TEMA 8. El dinero y los medios de pago

TEMA 8. El dinero y los medios de pago

1. El dinero

Definición: Instrumento económico de intercambio, aceptado por la sociedad para el pago de bienes y servicios.Funciones: La unidad que establece el valor de los servicios y es depósito de valor.

Medio de pago porque se pueden comprar bienes y servicios. Ej sal, conchas marinas, las especias…

Características:• Duradero• Transportable• Divisible• Escaso• HomogéneoUnidad de cuenta: El valor de cualquier mercancía puede expresarse en dinero. No es necesario Depósito de valor: El dinero es capacidad de compra. El valor del dinero se va a mantener en el presente y en el futuro.

1. El dinero

1. Los intermediarios financieros

Intermediarios financieros: son las entidades que canalizan el

dinero de las familias hacia empresas u otras familias que necesitandinero, por ejemplo, bancos, cajas de ahorro. Captan el dinero públicoen forma de depósitos y otorgan préstamos con dicho dinero.

1. Los intermediarios financieros

Estas entidades realizan tres tipos de operaciones con el dinero de las familias:

•Operaciones de pasivo: obtienen ahorro de los clientes a través de depósitos que es remunerado mediante el pago de intereses.

- Cuentas corrientes: son depósitos a la vista, es decir, los clientes pueden disponer en todo momento de cualquier cantidad. Las cuentas corrientes no ofrecen rentabilidad. En las cuentas corrientes se pueden cargar pagos mediante domiciliaciones (recibos que se pagan directamente) tarjetas, transferencias. Cuando se carga a la cuenta un importe mayor que el saldo, se produce una descubierto en cuenta, el cliente tiene una deuda con el banco.

- Cuentas de ahorro: son depósitos en el que sólo hay movimiento si el cliente ingresa o retira dinero, no admite domiciliaciones. Se puede disponer del dinero en cualquier momento. No admite descubiertos en cuenta y se retribuye con intereses.

1. La renta y su distribución

• - Cuentas de plazo fijo: son depósitos que se contratan por un periodo determinado y que se remuneran con un interés determinado, que se liquida periódicamente o al final del plazo.

• Operaciones de activo: son préstamos o inversiones que realiza el banco. Por estas operaciones el banco obtiene un ingreso financiero.

• Servicios bancarios: son servicios que presta el banco por lo que generalmente cobra comisiones: transferencias, cheques, venta de moneda extranjera, venta de seguros…

1. Creación del dinero

1. Proceso de Creación del dinero

2. Otros medios de pago

Dinero = efectivo (billetes y monedas) + cuentas bancarias

El banco permite además movilizar el dinero de la cuenta corriente conotros medios, a parte de la retirada en efectivo de la sucursal. En lamayoría de casos es necesario pagar una comisión por su uso.

•Tarjetas: se usa como forma de pago. Para validarlo es necesario un

código o la firma. Tres tipos de tarjeta:

-Tarjetas de débito: los pagos se cargan directamente en la cuenta.Permiten retirar un límite de los cajero pactado por el cliente. Si no haysaldo suficiente no se puede hacer un pago.

-Tarjetas de crédito: los pagos no se cargan inmediatamente a su cuenta,sino que al mes siguiente. Se paga mayor comisión si retiras dinero delcajero con esta tarjeta.

-Tarjetas monedero: tienen un chip que registra recargas de dinero. Novan asociadas a una cuenta. Se usan en el transporte público

2. Otros medios de pago

• Transferencias: el cliente transfiere desde su cuenta corriente un

importe a la cuenta de un beneficiario. Para hacer la transferencia setiene que especificar el nombre del cliente y el IBAN de la cuenta a laque se va a transferir y el IBAN de la cuenta del beneficiario y elimporte.

• Cheques: una persona ordena al banco donde tiene el dinero que

emita un cheque a un beneficiario.

- Cheque en blanco: no se especifica ningún importe.

- Cheque al portador: no se especifica el nombre del beneficiario

- Cheque sin fondos: no hay dinero en la cuenta del que lo emite

El beneficiario lo ingresa directamente en su cuenta.

2. Otros medios de pago

• Pago electrónico ( por Internet): se pueden hacer mediante

transferencia o usando una tarjeta. Si se hace mediante transferenciaes necesario una tarjeta de códigos. Si se hace mediante tarjeta se ha deintroducir el número de la tarjeta, la fecha de caducidad y el CVV. Elsistema deberá de estar provisto de la tecnología SSL ( con ello losdatos personales no quedan en poder del negocio y nadie los puedeusar para hacer otras compras)

2. La función distributiva del estado

EVITAR EL FRAUDE EN LOS PAGOS- Las transferencias a cuentas en el extranjero son irreversibles: hay que

estar seguro del destinatario.

- Repasar los movimientos de tu cuenta corriente continuamente.

- No aceptes nunca un cheque por un importe superior al que debes cobrar y hagas una transferencia con la diferencia. La transferencia será irreversible y el cheque es falso pierdes el dinero transferido.

- No des los datos de tu tarjeta por teléfono, a no ser que hayas iniciado tu la llamada.

- Para los pagos on-line, debemos ver un candado cerrado en la parte superior de la página, el sistema cuenta con tecnología SSL.

- No le des a nadie el PIN ni tu número de la tarjeta.

- No pierdas de vista la tarjeta mientras te cobran, podrían falsificarla.