productos de crédito · productos de crédito que la institución va a manejar. a través de este...

Manual de Operación del SIFC Net ________________________________________________________________________

SIMBILA “E” 38 La Capullana Surco - Lima - Perú - TELF. FAX.: (0511) 271 - 6930

www.informaticadonet.com

Productos de Crédito Introducción El presente documento tiene por finalidad explicar el registro de los productos de crédito que la institución va a manejar. A través de este registro se definen todas las condiciones y controles que el SIFC Net deberá considerar para el otorgamiento y seguimiento de los prestamos que otorgue la institución. Requisitos Previos Para poder registrar uno o más productos de crédito es indispensable que como mínimo se haya registrado lo siguiente:

Cuentas contables.- Es indispensable que como mínimo se hayan registrado las cuentas contables donde el SIFC Net va a contabilizar los siguientes conceptos: Capital Interés normal de los prestamos Interés compensatorio Interés moratorio Clases de los Productos de Crédito.- Se debe registrar previamente las clases de los productos de crédito los cuales se registran a través de la opción Clases de Productos de Crédito que se encuentra en Personalización de los Módulos / Créditos y Micro Crédito. Clasificación Oficial de los Productos de Crédito.- Registrar todas las posibles clasificaciones oficiales que podrán tener los productos de crédito a través de la opción Clasificación Oficial de Productos de Crédito que se encuentra en Personalización de los Módulos / Créditos y Micro Crédito. Descuentos a Prestamos.- Registrar los descuentos y/o comisiones que se deseen descontar o cargar a los préstamos a través de la

http://www.informaticadonet.com/




opción Descuentos a Prestamos que se encuentra en Personalización de los Módulos / Créditos y Micro Crédito. Modelos de Pagares/Contrato.- Registrar los posibles modelos de pagarés/contratos que se desean asociar al producto de crédito los cuales se deben registrar utilizando la opción Modelos de Pagares/Contratos que se encuentra en Personalización de los Módulos / Créditos y Micro Crédito. Tipos de Personas.- Si se va a requerir que en uno o varios producto de crédito se controle que los préstamos de otorguen a determinados tipos de personas estos debe ser registrados a través de la opción Tipos de Personas en el menú de Personalización de los Módulos / Padrón de Clientes. Sectores Productivos.- Si va a ser necesario que en uno o más productos se va a requerir que los préstamos que se otorguen correspondan a algún sector económico estos deben registrarse a través de la opción Actividades Productivas que se encuentra en Personalización de los Módulos / Padrón de Clientes. Finalidades.- Si se requiere que los prestamos que se otorguen dentro del producto crédito debe otorgarse para ciertas finalidades estas deben ser registradas a través da la opción Objetos de los Prestamos que está en Personalización de los Módulos / Créditos y Micro Crédito Documentación.- Si se va a requerir que se controle en la aprobación de las solicitudes que se ha indicado que el cliente ha presentado la documentación que se considere obligatoria esta debe de haberse registrado a través de la opción Tipo de Documentación Requerida que se encuentra en Personalización de los Módulos / Créditos y Micro Crédito. Cooperantes.- Si uno o más productos de crédito son financiados por cooperantes o fondeadores estos debe de haber sido registrados con la opción Fondeadores que se encuentra en Personalización de los Módulos / Créditos y Micro Crédito Presupuesto.- En el caso de requerirse que paralelamente a los comprobantes contables se generen automáticamente por todas las operaciones de los prestamos (desembolsos, amortizaciones,





cancelaciones o liquidaciones, etc.), se generen paralelamente las partidas presupuestales se deben registrar los Proyectos Presupuestales, Fuentes de Financiamiento y Rubros Presupuestales a través las opciones de los mismos nombre que se encuentran en Personalización de los Módulos / Presupuesto. Asimismo, se requiere que las cuantas contables que se utilicen para todas las operaciones de créditos estén ligadas o asociadas a las respectivas partidas presupuestales.

Ruta en Menú del SIFC Net Esta opción se encuentra en Personalización de los Módulos / Créditos y Micro-créditos / y la opción a ser utilizada se llama Productos de Crédito. Modo de Uso Al ingresar a esta opción y luego que el SIFC Net ha validado su respectiva autorización le mostrara la siguiente imagen:





A través de esta imagen se podrá hacer lo siguiente:

Modificar Productos de Crédito ya Registrados.- Para modificar un producto de crédito se deberá seleccionar el producto a ser modificado de la lista desplegable Seleccione el Producto de Crédito luego deberá hacerse clic en el botón Aceptar. Registrar Nuevos Productos de Créditos.- Para registrar un nuevo producto de crédito primero deberá seleccionarse la clase a la cual va a pertenecer, para ello se deberá seleccionar las clases de producto de crédito de la lista desplegable Clase de Crédito. Luego se deberá indicar el código del producto de crédito en Indique el Código del Producto. Si se desea crear un nuevo producto de crédito y para su creación se copien los parámetros de un producto ya existente este deberá ser seleccionado de la lista desplegable Tomar como Modelo al Producto. Luego de indicarse los datos requeridos hacer clic en el botón Aceptar. Es importante resaltar que los productos de crédito que se ingresen nuevos y no se hayan copiado desde otro producto





esto solo quedara grabado si se ingresan sus datos generales, cuentas contables para créditos normales e intereses, mientras estas informaciones no se registren el producto no quedara registrado en la base de datos. Desactivar Productos de Crédito.- Para desactiva un producto de crédito se deberá seleccionar el producto de la lista desplegable Seleccione el Producto de Crédito luego deberá hacerse clic en el botón Desactivar. Si se desea activar un producto de crédito ya desactivado se deberá repetir el mismo proceso, el SIFC Net al detectar que el producto ya está desactivado lo reactivara.

Una vez seleccionado el producto a modificar o a ingresar el SIFC Net le mostrara la siguiente imagen con los datos generales del producto de crédito

Para navegar dentro de las diferentes pantallas o páginas web que tiene esta opción para el registro y/o modificación de los diferentes parámetros de un producto de crédito, al pie de cada página web se mostraran una serie de botones que le darán esta facilidad. Los botones que se proporcionan son los siguientes:

D. Generales.- Permite ir a la página donde se ingresaran los datos generales del producto de crédito. Cargos Fijos.- Sirve para ir hacia la página web donde se personalizan los cargos fijos que tendrán los prestamos dentro del producto de crédito. Descuentos.- Para ingresar a la página web que permite seleccionar los descuentos por comisiones y otros que se le cargaran o descontaran en los desembolsos a los préstamos. Intereses.- Permite ingresar a la página para personalizar los intereses a cobrar a los préstamos en el producto. Ctas.Normales.- Permite ingresar a la página web para ingresar las cuentas contables de los créditos normales. Entiéndase préstamos normales todo préstamo que no esté refinanciado, haya sido pasado a cobranza judicial ni haya sido castigado.





Ctas.Refinanciados.- Usar para ingresar a la página donde se ingresan las cuentas contables de los préstamos del producto que crédito que hayan sido refinanciados. Ctas.Judiciales.- Sirve para ingresar al formulario para parametrizar las cuentas contables de los préstamos castigados dentro del producto. Ctas.Castigos.- Sirve para ingresar al formulario para parametrizar las cuentas contables de los préstamos castigados dentro del producto. Financiamiento.- Hacer clic para ingresar a la personalización de las fuentes de financiamientos, montos limites a prestar en el producto y relaciones con el módulo de presupuesto. Calificación.- Le permitirá personalizar el método que deberá usar el SIFC Net para la calificación interna los préstamos dentro del producto de crédito. Buro de Créditos.- Ingresar para personalizar el producto según los requerimientos del Buro de Créditos de México. Circulo de Créditos.- Ingresar para personalizar el producto según los requerimientos para el Círculo de Créditos de México. Usuarios.- Usarlo para personalizar que usuarios podrán acceder a ingresar y/o consultar prestamos dentro del producto. Incentivos.- Se utilizara para ingresar a la página donde se personalizara las condiciones para otorgar incentivos a los integrantes de los préstamos grupales. Otros.- Usarlo para ingresar los modelos de pagarés/contratos que se podrán imprimir con los préstamos del producto. También sirve para personalizar los modelos de cartas a clientes morosos. Revolvente.- Usarlo para ingresar al formulario y poder personalizar las condiciones sobre las cuales se otorgaran las revolvencias de los prestamos dentro del producto de crédito.

Otros Botones

Aceptar.- Una vez que haya completado la información de algún formulario dentro del producto, hacer clic en este botón para la actualización en la base de datos.





Otro Producto.- Permite regresar al formulario inicial para seleccionar otro producto de crédito. Limpiar.- Permite borrar lo que se haya ingresado en la pantalla o formulario en que se esté trabajando. Salir.- Permite regresar al menú principal del SIFC Net.





DATOS GENERALES





El ingreso de los datos generales de los productos de crédito se debe hacer de la siguiente manera:

Nombre o Descripción.- Indicar el nombre o descripción que tendrá el producto de crédito. Nombre o Descripción Comercial.- Indicar el nombre o descripción comercial que tendrá el producto de crédito. Numero Contrato de Adhesión (CONDUSEF México).- Si su institución está ubicada en México deberá colocar el numero de contrato que se tenga con la CONDUSEF. El SIFC Net no obligara al usuario a indicar este dato. Tipo de Crédito (CONDUSEF México).- Si su institución está ubicada en México deberá colocar el tipo de crédito que le corresponda al producto según la clasificación de la CONDUSEF. El SIFC Net no obligara al usuario a indicar este dato. Tipo de Crédito.- Seleccionar el tipo de crédito al cual corresponderá el producto de crédito. Téngase presente que este tipo de crédito no





debe ser modificado si ya hay préstamos otorgados dentro del producto de crédito vigentes o no. Los posibles tipos de créditos que se pueden seleccionar son: Supervisados.- Son todos los productos de crédito que sus préstamos individuales que serán desembolsados por partidas y sus intereses serán calculados según como estas vayan siendo desembolsados. No Supervisados.- Son todos aquellos productos de crédito que sus préstamos individuales serán desembolsados en un solo desembolso y cuyos intereses serán calculados desde la fecha de la autorización del desembolso. Si estos préstamos se desembolsaran por partes los intereses siempre serán calculados desde la fecha de autorización de desembolso. Documentos en Descuento.- Son todos aquellos productos de crédito donde los desembolsos se hacen en base a documentos que los clientes presenten y el desembolso será por el monto del documento menos la comisión e intereses adelantados. Los préstamos dentro de estos productos de crédito no son considerados como parte de la cartera de colocaciones. Créditos por Ventas.- Son todos aquellos productos de crédito cuyos préstamos son desembolsado en base a compras que realicen en las tiendas de la institución. Micro Crédito.- Son los productos de crédito cuyos prestamos son otorgados exclusivamente a grupos solidarios. Cartas Fianza.- Son los productos de crédito cuyos prestamos se otorgan como garantía al el cliente como respaldo a algún proyecto del mismo. Estos créditos no son desembolsados salvo que el cliente no cumpla con el proyecto y deba pagarse al beneficiario del mismo. Banca Comunal.- Son los productos de crédito cuyos prestamos son otorgados exclusivamente a bancos comunales. Línea de Crédito.- Se utiliza para el producto de crédito que será utilizado por el modulo Línea de Crédito del SIFC Net que emula una tarjeta de crédito. Micro Individual.- Producto de crédito donde se registraran todos los préstamos individuales que estén clasificados como micro créditos.





Documentos en Cobranza.- Son todos aquellos productos de crédito donde los desembolsos se hacen en base a documentos que los clientes presenten para su posterior cobranza y el desembolso será por el monto del documento menos la comisión que se cobre por el mismo en forma adelantada. Los préstamos dentro de estos productos de crédito no son considerados como parte de la cartera de colocaciones. Clasificación Oficial del Producto de Crédito.- Seleccionar de la lista desplegable la clasificación que le corresponda al producto de crédito. Téngase presente que esta clasificación es utilizada por el proceso de Evaluación de la Cartera. Rango de los Préstamos para Clientes Nuevos.- Indique el monto mínimo y máximo a prestar a los clientes que sean considerados dentro del SIFC Net como nuevos. Rango de los Préstamos para Re créditos.- Indique el monto mínimo y máximo a prestar a los clientes que no sean considerados dentro del SIFC Net como nuevos. Perfil Transaccional Clientes sin Balance (PLD México).- Si su institución está en México deberá colocar el monto que el SIFC Net deberá asumir en el supuesto caso que el cliente al que corresponda el préstamo que este siendo evaluado en el módulo de Lavado de Activos no tenga uno de los posibles perfiles transacciones que se pueden registrar. El SIFC Net no obligara al usuario a indicar este dato. Objeto de los Préstamos por Defecto (PLD México).- Si su institución está en México deberá seleccionar uno de los objetos o actividades económicas a las que se pueden otorgar los préstamos. Este dato será utilizado por el módulo de lavado de Activo cuando este encuentre un préstamo perteneciente al producto de crédito y no se le ha indicado la actividad económica a la cual se destina el crédito. El SIFC Net no obligara al usuario a indicar este dato. Rango de Número de Cuotas.- Indicar el número de cuotas mínimas o máximas que podrán otorgarse los prestamos dentro del producto de crédito.





Días entre Cuotas.- Indicar el número de días que SIFC Net deberá asumir en el registro de solicitudes cuando el usuario no lo indique. Tipo de Cuota de Amortización.- Seleccionar el tipo de cuota de amortización que por defecto tendrán los préstamos que se otorguen dentro del producto de crédito. Al momento de registrase la solicitud del préstamo el usuario podrá seleccionar otro tipo de cuota de amortización. Forma de Desembolso.- Seleccionar la forma de desembolso que tendrán los préstamos por defecto, Cuando se realice la autorización de desembolso el usuario podrá seleccionar el que se desee utilizar por cada préstamo. Plazo total en días para amortizar el préstamo.- Indicar en días el plazo máximo que podrán tener los préstamos para su cancelación o liquidación total. Capacidad de Pago.- Indicar el porcentaje del neto de cada cliente que se puede disponer para pagar su crédito. Para este cálculo es indispensable que se hayan ingresados los estados financieros del cliente o en cada solicitud de crédito. Créditos en este producto se considera en línea de crédito del cliente.-Seleccionar si los préstamos que se otorguen en el producto de crédito deben ser contabilizados para el control del disponible de la línea de crédito de los clientes. Si cliente no tiene capacidad de pago.- Indicar que debe hacer el SIFC Net, si el cliente al que se le aprobar una solicitud, no tiene capacidad de pago. Para ello se cuenta con las siguientes posibilidades: No permitir la aprobación.- Seleccionar si se desea que no se apruebe la solicitud si el cliente no tiene capacidad de pago. Solo emitir mensaje.- Seleccionar si el SIFC Net detecta que el cliente no tiene capacidad de pago solo deberá informarlo y permitirá la aprobación de la solicitud. Ninguna de las Anteriores.- No realizar ningún control sobre la capacidad de pago de los clientes. Pagos Referenciados.- En el caso que su institución trabaje con bancos de México y en estos los clientes de créditos deberán realizar





sus depósitos a través de boletas emitas por el SIFC Net con las referencias de identificación del pago deberá seleccionar el tipo de referencia que se crearan para los prestamos dentro del producto de crédito. Las opciones que existen son: Referencias Cerradas.- Seleccionar si se desea que las referencias que se emitan deberán ser creadas para que los pagos se realicen por el importe que se indica en la boleta de la referencia y en una fecha menor o igual a la fecha indicada en la misma boleta. Esto será controlado por el mismo banco. Referencias Abiertas.- Seleccionar si se desea emitir una única boleta para el pago referenciado que le permita al cliente realizar los pagos por importes y/o fechas de pago según el criterio del mismo. Referencias Código Cliente.- Seleccionar si se desea emitir una única boleta para el pago referenciado que le permita al cliente realizar los pagos por importes y/o fechas de pago según el criterio del mismo. Recibo de Pago.- Seleccionar cuando el producto de crédito se administra por dispersores y el sistema calcula las comisiones a pagarle al mismo. Recibo de Pago (sin comisiones).- Seleccionar cuando el producto de crédito se administra por dispersores y el sistema no calcula ni contabiliza las comisiones a pagarle al mismo. Ninguna de ellas.- Seleccionar si no se utilizara ninguna de las anteriores. Si pagos referenciados es recibo de pago indicar días de corte.- Si en pagos referenciados se selección Recibo de pago o Recibo de Pago (sin comisiones), deberá indicar los días de corte del mes. Estos días de corte corresponde a los días en que el dispersor deberá amortizar los préstamos que se han desembolsado, en su nombre, a sus clientes. Como estos préstamos deben pagarse dos veces al mes se indicaran dos días de corte. Número Máximo de Prestamos por Cliente.- Indicar hasta cuantos créditos vigentes puede tener un cliente al que se le quiere aprobar un nuevo préstamo dentro de este producto. Téngase presente que este número de préstamos pueden corresponder a diferentes productos.





Rehusar Numero de Préstamo.- Seleccionar si los préstamos que se autoricen sus desembolsos y estos sean extornados o cancelados su número de préstamo que el SIFC Net le asigno podrá ser rehusado en otro préstamo del mismo producto. Puede autorizarse otorgar créditos a pesar de tener más créditos del número máximo.- Seleccionar Si=Seleccionar si se permitirá la autorización a aprobar un nuevo préstamo si el cliente ya tiene más del número de préstamos vigentes a los indicados en el producto. En caso que no se pueda autorizar seleccionar No. Este parámetro no está en uso por ahora. A pesar que no está en uso es obligatorio realizar una selección. Prestamos con Sectorista Diferente al del Cliente.- Este parámetro debe seleccionarse que SI cuando en ítem de Pagos Referenciados se ha seleccionado Recibo de Pago o Recibo de Pago (sin comisiones), si no es así seleccionar NO. Esto permitirá que los clientes que tengan crédito con un distribuidor puedan tener otros créditos que serán administrados por otro sectorista diferente y ambos se podrán diferenciar. Liquidación Completa Autorización de Desembolso.- Seleccionar SI cuando el proceso de la autorización de desembolso del SIFC Net deberá imprimir toda la información que en ella se refleja. Seleccionar NO cuando solo se desea que se imprima los datos del cliente más el cronograma de pagos. Imprimir Cuenta de Cheque en Autorización de Desembolso.- Seleccionar SI cuando se requiere que el SIFC Net en el documento de la autorización incluya el Banco, Numero de cuenta en el Banco y el Numero de Cheque con que se autorizó el desembolso. Seleccionar NO cuando no se desea que esto ocurra. Tipo de Documento a Imprimir en Transacciones.- Esto permitirá indicarle al SIFC Net que tipo de boleta de convalidación de operaciones debe imprimirse cuando se realice una transacción en los prestamos dentro del producto de crédito. Esto se cumplirá si en el código de operación que se utilice para realizar una transacción no se selecciona otro tipo de boleta de convalidación. Para ello se cuenta con dos opciones que son:





Mini móvil.- Si se selecciona esta modalidad y su institución no es una cooperativa de ahorro y crédito se obtendrá una boleta similar al siguiente ejemplo:

Si su institución es una cooperativa de ahorros y crédito lo obtendrá así:





Tipo Liquidación Si se selecciona esta modalidad se obtendrá una boleta similar al siguiente ejemplo Garantías.- Seleccionar SI cuando es obligatorio que en cada préstamo que corresponda al producto se debe indicar las garantías reales. Seleccionar NO si no es obligatorio. En caso de indicarse que NO esto no imposibilita el registrar garantías en los préstamos, lo único que hare el SIFC Net, en este caso es no validar que se haya hecho. Relación de la Garantía vs Monto Prestado.- Si ha seleccionado SI en Garantías deberá indicar el porcentaje del préstamo que debe estar cubierto por la garantía o garantías. Avisos de Vencimiento.- Si desea que el SIFC Net imprima esquelas de avisos de vencimientos que serán enviados a los clientes se deberá seleccionar que SI. En caso contrario seleccionar NO. Este parámetro no está activo. Se llevara Contabilidad por Fuente de Financiamiento.- El SIFC Net permite llevar una segunda contabilidad por producto de crédito el cual debe tener definido, dentro del mismo producto de crédito, la fuente de financiamiento o fondeador. Si se desea que el SIFC Net por cada comprobante o póliza contable que se genere en cada préstamo, cree en paralelo, los mismos comprobantes o pólizas indicando el producto de crédito deberá seleccionar SI, en caso contrario seleccionar NO. Cuotas de Amortización llevaran Decimales.- Si desea que las cuotas no tengan decimales deberá seleccionar NO, en caso contrario seleccionar SI. Si se selecciona SI deberá colocar un archivo txt en la carpeta \SIFC\EXTERNOS el cual deberá tener la etiqueta o nombre DECIMALES.DAT dentro del cual deberá colocarse un único registro el cual deberá tener el monto que el SIFC Net deberá considerar para los redondeos por ejemplo si se desea que un importe se redondee a la unidad inmediata superior cuando este tenga .50 o más en los decimales el registro deberá estar grabado de la siguiente manera 050. Si se desea que un importe se redondee a la unidad inmediata





superior cuando este tenga .51 o más en los decimales el registro deberá estar grabado de la siguiente manera 049. Contabilidad por Grupo Solidario/Banco Comunal.- Seleccionar siempre NO. Este parámetro no está activo. Formato a utilizar para registro de solicitud.- Este parámetro tiene por finalidad permitir seleccionar el tipo de formulario que el SIFC Net deberá mostrar en el registro de las solicitudes de créditos que se vayan a otorgar en el producto de crédito. Para ello se cuenta con las siguientes posibilidades: Estándar SIFC Net.- Seleccionar cuando el registro de la solicitud se hará a través del formato que tiene el SIFC Net por defecto. Préstamo/Proyecto.- Este es un formato muy especial para una institución usuaria del SIFC Net. Prestamos por Convenio 1 (pagos por nomina).- Si selecciona este se le mostrara el siguiente formato:

Prestamos por Convenio 2 (pagos por nomina) .- Si selecciona este formato el SIFC Net le mostrara el formato estándar de ingreso de solicitudes y al concluir con el ingreso de la información de la solicitud se mostrara el siguiente resultado:





Producto es para Prestamos de Campaña.- Si es si Seleccionar SI, caso contrario seleccionar NO. Entiéndase como préstamo de campaña aquellos que se otorgan por alguna oferta o promoción especial los cuales no serán incluidos en los controles de ciclos de préstamos. Prestamos disminuyen la línea de crédito por domicilio.- El SIFC Net tiene la capacidad de controlar que los clientes que viven un mismo domicilio no superen un límite de crédito total, este control se lleva a través del número de suministro eléctrico. Si se desea activar este control seleccionar SI, en caso contrario seleccionar NO. Saldos con Actualización Diaria (VAC).- El SIFC Net está preparado para administrar la cartera de crédito con valor de Actualización Diaria. Si los préstamos del producto de crédito son de actualización diaria seleccionar SI, en caso contrario NO. Téngase presente que para la administración de la cartera de préstamos de actualización diaria requieren que a través del módulo de contabilidad se defina una moneda especial la cual deberá tener el tipo de cambios fijo y de compra venta diario para las actualizaciones de los saldos de los prestamos diariamente.





Se imprimirán boletas diarias.- Para aquellos productos cuyos prestamos serán abonados directamente a un recaudador de préstamos se cuenta con una opción desde la cual se podrán imprimir diariamente las boletas de abonos para ser entregadas al recaudador. Si los préstamos del producto de crédito cumplen con esta forma de cobranza marcar SI, de otra manera marcar NO. Cronogramas deben incluir ITF.- Si se desea que en cada cuota del cronograma de los préstamos se incluya el Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF), marcar SI, en caso contrario marcar NO. Este parámetro está orientado a satisfacer los requerimientos de las financieras o micro financieras en el Perú. Se requiere de zonificación de los préstamos.- Los préstamos de aquellos productos que se imprimen las boletas diarias para los recaudadores pueden ser zonificados para que las boletas se imprimen agrupadas por las zonas de cobranza. Si se requiere esta zonificación marcar SI, en caso contrario marcar NO. Se requiere incluir a los recaudadores por préstamo.- Los préstamos de aquellos productos que se imprimen las boletas diarias para los recaudadores se les pueden incluir los mismos para que las boletas se imprimen agrupadas por las recaudador. Si se requiere esta identificación marcar SI, en caso contrario marcar NO. Desembolsos por el Banco de la Nación del Perú.- El SIFC Net está preparado para crear una base de datos en archivo texto con los préstamos del producto de crédito que serán desembolsados a través de las ventanillas de atención al público del Banco de la Nación del Perú. Si se requiere de esta facilidad seleccionar SI, en caso contrario seleccionar NO. Los préstamos del producto de crédito que serán desembolsados a través de las ventanillas del banco se les asignara un código único de referencia. Recuperaciones por el Banco de la Nación del Perú.- El SIFC Net cuenta con las facilidades para crear una base de datos en archivo texto con los préstamos del producto de crédito que serán recuperados a través de las ventanillas de atención al público del Banco de la Nación del Perú. Así como la actualización automática de los préstamos a través de los pagos recepcionados y reportado por el





banco. Si se requiere de esta facilidad seleccionar SI, en caso contrario seleccionar NO. Recuperaciones por el Scotiabank.- Si se desea contar con las facilidades para el envío y recepción de archivos texto para brindar las facilidades que los titulares de los préstamos del producto pueden realizar sus pagos en las ventanillas de atención al público del Scotiabank, de ser así seleccionar SI, en caso contrario seleccionar NO. Tipos de personas a los cuales se podrán otorgar los préstamos.- Si se requiere que el SIFC Net solo otorgue prestamos en el producto de crédito a clientes que correspondan a uno o varios tipos de personas que la institución acepta como tales, se deberá marcar los tipos de personas a los que se otorgaran los préstamos. Si no se marca ninguno el SIFC Net no realizara este control. Periodicidades de Pago Autorizados.- Este parámetro tiene por objetivo contralar que los créditos que se otorguen en el producto solo puedan ser con pagos en los periodos de pago que se seleccionen. Este parámetro no está activo en el SIFC Net actualmente. Sectores productivos a los cuales se podrán otorgar los préstamos.- Este parámetro tiene por objetivo contralar que los créditos que se otorguen en el producto el negocio al cual se destinan los créditos este dentro de uno de los sectores productivos que se marquen. Si no se selecciona ningún el SIFC Net no realiza este control. Este control solo está activo si se trabaja el ingreso de las solicitudes desde el registro de pre solicitudes. Zonas a cuales se podrán otorgar los préstamos.- Este parámetro tiene por objetivo contralar que los créditos que se otorguen en el producto el negocio al cual se destina el crédito este en un domicilio que corresponda a una de las zonas que se seleccionen. Si no se selecciona ningún el SIFC Net no realiza este control. Este control solo está activo si se trabaja el ingreso de las solicitudes desde el registro de pre solicitudes. Finalidades a cuales se podrán otorgar los préstamos.- Este parámetro tiene por objetivo contralar que los créditos que se





otorguen a finalidades de los objetos de crédito que se seleccionen. Si no se selecciona ningún el SIFC Net no realiza este control. Este control solo está activo si se trabaja el ingreso de las solicitudes desde el registro de pre solicitudes. Documentación que se debe presentar para solicitar un préstamo en el producto.- Este parámetro tiene por objetivo contralar que los créditos que se otorguen en el producto se controlen que se hayan registrado que se ha recibido la documentación que se seleccione. Si no se selecciona ningún documento el SIFC Net no realiza este control. Solo estará activo si se trabaja, el ingreso de las solicitudes, desde el registro de la pre solicitud, realizándose la verificación en el momento de la aprobación de la solicitud. Información que debe registrarse en forma obligatoria con cada solicitud.- Este parámetro tiene por objetivo contralar que los créditos que se otorguen en el producto se controlen que se haya registrado la información que se seleccione. Si no se selecciona ningún el SIFC Net no realiza este control. Este control solo está activo si se trabaja el ingreso de las solicitudes desde el registro de pre solicitudes y se realizara en el momento de la aprobación de la solicitud. Condiciones para las Renovaciones.- Este parámetro es obligatorio si en el Tipo de Crédito del producto se ha seleccionado Documentos en Descuento o Documentos en Cobranza. Si es así se debe la siguiente información: Número Máximo de Renovaciones.- Indicar hasta cuantas renovaciones se aceptara que pueden hacerse por cada documento. Porcentaje Mínimo de Amortización.- Indicar el porcentaje de capital de cada documento que debe amortizarse con cada renovación. Renovaciones Automáticas.- El SIFC Net, en el módulo de atención al público de operaciones, tiene la capacidad de realizar las renovaciones en forma automática a fin de agilizar la atención de los clientes. Si se requiere activar esta posibilidad marcar SI en caso contrario marcar NO.





Plazo de Renovaciones antes del Vencimiento.- Si se seleccionó en Renovaciones Automáticas que SI deberá indicar hasta cuantos días calendarios antes del vencimiento del documento a ser atendido el SIFC Net podrá hacer la renovación automática. Plazo de Renovaciones después del Vencimiento.- Si se seleccionó en Renovaciones Automáticas que SI deberá indicar hasta cuantos días calendarios después del vencimiento del documento a ser atendido el SIFC Net podrá hacer la renovación automática. Días que se Aceptan las Amortizaciones.- El SIFC Net cuenta con la capacidad de poder controlar los días de atención al público durante la semana y feriados, para indicar los días de atención al público deberá marcarse los días que si se aceptaran las amortizaciones de los préstamos. Si no selecciona los feriados debe tener presente que deberá utilizar la opción Fechas o Días Feriados que está en el mismo menú de personalización de Créditos y Micro Crédito para que el SIFC Net puede reconocerlos. Control en cronograma de pagos.- Este parámetro tiene por finalidad indicarle al SIFC Net que este control se realizara al momento de crearse el cronograma de pagos, para ello se seleccionara SI, de hacerlo así cada vez que se cree un nuevo préstamo el SIFC Net verificara que ninguna cuota tenga una fecha de vencimiento donde no haya atención para recibir amortizaciones. Si se selecciona NO el control se hará al momento de recibirse un pago en atención al público o en cualquier modalidad. Este control permitirá verificar que una cuota que venza en una fecha donde no haya atención y el cliente viene a realizar su pago en la primera fecha que si haya atención no se le cobrara intereses moratorios. En cálculo del cronograma se usara día base seleccionar siempre NO, puesto que por ahora no tiene ninguna aplicación ni uso en el SIFC Net. Tramo Concesional.- El SIFC Net cuenta con la capacidad de administrar créditos que puedan tener una parte del crédito principal para ser usado como un crédito de premiación por ser buen pagador. Para usar esta cualidad del SIFC Net se debe de haber definido el producto del crédito principal antes de definir el producto de crédito





que será usado para los premios. Una vez que se tenga definido el producto principal se ingresara la siguiente información: Porcentaje del Préstamo.- Indicar e porcentaje del monto del préstamo principal que será utilizado como premio por la puntualidad de los pagos. O Monto Fijo.- Si no se indica el porcentaje se podrá indicar un monto fijo el cual debe ser colocado en este parámetro. Debe tenerse cuidado que este monto no vaya a ser mayor al monto del préstamo principal. Frecuencia de Pagos.- Indicar, en días, cada cuanto tiempo se harán las evaluaciones en la puntualidad de los pagos para determinar la premiación. Debe considerarse que este periodo o frecuencia de pagos deber ser múltiplo del número de días totales (desde el inicio del préstamo hasta el vencimiento total), que tenga el préstamo principal. Producto de Crédito.- Seleccionar el producto del préstamo principal que estará relacionado con el tramo concesional o de premiación. Plazo Máximo de Atraso.- Indicar, en número de días, que el préstamo principal, dentro de la frecuencia de pagos indicados, pueda tener como días atrasos en sus cuotas. Solo para Grupos Solidarios/Bancos Comunales.- El SIFC Net está preparado para administrar la cartera de préstamos que se otorguen a Grupos Solidarios y/o Bancos Comunales para ello en los productos que el tipo de crédito se haya seleccionado Micro Crédito o Banco Comunal se deberá ingresar la siguiente información: Desembolsos por Integrante.- Si el préstamo grupal será desembolsado integrante por integrante que tenga el mismo deberá seleccionarse SI, en caso contrario seleccionar NO. Reembolsos por Integrante.- Si se requiere que los pagos los realice cada integrantes por separado seleccionar SI, en caso contrario seleccionar NO. Aquí se cuenta con una tercera posibilidad es que los pagos se apliquen solo al préstamo grupal para que posteriormente en una opción especial se realice la conciliación entre el pago grupal vs los integrantes, si se desea esta modalidad seleccionar Solo Grupos.





Control de Préstamo por Integrante.- El SIFC net permite que en los prestamos grupales solo se registre en la base de datos el préstamo grupal y no se registre ninguno de los préstamos de los integrantes en esos caso se seleccionaría NO, en caso contrario seleccionar SI. En caso que en los desembolsos o en los reembolsos se haya seleccionado en uno de ellos o en ambos si por integrantes en esta opción se debe seleccionar SI. Edad mínima de los integrantes.- Indicar cuál es la edad mínima que deberán tener los integrantes a los cuales se les va a otorgar un préstamo. Esta validación se hará al momento de registrarse la solicitud. Este dato debe ser indicado en años. Edad máxima de los integrantes.- Indicar cuál es la edad máxima que deberán tener los integrantes a los cuales se les va a otorgar un préstamo. Esta validación se hará al momento de registrarse la solicitud. Este dato debe ser indicado en años. Días Renovación Integrantes.- Existe la posibilidad que uno o más integrantes de un préstamo grupal vigente, próximo a ser liquidado, tengan la intención de cambiarse de grupo o banco y desean que los tramites de un nuevo préstamo en su nuevo grupo se vaya realizando mientras se completa la liquidación de su préstamo vigente. Para estos casos aquí se debe indicar cuantos días antes del vencimiento total del préstamo ya se pueden ir considerando a esos integrantes en el nuevo grupo. Téngase presente que el nuevo préstamo no podrá desembolsase mientras el crédito vigente no esté realmente liquidado. Comprobantes Contables Desembolsos.- Si se requiere que el SIFC Net, en los préstamos grupales, cree un solo comprobante o póliza contable por el desembolso de préstamo deberá seleccionarse Por Grupo. Si se desea que se genere un comprobante o póliza contable del desembolso por cada integrante del préstamo grupal seleccionar Por Integrante. Grados de Afinidad que no puede existir entre integrantes de grupos.- Marcar los grados de afinidad familiar que no podrán tener los integrantes en un préstamo grupal. Para que este parámetro





puede funcionar es indispensable que se registre, por cada integrante del préstamo grupal, los datos de sus familiares. Impresiones en Autorización de Desembolsos.- Con el SIFC Net, en los préstamos grupales, se podrá imprimir en las autorizaciones de desembolsos la siguiente información: Cuenta Interna de Ahorros.- Este, más que una impresión, es un control para que al momento de registrar la solicitud se indique el importe que cada integrante debe haber depositado en una cuenta bancaria o cuenta interna de la institución según el monto del préstamo a solicitar. Mayor información sobre este control la podrá encontrar en la opción Tabulador de Montos de Prestamos vs Garantía de Ahorros que está en Personalización de los Módulos Créditos y Micro Crédito. Información General.- Si se selecciona el SIFC net imprimirá un documento en el cual dará, principalmente, los datos generales del grupo la lista de los integrantes indicándose por cada uno el monto de préstamo solicitado y un resumen del cronograma de pagos consolidado. Reglamento Interno.- Permite que se imprima el reglamento interno que tendrán todos los grupos solidarios o bancos comunales. Este reglamento interno deberá estar en un archivo texto en la carpeta \SIFC\Modelos. Aprobación del Reglamento Interno.- El SIFC Net imprimirá una lista de los integrantes del préstamo grupal y por cada uno se dará un espacio para que pueda firmar en señal de aprobación del reglamento. Lista de Asistencia.- Se imprimirá una lista de todos los integrantes del préstamo grupal el cual tendrá las columnas por cada vencimiento de la cuota para marcar la asistencia o inasistencia a las reuniones que se deben realizar en dichas fechas. Imprimir Cronograma de Pagos.- Este indicar se utilizara para indicarle al SIFC Net si se imprimirá o no el reporte de autorización de desembolsos propio del SIFC Net.





Pagares.- Indicar SI cuando se desea que se imprima el pagare grupal. El texto del pagare grupal deberá estar contenido en un archivo txt que estará ubicado en la carpeta \SIFC\MODELOS. Impresión de Cheques.- Este parámetro no está activo puesto que los cheques son impresos directamente por el módulo de Tesorería a través de la opción Impresión Cheques de Préstamos. Lista de Cheques Impresos.- Imprimirá una lista de los integrantes con el número de cheque con el que se le pagara el desembolso. Fichas de Depósitos.- Este parámetro no está activo puesto que ha sido reemplazado por las boletas de pagos referenciados.





CARGOS FIJOS

Esta parte de la personalización del producto está orientada a permitir

personalizar los cargos que serán fijos a cobrar en los préstamos.

Al ingresar a estos parámetros se le mostrara la siguiente imagen:





El ingreso de los cargos fijos que se pueden personalizar son los siguientes:

Gastos Operativos

Este apartado tiene por objetivo definir el cargo fijo que pueda ser

considerado como gasto operativo y que se quiera, por ciertas condiciones,

cargarle a los préstamos. Téngase presente que este cargo puede ser por

cualquier motivo que se desee y que las condiciones por las cuales se

cargara al préstamo estén soportados por este. Para el ingreso de los

cargos operativos se debe realizar de la siguiente manera:

Descripción (larga).- Indicar, hasta con 14 caracteres, el nombre o descripción de gasto operativo. Descripción (abreviada).- Indicar el nombre o descripción de gasto operativo en forma abreviada (hasta 5 caracteres). Este dato será utilizado para la impresión de las boletas de convalidación de las operaciones de aplicación de pagos manuales. Se cobra.- Tiene por finalidad permitir definir como se cargara el gasto operativo, para ello se cuenta con las siguientes posibilidades: A Toda Operación.- Esta opción permite indicarle al SIFC Net que el gasto operativo deberá cobrarse cada vez que se realice una amortización del mismo.





Solo Capital Cuotas Vencidas.- Sirve para indicarle al SIFC Net que el gasto operativo deberá cobrarse cada vez que la cuota esta vencida y el gasto se calcularan sobre el saldo capital de la cuota. Solo Intereses Cuotas Vencidas.- Usarlo para indicarle al SIFC Net que el gasto operativo deberá cobrarse cada vez que la cuota esté vencida y el gasto se calculara sobre el saldo de intereses de la cuota. Una Sola vez por Cuota.- Indicar si se desea que el gasto operativo sea cobrado una sola vez por cada cuota. Periodo Ejecución Prestamos.- Tiene por finalidad poder indicarle al SIFC Net que este gasto operativo se cobrara a los préstamos que estén dentro del rango de fechas que se indique. Para ello se cuenta con lo siguiente: Desde.- Usar cuando se desee indicarle al SIFC Net que se cargaran los gastos operativos solamente a los préstamos que hayan sido desembolsado desde la fecha que allí se indique en adelante. Si se deja en blanco o no se indica se entenderá que se debe cargar a todos los préstamos sin ningún control de fecha de inicio de los préstamos. El formato de las fechas es DDMMAAAA. Hasta.- Colocar la fecha hasta la cual deben corresponder los desembolsos de los préstamos para cargarles este concepto. Si no se indica se asume se cargara a todos los préstamos sin verificarse la fecha de ejecución o desembolsos de los mismos. El formato de la fecha es DDMMAAAA. Afecta a los Impuestos.- Seleccionar SI cuando los gastos operativos estén afectos a los impuestos, en caso contrario indicar NO. Incluye en la Cuota Fija.- Este indicar está orientado a indicarle al SIFC Net que en todo cronograma que se cree para los nuevos préstamos el gasto operativo este incluido en el monto de cuota a pagar en cada vencimientos, para ello se indicara SI, en caso que no se requiera se colocara NO. Porcentaje a Cobrar.- Si se desea que el SIFC Net calcule el monto del gasto operativo deberá indicar el porcentaje que deberá aplicar al saldo deudor del préstamo al vencimiento de cada cuota. Si se indica este porcentaje no se debe indicar el monto fijo.





Importe fijo a cobrar.- Colocar el monto fijo cuando se desea que el SIFC Net le cargue a cada cuota un monto fijo. Si se indica el monto fijo no debe haberse indicado el porcentaje a cobrar. Cuenta Contable.- Indicar la cuenta contable donde se cargaran o abonaran las operaciones que se realicen en los préstamos por este concepto.

Gastos de Cobranza

Este apartado tiene por objetivo definir el cargo fijo que pueda ser

considerado como gasto de cobranza el cual será cargado a los préstamos.

Téngase presente que este cargo puede ser por cualquier motivo que se

desee y que las condiciones por las cuales se cargara al préstamo estén

soportados por este. Para el ingreso de los gastos de cobranza se debe

realizar de la siguiente manera:

Descripción (larga).- Indicar, hasta con 14 caracteres, el nombre o descripción del gasto de cobranza. Descripción (abreviada).- Indica el nombre o descripción del gasto de cobranza en forma abreviada (hasta 5 caracteres). Este dato será utilizado para la impresión de las boletas de convalidación de las operaciones de aplicación de pagos manuales. Se cobra.- Tiene por finalidad permitir definir como se cargara el gasto de cobranza, para ello se cuenta con las siguientes posibilidades: A Toda Operación.- Esta opción permite indicarle al SIFC Net que el gasto de cobranza deberá cobrarse cada vez que se realice una amortización del mismo. Solo Capital Cuotas Vencidas.- Sirve para indicarle al SIFC Net que el gasto de cobranza deberá cobrarse cada vez que la cuota este vencida y el gasto se calculara sobre el saldo capital de la cuota.





Solo Intereses Cuotas Vencidas.- Usarlo para indicarle al SIFC Net que el gasto de cobranza deberá cobrarse cada vez que la cuota esté vencida y el gasto se calculara sobre el saldo de intereses de la cuota. Una Sola vez por Cuota.- Indicar si se desea que el gasto de cobranza será cobrado una sola vez por cada cuota. Periodo Ejecución Prestamos.- Tiene por finalidad poder indicarle al SIFC Net que esta gasto de cobranza se cobrara a los préstamos que estén dentro del rango de fechas que se indique. Para ello se cuenta con lo siguiente: Desde.- Usar cuando se desee indicarle al SIFC Net que se cargaran los gastos de cobranza solamente a los préstamos que hayan sido desembolsado desde la fecha que allí se indique en adelante. Si se deja en blanco o no se indica se entenderá que se debe cargar a todos los préstamos sin ningún control de fecha de inicio de los préstamos. El formato de las fechas es DDMMAAAA. Hasta.- Colocar la fecha hasta la cual deben corresponder los desembolsos de los préstamos para cargarles este concepto. Si no se indica se asume se cargara a todos los préstamos sin verificarse la fecha de ejecución o desembolsos de los mismos. El formato de la fecha es DDMMAAAA. Afecta a los Impuestos.- Seleccionar SI cuando los gastos de cobranza están afectos a los impuestos, en caso contrario indicar NO. Incluye en la Cuota Fija.- Este indicar está orientado a indicarle al SIFC Net que en todo cronograma que se cree para los nuevos préstamos el gasto de cobranza este incluido en el monto de cuota a pagar en cada vencimientos, para ello se indicara SI, en caso que no se requiera se colocara NO. Porcentaje a Cobrar.- Si se desea que el SIFC Net calcule el monto del gasto de cobranza deberá indicar el porcentaje que deberá aplicar al saldo deudor del préstamo al vencimiento de cada cuota. Si se indica este porcentaje no se debe indicar el monto fijo. Importe fijo a cobrar.- Colocar el monto fijo cuando se desea que el SIFC Net le cargue a cada cuota un monto fijo. Si se indica el monto fijo no debe haberse indicado el porcentaje a cobrar.





Cuenta Contable.- Indicar la cuenta contable donde se cargaran o abonaran las operaciones que se realicen en los préstamos por este concepto.

Seguro de Vida

Con el SIFC Net se puede cargar a cada préstamo un seguro de vida el cual

será cobrado en cada cuota de vencimiento del préstamo en forma

separada de los demás conceptos que se le cobren al préstamo. Para

activar este seguro se deberá ingresar la siguiente información:

Descripción (larga).- Indicar, hasta con 14 caracteres, el nombre o descripción del seguro de vida. Descripción (abreviada).- Indicar el nombre o descripción del seguro en forma abreviada (hasta 5 caracteres). Este dato será utilizado para la impresión de las boletas de convalidación de las operaciones de aplicación de pagos manuales. Cobro Adelantado.- El seguro de vida puede ser cobrado en forma adelantada o anticipada al vencimiento de cada cuota, si se requiere hacerlo así deberá indicar que SI, caso contrario indicar NO. Monto del Seguro Calculado.- El monto del seguro puede ser calculado por el SIFC Net o ingresado, en registro de la solicitud, por el usuario. Si se requiere que el SIFC Net lo calcule deberá indicar SI en caso contrario indicar NO. Porcentaje a Cobrar.- Si el SIFC Net calculara el monto del seguro de vida se podrá indicar el porcentaje a utilizar para calcular el monto del seguro de vida. Si se indica el porcentaje no deberá indicarse el monto fijo. Importe Fijo a Cobrar.- Si el SIFC Net calculara el monto del seguro de vida este podrá ser un monto fijo para todos los prestamos el cual debe colocarse en este dato. Si se indica monto fijo no deberá indicarse el porcentaje a cobrar. Cuenta Contable.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net contabilizara las operaciones por este concepto.





Seguro de Desgravamen

El SIFC Net cuenta con la capacidad de cargarle al préstamo el seguro de

desgravamen el cual tiene por finalidad cubrir la deuda del préstamo en

caso que el titular del mismo falleciera. Para activar esta propiedad es

indispensable ingresar la siguiente información:

Descripción (larga).- Indicar, hasta con 14 caracteres, el nombre o descripción del seguro de desgravamen. Descripción (abreviada).- Indicar el nombre o descripción del seguro en forma abreviada (hasta 5 caracteres). Este dato será utilizado para la impresión de las boletas de convalidación de las operaciones de aplicación de pagos manuales. Edad Limite.- Indicar la edad límite que deben tener los clientes que accedan a este seguro. Esta edad debe ser establecida o acordada con la compañía de seguros. Porcentaje a Cobrar (sin conyugue).- Indicar el porcentaje a utilizar por el SIFC Net para calcular el seguro de desgravamen cuando el titular del préstamo no tiene conyugue. Si se indica este porcentaje no debe indicarse el monto fijo (sin conyugue). Importe fijo a cobrar (sin conyugue).- Indicar el monto fijo que deberá cobrarse, por seguro de desgravamen, a todos los clientes sin conyugue. Si se indica este importe no debe indicarse el porcentaje a cobrar (sin conyugue). Porcentaje a Cobrar (con conyugue).- Indicar el porcentaje a utilizar por el SIFC Net para calcular el seguro de desgravamen cuando el titular del préstamo tiene conyugue. Si se indica este porcentaje no debe indicarse el monto fijo (con conyugue). Importe fijo a cobrar (con conyugue).- Indicar el monto fijo que deberá cobrarse, por seguro de desgravamen, a todos los clientes con conyugue. Si se indica este importe no debe indicarse el porcentaje a cobrar (con conyugue).





Cuenta Contable.- Indicar la cuenta contable donde se contabilizaran las operaciones que se realicen por este concepto. Cobertura Máxima.- Indicar el monto máximo de cobertura que dará la compañía de seguros. Este importe debe ser en la misma moneda que tiene el producto de crédito. Seguro se incluye en cuota fija.- Indicar SI cuando se requiera que el monto del seguro de desgravamen este incluido en el monto de la cuota fija al crearse el cronograma de pago de cada nuevo préstamo, en caso contrario indicar NO. Base para cálculo del seguro es.- Seleccionar Capital más Interés cuando se requiera que el SIFC Net utilice la suma de ambos importes para calcular el seguro de desgravamen de cada cuota. Seleccionar Capital cuando solo se utilizara el monto del saldo capital del préstamo para calcular el seguro de desgravamen en cada vencimiento. Fecha Inicio de los Préstamos para Cargar Seguro.- Indicar la fecha desde la cual han sido desembolsado los préstamos para que se les pueda cargar el seguro de desgravamen. Si no se indica el SIFC Net cargara a todos los préstamos vigentes. El formato de la fecha es DDMMAAAA. Días de mora que no se cobra seguro.- Indicar hasta cuantos días puede estar atrasado el crédito para que tenga derecho al seguro. Si el atraso es igual o mayor a este número de días el préstamo no estará cubierto por este seguro.

Impuesto

El SIFC Net le permite calcular y contabilizar los cobros por impuestos que

deban ser cobrados directamente a los clientes de los créditos, sean que

estén o no definidos en el producto de crédito. Para activar este control se

deberá indicar la siguiente información en el producto de crédito:

Descripción (larga).- Indicar, hasta con 14 caracteres, el nombre o descripción del impuesto.





Descripción (abreviada).- Indicar el nombre o descripción del impuesto en forma abreviada (hasta 5 caracteres). Este dato será utilizado para la impresión de las boletas de convalidación de las operaciones de aplicación de pagos manuales. Porcentaje a cobrar.- Indicar el porcentaje que deberá utilizar el SIFC Net para calcular el impuesto por cualquier concepto afecto dentro de cada préstamo. Cuenta Contable.- Indicar la cuenta contable donde se contabilizaran las operaciones que se realicen por este concepto.

Comisión por renovaciones

Al igual que en otros casos el SIFC Net está preparado para controlar las

comisiones por renovaciones que se cobren por las renovaciones que

puedan hacerse por los documentos de cobranza o documentos en

descuento. Estos parámetros deberían ingresarse cuando en el Tipo de

Créditos de los datos generales del producto se ha seleccionado

Documentos en Descuento o Documentos en Cobranza, estos parámetros

deben ingresarse siguiendo las siguientes indicaciones:

Descripción (larga).- Indicar, hasta con 14 caracteres, el nombre o descripción de la comisión. Descripción (abreviada).- Indicar el nombre o descripción de la comisión en forma abreviada (hasta 5 caracteres). Este dato será utilizado para la impresión de las boletas de convalidación de las operaciones de aplicación de pagos manuales. Porcentaje a cobrar.- Indicar el porcentaje que deberá utilizar el SIFC Net para calcular la comisión por renovación a cobrar en el préstamo. Cuenta Contable.- Indicar la cuenta contable donde se contabilizaran las operaciones que se realicen por este concepto.





DESCUENTOS

Esta parte de la personalización del producto está orientada a permitir

personalizar los descuentos y/o comisiones a ser cobradas a los prestamos

en el desembolso.

Al ingresar a estos parámetros se le mostrara la siguiente imagen:





A través de estas listas desplegables se deberá seleccionar las diferentes

comisiones y/o descuentos que se cobraran en los préstamos.

Téngase presente que estos descuentos y/o comisiones serán cobrados tal

como hayan sido definidos o configurados a través de la opción Descuentos

a Préstamos.





INTERESES

Esta parte de la personalización del producto está orientada a definir las

condiciones sobre las cuales se realizaran los diferentes tipos de cálculos de

intereses a los que estarán afectos los préstamos.

Téngase presente que al indicar intereses o tasa de interés nos referimos a

los intereses normales del crédito y también a los intereses

compensatorios.

Al ingresar a esta parte de la personalización del producto de crédito tendrá

la siguiente imagen:





Desde esta imagen deberá ingresar los datos de la siguiente manera:

Rango de tasas de interés.- Se deberá ingresar la tasa mínima y máxima que se podrá cobrar en los préstamos, estas tasas son utilizadas para validar que las tasas preferenciales que se otorguen en los prestamos no sean menores ni mayores a las que aquí se indiquen. Intereses moratorios se cobra.- Se deberá seleccionar como se desea que los intereses moratorios deban ser cobrados, para ello se cuenta con las siguientes opciones: No se cobrar.- Selecciona si en los préstamos que tengan atrasos no se les cobrara intereses moratorios, así se haya indicado una tasa de interés moratorio en el producto o como tasa preferencial en los préstamos. Al capital de la cuota vencida.- Seleccionar cuando se desea que los intereses moratorios se cobren solo sobre el saldo capital de las cuotas que tengan un atraso de uno a más días. Al saldo deudor capital del préstamo.- Al seleccionarse esta opción el SIFC Net calculara y cobrar los intereses moratorios sobre el saldo capital de todo el préstamo. Al saldo capital más intereses de la cuota vencida.- Seleccionar esta opción cuando se desea que el SIFC Net calcule los intereses





moratorios sobre los saldos de capital y saldo de los intereses de cada cuota que esta vencida. Al saldo capital o intereses de la cuota vencida.- Esta posibilidad le indica al SIFC Net que deberá calcular los intereses moratorios, de las cuotas vencidas, sobre el saldo de los intereses cuando la cuota no tenga saldo capital (periodos de gracia), o al saldo capital. Tipo tasa intereses moratorio.- Deberá seleccionar el tipo de tasa de interés moratorio que se esté indicando en el producto (esto incluye también en las tasas de interés moratorio que se indique en los préstamos que correspondan al producto), para ello se cuenta con las siguientes posibilidades:

Anual.- Seleccionar cuando la tasa de interés moratorio que se haya indicado en el producto sea una tasa nominal anual. Mensual.- Debe ser seleccionada cuando la tasa de interés moratorio del producto es una tasa nominal mensual. Diaria.- Cuando la tasas de interés moratoria que se indique en el producto de crédito es una tasa de interés nominal diaria debe ser seleccionada. Tasa efectiva sin capitalización.- Si se requiere que los intereses moratorios se calculen en base a una tasa efectiva anual sin capitalización esta opción debe ser seleccionada. Tasa efectiva con capitalización.- Cuando se requiera que los intereses moratorio se calcule en base a una tasa efectiva anual con capitalización seleccionar esta opción.

Porcentaje de la tasa Interés Moratoria que se indique es.- Seleccionar siempre Tasa a Cobrar que es a única posibilidad habilitada. Modalidad del Tipo de Tasa de Interés.- Siempre seleccionar Fija, única opción habilitada Modalidad del Tipo de tasa de Interés Moratorio.- Seleccionar siempre Fija, única opción habilitada. Forma de Cobro Interés Moratorio.- Este parámetro permite indicarle al SIFC Net en que momento debe calcular el interés moratorio de las cuotas para ello se cuenta con las siguientes opciones:





Cargo antes de cada pago.- Seleccionar esta opción cuando se desea que el sistema calcule y cobre el interés moratorio de cada cuota junto con cada pago. Esta es la forma estándar de cálculo y cobro del interés moratorio.

Cargo sobre cuota cancelada antes de cada pago.- Seleccionar cuando se requiera que el interés moratorio sea calculado sobre las cuotas ya canceladas o liquidadas y antes de que se registre un pago y esta sea considerada para ser amortizada con el pago a ser realizado.

Cargo sobre cuota cancelada después de cada pago.- Seleccionar cuando se requiera que el interés moratorio sea calculado sobre las cuotas ya canceladas o liquidadas y deberá hacerse luego de haberse procesado el pago. Téngase muy presente que esta mora hará que las cuotas donde se le cargue la mora de esta manera en los reportes, consultas figuraran como cuotas atrasadas desde la fecha de vencimiento de la cuota hasta la fecha del reporte o consulta.

Interés Hasta el Vencimiento.- Seleccionar SI cuando se desea que los intereses del préstamo solo se calculen hasta el vencimiento del préstamo, en caso contrario seleccionar NO. Intereses por Prestamos.- Seleccionar SI cuando se desea que al autorizarse un desembolso el SIFC Net le congele la tasa de interés que le corresponda al préstamo, en caso contrario seleccionar NO. Téngase presente que al seleccionarse SI y se desea que cambiar l tasa de interés del producto este cambio no afectara a los prestamos ya desembolsados en el producto, si se quiere afectar la tasa de interés de los préstamos vigentes se deberán afectar uno a uno a través de la opción Reajuste Tasa Interés de Créditos que tiene el SIFC Net. Tipo de Cálculo de los Intereses.- A través de esta opción se personaliza al SIFC Net sobre el tipo que debe utilizar para el cálculo de los intereses, para ello se tienen las siguientes posibilidades:

1. Al Rebatir.- Seleccionar cuando el cálculo se debe realizar sobre el saldo insoluto que vaya teniendo el préstamo en cada cuota de amortización.





2. Al monto prestado.- Debe seleccionarse cuando se desea que el cálculo de los intereses se realice siempre sobre el monto prestado.

3. Monto prestado en el periodo.- Cuando se desee el cálculo de los intereses del préstamo deben ser los que se generen desde la autorización del desembolso hasta su vencimiento y estos sean cobrados en cada cuota según lo que resulte de dividir esos intereses entre el número de cuotas de amortización del préstamo, seleccionar esta opción.

4. Tasa Nominal Mensual.- En caso de indicarse que la tasa de interés de cada cuota (esto incluye a la tasa de interés compensatoria), es una tasa de interés nominal mensual deberá seleccionarse esta opción.

5. Monto prestado en el periodo interés adelantado.- En caso de requerirse que el cálculo de los intereses del préstamo se efectúen desde la autorización del desembolso hasta su vencimiento y estos sean cobrados en cada cuota según lo que resulte de dividir esos intereses entre el número de cuotas de amortización del préstamo en forma adelantada, seleccionar esta opción.

6. Calculo TEA simple.- En caso que la tasa de interés que se indique en el producto sea una tasa efectiva anual y para los cálculos se utilice la fórmula de los intereses nominales, se debe seleccionarse esta opción.

7. Monto Prestado TEA simple.- En caso que la tasa de interés que se indique en el producto sea una tasa efectiva anual y para los cálculos se utilice la fórmula de los intereses nominales y estos se deben calcular sobre el monto préstamo (no al rebatir), se debe seleccionarse esta opción.

8. Calculo con Periodo de Desfase.- Esta modalidad se aplicaba para los créditos cuya primera cuota tenía un número de días para iniciar el primer pago diferente a las demás cuotas. Esta opción quedo sin uso.

Modalidad de Calculo.- Seleccionar Con capitalización Diaria si la fórmula que el SIFC Net utilizara para el cálculo de los intereses será





la formula financiera estándar para esta modalidad, recuerde que para esta modalidad la tasa de interés siempre deberá ser una tasa efectiva anual. Seleccionar Sin capitalización diaria cuando el SIFC Net utilizara la formula financiera de cálculo sin capitalización para esta modalidad también es indispensable que la tasa de interés sea una tasa efectiva anual. En el caso que en el parámetro Tipo de Cálculo de los Intereses se haya seleccionado una opción diferente a: Al rebatir y Al monto prestado seleccionar Sin Capitalización Diaria. Forma de Cobro del Interés.- Esta opción se utiliza para definirle al SIFC Net como se van a cobrar los intereses, para lo cual se cuenta con las siguientes posibilidades:

1. Adelantado Factor Fijo.- Seleccionar cuando el interés se cobrara en forma adelantada y los cálculos de los intereses se hará en base a un factor fijo para todo el préstamo sin importar la periodicidad de los pagos.

2. Al vencimiento.- Se debe utilizar cuando el cobro de los intereses no será en forma adelantada.

3. Adelantado con Factor por Periodo.- Seleccionar cuando el interés se cobrara en forma adelantada y los cálculos de los intereses se hará en base a un factor según periodo de los pagos.

Forma de Cálculo del Interés.- Tiene por finalidad indicarle al SIFC Net como debe calcular los intereses, para ello se cuenta con las siguientes posibilidades:

1. A la fecha.- Seleccionar si se desea que los intereses se calculen por cada fecha que haya trascurrido.

2. Al Vencimiento.- Cuando se desea que todos los intereses se calculen siempre en forma anticipada por cada cuota se debe selecciones esta opción. Téngase presente que al seleccionarse esta opción y algún préstamo se desea cancelar o liquidar a una fecha anticipada al vencimiento total del préstamo los intereses serán calculados hasta la fecha de la cancelación o liquidación.





Calculo del Interés Compensatorio incluye.- Permite definir la base para el cálculo de los intereses compensatorios, para ello se cuenta con las siguientes posibilidades:

1. Capital.- Seleccionar esta opción cuando se desea que el SIFC Net tome como base el saldo capital de las cuotas atrasadas para calcular el interés compensatorio.

2. Capital más Interés.- Cuando se desea que el SIFC Net tomo como base el saldo capital más el saldo del interés de las cuotas atrasadas para el cálculo del interés compensatorio seleccionar esta opción.

Intereses afectos a los impuestos del préstamo.- Orientado a definir si los intereses del préstamo (intereses por cuota e intereses compensatorios), están o no afectos a los impuestos. Se cuenta con las siguientes posibilidades:

1. Si impuestos por separado.- Si los impuestos deben figurar en forma separada (en columna a parte en los cronogramas de pago), seleccionar esta modalidad.

2. Si impuestos en tasa interés.- Seleccionar si los impuestos ya están incluidos en la tasa de interés. Téngase presente que al seleccionarse esta modalidad el SIFC Net al crear el comprobante o póliza contable, en forma automática, contabilizara en cuentas separadas los intereses cobrados y el impuesto cobrado.

3. No afecto.- Debe seleccionarse cuando los intereses del préstamo no están afectos a los impuestos.

Intereses moratorios afectos a los impuestos del préstamo.- Seleccionar SI cuando los intereses moratorio que se cobre por préstamo están afectos a los impuestos, en caso contrario seleccionar NO. Capitalización de intereses todos los fines de mes.- Este parámetro sirve para indicarle al SIFC Net que en el cálculo de los intereses de los préstamos al llegar al inicio de cada mes se deberán sumar los intereses calculados hasta el fin del mes anterior al capital para que sobre este resultado se calculen los intereses en el siguiente mes, de ser así seleccionar SI, caso contrario seleccionar NO.





Los intereses para el producto serán.- El SIFC Net permite, por cada producto de crédito definir la tasa de interés hasta en las siguientes tres (3) modalidades:

1. Según el monto prestado.- Seleccionar esta posibilidad cuando el SIFC Net deberá asignar la tasa de interés y la tasa de interés moratorio según el monto que se haya préstamo. Al seleccionarse esta opción el SIFC Net abrirá un apartado dentro del formulario para ingresar hasta siete (7) diferentes tasas de interés, para ello deberá ingresarlas de la siguiente manera:

a. Hasta.- Indicar el monto hasta el cual serán los montos préstamos para que le corresponda las tasas de interés y mora que se indiquen. Téngase presente que el SIFC Net determina que el rango de los montos deben estar dentro del monto hasta del rango anterior más 0.01, si se trata del primer rango el monto inicial para ese rango será 0.01.

b. Interés de la Cuota.- Indicar la tasa de interés que se cobrara a los prestamos cuyo monto prestado este en el rango indicado. Téngase presente que la tasa de interés debe tener relación a los parámetros que se hayan ingresado, vale decir si es tasa nominal o tasa efectiva.

c. Interés Compensatorio.- Indicar la tasa de interés compensatorio que se cobrara a los prestamos cuyo monto prestado este en el rango indicado. Téngase presente que la tasa de interés debe tener relación a los parámetros que se hayan ingresado, vale decir si es tasa nominal o tasa efectiva.

d. Interés Moratorio.- Indicar la tasa de interés moratorio que se cobrara a los prestamos cuyo monto prestado este en el rango indicado. Téngase presente que la tasa de interés debe tener relación a los parámetros que se hayan ingresado, vale decir si es tasa nominal, diaria, mensual, anual o tasa efectiva.





2. Por plazos.- Seleccionar cuando el SIFC Net deberá asignar la tasa de interés y la tasa de interés moratorio según el plazo (número de cuotas de amortización), tenga el préstamo. Al seleccionarse esta opción el SIFC Net abrirá un apartado dentro del formulario para ingresar hasta siete (7) diferentes pazos, y por cada uno de ellos podrá ingresarlos de la siguiente manera:

a. Plazo en Cuotas Hasta.- Indicar el número de cuotas hasta las cuales tenga el préstamo para su amortización. Téngase presente que el SIFC Net determina que el rango de las cuotas deben estar dentro del plazo hasta del rango anterior más 1, si se trata del primer rango el plazo inicial para ese rango será 1.

b. Interés de la Cuota.- Indicar la tasa de interés que se cobrara a los prestamos cuyo plazo este en el rango indicado. Téngase presente que la tasa de interés debe tener relación a los parámetros que se hayan ingresado, vale decir si es tasa nominal o tasa efectiva.

c. Interés Compensatorio.- Indicar la tasa de interés compensatorio que se cobrara a los prestamos cuyo plazo este en el rango indicado. Téngase presente que la tasa de interés debe tener relación a los parámetros que se hayan ingresado, vale decir si es tasa nominal o tasa efectiva.

d. Interés Moratorio.- Indicar la tasa de interés moratorio que se cobrara a los prestamos cuyo plazo este en el rango indicado. Téngase presente que la tasa de interés debe tener relación a los parámetros que se hayan ingresado, vale decir si es tasa nominal, diaria, mensual, anual o tasa efectiva.

3. Por Oficina.- Seleccionar cuando el SIFC Net deberá asignar la tasa de interés y la tasa de interés moratorio según la oficina donde se otorgue el préstamo. Al seleccionarse esta opción el SIFC Net abrirá un apartado dentro del formulario se mostraran todas y cada una de las oficinas que tenga la





institución al momento de hacer el ingreso de las tasas, por cada una de ellas podrá ingresar las tasas de la siguiente manera:

a. Interés de la Cuota.- Indicar la tasa de interés que se cobrara a los préstamos. Téngase presente que la tasa de interés debe tener relación a los parámetros que se hayan ingresado, vale decir si es tasa nominal o tasa efectiva.

b. Interés Compensatorio.- Indicar la tasa de interés compensatorio que se cobrara a los préstamos. Téngase presente que la tasa de interés debe tener relación a los parámetros que se hayan ingresado, vale decir si es tasa nominal o tasa efectiva.

c. Interés Moratorio.- Indicar la tasa de interés moratorio que se cobrara a los préstamos. Téngase presente que la tasa de interés debe tener relación a los parámetros que se hayan ingresado, vale decir si es tasa nominal, diaria, mensual, anual o tasa efectiva.

Cargos por Atrasos.- Esta parte del formulario tiene por objetivo poder personalizar algún tipo de penalidad que se desee aplicar a los préstamos que tengan algún atraso. Dicha penalidad se aplicara una vez por cada cuota que cumpla uno de los plazos de atrasos que se definan. El ingreso de estos parámetros debe realizarse de la siguiente manera:

1. Nombre o Descripción.- Indicar el nombre o la descripción con el cual se deberá reconocer, en los préstamos, el cargo por este concepto.

2. Abreviatura.- Indicar, hasta con 10 caracteres, la abreviatura que el SIFC Net deberá usar para imprimir en las boletas de las operaciones de amortización de los préstamos que permita identificar el cargo por esta penalidad.

3. Base para el Cálculo.- Se utiliza para definir sobre qué base de los atrasos de cada cuota se calculara el cargo por atraso, para ello se cuenta con las siguientes posibilidades:





a. Saldo deudor capital de cada cuota vencida.- Seleccionar si el SIFC Net solo debe usar el saldo deudor capital de cada cuota vencida para calcular el cargo por atraso.

b. Saldo deudor capital más interés de cada cuota vencida.- Si el SIFC Net debe usar el saldo deudor capital más el saldo deudor del interés de cada cuota vencida para calcular el cargo por atraso seleccionar esta opción.

4. Cargar.- Se utilizara para filtrar a que prestamos se les debe realizar el cargo por atraso, las opciones posibles son:

a. A todos los prestamos.- Seleccionar si el cargo por atraso se realizara a todos los préstamos sin importar su condición.

b. Solo prestamos refinanciados.- Seleccionar si el cargo por atraso solo debe realizarse a los préstamos refinanciados.

5. Cuenta Contable.- Indicar la cuenta contable donde se contabilizaran los cargos que sean amortizados en los préstamos.

6. Rangos de los atrasos.- El SIFC Net brinda la posibilidad de poder registrar hasta seis (6) posibles rangos de los atrasos a los que se les puede hacer el cargo respectivo. Para el ingreso de estos rangos se hará de la siguiente manera:

a. Periodo del Atraso.- Se indicaran los días desde y hasta que puede tener la cuota como atraso para que se le realice el cargo.

b. Cargo.- Se indicara el Porcentaje o el monto fijo a cargar en la cuota que cumpla con el periodo de atraso y no se le haya cargado previamente.

c. Topes del cargo.- Indicar los montos mínimos y máximos que se podrán cargar en cada cuota.

Cargos por cancelación o Liquidación Anticipada del Préstamo.- Permite personalizar una penalidad para aquellos préstamos que sean cancelado o liquidados en forma anticipada a su vencimiento total. Para hacerlo se debe ingresar la siguiente información:





1. Nombre o Descripción.- Indicar el nombre o la descripción con el cual se deberá reconocer, en los préstamos, el cargo por este concepto.

2. Abreviatura.- Indicar, hasta con 10 caracteres, la abreviatura que el SIFC Net deberá usar para imprimir en las boletas de las operaciones de amortización de los préstamos que permita identificar el cargo por esta penalidad.

3. Cuenta Contable.- Indicar la cuenta contable que el SIFC Net utilizara para la contabilización del cargo que se efectué por esta penalidad.

4. Número mínimo de cuotas que debe amortizarse antes de cancelar.- En la columna Condiciones a la altura de esta fila se debe indicar hasta cuantas cuotas, del total de las que tenga el préstamo para su cancelación o liquidación total en forma normal, deben de haber sido amortizadas para que no se le efectué el cargo.

5. Días de Interés a Pagar.- Indicar el número de días de intereses que el SIFC Net deberá calcular para realizarle el cargo por la penalidad ante una cancelación o liquidación anticipada. Tenga presente que este interés no exonera al interés que tenga que ser pagado en forma normal.

Una vez completados los datos requeridos en este formulario se debe hacer

clic en el botón Aceptar para que se actualice la base de datos del producto

de crédito.





CUENTAS NORMALES Esta parte de la personalización de un producto de crédito está orientada a permitir registrar las cuentas contables que el SIFC Net utilizara para contabilizar las diferentes operaciones que se realicen con los préstamos del producto que sean Normales, entiéndase como prestamos normales aquellos que no estén refinanciados, en cobranza judicial o castigados. Al ingresar esta función en los productos de crédito el sistema mostrara la siguiente imagen





Aprobación de Solicitudes Si se requiere que en los estados financieros contables se reflejen los saldos de las solicitudes aprobadas pendientes de desembolsos del producto se llenaran las cuentas contables que son requeridas en el presente apartado del formulario de la siguiente manera:

Tipo de Nota Contables.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá utilizar para crear, en forma automática, el comprobante o póliza contable para la contabilización del monto de la solicitud aprobada. Cargo a Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se cargara el importe de la solicitud aprobada Abono a Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se abonara el importe de la solicitud aprobada

Téngase presente que el SIFC Net cuando la solicitud sea desembolsado en forma automática incluirá en el comprobante o póliza contable de la autorización la reversa de estas cuentas contables.





Prestamos Se utilizara para colocar las cuentas contables donde se contabilizaran todas las operaciones de los préstamos sobre el capital, intereses (incluye a los intereses compensatorios), e intereses moratorios. Estas cuentas contables son las mínimas cuentas que el sistema exigirá que se registren en cada producto de crédito. Para ello deberá colocarse las cuentas de la siguiente manera:

Capital.- Colocar la cuenta capital donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos, mientras el préstamo no esté en la condición de totalmente vencido contablemente, y la operación afecte el saldo capital de los mismos. Cabe resaltar que esta cuenta es la que determinara la moneda a la cual corresponderán de todos los préstamos dentro del producto, vale decir si la cuenta contable en el plan de cuentas está registrada para moneda nacional el SIFC Net asumirá que todos los prestamos que se otorguen dentro del producto de crédito son en moneda nacional, del mismo modo si la cuenta contable está registrada para alguna moneda extranjera como por ejemplo dólares USA el SIFC Net asumirá que todos los prestamos que se otorguen dentro del producto de crédito son en dólares USA. También es importante resaltar que al crearse un nuevo préstamo este, automáticamente, se guardara, en el préstamo la moneda que tenga el producto en ese momento, este dato será mantenido así por tiempo indefinido, si por alguna razón se cambia la cuenta contable en el producto y esta corresponde a una moneda diferente a la que tenia, eso no afectara a los prestamos ya otorgados (vigentes y cancelados o liquidados), solo los nuevos préstamos que se otorguen tendrán la nueva moneda. Interés.- Colocar la cuenta donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos y afecten el saldo de los intereses normales y compensatorios de los mismos. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debe haber sido





registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta ACREEDORA Mora.- Colocar la cuenta donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos y afecten el saldo de los intereses moratorios de los mismos.

Intereses Devengados En este apartado del formulario se registraran las cuentas contables que el SIFC Net utilizara para la contabilización de los intereses devengados de los préstamos. El registro de esta información se hará de la siguiente manera:

Tipo de Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá usar para los comprobantes contables que se creen automáticamente por los devengados. Cargo a la Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se cargaran los intereses devengados calculados por cada préstamo. Téngase presente que el SIFC Net, en el proceso de contabilización de los devengados, abonara los intereses devengados a la cuenta contable de Interés que se haya indicado en el apartado Préstamos del presente formulario con cargo a la cuenta que aquí se indique. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debe haber sido registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta DEUDORA Cargo a la Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se cargaran los intereses devengados cuando el préstamo entre a la condición de vencido contablemente. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debe haber sido registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta DEUDORA Abono a la Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se abonaran los intereses devengados cuando el préstamo entre a la condición de vencido contablemente. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debe haber sido registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta ACREEDORA





Es importante resaltar que el SIFC Net al detectar que un préstamo pasa a la condición de vencido contablemente automáticamente reversara los intereses devengados abonándolos en la cuenta que se haya indicado en el primer Cargo a la Cuenta con cargo a la cuenta de Interés indicada en el apartado Prestamos del presente formulario, el importe de los intereses reversados los cargara a la segunda cuenta que se indique en este apartado abonándolos a la cuenta que se indique en Abono a la Cuenta.

Intereses en Suspenso solo de Cuotas Vencidas.- Marcar si los intereses en suspenso (devengados), de los prestamos que pasen a la condición de vencidos contablemente se hará solo de las cuotas vencidas (SI), o el total (NO). Los intereses en suspenso por créditos en situación de vencidos se contabilizan como ingresos o rendimientos en suspenso y no se consideran devengados para efectos de la Ley del Impuesto a la Renta.

Vencidos Primera Instancia Este apartado del formulario tiene por finalidad especificar las condiciones para que el SIFC Net pueda considerar a un préstamo vencido contablemente y para su respectiva contabilización de los saldos del mismo. El ingreso de esta información debe hacerse de la siguiente manera:

Tipo de Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá utilizar para crear el comprobante o póliza contable por la contabilización de los préstamos vencidos. Días Inicio de Vencido.- Indicar el número de días que después de vencida una cuota del préstamo deben de haber transcurrido para que el SIFC Net contabilice al préstamo como vencido contablemente. Cuenta Capital.- Indicar la cuenta contable capital a donde el SIFC Net deberá transferir el saldo contable vencido. Téngase presente





que los créditos definidos en los datos generales del producto como prestamos de consumo e hipotecario esta transferencia la hará por los saldos de las cuotas que estén vencidas contablemente, los productos definidos como Comercial y Micro Empresa se transferirá el saldo total capital de los préstamos a esta cuenta contable. Cuenta Intereses.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá contabilizar los pagos de intereses nuevos (no devengados), que sean amortizados por el cliente y el préstamo está en la condición de vencido contablemente. Cuenta Abono Intereses Devengado.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá contabilizar los pagos que se realicen en los prestamos que estén en la condición de vencidos contablemente y correspondan a intereses que devengados.

Vencidos Segunda Instancia Este apartado del formulario tiene por finalidad especificar las condiciones para que el SIFC Net pueda considerar a un préstamo vencido contablemente en una segunda instancia, esto aplica para los prestamos cuyos productos sean clasificados como de consumo o hipotecarios. Como este apartado es específicamente para los productos de consumo e hipotecarios en los productos comerciales y micro empresa debe especificarse exactamente lo mismo que se haya indicado en la primera instancia. El ingreso de esta información debe hacerse de la siguiente manera:

Tipo de Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá utilizar para crear el comprobante contable por la contabilización de los préstamos vencidos en la segunda instancia. Días Inicio de Vencido.- Indicar el número de días que después de vencida una cuota del préstamo deben de haber transcurrido para que el SIFC Net contabilice al préstamo como vencido contablemente en la segunda instancia.





Cuenta Capital.- Indicar la cuenta contable capital a donde el SIFC Net deberá transferir el saldo total de préstamo a la cuenta contable vencido. Cuenta Intereses.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá contabilizar los pagos de intereses nuevos (no devengados), que sean amortizados por el cliente y el préstamo está en la condición de vencido contablemente. Cuenta Abono Intereses Devengado.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá contabilizar los pagos que se realicen en los prestamos que estén en la condición de vencidos contablemente y correspondan a intereses que devengados.

Provisión Constituida Este apartado está orientado a registrar las cuentas para la contabilización de las provisiones generadas en el proceso de la evaluación de la cartera. El ingreso de esta información se realizara de la siguiente manera:

Cargo.- Indicar la contra cuenta donde el SIFC Net contabilizara los requerimientos de la provisiones Abono Normales.- Indicar la cuenta contable donde se deberá contabilizar las provisiones requeridas que fueran calculadas como normales, sin garantía preferida. Abono Preferidas.- Indicar la cuenta contable donde se deberá contabilizar las provisiones requeridas que fueran calculadas y que tienen garantía preferida.

Intereses Diferidos En este apartado se colocara la información sobre las cuentas contables que el SIFC Net deberá utilizar para contabilizar la reversión de los intereses adelantados que hayan sido cobrados durante el periodo de contabilización de devengados y correspondan al siguiente periodo de contabilización de devengados.





El ingreso de esta información debe hacerse de la siguiente manera:

Tipo de Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá utilizar para crear el comprobante o póliza contable con la contabilización de los intereses diferidos. Cargo a la Cuenta.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá cargar el interés que haya sido pagado durante el periodo de contabilización de devengados y corresponda al siguiente periodo. Abono a la Cuenta.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá cargar el interés que haya sido pagado durante el periodo de contabilización de devengados y corresponda al siguiente periodo.

Cuenta Contable Comisión Dispersores

En los productos que en Pagos Referenciados se haya marcado Recibo de

Pago el SIFC Net en cada pago que se reciba de los distribuidores se les

calculara y contabilizara su comisión para lo cual en este apartado se

deberá indicar la cuenta contable donde se contabilizara dicha comisión.

Devengados Diferidos

El SIFC Net está preparado para contabilizar los intereses normales que

generaran los préstamos desde el desembolso hasta su vencimiento final.

Esta contabilización se realizara al momento de autorizarse su desembolso,

el cual se irá descargando en la medida que el préstamo sea amortizado.

Para activar esta funcionalidad se deberá ingresar la siguiente información:

Fecha Inicio Contabilización.- Indicar a partir de que fecha se deberá iniciar con esta contabilización, esto permitirá darle el control al SIFC Net para que todo préstamo que se autorice su desembolso en una fecha menor a esta fecha no se contabilice el interés proyectado.





Cargo a la Cuenta.- Indicar la cuenta contable donde se cargara el interés que se proyecta ganar durante toda la vigencia normal del crédito. Abono a la Cuenta.- Indicar la cuenta contable donde se abonara el interés que se proyecta ganar durante toda la vigencia normal del crédito.





CTAS. REFINANCIADOS Esta parte de la personalización de un producto de crédito está orientada a permitir registrar las cuentas contables que el SIFC Net utilizara para contabilizar las diferentes operaciones que se realicen con los prestamos del producto que estén refinanciados. Al ingresar esta función en los productos de crédito el sistema mostrara la siguiente imagen





Prestamos Se utilizara para colocar las cuentas contables donde se contabilizaran todas las operaciones de los préstamos sobre el capital, intereses (incluye a los intereses compensatorios), e intereses moratorios. Para ello deberá colocarse las cuentas de la siguiente manera:

Capital.- Colocar la cuenta capital donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos, mientras el préstamo no esté en la condición de totalmente vencido contablemente, y la operación afecte el saldo capital de los mismos. Cabe resaltar que esta cuenta debería corresponder a la misma moneda que tenga la cuenta contable indicada, para el mismo fin, en Cuentas Normales. Interés.- Colocar la cuenta donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos y afecten el saldo de los intereses normales y compensatorios de los mismos. Mora.- Colocar la cuenta donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos y afecten el saldo de los intereses moratorios de los mismos.





Intereses Devengados En este apartado del formulario se registraran las cuentas contables que el SIFC Net utilizara para la contabilización de los intereses devengados de los préstamos. El registro de esta información se hará de la siguiente manera:

Tipo de Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá usar para los comprobantes contables que se creen automáticamente por los devengados. Cargo a la Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se cargaran los intereses devengados calculados por cada préstamo, mientras no estén en la condición de vencidos contablemente. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debe haber sido registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta DEUDORA Abono a la Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se abonaran los intereses devengados calculados por cada préstamo, mientras no estén en la condición de vencidos contablemente. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debe haber sido registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta ACREEDORA Cargo a la Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se cargaran los intereses devengados cuando el préstamo entre a la condición de vencido contablemente. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debe haber sido registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta DEUDORA Abono a la Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se abonaran los intereses devengados cuando el préstamo entre a la condición de vencido contablemente. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debe haber sido registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta ACREEDORA Es importante resaltar que el SIFC Net al detectar que un préstamo pasa a la condición de vencido contablemente automáticamente





reversara el saldo de los intereses devengados del préstamo que se hayan cargado y abonado en la primer Cargo y Abono transfiriendo dicho saldo a las cuentas del segundo Cargo y Abono.

Vencidos Primera Instancia Este apartado del formulario tiene por finalidad especificar las condiciones para que el SIFC Net pueda considerar a un préstamo vencido contablemente y para su respectiva contabilización de los saldos del mismo. El ingreso de esta información debe hacerse de la siguiente manera:

Tipo de Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá utilizar para crear el comprobante o póliza contable por la contabilización de los préstamos vencidos. Días Inicio de Vencido.- Indicar el número de días que después de vencida una cuota del préstamo deben de haber transcurrido para que el SIFC Net contabilice al préstamo como vencido contablemente. Cuenta Capital.- Indicar la cuenta contable capital a donde el SIFC Net deberá transferir el saldo contable vencido. Téngase presente que los créditos definidos en los datos generales del producto como prestamos de consumo e hipotecario esta transferencia la hará por los saldos de las cuotas que estén vencidas contablemente, los productos definidos como Comercial y Micro Empresa se transferirá el saldo total capital de los préstamos a esta cuenta contable. Cuenta Intereses.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá contabilizar los pagos de intereses nuevos (no devengados), que sean amortizados por el cliente y el préstamo está en la condición de vencido contablemente. Cuenta Abono Intereses Devengado.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá contabilizar los pagos que se realicen en los prestamos que estén en la condición de vencidos contablemente y correspondan a intereses que devengados.





Vencidos Segunda Instancia Este apartado del formulario tiene por finalidad especificar las condiciones para que el SIFC Net pueda considerar a un préstamo vencido contablemente en una segunda instancia, esto aplica para los prestamos cuyos productos sean clasificados como de consumo o hipotecarios. Como este apartado es específicamente para los productos de consumo e hipotecarios en los productos comerciales y micro empresa debe especificarse exactamente lo mismo que se haya indicado en la primera instancia. El ingreso de esta información debe hacerse de la siguiente manera:

Tipo de Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá utilizar para crear el comprobante contable por la contabilización de los préstamos vencidos en la segunda instancia. Días Inicio de Vencido.- Indicar el número de días que después de vencida una cuota del préstamo deben de haber transcurrido para que el SIFC Net contabilice al préstamo como vencido contablemente en la segunda instancia. Cuenta Capital.- Indicar la cuenta contable capital a donde el SIFC Net deberá transferir el saldo total de préstamo a la cuenta contable vencido. Cuenta Intereses.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá contabilizar los pagos de intereses nuevos (no devengados), que sean amortizados por el cliente y el préstamo está en la condición de vencido contablemente. Cuenta Abono Intereses Devengado.- Indicar la cuenta contable donde el SIFC Net deberá contabilizar los pagos que se realicen en los prestamos que estén en la condición de vencidos contablemente y correspondan a intereses que devengados.







Intereses en Suspenso

Tipo de Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá utilizar para crear el comprobante contable por la contabilización de los intereses considerados en suspenso. Cargo a la Cuenta.- Indicar la cuenta contable donde se cargaran los intereses que se consideren en suspenso. Abono a la Cuenta.- Indicar la cuenta contable donde abonaran los intereses que se consideren en suspenso.

Los intereses en suspenso por créditos en situación de vencidos se contabilizan como ingresos o rendimientos en suspenso por las empresas sistema financiero, no se consideran devengados para efectos del inciso a) del artículo 57° de la Ley del Impuesto a la Renta. Devengados Diferidos

El SIFC Net está preparado para contabilizar los intereses normales que

generaran los préstamos desde el desembolso hasta su vencimiento final.





Esta contabilización se realizara al momento de autorizarse su desembolso,

el cual se irá descargando en la medida que el préstamo sea amortizado.

Para activar esta funcionalidad se deberá ingresar la siguiente información:

Fecha Inicio Contabilización.- Indicar a partir de qué fecha se deberá iniciar con esta contabilización, esto permitirá darle el control al SIFC Net para que todo préstamo que se autorice su desembolso en una fecha menor a esta fecha no se contabilice el interés proyectado. Cargo a la Cuenta.- Indicar la cuenta contable donde se cargara el interés que se proyecta ganar durante toda la vigencia normal del crédito. Abono a la Cuenta.- Indicar la cuenta contable donde se abonara el interés que se proyecta ganar durante toda la vigencia normal del crédito.





CTAS. JUDICIALES Esta parte de la personalización de un producto de crédito está orientada a permitir registrar las cuentas contables que el SIFC Net utilizara para contabilizar las diferentes operaciones que se realicen con los prestamos del producto que hayan pasado a cobranza judicial. Al ingresar esta función en los productos de crédito el sistema mostrara la siguiente imagen

Cuentas para Prestamos Normales Se utilizara para colocar las cuentas contables donde se contabilizaran todas las operaciones de los préstamos sobre el capital (solo prestamos que antes de ser trasladados a cobranza judicial no hayan sido refinanciados), intereses (incluye a los intereses compensatorios), e intereses moratorios.





Para ello deberá colocarse el tipo de nota contable y las cuentas de la siguiente manera:

Tipo Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net utilizará para crear el comprobante o póliza contable para el ingreso a cobranza judicial de un préstamo. Capital.- Colocar la cuenta capital donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos en cobranza judicial que no hayan sido refinanciados. Interés.- Colocar la cuenta donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos y afecten el saldo de los intereses normales y compensatorios de los mismos. Mora.- Colocar la cuenta donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos y afecten el saldo de los intereses moratorios de los mismos.

Cuentas para Prestamos Refinanciados

Capital.- Colocar la cuenta capital donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos en cobranza judicial que hayan sido refinanciados.

Intereses Devengados En este apartado del formulario se registraran las cuentas contables que el SIFC Net utilizara para la contabilización de los intereses devengados de los préstamos en cobranza judicial, téngase en cuenta que estás son necesarias si en el proceso de cálculo y contabilización de los devengados se va a indicar que se incluyan a los prestamos en cobranza judicial. El registro de esta información se hará de la siguiente manera:

Tipo de Nota Contable.- Seleccionar el tipo de nota contable que el SIFC Net deberá usar para los comprobantes contables que se creen automáticamente por los devengados.





Cargo a la Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se cargaran los intereses devengados calculados por cada préstamo. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debería de haber sido registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta DEUDORA Abono a la Cuenta.- Colocar la cuenta contable donde se abonaran los intereses devengados calculados por cada préstamo. Tenga muy presente que la cuenta que aquí se indique debe haber sido registrada en el plan o catalogo de cuentas en el SIFC Net como cuenta ACREEDORA







CTAS. CASTIGOS Esta parte de la personalización de un producto de crédito está orientada a permitir registrar las cuentas contables que el SIFC Net utilizara para contabilizar las diferentes operaciones que se realicen con los prestamos del producto que hayan pasado a castigados. Al ingresar esta función en los productos de crédito el sistema mostrara la siguiente imagen

Cuentas Contables Se utilizara para colocar las cuentas contables donde se contabilizaran todas las operaciones de los préstamos sobre el capital, intereses (incluye a los intereses compensatorios), e intereses moratorios. Para ello deberá colocarse las cuentas de la siguiente manera:





Capital.- Colocar la cuenta capital donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos castigados. Interés.- Colocar la cuenta donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos y afecten el saldo de los intereses normales y compensatorios de los mismos. Mora.- Colocar la cuenta donde el SIFC Net contabilizara todas las operaciones que se realicen en los préstamos y afecten el saldo de los intereses moratorios de los mismos.





FINANCIAMIENTO Al ingresar a esta pantalla de la personalización de un producto de crédito se puede personalizar todos los aspectos sobre el financiamiento y presupuesto del producto. Al ingresar a esta función el sistema mostrara la siguiente imagen

Cooperantes / Fondeadores.- En esta parte del formulario se ingresara la información de hasta tres (3) instituciones que puedan estar participando en el financiamiento de los créditos que se otorguen en el producto. El ingreso de esta información se hará de la siguiente manera:

Cooperantes.- Seleccionar, de la lista desplegable la institución que está participando en el financiamiento de los préstamos. Estos cooperantes debe de haber sido registrados, previamente, a través





de la opción Fondeadores que se encuentra en el menú de Personalización de los Módulos / Créditos y Micro Crédito. Tasa Interés.- Indicar la tasa de interés efectiva anual que el cooperante o fondeador cobra por el dinero que entrega para el financiamiento de los créditos. Tasa Mora.- Indicar la tasa de interés moratoria que cobra el cooperante o fondeador en el supuesto caso que haya que reembolsarle los desembolsos y estos se realizan fuera de los plazos pactados Distribución Porcentajes de participación.- Se indicaran los porcentajes de participación en el financiamiento de los prestamos, estos se ingresaran de la siguiente manera: Cooperante.- Indicar el porcentaje que dará el cooperante / fodeador para financiar un préstamo Recursos Propios.- Indicar el porcentaje que dará el la institución que otorga el préstamo para financiar un préstamo. Cliente.- En algunos proyectos de préstamos el cliente al que se le otorga un préstamo debe poner alguna parte de sus recursos para completar con los recursos requeridos para cumplir con el proyecto a financiar, de ser este el caso se indicara el porcentaje que deberá financiar directamente el cliente. Téngase presente que estos porcentajes siempre deben sumar el 100%

Presupuesto en.- En esta parte del formulario el SIFC Net permite ingresar el monto máximo a prestar en el producto de crédito. Si se ingresa este monto el SIFC Net empezara a validar que la suma de los saldos de los prestamos vigentes mas las solicitudes en trámite no superen el monto que se ingrese como Monto Asignado o Presupuestado. En el supuesto caso que se quiera registrar una solicitud de préstamo y el monto disponible en el producto es menor al monto de la solicitud el SIFC Net bloqueara el ingreso de la misma. En el caso que se utilice el modulo de presupuesto del SIFC Net y se desea que las operaciones de los créditos que se efectúen, adicionalmente a la





creación de los comprobantes o pólizas contables, se generen los movimientos a las partidas presupuestales en forma automática se deberán seleccionar lo siguiente:

Proyecto Presupuestal.- Seleccionar el proyecto presupuestal al cual afectaran las partidas presupuestales que se generen. Fuente de Financiamiento.- Seleccionar la fuente de financiamiento que será afectada con las partidas presupuestales que se generen. Rubro Presupuestal.- Seleccionar el rubro presupuestal que será afectado con las partidas presupuestales que se generen.

Los demás datos que se requieren para la creación de un movimientos de una partida presupuestal serán tomados de la oficina del clientes, año en que se ejecuta a operación y la equivalencia de la cuenta contable vs la partida presupuestal especifica. Completados los datos del formulario se debe hacer clic en el botón Aceptar para que estos queden registrados en la base de datos.





CALIFICACION A través de esta parte de la personalización de un producto de crédito se permite personalizar la forma de cómo desea la institución se lleve a cabo la calificación de los créditos que se otorguen. Si bien el SIFC Net cuenta con un parámetro de calificación general para todos los créditos, al personalizar la calificación por producto el SIFC Net utilizara para a calificación los parámetros del producto ignorando los de uso general. Al ingresar a esta opción el sistema mostrara la siguiente imagen

Tipo de Calificación.- El SIFC Net provee dos formas de poder calificar los préstamos que son:

Según Porcentajes.-





Según Atrasos en las Cuotas.-





BURO DE CREDITOS Esta parte de la personalización de un producto de crédito solo tiene utilidad para las instituciones mexicanas y que reportan al Buro de Créditos. Al ingresar a esta opción el sistema mostrara la siguiente imagen

A través de esta pantalla se deben ingresar los datos que allí se solicitan los cuales son proporcionados directamente por el mismo Buro de Crédito. Una vez que estos datos este ingresados se debe hacer clic en el botón Aceptar.





CIRCULO DE CREDITOS Esta parte de la personalización de un producto de crédito solo tiene utilidad para las instituciones mexicanas y que reportan al Círculo de Créditos. Al ingresar a esta opción el sistema mostrara la siguiente imagen

A través de esta pantalla se deben ingresar los datos que allí se solicitan los cuales son proporcionados directamente por el mismo Círculo de crédito. Una vez que estos datos este ingresados se debe hacer clic en el botón Aceptar.





USUARIOS Permite definir los usuarios que podrán acceder al producto de crédito. Al ingresar a esta opción el sistema mostrara la siguiente imagen

En esta pantalla se mostraran todos los usuarios registrados en la base de datos del SIFC Net por cada uno de ellos, entre otros datos, se mostraran los productos a los cuales puede acceder.





Para definir el o los usuarios que tendrán acceso al producto de crédito bastara con marcarlo en el botón que se muestra al lado derecho de la fila del usuario. Para retirarle el acceso al producto bastara con quitarle la marca que ya pueda tener. Debajo del Usuarios con Acceso al Producto de Crédito se encuentran los botones Seleccionar Todas y Limpiar Selección, el primero de ellos tiene por finalidad hacer que el SIFC Net, automáticamente, marque a todos los usuarios que se muestren en la lista con lo cual se les da acceso al producto. El segundo de ellos permite borrar la marca que puedan tener todos los usuarios que se muestren en la pantalla. En la parte superior de la pantalla existe la opción de Filtros donde se provee las siguientes opciones que permiten filtrar a los usuarios que se muestren en la pantalla, los posibles filtros son:

Situación Usuarios.- Este filtro cuenta con tres posibles opciones que son: Todos.- Usar cuando se desea consultar a todos los usuarios, estén o no bloqueados. No Bloqueados.- Seleccionar cuando se requiera consultar únicamente a los usuarios que no estén bloqueados Bloqueados.- Seleccionar cuando se requiera consultar únicamente a los usuarios que estén bloqueados Nivel de Usuarios.- Si en su institución sus usuarios han sido clasificados por el nivel que les corresponda y estos figuran en la base de datos, el SIFC Net llenara esta lista desplegable con los niveles registrados, podrá seleccionar uno de ellos para que se filtren y muestren únicamente los usuarios que correspondan al nivel seleccionado. Oficina.- En esta lista desplegable se mostrara la lista de las oficinas que tiene la institución, se podrá seleccionar una de ellas de tal modo que el SIFC Net, automáticamente, mostrara únicamente a los usuarios que estén registrados que trabajan o tienen acceso a la información de la oficina seleccionada.





Téngase presente que se pueden filtrar en cualquier orden la información y en forma combinada. Una vez que estos datos este ingresados se debe hacer clic en el botón Aceptar.





INCENTIVOS Esta parte de la personalización de los productos de crédito está orientada a poder personalizar los incentivos que se desee otorgar a los prestamos grupales (grupos solidarios y/o bancos comunales). Al ingresar a esta opción el sistema mostrara la siguiente imagen

Es a través de esta pantalla que se personalizara el incentivo y se debe ingresar la información de la siguiente manera:

Tolerancia.- Este parámetro tiene por finalidad definir los periodos de pagos anticipados y los periodos máximos que se pueden aceptar como pago atrasado. Ambos son utilizados para definir si un préstamo tiene o no incentivo.





Puntaje a otorgar.- Aquí se determinan los puntajes a otorgar a los prestamos según lo siguiente: Por pagos anticipados.- Se indicara el número de puntos que se le otorgara a cada cuota que haya sido liquidada en forma anticipada. Por pagos en la fecha.- Indicar el número de puntos que se le otorgara por cada cuota que haya sido pagada en su fecha de vencimiento. Por pagos atrasados.- Colocar el puntaje que se le asignara a cada cuota que haya sido pagada atrasada. Puntaje requerido para otorgar el incentivo.- Se indicara el puntaje total que debe alcanzar el préstamo para que se le otorgue el incentivo. Incentivo se otorga a.- Seleccionar a quienes dentro de las personas que forman parte del préstamo grupal se les otorgara el incentivo. Para otorgar el incentivo deben tener un nuevo préstamo vigente.- Seleccionar SI en caso que sea obligatorio que el grupo tenga un nuevo crédito para que se les otorgue e incentivo, en caso contrario seleccionar NO. Si debe tener nuevo préstamo a los cuantos días debe haberse otorgado.- En caso que sea indispensable que el grupo tenga un nuevo préstamo vigente aquí debe indicarse a los cuantos días de haberse vencido el préstamo al cual se le va a otorgar el incentivo se le debe haber desembolsado un nuevo préstamo y este debe estar vigente. La verificación el nuevo préstamo debe realizarse.- Seleccionar Solo a nivel grupal para verificar que el nuevo préstamo se haya otorgado al grupo. Seleccionar Por cada integrante cuando debe verificarse que el nuevo préstamo lo tengan los mismos integrantes a los que se les va a otorgar el incentivo. Tasa de interés para calcular el incentivo.- El incentivo que se otorga es la devolución de una parte de los intereses pagados en el préstamo y aquí debe indicarse la tasa de interés que utilizara el SIFC Net para calcular el incentivo a otorgar. Pago del incentivo.- Seleccionar en qué forma se pagara el incentivo.





Modelo nota de crédito.- Indicar el modelo que utilizara el SIFC Net para imprimir la nota de crédito por el incentivo otorgado. Este modelo debe ubicarse en la carpeta \sifc\modelos. Junto con el nombre de modelo no se indique la ruta de ubicación del mismo.

Una vez completados los datos hacer clic en el botón Aceptar para que estos queden guardados en la base de datos.





OTROS Al ingresar a esta opción el sistema mostrara la siguiente imagen

A través de esta pantalla se permite personalizar lo siguiente:





Modelos de Pagares/Contratos.- El SIFC Net permite definir hasta 40 modelos de contratos diferentes que pueden ser impresos por cada préstamo, para indicar que modelos pueden ser impresos en los diferentes prestamos, en cada lista desplegable seleccionar el modelo a usar, no deben repetirse los modelos. Asimismo, debe tenerse presente que estos debe de haber sido registrados previamente a través de la opción Modelos de Pagares/Contrato Parámetros Modelos de Cartas a Clientes Morosos.- En esta parte del formulario se puede personalizar los modelos de cartas que serán enviados a los clientes cuyos préstamos cumplan con alguno de los atrasos que aquí se definan. Para el ingreso se está personalización deberá realizarse de la siguiente manera: Periodos de Morosidad.- Indicar el número de días, mínimos u máximos, de atraso que tendrá el préstamo para que se envié la carta al cliente moroso (titular del prestamos), si así se especifica también se podría enviar a los garantes, avales y depositarios del mismo préstamo. Ubicación y Modelos de Cartas a Enviar.- En esta parte de la pantalla se deberá ingresar para el titular del crédito y opcionalmente para el garante, aval y depositario, el modelo de carta que debe ser enviado. Estos modelos deben estar ubicados en la carpeta \sifc\modelos por lo que al indicar los nombres de modelos no se debe indicar la ruta donde se ubican.

Una vez completados los datos requeridos en este formulario se debe hacer clic en el botón Aceptar para que se actualice el producto de crédito.





REVOLVENTE El SIFC Net cuenta con la posibilidad de poder definir, por cliente, una línea de crédito que podrá usar, en la medida que el cliente tenga disponible, y su línea de crédito no esté vencida, podrá ir desembolsando dicha línea de créditos, a esta modalidad en el SIFC Net se le conoce como Revolvente. Al ingresar a esta opción el sistema mostrara la siguiente imagen

A través de esta pantalla se permite personalizar las condiciones que el SIFC Net deberá controlar para ir otorgando cada revolvencia (nuevos desembolsos), a los clientes, las condiciones a controlar son las siguientes:

1. Calificación Interna que deberá tener el préstamo.- Según calificación interna que el SIFC Net haya calificado el préstamo otorgara el monto de la revolvencias según el porcentaje que se indique en cada una de las calificaciones. Téngase presente que debe haberse personalizado los parámetros de calificación de los





prestamos, sea la de uso general o la que puede ingresarse en cada producto de crédito.

2. Informes parciales del cliente.- Seleccionar Con cada revolvencia cuando se requiera que en cada revolvencia que requiera el cliente se debe emitir un informe sobre el cliente. Seleccionar Según el siguiente periodo cuando se va a requerir que cada cierto tiempo se deberá emitir un informe sobre la situación del cliente, dicho tiempo debe ser indicado en número de meses en espacio que viene luego de la leyenda de esta posibilidad.

3. Renovar solicitud de préstamo a.- Indicar a los cuantos meses de la última solicitud presentada para su préstamo el cliente deberá empezar desde una solicitud.

Una vez completados los datos requeridos en este formulario se debe hacer clic en el botón Aceptar para que se actualice el producto de crédito.


productos de crédito · productos de crédito que la institución va a manejar. a través de este...

Documents