el que desea usar.

4. Cuando se lo pidan, teclee su en el teclado del cajero automático.

5. Seleccione de la lista que aparece en pantalla.

6. Introduzca usando el teclado.

7. Su dinero saldrá. Tome su y el y .

• No todos los atm funcionan de la misma manera. Asegúrese de leer las instrucciones en la pantalla.

• Puede que le pregunten que seleccione un idioma antes de empezar.• Cuando ingrese su número pin, preste atención a las personas que lo rodean. No deje que

nadie vea su número pin.• Siempre pida un recibo de manera que pueda escribir la cantidad del depósito o retiro en

su registro de cuenta bancaria.



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Puntos clave de la lección sobre tarjetas ATM y de débito:

• Un cajero automático (ATM) es una computadora especializada usada por los clientes bancarios para manejar su dinero.

• Use un cajero automático para depositar o retirar dinero, imprimir un estado de cuenta o revisar los saldos de sus cuentas.

• Los cajeros automáticos son una manera segura y conveniente de manejar su dinero.

• No diga a nadie cuál es su número PIN.

• Manténgase alerta y atento mientras usa un cajero automático.

• Acostúmbrese a anotar de inmediato en su registro sus transacciones en cajeros automáticos y las compras que ha hecho con su tarjeta ATM o de débito, a fin de no olvidarse.

• Una tarjeta de débito no es una tarjeta de crédito.



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Lección 5: Uso y administración de sus cuentas bancarias.

En esta lección, los participantes aprenderán cómo sus cuentas le permiten administrar su dinero de forma sencilla y conveniente.


• Explicar cómo depositar, retirar y transferir fondos de sus cuentas bancarias.

• Describir cómo llevar registro de las transacciones para evitar sobregiros.

• Explicar cómo leer y entender sus estados de cuenta.

• Explicar cómo comprobar que sus registros coincidan con los del banco.

Comienzo de la discusión.Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas. He aquí algunos ejemplos que podría usar:

• Mencione algunas maneras que la gente tiene para administrar su dinero en el banco, sin tener que ir personalmente al banco.

• ¿Qué maneras conoce de usar la Internet para administrar su dinero?

• Dé ejemplos de algunas de las ventajas de las operaciones bancarias por Internet.

• Mencione una transacción bancaria que no pudo hacer por medio de la Internet.

Los elementos básicos.• Una vez que su cuenta de cheques o de ahorros esté abierta, probablemente tanga muchas

opciones para poner dinero en ella, es decir, cómo hacer depósitos, y retirar dinero, es decir, cómo hacer retiros.

• Si tiene más de una cuenta en la misma institución financiera, pregúnteles cuáles son las mane-ras más convenientes de transferir fondos entre sus cuentas.

• Cada vez que el dinero entra o sale de la cuenta, eso se llama hacer una transacción.

• Cuando los fondos se mueven por computadora, en lugar de en efectivo o por cheque, eso se llama Transferencia Electrónica de Fondos, (“Electronic Funds Transfer” o “EFT” por sus siglas en inglés).

• Una excelente opción que ofrecen muchas instituciones financieras son las operaciones ban-carias por Internet.

• Las operaciones bancarias por en Internet le permiten realizar muchas actividades bancarias a través de la Internet, incluido el pago de cuentas.

• Los servicios bancarios móviles le permiten usar un dispositivo móvil para revisar sus cuentas. Por ejemplo, puede enviar un mensaje de texto desde su teléfono celular para averiguar el saldo actual de su cuenta.



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Actividad sobre diferentes maneras de hacer transacciones en las cuentas (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indíqueles llenar el espacio en blanco después de cada pregunta (hay una respuesta para cada espacio en blanco).

Instrucciones:Los participantes deben llenar con una respuesta cada espacio en blanco bajo la pregunta.

1. ¿Cómo puede revisar las transacciones recientes y los saldos disponibles?

• Con las operaciones bancarias por Internet.

• En muchos cajeros automáticos.

• Por teléfono.

• En el banco.

• Servicios bancarios móviles.

2. ¿Cómo puede hacer depósitos?

• Mediante un depósito electrónico directo.

• En muchos cajeros automáticos.

• En el banco.

• Por correo.

3. ¿Cómo puede obtener dinero en efectivo?

• En el cajero automático.

• En el banco.

• En muchos comercios, cuando usted hace una compra usando su tarjeta ATM o de débito con el número PIN.

4. ¿Cómo puede hacer compras?

• Con un cheque.

• Con una tarjeta ATM.

• Con una tarjeta de débito.

• Por teléfono con una tarjeta de débito (dependiendo del comerciante).

• Por Internet con una tarjeta de débito (dependiendo del comerciante).

5. ¿Cómo puede transferir fondos?

• Usando un cajero automático.

• Usando las operaciones bancarias por Internet.

• En el banco.

• Remesa internacional (global).



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Actividad sobre diferentes maneras de hacer transacciones en las cuentas.

Instrucciones:Llene con una respuesta cada espacio en blanco bajo la pregunta.

1. ¿Cómo puede revisar las transacciones recientes y los saldos disponibles?

1.

2.

3.

2. ¿Cómo puede hacer depósitos?

1.

2.

3.

3. ¿Cómo puede obtener dinero en efectivo?

1.

2.

3.

4. ¿Cómo puede hacer compras?

1.

2.

3.

5. ¿Cómo puede transferir fondos?

1.

2.

3.

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Depósitos automáticos y directos (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Dirija una discusión acerca de los depósitos automáticos y directos y las transferencias globales, usando estos puntos clave.

Depósitos automáticos• En muchos bancos, usted puede establecer el depósito automático de su

cuenta de cheques a su cuenta de ahorros.

• Puede ser más fácil ahorrar más, y hacerlo más rápidamente, cuando es automático.

• Tal vez tenga también la opción de hacer pagos automáticos. Esto puede contribuir a asegurar que sus cuentas mensuales regulares siempre se paguen a tiempo.

Remesas internacionales• Las remesas internacionales, también llamadas remesas globales, son un tipo

de transferencia electrónica de fondos.

• Supongamos que tiene familiares que viven fuera de los Estados Unidos. Este servicio le permite transferir fondos de manera sencilla y rápida a esas personas, desde su cuenta.

• Pregunte a su banco si ofrecen ese servicio.

Depósito directo• Un ejemplo de transferencia electrónica de fondos (EFT) es un depósito directo.

• En ese caso el dinero, por ejemplo su salario o cheque del Seguro Social, se transfiere directamente en forma electrónica a su cuenta.

• De esa manera, usted recibe los fondos de forma más rápida y segura que con un cheque de papel.

• Recibirá un comprobante del banco de todos los depósitos directos.

• Al establecer el depósito directo, tendrá acceso en el momento oportuno a su cheque de salario u otros ingresos en el día de pago.

• La mayoría de los empleadores y agencias gubernamentales ofrecen el depósito directo.



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Actividad sobre cómo llenar una hoja de depósito (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después dirija una discusión acerca de las partes de una hoja de depósito.

Cuando usted hace un depósito por correo o en el banco (y en algunos cajeros automáticos), se le pedirá que llene una hoja de depósito.

A. Número de cuenta: Este número asegura que el dinero se deposite en la cuenta correcta. Si no tiene su número de cuenta, su banco puede darle la información.

B. Sus datos: Su nombre está pre impreso o escrito.

C. Date (Fecha): Escriba aquí la fecha de hoy.

D. Cash (Efectivo): Si deposita dinero en efectivo, escriba la cantidad aquí.

E. Checks (Cheques): Si va a depositar cheques u órdenes de pago (money order), liste cada cheque por separado aquí, continuando en el reverso si necesita más espacio.

F. Subtotal: Sume las cantidades en efectivo y en cheques y escriba aquí la cantidad total a depositar.

G. Less Cash Received (Menos dinero en efectivo recibido): Si está en el banco, use este espa-cio para escribir la cantidad de dinero en efectivo que desea recibir de los cheques que está depositando.

H. Total: Reste la cantidad, si la hubiere, en la línea “Less Cash Received” (“Menos dinero en efectivo recibido”) del Subtotal, y escriba aquí la cantidad total a depositar.

I. Signature (Firma): El cajero le pedirá que firme la hoja de depósito y que presente un docu-mento de identificación para comprobar que es el titular de la cuenta.



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Actividad sobre cómo llenar una hoja de depósito.

Cuando usted hace un depósito por correo o en el banco (y en algunos cajeros automáticos), se le pedirá que llene una hoja de depósito.

A. Número de cuenta: Este número asegura que el dinero se deposite en la cuenta correcta. Si no tiene su número de cuenta, su banco puede darle la información.

B. Sus datos: Su nombre está pre impreso o escrito.

C. Date (Fecha): Escriba aquí la fecha de hoy.

D. Cash (Efectivo): Si deposita dinero en efectivo, escriba la cantidad aquí.

E. Checks (Cheques): Si va a depositar cheques u órdenes de pago (money order), liste cada cheque por separado aquí, continuando en el reverso si necesita más espacio.

F. Subtotal: Sume las cantidades en efectivo y en cheques y escriba aquí la cantidad total a depositar.

G. Less Cash Received (Menos dinero en efectivo recibido): Si está en el banco, use este espa-cio para escribir la cantidad de dinero en efectivo que desea recibir de los cheques que está depositando.

H. Total: Reste la cantidad, si la hubiere, en la línea “Less Cash Received” (“Menos dinero en efectivo recibido”) del Subtotal, y escriba aquí la cantidad total a depositar.

I. Signature (Firma): El cajero le pedirá que firme la hoja de depósito y que presente un docu-mento de identificación para comprobar que es el titular de la cuenta.



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Actividad práctica con una hoja de depósito (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que llenen la hoja de depósito usando la información provista.

Instrucciones:Los participantes deben usar la siguiente información para llenar la hoja de depósito.

Date (Fecha):• 08/06/09.

Checks to deposit (Cheques a depositar): • #2542 for $25.00.

• #1502 for $120.00.

Cash Back (Efectivo recibido):• $40.00.

Recuerde a sus participantes que retirar y depositar dinero es sólo una parte de la administración de sus cuentas. Ahora aprenderán las cuatro habilidades básicas para llevar un registro de sus transacciones.



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Actividad práctica con una hoja de depósito .

Instrucciones:Use la siguiente información para llenar la hoja de depósito.

Date (Fecha):• 08/06/09.

Checks to deposit (Cheques a depositar): • #2542 for $25.00.

• #1502 for $120.00.

Cash Back (Efectivo recibido):• $40.00.



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Actividad sobre cómo llevar registro de sus transacciones (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Los participantes deben llenar los espacios en blanco a medida que usted dirige la discusión.

Para ser un buen administrador del dinero, necesita tener registros exactos. Es usted el encargado de registrar cada vez que ingresa o retira dinero de sus cuentas. Es su dinero, por lo que le conviene llevar registro del mismo.

Estos son las cuatro habilidades esenciales que necesita:

Instrucciones: Los participantes deben llenar los espacios en blanco a medida que van escuchando la discusión.

1. Guarde los recibos de las transacciones.

• Cada vez que usted hace una transacción en el banco o ATM, obtiene un recibo.

• Guarde los recibos

2. Registre cada transacción en su registro.

• Este registro es una pequeña libreta que recibe al abrir su cuenta.

• Sume los depósitos, reste los retiros y lleve cuenta de su saldo actual , es decir, la cantidad exacta que tiene en su cuenta en el momento actual.

3. Evite gastar más de lo que tiene.

• El llevar cuenta de las transacciones le permitirá evitar gastar más de lo que tiene en la cuenta.

• Esto se llama un sobregiro , y los cargos y las penalidades pueden ser caros.

4. Revise su estado de cuenta todos los meses.

• A finales de mes, el banco le enviará un estado decuenta .

• El estado de cuenta indica el saldo al principio y al final del mes del estado de cuenta, y todas las transacciones que el banco ha procesado durante ese mes.

• Todos los meses, revisa el estado de cuenta junto con el registro y los recibos recibos para comprobar que sus registros coincidan con los registros del banco.

Si su banco ofrece las operaciones bancarias por Internet, no tendrá que esperar a recibir su estado de cuenta para revisar la actividad de la cuenta. Las operaciones bancarias por Internet le dan acceso para revisar sus cuentas en cualquier momento.



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Actividad sobre cómo llevar cuenta de sus transacciones.

Para ser un buen administrador del dinero, necesita tener registros exactos. Es usted el encargado de registrar cada vez que ingresa o retira dinero de sus cuentas. Es su dinero, por lo que le conviene llevar registro del mismo.

Estos son las cuatro habilidades esenciales que necesita.

Instrucciones: Llene los espacios en blanco a medida que va escuchando la discusión.

1. Guarde los recibos de las transacciones.

• Cada vez que usted hace una en el banco o ATM,

obtiene un recibo.

• los recibos

2. Registre cada transacción en su registro.

• Este registro es una pequeña que recibe al abrir su

cuenta.

• Sume los depósitos, reste los retiros y lleve cuenta de su ,

es decir, la cantidad exacta que tiene en su cuenta en el momento actual.

3. Evite gastar más de lo que tiene.

• El llevar cuenta de las transacciones le permitirá evitar

de lo que tiene en la cuenta.

• Esto se llama un , y los cargos y las penalidades

pueden ser caros.

4. Revise su estado de cuenta todos los meses.

• A finales de mes, el banco le enviará un .

• El estado de cuenta indica el saldo al principio y al final del mes del estado

de cuenta, y todas las que el banco ha procesado

durante ese mes.

• Todos los meses, revisa el estado de cuenta junto con el

y los recibos para comprobar que sus registros

con los registros del banco.

Si su banco ofrece las operaciones bancarias por Internet, no tendrá que esperar a recibir su estado de cuenta para revisar la actividad de la cuenta. Las operaciones bancarias por Internet le dan acceso para revisar sus cuentas en cualquier momento.



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Actividad sobre cómo usar su registro de transacciones (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después, dirija una discusión sobre las par-tes del registro de transacciones.

Este es un ejemplo de un registro de transacciones.

A. Esta columna se usa para calcular el saldo actual en la cuenta, sumando cada depósito y res-tando cada retiro.

B. Este es el número del cheque.C. Esta columna se usa para registrar la fecha en que se emitió el cheque o que se realizó la transacción.D. Este es el nombre del beneficiario, es decir la persona o compañía a quien se pagó.E. Una vez al mes, use esta columna para verificar cada transacción que aparezca en su estado de

cuenta mensual. Esto le permitirá asegurarse de que sus registros coincidan con los del banco. F. Esta es la cantidad del cheque o transacción.G. Use esta línea para describir brevemente la transacción. Esto puede serle útil, al recordarle qué

compró o por qué recibió fondos.

No se olvide de registrar todas sus transacciones, no sólo los cheques. Asegúrese de incluir:• Depósitos • Transferencias electrónicas de fondos• Retiros de cajeros automáticos (ATM) • Pagos de intereses• Compras con tarjeta de débito • Cargos bancarios



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Actividad sobre cómo usar su registro de transacciones.

Este es un ejemplo de un registro de transacciones.

A. Esta columna se usa para calcular el saldo actual en la cuenta, sumando cada depósito y res-tando cada retiro.

B. Este es el número del cheque.C. Esta columna se usa para registrar la fecha en que se emitió el cheque o que se realizó la transacción.D. Este es el nombre del beneficiario, es decir la persona o compañía a quien se pagó.E. Una vez al mes, use esta columna para verificar cada transacción que aparezca en su estado de

cuenta mensual. Esto le permitirá asegurarse de que sus registros coincidan con los del banco. F. Esta es la cantidad del cheque o transacción.G. Use esta línea para describir brevemente la transacción. Esto puede serle útil, al recordarle qué

compró o por qué recibió fondos.

No se olvide de registrar todas sus transacciones, no sólo los cheques. Asegúrese de incluir:• Depósitos • Transferencias electrónicas de fondos• Retiros de cajeros automáticos (ATM) • Pagos de intereses• Compras con tarjeta de débito • Cargos bancarios



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Actividad práctica con el registro de transacciones (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes llenar el registro de transacciones usando la información provista. Después dirija una discusión, usando los puntos clave que figuran abajo.

Instrucciones:Los participantes deben llenar este ejemplo de registro de transacciones usando estos datos:• Saldo inicial: $345.00.• El 3 de agosto, usted emitió el cheque #101 por $42.00 a la ABC Electric Company. • El 6 de agosto, hizo un retiro de $40.00 en un cajero automático. • El 13 de agosto, gastó $3.50 en café.• El 15 de agosto, su cheque de salario de $557.24 fue depositado directamente. • El 16 de agosto, se transfirió automáticamente la cantidad de $40.00 a su cuenta de ahorros.

Puntos claves: • Para registrar un cheque que ha emitido, llene el número del cheque y la

fecha. Incluya el nombre del beneficiario, y en la línea siguiente su finalidad, por ejemplo alquiler o ropa. Reste la cantidad del cheque del saldo actual de su cuenta de cheques.

• Ahora registre el depósito de un cheque. Escriba la fecha y la cantidad del depósito, el nombre de la persona o la empresa que ha emitido el cheque, y en la línea siguiente la finalidad. Sume la cantidad del cheque a su saldo.

• Para registrar el depósito directo de un cheque de salario, registre la fecha del depósito y la cantidad, y súmela al saldo.

• Cuando registre un retiro en un cajero automático, anote la fecha y la can-tidad del retiro. Verifique la fecha y la cantidad que figuran en el recibo que había guardado.

• Para registrar un retiro con tarjeta de débito, use el mismo procedimiento que si fuera una tarjeta ATM. Acostúmbrese a anotar inmediatamente en el regis-tro sus compras con la tarjeta de débito, a fin de no olvidarse.



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Actividad práctica con el registro de transacciones.

Instrucciones:Llene este ejemplo de registro de transacciones usando estos datos:• Saldo inicial: $345.00.• El 3 de agosto, usted emitió el cheque #101 por $42.00 a la ABC Electric Company. • El 6 de agosto, hizo un retiro de $40.00 en un cajero automático. • El 13 de agosto, gastó $3.50 en café.• El 15 de agosto, su cheque de salario de $557.24 fue depositado directamente. • El 16 de agosto, se transfirió automáticamente la cantidad de $40.00 a su cuenta de ahorros.



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¡Evite los sobregiros! Actividad (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indíqueles listar tantas respuestas/ejemplos para cada pregunta como les sea posible. Después dirija una discusión, usando los puntos clave que figuran abajo.

Instrucciones:Los participantes deben responder a las preguntas y dar tantas respuestas o ejemplos como puedan.

¿Qué es un sobregiro?• Los sobregiros ocurren cuando usted emite un cheque o retira más dinero del

que tiene en su cuenta.

• Cuando usted trata de gastar dinero que ni siquiera tiene, eso es un asunto serio y tendrá que pagar importantes penalidades financieras.

• Si usted incurre en varios sobregiros, el banco puede incluso cerrar su cuenta.

Saldo disponible.• Es importante saber en todo momento cuál es su saldo disponible antes de

tener acceso a su dinero.

• El saldo disponible es la cantidad de dinero que el banco pondrá a su dis-posición para su retiro o que el banco utilizará para fines de autorizar su próxima compra o pago.

• Su saldo disponible refleja los retiros autorizados de los que tiene conocimiento su banco. Usted debe tomar en cuenta y hacer ajustes por cada uno de los cheques que haya girado, pero que no hayan sido pagados aún de su cuenta.

• Además, algunas transacciones pendientes efectuadas con tarjeta de débito podrían no representar la cantidad final de su compra (como cuando agrega una propina a su cuenta de un restaurante). Así que tiene que hacer ajustes por este monto. Como resultado de esto, el banco puede decir “sí” a una de sus transacciones y luego, cuando se han pagado todas las transacciones de su cuenta, usted puede haber incurrido en un sobregiro en su cuenta.

• Su registro de transacciones será siempre el récord más completo de la canti-dad de la que dispone para su próximo retiro o compra.

Si se excede el saldo disponible.Cuando gasta más de lo que tiene en su cuenta de cheques, pueden darse varios resultados. Es posible que su banco:

• Rechace su próxima transacción con tarjeta ATM o con tarjeta de débito cuando trate de retirar dinero o pagar una compra sin tener dinero suficiente en su cuenta. El banco no cobra cuota alguna por negar una transacción con tarjeta ATM o con tarjeta de débito.

• Transfiera dinero de una cuenta de ahorros o de crédito que haya vinculado a su cuenta de cheques para protección contra sobregiros. Puede aplicarse una cuota por dicha transferencia. Debe verificar con su banco el monto de las cuotas que se pueden aplicar.



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¡Evite los sobregiros! Actividad (Copia para el instructor)(continúa)

Si se excede el saldo disponible (continúa).• Pague sus transacciones con sobregiro. Será necesario que le pague al banco

y es posible que se aplique un cargo por sobregiro.

• Devuelva su transacción sin pagar debido a fondos insuficientes. Es posible que su banco le cobre un cargo por transacción devuelta. Si esta transacción devuelta se dirigía al pago de una factura (por ejemplo, tarjeta de crédito, pago del auto o prima de seguro), es posible que le impongan otros cargos por pago atrasado y esto podría afectar de manera negativo su historial cred-iticio de pagos.

El banco puede pagar su transacción con sobregiro como un servicio que le ofrece, pero este es un servicio a criterio exclusivo del banco (el banco no le asegura que vaya a comprometerse a pagar su transacción). Se le podrá cobrar un cargo por sobregiro por cada transacción que el banco pague con sobregiro. ¡Así que ésta no es la mejor manera de administrar su cuenta!

La mejor alternativa a su disposición es llevar la cuenta exacta de sus transacciones a fin de evi-tarse gastos excesivos. Otra alternativa buena es preguntar si su banco ofrece protección contra sobregiros. Cuando vincula otra cuenta (como una cuenta de ahorros o una cuenta de crédito) a su cuenta de cheques, el banco transferirá dinero a su cuenta de cheques cuando sea necesario. Por lo general, esto abarca una sola cuota por transferencia que puede cubrir múltiples transacciones (a diferencia de los cargos por sobregiro y por transacción devuelta que pueden imponerse en cada transacción). Recuerde que este servicio puede ayudarle a evitar sobregiros o transacciones devueltas sólo si tiene dinero o crédito disponible en la cuenta vinculada.



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¡Evite los sobregiros! Actividad.

Instrucciones:Responda a las preguntas y dé tantas respuestas o ejemplos como pueda.

¿Qué es un sobregiro?

¿Qué es un saldo disponible?

¿Qué sucede si excedo mi saldo disponible?

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Actividad sobre cómo leer su estado de cuenta (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Dirija una discusión acerca de los estados de cuenta.

A. Este es el nombre y la dirección de la institución financiera.B. Este es el período de tiempo que abarca este estado de cuenta.C. Este número identifica a la cuenta cubierta por este estado de cuenta.D. Este es el saldo de la cuenta según el banco en la fecha de cierre del estado de cuenta.E. Esta sección contiene una lista de los depósitos efectuados durante el período del estado de cuenta.F. Esta columna describe cómo se ha hecho cada depósito.G. Esta columna indica la cantidad de cada depósito y el total de todos los depósitos.H. Esta sección contiene una lista de los cheques emitidos durante el período, incluido el número,

la fecha y la cantidad de cada cheque.I. Esta sección contiene una lista de retiros, por ejemplo las compras con tarjeta de débito y otros

pagos electrónicos.

Recuerde: Su estado de cuenta puede no incluir todas sus transacciones durante el mes. El banco puede haber procesado o compensado algunas transacciones posteriormente al cierre del período del estado de cuenta. Las transacciones que falten deberían aparecer en su próximo estado de cuenta.

Si usa los servicios bancarios en Internet, hay un registro de cheques por lo que puede ver rápidamente si un cheque o depósito ha sido procesado.



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Actividad sobre cómo leer su estado de cuenta.

A. Este es el nombre y la dirección de la institución financiera.B. Este es el período de tiempo que abarca este estado de cuenta.C. Este número identifica a la cuenta cubierta por este estado de cuenta.D. Este es el saldo de la cuenta según el banco en la fecha de cierre del estado de cuenta.E. Esta sección contiene una lista de los depósitos efectuados durante el período del estado de cuenta.F. Esta columna describe cómo se ha hecho cada depósito.G. Esta columna indica la cantidad de cada depósito y el total de todos los depósitos.H. Esta sección contiene una lista de los cheques emitidos durante el período, incluido el número,

la fecha y la cantidad de cada cheque.I. Esta sección contiene una lista de retiros, por ejemplo las compras con tarjeta de débito y otros

pagos electrónicos.





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Actividad sobre cómo cuadrar su cuenta (Copia para el instructor).

Nota para el instructor:Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Dirija una discusión sobre los estados de cuenta bancarios usando el proceso paso a paso y el diagrama que aparece abajo.

Instrucciones:En el reverso del estado de cuenta los participantes encontrarán una planilla similar a la que se muestra aquí. Deben seguir estas instrucciones paso a paso para cuadrar su cuenta.

1. En primer lugar, usted anota el saldo indicado en su estado de cuenta para el último día del período. 2. En segundo lugar, anota todos los depósitos que figuran en el registro de cheques pero que

aún no aparecen en el estado de cuenta bancario. 3. En tercer lugar, hace una lista de todos los retiros —cheques, tarjeta ATM y de débito, y otros

retiros— que no aparecen en el estado de cuenta bancario. 4. Tras seguir las instrucciones en la planilla para sumar y restar, la cantidad final en la planilla

debería ser la misma que el saldo actual que aparece en el registro de cheques.

Si su registro de cheques y su estado de cuenta no coinciden, o si tiene alguna otra pregunta acerca de su estado de cuenta, la mayoría de los bancos tienen un teléfono gratuito de servicio al cliente, al cual puede llamar para pedir ayuda.





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Actividad sobre cómo cuadrar su cuenta.

Instrucciones:En el reverso de su estado de cuenta encontrará una planilla similar a la que se muestra aquí. Siga estas instrucciones paso a paso para cuadrar su cuenta.

1. En primer lugar, usted anota el saldo indicado en su estado de cuenta para el último día del período. 2. En segundo lugar, anota todos los depósitos que figuran en el registro de cheques pero que

aún no aparecen en el estado de cuenta bancario. 3. En tercer lugar, hace una lista de todos los retiros —cheques, tarjeta ATM y de débito, y otros

retiros— que no aparecen en el estado de cuenta bancario. 4. Tras seguir las instrucciones en la planilla para sumar y restar, la cantidad final en la planilla

debería ser la misma que el saldo actual que aparece en el registro de cheques.

Si su registro de cheques y su estado de cuenta no coinciden, o si tiene alguna otra pregunta acerca de su estado de cuenta, la mayoría de los bancos tienen un teléfono gratuito de servicio al cliente, al cual puede llamar para pedir ayuda.





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Puntos clave de la lección sobre el Uso y administración de sus cuentas:

• Una vez que su cuenta de cheques o de ahorros esté abierta, probablemente tenga muchas opciones para poner dinero en ella, es decir, cómo hacer depósitos, y retirar dinero, es decir, cómo hacer retiros.

• Si tiene más de una cuenta en la misma institución financiera, pregúnteles cuáles son las mane-ras más convenientes de transferir fondos entre sus cuentas.

• Cada vez que el dinero entra o sale de la cuenta, eso se llama hacer una transacción.

• Cuando los fondos se mueven por computadora, en lugar de en efectivo o por cheque, eso se llama Transferencia Electrónica de Fondos (“Electronic Funds o Transfer” o “EFT” por sus siglas en inglés).

• Una excelente opción que ofrecen muchas instituciones financieras son las operaciones ban-carias por Internet.

• Las operaciones bancarias por Internet le permite realizar muchas actividades bancarias a través de la Internet, incluido el pago de cuentas.

• Los servicios bancarios móviles le permiten usar un dispositivo móvil para revisar sus cuentas. Por ejemplo, puede enviar un mensaje de texto desde su teléfono celular para averiguar el saldo actual de su cuenta.



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Resumen del tema.

Nota para el instructor:Resuma este tema, repasando estos puntos claves con sus participantes.

Puntos clave del tema Elementos básicos de los servicios bancarios:1. Las instituciones financieras son servicios seguros y convenientes que pueden ayudarle a usted

a ahorrar dinero y a construir un mejor futuro financiero.

2. Las cuentas de ahorros son un lugar seguro para guardar dinero para objetivos futuros y para gastos inesperados.

3. Las cuentas de cheques son ideales para pagar cuentas y compras diarias.

4. Pregunte a su banco qué servicios ofrecen y cómo se usan.

5. Aproveche las herramientas útiles: Cajeros automáticos, las operaciones bancarias por Internet, depósito directo y mucho más.

6. Lleve registros exactos.

7. ¡Evite los sobregiros!

8. Cuadre los estados de cuentas mensualmente.

Actividades Adicionales.Estas actividades tienen el propósito de ampliar los nuevos conceptos presentados en el tema Elementos básicos de los servicios bancarios. Utilice estas actividades, u otras similares, para dar a los participantes la oportunidad de aplicar lo que han aprendido a situaciones de la vida real.

1. Visite algunas instituciones financieras locales, como los bancos y cooperativas de crédito. Recoja folletos y otro material impreso y compare y contraste los servicios, las tasas de interés y los cargos y cuotas.

2. Hable con un profesional financiero en un banco o institución financiera, acerca de los servicios que ofrecen.

3. Investigue las cuentas de ahorros en Internet. ¿En qué se diferencian de las cuentas ofrecidas por los bancos o cooperativas de crédito tradicionales?

4. Visite su banco o cooperativa de crédito local para averiguar las tasas actuales para certificados de depósito (CD) o cuentas del mercado monetario. Si es posible, pídale a un profesional finan-ciero del banco que le muestre cómo estas tasas han subido o bajado en el pasado.

5. Si está listo, visite su banco o cooperativa de crédito local y abra una cuenta de cheques o de ahorros. Comparta su experiencia con la clase.



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Apéndice.

Artículos de la biblioteca y recursos temáticos adicionales.Utilice estos artículos de la biblioteca como recursos en la discusión o para entregarlos a sus participantes. Recuerde que el programa El futuro en tus manos® en línea tiene docenas de artículos de biblioteca adicionales que puede usar y distribuir, tanto para este como para otros temas. Visite www.elfuturoentusmanos.org para ver todos los artículos disponibles.

www.elfuturoentusmanos.org

El futuro en tus manos® • La biblioteca • VERSIÓN 5.1 • www.elfuturoentusmanos.org©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. . Todos los derechos reservados. Miembros FDIC

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Acerca del seguro de FDIC.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), preserva y promueve la confianza pública en el sistema financiero de los Estados Unidos, asegurando los depósitos en bancos e instituciones de ahorro; identifi-cando, monitoreando y respondiendo a los riesgos para los fondos del seguro de depósitos; y limitando el efecto sobre la economía y el sistema financiero cuando un banco o asociación de ahorros cae en quiebra.

La FDIC asegura los depósitos de la mayoría de las instituciones financieras de los Estados Unidos. La FDIC protege a los depositantes contra la pérdida de sus depósitos si una institución financiera asegurada por la FDIC cae en quiebra. El seguro de la FDIC está respaldado por la fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos.

La FDIC es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos, creada en 1933. Desde su cre-ación, la FDIC ha respondido a las quiebras de miles de instituciones financieras. Ningún depositante ha per-dido un sólo centavo de fondos asegurados como consecuencia de la quiebra de una institución financiera.

El seguro básico de FDIC es $250,000 por depositante y por institución financiera asegurada. Es posible tener más de $250,000 asegurados por la FDIC depositados en una misma institución financiera. La FDIC asegura por separado los depósitos con distintas categorías de propiedad, incluyendo: Cuentas Individu-ales, Cuentas Conjuntas, Cuentas de Fideicomiso Revocable (incluidas las cuentas pagaderas a la muerte (“Payable-on-Death” o “POD” por sus siglas en inglés)) y ciertas Cuentas de Jubilación (como la “Individual Retirement Account o “IRA” por sus siglas en inglés). El Estimador Electrónico de Seguro de Depósitos de FDIC puede ayudarle a determinar si tiene un seguro adecuado de depósito para sus cuentas.

La FDIC solamente asegura los depósitos. No asegura valores de bolsa, fondos de inversión colectiva, bonos del Tesoro de los Estados Unidos, bonos, notas o tipos similares de inversiones adquiridos a través de una institución financiera asegurada.

Para proteger los depósitos asegurados, la FDIC responde inmediatamente cuando un banco o asociación de ahorros cae en quiebra. Las instituciones generalmente son cerradas por la autoridad competente – el regulador estatal, la Oficina de Contralor del Sistema Bancario, la FDIC, o la Oficina de Supervisión del Ahorro. La FDIC tiene varias opciones para resolver las quiebras de instituciones, pero la más común es vender los depósitos y los préstamos de la institución quebrada a otra institución. Los clientes de la insti-tución quebrada pasan automáticamente a ser clientes de la institución que la ha absorbido. Por lo gen-eral, la transición es perfecta desde el punto de vista del cliente.

El futuro en tus manos® • La biblioteca • VERSIÓN 5.1 • www.elfuturoentusmanos.org©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. . Todos los derechos reservados. Miembros FDIC

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El futuro en tus manosArtículo de la Biblioteca: Acerca del seguro de FDIC

Acerca del seguro de FDIC (continuación).

He aquí un resumen de los fondos que están (y los que no están) asegurados por FDIC:

Asegurados por FDIC.• Cuentas de cheques (incluidas las cuentas de depósito con tasa de mercado)• Cuentas de ahorros (incluyendo las cuentas con libreta de ahorros)• Cuentas NOW.• Cuentas de depósito a plazo (Certificados de Depósito o CD)• Ciertas cuentas de jubilación (incluidas las IRA)

No asegurados por FDIC.• Inversiones en fondos de inversión colectiva (fondos de acciones, bonos o fondos de inversión

colectiva del mercado monetario) • Anualidades (suscritas por compañías de seguros) • Acciones, bonos, bonos del Tesoro u otros productos de inversión, tanto si son comprados a través

de un banco como de un corredor o vendedor.• Contenido de cajas de seguridad.• Pérdidas por robo y otros hurtos.

Para más información, visite el sitio web de FDIC www.fdic.gov.

Le invitamos a ponerse en contacto con Wells Fargo para obtener más información y asistencia. Visite nuestro sitio web en wellsfargo.com o cualquier sucursal de Wells Fargo.

www.fdic.gov

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