manual cajero bancario

RESPONSABILIDAD DEL CAJEROTodo cajero, al momento de ser designado como tal, es provisto de los siguientes elementos, necesarios para cumplir la funcin de cajero:

1. Cofre de cajero, con sus respectivas llaves

2. Clave computacional para ingresar al sistema a travs del terminal financiero

3. Estacin de trabajo

4. Timbre de caja

1.- COFRE DEL CAJEROEl cajero debe mantener permanentemente cerrado con llave el tarro a su cargo siempre que no lo tenga en uso, incluso cuando deba abandonar su lugar de trabajo para obtener alguna autorizacin de sus superior, en especial cuando es guardado en la Tesorera, Bveda o Caja Fuerte de la oficina del Banco, no siendo vlido por tanto, ante cualquier faltante de dinero, excusar o intentar explicarlo aduciendo posible sustraccin de terceras personas.

El cajero debe exigir solucin a cualquier desperfecto de este tarro, aclarar dudas sobre la exclusividad de su llave o indebido resguardo o custodia del duplicado de sta, mantener en su interior solamente dinero o especies como libros, timbre de caja, etc., estrictamente necesarias y correspondientes a las operaciones del cajero, vale decir, de propiedad del Banco.Al momento de ser designado como cajero en su oficina, usted debe solicitar que el duplicado de las llaves de acceso a su tarro y mueble de caja queden debidamente sellados; para esto, Ud., Debe firmar el sobre en la zona de cierre, en forma cruzada.2.-CLAVE DE ACCESO AL TERMINALCon sta se abre el acceso hacia el Sistema, a travs de la estacin de trabajo mediante la cual el cajero registra su movimiento de caja.

El procedimiento de grabacin es secreto y administrado en tal forma que hace imposible la existencia de un duplicado, por lo tanto, toda operacin registrada en el terminal queda debidamente identificada con esta clave y el cdigo respectivo del cajero: todo ello es verificable en la llamada IMAGEN DEL TERMINAL, que corresponde de la centralizacin o impresin en microficha de todo lo realizado por el cajero durante el da en su caja.

3.- ESTACIN DE TRABAJOEl cajero es responsable del cuidado de este elemento Computacional, debiendo dejarlo resguardado con su funda al trmino de la jornada.

Es de responsabilidad del cajero cerrar la estacin de trabajo en cada oportunidad en que se ausente de su lugar de trabajo.

4.- TIMBRE DE CAJAEl timbre de caja es ejemplar nico; posee un nmero que identifica la caja y al cajero de tal modo que cualquier comprobante exhibido por terceras personas como prueba de haber ingresado al Banco determinados valores (documentos, dineros etc.), donde aparezca el timbre, responsabiliza sin lugar a dudas al cajero titular que figura a cargo de dicho timbre. Por lo tanto, el timbre de caja debe ser guardado con llave y obviamente, no puede ser facilitado a otro funcionario para timbrar papeles ajenos a su movimiento de caja.Recomendaciones acerca del uso del timbre de caja:

Usted deber permanentemente efectuar mantencin a este elemento

Hgase el hbito de cambiar la fecha de su timbre, por ejemplo, al inicio del da o al trmino de la jornada de atencin al pblico.

Mantenga su timbre de caja al momento que Ud., sea asignado como cajero, tiene que ser efectuada segn el siguiente procedimiento.

a) Ida y hora de entregab) Timbre entregado/Recepcionado estampado

c) Firma del jefe de Operaciones o Supervisor

d) Firma del cajero receptor

Ejemplo de rutina de un da laboral en Cajas

Hora de llegada Timbrar tarjeta de ingreso o registro

Retirar cofre de Tesorera o recepcin de dinero asignado

Firmar recepcin de cofres, o timbre de caja asignado

Revisin de dinero de cofre, o conteo de dinero recibido

Abrir da, ingresar clave en el terminal asignado, chequear correcto funcionamiento. Ordenar dinero por corte y tipo de monedas, (es de vital importancia el orden que Ud. Tenga con el dinero en caja, ser un factor de xito como cajero) Solicitar dinero para el movimiento diario, para lo cual utiliza el documento de Traspaso de Tesorera, donde anota el monto solicitado, nmero de caja y firma.

Revisar fecha del da en el timbre de caja

Ingresar el saldo inicial y traspaso solicitado si lo hubiera

Revisar los implementos y orden de los mismos: formularios, elsticos, esponjero, corchetes, clip, etc. Tener todos los elementos que requiera a la mano.

Los documentos recibidos deben ser ordenados de acuerdo a la transaccin efectuada.

Revisar la presentacin personal. Son las 9 horas y estamos listo para iniciar la jornada de atencin al pblico.

Buena disposicin, mirar al frente y sonrer desde el primer cliente.

Funciones diaria del cargo de Cajero

1. Verificar que los montos sealados anteriores en su Hoja de Caja ms el pedido de dinero sean coincidentes con el efectivo en su poder al inicio de sus funciones diaria.2. Recepcionar depsitos en efectivo y/o documentos, recaudados de cobranzas, de facturas de empresas, pagos de servicios, recaudaciones de impuestos, vales vista tomados, pagos de prstamos y crditos, depsitos a plazos, etc., timbrando la totalidad de la documentacin que por estos conceptos se genere al momento de recepcionarla y efectuando previamente la verificacin conforme de lo Recepcionado e ingresado inmediatamente lo que corresponda en su terminal de caja.3. Revisar la correcta extensin de todos los depsitos que recepcione. Contar el dinero o el nmero de documentos en presencia del depositante, constando que corresponda a lo anotado en la papeleta, guardar el dinero en su caja, timbrar los cheques por el anverso y en el reverso verificar que estn debidamente endosados y con el nmero de cuenta de cuenta corriente que figura en la papeleta de depsito, deber timbrar el original y comprobante de depsito, entregando este ltimo al depositante, previa verificacin de la coincidencia con el original e inmediatamente operar el terminal de caja ingresando el depsito. Cualquier referencia contenida en el detalle de la constitucin del depsito que signifique sobrante con respecto a la suma errneamente determinada, reclamada posteriormente por el depositante, es de responsabilidad ineludible del cajero. Cuando un depsito contenga algn error, el cajero no podr corregirlo, sino que debe limitarse a informar al respecto al cliente para que ste confeccione una nueva papeleta de depsito. Si un error de depsito arroja una diferencia en contra para el cajero, no detectada en el momento de la recepcin, pasa a constituir una perdida, de responsabilidad del cajero por no haberla detectado durante la recepcin del mismo. Si el error es al revs, se asume que deber existir un sobrante en su caja.4. Pagar cheques del Banco y otros documentos emitidos por el mismo, como son, vales vista, depsitos a plazo, avances de tarjetas de crdito, boletas de garanta tomadas en efectivo, traspaso de cajero, segn las normas y requisitos establecidos para cada tipo de documentos. Pagar igualmente, los servicios que el Banco haya convenido con diversas empresas, tal como el pago de pensiones, remuneraciones, dividiendo, etc.5. Tanto las recaudaciones de servicios, como tambin los pagos por concepto de otros servicios, son conocidas por el cajero, como tambin su forma y reglamentacin a travs de las circulaciones internas pertinentes.6. El cajero obrar ajustndose estrictamente a las normas de la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.7. Es responsable ante el Banco por el pago de cheques y otros documentos en los cuales sea dable constatar adulteraciones (mediante raspaduras y otras alteraciones notorias), que sean visibles en un anlisis o lectura del documento. Su responsabilidad incluir la restitucin al Banco del valor pagado en esta forma y reclamando por terceros.8. El responsable de la cancelacin de un cheque en que la firma giradora no corresponda a la registrada por el titular de la cuenta corriente girada o haya sido falsificada en forma visible, vale decir, que exista visible disconformidad al respecto, respondiendo por el valor del documento cancelado o de los perjuicios que su accin origine.9. El cajero est obligado en toda circunstancia a identificar fehacientemente y satisfactoriamente a quien cobra, dejando constancia al dorso del documento del nombre y cdula de identidad del mismo, todo ello de su puo y letra, y responder de los eventuales perjuicios econmicos que deriven del incumplimiento de estas acciones.10. Esta estrictamente prohibido cancelar cheques o documentos por caja, contraviniendo normas legales, por ejemplo, pagar por caja cheque nominativo a alguna persona distinta del beneficiario que figura en l, pagar un cheque de otro Banco sin el respectivo VB de su jefe inmediato, etc. Si algn Apoderado o Supervisor del cajero le ordena cancelar un documento en las condiciones sealadas, el cajero deber exigir que quede constancia de ello en el cheque, mediante el VB del Supervisor.11. Todas las transacciones que generan egresos de caja en efectivo, deben ser ingresadas al terminal de su caja en forma previa al pago del documento.12. Las diferencias que se produzcan al final del da, deben ser informadas de inmediato para su contabilizacin en la cuenta de Operaciones Pendientes, antes del cierre de las operaciones diarias y su reintegro o regularizacin oportuna ser de su exclusiva responsabilidad.

13. Todo cajero, ante cualquier diferencia que detecte en su caja, debe dar aviso inmediato a su jefatura, no hacerlo constituye una falta grave.14. El extravo de cualquier especie de su cargo, fuera de significar la lgica indemnizacin para el Banco, quedar sujeta a una investigacin.15. Ser responsabilidad de cajero y deber responder ante el Banco, de acuerdo con la oportunidad con que se de aviso, ante la eventualidad que se d un mal uso de las especies extraviadas.16. El cajero debe estar llano a proporcionar el mximo de informacin que le sea requerida en el transcurso de una investigacin tendiente a aclarar hechos en los cuales se encuentre involucrado, debiendo hacer presente a su respectiva jefatura todos aquellos que en su conocimiento y a su juicio signifiquen un menoscab para el Banco, originados en anomalas o irregularidades en que incurren otros funcionarios. Su omisin podra constituir encubrimiento o falta grave.III.- UNIDAD: CUENTA CORRIENTE BANCARIA Y EL CHEQUE

DEFINICIN:

CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA: Es un contrato en virtud del cual un Banco se obliga a cumplir con las rdenes del pago (cheques) de su cliente, hasta la concurrencia de las cantidades de dinero que hubiese depositado en ella, o del crdito que se le haya otorgado.De ella podemos sacar algunas conclusiones: Los elementos fundamentales de este contrato son, el depsito y giro de las rdenes de pago llamadas cheques.Por ejemplo:

1. Cuenta corriente es un CONTRATO entre el Banco y Cliente

2. Los cheques son las rdenes de pago.

3. El Banco est obligado a cumplir rdenes de los clientes

El contrato de Cuenta Corriente Bancaria tiene cinco caractersticas.

1. ES CONSESUAL 2. ADHESIN

3. UNILATERAL

4. NOMINADO

5. PRINCIPAL

UNO:

El contrato de de Cuenta Corriente Bancaria es CONSENSUAL, es decir para que exista basta con el simple CONSENTIMIENTO de las partes,. Sin embargo, en la prctica debe constar por escrito y ser firmado por las partes.

DOS:El contrato de Cuenta Corriente Bancaria, es de ADHESIN, lo que significa que no existe discusin ni negociacin de las partes acerca de las condiciones del contrato, sino que una de las partes (CLIENTE), ADHIERE a las condiciones estipuladas por la otra parte (BANCO)

TRES:El contrato de Cuenta Corriente Bancaria es UNILATERAL, porque en principio obliga slo a una de las partes contratantes.

Quin est obligado?Es el Banco el que est obligado a pagar las rdenes de pago del cliente (cheque)

En el contrato de Cuenta Corriente Bancaria existen excepciones a la unilateralidad en los siguientes casos:

Si se exige al cliente pago de inters por saldo

Si se cobra comisin por pago de cheques

Si debe firmar contrato adicional para pactar crditos

CUARTOEl contrato de Cuenta Corriente Bancaria es NOMINADO, porque es un contrato con NOMBRE EXPRESO EN LA LEY, y que es regulado por ella.

QUINTO

El contrato de Cuenta Corriente Bancaria es PRINCIPAL, porque subsiste por si mismo, sin necesidad de otro contrato que lo respalde.Personas que intervienen en el Contrato de de Cuenta Corriente:LIBRADOREs la persona que gira el cheque, en otras palabras, es el titular de la cuenta corriente que firma el cheque.

Tambin se le denomina CUENTA CORRENTISTA o

GIRADOR.

BENEFICIARIOEs la persona a la cual est destinado el dinero del cheque, es decir, aquel a cuyo favor se gira el cheque.

LIBRADOR

Es el Banco contra el que se gira el cheque.

EL CHEQUEDefinicin: El cheque es una orden escrita y girada contra un banco para que ste pague, a su presentacin, el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en su cuenta corriente.

1.- UNA ORDEN ESCRITA

El carcter de orden de pagar que tiene el cheque se manifiesta en la palabra PAGUESE, que se encuentra impresa en el documento.

2.- GIRADA CONTRA UN BANCO

Es obligatorio en Chile el giro de cheques en contra de un Banco, Slo los Bancos estn autorizados para abrir y mantener cuentas corrientes. En consecuencia, no existen cheques de ninguna otra institucin o entidad que no sean Bancos.3.-PAGADERO A SU PRESENTACIN

Por ser una orden de pago, debe ser siempre pagadero a la vista, esto es a su presentacin. No existe en consecuencia el cheque pagadero a la fecha futura.4.- EL TODO O PARTE DE LOS FONDOS DISPONIBLES

La legislacin vigente establece que un cheque al momento de ser girado debe tener PROVISION DE FONDOS, es decir, que el cuentacorrentista debe tener en su cuenta fondos disponibles para atender el pago del documento.

En otras palabras:

NO ESTA PERMITIDO GIRAR CHEQUES QUE NO TENGAN FONDOS DISPONIBLES EN LA RESPECTIVA CUENTA CORRIENTE. SI EL GIRADOR EXTIENDE UN CHEQUE SIN FONDOS, EL BANCO DEBE PROTESTARLO Y POR LO TANTO NO PAGARLO, YA QUE EL NO TENER FONDOS CONSTITUYE UNA DE LAS CAUSALES DE NO PAGO (Este tema ser abarcado mas adelante)

Mencin del cheque

El cheque es un documento que posee varios elementos impresos, y algunos espacios en blanco que debe completar la persona que gira el cheque. No todos los elementos impresos que posee un cheque es necesario que figure en l.

LA LEY ESTABLECE DE MODO EXPLICITO QUE ES LO QUE OBLIGATORIAMENTE DEBE ESTAR IMPRESO O ESCRITO EN UN CHEQUE LO CUAL SE CONOCE COMO MENCIONES DEL CHEQUE.

El cheque tiene varios detalles impresos. Nosotros sealamos las menciones indispensables si las cuales, legalmente, el cheque no existe.

Dijimos que las menciones esenciales para que legamente exista un cheque son:

1. Nombre del librado (Banco)

2. Fecha de expedicin y lugar de expedicin

3. Cantidad girada en letras y nmeros

4. Firma del libradorVeamos ms en detalle estas menciones

LA FECHA DE EXPEDICIN En un cheque de debe mencionar como sigue

El da

El nombre del mes

El ao del giro

Los cheques tienen vencimiento y desde esta fecha se cuentan los plazos de caducidad.

PLAZA es el lugar de expedicin o giro de un cheque

En un cheque no es requisito fundamental que el cuentacorrentista escriba el lugar donde gira el documento. Es decir, puede estar extendido de cualquiera de las dos siguientes maneras:

Cuando no se indica el lugar, se entiende que fue girado en la misma plaza en que se tiene cuenta corriente.En un cheque es obligacin expresar la CANTIDAD GIRADA EN LETRAS Y NUMEROS

Observe el siguiente cheque:

En algunos casos, los Bancos pueden autorizar a sus clientes para estampar en sus cheques la cantidad girada, mediante procedimientos MECANICOS. Por ejemplo, a travs de un sistema computacional.

En un cheque, si hay diferencia entre lo expresado en nmeros con lo expresado en letras, debe ser devuelto por mal extendido.

Plazos legales para presentar a cobro un cheque

Los plazos legales para presentar a cobro un cheque dependen del LUGAR en que haya sido girado.

En el cmputo de los plazos no influye en absoluto el lugar donde el cheque se presente para su cobro o depsito.

Los plazos estn dados en das corridos, no se trata de das hbiles. Si el plazo se cumple en da feriado, debe cobrarse el da hbil anterior.

El plazo se cuenta desde la fecha de expedicin del cheque:

Los plazos de caducidad de un cheque son:

Un cheque girado en moneda Chilena

CADUCA a

Sobre la MISMA PLAZA

Los 60 das


CADUCA a

Sobre OTRAS PLAZAS

Los 90 das


CADUCA a

En el EXTRANJERO

Los 3 meses

Un cheque girado en MONEDA

CADUCA a

EXTRANJERA, cualquiera sea

Los 12 mesesSu lugar de emisin.

ATENCIN! NO es lo mismo decir 90 das a 3 meses

Recuerde que cuando el plazo se expresa en das, se cuentan das corridos sin importar feriados.

Cuando el plazo se expresa en meses se cuentan los meses completos, cualquiera que sea el nmero de das que tenga cada uno de ellos.

Caducidad del cheque

El pago de un cheque por el Banco Librado es la forma normal de extincin del documento.

Se entiende que un cheque est CADUCADO cuando habiendo vencido el plazo legal para ser presentado a cobro, no ha sido cobrado.

Un cheque caducado no se debe pagar.

Para cobrar un cheque caducado, el portador debe solicitar la renovacin al girador ya que su responsabilidad subsiste.

Para renovar un cheque se debe escribir en el reverso del documento la fecha de renovacin y la firma del girador.

IGUAL FIRMA: En caso de ser empresa, se debe verificar el poder para firmar de los apoderados.El portador de un cheque endosado, caducado y no cobrado pierde la posibilidad de entablar accin judicial en contra del girador y de los endosantes del cheque.

EL ENDOSOEl endoso consiste en la firma que el beneficiario estampa en el reverso del documento.

Tipos de endoso1. Traslaticio de dominio

2. En comisin de cobranza

El endoso TRASLATICIO DE DOMINIO, es aquel que transfiere el dominio o propiedad del documento y puede ser:

a) Simple

b) Regular

El endoso traslaticio simple de un cheque consiste en poner slo la firma en el reverso del documento mismo

El cambio en el endoso traslaticio regular de un cheque consiste en poner al reverso del documento.

La firma

Nombre del beneficiario del endoso

Fecha del endoso

REVERSO DEL CHEQUE. Endoso en comisin de cobranza

El endoso en comisin de cobranza:

Es aquel que transfiere al librado la facultad de cobrarlo

Para endosar un cheque en comisin de cobranza se debe anotar en el reverso del documento una leyenda que seale explcitamente la voluntad de delegar el cobro

Las frases mas usadas son:

Valor en cobro, para depositar en la Cta. Cte. NXXXXXX XXX

Las personas jurdicas que endosan cheques deben completar el endoso con la expresin por poder, o p. p e indicar claramente el nombre o razn social de la empresa o institucin.

Los cheques que no cumplan este requisito debern protestarse por falta de endoso o endoso irregular (o incompleto).

Si el Banco posee endoso falsificado el Banco ser responsable en el caso de haber pagado el cheque a persona desconocida sin haber verificado su identidad y la continuidad de endoso que tuviere el documento.

CLASIFICACIN DE CHEQUES

Los cheques se clasifican segn:a) Segn el Beneficiario en:

Cheque pago

Cheque mandatob) Segn su forma de extensin en:

Cheque al portador

Cheque a la orden

Cheque nominativo

Cheque cruzado

Es importante conocer las caractersticas que tiene cada uno de estos tipos de cheques.

La diferencia entre ellos esta relacionada con el uso que se le debe dar a cada uno.

CHEQUE EN PAGO DE OBLIGACIONES: Es el cheque girado en pago de obligaciones. Este documento tiene las siguientes caractersticas. El beneficiario tiene las siguientes caractersticas.

El beneficiario es una persona distinta del girador

El girador transfiere al beneficiario la cantidad de fondos indican en el cheque.

En este caso, la beneficiaria es una persona distinta al girador y le ha transferido fondos por $ 1.000.000.- La muerte del librador no debe impedir que los cheques girados en pago de obligaciones surtan todos sus efectos y no hay motivo legal para que los Bancos se nieguen a pagarlos por esta causa.

CHEQUE MANDATO: Es aquel en que el librador ordena al tenedor que cobre el cheque para que le entregue, posteriormente, el valor correspondiente, con la obligacin de rendir cuenta. Para que un cheque tenga el carcter de cheque mandato, debe llevar la expresin PARA MI escrita por el librador en el cheque. El tenedor NO PUEDE TRANSFERIR POR ENDOSO EL DOMINIO DEL CHEQUE, ya que slo se le ha delegado el cobro del documento. Si dentro de 15 das el girador no reclama en contra del tenedor, se entiende cumplido el mandato.

Esta clase de cheques caduca con la muerte del tenedor o del librador, siempre que el hecho se haya puesto, por escrito, en conocimiento del Banco por cualquier persona interesada.

Entoncessegn el Beneficiario Vimos: Cheque pago y

Cheque mandato

Ahora, vemos la clasificacin segn su extensin.

CHEQUE AL PORTADOREs aquel que puede ser pagado a la persona que lo porta al momento del cobro y para ello la clusula al portador debe encontrarse abierta, es decir, no debe estar tachada.El simple hecho de poseerlo fsicamente, en dichas condiciones, le otorga a la persona que lo porta el dominio sobre l.

Un cheque girado al portador tiene las siguientes caractersticas: Es pagadero a cualquier persona que lo presente

Circula libremente, se transfiere por la simple entrega, sin necesidad de endoso

En el reverso del cheque se debe anotar nmero de carne de identidad del cobrador

El dominio de este tipo de cheque se transfiere de una persona a otra por la simple entrega.

A modo de ejemplo, veamos algunos cheques extendidos al portador.

Este cheque tiene nombre de beneficiario pero est abierta la palabra , o al portador.

Cuando se extrava un cheque al portador, es muy difcil recuperar su valor, ya que no es posible acreditar a quin le pertenece. Por definicin, ESTO CHEQUES PERTENECEN A LA PERSONA QUE LOS TIENE EN SU PODER. Por eso, para evitar este riesgo, cuando una persona gira un cheque, lo primero que debe hacer es borrar la clusula o al portador. CHEQUE A LA ORDEN Es aquel que tiene tachada la clusula o al portador.

Caractersticas de un cheque girado a la orden

El dominio de un cheque a la orden PERTENCE AL BENEFICIARIO INDICADO EN EL CHEQUE. Sin embargo, el beneficiario puede transferir el dominio del documento.

El dominio de un cheque a la orden NO SE TRANSFIERE POR LA SIMPLE ENTREGA

El DOMINIO DE UN CHEQUE A LA ORDEN SE TRANSFIERE POR ENDOSO, especficamente por endoso traslaticio de dominio. Es decir, para transferir la propiedad de este tipo de cheques, el beneficiario debe firmarlo al reverso.

Si el beneficiario coloca SOLO SU FIRMA al reverso (endoso simple), entonces el documento se transforma en CHEQUE AL PORTADOR y puede ser pagado a cualquier persona que lo presente a cobro.

Si el beneficiario coloca SU FIRMA al reverso, y adems, el NOMBRE DEL BENEFICIARIO DEL ENDOSO (endoso regular), entonces el cheque ser pagado slo a la persona que figure como beneficiario del endoso.

Como conclusin podemos decir que:EL CHEQUE A LA ORDEN PUEDE SER PAGADO A LA PERSONA A CUYA ORDEN FUE EXTENDIDO O A UN TERCERO, SI ES QUE EL CHEQUE HA SIDO ENDOSADO POR EL BENEFICIARIO. CHEQUE NOMINATIVOEs aquel que tiene las clusulas al portador y a la orden de tachadas

Las caractersticas del cheque nominativo son las siguientes: El cheque nominativo SOLO PUEDE SER PAGADO AL BENEFICIARIO INDICANDO EXPRESAMENTE EN EL DOCUMENTO

EL DOMINIO de un cheque nominativo pertenece EXCLUSIVAMENTE A LA PERSONA INDICADA EN EL DOCUMENTO.

SU DOMINIO NO PUEDE TRANSFERIR NI POR ENDOSO NI POR SIMPLE ENTREGA DEL DOCUMENTO.

Dicho de otra manera:

i. Un cheque nominativo NO SE PUEDE ENDOSAR CON ENDOSO TRASLATIVO DE DOMINIOi. Un cheque nominativo SOLO SE PUEDE ENDOSAR EN COMISION DE COBRANZA

ii. En otras palabras, slo se puede delegar su cobro, pero no se puede transferir su propiedad por endoso.

CHEQUE CRUZADO Como su nombre lo indica,ES EL CHEQUE QUE SE ENCUENTRA CRUZADO POR DOS LINEAS PARALELAS Y TRANSVERSALES EN EL ANVERSO DEL DOCUMENTO, ATRAVEZANDOLO DE LADO A LADO.

EL CHEQUE CRUZADO puede ser de DOS TIPOS:

CHEQUE CRUZADO GENERAL: ENTRE LAS LINEAS PARALELAS QUE LO CRUZAN NO TIENE INDICADO NADA.

CHEQUE CRUZADO ESPECIAL: ENTRE LAS LINEAS PARALELAS QUE LO CRUZAN LLEVA INDICADO EL NOMBRE DE UN BANCO.

CHEQUE CRUZADO ESPECIALCaractersticas que posee un cheque cruzado

A. El cruce de un cheque NO AFECTA LA PROPIEDAD DEL DOCUMENTO, EL CRUCE DE UN CHEQUE TIENE QUE VER CON SU PROCEDIMIENTO DE COBRO. Lo que indican las lneas que cruzan el cheque es que EL DOCUMENTO DEBE SER DEPOSITADO ANTES DE SER COBRADO O SU COBRANZA DEBE SER ENTREGADA A UN BANCO, es decir, el cheque cruzado NO PUEDE SER PAGADO DIRECTAMENTE POR VENTANILLA (CAJA).

B. Como no puede ser cobrado directamente por caja, debe ser DEPOSITADO EN UNA CUENTA CORRIENTE o debe ENDOSARSE EN COMISION DE COBRANZA A UN BANCO, colocando la firma del beneficiario en el reverso y la expresin valor en cobro u otra equivalente.

UN CHEQUE CRUZADO EN NINGUN CASO PUEDE SER PAGADO DIRECTAMENTE POR VENTANILLA

C. EL CHEQUE CRUZADO GENERAL (cruzado por las dos lneas paralelas solamente) PUEDE SER DEPOSITADO EN CUALQUIER BANCO.D. EL CHEQUE CRUZADO ESPECIAL, (con el nombre del banco entre las lneas paralelas) SOLO PUEDE SER DEPOSITADO EN EL BANCO INDICADO ENTRE LAS PARALELAS.

El Banco librado puede recibir los cheques de sus cuentas correntistas a travs de dos va diferentes:

a) Por caja (ventanilla)

b) A travs de cmara de compensacin.

Veamos estos dos casos de forma separada

Comencemos por el cheque que es cobrado por caja.

Cuando un cheque se presenta a cobro por ventanilla el portador debe cancelarlo.

Qu significa cancelarlo?

CANCELAR un cheque significa que la persona que lo cobra debe firmarlo en el anverso

Si la persona que cobra el cheque no sabe firmar (escribir), basta con que exhiba su carne de identidad y estampe su impresin digital en el anverso del documento, sin que sea procedente exigirle la testificacin de personas.

1. Obligaciones del Banco con un cheque cobrado POR VENTANILLA (POR CAJAS)

Cuando un cheque es cobrado por caja, el Banco (concretamente el cajero) debe siempre:a. REVISAR en forma exhaustiva la FORMALIDAD y correccin en la EMISION DEL CHEQUEb. VERIFICAR que el cheque ESTE DENTRO DE LOS PLAZOS LEGALES DE COBROc. IDENTIFICAR SIEMPRE al PORTADOR que cobra el cheque, registrando su NUMERO DE CEDULA DE IDENTIDAD al reverso del documento.d. VERIFICAR que la FIRMA DEL GIRADOR del cheque corresponda con la que posee el banco en sus registros.e. VERIFICAR si la cuenta a la cual pertenece el cheque, posee en ese momento FONDOS DISPONIBLES SUFICIENTES.f. VERIFICAR que el cheque este debidamente CANCELADO (firmado en el anverso por el portador)g. Si un cheque es NOMINATIVO, VERIFICAR QUE LE SEA PAGADO AL BENEFICIARIO EXPRESAMENTE INDICADO EN EL DOCUMENTO, o el depositado en su cuenta corriente.h. Si el cheque es CRUZADO, NO SE PUEDE PAGAR POR VENTANILLA SINO QUE DEBE SER DEPOSITADO O SU COBRANZA DEBE SER ENCARGADA A UN BANCO.

Dijimos que un cheque puede presentarse a cobro al banco, a travs de dos formas: directamente por ventanilla o a travs del Canje Bancario. Recin vimos las obligaciones del banco cuando se le presenta un cheque a cobro directamente por ventanilla. Veamos ahora las responsabilidades del banco cuando recibe un cheque a travs del canje bancario.

2. Obligaciones del banco con un cheque cobrado a travs del CANJE BANCARIO

Cuando un banco recibe un cheque a cobro a travs del canje su obligacin es:a) VERIFICAR que el documento este DEBIDAMENTE ENDOSADO, en comisin de cobranzab) VERIFICAR integridad del documento

c) VERIFICAR extensin de cantidad

d) VERIFICAR vigencia del cheque

e) REVISAR la presencia de las formalidades

VALORES EN COBRO son los cheques que se depositan en la cuenta corriente, pero que estn girados contra otro banco.

Estos son los cheques que van a canje a travs de la Cmara de Compensacin

No son fondos disponibles mientras demore este trmite ya que pueden ser devueltos o protestados. Por eso se llaman valores en cobro. Los valores en cobro tienen un tiempo de retencin antes de ser considerados fondos disponibles que consiste en un da hbil.

Cuando un cheque es presentado a cobro, el banco posee slo dos alternativas: PAGARLO O

NO PAGARLO

I. Cumple todos los REQUISITOS LEGALES en cunto a su forma de giro

II. Esta VIGENTE EN CUANTO A SU FECHA

III. Posee FONDOS El cheque se paga

En qu casos el Banco debe abstenerse de pagar un cheque por caja?

Existen una serie de razones por las causales el banco debe abstenerse de pagar un cheque presentado a cobro. Estas razones se denominan CAUSALES DE NO PAGO. Veamos a continuacin cuales son:

Causales de no pago de un cheque del Banco1) FALTA O INSUFICIENCIA DE FONDOS al momento del cobro del cheque2) CUENTA CORRIENTE CERRADA O NO EXISTENTE3) Existente de ORDEN DE NO PAGO dada por el librador.4) QUIEBRA del librador5) Existencia de FONDOS EMBARGADOS POR ORDEN JUDICIAL6) CHEQUE CADUCADO desde el punto de vista de los plazos legales para su cobro7) DISCONFORMIDAD DE FIRMAS. Para que la firma se considere disconforme, la del girador del cheque debe ser NOTORIAMENTE DIFERENTE de aquella del titular de la cuenta que el banco tiene en su registro de firmas.8) Si el cheque posee ENMIENDAS, RASPADURAS O ALTERACIONES9) Si el cheque NO ES DE LA SERIE ENTREGADA AL LIBRADOR10) Por MUERTE DEL LIBRADOR, cuando el banco tenga notificacin formal de la muerte del librador, el cheque presentado o cobrado con posterioridad a la fecha del deceso no se puede pagar y debe ser protestado por fallecimiento del titular. En caso que el cheque fuera girado con fecha anterior a la del deceso y no tenga fondos, deber protestarse por fondos. En caso que la notificacin formal no exista, el Banco debe pagar el cheque de manera normal.Orden de NO PAGO del cliente

Es la orden entregada al Banco en forma escrita en el mesn de atencin al clientes en cualquier sucursal del banco con la finalidad de impedir el pago de uno o ms cheques que han sido extraviados, robados o hurtados. La orden de no pago debe ser dada:

Por el girador o librador del cheque

Por escrito

Antes que el banco haya procedido a pagar el cheque

Solo en aquellos casos contemplados por la ley.

En que casos se puede dar orden de no pago?

Se puede dar orden de no pago por los siguientes motivos:1) Cuando la firma del librador hubiese sido falsificada

2) Cuando el cheque, con posterioridad a su emisin, hubiese sido alterado en su cantidad o se hubiese alterado el nombre del beneficiario.

3) Cuando el cheque hubiese sido extraviado, hurtado o robado En este caso el librador o tenedor del cheque debe publicar un aviso del hecho en un diario de su localidad durante tres das. Posteriormente, debe entregar los tres ejemplares al Banco.

Ante una orden de no pago dada por el librador, el Banco debe:

Recibir la orden de no pago

Abstenerse de pagar el cheque correspondiente

Abstenerse de calificar los motivos del librador para dar la orden de no pago

El Banco esta exento de toda responsabilidad que surja por orden no contemplada en la ley y dada por el librador.

Protestos del chequeEl protesto de cheque es el acto por el cual el Banco se niega a pagar el cheque. El Banco debe confeccionar una ACTA DE PROTESTO que debe ir al reverso del cheque.El acta de protesto de un cheque debe contener los siguientes datos:

Identificacin del titular y firmantes

Domicilio del titular

Causa del proceso

Fecha y hora del protesto

Valor del impuesto

Firmas (personas del Banco que tengan poder para ello).

Son dos motivos que pueden originar el protesto de un cheque: Motivos por FORMA y por FONDO.

Ante un protesto de un cheque, los motivos por forma predominan sobre los motivos de fondos.

Los motivos de FORMA pueden ser:

1. Mal extendido

2. Deteriorado

3. Endoso incompleto

4. Falta de fecha

5. Falta de endoso

6. Falta de orden (Estando borrado al portador no se indica beneficiario)

7. Falta de timbre razn social

8. Orden de no pago

9. Firmas disconformes

10. Enmendado

11. Por orden incompleta (empresa nacional de )

12. Cheque nominativos mal endosado.

Protestos por falta de fondos

Si el Banco protesta un cheque por la causal FALTA DE FONDOS, debe hacerlo de OFICIO.La existencia de fondos en canje o valores en cobro no dar lugar a la suspensin del protesto y a su publicacin en el Boletn de Informaciones Comerciales, ni atenuar las consecuencias que tal protesto origina al librador.Por lo tanto, es obligacin de los Bancos enviar al Boletn de informaciones Comerciales de la Cmara de Comercio, una nmina de cheques protestados por falta de fondos o por haber sido girados contra cuenta cerrada.

La mencionada nmina se enva semanalmente al Boletn y debe indicar: Nombre completo del girador y su R.U.T.

Suma por la cual se emiti el cheque

Oficina Bancaria que efectu el protesto. IV. UNIDAD: PRODUCTOS INTERNOS DEL BANCO Y SU TRATAMIENTO POR CAJA

Todos los productos internos de un banco son reconocibles fcilmente ya que tienen un numero de operacin que los diferencia uno de otro, en el sistema interno de cada banco. Cada nmero de operacin, por lo tanto, es nico (vale decir irrepetible) y especifico, de tal forma que el sistema en lnea diferencia un nmero de operacin de acuerdo al tipo de producto de que se trata.Desde el punto de vista operacional, los productos internos que implican recaudaciones (crditos, tarjetas de crditos, etc.,), no tienen limitantes de horario, ni de fechas ya que el sistema ha actualizado el pago da a da. Por otro lado, cuando son recaudados con cheque, el beneficiario de ste siempre deber ser el Banco emisor del producto.En cuanto a su manejo por sistema en lnea y por este mismo hecho, en la medida que se ha tenido precaucin en su tratamiento y digitacin por cualquier de los departamentos del Banco, siempre obtenemos la informacin de los productos internos totalmente actualizada.

NOTA: Si bien es cierto. Todas aquellas personas que mantienen uno o ms productos de un Banco, son Clientes es ste, para efectos de atencin preferencial en cajas filas especiales se consideran clientes slo los TITULARES DE CUENTAS CORRIENTES Y/O TARJETAS DE CREDITO, o aquellos que posean algn producto interno del Banco.

Cuentas de AhorroProducto orientado a fomentar en las personas el ahorro a largo plazo. Segn la finalidad del ahorro y segn las caractersticas de los contratantes adquiridos con el banco emisor, la cuenta de ahorro puede recibir distintos nombres que las diferencien unas de las otras para fines operativos, sin embargo el tratamiento por caja es idntico sin importar diferencias operativas o contractuales.Este producto tiene, en la mayora de los casos, la particularidad de asociarse una libreta de ahorro que queda en poder del titular con la finalidad de llevar registro detallado de cada uno de los movimientos que en sus cuenta se generen por cualquier concepto y se los saldos que en ella mantenga.

Para todos los efectos, sin embargo, la libreta de ahorro es slo referencial ya que no siempre el titular al mantiene estrictamente actualizada dado que se puede realizar movimientos contables yo por caja sin necesidad de presentarla. En todo caso, al cajero debe quedarle claro que la libreta de ahorro NO ES LA CUENTA DE AHORRO y por lo tanto, la informacin del producto es la que est considerada en el sistema de Banco. Por otra parte cada cuenta de ahorro, es indistintamente y a lo largo de su existencia, puede tener varias libretas dependiendo de cmo cada titular maneje su cuenta.

Transacciones por caja de las cuentas de ahorro

Depsitos en cuentas de ahorro: la tendencia actual de los Bancos es utilizar formularios de depsitos de tipo multiuso es decir, que resulten aptos para depsitos en cuentas corrientes o cuentas de ahorro y de cualquier tipo de sobres, en efectivos o documentos. En estos el nmero de la cuenta de ahorro asignado distingua segn se trate de cuenta corriente o cuenta de ahorro.

Giros de Cuentas de Ahorro.Giro: Es un orden realizada en un formulario especial para este efecto, mediante el cual el titular de una cuenta de ahorro retira una cantidad determinada de fondos contra el saldo de su cuenta, la cantidad mxima esta condicionada del total de los fondos disponibles de sus cuenta y/o las condiciones de contrato, as como el nmero de giros que pueda realizar por este mismo concepto de un periodo de un ao, sin perder los reajustes de dicho periodo.

Ninguna persona que no sea el titular de la cuenta de ahorro, salvo autorizacin expresa y para realizar un giro se debe exigir:

Formulario de Giro debidamente extendido

Cdula de identidad vigente

Libreta de ahorroCrditos o Prstamos Varios

Crditos de consumos

Crditos Hipotecarios

Recaudaciones de Cuotas o Amortizaciones TARJETAS DE CREDITO

Cada operacin asociada a este producto esta contemplada en la emisin y utilizacin de un PLASTICO orientado a uso por parte del titular de la TARJETA o a quienes ste designe como usuarios adicionales. Cada tarjeta, a su vez, dispone de una capacidad de crdito, cuyo monto mximo es determinado en funcin de las condiciones particulares determinadas en el anlisis de los antecedentes comerciales aportados por el titular.

Recaudacin por caja de una tarjeta de crdito:

Se realiza con un estado de cuenta de la tarjeta donde a su vez figura el CUPON DE PAGO NACIONAL o cualquier boleta de reemplazo hecha en forma manual o por sistema que cada banco en particular reconozca como respaldo de pago.

La recaudacin se puede recibir tanto en efectivo como en documento sin condiciones de ningn tipo, sin embargo y para que la tarjeta de crdito no sea bloqueada para su utilizacin, el pago debe hacerse dentro de una fecha de vencimiento y se debe abonar un monto mnimo estipulado en cada periodo (mensual) segn su estado deuda.

Avances en efectivo realizados por caja:

Para realizar un avance de dinero se debe presentar por caja para su control y verificacin:

1. El formulario de solicitud debidamente llenado y firmado por el usuario determinado en el plstico.

2. La cdula de identidad. 3. El plstico (donde figura el usuario, no es transferible).OTROS PRODUCTOS INTERNOS

Boletas de garanta

Fondos mutuos

Crditos leasing

Crditos factoringEL VALE VISTASemejanzas y diferencias con el cheque

El Vale Vista es una orden de pago escrita, girada por un banco que, a diferencia del cheque, garantiza que los fondos estn depositados en sus oficinas. Esto significa que no puede ser protestado, si puede ser rechazado de estar mal endosado.

La solicitud de emisin del Vale Vista por parte de un cliente, debe ser siempre en efectivo o contra fondos disponibles provenientes de valores depositados o de crditos aprobados.

Toda persona, natural o jurdica, puede solicitar la emisin de este documento, aunque no sea cuentacorrentista. El Banco cobra una comisin a estas personas.

Caractersticas de un VALE VISTA

A diferencia del cheque, el vale vista nunca es al portador, siempre nace con un beneficiario que tiene derecho a cobrarlo, similar a los cheques emitidos a la Orden. Para transferirlo necesita ser endosado, especficamente por ENDOSO TRASLATICIO DE DOMINIO, y se sigue para ello el mismo procedimiento que el endoso de cheque a la orden.

Para emitirlo en forma NOMINATIVA debe llevar la clusula NO ENSOSABLE en el anverso.Qu hacer frente al extravo de un vale vista?

El procedimiento a seguir no es slo distinto, sino ms largo que el que sigue en el caso de extravo de un cheque. Un resumen de los pasos que el cliente debe seguir, en orden de prioridades, son:1. Dar aviso inmediato al Banco.2. Dar aviso al tribunal competente, quin emitir una instruccin escrita de NO PAGO al Banco.3. Posteriormente, el tribunal emite una sentencia contra la cual el Banco deber pagar el valor correspondiente al documento extraviado, o lo que es lo mismo, que emita un nuevo vale vista.Emisin o toma de un Vale Vista

EL VALE VISTA puede ser tomado por cualquier persona, sea o no cliente de otro producto y a nombre de cualquier persona segn la finalidad que el tomador quiera darle. Para ello con un formulario de solicitud de vale vista se acerca a la caja del respectivo Banco indicando en l y el dinero en efectivo que desee expresar en el documento, bajo ningn punto de vista se puede respaldar la emisin si no es dinero.

Tipos de Vale VistaEndosable: Es aquel que puede transferir a un tercero por medio de un endoso simple No endosable o nominativo: es intransferible.Pago de un Vale a la Vista

Los vales vista pueden ser pagados por caja a travs de un Banco y en ambos casos se respetarn las pautas de pago ya descritas en el pago de cheques y de acuerdo a su forma de emisin, cabe dejar de manifiesto que en todos los casos el tomador de un vale vista lo puede cobrar ya que para todos los efectos es l propietario de los valores expresados en el documento.

Depsitos a Plazo; es un instrumento emitido por una institucin financiera a solicitud de una persona natural o jurdica con el fin de intervenir sus recursos, depositndolos para obtener dentro de un plazo determinado previamente, una ganancia en proporcin a su inversin.

Tipos de depsitos a plazo Depsitos a plazo fijo:Este tipo de depsito slo genera intereses hasta la fecha de su vencimiento, independientemente de cundo se demore en cobrarlo al cliente; es decir, no devengar intereses por la diferencia de das que transcurran desde su vencimiento hasta el da que el tomador decida cobrarlo.

Los depsitos a plazo fijo se pueden depositar como documento (cobrar a travs de un banco), el cajero debe poner especial cuidado, en ese caso, de verificar su vencimiento y su monto a pago.

Depsitos a plazo indefinido y/o renovableSe caracterizan por renovarse automticamente a su vencimiento sin necesidad de que el cliente se presente a gestionar su renovacin. Se renueva por periodos iguales al anterior, con la tasa vigente el da se su renovacin que se aplica sobre el monto a pagar del depsito que origina dicha renovacin. En el caso de que el cliente quisiera cobrarlo, dispone de un plazo de 3 das hbiles contado el da de su vencimiento, de no hacerlo, se entiende renovado y ya no puede cobrar hasta el vencimiento del siguiente periodo.

El deposito a plazo renovable no se puede cobrar a travs de un Banco (depositar como documento) por la necesidad de su informacin actualizada en el momento de cobro informacin que solo posee el sistema del Banco emisor.

Solicitud de inversin o toma de depsito a plazo Son el objeto de tomar un depsito a plazo, el cliente o tomador debe presentarse ante un funcionario del departamento de inversiones (captador y/o ejecutivo de cuentas) de cualquier Banco o institucin financiera para informarse en forma acabada de las tasas que ofrecen dependiendo del plazo al que se tomar el depsito.Cuando se han convenido las condiciones , el funcionario de inversiones tomar nota de toda la informacin necesaria del cliente y las condiciones acordadas para dicha inversin en los formularios respectivos y adems ingresar la informacin en el sistema del Banco, de tal forma, que cuando el cliente accede a cajas para el ingreso del dinero, el producto ya est creado en el sistema para su impresin y generacin del documento fsico.El cliente se acerca a la caja con la finalidad de dejar los valores de inversin (capital invertido) y el cajero(a) le devolver la documentacin timbrada que corresponda, para que con esta puede retirar su documento o solicitar resguardo en la custodia del mismo banco.

Es importante destacar que los procedimientos internos para la inversin o toma de depsitos a plazo, difiere de una institucin, por lo tanto, debe ser responsabilidad del banco instruir especficamente a los cajeros/as en esta materia.

Pago por caja de los depsitos a plazo

En estos casos se siguen las mismas pautas de identificacin del tenedor que ya se han tratado, adems de verificar su vencimiento y el monto total a pagar que debe corresponder al capital invertido ms los intereses que se generaron en el periodo de la inversin, poniendo especial cuidado en esta informacin en el caso de los depsitos a plazo renovables, haya que en la mayora de estos cobros, el cliente se presenta a caja con el documento sin la informacin actualizada a la fecha de cobro (instruirse para tal efecto en el banco donde se desempee como cajero.

Cobro anticipado de los depsitos a plazo.Los cobros anticipados (antes de la fecha de su vencimiento) solo se pueden efectuar con la autorizacin escrita de quien corresponda, ya que estos deben ser avisados por el cliente, a su vez, en forma escrita al banco y con 5 das hbiles de anticipacin. En todos los casos se pagar solo el capital invertido perdiendo la totalidad de los intereses. FONDOS MUTUOS

Qu es un fondo mutuo?Un fondo mutuo es el patrimonio integrado por el aporte de personas naturales o jurdicas para su inversin en instrumentos financieros a cargo de una sociedad administradora y por cuenta y riesgo de los participes o aportantes. En sntesis Fondo Mutuo, es ese lugar de encuentro donde los inversionistas confan sus ahorros a una sociedad administradora tcnica o profesional, la que luego de analizar diferentes alternativas de inversin para esos ahorros deciden sobre el destino de ellos, los instrumentos financieros elegidos deben estar de acuerdo con la poltica de inversin del fondo mutuo la que estn definidas en su reglamento interno.

Al invertir en el fondo mutuo en una amplia gama de instrumentos, permite al participante a al aportante diversificar el riesgo. Adems posibilitan al pequeo inversionista a tener acceso a instrumentos que como inversionista individual no tendr. Por otra parte, el administrar grandes volmenes se traduce en un menor costo de intermediacin y en la obtencin de mejores tasas. Esto da al pequeo capital la ventaja de los grandes capitales.BOLETAS DE GARANTIA

Boletas de Garanta en pesos o en UF: Concepto y necesidades que satisfacen.

La boleta de garanta es un certificado que emite el banco por cuenta de un cliente denominado tomador a favor de un tercero llamado beneficiario, destinado a garantizar el cumplimiento de obligaciones.LEASING COMERCIAL

Es un arrendamiento financiero con opcin de compra, en unidades de fomento, dlares o pesos. Est destinado a satisfacer necesidades de financiamiento de mediano y largo plazo, para la adquisicin, en el pas o en el exterior, de bienes tales como:

Automviles y camionetas

Camiones

Maquinaria industrial

Maquinaria para la construccin y movimiento de tierra.

Equipos mdicos

Bienes inmuebles con fines comerciales

Equipos nuticos

El cliente cotiza el bien que desea adquirir con el proveedor de su conveniencia. Leasing adquiere el bien de acuerdo a lo solicitado por el cliente y celebra con este un contrato de arrendamiento a plazo determinado. Al finalizar el contrato, el arrendamiento tiene la opcin de adquirir el bien cancelado la cuota opcin de compra, que en la mayora de los casos equivale a una cuota mas del contrato.

DESCRIPCION-PERFIL: Usuarios:

Fundamentalmente grandes, medianas y pequeas empresas, personas con giro comercial, profesionales establecidos e independientes de cierta solvencia. Las personas naturales tambin son potenciales clientes de leasing, en particular tratndose de leasing de computadores personales y automviles.

Productos externos o recaudaciones de servicios

La recaudacin de servicios de terceros en materia de transacciones de una caja bancaria, representa un volumen no poco significativo de la cantidad de convenios de recaudaciones que cada banco haya convenido con distintas empresas que ofrecen productos o servicios a un grupo importante de la poblacin. A diferencia de tratamiento por caja de los productos generados por el propio banco, dichas recaudaciones estn condicionadas a horarios de pago, modalidad del mismo, y fechas de vencimiento. Condiciones que quedarn establecidas previamente entre el banco y la empresa de servicio cuando realiza el contrato de convenio.

En todos los casos, el banco acta solo como recaudador de los valores que se expresen en las facturas, boletas, cuponeras y otros respaldos de pago que la propia empresa de servicios enve a sus clientes, a menos que haya convenido en forma contractual.

Dado que los convenios de recaudacin de servicio no son lo mismo que para cada banco y que las instrucciones de recaudacin son tan variadas como servicios que se reciben, el cajero deber instruirse en forma especifica segn la institucin donde se desempee, teniendo el derecho a exigir listados de convenios y condiciones de recaudacin que les aseguren y le faculten para desempear esta funcin en forma responsable y profesional.

En todos los casos al recaudar valores de servicios de cheques, el beneficiario de ste debe ser la EMPRESA QUE HA PRESTADO EL SERVICIO, y por tanto se deben rechazar los documentos extendidos a nombre del Banco. Se debe tener la precaucin de anotar en el reverso del cheque el nmero del producto que se ha pagado con l, adems el cajero es responsable de la verificacin de la correcta extensin de ste.Cabe destacar que la recaudacin de impuestos (cualquier tipo), por decreto ley, debe ser recaudada por la TESORERIA GENERAL DE LA REPUBLICA; as, por ejemplo al recaudar con documento, este debe ser extendido a nombre de dicha institucin anotndose en el reverso el nmero y folio del formulario de pago, adems del nmero de R.U.T. del contribuyente.

El cajero/a debe poner especial cuidado en el control de formularios de impuesto y de la impresin legible y da de su timbre de caja ya que las disposiciones de la TESORERIA, respecto a esta materia, no aceptan modificaciones ni timbres poco legibles.V.UNIDAD: PROCEDIMIENTOS PARA RECIBIR OPERACIONES POR CAJA CUADRATURA1. Pago de Cheque

Hgase el hbito de saludar y sonrer espontneamente, este ingrediente le proporcionara un ingrediente grato, no solo al cliente si no a Ud. mismo, ganndose con ello, adems el respeto y la estimacin de sus superiores y colegas.

Para esta finalidad se consideran documentos de identidad solo la cdula de identidad y debe estar en ptimas condiciones y vigentes, de tal forma que no den cabida a la ms leve duda de su legitimidad. En este momento podemos determinar, adems, si la persona que cobra, puede hacerlo desde el punto de vista legal.

Revisin del cheque en su forma y vigencia, ir ticando cada mencin, constituye un simple y efectivo mtodo de control que evita los perjuicios de una distraccin.

Es responsabilidad del cajero dejar identificada a la persona que cobra por caja.

El ingreso al sistema es una excelente medida de seguridad, hgase el hbito de digitar antes de pagar por caja.

Recuerde que es responsabilidad del Banco, y por tanto, de usted, pagar un cheque con la firma disconforme, de tal forma que si no reconoce la firma girada es su responsabilidad verificarla con los registros del Banco. El mtodo de registro ms utilizado por lo Bancos, es el sistema de microfilmar los registros y reproducirlo a todas las sucursales. Adems hoy en da se digitalizan las firmas permitiendo visualizarlas en pantalla.

Este VB ha sido implementado por muchos Bancos como una forma de reducir el riesgo de que estos cheques evidencien alguna razn de forma que invalide, de tal forma que un superior deber, adems de usted, revisarlos fsicamente y autorizar su pago, independientemente que ya estn revisadas conformidad de la firma y que existan los fondos disponibles.

Recuerde que usted manejar su dinero a modo de un fondo comn de todos los movimientos de sus caja, por lo tanto entregndolo parcialmente constituyen un riesgo que puede evitarse si usted adquiere el habito de pagarse el total del cheque usted mismo (dejndolo en el mesn antes de entregarlos al cliente) y si a ese habito le agrega el de dejar por escrito en el reverso el detalle de dinero que pag, esto garantizar mayor seguridad en su que hacer, adems de permitirle argumentos de defensa en caso de reclamos y elementos de bsqueda en caso de diferencias en su caja.

La cancelacin o firma de cancelacin, es la firma que el tenedor del documento cobrado por caja debe estampar atravesada en el anverso del mismo, dejndolo con esta seal de haber sido receptor de los valores all expresados.

Hgase el hbito de timbrar los documentos o papeles transados una vez terminada la transaccin, con ello evitar, demoras innecesarias, roces con el pblico y amonestaciones de sus superiores.

Recuerde que el orden y correcta separacin de sus respaldos le garantizarn un rpida y eficaz cuadratura

No pierda la interaccin espontanea con el cliente hasta que l se retire de su caja sea asertivo en sus comentarios y cauteloso con la informacin que d sin perder su empata natural.

Procedimiento para la recepcin de depsitos en efectivo

Saludar al cliente

Recepcionar papeleta depsitos y el dinero

Cuide de la correcta extensin de la papeleta de depsito, rechazando las alteraciones como enmendaduras, remarcaduras, diferencias en la informacin, debe cuidar, adems que la copia sea fiel al original.

Contar el dinero de mayor a menor ticando lo recibido conforme

Recuerde METODO Y ORDEN para evitar perder el control de la revisin, separe por nominacin y recuerde respetando un orden lgico (de mayor a menor), evidencie su conformidad ticando sobre la volta de deposito si es necesario.

GUARDAR EL DINERO UNA VEZ QUE SE HAYA CONTADO EN SU TOTALIDADHgase el hbito de no guardar nada hasta estar seguro de que el total a depositar coincide con el dinero recibido.

VERIFICAR LA SUMATORIA DEL DETALLE CUANDO HUBIESE

Si la papeleta describe un detalle debe sumarlo para verificar que corresponde al total a depositar. En general, el detalle debe coincidir con la realidad, sin embargo si la informacin no conduce a una conclusin de los valores recibidos por usted, no es necesario ser tan exigente en su reconfeccin, aplique un criterio.

INGRESAR AL SITEMA

Sea cuidadoso, recuerde que los depsitos en efectivo quedan disponibles inmediatamente en la cta.

TIMBRA ORIGINAL Y COPIA (VB DEL CAJERO)

El original de la papeleta constituye un respaldo contable, seprelo adecuadamente del resto de los papeles que respaldan otro tipo de depsitos.

ENTREGAR COPIA AL CLIENTE Y DESPEDIRSE DE L

Procedimiento para la recepcin de depsitos con documentos

SALUDAR AL CLIENTE

RECEPCIONAR PAPELETA CONJUNTAMENTE CON EL/LOS DOCUMENTO/S

VERIFICAR EXTENSIN DE LA PAPELETA DE DEPSITO

No olvide que el respaldo de caja para esta transaccin es la papeleta de depsito, no los documentos.

CONTAR EL NMERO DE DOCUMENTOS DEPOSITADOS EN UNA MISMA PAPELETA

Usted es el nico responsable de que el departamento de canje o donde corresponda, llegue la cantidad de documentos indicados en la boleta de depsito.

VERIFICAR LA EXISTENCIA DE ENDOSOS EN COMISION DE COBRANZA, CUIDANDO DE QUE EL NMERO DE CTA. QUE EN ELLOS FIGURA, CORRESPONDA A LA DE LA PAPELETA DE DEPSITO.

Si bien corresponde el beneficiario endosarle los documentos al Banco para su cobro, el cajero tiene la responsabilidad frente al Banco para minimizar las devoluciones de valores en cobro por la falta de endoso, tambin se acepta, en la prctica, que otro firme en este caso por el Beneficiario. ES IMPORTANTE DESTACAR QUE UN DEPSITO DEBE SER CATEGORICAMENTE RECHAZADO SI UN DOCUMENTO NOMINATIVO SE ESTUVIESE DEPOSITANDO EN UNA CUENTA DISTINTA A LA DEL BENFICIARIO.

Es responsabilidad del Banco que recibe documentos en cobro, respetar la forma de extensin.

TIMBRAR ORIGINAL Y COPIA DE LA PAPELETA DE DEPSITO (VB DEL CAJERO) Y CADA UNO DE LOS DOCUMENTOS POR SU ANVERSO.Cada documento depositado esta siendo cobrado a travs de un Banco, y por lo tanto le compete al que recibe evidenciarlos en l su timbre de caja. EL ORIGIAL SE DEJA JUNTO CON LOS DOCUMENTOS DESCRITOS EN LA PAPELETA (NO SE SEPARAN).El depsito con documento, siempre es enviado por el cajero para su contabilizacin al departamento de canje del mismo Banco o quien corresponda, ste detectar diferencias si las hubiese, regularizndolas en el procedimiento o comunicndolas al cajero para su ajuste de caja. INGRESAR AL SISTEMA Y UNA VEZ QUE EST CONFIRMADO EN PANTALLA EL/LOS TITULAR/ES DE LA CUENTA, SE DEBE PONER ESPECIAL ATENCIN DE QUE LOS DOCUMENTOS NOMINATIVOS, ESTN SIENDO DEPOSITADOS EN LA CUENTA DEL BENEFICIARIO. ENTREGAR COPIA AL CLIENTE Y DESPEDIRSE DE L. Procedimiento de cuadratura

Realizar el arqueo de su saldo anotndolo en la hoja de cuadratura o donde se le instruya como respaldo de la revisin que posteriormente efectuar el supervisor o tesorero del banco. Imprimir listado del movimiento y los totales de su caja Sumar los respaldos de las transacciones efectuadas por su caja y compararlas con los totales del sistema, regularizar diferencias producidas por digitacin errnea. Preparar la documentacin de respaldo para su entrega a los distintos departamentos contables del banco, segn las polticas internas de cada institucin.

Respaldar con la documentacin que corresponda en cada caso, las diferencias producidas a favor como en contra que se produzcan despus de haber agotado todas las instancias para su bsqueda y regularizacin. En todos los casos, las diferencias deben quedar sealadas contablemente segn el caso (cuentas de operaciones pendientes). Cerrar su estacin dando fin a la sesin del da. Guardar el efectivo, timbre de caja y documentacin que corresponda, dentro de su cofre.

Una vez incluida la contabilizacin en su hoja de cuadratura, se debe presentar ante quien corresponda, conjuntamente con su cofre para la revisin del arqueo. Guardar con las medidas de seguridad habilitadas a cada institucin bancaria su tarro o cofre en la bveda del banco.VI. UNIDAD: RECUENTO DE DINERO EFECTIVO Y SU ORDENAMIENTO EN CAJA.

Una de las caractersticas de un buen cajero es el orden, que sin lugar a dudas se aplica en el control, recuento y almacenamiento de dinero efectivo, donde se deben respetar las pautas de ordenamiento universal en el rea financiera ya que esto permite un control ms eficiente y una optimizacin en los tiempos de demora del recuento de dinero propiamente tal, adems de proporcionar una revisin adecuada de parte de terceros, cuando as corresponda, por tanto, al respetar el orden universal de agrupacin para el metlico y/o papel moneda.

Favorecemos:

La agilidad en el recuento de dinero

Un eficiente control en la recepcin del mismo

Un eficiente control y agilidad en el pago

Una presentacin eficiente para la revisin por parte de terceros

La moneda nacional o legal vigente actual en Chile es el PESO, simboliza con el signo $ y/o con las inciales m/l.

Existen normativas para el manejo del dinero efectivo y su forma de agrupacin por la que se rigen todas las instituciones del rea financiera que se basan en las pautas utilizadas por el propio Banco Central de Chile.

Las nominaciones de metlico circulante actualmente en nuestro pas de menos a mayor nominacin valrica son:

MONEDA DE $1 (un peso)MONEDA DE $5 (cinco pesos)

MONEDA DE $10 (diez pesos)

MONEDA DE $50 (cincuenta pesos)

MONEDA DE $100 (cien pesos)

MONEDA DE $500 (quinientos pesos)

Las nominaciones del papel moneda o billete circulante actualmente en nuestro pas de menor a mayor nominacin numrica son:

BILLETE $

1000 (mil pesos)

BILLETE $

2000 (dos mil pesos)

BILLETE $

5000 (cinco mil pesos)

BILLETE $

10.000 (diez mil pesos)

BILLETE $

20.000 (veinte mil pesos)

Resumen de grupos de billetes y su equivalencia

NOMINACINBILLETES10

BILLETES100

BILLETES500

BILLETES1000

BILLETES

Un lomo10 lomos50 lomos100 lomos

Un paquete5 paquetes10 paquetes

Una lengua5 lenguas10 lenguas

Media colizaUna coliza

$20.000$20.000$200.000$2.000.000$10.000.000$20.000.000

$10.000$10.000$100.000$1.000.000$5.000.000$10.000.000

$5.000$5.000$50.000$500.000$2.500.000$5.000.000

$2.000$2.000$20.000$200.000$1.000.000$2.000.000

$1.000$1.000$10.000$100.000$500.000$1.000.000

$500$500$5.000$50.000$250.000$500.000

Resumen de grupos de Monedas y su equivalencia

NOMINACINMONEDA50

MONEDAS500

MONEDAS2.000

MONEDAS

1 Turro1 Bolsa

$ 500$ 500$ 25.000$ 250.000

$ 100$ 100$ 5.000$ 50.000

$ 50$ 50$ 2.500$ 25.000

$ 10$ 10$ 500$ 20.000

$ 5$ 5$ 250$ 10.000

$ 1$ 1$ 50$ 2.000

Todo flujo de dinero en efectivo que se maneja en las cajas proviene de la Tesorera el Banco quien provee de ste, segn las necesidades que el cajero tenga en relacin a la dinmica de la atencin, es as como el cajero solicitar mediante los formularios correspondientes los ingresos de dinero efectivo necesario para la adecuada atencin, estos ingresos reciben el nombre de TRASPASOS y solo se deben realizar entre el cajero y la Tesorera, a menos que sea autorizado y controlado directamente por el TESORERO, no se podr hacer traspasos entre cajeros.

Del mismo modo, cuando el cajero mantenga el dinero en su caja, deber traspasarlos a la Tesorera.

Los traspasos tanto recibidos como entregados por el cajero, se realizarn a necesidad, sin embargo y de acuerdo a las polticas de cada Banco, normalmente, se solicita un traspaso antes del inicio de la atencin de pblico y se entrega un traspaso al final de la jornada, adems de los que pudieran ser solicitados o entregados durante la atencin.

VII.- UNIDAD: BILLETE NACIONALCirculante falsificado

La base para detectar una falsificacin es saber como fue impreso. Tipografa y Offsetts son los sistemas usados regularmente por los falsificadores.

Sistemas de impresin de Billetes Huecograbados o IntaglioSistema de impresin cuyo principio se basa en practicar huecos en una superficie (en este caso sobre un cilindro de acero del porte de un billete al tamao natural), con una herramienta especial llamada buril. Las diferentes profundidades darn las tonalidades.

La tinta se aplica rellenado solo las superficies huecas, lo permite una impresin directa en relieve (Sistema irreproducible).

Tipografa En este sistema de impresin las reas estn en relieve, al aplicar la tinta estos relieven la reciben y la imprimen por medio de presin. Caracterstica principal es la impresin plana.

OFFSETSe basa en el principio de las materias grasas se repelen (en este caso tintas de imprimir). Consiste en sensibilizar una plancha metlica muy delgada y flexible afines con la tinta en las reas de impresin y las otras con el agua. Sistema de alta velocidad que puede reproducir cualquier ilustracin. No imprime directamente sobre el papel, la imagen a reproducir cualquier ilustracin. No imprime sobre el papel, la imagen a reproducir es transferida a otro cilindro revestido de caucho y este dejar la tinta con la ilustracin en el papel. La impresin es totalmente plana.

Precauciones Necesarias.

Revisin VISUAL, rpida sobre apariencia y textura en general

Chequeo Especfico con LUPA (en caso de duda), sobre el tipo de papel, impresin, tinta, textura, nmero, serie, retratos, vietas, alegoras, etc.

Revisin con luz UV, para ver la seguridad, tipo de papel etc.

Como actuar de ser efectivo: Confirmar, e informar al supervisor. El cajero informa al cliente con tino y cortesa que detecto billetes falsos.

Procedimiento a seguir frente a un billete falso; El cajero al recibir el dinero del pblico, conformado en fajos, debe contarlos uno por uno, para ratificar lo recibido y al mismo tiempo, evitar ser sorprendidos con la entrega de numerario falso, si fuera el caso, rechazar de inmediato el o los billetes que le resulten sospechosos e informar al cliente.

En caso de detectar billetes falsos, deber anotar el nombre del depositante, el nmero de cuenta de depsito y la serie, numeracin y caractersticas del billete en cuestin.

Informar de la situacin a su Jefe Directo, para que l decida al respecto.

La gestin debe formalizarse mediante autorizacin escrita al portador, en la cual se dejar constancia de su consentimiento, para efectuar la entrega del billete falso y las caractersticas de ste.

La entrega de billetes falsos por parte de la clientela o del pblico, es totalmente voluntaria. Se puede solicitar como colaboracin tendiente a esclarecer un delito, tambin puede formalizar la denuncia directamente ante carabineros o investigaciones. Si el billete falso es detectado en trmite de cambio o recuento de dinero por caja, proceder a entregarlo en forma interna de la Jefatura de la oficina, disponiendo su retiro de circulacin.

Billetes Mutilados

De acuerdo a la Ley 18.840 del Banco Central de Chile de 10.10.89, el numerario retirado de circulacin debe cumplir con las condiciones descritas en la Ley.

Dicha normativa, en su titulo III, Prrafo Segundo, del Circulante, art.32, seala: El Banco retirar de la circulacin los billetes y monedas en mal estado.

Los billetes mutilados que conserven claramente ms de la mitad de su texto original, podrn ser canjeados en el Banco Central por su valor nominal.

Si conservasen un porcentaje menor, podrn ser canjeados por su valor nominal cuando, a juicio exclusivo del Banco, se pruebe que la porcin faltante a sido totalmente destruida.

El Banco no estar obligado a canjear los billetes mutilados que no estn comprendidos en el inciso anterior.

VIII. UNIDAD: BILLETE DLARConstruido por lino y algodn (para los cortes de 32 billetes actuales) lino 25% algodn 75% contenido pequeas fibras rojas y azules de rayn visibles a simple vista no reactiva a la luz UV, que han sido esparcidas al azar durante el proceso de fabricacin del papel de tal modo que aparecen tanto en anverso como reverso del billete.

1.- SELLO DEL TESORO:

Sello antiguo: hasta el ao 1966 y con serie hasta el ao 1963

Sello nuevo: desde 1966 en adelante.

NUEVOS DISEOSLos Estados Unidos, estn emitiendo circulantes con nuevas caractersticas de seguridad. Estas caractersticas brindan proteccin adicional frente a las tecnologas que podran usarse para su falsificacin. Los billetes de U$100 con nuevo diseo fueron emitidos en 1996 y los de U$50, en 1997. Los de denominaciones ms bajas se emitirn despus. No se va a retirar ni a devaluar ningn billete de los Estados Unidos. No importa que sea viejo o nuevo, todo el circulante de este pas ser aceptado siempre por el importe integro de su valor nominal.

1. Indicadores de la Reserva Federal

Un nuevo sello representa a todo el Sistema de la Repblica Federal. La letra y el nmero de serie del lado izquierdo identifican al Banco de la Reserva Federal que emiti el billete.

2. RetratoEl retrato amplificado y descentrado deja espacio suficiente para una marca de agua

3. Hilo de seguridad

Un hilo incrustado verticalmente en el papel, a la derecha del retrato, indica la denominacin del U$50. El texto sobre el hilo se puede ver por ambas caras trasluz. El hilo emite un resplandor amarillo bajo la luz ultravioleta.

4. Marca de agua

Idntica al retrato es visible por ambas caras cuando el billete se observa a trasluz.

5. Tinta que cambia el color

El nmero que aparece en la esquina inferior derecha, en el anverso del billete, es de color verde al mirarlo de frente, pero se vuelve negro si se observa desde cierto ngulo.

6. Microimpresin

El letrero The United States of Amrica est sobre el retrato; y la palabra Fyfty se repite en la parte interna de los bordes laterales.

7. Impresin de lneas concntricas finas

Las lneas impresas detrs del retrato y el edificio son difciles de reproducir.

8. Ayuda visual

Los grandes caracteres en el reverso de U$50 son fciles de leer.

9. Nmero de serie

Al nmero de serie se le ha aadido una letra.

Detecciones de circulante falsificado

Cambios y modificaciones en billetes serie 1996 U$100

Nuevos elementos1. Retrato

La ampliacin de la imagen del retrato de Benjamn Franklin es ms fcil de reconocer, al mismo tiempo se han incorporado detalles para hacer difcil su duplicidad. El retrato esta ahora descentrado, proporcionando un espacio para el sello de agua y reducir el desgaste sobre el retrato.2. Lneas finas concntricas

Las lneas finas en el retrato de Benjamn Franklin en el anverso y al reverso sobre la sala de la independencia hacen difcil su reproduccin.

3. Marca de agua

Un sello de agua con el retrato de Benjamn Franklin es visible desde ambos lados del billete, con la ayuda de una luz brillante.

4. Tinta OBI

EL nmero 100 ubicado en la parte inferior derecha al mirarlo de frente se observa verde cuando se varia el ngulo de la visin, se observan negro.

5. Microimpresin

Porque ellas son demasiado pequeas, las palabras microimpresas son difciles de reproducir. En el anverso del billete las palabras USA 100 estarn en el interior del nmero ubicado en la parte inferior extremo izquierdo, y la frase United States Of Amrica esta ubicado sobre el cuyo de la casaca de Benjamn Franklin.

6. Filamento de Seguridad

Un filamento de poliuretano introducido verticalmente en el papel y en una posicin determinada para el billete de esta denominacin. Las palabras USA 100 sobre el filamento pueden ser ledas a travs del papel ambos lados y con la ayuda de una luz brillante, adems el filamento se enciende o resplandece de rojo con la ayuda de una luz ultravioleta.

7. Indicadores de la reserva federal

Un nuevo y universal sello representara integralmente al sistema de la Reserva Federal. Una letra y un nmero debajo y a la izquierda de los nmeros de la serie identificar al Banco de la Reserva Federal que emiti el billete.

8. Nmeros serialesUna letra es incorporada al nmero de serie. Formando una combinacin de once nmeros y letras, de dos letras para el prefijo y una letra para el sufijo que aparecen a ambos lados del anverso del billete.

Reconocimiento del billete dlar por observacin

Para observar un billete dlar cuestionado, si es autentico o falsificado, es aconsejable utilizar una lupa, de preferencia las conocidas lupas cuentahlos, una buena iluminacin y uno o dos billetes de la misma denominacin que el cuestionado, para tenerlos como referencia. Para comenzar revise la orilla, que en un billete autentico debe presentar una ornamentacin como volutas formadas por lneas muy finas, pero ntidas, que constituyen un diseos parecido a una red de pesca. Este diseo es mas fcil de observar en las esquinas y sus lneas deben ser claras y continuas. En un billete falso las lneas de la orilla pueden estar borrosas o incompletas, e incluso es posible que no se vea el diseo de la red de pesca en absoluto.Elementos a observar en un billete cuestionado

1.-Sello federal (tipografa)

El Banco Federado sealado en la parte inferior del sello debe coincidir con la Letra Simblica en el centro del sello. Los Nmeros Simblicos (Cuadrantales) sealados en los cuatro costados (no guardan relacin alguna con el valor del billete) deben coincidir en la clave asignada a la Letra Simblica representada.

Dichos nmeros cuadrantales deben ir permanentemente en tipografa. Los dientes de sierra del exterior del sello federal deben destacarse ntidamente y el sello debe ser de color negro intenso.

1.1.- Cambio de sello

En los billetes emitidos desde la serie del ao 1950 en adelante deben figurar el Nuevo Sello del Banco Federado un circulo exterior dentado. En las emisiones anteriores a la serie del ao 1950 debe figurar al antiguo sello (Dos crculos Cerrados).

2.-Nmeros de serie (Tipografa)La primera mayscula que encabeza la serie (prefijo) debe ser la misma letra mayscula situada en el centro del sello del Banco Federado. Deben ser parejos y regularmente separados los nmeros.

3.- Ovalo Central (Huecograbado)

En el ovalo central debe figurar la representacin del personaje histrico correspondiente a la denominacin valoral.

Esta representacin debe ser de un color negro, de lneas claras y perfectas, debe tener vida y producir el efecto de tercera dimensin.3.1- Trama el Fondo: Consiste en lneas paralelas entre s, produciendo el efecto de un mosaico de cuadros blancos.

3.2- Hombros de la Figura: Por causa de la trama del fondo dan el efecto de estar en tercera dimensin

3.3- El Pelo: Deben ser lneas curvas y completas contrastando con la trama del fondo.

3.4- Los Ojos: Deben ser lneas circulantes y de expresin viva3.5- La Boca: Debe ser de achurados de lneas rectas.

3.6- La Forma de la Nariz: Deben ser de achurado de lneas rectas.

Caractersticas de seguridad de los billetes Euros

Los billetes en euros se imprimen en un papel hecho a base de fibra de algodn que les confiere una textura caracterstica. Para facilitar la identificacin al tacto, algunos elementos del anverso de los billetes estn impresos en relieve.

Otros elementos de seguridad pueden verse mirando el billete al trasluz o inclinndolo.

1. Marca de agua: al mirar un billete al trasluz, se aprecia una imagen y la cifra que indica su valor.

2. Hilo de Seguridad: al mirar un billete a contraluz, se observa una lnea oscura.3. Holograma: en la parte derecha del anverso de los billetes de mayor valor (50,100, 200 y 500 euros) hay un holograma. Al inclinar el billete, se aprecia el motivo arquitectnico y la cifra que indica su valor.

4. Tinta que cambia de color: los billetes de 50, 100, 200 y 500 euros tienen un elemento impreso en una tinta que cambia de color. Al inclinar el billete, la cifra que indica el valor del billete cambia de un color morado a verde oliva, o incluso marrn.

Medidas adicionales

GIRE el billete. En el anverso de los billetes de menor valor, se puede ver la imagen cambiante de la Banda Hologrfica.

GIRE el billete y en el reverso ver el brillo de la banda iridiscente. En los de valor elevado, en el anverso se ve el holograma y en el reverso la tinta que cambia de color.

EJERCICIOS N1

SALDO INICIAL: $845.000.-

1. Pago de cheque

$ 100.000.-

2. Deposito en efectivo

$ 670.000.-

3. Pago de VTR (efectivo)

$ 16.500.-

4. Pago de cheque

$ 150.000.-

5. Pago de Essbio (efectivo)

$ 6.300.-


$ 850.000.-

7. Pago de cheque

$ 150.000.-

8. Pago Movistar (efectivo)

$ 40.500.-

9. Pago de cheque

$ 90.000.-

10. Pago impuesto Form.30 (efectivo)

$ 63.500.-

11. Pago tarjeta de crdito (efectivo)

$ 38.500.-

12. Pago impuesto IVA (efectivo)

$ 16.500.-13. Avance en efectivo tarjeta de crdito

$ 42.500.-14. Pago de Vale Vista

$ 600.000.-

15. Deposito cta. De ahorro (efectivo)

$ 55.000.-

16. Pago de cheque

$ 369.000.-


$ 1.236.000.-

18. Giro en cuenta de ahorro

$ 240.000.-

19. Solicitud de Vale Vista

$ 650.000.-


$ 42.000.-

TOTAL EFECTIVO: $ 2.787.800.-

Confeccione planilla de cuadratura Determine saldo final.

Realice cuadratura computacional

EJERCICIO N 2

SALDO INCIAL: $975.600.-

1. Pago de cheque

$ 250.000.-

2. Deposito en cuenta de ahorro (efectivo)

$ 120.000.-

3. Pago crdito de consumo (con cheque) $ 64.395.-

4. Pago CGE (efectivo)

$12.900.-

5. Avance en efectivo tarjeta de crdito

$150.000.-


$638.000.-

7. Pago impuesto IVA (con cheque)

$39.000.-

8. Pago de Vale Vista

$50.000.-


$900.000.-


$320.600.-

11. Pago de cheque

$38.000.-

12. Pago de crdito de consumo (con cheque)$63.500.-

13. Pago tarjeta de crdito (con cheque)

$300.000.-


$10.000.-

15. Pago Movistar (con cheque)

$19.900.-

16. Solicitud de vale vista

$1.000.000.-

17. Giro en cta de ahorro

$55.000.-

18. Pago de cheque

$ 290.000.-


$87.000.-


$500.000.-

TOTAL EFECTIVO: $3.731.100.-



EJERCICIO N3

SALDO INCIAL: $ 874.250.-

1. Pago de cheque

$150.000.-

2. Pago de crdito de consumo (efectivo)

$250.000.-


$18.500.-


$100.600.-


$30.000.-

6. Pago impuesto formulario 30 (efectivo)

$26.800.-


$45.000.-

8. Pago de cheque

$150.000.-


$30.650.-

10. Pago de ESSBIO (efectivo)

$7.500.-

11. Pago VTR (efectivo)

$30.490.-


$150.000.-

13. Pago de crdito (efectivo)

$230.990.-

14. Pago de cheque

$250.000.-


$550.000.-


$80.000.-


$1.500.000.-


$36.000.-


$100.000.-

20. Pago de vale vista

$450.000.-

TOTAL EFECTIVO: 2.801.280.-



EJERCICIO N 4

SALDO INICIAL: $2.045.325.-


$ 400.000.-

2. Pago impuesto formulario 23 (efectivo)

$15.500.-

3. Pago de cheque

$85.000.-

4. Pago de cheque

$42.000.-


$350.000._


$ 14.500.-


$ 40.600.-

8. Pago VTR (efectivo)

$40.250.-

9. Pago cheque

$60.000.-

10. Pago ESSBIO (efectivo)

$6.300.-

11. Pago de cheque

$32.000.-


$450.000.-

13. Pago de crdito de consumo (efectivo)

$325.000.-

14. Pago de cheque

$38.500.-

15. Pago de impuesto formulario 22 (efectivo)

$425.000.-

16. Deposito efectivo cuenta de ahorro

$360.000.-

17. Pago vale vista

$680.000.-

18. Deposito efectivo

$1.000.000.-


$25.000.-


$5.000.000.-


$120.000.-

22. Pago de cheque

$99.000.-


$60.000.-

TOTAL EFECTIVO: $ 9.470.975.-

Confeccione planilla de cuadratura

Determine saldo final.


EJERCICIOS N 5

SALDO INICIAL: $ 569.478.-

1.Solicitud de vale vista

$ 3.500.000

2.Pago de cheque

$ 25.000

3.Pago de impuesto IVA (Efectivo)

$ 50.500

4.Deposito en efectivo

$ 150.000

5.Pago tarjeta de crdito en efectivo

$ 30.000

6.Pago CTC (Efectivo)

$ 15.000

7.Pago crdito hipotecario en efectivo

$ 84.500

8.Pago tarjeta de crdito en efectivo

$ 32.000

9.Pago ESSBIO (Efectivo)

$ 9.800

10.Pago cheque

$ 34.000

11.Pago cheque

$ 40.000

12.Pago de vale vista

$ 800.000

13.Pago impuesto formulario 23 (Efectivo) $ 12.500

14Pago CGE (Efectivo)

$ 14.500

15Deposito en efectivo

$ 100.000


$ 80.000


$ 46.000

18Deposito en cuenta de ahorro (Efectivo) $ 70.000

19Pago de crdito de consumo (Efectivo)

$ 420.000

20Pago de cheque

$ 64.000

21Pago impuesto IVA (Efectivo)

$ 428.000

22Giro en cuenta de ahorro

$ 110.000

23Pago de VTR (Efectivo)

$ 14.800

24Pago de cheque

$ 32.900TOTAL EFECTIVO: $4.521.178.- Confeccione planilla de cuadratura



EJERCICIO N6

SALDO INICIAL: $978.236.-


$1.050.000.-

2. Pago de impuesto IVA (Efectivo)

$65.800.-

3. Deposito (Efectivo)

$450.000.-

4. Pago movistar (Efectivo)

$42.600.-

5. Pago crdito (Efectivo)

$124.650.-


$659.600.-


$2.490.000.-

8. Pago de impuesto formulario 18 (Efectivo)$30.000.-

9. Pago de cheque

$100.000.-

10. Pago tarjeta de crdito (Efectivo)

$120.000.-

11. Pago de cheque

$40.000.-

12. Deposito en efectivo cuenta de ahorro

$600.000.-


$600.000.-14. Avance en efectivo tarjeta de crdito

$120.000.-15. Pago de cheque

$430.000.-16. Pago impuesto IVA (Efectivo)

$124.000.-17. Giro en cuenta de ahorro

$200.000.-18. Pago de cheque

$230.000.-

19. Pago VTR (Efectivo)

$42.500.-


$3.000.000.-





EJERCICIO N 7SALDO INICIAL: $ 1.025.215.-

1. Pago de cheque

$131.204.-

2. Pago impuesto (Efectivo) form.30

$874.745.-


$2.710.210.-

4. Pago de cheque

$1.508.350.-


$690.300.-

6. Abono tarjeta visa en efectivo

$73.510.-

7. Cancelacin de crdito (Efectivo)

$52.604.-

8. Cancelacin de vale vista

$1.490.000.-9. Pago de cheque

$6.508.600.-10. Traspaso recibido de bveda

$15.000.000.-

11. Pago Movistar

$15.495.-

12. Pago de crdito (Efectivo)

$204.075.-

13. Pago CGE (Efectivo)

$14.200.-


$500.000.-

15. Deposito en cuenta de ahorro Efectivo)

$150.000.-


$1.200.000.-

17. Pago de impuesto formulario 29 (Efectivo)$1.532.702.-


$470.320.-


$250.000.-

20. Pago ESSBIO (Efectivo)

$30.000.-

21. Pago de cheque

$5.302.780.-

22. Pago vale vista

$550.000.-

23. Deposito (Efectivo)

$188.320.-

24. Pago de cheque

$666.712.-


$986.313.-





EJERCICIO N9

SALDO INICIAL: $3.850.000.-


$253.658.-


$79.568.-

3. Pago de cheque

$769.523.-


$35.000.-

5. Solicitud depsitos a plazo

$890.000.-


$569.478.-

7. Pago de cheque

$2.536.178.-

8. Deposito con cheque

$256.147.-

9. Pago impuesto form.30 (Efectivo)

$120.478.-

10. Pago de crdito (con cheque)

$59.680.-


$250.000.-

12. Pago de servicio VTR (efectivo)

$18.965.-

13. Pago de cheque

$5.236.148.-

14. Traspaso recibo de bveda

$7.000.000.-

15. Abona tarjeta de crdito en cta. de ahorro$120.000.-

16. Deposito en efectivo en cta. de ahorro

$310.000.-

17. Pago de cheque

$963.235.-

18. Deposito cta. de ahorro con cheque

$50.000.-


$125.200.-

20. Pago vale vista

$620.000.-


$25.000.000.-

TOTAL EFECTIVO: 3.537.907.-




$_____18.613__________

037-0320

___15_de__Noviembre_de_2010_

__________________o al portador

_______________________________

_______________________pesos

AQU SE PONE

EL ENDOSO

Saludar al cliente

Identificar al portador

Verificar formalidades del documento, ir ticando

Anotar en el reverso del documento C.I. del portador

Ingresar al sistema

Verificar firma giradora

Solicitar el V B por montos mayores si corresponde

Pagarse a si mismo y posteriormente al cliente

Solicitar la cancelacin del cheque

Colocar el timbre de caja en el anverso

Guardar el documento en el casillero predeterminado

Despedirse del cliente

manual cajero bancario

Documents