E CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETAE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTEO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBITOTERMINALPUNTODEVENTATRANSFERENCIASELECTRNNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRCIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIND NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENSIN PLIZA PRIMA QUEJAS Y SUGERENCIAS REMESAS RIESGO SEGUROS SIMULADORES SOFOE CRDITO TARJETA DE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIERIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPOHISTORIALDECRDITOINFLACININSTITUCIONESFINANCIERASINTERESESINVERSINJUBILACINMOROSIDADNIPNSSOMBUDSMANORDENDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBITOTERMINALPUNTODEVENTATRAICASTIPODECAMBIOUNIDADESESPECIALIZADASUSUARIOVOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTOBANCOSBENEFICIARIOBURSDECRDITOCAJEROSAUTOMTICOSCOMISIONSCRDITOCHEQUEDOMICILIACINENGANCHEESTADODECUENTAFIANZAFINANZASGARANTAGRUPOFINANCIEROHIPOTECAHISTORIALDECRDITOINFLACININSTITUCIONES INVERSINJUBILACINMOROSIDADNIPNSSOMBUDSMANORDENDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMIMULADORES SOFOLES SOFOMES TARJETA DE CRDITO TARJETA DE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUGARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBIVENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEMISIONESCONDUSEFCONTRATOSCRDITOCHEQUEDOMICILIACINENGANCHEESTADODECUENTAFIANZAFINANZASGARANTAGRUPOFINANCIEROHIPOTECAHISTORIALDECRDITONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENSIN PLIZA PRIMA QUEJASAS RIESGO SEGUROS SIMULADORES SOFOLES SOFOMES TARJETA DE CRDITO TARJETA DE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADESRIOVOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTOBANCOSBENEFICIARIOBURSDECRDITOCAJEROSAUTOMTICOSCOMISIONESCONDUSEFCONTRATOSCRDITOCHEQUEDOMICILIACIE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETAE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTEO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBITOTERMINALPUNTODEVENTATRANSFERENCIASELECTRNNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRCIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIND NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENSIN PLIZA PRIMA QUEJAS Y SUGERENCIAS REMESAS RIESGO SEGUROS SIMULADORES SOFOE CRDITO TARJETA DE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIERIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPOHISTORIALDECRDITOINFLACININSTITUCIONESFINANCIERASINTERESESINVERSINJUBILACINMOROSIDADNIPNSSOMBUDSMANORDENDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBITOTERMINALPUNTODEVENTATRAICASTIPODECAMBIOUNIDADESESPECIALIZADASUSUARIOVOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTOBANCOSBENEFICIARIOBURSDECRDITOCAJEROSAUTOMTICOSCOMISIONSCRDITOCHEQUEDOMICILIACINENGANCHEESTADODECUENTAFIANZAFINANZASGARANTAGRUPOFINANCIEROHIPOTECAHISTORIALDECRDITOINFLACININSTITUCIONES INVERSINJUBILACINMOROSIDADNIPNSSOMBUDSMANORDENDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMIMULADORES SOFOLES SOFOMES TARJETA DE CRDITO TARJETA DE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUGARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBIVENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEMISIONESCONDUSEFCONTRATOSCRDITOCHEQUEDOMICILIACINENGANCHEESTADODECUENTAFIANZAFINANZASGARANTAGRUPOFINANCIEROHIPOTECAHISTORIALDECRDITONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENSIN PLIZA PRIMA QUEJASAS RIESGO SEGUROS SIMULADORES SOFOLES SOFOMES TARJETA DE CRDITO TARJETA DE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADESRIOVOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTOBANCOSBENEFICIARIOBURSDECRDITOCAJEROSAUTOMTICOSCOMISIONESCONDUSEFCONTRATOSCRDITOCHEQUEDOMICILIACIE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETAE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTEO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBITOTERMINALPUNTODEVENTATRANSFERENCIASELECTRNNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRCIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIND NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENSIN PLIZA PRIMA QUEJAS Y SUGERENCIAS REMESAS RIESGO SEGUROS SIMULADORES SOFOE CRDITO TARJETA DE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIERIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPOHISTORIALDECRDITOINFLACININSTITUCIONESFINANCIERASINTERESESINVERSINJUBILACINMOROSIDADNIPNSSOMBUDSMANORDENDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBITOTERMINALPUNTODEVENTATRAICASTIPODECAMBIOUNIDADESESPECIALIZADASUSUARIOVOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTOBANCOSBENEFICIARIOBURSDECRDITOCAJEROSAUTOMTICOSCOMISIONSCRDITOCHEQUEDOMICILIACINENGANCHEESTADODECUENTAFIANZAFINANZASGARANTAGRUPOFINANCIEROHIPOTECAHISTORIALDECRDITOINFLACININSTITUCIONES INVERSINJUBILACINMOROSIDADNIPNSSOMBUDSMANORDENDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMIMULADORES SOFOLES SOFOMES TARJETA DE CRDITO TARJETA DE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUGARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBIVENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEMISIONESCONDUSEFCONTRATOSCRDITOCHEQUEDOMICILIACINENGANCHEESTADODECUENTAFIANZAFINANZASGARANTAGRUPOFINANCIEROHIPOTECAHISTORIALDECRDITONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENSIN PLIZA PRIMA QUEJASAS RIESGO SEGUROS SIMULADORES SOFOLES SOFOMES TARJETA DE CRDITO TARJETA DE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADESRIOVOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTOBANCOSBENEFICIARIOBURSDECRDITOCAJEROSAUTOMTICOSCOMISIONESCONDUSEFCONTRATOSCRDITOCHEQUEDOMICILIACIE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETAE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTEO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBITOTERMINALPUNTODEVENTATRANSFERENCIASELECTRNNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRCIN 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GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTECA HISTORIAL DE CRDITO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NDEPAGOORGANIZACIONESAUXILIARESDECRDITOPAGARPENSINPLIZAPRIMAQUEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETAE DBITO TERMINAL PUNTO DE VENTA TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS TIPO DE CAMBIO UNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRDITO CHEQUE DOMICILIACIN ENGANCHE ESTADO DE CUENTA FIANZA FINANZAS GARANTA GRUPO FINANCIEROHIPOTEO INFLACIN INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERESES INVERSIN JUBILACIN MOROSIDAD NIP NSS OMBUDSMAN ORDEN DE PAGO ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRDITO PAGAR PENEJASYSUGERENCIASREMESASRIESGOSEGUROSSIMULADORESSOFOLESSOFOMESTARJETADECRDITOTARJETADEDBITOTERMINALPUNTODEVENTATRANSFERENCIASELECTRNNIDADES ESPECIALIZADAS USUARIO VOUCHERAFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BENEFICIARIO BURS DE CRDITO CAJEROS AUTOMTICOS COMISIONES CONDUSEF CONTRATOS CRCIN 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SIMULAALIZADAS USUARIO RIOVOUCHER VOUC AFOREAHOE ESTADO DE CUENTA UENTA FIANZA FIA FINANZASDSMANORDENNDE DE PAGO PAGOORGANIZACIONE ORETA DE DBITOO TERMINAL TERMINAL PUNTO P DE VENRDITO CAJEROS ROS AUTOMTICOS AUTOMTI COMISIOCRDITOINFLACIN LACININSTITUCIONES INSTITU FINARIMA QUEJAS JAS Y SUGERENCIAS UGERENCIA REMESASAMBIO UNIDADES IDAD ESPECIALIZADAS SPECIALIZA USUAQUEDOMICILIACIN MICILIACINENGANCHE ENGANCH ESTADOILACINQMOROSIDAD MOROSIDADNIP NIPNSS NSSOMBUDSM OFOLES SOFOMES OFOMES TARJETA TARJETADE DE CRDITO CR TAIENTO BANCOS BANCOS BENEFICIARIO BENEFICIARIO BURS BUR DEOFINANCIERO ANCI HIPOTECAAHISTORIAL HISTORIA DE CCRDITO DITO PAGAR PENSIN N PLIZA PLIZA PRIMRENCIAS CIAS ELECTRNICAS TIPO TIPODE DE CAMBIO CAMSEFF CONTRATOS CON CRDITOO CHEQUE CHEQUE DOM DAS AS INTERESES INTERESE INVERSIN SIN JUBILACIN JUBILACINQQMO MOUROS UROS SIMULADORES SIMULA SOFOLES SOFOLES SOFOMES SOFOMES TTCCUENTA FIANZA ANZA FINANZAS FINANZAS GARANTA GARANTAN DE PAGO GO ORGANIZACIONES ORGANIZACIONES AUXILIA 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ENTOBANCOS BANC BENEFICIARIO EFICIARIOBU BGRUPO O FINANCIERO FINANCIE HIPOTECA OTECA HISTO HISES DE CRDITO CRDITOPAGAR P PENSIN ENSINPLI PRENCIAS IAS ELECTRNICAS ELECTRNICAS TIPO TIPO DE DE CAM CEF CONTRATOS ONTRATOS CRDITOO CHEQUE CHEQUE DOTERESES SESINVERSIN INVER JUBILACIN JUBILACINQQMOUROS SIMULADORES SIMULADORES SOF SOFOOLES L SOFOMER AFOREAHORROARR FOREAHORROARREENDAMIENTO NDAMIEAFIANZA NZAFINANZAS FINAN GARANTA GARANTAGRU GDEPAGO AGOORGANIZACI ORGA ONES NESAUXILIA AUXILIBITOTERMINAL TERMINAL PUNTODEE VENTA VENTATR TREROS AUTOMTICOS AUTOMT COMISIONES ISIONES CO COLACINN INSTITUCIONES INSTITU FINANCIERAS NANCIERASSUGERENCIAS RENCIAS REMESAS R RIESGO RIESGO SEG SEGSPECIALIZADAS IALIZADAS USUARIOOVOUCHER VOUCHERENGANCHE ANCHE ESTADO ESTA DEE CUENTA CUENTA FIA FPP NSS NSS OMBUDSMAN OMBUDSMAN ORDEN ORDEN DE DE PAGO P ORDITO RDITOTARJETA TARJETADE DE DBITO DBIT TERMINAEJUBILACIN JUBILACINMO MS SOFOLES SOFO SOFO SOFDAMIENTO MIEN BANC BANRUPO UPO FINANCIER FINANDEE CRDITO CRDIT PASFERENCIAS ERENCIA ELENDUSEF USE CONTRA ONTRAIERAS RAS INTERESE RESESEGUROS SEGUROS SIMUL SIMULDUCACINROHIPOTECAHISTORIAL DE CRDITOINFLACIN INSTITUCION INGAR PENSIN PLIZA PRIMA QUEJAS Y SUGERENCIAS REN REMECTRNICAS ECTRNICAS TIPO IPODE DE CAMBIO CAMBIOUNIDADES DADES ESPECIALIZADAS ESPECIALIZADAS USU USATOS TO CRDITO CRDI CHEQUE HE DOMICILIACIN OMICILIACIN ENGANCHE ENGANCHE ESTADO ESTADS INVERSIN INVERSI JUBILACIN UBILACIQMOROSIDAD MOROSID NIP NIP NSS NSS OMBUDSMAN OMBUDSMANADORES ADORE SOFOLES OFOL SOFOMES SOFOMES TARJETA TARJETADE DE CRDITO CRDITOTARJETA TARJET DE DFION IONEESSAUXILIA AUXILIAODE DE VENTA VENTATR TROMISIONES MISIONES CO COS FINANCIERAS INANCIERAS RIESGO RIESGO SEGRIOOVOUCHER VOUCHE CUENTA CUENTA FIADEN EN DE DE PAGO OBITO BITOTERMINA TERINANCIERAAFOREAHORROARRENDAMIENTO AFOREAHORROARRENDAMIENTO BANCOS BANCOS BENEFICIARIO BENEFICIARI BURS URNZA ZA FINANZAS FINANZAS GARANTA GARANTA GRUPO GRU FINANCIERO NANCIER HIPOTECA HIPOTECA HIST HIORGANIZACIONES RGANIZACIONES AUXILIARES AUXILIARES DE D CRDITO RDITO PAGAR PAGAR PENSIN PENSIN PL PAL AL PUNTO PUNT DE DE VENTA VENTATRANSFERENCIAS TRANSFERENCIAS ELECTRNICAS ELECTRNICAS TIPO TIPODE DE CCADe De DC BEDUCACIN FINANCIERAComlsln naclona| pa:a |a:oteccln y oeensa de |os usua:losde se:vlclos rlnancle:os:esldenteLo|s azos Je |a 1orrevlcep:esldente 1cnlcoLo|s rabre rooeJavlcep:esldente u:ldlco8eroarJo Horac|o Caste||aoos rerooJezvlcep:esldente de oe|egaclones Ma. Isabe| Ve|asco kamosvlcep:esldente de |aneacln y Admlnlst:acln Laoro Lpez sochez AceveJosec:eta:lo de |a u. unta de Coble:noreroaoJo Char|estoo HerooJezol:ecto: gene:a| de :omocln de |a Cu|tu:a rlnancle:aJos Car|os 8orooJa zaragozaol:ecto: de Comunlcacln socla| y ub|lcaclonesCsar Castro|ta v||asoperv|s|o tco|ca y jor|J|ca: Jos Ma. Aramboro, Lo|s A|berto AmaJosoperv|s|o eJ|tor|a|: Lo|s or|qoe k|vera rregosoCorrecc|o Je est||o y proebas oas: Mar|be| 8oeorostro J|moezD|seo y formac|o: Artoro Vazqoez Va|JezortaJa: Lo|s Va|Js Mart|oezI|ostrac|ooes: Let|c|a 8arraJasMx|co, D.r., sept|embre Je 2oo8ndlcesAo:e Agente de segu:osA::endamlentoAsegu:ado:aiosancosiosenehcla:loiisenehcla:lo de hanzasizsenehcla:lo de segu:osizCaje:os automtlcos i2Ca:ta de c:dlto stana oyi4Cbeques i4C|abei6Coasegu:oi6Cobe:tu:ai6Cobe:tu:a p:ovlslona|i6Comlslonesi6Cont:asegu:oiCont:atanteiCont:atosindiceCo::eccln de| nssi8C:dltoi8oeduclb|ezioomlcl|laclnzioup|lcado de p|lzazzLndoso o c|usu|a adlclona|zzLstado de cuenta zzLxc|uslones en segu:osz2rlanzaz2rladozsrlado: o ahanzado:azsrldelcomlso de ga:antlazsCa:antla zsC:upo hnancle:oz6ulpotecaz6incump|lmlento pat:ona|z8inaclnz8instltuclones hnancle:aszinve:sln2oubl|acln2iuo:osldad2ini22nume:o de segu:ldad socla|24Ombudsman24O:ganlzaclones y actlvldades auxl|la:es de c:dlto2saga:26ensln2ensln de:lvadade |a segu:ldad socla|2|lza o cont:ato de segu:o2:enda2:lma2keasegu:o2kec|amaclones2keglst:o de Comlslones28keglst:o de Cont:atos de Adbesln2keglst:o de :estado:esde se:vlclos rlnancle:os2keglst:o ub|lco de usua:los2kemesas4oketl:o |abo:a|4ikevlse su estado de cuenta 4iklesgo4isegu:os4zslnlest:o4sslstema de Abo::o pa:a e| ketl:o4sslstema de abo::o pa:a t:abajado:esque cotlzan a| iuss4sslstema de abo::o pa:a t:abajado:esque cotlzan a| isss1L4soo|sisoomszso|lcltud de segu:os21a:jeta de c:dlto s21a:jeta de dbltos41e:mlna| unto de ventas41lpo de cambloss1:anse:enclas e|ect:nlcass6unldades Lspecla|lzadas sunlhcacln de cuenta lndlvldua|s8va|o: asegu:ab|esva|o: asegu:adosva|o: come:cla|sva|o: de nuevosva|o: actu:asva|o:es ga:antlzadosen segu:o de vlda svoucnec sC|osa:lo66acu:losldadye|lngenlope:mltenquecua|-qule:temapuedaexp|o:a:sep:ctlcamente bastae|lnhnlto.Comonoesposlb|esabe: todo de todo, |a mente dlvlde |a :ea|ldad en :acclo-nes y |a socledad c:ea g:upos de expe:tos que saben cadavezmsdemenoscosasyapa:ecencomo|os unlcos que domlnan sus especla|ldades.su |enguaje :equle:e pa|ab:as y p:eclslones que :esu|-tan necesa:los en e| mblto de cada dlsclp|lna, pe:o que no:ma|mente son lncomp:enslb|es pa:a qulenes nosededlcanp:oeslona|menteae||as.Asl,|ama-yo:la de |a gente queda ante |a dlsyuntlva de mante-ne:se a| ma:gen de esos conoclmlentos o, cuando |es lnte:esa, conha: en |o que dlcen |os expe:tos. x aun-que en u|tlma lnstancla todo aecta, no es |o mlsmo sl |a especla|ldad es |a lslca cuntlca o a|guna de |as que tlenen que ve: con e| dlne:o.o: e||o, es lmpo:tante |og:a: que |a te:mlno|ogla em-p|eada no se convle:ta en una ba::e:a ln:anqueab|e pa:a |a mayo:la. Ls necesa:lo encont:a: un |enguaje que a| mlsmo tlempo sea acceslb|e y no desvl:tue |os slgnlhcadosesencla|esde|oquesep:etendet:ans-mltl:. A hn de cuentas, en |a vlda cotldlana basta con un conjunto de noclones bslcas pa:a que a |as pe:-sonas |es sea poslb|e dlstlngul: |o que aecta y decldl: |o que convlene. no bace a|ta se: meteo:|ogo pa:a sabe: cundo bay que pone:se e| sute:.Lolmpo:tanteesqueestasnoclonesvayanpo:e| mlsmo camlno que ban able:to |os especla|lstas, que pa:tande|sentldocomun,|oslnte:esesde|agente y su :ea|ldad cotldlana pa:a exp|lca: e| sentldo espe-clhco que dan |os expe:tos. s|o asl se pod: segul: avanzando basta donde lnte:ese.oent:o de un mundo tan va:lado, comp|ejo y g|oba|l-zado como e| de |as hnanzas, |a lno:macln no puede Lse:pat:lmonloexc|uslvode|osexpe:tos.Lsemun-dosemueveconsudlne:o,po:e||oen|aComlsln naclona| pa:a |a :oteccln y oeensa de |os usua:los de se:vlclos rlnancle:os (Conduse} se sostlene que |alno:maclnessude:ecbo.oa:aconoce:cmo unclona e| slstema hnancle:o, bace: poslb|e |a com-pa:acln de |as opclones que o:ece y apo:ta: |os e|e-mentos que pe:mltan utl|lza:|o adecuadamente, son |os objetlvos de |as acclones de dlusln de |a cu|tu:a hnancle:a de |a Conduse, una est:ategla p:eventlva de p:oteccln de |os usua:los que, adems, lmpu|sa |a ehclencla de| slstema y |o ace:ca a |a socledad.L|4scae|aeaucac|ni|nanc|ecaesunesue:zo po: ldentlhca: y dehnl: con c|a:ldad |as noclones b-slcas que pe:mlten a |as pe:sonas move:se con con-hanza en e| mundo de |as hnanzas. Ln |a se|eccln de |os conceptos que |o lnteg:an se culd comblna: |os temas gene:a|es con |os que se :ehe:en a p:oductos y se:vlclos de uso extendldo, |os textos ue:on acom-paados de l|ust:aclones y :ecomendaclones bslcas de |os especla|lstas.Los t:mlnos de uso :ecuente, asl como un g|osa:lo con dehnlclones b:eves de ot:os t:mlnos utl|lzados en e| |enguaje hnancle:o, ue:on :eunldos en e| o||e-to que est en sus manos. La Conduse espe:a que encuent:e aqul |as ldeas que |e den |a segu:ldad de sabe: |o undamenta| de cada tema, sl:van como base pa:a despe:ta: nuevas lnqule-tudes y o:mu|e |as p:eguntas necesa:las pa:a segul: en:lqueclendosucu|tu:ahnancle:aysatlsace:sus necesldades de lno:macln antes de cont:ata: cua|-qule:se:vlclo.Oueno|edpena:1engap:esente que es ob|lgacln de |a Conduse despeja: todas sus dudas y que slemp:e conta: con lno:macln c|a:a, comp|eta y acceslb|e.IotroJocc|o-A-AroarLasAdmlnlst:ado:asderondospa:ae|ketl:o (Ao:e} son lnstltuclones hnancle:as auto:lzadas po: |aComlslnnaclona|de|slstemadeAbo::opa:ae| ketl:o (Consa:} pa:a admlnlst:a: |os :ecu:sos de| se-gu:odeketl:o,Cesantlaenedadavanzadayvejez (kCv},aslcomode|assocledadesdeinve:sln Lspecla|lzadas de rondos pa:a e| ketl:o (sleo:e}, en |as que se lnvle:ten |os :ecu:sos de| segu:o de kCv. 1amblnseenca:gande:eglst:a:|os:ecu:sosde|a subcuenta de vlvlenda, |os cua|es son admlnlst:ados elnve:tldospo:e|instltutode|rondonaclona|de vlvlenda pa:a |os 1:abajado:es (inonavlt}.A pa:tl: de| i de ju|lo de i, estas emp:esas se enca:gan de admlnlst:a: |os :ecu:sos pa:a e| :etl:o de|ost:abajado:es,esdecl:,e|segu:odekCvque ante:lo:mente adml-nlst:abae|instltuto uexlcano de| segu:o socla|(iuss},con |osot:ossegu:os queconstltulane| :glmenob|lgato:lo desegu:ldadsocla| pa:a |os t:abajado:es de|apa:tadoAde| A:tlcu|o iz2 constltuclona|, es decl:, pa:a |os t:aba-jado:es ah|lados a| iuss.Acruvr or srcuaose:sona que sl:ve como lnte:medla:lo pa:a comp:a: un segu:o o hanza. uede t:abaja: pa:a va:las lnstltu-clones. Los agentes son auto:lzados po: |a Comlsln naclona| de segu:os y rlanzas (Cnsr}.Aaaruoan:ruvoLa pa|ab:a a::endamlento vlene de| |atln cenaa, que slgnlhca :enta y sta, a su vez, de cena|c, po: |o que a::endamlentoese|actodecede:oadqul:l:po: unp:eclodete:mlnado,e|goceoap:ovecbamlen-to tempo:a| de cosas, ob:as o se:vlclos. kenta, es e| :endlmlentoobenehcloeconmlcoqueseobtlene de a|go, en este caso, de| a::endamlento.a:abab|a:dea::endamlentoeslmpo:tante dlstlngul: ent:e e| a::endado:, poseedo: de |o que se :enta, y e| a::endata:lo, qulen paga po: su uso.Lntonces, e| a::endamlento es |a :e|acln en-t:e una pe:sona poseedo:a de a|gun blen que pone adlsposlclndeot:ae|usoygocedeeseblena camblodeuna:entaquesepagape:ldlcamente du:ante un p|azo dete:mlnado.La dehnlcln deja c|a:o que e| a::endamlento es utl| pa:a dlspone: de dlstlntos blenes, sob:e todo sl no se qule:e o puede adqul:l:|os. Lo que comun-mente se da en a::endamlento son |os lnmueb|es y autos, pe:o tambln bay qulen :enta todo |o nece-sa:lo, po: ejemp|o, pa:a bace: una hesta. sln emba:-go, su mayo: :e|evancla econmlca est en |a :enta deequlpospa:atodotlpodenegoclos,desdeuna computado:a, basta |os apa:atos de un consu|to:lo o |a maqulna:la pa:a una g:an const:ucto:a. oeestamane:a,baydosc|asesdea::enda-mlento. e| pu:o y e| hnancle:o, se dlstlnguen po: su hna|ldad, |a ca|ldad de |as pa:tes que lnte:vlenen, |os benehclos hsca|es que o:ecen y |as opclones que tle-ne e| a::endata:lo a| hna| de| cont:ato.Lne|a::endamlentohnancle:o,e|a::endado: es una emp:esa a |a que se cont:ata pa:a que adqule-:a |os blenes necesa:los, con |as ca:acte:lstlcas e, ln-c|uso, e| p:oveedo: que lndlque e| c|lente, e| mlsmo so|lcltantepuedese:dlcbop:oveedo:(|aseoack} po: |o que, como |a adqulslcln que eectua |a a::en-dado:aesa|contado,seobtleneunmejo:p:eclo, |osblenesadqul:ldospo:|aa::endado:aseponena dlsposlcln de| a::endata:lo pa:a que |os use po: un p|azo dete:mlnado y a camblo de una :enta. A|gunasde|as ventajasde|a::en-damlentohnancle:o son.noseneceslta ung:andesembo|so pa:a adqul:l: |os ble-nes,exlste|aposlbl-|ldaddemantene:se a|dlaencuantoa AIuade|antos tecno|glcos e lnc|ul: en e| cont:ato |os gas-tos de lnsta|acln y mantenlmlento, y en |uga: de paga: po: e| lnc:emento de sus actlvos, e| a::endado: puede deducl: esos gastos de sus lmpuestos.Recomendaci onesinvestlgue sl |a a::endado:a que |e lnte:esa est auto:lzada,puedeconh:ma:|oene|slstema de|keglst:ode:estado:esdese:vlclos rlnancle:os (slp:es} en |a pglna de inte:net. www.cooJosef.gob.mxCe:cl:esedeconta:cone|caplta|suhclente pa:a cub:l: su cont:ato.kecue:dequea|:enta:unblen,ustedsecom-p:omete a mantene: e| equlpo en buen estado.AsrcuaaooaaLs|alnstltuclnhnancle:aque,medlante|ao:ma-|lzaclndeunCont:atodesegu:o,asume|ascon-secuenclas daosas p:oducldas po: |a :ea|lzacln de| evento cuyo :lesgo es objeto de cobe:tu:a.:ctlcamente en |a tota|ldad de |as |egls|aclo-nes,e|asegu:ado:esunape:sonamo:a|oju:ldlca. Ln uxlco, |a asegu:ado:a debe adopta: |a o:ma de socledad Annlma o de socledad uutua|lsta. -s-8aucossonlnstltucloneshnancle:asquecump|en|aun-clnsocla|delnte:medla:ent:equlenestlenenca-plta|moneta:loyqulenes|onecesltan,at:avsde lnst:umentosqueayudanaadmlnlst:a: y dlspone: de | con segu:ldad. sanca es e|conjuntodeactlvldadesque:ea|lzan estas lnstltuclones.oent:o de| slstema banca:lo exlste |abancadedesa::o||oy|abancamu|tl-p|e. Lste texto se concent:a en aque||os bancos que |a mayo:la de |a gente utl|lza e ldentlhca como banca mu|tlp|e.a:aqulenesdeposltansudlne:oen|osban-cos, |os p:oductos y se:vlclos hnancle:os ms usua-|esson.cuentadecbeques,deabo::oelnve:sln, |as pe:sonas que acuden a e||os pa:a obtene: dlne:o tlenendlstlntasopclonesdehnanclamlento.p:s-tamo, c:dlto blpoteca:lo, autohnanclamlento, do-cumenta:lo,pe:sona|ydlsponlb|emedlantee|uso de |a ta:jeta de c:dlto, asl como e| a::endamlento y acto:aje hnancle:o.A|concent:a:e|dlne:ode|osabo::ado:es,|a banca gene:a |a poslbl|ldad de cana|lza:|o po: vlas dl-e:entes que oto:gan dlve:sos g:ados de :endlmlento, una pa:te de este es pa:a |os c|lentes, pa:a que asl pue-dan lnc:ementa: su pat:lmonlo, |a ot:a es |a ganancla co::espondlentea|banco.L|lnte:s,|a:acclnque se paga a |os c|lentes, se exp:esa como un po:centaje ca|cu|ado con base en e| dlne:o que tlenen deposltado y aumenta en p:opo:cln con e| monto, p|azo y :lesgo que estn dlspuestos a en:enta:. Las comblnaclones ent:e stas y ot:as va:lab|es dan o:lgen a |os dlstlntos tlpos de cuentas de abo::o e lnve:sln.uonto, p|azo y :lesgo son |as va:lab|es bslcas aconslde:a:cuandosecont:ataunc:dlto.Lnt:e ms dlne:o plda e| c|lente, ms ta:da: en paga: y au-menta e| :lesgo de no pode: bace:|o, tambln se:n mayo:es |os lnte:eses que |e cob:en.independlentementede|oqueobtlenepo:|a dle:enclaent:e|oslnte:esesquecob:ay|osque paga, |a banca tambln :eclbe lng:esos po: |as coml-slonesde:lvadasde|acont:ataclnde|osse:vlclos que o:ece a| pub|lco en gene:a|.racl|lta: e| ujo de dlne:o a t:avs de medlos de pagocomo|asta:jetasdec:dltoydblto,cbequeso t:anse:enclas e|ect:nlcas, es ot:a uncln de |a banca. Losbancostamblnpuedence|eb:a:ope:aclo-nes de hdelcomlso, mandato o coml-sln, ||eva: a cabo t:anse:enclas de ondos e lnte:camblo de dlvlsas, asl comop:esta:|osse:vlclosdecajas de segu:ldad y de depslto de tltu|os en admlnlst:acln, ent:e ot:as.1odas|asactlvldadesde|a bancaestn:egu|adaspo:|eyesy cl:cu|a:escuyocump|lmlentoes sIIsupe:vlsadopo:|aComlslnnaclona|sanca:layde va|o:es(Cnsv}ye|sancodeuxlco,tambln||a-mado sanco Cent:a|, y e| unlco acu|tado pa:a emltl: y cont:o|a: |a cl:cu|acln de| medlo de pago undamen-ta|. e| dlne:o.keclentementeapa:eclene|vocabu|a:loh-nancle:o |a pa|ab:a banca:lzacln, t:mlno que se :e-he:e a| aumento de |a p:esencla y accln socla| de |a banca, es decl:, e| c:eclmlento de su ln:aest:uctu:a y su ace:camlento a |a pob|acln.Recomendaciones1enga p:esente que |a banca o:ece a su dlne:o ms segu:ldad que sl |o mantlene en casa.Antes de cont:ata: acuda a| banco de su p:ee-:encla y p:egunte todo |o que conslde:e nece-sa:lo. La lno:macln es su de:ecbo.Compa:e|ascondlclonesycostosde|osp:o-ductos que :equle:e y e|lja e| que ms :espon-da a sus necesldades.no se deje ||eva: po: |a pub|lcldad.Conse:ve sus comp:obantes y consu|te sus esta-dos de cuenta, ya que tlene s|o o dlas natu:a-|es contados a pa:tl: de |a ecba de co:te o, en su caso, de |a :ea|lzacln de |a ope:acln o de| se:vl-clo pa:a :ea|lza: |a ac|a:acln co::espondlente.kecue:dequecadabancotleneunaunldad Lspecla|lzada de Atencln a usua:los que est ob|lgada po: |ey a atende:|e en caso de dudas o ac|a:aclones y a da:|e :espuesta en un t:mlno det:elntadlasbbl|es,apa:tl:de|aecbaen que p:esent su :ec|amacln.sl en |a unldad Lspecla|lzada no encont: una :es-puesta satlsacto:la, puede acudl: a |a Conduse. 8rurc:aa:oLs |a pe:sona que :esu|ta avo:eclda con a|go. L| con-cepto de benehcla:lo es de g:an lmpo:tancla pa:a |as lnstltucloneshnancle:as,yaqueacl|lta|at:ansml-sln de de:ecbos en caso de a||eclmlento.oondequedamsc|a:oesteconceptoesen |os segu:os de vlda, en |os cua|es se estlpu|a que a |a mue:te de| tltu|a:, |a suma asegu:ada debe :epa:tl:se ent:equlenesbayansldoe|egldoscomobenehcla-:los.oemane:aslml|a:,|aspe:sonasquecont:atan dlve:sascuentasdedepslto,abo::oolnve:sln, pueden nomb:a: benehcla:los.La deslgnacln se bace lndlcando e| nomb:e de |as pe:sonas a qulenes se oto:ga ta| de:ecbo y e| po:-centaje que |es co::esponde:. Lsta declsln es |lb:e de| tltu|a: y puede cambla:|a cuando |o declda de acue:do con |as no:mas que se estab|ezcan en e| cont:ato.Lsnecesa:lo ac|a:a: que, en cle:-toscasos,|ascan-tldadesa:epa:tl: ent:e|osbenehcla-:lostlenenun|lml-te,e|:emanentese ent:egaa|a|bacea pa:a que baga :en-te a |as ob|lgaclones pendlentes de pago de|hnadoo,ensu caso,|o:epa:taen-t:e qulenes tlenen de:ecbo a be:eda:.La p:lnclpa| dle:encla ent:e |os benehcla:los de unsegu:oy|osbe:ede:osdeslgnadosenuntesta-mento, es que |os p:lme:os obtlenen |os :ecu:sos en cuanto p:esentan a |a lnstltucln hnancle:a e| acta de deuncln y su ldentlhcacln ohcla|, en tanto que |os segundos, deben espe:a: a que se ||eve a cabo todo e| t:mlte suceso:lo y se |es adjudlquen |os :ecu:sos be:edados.slustedsospecba,pe:onoestsegu:odese: benehcla:lo de a|gun segu:o o no cuenta con |a p|l-za, bay buenas notlclas, |a Conduse y |a Asoclacln uexlcana de instltuclones de segu:os, A.C. (Auis}, h:ma:onunconvenlopa:ap:otege:a|osbenehcla-:los de segu:os de vlda.L|acue:doestlpu|a|ac:eaclnde|slstemade ino:maclnsob:eAsegu:adosysenehcla:losde segu:os de vlda (slab-vlda}, conslstente en b:lnda: un se:vlclo a |os poslb|es benehcla:los de estos segu-:os,qulenespuedenacudl:a|aConduseaso|lclta: se |es lno:me sl despus de| a||eclmlento de un se: Izque:ldoexlstea|gunsegu:odevldavlgenteque|es oto:gue ese de:ecbo.Asl, sl ante e| a||eclmlento de un poslb|e asegu-:ado e| usua:lo tlene |a duda de se: o no benehcla:lo de un segu:o, puede so|lclta: a |a Conduse |e lno:-mesltleneta|ca:cte:.a:ae|eecto,|ape:sona lnte:esadadebe||ena:uno:matoy,acompaado de su ldentlhcacln ohcla| y e| acta de deuncln de| poslb|e asegu:ado, ent:ega:|o a |a comlsln que, a su vez, pedl: a |a Auis lno:me en un p|azo que no ex-cede: de zo dlas bbl|es, sl exlste un segu:o de vlda en e| que apa:ezca como benehcla:la.Recomendacioneskevlsesuscont:atosdese:vlcloshnancle:os yasegu:esedenobabe:dejadopendlentee| nomb:amlento de benehcla:los y de que stos estn como usted desee.Asegu:esedequesunomb:eye|desusbe-nehcla:los colnclda exactamente con e| de |as actas de naclmlento e ldentlhcaclones ohcla|es :espectlvas, de |o cont:a:lo, ajuste|o lnmedla-tamente. no sup:lma nomb:es, tampoco utl|l-ce ab:evlatu:as nl e| nomb:e de casada.Comunlque a |os benehcla:los su declsln y, de se: poslb|e, ent:gue|es una copla de| cont:ato que |os avo:ece.La vlda da mucbas vue|tas, sl declde cambla: de be-nehcla:lo, no dude en bace:|o lnmedlatamente.sl a|guno de sus benehcla:los a||ece, no ap|ace e| nomb:amlento de su suceso:.noesconvenlentedeslgna:aunbenehcla:lo l::evocab|emente.Anteuna||eclmlento,asegu:esedet:amlta: va:las actas de deuncln. sl c:ee que puede se: benehcla:lo de a|gun segu-:o de vlda, ac:quese a |a Conduse y p:egunte.8rurc:aa:o or auzas Ls|ape:sonalslcaomo:a|aqulense|eoto:ga|a hanza.Lsteusua:loslemp:ese:e|ac:eedo:en|a :ea|lzacln cont:actua| de |a ob|lgacln p:lnclpa|.8rurc:aa:o or srcuaose:sona deslgnada en una p|lza de segu:os po: e| ase-gu:ado o cont:atante, como tltu|a: de |os de:ecbos ln-demnlzato:los que en dlcbo documento se estab|ecen.A conslde:a:.-Cuando e| asegu:ado a||ece, |os benehclos de| se-gu:oco::espondena|osbenehcla:losdeslgnados que apa:ecen en |a p|lza o cont:ato de segu:o.-sl e| o |os benehcla:los deslgnados po: e| asegu:ado a||ecen antes o a| mlsmo tlempo que e| asegu:ado sln que ste baya eectuado un camblo de |os mlsmos en |a p|lza, e| segu:o pasa: a |os be:ede:os |ega-|es de| asegu:ado y no de| benehcla:lo.-Cuandoe|benehcla:loa||ecedespusde|a mue:te de| asegu:ado sln babe: cob:ado e| bene-hclo de| segu:o, ste pasa: a |os be:ede:os |ega-|es de| benehcla:lo.-Cuandoexlstenva:losbenehcla:losy||egaaa-||ece:a|guno,|apa:teco::espondlentedeeste u|tlmosedlst:lbul:enpa:teslgua|esent:e|os sob:evlvlentes.-Cuando |os benehcla:los son comp|ementa:los, es decl:,cuandoe|asegu:adodeseaga:antlza:aun ac:eedo: y pa:a este hn cont:ata un segu:o deslg-nando en p:lme: t:mlno a| ac:eedo: y en segundo |uga: a| benehcla:lo de su e|eccln, a| acontece: e| a||eclmlento de| asegu:ado, |a compala asegu:a-do:a paga a| p:lme: benehcla:lo basta |a suma que :esu|te a su avo: en ese momento y |a dle:encla se ent:ega a| segundo benehcla:lo.-Cuandoe|asegu:adonodeslgnebenehcla:los,|a compala paga: e| lmpo:te de| segu:o con base en e| o:den |ega| de sucesln aml|la: de| asegu:ado.-L| asegu:ado tambln tlene de:ecbo a cambla: |l-b:emente a |os benehcla:los que baya deslgnado, exceptoen|oscasosquesedeslgnebenehcla:lo l::evocab|e, ya que con esto e| asegu:ado :enuncla a| de:ecbo de bace: camblos en su deslgnacln.Lncasodequee|asegu:adocambledebenehcla-:losdebenotlhca:|opo:esc:ltoa|acompalade segu:os,lndlcandoe|o|osnomb:es,ye|po:cen-tajedesumaasegu:adadeslgnadopa:acadauno de e||os, en :espuesta, |a compala asegu:ado:a en-t:ega:unLndosodeCamblodesenehcla:los-|a IJconstanclapa:ae|asegu:adodeque|acompala asegu:ado:a ba eectuado e| camblo de acue:do a |a nueva deslgnacln-, ya que en caso de que |a notlh-cacln de camblo no sea :eclblda opo:tunamente, |a compala asegu:ado:a paga: a| u|tlmo benehcla:lo de| cua| se tenga conoclmlento y queda: |lbe:ada de |as ob|lgaclones cont:aldas en e| cont:ato.-Ladeslgnaclndeunbenehcla:loat:lbuyea|a pe:sona en cuyo avo: se bace, un de:ecbo p:oplo sob:e e| lmpo:te de |a suma asegu:ada, de mane:a que son lnehcaces |as deslgnaclones pa:a que una pe:sonacob:e|asumaasegu:aday|aent:eguea ot:a o se |a admlnlst:e.o: esta :azn, se sugle:e que en e| caso de que e| asegu:ado declda lnc|ul: a un meno: de edad como benehcla:lo,ensu|uga:deslgneaunahducla:la, con |a hna|ldad de que admlnlst:e |a suma asegu-:ada de acue:do con |os deseos de| asegu:ado. -slustedsospecba,pe:onoestsegu:odese: benehcla:lodea|gunsegu:oonocuentacon|a p|lza,|aCondusey|aAsoclaclnuexlcanade instltuclonesdesegu:os,A.C.(Auis},h:ma:on unconvenlopa:ap:otege:a|osbenehcla:losde segu:os de vlda.L|acue:doestlpu|a|ac:eaclnde|slstemade ino:maclnsob:eAsegu:adosysenehcla:losde segu:os de vlda (slab-vlda}, que conslste en b:lnda: un se:vlclo a |os poslb|es benehcla:los de estos segu-:os, qulenes pueden acudl: a |a Conduse pa:a so|lcl-ta: que se |es lno:me sl despus de| a||eclmlento de unse:que:ldoexlstea|gunsegu:odevldavlgente que |es oto:gue ese de:ecbo.-C-Ca+raos auvonv:cossoncablnasaun|adoodent:ode|osbancos,su-pe:me:cados, p|azas come:cla|es, gaso|lne:as y ot:os puntos est:atglcos en todo e| mundo, que bospedan mqulnasconectadasaunalnstltuclnhnancle:ay estnp:og:amadaspa:ada:cle:tosse:vlcloshnan-cle:os. Ls uno de |os lnventos que caus mayo: lm-pacto en e| slg|o xx. Lne|aoi2,enLstadosunldosseconce-dl |a patente y ue lnsta|ado e| p:lme: caje:o auto-mtlcoene|Cbemlca|sankde|acludaddenueva xo:k.L|mlsmoao ||egauxlcopa:a queda:se.eni4 exlstlanselsml|, pa:ae|aozooo e:anmsdeisml| yactua|menteope-:ance:cadez4ml| en todo e| pals.segu:amentebavlstoena|gun|uga:deestas mqulnas|as|et:asA1u,co::espondena|asslg|as en lng|s de Automatlc 1e||e: uacblne, cuya t:aduc-cln se:la. mqulna de caje:o automtlco, po:que eso son, apa:atos en |os que se pueden :ea|lza: dlve:sas ope:aclones, abo::ndose acudl: a| banco. Aunque|atecno|oglade|oscaje:osde uxlco est :ezagada :especto a |a de ot:as A1u ene|mundo,enestepalso:ecen|osslgulentes se:vlclosbslcos.:etl:odeeectlvo,consu|tade sa|do y de movlmlento, comp:a de tlempo al:e pa:a ce|u|a:esycamblode|nume:odeidentllcacln e:sona| (ni}. Lste se:vlclo unclona |as z4 bo-:as de |os 26s dlas de| ao.kLoesot:apa|ab:aqueseublcaenmucbos caje:os,lndlcaqueset:atadeuncaje:oautomtl-coconectadoag:andlve:sldaddebancos,mlsmos que cono:man |a :ed, lndependlentemente de| ban-codondee|usua:lotlenesucuenta.C:anpa:tede |os bancos en |a kepub|lca uexlcana estn ah|lados a este slstema, se extlende a nlve| lnte:naclona|.a:ausa:uncaje:odebelnse:ta:odes|lza:su ta:jeta de c:dlto o dblto, tec|ea: e| ni y segul: |as lnst:ucclones que apa:ecen en |a panta||a pa:a :ea|l-za: |a ope:acln deseada.Como todo se:vlclo, e| uso de caje:os autom-tlcos tlene un costo. Ls decl:, po: cada ope:acln que se :ea|lza, e| banco cob:a una comlsln, po: ejemp|o, sl desea :etl:a: dlne:o o consu|ta: su sa|do, e| banco cob:a po: e||o.sl |as ope:aclones son :ea|lzadas en |os caje:os de|bancodondecont:atsucuenta,sepagauna CI1comlsln meno:, o blen, e| banco p:opo:clona cle:to nume:o de ope:aclones g:atls a| mes. Ln caso de que utl|lce un caje:o kLo que no es p:opledad de| banco donde ab:l |a cuenta, entonces se cob:a una coml-slnmsa|taqueslacudle:aauncaje:op:opledad de su banco aunque se encuent:e en ese slstema.Recomendaciones:ocu:e utl|lza: |os caje:os que se encuent:an en sltlos t:ansltados, sl debe :ea|lza: una ope:acln en bo:a:los noctu:nos vaya en compala de una pe:sona de conhanza, p:ehe:a |os |uga:es l|uml-nados y evlte ca||ejones o :eas escondldas.Anote en su agenda e| te|ono que vlene en e| :eve:so de su ta:jeta y notlhque a su banco en caso de que se p:esente a|gun p:ob|ema.sl detecta a|guna anoma|la o mecanlsmo poco comun en e| caje:o, no |o utl|lce.uemo:lce su ni. sl |o o|vlda no |o tec|ee ms de dos veces, ya que e| caje:o automtlco pue-de :etene: su ta:jeta.|anlhquesusconsu|tasy:etl:ospa:aqueno paguecomlsloneslnnecesa:las,:ecue:deque po: cada ope:acln se |e cob:a una comlsln.Consu|te |as comlslones po: ope:acln en |as p-glnas web de cada banco, en |as sucu:sa|es ban-ca:las o en |a pglna e|ect:nlca de |a Conduse. Cua:de |os :eclbos de sus ope:aclones :ea|lza-das-esdondese:eglst:a|aecba,bo:a,nu-me:o de caje:o, monto y ope:acln-, asl pod: ac|a:a:p:ob|emasutu:osyposlb|es:audes. nunca deje esos pape|ltos en e| caje:o, e| ma| uso de |a lno:macln que contlenen puede :e-p:esenta: un :lesgo pa:a usted. Caava or cao:vo svauo avse t:ata de un documento emltldo po: un banco pa:a ga:antlza:e|cump|lmlentodepagodeuno:denan-tepo:comp:omlsoscont:aldosconunbenehcla:lo -no:ma|mentehnancle:osyenmeno:medldaco-me:cla|es-. Ln caso de lncump|lmlento, e| benehcla-:lo de| stana oy est babl|ltado pa:a cob:a:|o cont:a |a p:esentacln de una ca:ta de lncump|lmlento que |mlsmoemlte,baclendoconsta:quee|o:denante lncump|l con sus comp:omlsos.CuroursLsuntltu|odec:dltoodocumentoqueungecomo medlo de pago y de dlsposlcln de| dlne:o que deposlt un usua:lo en una cuenta de banco p:evlsta pa:a ta| hn.a:a :ea|lza: |a t:ansaccln con un cbeque, lnte:vlenen t:es hgu:as. qulen o:dena que se baga e| pago o |lb:ado:, e| benehcla:lo y e| banco o |lb:ado, es decl:, |a pa:te que queda |lb:e de |a custodla de| dlne:o en cuanto e| cbeque se bace eectlvo.sslcamentesont:es|asnecesldadesque dle:on o:lgen a utl|lza: cbeques en |uga: de dlne:o en eectlvo. segor|JaJr:ente a| :lesgo de ca:ga: con g:andes cantldades de dlne:o, se opt po: deja:|o en custodla de una lnstltucln conhab|e.D|spoo|b|||JaJA| gua:da: e| eectlvo no se contaba con |a uldez necesa:la pa:a eectua: t:ansacclones come:cla|es, adems, sl se t:as|adaba, e:a poco p:ctlco conta: g:andes montos.Cootro|Ls comp|lcado ||eva: un :eglst:o adecuado de| dl-ne:o que se gua:da en casa.Lstas t:es condlclones ue:on so|uclonadas con |a c:eacln de un documento que contlene una o:den depagoestnda:a unbanco,cone|hn de que ca:gue a una cuentadedepslto banca:lo |a suma de dlne:oespeclhcada, aslsu:gl|acuen-tadecbeques.su estab|eclmlentoen e|slstemabanca-:lope:mlte:ea|lza: ope:aclonesecon-mlcasmsg:andes, ehclentes y segu:as.IsLos cbeques ban evo|uclonado y abo:a se ab:l-can en pape|es especla|es, cada vez ms sohstlcados y dllcl|es de a|slhca:. L| documento debe contene:. -La mencln de se: cbeque.-L| |uga: y ecba en que se explde.-La o:den lncondlclona| de paga: una suma dete-:lnada de dlne:o.-L| nomb:e de| |lb:ado o banco.-Luga: de pago.-La h:ma de| |lb:ado: o cuentabablente. a:a evlta: e| pago de comlslones a| |lb:a: cbe-ques,e|usua:loque|oemltedebeasegu:a:sede conta:conondossuhclentesytene:p:esenteque e| benehcla:lo pod: cob:a:|o en cua|qule: momento, po: |o tanto, desde que |lb:e e| cbeque debe descon-ta: e| lmpo:te de| mlsmo a| sa|do de |a cuenta.1omeenconslde:acln|aecba|lmlteenque puede p:esenta: un cbeque pa:a su cob:o.-oent:o de |os is dlas natu:a|es que slgan a| de su ecba de emlsln, sl es pagade:o en e| mlsmo |uga: de expedlcln.-oent:o de un mes, sl es expedldo y pagade:o en dlve:sos |uga:es de| te::lto:lo naclona|.-oent:odet:esmeses,slueexpedldoene|ex-t:anje:o y es pagade:o en e| te::lto:lo naclona|.-oent:o de t:es meses, sl se expldl dent:o de| te-::lto:lo naclona| pa:a se: pagade:o en e| ext:anje-:o, slemp:e y cuando no se hje ot:o p|azo po: |as |eyes de| |uga: de p:esentacln.1|pos Je cheqoes:Cheqoes Je cajaoocumento expedldo po: un banco a| que e| c|len-tepagaeneectlvo,concbequeoconca:goen su cuenta, e| va|o: que desea tenga e| cbeque. L| banco a su vez explde e| cbeque a nomb:e de| be-nehcla:lo, lnse:tando |a |eyenda no negoclab|e. Cheqoe para abooo eo coeota.L| |lb:ado: o tenedo: puede p:oblbl: que un cbeque sea pagado en eectlvo medlante |a lnse:cln en e| documentode|a:asea:aabonoencuenta. A| da:se este caso, e| cbeque se debe deposlta: en cua|qule:lnstltuclnbanca:la,|acua|s|opod: abona: e| lmpo:te de| mlsmo a |a cuenta que ||eve o ab:a a avo: de| benehcla:lo. L| cbeque no es ne-goclab|e a pa:tl: de |a lnse:cln de dlcba c|usu|a, mlsma que no puede se: bo::ada.Cheqoe cert|caJoLs aque| en donde e| mlsmo banco ve:lhca que e| emlso: tenga ondos suhclentes y |os descuenta de| sa|do de |a cuenta, ce:tlhcando de esta o:ma que e| cbeque tlene ondos suhclentes.Cheqoes Je v|ajerose utl|lza como medlo de pago en nume:osos es-tab|eclmlentosentodoe|mundoyesexpedldo po: una lnstltucln banca:la o agencla auto:lzada.Cheqoe crozaJo1lene dos |lneas pa:a|e|as t:azadas en e| anve:so. slent:e|as|lneasde|c:uzamlentodeuncbeque noapa:ecee|nomb:ede|alnstltuclnquedebe cob:a:|o, es ||amado gene:a|, se conslde:a especla| sl conslgna e| nomb:e de una lnstltucln dete:ml-nada. Ln este caso, e| cbeque puede se: pagado a |a lnstltucln especla|mente deslgnada o a |a que se buble:e endosado e| cbeque pa:a su cob:o.Cheqoe oo oegoc|ab|eLs e| que no se puede t:ansmltl: medlante endoso.Cheqoe oom|oat|vo.Apa:ece e| nomb:e de| benehcla:lo ent:e sus datos.Cheqoe a| portaJor.Ln este documento e| benelcla:lo es |a pe:so-na que tlene en su pode: e| cbeque. RecomendacionesA|:eclbl:sucbeque:a:evlsequeestse-||ada y cuente sus cbeques antes de l:ma: de :eclbldo.Cua:desucbeque:aenun|uga:segu:oy nope:mltaquete:ce:aspe:sonastengan acceso a e||a.nodejepa:adespuse|cont:o|de|ta|ona-:lo, anote slemp:e e| nomb:e de |a pe:sona a qulen se explde e| cbeque y |a cantldad.Concl|le po: |o menos cada mes su estado de cuenta y ta|ona:lo, cuente |os cbeques :estantes.Iokepo:tedelnmedlatoasubancocua|qule: :obo o ext:avlo de cbeques.Lvlte a| mxlmo expedl: cbeques a| po:tado: y nunca |lb:e -h:me- un cbeque en b|anco.1omeenconslde:acln|aecbaenquedebe p:esenta: un cbeque pa:a su cob:o.Aslgne a sus cbeques e| mlsmo culdado que a| dlne:o en eectlvo, :ecue:de que su h:ma pue-de se: a|slhcada, po: |o que no es un e|emento de segu:ldad suhclente.1engap:esenteque|oscbequesdeunalnstl-tuclnbanca:laquesondeposltadosenot:a, ta:dan de uno a dos dlas bbl|es en pasa:.sl usted es benehcla:lo de un cbeque sln on-dosonose|oqule:enpaga:po:cua|qule: :azn,antesde:ecoge:|oexljaa|bancoque ce:tlhque a| :eve:so |a causa po: |a que :ebus e| pago de| mlsmo -p:otesto-.C:aarLse|ac:nlmopa:a:ee:l:sea|aC|avesanca:la Lstanda:lzada(C|abe},unnume:ounlcoel::e-petlb|equeseaslgnaacadacuentabanca:lapa:a ga:antlza:que|osondosenvladospo:domlcl|la-cln, pago de nmlna o t:anse:encla e|ect:nlca de ondos lnte:banca:los, ||eguen exc|uslvamente a |a cuenta sea|ada po: e| c|lente, ya sea como o:lgen o destlno. Lsta c|ave se cono:ma de i8 dlgltos que co::esponden a| cdlgo de| banco, p|aza, nume:o de cuenta y dlglto de cont:o|.La C|abe apa:ece en e| estado de cuenta de su cbeque:a, cuenta de abo::o o de nmlna, y debe p:o-po:clona:|a a |a pe:sona que desee t:anse:l: e|ect:-nlcamente una suma de dlne:o.Ls lmpo:tante menclona: que |os c:dltos como e| blpoteca:lo, autohnanclamlento, pe:sona| y ta:je-ta de c:dlto, no tlenen C|abe.CoasrcuaoLs un po:centaje de| monto de cada slnlest:o una vez ap|lcadoe|deduclb|e,quedaaca:gode|asegu:ado ytlenecomohna|ldadc:ea:ensteunsentldode culdado,tantoensusblenescomoensupe:sona, dado que es pa:tlclpe en e| lmpo:te de |os gastos o:l-glnados po: e| slnlest:o.La pa:tlclpacln de| asegu:ado en e| lmpo:te de |alndemnlzaclnp:oduceva:laclonesene|costode |ap:lma,estoslgnlhcaquesle|asegu:adooptapo: uncoasegu:osupe:lo:a|bslco,e|costode|ap:lma se: meno:, mlent:as que sl desea que se |e ap|lque un coasegu:o meno: a| bslco, tend: un lnc:emento.L|coasegu:oope:ade|aslgulenteo:ma.a| momento en que ocu::e e| slnlest:o, |a asegu:ado:a paga e| va|o: de dlcba lndemnlzacln descontando |a cantldad co::espondlente a| deduclb|e y a| :esu|tado obtenldo se :esta |a cantldad que :esu|te de ap|lca: e| po:centaje de| coasegu:o a ca:go de| asegu:ado.1amblnseconslde:acoasegu:o|apa:tlclpa-cln de dos o ms emp:esas de segu:os en un mlsmo :lesgo, en vl:tud de cont:atos dl:ectos :ea|lzados po: cada una de e||as. Coaravuaa1lpode:lesgoymontoquesecomp:ometeacub:l: una compala de segu:os en un slnlest:o.Coaravuaa raov:s:oua:keclbeestenomb:ee|comp:omlsoaceptadopo:|a compala de segu:os que concede a| asegu:ado, du-:ante cle:to tlempo, una cobe:tu:a de :lesgo antes de |a o:ma|lzacln de| cont:ato de segu:o dehnltlvo.Con:s:oursslgnlhca un enca:go, mandato o e| p:eclo de un se:-vlclo.Lne||enguajehnancle:o,|ascomlslonesson |ascuotasquesepaganaa|gunlnte:medla:lopa:a adqul:l: dete:mlna-dop:oductoote-ne:de:ecboa|uso de un se:vlclo. Cone|hn deevlta:abusos yt:anspa:enta:e| cob:ode|ascoml-slones,e|sanco deuxlcoemltl I:eg|as pa:a que |as lnstltuclones hnancle:as lno:men a|osusua:lossob:ee|montoy|ao:macomoson ca|cu|adasen|osp:oductoshnancle:osdemayo: demanda.Adems,debenjustlhca:|asdemost:ando |aexlstenclade|se:vlcloa|cua||asap|lcanyda:|as aconoce:opo:tunamenteasusc|lentes,comunl-cndo|esconantlclpaclncua|qule:modlhcacln auto:lzada. o: esto, en |os caje:os automtlcos |os usua:lospuedenve:anuncladas|ascomlslonesque deben paga:.Recomendaci oneskevlsecu|esson|ascomlslonesyse:vlclos |lgadosa|p:oductoose:vlclohnancle:oque utl|lza y eva|ue sl :ea|mente |os neceslta. sl no es asl, ta| vez |e convenga cambla:se a uno ms sencl||o, gene:a|mente es ms ba:ato.Compa:e con |os p:oductos equlva|entes o:e-cldospo:ot:aslnstltuclonesyslencuent:a ot:o ms ba:ato o que |e o:ece mayo:es ven-tajas, cmblese.Lnt:ese de |as ope:aclones a |as que tlene de:ecbo sln paga: comlsln y admlnlst:e|as con culdado.A| :eclbl: sus estados de cuenta :evlse|os y con-s:ve|os pa:a ||eva: un cont:o|. Ln caso de dudas o ca:gos lndebldos :ep:te|o de lnmedlato.Cuandoutl|lcee|caje:oautomtlcotengap:e-sente que |as comlslones se cob:an po: cada ope-:acln, aunque :ea|lce va:las en una so|a sesln.no todos |os bancos cob:an |as comlslones po: lgua|. uede consu|ta:|as en |a pglna e|ect:-nlca de |a comlsln. www.cooJosef.gob.mx, y en |a de| sanxlco. www.baox|co.org.mxCouvaasrcuaoLs e| convenlo en vl:tud de| cua|, una emp:esa de segu:os se ob|lga a :elnteg:a: a| cont:atante |as p:lmas o cuotas cuble:tas cuando se cump|en dete:mlnadas condlclones.CouvaavauvrLs |a pe:sona que ce|eb:a con una compala asegu:a-do:a un cont:ato de segu:os y se ob|lga a| pago de |a p:lma. Cene:a|mente su pe:sona|ldad colnclde con |a de| asegu:ado. 1ambln se |e ||ama so|lcltante.CouvaavosAcue:doent:edosomspe:sonaspa:ac:ea:o t:anse:l: de:ecbos y ob|lgaclones.1odas |as pe:sonas tlenen |a |lbe:tad de ||ega: a|acue:doquequle:an,slemp:equesea|lcltoy poslb|e,mlsmoquelmp|lca|anegoclaclndede-:ecbosy|aaceptaclndecle:tas:esponsabl|lda-des -ob|lgaclones.L|consentlmlentopa:acont:ata:puedese: exp:eso o tclto. Ls exp:eso cuando |a vo|untad se manllesta ve:ba|mente, po: esc:lto, medlos e|ec-t:nlcos,ptlcosuot:atecno|ogla,opo:slgnos lnequlvocos.seconslde:atcltocuando:esu|ta debecbosoactosque|op:esuponganoqueau-to:lcenap:esuml:|o-vg:.,cuandoustedactlva unata:jetadec:dlto,acepta|ascondlclonesde| cont:atodeape:tu:adec:dlto-,exceptoen|os casos en que, po: |ey o convenlo, |a vo|untad deba manlesta:se exp:esamente.slbasldopo:e::o:,a::ancadoconvlo|enclao so:p:endldo po: do|o, e| consentlmlento no es v|ldo.Ln|oscont:atos,cadape:sonaseob|lgaen|a mane:ayt:mlnosqueseestlpu|a,slnquepa:a|a va|ldezde|cont:atose:equle:ano:ma|ldadesde-te:mlnadas,ue:ade|asexcepclonesexp:esamente deslgnadas po: |a |ey. Lste es e| caso de |a mayo:la de |os cont:atos que se h:man en mate:la hnancle:a.Cuando|a|eyexljadete:mlnadao:mapa:aun cont:ato,mlent:assteno:evlstaesao:manose: v|ldo, sa|vo dlsposlcln cont:a:la, pe:o sl |a vo|untad de|aspa:tespa:ace|eb:a:|oconstademane:aeba-clente,cua|qule:adee||aspuedeexlgl:queseda| cont:ato |a o:ma |ega|. Asl, po: ejemp|o, |a comp:a-ventadelnmueb|es ye|cont:atode ape:tu:adec:dlto conga:antlablpo-teca:la,:equle:en oto:ga:se en esc:ltu-:a pub|lca que se h:-ma ante un nota:lo.I8un tlpo de cont:ato, denomlnado de adbesln, es muy lmpo:tante en e| mblto hnancle:o. sus t:-mlnos estn dehnldos de antemano po: |a lnstltucln hnancle:a,e|cont:atantes|odecldeent:ea|gu-nasopclonesyslseadble:eonoa|ascondlclones p:eestab|ecldas. Ls lmpo:tante sea|a: que este tlpo decont:atospe:mlteo:ece:maslvamenteunp:o-ducto o se:vlclo con |as mlsmas ca:acte:lstlcas a to-dos |os que cump|an cle:tas condlclones.Lntodocaso,debetene:sep:esenteque|a cont:ataclndeunp:oductoose:vlclohnancle:o slgnlhca que tanto e| cont:atante como |a lnstltucln cont:atadaadqule:en|lb:ementecle:tosde:ecbosy :esponsabl|ldadesquese:espa|dancon|ah:made cada una de |as pa:tes. o: e||o es undamenta| que, antes de h:ma:, se eje:za e| de:ecbo a que se ac|a:en todas |as dudas y sea ve:lhcado que todas |as ac|a:a-clones :ea|lzadas estn p|asmadas en e| cont:ato.RecomendacionesAntes de h:ma: un cont:ato ve:lhque que sus datospe:sona|esestncomp|etosyco::ecta-mente asentados en e| mlsmo.1engap:esentequeuncont:atoesun comp:omlso,con|adqule:ede:ecbosy ob|lgaclones.Conslde:e|avlgencla,|asecbasy|ascondl-clones en que debe cump|l: con sus ob|lgaclo-nes,yaqueslustedsecomp:ometeada:o :eclbl: a|go en cle:ta o:ma y po: un dete:ml-nado tlempo, debe cump|l:|o, de |o cont:a:lo puede lncu::l: en a|tas y basta causa: |a :es-clsln de| cont:ato.1omeencuenta|asecbasycondlclonesen que debe bace: va|e: sus de:ecbos, de |o con-t:a:lo se expone a pe:de:|os.noh:menadaslnbabe:|o|eldoyentendldo p:evlamente,ac|a:esusdudas,enpa:tlcu|a: sob:e |os t:mlnos |ega|es y hnancle:os que en ocaslones sue|en se: desconocldos.kecue:de,nadlepuedeob|lga:|oal:ma: un cont:ato.kub:lquetodas|aspglnasquecono:mane| cont:ato, asl como sus anexos, con e||o evlta: que se |os camblen.Ce:cl:esedequetodas|aspa:tesbayanh:-mado e| cont:ato.slemp:equeh:meuncont:atodebenda:|e una copla.Ln e| caso de cont:atos p:lvados, sl usted no estdeacue:docona|gunadlsposlclntle-ne|aopclnde:ecbaza:|aonegocla:pa:a que sea modllcada.uay a|gunos o:matos de cont:ato que se ven-den en |as pape|e:las y pueden se: de ayuda pa:a sltuaclones como a|qul|a: una casa.Ln|acomp:a-ventadelnmueb|eseslmpo:-tante |a lnte:vencln y o:lentacln ju:ldlca de un nota:lo, ya que aun cuando exlsta entendl-mlento ent:e |as pa:tes, |a |egls|acln es com-p|ejayexlge|alnsc:lpclnde|cont:atoene| keglst:o ub|lco de |a :opledad.sl se t:ata de cont:atos de adbesln, e| c|lente no puede modlhca: |as condlclones abl sea|a-das, po: e||o, conslde:e |os espaclos en b|anco como|asunlcasdeclslonesquepuedetoma:, ta| vez su unlca opcln sea h:ma: o no.onga especla| atencln a |a |et:a cblqulta.Antes de h:ma: compa:e ot:as opclones.Coaarcc:u or: NssAque||os t:abajado:es que no pueden :eglst:a:se en una Admlnlst:ado:a de rondos pa:a e| ketl:o (Ao:e} po:que du:ante e| t:mlte de :eglst:o se detect que su nume:o desegu:ldadsocla|(nss}seencuent:aaslgnadoaun t:abajado: dle:ente que sl est :eglst:ado en ot:a Ao-:e, deben so|lclta: |a co::eccln o ac|a:acln de| nume:o ante e| instltuto uexlcano de| segu:o socla| (iuss}.Cao:voLapa|ab:ac:dltop:ovlenede||atlnccea|tum,un sustantlvo que se desp:ende de| ve:bo cceaece, c:ee: enespao|.L|t:mlnoslgnlhcacosaconhada, po: |o que c:dlto es conha: o tene: conhanza en |a Icapacldad de una pe:sona pa:a cump|l: |a ob|lgacln cont:alda g:aclas a su vo|untad y comp:omlso.L| c:dlto es una be::amlenta que apo:ta g:an-des dosls de c:eclmlento pa:a e| desa::o||o econmlco de un pals, ya que pe:mlte e| movlmlento de caplta| y es |a ||ave de toda pe:sona pa:a ||eva: una vlda ms p:ctlca. sln e| c:dlto, |a economla de |os palses se ve:laestancaday|amayo:pa:tede|osbabltantes de| p|aneta no pod:lan adqul:l: blenes necesa:los de una o:ma sencl||a, conhab|e y ehcaz.Cuandoseape:tu:aunc:dlto,e|ac:edltantese ob|lga a pone: una suma de dlne:o a dlsposlcln de| ac:e-dltado, o a cont:ae: po: cuenta de ste una ob|lgacln pa:a que baga uso de| c:dlto, que-dando ob|lgado a :estltul: |as sumas de que dlspuso, o a cub:l: opo:tuna-mentee|lmpo:tede|aob|lgacln que cont:ajo y, en todo caso, a paga: |oslnte:eses,p:estaclones,gastosy comlslones que se estlpu|en. oos voces exlsten en e| mundo de |os c:dltos. |a de| ac:eedo: y |a de| deudo:. La p:lme:a bab|a sob:e con-dlclones,t:mlnos,lnte:eses,plde ga:antlas, conla y se enca:ga de da: e| c:dlto. ulent:as que e| deudo: se comp:omete,asegu:a,demuest:a, que es a qulen se oto:ga e| c:dlto y en qulen se conla. Cuandoesso|lcltadounc:dltopa:aadqul:l:unblen, e| deudo: debe devo|ve: a| ac:eedo: e| monto p:estado ag:egandounadlclona|(lnte:eses}comopagopo:su uso, :lesgo y admlnlst:acln.1|pos Je crJ|toCootrato Je apertora Je crJ|to s|mp|eLxlste cuando |as pa:tes convlenen en que e| ac:edl-tado puede bace: uso de| c:dlto en una o va:las pa:-tldas, pe:o agotado e| monto de| c:dlto o vencldo e| p|azo, no puede vo|ve: a dlspone: de dlcbos :ecu:sos, aunque ya estn pagados.CootratoJeapertoraJecrJ|toeocoeotaco-rr|eote o revo|veoteimp|lca que e| ac:edltado puede dlspone: de| c:dlto enva:laspa:tldasytlenede:ecboabace::emesas en:eembo|sopa:cla|otota|de|sa|dodlspuesto, quedando acu|tado a vo|ve: a dlspone: de| sa|do que ob:e a su avo:, ta| es e| caso de |os c:dltos que se dlsponen medlante e| uso de una ta:jeta de c:dlto.Cootrato Je crJ|to Je hab|||tac|o o av|oL| ac:edltado queda ob|lgado a lnve:tl: e| lmpo:te de| c:dltop:eclsamenteen|aadqulslclnde|asmate-:las p:lmas, mate:la|es y en e| pago de |os jo:na|es, sa-|a:los y gastos dl:ectos de exp|otacln lndlspensab|es pa:a |os hnes de su emp:esa. Lstos c:dltos quedan ga:antlzadoscon|asmate:lasp:lmasymate:la|es adqul:ldos,ycon|os:utos,p:oductosoa:teactos queseobtengancone|c:dlto,aunquestossean utu:os o pendlentes.Cootrato Je crJ|to refacc|ooar|oLsaque|enquee|ac:edltado quedaob|lgadoalnve:tl:e|lm-po:tede|mlsmoen|aadqulslcln deape:o,lnst:umentos,utl|esde |ab:anza,abonos,ganadooanl-ma|esdec:la,en|a:ea|lzaclnde p|antaclonesocu|tlvosclc|lcoso pe:manentes,en|aape:tu:ade tle::aspa:ae|cu|tlvo,en|acom-p:aolnsta|aclndemaqulna:la,y en |a const:uccln o :ea|lzacln de ob:as mate:la|es necesa:las pa:a e| omento de |a emp:esa de| ac:edltado. Lstos c:dltos quedanga:antlzados,slmu|tneaosepa:adamente, con |as hncas, const:ucclones, edlhclos, maqulna:las, ape:o, lnst:umentos, mueb|es y utl|es, y con |os :u-tos o p:oductos utu:os, pendlentes o ya obtenldos, de|aemp:esaacuyoomentobayasldodestlnado e| p:stamo.CrJ|tos Jocomeotar|ossonaque||ospo:|osqueunbancoemlso:,ob:ando po: so|lcltud y de cono:mldad con |as lnst:ucclones de un c|lente o:denante o po: su p:oplo nomb:e. -se ob|lga a paga: a un te:ce:o benehcla:lo o a su o:den, o acepta: y paga: |et:as de camblo |lb:adas po: e| benehcla:lo, o -Auto:lza a ot:o banco pa:a que eectue e| pago o pa:a que acepte y pague, o pa:a que negocle con-t:a |a ent:ega de |os documentos exlgldos, slemp:e zuy cuando se cump|an |os t:mlnos y |as condlclo-nes de| c:dlto. Aestosp:stamostamblnse|es||amac:dl-tos conh:mados y ob|lgan a |a pe:sona po: cuenta de qulen se ab:e e| c:dlto, a bace: p:ovlsln de ondos a |a lnstltucln hnancle:a que asume e| pago, ondos que se pueden obtene: de una |lnea de c:dlto, ca:ta de c:dlto hnanclada o de| mlsmo c|lente, y ca:ta de c:dlto slmp|e -|a ca:ta de c:dlto es e| documento que :eeja |os t:mlnos y condlclones de:lvados de| c:dlto come:cla| documenta:lo.Laslnstltucloneshnancle:asenestecaso,no asumen:lesgospo:|aca|ldad,cantldadopesode |asme:canclas,po:|aexactltud,autentlcldadova-|o: |ega| de |os documentos, po: :et:asos de co::eo o te|g:ao, po: lncump|lmlento de sus co::esponsa|es nl po: acepta: emba:ques pa:cla|es o po: mayo: can-tldad de |a estlpu|ada en |a ape:tu:a de| c:dlto.L| cont:ato pa:a adqulslcln de blenes de con-sumodu:ade:onoestexp:esamente:egu|adopo: |a|egls|acln,pe:opuededehnl:secomoaqu|en que|alnstltuclnhnancle:aponeadlsposlclnde| ac:edltado una suma de dlne:o destlnada a |a adqul-slclnde|osblenesmueb|esp:evlamenteconvenl-dos -que en |a te:mlno|ogla come:cla| se denomlnan |lneab|ancay|lneaneg:a-,quedandoe|ac:edltado ob|lgado a :estltul: a| ac:eedo:, en e| tlempo y o:ma pactados, |a suma de dlne:o de |a cua| dlspuso, a ln-ve:tl: dlcba suma en |a adqulslcln de |os blenes es-tlpu|ados y, en su caso, a paga: |os lnte:eses y dems p:estaclones aco:dadas.L| cont:ato de c:dlto automot:lz p|an plso, noestexp:esamente:egu|adopo:|a|egls|acln, pe:o es poslb|e dehnl:|o como aqu| en e| cua| |a lns-tltucln hnancle:a pone a dlsposlcln de| ac:edltado (dlst:lbuldo:as de veblcu|os automoto:es} una suma de dlne:o pa:a que sea destlnada a |a adqulslcln de veblcu|os nuevos dl:ectamente de |as p|antas a:ma-do:as, con e| p:opslto de que se come:cla|lcen pos-te:lo:mente. L| ac:edltado queda ob|lgado a :estltul: a| ac:eedo:, en e| tlempo y o:ma pactados, |a suma de dlne:o de |a cua| dlspuso, a lnve:tl:|a en |a adqul-slcln de dlcbos veblcu|os y, en su caso, a paga: |os lnte:eses y dems p:estaclones aco:dadas.L| cont:ato de c:dlto automot:lz p|an ven-tas,noestexp:esamente:egu|adopo:|a|egls-|acln, pe:o puede delnl:se como aqu| en e| cua| |alnstltuclnlnancle:aponeadlsposlclnde| ac:edltado(dlst:lbuldo:asdeveblcu|osautomo-to:es} una suma de dlne:o pa:a que sea destlnada alnancla:asuscomp:ado:es,asl,e|ac:edltado queda ob|lgado a :estltul: a| ac:eedo:, en e| tlem-po y o:ma pactados, |a suma de dlne:o de |a cua| dlspuso,alnancla:conesos:ecu:sosa|oscom-p:ado:esdeveblcu|osy,ensucaso,apaga:|os lnte:eses y dems p:estaclones aco:dadas.Ls comun que e| usua:lo de se:vlclos hnancle:os en-cuent:e |as slgulentes estlpu|aclones en un cont:ato de ape:tu:a de c:dlto.MootoLn |a p:ctlca, sa|vo excepclones, todos |os c:dltos queoto:gan|aslnstltucloneshnancle:astlenen|l-mlte de monto.MooeJaLassumasdedlne:opuestaspo:|alnstltucln hnancle:aaavo:de|ac:edltado,puedense:en cua|qule: tlpo de moneda que se pacte.|azorlja |a du:acln de| cont:ato, dlsposlcln de c:dlto, paga: amo:tlzaclones de caplta| o lnte:eses, y cons-tltul: o :estltul: ga:antlas, ent:e ot:as. Agnde|os y mantnga|os p:esentes en todo momento.1asa Je |otersLs e| p:eclo po: e| dlne:o o :lesgo de c:dlto que asu-me |a lnstltucln hnancle:a a| :ea|lza: |a ope:acln.Com|s|ooeso:.ape:tu:a,dlsposlcln,pagoantlclpado,de comp:omlsooexpedlclndeca:tasdec:dlto.Castos.impuestos y costos adlclona|es que e| cont:ato o:l-glne, gene:a|mente son po: cuenta de| ac:edltado.Logar y forma Je pagoCasl slemp:e se pacta e| domlcl|lo de |a lnstltucln hnancle:a, sln p:evla notlhcacln o :eque:lmlento, o con ca:go a |a cuenta de cbeques de| ac:edltado.Veoc|m|eoto aot|c|paJoo: lncump|lmlento de cua|qule:a de |as ob|lgaclo-nes estab|ecldas en |a |ey o en e| p:oplo cont:ato.zIzz1erm|oac|o Je| cootratoLas pa:tes pactan un p|azo dete:mlnado, en oca-slones puede se: amp|lado o p:o::ogado conven-clona|mente po: uno o va:los pe:lodos lgua|es.xt|oc|o Je| crJ|to.sucedepo:babe:seutl|lzadoe|montopactado, comoene|sa|dode|c:dltoslmp|e,po:mue:te de| ac:edltado o dlso|ucln de |a socledad.Ob||gac|ooes Je hacer y oo hacer.1ambln conocldas como conoenants, po: |as que e| ac:edltado se ob|lga a mantene: una pa:tlclpa-cln acclona:la, a p:esenta: estados hnancle:os y a no vende: o g:ava: sus blenes.oomlcl|los,ga:antlas,o:madeejecucln,t:lbu-na|escompetentesy|egls|aclnap|lcab|epa:ae| caso de lnte:p:etacln o cump|lmlento o:zoso.RecomendacionesAntes de cont:ata: ve:lhque y compa:e |as op-clones de c:dlto.Leae|cont:atopa:aconoce:|osde:ecbosy ob|lgaclones que adqule:e.ve:lhque |as ecbas |lmlte de pago, a hn de no lncu::l: en mo:ato:la.Lvlte que |e nleguen un c:dlto cuando ms |o neceslte. o:me e| bblto de consu|ta: su blsto-:la| c:edltlclo en |as pglnas web. www.boroJecreJ|to.com.mx y, www.c|rco|oJecreJ|to.com.mxuna consu|ta a| ao es g:atls: uede detecta: a tlempo poslb|es e::o:es en su :eglst:o.sl nota a|go ext:ao acuda de lnmedlato a |a unldad Lspecla|lzada de Atencln a usua:los de|bu:odl:ljasedl:ectamentea|aemp:e-sa,tlendaobancoque|edloe|c:dltopa:a ac|a:a: |a sltuacln, e||os avlsa:n a| bu: pa:a modlhca: e| :eglst:o.kevlse deta||adamente sus estados de cuen-ta y :epo:te de lnmedlato cua|qule: anoma-|la, ya que cuenta s|o con o dlas natu:a|es contadosapa:tl:de|aecbadeco:teo,en sucaso,de|a:ea|lzaclnde|aope:aclno de|se:vlclo,pa:a:ea|lza:|aac|a:aclnco-::espondlente.-D-Drouc:a:rLs |a pa:tlclpacln moneta:la de |a lndemnlzacln que pagae|asegu:adocuandoocu::ee|slnlest:o.1lene como hna|ldad evlta: |a :ec|amacln de slnlest:os de poca cuantla, y a| mlsmo tlempo se t:ata de c:ea: en e| asegu:ado o cont:atante un sentldo de :esponsabl-|ldad, culdando tanto su pe:sona como sus blenes.seestab|ecegene:a|mentecomo.po:centaje de |a suma asegu:ada, monto hjo, dete:mlnada can-tldad de sa|a:los mlnlmos, po:centaje de |as p:dldas o como se lndlque en |a ca:tu|a de |a p|lza.La pa:tlclpacln de| asegu:ado en e| lmpo:te de |a lndemnlzacln p:oduce va:laclones en e| costo de |a p:lma, esto slgnlhca que sl e| asegu:ado opta po: un deduclb|e supe:lo: a| bslco, e| costo de |a p:lma se:meno:,mlent:asquesldesease|eap|lqueun deduclb|e meno: a| bslco, tend: un lnc:emento en e| costo de |a p:lma de| segu:o.L| deduclb|e ope:a de |a slgulente o:ma. ante uneventua|slnlest:o,sle|lmpo:tede|alndem-nlzaclneslne:lo:a|acantldadestlpu|adacomo deduclb|e, su costo co::e po: comp|eto a ca:go de| asegu:ado.slessupe:lo:,|acompaladesegu:os comp|eta |a lndemnlzacln basta po: e| lmpo:te de |a suma asegu:ada.Don:c:::ac:uLste p:oducto se cont:ata en un banco pa:a que se ca:-gue automtlcamente a una cuenta, e| costo de se:vlclos como.te|ono,|uz,agua,co|eglatu:as,te|evlslnde paga, gas, lmpuestos o dlstlntos c:dltos.slustedtlene unacuentabanca:la puede so|lclta: a| ban-co|adomlcl|lacln, con e||a auto:lza a |a DzJlnstltuclnhnancle:apa:aque,ensunomb:e,|lqulde actu:as, cuentas o :eclbos que |e p:esente un te:ce:o.Ln esta ope:acln lnte:vlenen t:es acto:es. us-ted, e| banco y e| p:oveedo: de |os se:vlclos. Recomendacionesve:lhquetene:sa|dosuhclenteensucuenta, ya que e| banco ca:ga: e| lmpo:te de |as ac-tu:as que p:esenten |os p:oveedo:es que usted baya dado de a|ta. Cotejequee|pago:ea|lzadopo:e|bancoco-::esponde a| de sus :eclbos.sltlenea|gunaduda,quejao:ec|amacln, acudap:lme:oa|aunldadLspecla|lzadade Atencln a usua:los de| banco, sl no :esue|ven su p:ob|ema, acuda a |a Conduse.Dur::caoo or r::zaLsunacoplaexactade|ap|lzadesegu:o,h:mada de| modo babltua| y utl|lzab|e pa:a todos |os eectos, como e| documento o:lglna|.--uooso o c:usu:a ao:c:oua:oocumento que se acompaa de una p|lza de segu-:o y en e| que se estab|ecen cle:tas modlhcaclones o ac|a:aclones a| contenldo de sta.Ln|ate:mlno|ogladesegu:osseutl|lzancon :ecuencla|asexp:eslones.endosodeaumento,:e-duccln de ga:antlas o :ectlhcacln de e::o:es, ent:e ot:as, pa:a lndlca: e| contenldo de |as mo-dlhcaclones o amp|laclones que se lnt:odu-cen en e| cont:ato.svaoo or curuvaApunteme|o en |a cuenta: Ls una exp:e-sln que sue|e decl:se a| seo: de |a tlenda de |a co|onla cuando |os c|lentes no ||evan eectlvo pa:a paga: o cuando van de vlaje y consumen en e| :estau:ante de| bote|, |o mlsmo sucede con se:vlclos como e| te|ono, |a |uz, e| gas, e| agua, |a te|evlsln po: cab|e, e| inte:net y |os se:vlclos que o:ece e| banco... anotan e| consu-mo en |a cuenta de cada c|lente.a:a ||eva: una cuenta -de deudas, lnve:sln o puntos en un juego- es undamenta| conta: con un :eglst:o de |o acumu|ado, y que este :eglst:o colnclda con |a :ea|ldad, po: e||o, qulen |o ||eva est ob|lgado a lno:ma: a| lnte:esado |os movlmlentos :eglst:ados en un pe:lodo dete:mlnado. Lste lno:me se ||ama estado de cuenta y su ca-:acte:lstlca undamenta| es que se encuent:a sujeto a| an|lsls de| tltu|a:, qulen puede no esta: de acue:-docon|oqueselno:ma.e:os|oesposlb|esle| tltu|a:||evasup:oplo:eglst:oy|ocompa:acon|o que |e lno:ma e| banco.oeacue:doconsusno:masespeclhcas,|as lnstltucloneshnancle:asque||evan|os:eglst:os estnob|lgadasaent:ega:pe:ldlcamenteestados de cuenta pa:a que e| tltu|a: pueda bace: |a compa-:aclncon|osdocumentosquetlene,po:|oquees undamenta|tene:o:ganlzadosyconse:va:-po:|o menos basta bace: este an|lsls- todos |os comp:o-bantes de |as ope:aclones :ea|lzadas. :etl:os, depsl-tos, gastos y ooucnecs, segun e| tlpo de cuenta.o: se: |as de uso ms extendldo, es lmpo:tante quepongaatenclnen:eclbl:opo:tunamentetodos sus estados de cuenta banca:los -de nmlna, ta:jeta de c:dlto o abo::o-, de su Ao:e -donde se :eglst:an |os depsltos, :etl:os y e| sa|do de su cuenta lndlvldua| de abo::o pa:a e| :etl:o, asl como |as comlslones cob:adas y|os:endlmlentosobtenldos-.1amblnpuedeso|lcl-ta: un estado de cuenta de |a cantldad de dlne:o acu-mu|adoensucuentadec:dltoblpoteca:looto:gado po:e|rondodevlvlenda de| instltuto de segu:ldad y se:vlclos socla|es de |os 1:abajado:esde|Lstado (rovlssste}oe|instltuto de|rondonaclona| de|avlvlendapa:a|os 1:abajado:es (inonavlt}.Lnt:e|osdatosun-damenta|esqueusted z1debe obse:va: en un estado de cuenta estn. pe:lo-doqueampa:a,deta||edemovlmlentos-dlsposl-clones, depsltos, pagos, comp:as-, tasa de lnte:s, asl como, ecba |lmlte de pago y e| lmpo:te a paga: (sl es e| caso}.o: e||o, e| estado de cuenta es un documento va|losoquepe:mlteda:segulmlentoa|ashnanzas pe:sona|es,||eva:p|enocont:o|y,encasodede-tecta:e::o:esa|ana|lza:|o,exlgl:quese:ectlhque, tenlendo p:esentes |os p|azos que pa:a e||o se esta-b|ecenene|mlsmodocumentoyene|cont:atode adbesln, de |o cont:a:lo, es convenlente consu|ta:|o dl:ectamente en |a lnstltucln.kecue:dequemantene:a|dlasucontabl|ldad es una :esponsabl|ldad pe:sona|, po: |o que sl no :ecl-be a tlempo un estado de cuenta, est en su de:ecbo de so|lclta:|o en cua|qule: momento, aunque en a|gu-nos casos tlene un costo ext:a.RecomendacionesLstpendlentede|aecbadeent:egadesus estados de cuenta.sl no ||egan a tlempo, :ep:te|o y so|lclte|os.Conse:vesusp:oploscomp:obantesde|as ope:aclones :ea|lzadas.Lncuanto:eclbasusestadosdecuentacom-p:e|os con sus comp:obantes.A:cblve o:denadamente sus estados de cuenta.ague a tlempo sus deudas.sl tlene ta:jeta de c:dlto pague ms de| mlnl-mo :eque:ldo pa:a baja: su deuda.kecue:de que t:atndose de estados de cuenta emltldos po: bancos, soo|, soom y entldades de abo::o y c:dlto popu|a:, e| usua:lo tlene un p|azo estab|ecldo p:evlamente pa:a :ea|lza: |a ac|a:acln co::espondlente.c:us:ours ru srcuaosLasexc|uslonesen|oscont:atosdesegu:osconstl-tuyen |os casos en que |a compala asegu:ado:a no est ob|lgada a cub:l: a|gun slnlest:o, se:vlclo de asls-tencla o :eembo|sa: a|gun monto a| usua:lo. -r-r:auzaLsuncont:atopo:medlode|cua|unape:sona||a-mada hado: se comp:omete con e| ac:eedo: a paga: po: e| deudo: (hado} en caso de que ste no |o baga. La hanza de emp:esa ope:a en |a mlsma o:ma, s|o que e| hado: es slemp:e una lnstltucln debldamente auto:lzadapo:|asec:eta:ladeuaclendayC:dlto ub|lco (suC} que actua one:osamente, ya que co-b:a una p:lma. Las lnstltuclones de hanzas tlenen po: objetlvo oto:ga: hanzas a tltu|o one:oso. Las hanzas, de acue:do a su natu:a|eza, se dlvl-den en clnco :amos.r|Je||JaJCa:antlzan e| :esa:clmlento de |os poslb|es daos pat:lmonla|esquepuedancausa:unoova:los emp|eadosdecua|-qule: puesto en una compala,po:de|l-tos de. :obo, :aude, abusodeconhanza o pecu|ado, cometl-dos en cont:a de su pat:node|aem-p:esa a |a que p:es-tan sus se:vlclos.JoJ|c|a|suobjetlvoesga-:antlza:dlve:sasob|lgaclonesoactosde:lvados de un p:ocedlmlento judlcla| y se dlvlde en |os sl-gulentes sub-:amos.rena|esCa:antlzan|a|lbe:taddepe:sonassujetasa p:oceso.1lenepo:objetlvoevlta:quee|:eo evada|aacclnde|ajustlclacuandoobtlene e| de:ecbo a dls:uta: de |a |lbe:tad p:ovlslona|, condlclona| o p:ecauto:la.4macos a conauctoces ae oenlcu|osautomotocesCa:antlza |a |lbe:tad condlclona| de| conducto: de un automvl| cuando a consecuencla de un pe:cance vla|, ste :esu|ta p:esunto :esponsab|e rzsde daos a te:ce:os en sus blenes o en su pe:-sona,aslcomoa|asvlasgene:a|esdecomu-nlcacln.Lahanzaga:antlza|a|lbe:tadde| conducto: y de| veblcu|o basta que e| juez que conocee|p:oceso,dete:mlne|osdaos,pe:-julclos, sanclones o cua|qule: ot:a :esponsabl-|ldad dlstlnta a |a :esponsabl|ldad clvl|.AJm|o|strat|vo y J|versoCo::espondea|:amomsamp|loenconceptosa ga:antlza:,yaquenoexlsteunnume:odete:ml-nadodee||os,comoenot:os:amos.Lashanzas admlnlst:atlvasga:antlzancua|qule:ob|lgacln -v|lda, |ega| y de contenldo econmlco- que un pa:tlcu|a: tenga :ente a| goble:no.r|aozas aJm|o|strat|vasCa:antlzan cua|qule: ob|lgacln v|lda, |ega| y de contenldo econmlco, ce|eb:ada ent:e entl-dades de| goble:no ede:a| y |os pa:tlcu|a:es, se dlvlde en |os slgulentes tlpos.concucsos y ||c|tac|onesCa:antlza |a se:ledad de |a oe:ta o p:esu-puesto que ce|eb:e e| concu:sante con |as dependenclasdegoble:no,e|montode |alanzaequlva|eas%de|lmpo:tede|a ob:a o pedldo.contcatos ae cum||m|entoLsta hanza ga:antlza e| debldo cump|lmlen-to de| cont:ato de ob:a, tanto en |a co::ecta ejecuclncomoen|aopo:tunaent:egade| t:abajoencomendado.Lahanzaequlva|ea io% de| lmpo:te de |a ob:a cont:atada.inoecs|n o amoct|zac|n ae ant|c|osCa:antlza|adebldalnve:slno|adevo|u-clntota|opa:cla|de|antlclpooto:gado, e|montode|ahanzava:ladezoaioo% de| antlclpo, e| cua| es gene:a|mente de zo a so% de| cont:ato de ob:a.suena ca||aaaCa:antlza |a buena ca|ldad de |os mate:la|es emp|eados y, en su caso, |a :epa:acln de |os vlclos ocu|tos de |a ob:a.intecs sca|son aque||as que se explden pa:a ga:antlza: |asob|lgacloneshsca|espa:tlcu|a:es:ente a| Lstado en su ca:cte: de hsco o tltu|a: de |a baclenda pub|lca.recm|sosCa:antlzan e| cump|lmlento de ob|lgaclones de:lvadasdeso:teos,:las,:anqulclas,no-ta:lospub|lcosoco::edo:es,condmlnosy agentes aduana|es.conces|onesCa:antlzan e| cump|lmlento de ob|lgaclones de:lvadasde|aexp|otaclndemlnas,pa-tentes,ma:cas,comunlcaclones,nota:losy agentes aduana|es, ent:e ot:as.r|aozas J|versasson aque||as que ga:antlzan e| cump|lmlento de cua|qule: ob|lgacln -v|lda, |ega| y de contenl-do econmlco- de:lvada de actos ent:e pa:tlcu-|a:es, sean pe:sonas lslcas, mo:a|es o ambas.concucsos y ||c|tac|ones, contcatos ae cum-||m|ento, |noecs|n o amoct|zac|n ae ant|-c|os, y ouena ca||aaaAp|lcadeo:masemejantea|asadmlnls-t:atlvas,pe:oenestecasoe|benehcla:lo es un pa:tlcu|a:.4ccenaam|ento |nmoo|||ac|oL| cont:ato de a::endamlento es ga:antlzado po: una hanza, |a cua| ampa:a a| ac:eedo: so-b:e e| pago de |as :entas mensua|es, sln con-slde:a: e| impuesto a| va|o: Ag:egado (ivA} slespa:acasa-babltacln,yconivAsles pa:a estab|eclmlento come:cla|.4ccenaam|ento o|enes mueo|esCa:antlza e| pago de |as :entas de:lvadas de| a::endamlentodemaqulna:layequlpo,asl como su devo|ucln. L| monto de |a hanza se dete:mlna con |a suma de |as mensua|ldades po: e| pe:lodo a ahanza:.CrJ|toCa:antlza ante pe:sonas mo:a|es e| cump|lmlen-to de ob|lgaclones cont:aldas po: pe:sonas lsl-casomo:a|es:e|aclonadascone|pagodeuna dete:mlnadasumadedlne:o,slemp:equelm-p|lque un lnanclamlento.r|Je|com|sos eo garaot|aen ce|ac|n con ||zas ae anzaszosonaque||oshdelcomlsosat:avsde|os cua|esunape:sonadestlnadete:mlnados blenespa:aga:antlza:e|cump|lmlentode una ob|lgacln cont:alda -pago de hanza.s|n ce|ac|n con ||zas ae anzasAt:avsdeestoshdelcomlsos,unape:sona destlnadete:mlnadosblenespa:aque|osad-mlnlst:e una lnstltucln de hanzas, |a cua| actua como hducla:la, y su uncln es admlnlst:a: y ga:antlza: a| hdelcomlsa:lo e| cump|lmlento de| hn pa:a e| cua| ue constltuldo e| hdelcomlso.r:aooLs|ape:sonalslcaomo:a|anomb:edequlense emlte|ap|lza,|acua|debecump|l:concua|qule: ob|lgaclnv|lday|ega|po::eg|agene:a|,estee|e-mento pe:sona| es e| deudo: p:lnclpa| en |a :e|acln cont:actua| de |a ob|lgacln p:lnclpa|.r:aooa o aauzaooaaLs|ape:sonamo:a|,auto:lzada|ega|mentepo:|a sec:eta:ladeuaclendayC:dltoub|lco(suC},pa:a :esponde: a tltu|o one:oso po: e| hado, una ahanzado:a.r:or:con:so or caaauviaAt:avsdeestecont:ato,qulenoto:ga|aga:antla -hdelcomltenteyhdelcomlsa:loenp:lme:|uga:-t:ansmlte |a p:opledad de cle:tos blenes a un hducla-:lo -po: :eg|a gene:a| un banco- pa:a que con e||os se ga:antlce e| cump|lmlento de una ob|lgacln.oe esta mane:a, sl |a ob|lgacln se lncump|e, e| hducla:lo esta: acu|tado pa:a vende: |os blenes hdel-comltldos o t:ansmltl: su p:opledad a| ac:eedo: ga:an-tlzado -hdelcomlsa:lo en segundo |uga:- y asl bon:a: |a ob|lgacln. o: su pa:te, sl |a ob|lgacln ue satlse-cba desde un p:lnclplo, e| hducla:lo tlene |a ob|lgacln de devo|ve: |os blenes a qulen oto:g |a ga:antla. -G-Caaauviaa:aentende:comp|etamentee|slgnlhcadode ga:antla,esnecesa:loconoce:suo:lgencomo pa|ab:a. Los expe:tos ah:man que p:ovlene de| ge:-mnlcouecen,quedesdee|p:lnclploconse:vae| slgnlhcado de p:oteccln o ga:antla. oe a||l vlenen |os ve:bos qacec -gua:da:, como en ga:aje- y qac|c -gua:da:,p:otege:, cu:a:-.oe|ge:m- nlcosedesp:endl e|adjetlvo:ancs qacant -ga:ante, que da ga:antla.Cuandouna pe:sonapldeuna ga:antlaespo:que necesltaa|gopa:a que|elnspl:econ-hanza,que|op:otejaa|asuml:a|gun:lesgo.Las ga:antlasseestlpu|anenunac|usu|aespecla|oen un cont:ato especlhco donde se lndlcan tambln |as condlclonesye|tlempoquetend:nesacondlcln pa:a cub:l: un monto dete:mlnado. Las ga:antlas p:esentadas po: e| usua:lo so|lcl-tante son ana|lzadas po: |as lnstltuclones hnancle:as pa:a p:otege:se cont:a :lesgos y p:dldas.Ln e| slstema hnancle:o se manejan |as slgulentes. Carta garaot|aLs e| comp:omlso esc:lto que asume una emp:esa mat:lz:adlcadaene|ext:anje:o,yexcepclona|-mentenaclona|,decub:l:a|bancoe|caplta|,|os lnte:eses y gastos :e|aclonados con c:dltos oto:-gadosaunah|la|osubsldla:ladeaqu||a,yque :adlqueente::lto:lonaclona|,encasodequeln-cu::le:e en lncump|lmlento de sus ob|lgaclones.Ob||gac|o so||Jar|aLs una moda|ldad que supone dos o va:los suje-tos actlvos o paslvos de una ob|lgacln, en vl:-tud de |a cua| cada ac:eedo: puede exlgl:, y cada deudo:estob|lgado,seeectuee|pagotota|, con |a pa:tlcu|a:ldad de que este pago extlngue |aob|lgacln:espectodetodos|osac:eedo:es o deudo:es.Ava|Ca:antlatota|opa:cla|po:medlode|acua|una pe:sona ava|lsta se ob|lga a| pago de un tltu|o de c:dlto -vg:. paga:. GzRecomendacionesLas condlclones de |as ga:antlas deben estlpu-|a:se en un cont:ato. kevlse slemp:e cada una de |as c|usu|as de |os cont:atosantesdeh:ma:,sltlenecua|qule: duda, p:egunte.sl va a deja: a|go en ga:antla, lnvestlgue antes su va|o:, con e||o evlta: que |os p:estamlstas |e den uno lnco::ecto.slestpensandoab:l:unamlc:o,pequeao medlanaemp:esa,exlsteunlnst:umentoes-pecla|mentepa:austed.e|slstemanaclona| de rlnanclamlentos ue dlseado pa:a que |os p:oductoshnancle:osyuLno:equle:anga-:antlas blpoteca:las y cuenten con tasas de ln-te:s competltlvas. uede vlslta: |a pglna web.www.cootactopyme.gob.mxuna vez que se baya bon:ado |a ob|lgacln ga-:antlzada, ce:cl:ese de que |a ga:antla quede pe:ectamentecance|adaent:mlnosde|ey. no |o deje pa:a despus.Cauro uauc:raosonag:upaclonesdelnte:medla:loshnancle:os|e-ga|mente auto:lzados, que ope:an en o:ma lnteg:a-da bajo e| comp:omlso de segul: po|ltlcas comunes y :esponde: conjuntamente po: sus p:dldas.La condlcln lmp:esclndlb|e que |os lnte:medla-:losdebencump|l: pa:acono:ma:se en g:upo hnancle:o, estene:unasocle-dadquecont:o|ea| :esto,aslcomo|as :e|aclonesdep:o-pledad,admlnlst:a-cln y uso de |a lmagen co:po:atlva.se lnteg:an po: una socledad cont:o|ado:a y a|gu-nas de |as entldades hnancle:as slgulentes. a|macenes gene:a|es de depslto, casas de camblo, lnstltuclones dehanzas,lnstltuclonesdesegu:os,casasdebo|sa, lnstltuclonesdebancamu|tlp|e,socledadesope:ado-:asdesocledadesdelnve:sln,dlst:lbuldo:asdeac-clones de socledades de lnve:sln, Admlnlst:ado:as de rondos pa:a e| ketl:o (Ao:e} y socledades rlnancle:as de Objeto uu|tlp|e (soom}.L|g:upohnancle:oseo:ma:con,a|menos, dosdeesasentldadeshnancle:as,quepuedense: de| mlsmo tlpo, sln emba:go, un g:upo hnancle:o no debe o:ma:se s|o con dos soom.RecomendacionesLva|ue|asventajasdeencont:a:todoenun g:upo y |as de conta: con se:vlclos ms espe-cla|lzados en emp:esas no ag:upadas.Ap:ovecbe|asventajasde|osg:uposp:egun-tando po: |os se:vlclos que usted aun no usa.1enga p:esente que cada emp:esa que lnteg:a e| g:upo tlene su p:opla unldad de Lspecla|lzada de Atencln a usua:los.Aunque|osg:uposhnancle:oso:ecenva:le-daddese:vlclosyp:oductos,ustednoest ob|lgado a cont:ata: todos con uno so|o.Culdese de |a pub|lcldad con ve:dades a medlas.Ana|lce |a ca|ldad y e| se:vlclo que o:ecen, no se vaya po: e| nomb:e o h:ma de| g:upo.va|o:edeo:malndependlente|aca|ldadde |os se:vlclos de cada uno de |os pa:tlclpantes, en a|gunos casos no es bomognea.Consu|tee|Ca|lhcado:de:oductosrlnancle:os y |os cuad:os compa:atlvos que se encuent:an en |a pglna de |a comlsln. www.cooJosef.gob.mx-H-H:rovrcaLsunaga:antla:ea|queseconstltuyesob:eblenes que no se ent:egan a| ac:eedo:, y que da de:ecbo a este blen pa:a se: pagado con e| va|o: de |os blenes en caso de lncump|lmlento de |a ob|lgacln ga:antlzada, en e| g:ado de p:ee:encla estab|ecldo po: |a |ey.seentlendequeesunaga:antla:ea|po:que no obstante se enajene e| blen, |a ga:antla subslste Hz8yesoponlb|ea| nuevo dueo.o:e|objetode|a ga:antla,|ablpote-ca puede se:.C|v||se constltuye sob:e blenes lnmueb|es.IoJostr|a|o:queseestab|e-cesob:e|aunldadcomp|etade|aemp:esaag:l-co|a,ganade:aodeot:asactlvldadesp:lma:las, lndust:la|, come:cla| o de se:vlclos, comp:ende |a conceslnoauto:lzacln:espectlva,ensucaso, de todos |os e|ementos mate:la|es, mueb|es o ln-mueb|es aectos a |a exp|otacln, conslde:ados en suunldad.uedecontene:adems,e|dlne:oen cajade|aexp|otaclnco::lentey|osc:dltosa avo:de|aemp:esao:lglnadospo:susope:aclo-nes, sln pe:julclo de |a poslbl|ldad de dlspone: de e||os y sustltul:|os en e| movlmlento no:ma| de |as ope:aclones sln necesldad de| consentlmlento de| ac:eedo:, sa|vo pacto en cont:a:lo.Nava|Lst constltuldo sob:e emba:caclones const:uldas o en p:oceso de const:uccln, comp:endlendo |os blenesmueb|eslnteg:adosydestlnadosasuex-p|otacln, pudlendo lnc|uslve, cuando asl sea pac-tado, se: extenslvo a| ete.Aerooot|casecomponesob:ecua|qule:veblcu|ocapazde t:anslta:conautonomlaene|espacloa:eocon pe:sonas, ca:ga o co::eo.-t-Iucunr::n:ruvo ravaoua:slustedest:abajado:eslmpo:tantequeve-:llqueene|estadodecuentaenvladopo:|a Admlnlst:ado:a de rondos pa:a e| ketl:o (Ao:e}, quee|pat:neectua|asapo:taclonesob|lga-to:lasco::espondlentesasusa|a:lo.Lncasode queobse:vea|gunaomlslndebeda:avlsoa| instltutouexlcanode|segu:osocla|(iuss}y a|instltutode|rondonaclona|devlvlendapa:a |os 1:abajado:es (inonavlt} po: poslb|e lncump|l-mlento pat:ona|, estos lnstltutos deben :eque:l: a| pat:n |os pagos no eectuados, pa:a que una vez :ecupe:ados|os:ecu:sosseandeposltadosensu cuenta lndlvldua|.Iuac:usl|ap:lme:almagenquevleneasumentea|ol: esta pa|ab:a es |a de a|gulen ||enando un g|obo que aumentadetamaoamedldaquesuspu|mones se vaclan y sus cacbetes pa:ecen :eventa:, est en buencamlnopa:aabo:da:esetlpodec:eclmlento que puede aecta: |a economla de un pals.inaclnp:ovlenede|ve:bolna:-slgnlh-cablncba:,exage:a:-,po:|oquese:ehe:eauna abundanclaex-ceslva,eneste caso,dedlne:o. ro:ma|mentese dehnecomoe| lndlcequemlde e|aumentoge-ne:a|lzadode|os p:eclos de blenes yse:vlclosenun dete:mlnado pe:lodo.1a|vezausted|e||ame|aatenclncuan-dodlcenque|aln|aclnbajz%,justocuan-do acaba de subl: |a co|eglatu:a io po: clento. O cuando en e| caso cont:a:lo, se anuncla una tasa a|tadeln|acln,mlent:ase|p:eclodea|gunos p:oductossemantlene.uucbaspe:sonaspue-densentl:seengaadaspo:quec:eenquedebe :e|eja:se en e| costo de todos |os p:oductos, y no es asl debldo a| mtodo utl|lzado pa:a estlma: |a tasa ln|aclona:la.L|sancodeuxlcoese|:esponsab|ede cont:o|a:ymedl:|aln|acln,pa:ae||oe|lgeun conjunto de blenes y se:vlclos que lnteg:an |a ||a-mada canasta bslca, a pa:tl: de |a cua| se mlde |a ln|acln a t:avs de| ndlce naclona| de :eclos a| Consumldo: (inC}.ttzCada uno de estos p:oductos aecta de o:ma dle:entee|inC,aestose|econocecomopon-de:acln.o:ejemp|o,e|jltomatetleneunapon-de:aclndeo.4,|ascamlsasdeo.2z,|agaso|lna de2.6sy|a:entadevlvlendadez.sz,estosdos u|tlmos :ub:os aectan ms e| compo:tamlento de| inCpo:quetlenenmayo:lncldenclaene|p:esu-puesto aml|la: que |os ot:os.Asl, un equlpo de ana|lstas se enca:ga de da: se-gulmlento a |os p:eclos de |a canasta bslca pa:a e|a-bo:a: un p:omedlo ponde:ado de sus va:laclones, que se da como po:centaje en un pe:lodo dete:mlnado. o: e||o, |a ln|acln es un dato undamenta| a| toma: dle:entes declslones econmlcas y cons-tltuyeunode|osaspectosbslcosde|aestabl|l-dad lnancle:a.La :ase de que |a lnacln es un lmpuesto ln-justose:ehe:eaque,cuando|alnaclnsube,|a mayo: pa:te de |a pob|acln ple:de pode: adqulsltlvo, po:que mlent:as |os p:eclos de |os blenes y se:vlclos p:esentanaumentos,nosucede|omlsmo,oen|a mlsma p:opo:cln, con |os sa|a:los. Los eectos de |a lnaclntamblnsue|enp:esenta:seencadena,ya que:epe:cutenene|p:eclode|c:dltoye|tlpode camblo, ent:e ot:os componentes de |a economla.a:a |og:a: e| cont:o| lnaclona:lo, e| sanco de uxlcodebetene:encuentaunag:ancantldadde acto:es,van desde |a lnacln que ||ega de| exte:lo: en |os p:eclos de |o que lmpo:ta uxlco, basta e| c|l-ma, que puede a::ulna: |as cosecbas de malz, p:oduc-to que tlene un a|to lmpacto en |a canasta bslca.us a|| de| concepto y |a teo:la, |a lnacln es un aspecto con e| que se vlve todos |os dlas y aecta dl:ectamente,deo:maposltlvaonegatlva,|aeco-nomla de |a mayo: pa:te de |a pob|acln.Recomendacionesuantngase lno:mado y actua|lz