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PORTAFOLIO DE PRODUCTOS ACTIVOS PORTAFOLIO DE PRODUCTOS POR TIPO DE PERSONA
1. PERSONA JURÍDICA SECTOR SOLIDARIO
2. PERSONA JURÍDICA CON ÁNIMO DE LUCRO
3. PERSONA NATURAL
FOMENTO SOLIDARIO CREDIAPORTES
CRÉDITO DE
TESORERÍA
REPOSICIÓN DE
PARQUE AUTOMOTOR
FOMENTO
EMPRESARIAL
CRÉDITO DE
TESORERÍA
CREDIEMPRESA MICROCRÉDITO CREDIAGRO
CREDILIBRE CREDIFUTURO PRESTAMAX
BANCOLDEX FINAGRO FINDETER
TARJETA DE
CRÉDITO
1. PERSONA JURÍDICA SECTOR SOLIDARIO
FOMENTO SOLIDARIO: Entidades del sector de la economía solidaria
Destinación: Capital de trabajo, adquisición de activos fijos y sustitución de pasivos financieros.
Tipo de Tasa: Fija y Variable.
Amortización: Mensual, Trimestral y Semestral.
Plazo: Hasta 84 meses
Periodo de Gracia: En función del proyecto de inversión.
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
CREDIAPORTES: Producto diseñado para facilitar recursos líquidos a las
entidades asociadas a COOPCENTRAL, los cuales puedan utilizar como
capital de trabajo, sin hacer uso del monto de los aportes que poseen con el
Banco.
Destinación: Capital de Trabajo o inversión fija. Amortización: Mensual o Trimestral Plazo: El plazo para las operaciones de crédito será hasta de 36
meses. Montos: La entidad podrá disponer de máximo hasta dos veces el
monto de sus aportes, siempre y cuando no supere el límite establecido por las políticas internas de otorgamiento, sin que esto deteriore la posibilidad de la entidad de hacer uso de los diferentes productos de crédito, en las condiciones estipuladas para cada una de ellas.
Beneficiarios: Asociados de la entidad Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo
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Condiciones: Para ser beneficiario o acceder a este producto de crédito, la entidad
cooperativa deberá tener la calidad de asociado hábil antigüedad mínima de
60 días calendario.
En todos los casos la entidad beneficiaria deberá cumplir con todos los
requisitos de evaluación y manejo de riesgos de la entidad.
Para las solicitudes en los que se guarde una relación uno a uno (1 a 1) sobre
los aportes, este producto de crédito será independiente al consumo de cupo
crediticio que la entidad pueda tener con COOPCENTRAL, pero en el caso
de solicitudes en relación uno a dos (1 a 2) sobre los aportes, si se consumirá
del cupo de crédito.
Con los recursos de este producto no se podrá realizar prepagos de
obligaciones vigentes adquiridas con COOPCENTRAL o con alguna entidad
perteneciente a la economía solidaria.
Garantías:
Para las solicitudes en relación uno a uno (1 a 1) sobre los aportes, estos
mismos funcionarán como garantía. Para las solicitudes en relación uno a
dos (1 a 2) sobre los aportes, el comité de crédito establecerá las garantías
requeridas.
Tasas: de acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
CRÉDITO DE TESORERÍA: es un crédito en pesos con tasa preferencial, para
cubrir periodos transitorios de iliquidez.
Destinación: Capital de trabajo,
Tipo de Tasa: Fija y Variable.
Amortización: Al vencimiento
Plazo: Hasta 180 días
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
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REPOSICIÓN DE PARQUE AUTOMOTOR: este producto podrá beneficiar a
las cooperativas o empresas de transporte que tengan constituido en
Coopcentral el Fondo de Reposición.
Destinación: Compra de vehículos automotores para la modernización del parque automotor de las Cooperativas o Empresas de transporte, o capital de trabajo
Tipo de Tasa: Variable.
Amortización: Mensual o Trimestral
Plazo Compra o
Modernización: Hasta 72 meses con garantía admisible, Hasta 60 meses otras garantías, Plazo capital de trabajo (materia primas, repuestos, llantas entre otros): Hasta 36 meses
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
a. COMPRA DE CARTERA
COOPCENTRAL podrá comprar cartera a entidades vigiladas y no vigiladas por la Superintendencia Financiera, según lo autorizado por la SFC y/o las disposiciones legales vigentes, las entidades objeto de compra de cartera se denominarán originadores. Lo relacionado con esta operación está reglamentado en el Manual del Sistema de Administración de Riesgo de Crédito – SARC. Los pagarés que se reciban en operación de compra de cartera pueden tener plazos hasta de 84 meses. En créditos a comprar bajo la modalidad de libranza no aplica la restricción de garantía admisible después de 60 meses.
Los cupos de crédito tienen una vigencia para su
utilización de hasta 12 meses de acuerdo con lo
aprobado por el Comité.
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2. PERSONA JURÍDICA CON ÁNIMO DE LUCRO
FOMENTO EMPRESARIAL: Entidades, empresas con ánimo de lucro.
Destinación: Capital de trabajo, activos fijos o sustitución de pasivos
Tipo de Tasa: Fija y Variable
Amortización: Mensual, Trimestral y Semestral
Plazo: Hasta 60 meses
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
CRÉDITO DE TESORERÍA: Es un crédito en pesos con tasa preferencial, para
cubrir periodos transitorios de iliquidez.
Destinación: Capital de trabajo,
Tipo de Tasa: Fija y Variable.
Amortización: Al vencimiento
Plazo: Hasta 180 días
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
Los cupos de crédito tienen una vigencia para su
utilización de hasta 12 meses de acuerdo con lo
aprobado por el Comité.
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3. PERSONA NATURAL
CREDIEMPRESA: empresarios
Destinación: Capital de trabajo, activos fijos o sustitución de pasivos. La calificación como cartera comercial dependerá del mayor valor de la inversión.
Tipo de Tasa: Fija y Variable.
Amortización: Mensual, Trimestral y Semestral
Plazo: Hasta 60 meses
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
MICROCRÉDITO: Los productos serán establecidos como modalidad
Microcrédito cuando los Activos totales no superan los 500 smmlv y el
endeudamiento no supera los 120 smmlv excluyendo los créditos hipotecarios
para financiación de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligación.
Destinación: Capital de trabajo, activos fijos o sustitución de pasivos otorgados bajo calificación de cartera microcrédito o comercial, de acuerdo con el mayor valor de la inversión.
Tipo de Tasa: Fija y Variable.
Amortización: Mensual, Trimestral y Semestral
Plazo: Hasta 60 meses
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
CREDIAGRO: Facilitar recursos líquidos al sector agropecuario, para capital
de trabajo, inversión fija o compra de cartera Finagro, o con calificación en centrales
de riesgo como microcrédito o comercial.
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Destinación: Capital de trabajo, Inversión fija o sustitución de pasivos Finagro u otras entidades y Personas Jurídicas
Tipo de Tasa: Fija o Variable, dependiendo de la destinación
Amortización: Mensual, Trimestral, Semestral y Anual
Plazo: Hasta 96 meses, dependiendo de la destinación
Garantía: Todo crédito con plazo superior a 60 meses requiere garantía admisible
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo. La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en
el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
a). Financiación de Capital de Trabajo para Pequeño, Mediano y Grande Productor: Se financian los costos directos necesarios para el desarrollo de la actividad productiva agropecuaria y los requeridos para su comercialización o transformación. Las actividades financiables son:
Producción Agrícola: costos incurridos para desarrollar cultivos con período
vegetativo y /o productivo menor a 2 años. Sostenimiento de la producción agropecuaria: Especies vegetales de
mediano y tardío rendimiento establecidas en sitio definitivo, especies animales y pesca, finca de economía campesina.
Transformación primaria y comercialización agropecuario: Costos de adquisición de bienes agropecuarios, acuícola y de pesca, de origen nacional, venta de insumos para estas actividades y los correspondientes a su distribución o venta.
CAPITAL DE TRABAJO
INVERSIONES DE CORTO PLAZO PLAZO MESES
PRODUCCIÓN AGRÍCOLA- CULTIVOS HASTA 24
SOSTENIMIENTO DE CULTIVOS (ABONOS) HASTA 24
PASTOS HASTA 24
CEBA BOVINA Y PORCINOS HASTA 24
AVICULTURA HASTA 24
ACUICULTURA HASTA 24
OTRAS INVERSIONES CORTO PLAZO HASTA 24
NOTA: PLAZO >24 MESES <= 36 MESES CON JUSTIFICACIÓN
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b.) Financiación de inversión fija para Pequeño, Mediano y Grande Productor: Plantación y mantenimiento, Compra de animales, Adquisición de Maquinaria y Equipo, Adecuación de Tierras, Infraestructura y Equipos para Transformación Primaria y Comercialización, Infraestructura para la comercialización.
Plantación y mantenimiento: la renovación y preparación del suelo, adquisición de semillas, siembra, fertilización, asistencia técnica, cultivos de cobertura, entre otros.
Compra de animales y retención de vientres: Adquisición de animales machos y/o hembras, nacionales importados, puros o comerciales, requeridos en procesos de reproducción y la retención de vientres en ganaderías bovina y bufalina.
Adquisición de maquinaria y equipo, y reparación de maquinaria: Nuevos o usados, requeridos en los procesos de producción, recolección de actividades agropecuarias, acuícola y de pesca.
Adecuación de tierras: Acondicionamiento del estado físico y químico de los suelos, dotación de sistemas de riego, drenaje y control de inundaciones y adecuación para el manejo del recurso hídrico.
Infraestructura para la producción agropecuaria, acuícola y de pesca: Infraestructura de galpones, porquerizas, corrales, establos, apriscos, bodegas, invernaderos, campamentos de trabajadores, entre otros.
Infraestructura y equipos para transformación primaria y comercialización: construcción o adquisición de bodegas, plantas o puntos de venta, maquinaria y equipos nuevos o usados para el almacenamiento, transformación primaria, conservación y comercialización de bienes agropecuarios, acuícolas y de pesca, nacionales, así como su reparación.
INVERSION DE MEDIANO Y LARGO PLAZO PLAZO HASTA MESES
PLANTACIÓN Y MANTENIMIENTO 60
CULTIVOS DE TARDIO RENDIMIENTO-CAFÉ-CACAO-AGUACATE-CÍTRICOS ENTRE OTROS. 84
COMPRA DE ANIMALES Y CRIA 96
INFRAESTRUCTURA Y ADECUACIONES 72
ADQUISICIÓN DE TRACTORES Y MAQUINARIA 84
ADECUACIÓN DE TIERRAS 60
COMPRA DE FINCA 96
COMPRA DE BODEGAS 96
OTRAS INVERSIONES LARGO PLAZO 60
MEJORA A CASA RURAL DONDE SE EXPLOTA LA ACTIVIDAD AGROPECUARIA (EN CUALQUIERA DE SUS PROPIEDADES RURALES.) 60
Garantías:
Podemos encontrar, la firma personal, garantías admisibles, (prenda e hipoteca) respaldo del Fondo Agropecuario de Garantías FAC, según sea el caso.
CREDILIBRE: Persona Natural
Destinación: Libre
Tipo de Tasa: Fija y variable
Amortización: Mensual, Trimestral o Semestral
Plazo: Hasta 60 meses
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
CREDILIBRANZA: Crédito con libranza en donde COOPCENTRAL actúa como Entidad Operadora, en los términos de la Ley 1527 de 2012. Otorgado a trabajadores dependientes o independientes, previo convenio con la entidad pagadora de salarios u honorarios, según sea el caso
Destinación: Libre
Tipo de Tasa: Fija
Amortización: Mensual
Plazo: Hasta 84 meses
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en
el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
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Definiciones: De acuerdo con lo prescrito por la ley 1527 de 2012, nos permitimos enunciar las siguientes definiciones: a) Libranza o descuento directo. Es la autorización dada por el asalariado,
contratista o pensionado al empleador o entidad pagadora, según sea el caso, para que realice el descuento del salario, mesada u honorarios disponibles a favor de aquel o aquellos, con el objeto de que sean giradas a favor de las entidades operadoras para atender los productos, bienes y servicios objeto de libranza.
b) Empleador o entidad pagadora. Es la persona natural o jurídica, de naturaleza
pública o privada, que tiene a su cargo la obligación del pago del salario, honorarios o mesada pensional, cualquiera que sea la denominación de la remuneración, en razón de la ejecución de un trabajo o porque tiene a su cargo el pago de pensiones en calidad de administrador de fondos de cesantías y pensiones.
c) Beneficiario. Es la persona empleada, contratista, jubilada o pensionada titular de un producto o servicio que se obliga a atender a través de la modalidad de libranza o descuento directo, que para efectos del presente convenio también podrá denominarse “trabajador” “contratista” “pensionado”.
d) Entidad operadora. Es la persona jurídica que realiza operaciones de libranza
o descuento directo, por estar autorizada legalmente para el manejo del ahorro del público o para el manejo de los aportes o ahorros de sus asociados, que para efectos del presente convenio se denominará “COOPCENTRAL”.
CREDIFUTURO Personas que cursen estudios universitarios, técnicos o
tecnológicos
Tipo de Tasa: Fija
Amortización: Mensual
Plazo: Hasta 6 meses
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
El desembolso se hará directamente a nombre de la entidad educativa. La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en
el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
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PRESTAMAX: Compras de cartera persona natural
Destinación: (Libre) cancelación pasivos registrados en Cifin o Data crédito;
para recoger deudas directas
Tipo de Tasa: Fija y variable (y depende del estudio de crédito)
Amortización: Mensual, Trimestral o Semestral
Plazo: Hasta 84 meses.
Tasas: De acuerdo con las publicadas en el boletín informativo.
El desembolso se hará directamente al banco o cooperativa, de lo contrario en el análisis de capacidad de pago deberán tenerse en cuenta las cuotas de la cartera a “comprar”. En plazos superiores a 60 meses requiere de garantía admisible.
4. REDESCUENTO (Otorgamiento de créditos con recursos externos)
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en
el formato de Solicitud de Crédito respectivo. BANCOLDEX
Se centra en atender a las Mipymes, sin desatender las necesidades de las grandes empresas y persona natural, promoviendo la innovación, la modernización empresarial y la reconversión del aparato productivo colombiano, para mejorar su productividad, competitividad y favorecer su desarrollo. Clasifica las empresas de acuerdo al tamaño de sus activos totales, por Microempresas, Pequeña, Mediana y Gran Empresa.
Productos: Líneas Tradicionales Nacionales Capital de Trabajo, cancelación de pasivos y Sostenimiento empresarial - plazo
hasta 5 años Modernización Empresarial - plazo hasta 10 años.
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Características: Mejores condiciones que las modalidades de crédito tradicionales. Delimitados por:
Monto total y tiempo de vigencia del cupo. Beneficiarios que pueden acceder a los recursos. Destinos que se pueden financiar. Regiones que pueden acceder a los recursos. Monto disponible por empresa.
Cupos Especiales: Los cupos especiales contemplan características específicas y condiciones especiales, de convenios que el Gobierno nacional y sus ministerios generan a través de Bancoldex para apoyar la reactivación de las actividades productivas de los diferentes sectores del país. La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en
el formato de Solicitud de Crédito respectivo. FINAGRO (Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario)
Toda persona natural o jurídica puede acceder al financiamiento de las actividades agropecuarias o rurales de acuerdo con la siguiente clasificación1:
TIPO DE PRODUCTOR CLASIFICACIÓN
Pequeño Productor Activos totales hasta 284 SMMLV
Mujer Rural bajos Ingresos Activos totales hasta $137.063.455
Mediano Productor Activos totales hasta 5.000 SMMLV
Gran Productor Activos totales mayores de 5.000 SMMLV
1 Actualizado Enero 2016 – Según el Manual de Servicios de Finagro (documento Externo)
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Características: Finagro en sus manuales establece las condiciones particulares de cada tipo de proyecto, determinando los plazos máximos, periodo de gracia, y condiciones establecidas para los proyectos en los que aplique el Incentivo a la Capitalización Rural.
La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en
el formato de Solicitud de Crédito respectivo. FINDETER
Características: Es un ente gubernamental que financia las inversiones para infraestructura en las regiones de trabajo, Capital de trabajo y sustitución de pasivos con el sector financiero. Productos:
Inversiones para infraestructura
Estudios y diseños, “construcción”, reforzamiento estructural, ampliación, adecuación, reposición, remodelación, conservación, rehabilitación, restauración, “adquisición”, montaje, instalación o mantenimiento de bienes muebles e inmuebles y todas aquellas actividades, activos y elementos relacionados con la prestación de los servicios asociados a estos. Clasificación Sectorial.
Infraestructura de Transporte. Infraestructura para el desarrollo energético. Infraestructura para el deporte, recreación y cultura. Infraestructura de agua potable, saneamiento básico. Infraestructura de telecomunicaciones. Infraestructura de medio ambiente. Infraestructura de educación. Infraestructura turística. Infraestructura de salud. Saneamiento fiscal territorial. Desarrollo de infraestructura urbana, construcción y vivienda.
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Las condiciones especiales para cada tipo de operación, la establece FINDETER de acuerdo al proyecto a desarrollar y las líneas especiales se determinan los plazos, tasa y periodo de gracia. ENTREGA DE PAZ Y SALVO DE CARTERA
Definición El Paz y Salvo de cartera es un documento que certifica, por número de pagaré, que la obligación contenida en la misma no presenta ningún saldo pendiente.
Alcance
Aplica para todas las obligaciones de cartera de crédito, por producto, tarjetas de crédito, etc.
Consideraciones El artículo 3.4.8 contenido en el capítulo XII del Título primero de la Circular Básica Jurídica establece que “…dentro de los procedimiento de cancelación o terminación de un producto, siempre que el cliente lo solicite, las entidades deberán entregar constancia en la que se advierta encontrarse a paz y salvo por todo concepto, asegurándose que los futuros reportes a los operadores de bancos de datos de que trata la Ley 1266 de 2008 sean consistentes con su estado de cuenta…” La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito se encuentra establecida en
el formato de Solicitud de Crédito respectivo.
TARJETA DE CRÉDITO
Es un contrato por el cual Coopcentral concede una apertura de crédito, de tipo rotativo, con una cuantía determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurídica, para que utilizando una tarjeta plástica singular (Con banda y Chip), pueda adquirir bienes o servicios de las empresas o establecimientos afiliados, cuyos consumos serán cancelados de acuerdo a los plazos establecidos.
Características:
La tarjeta de crédito Coopcentral es una tarjeta de plástico numerada, que presenta una banda magnética y un chip.
Asignación de la tarjeta de crédito: El tipo de tarjeta de crédito (Visa Clasicc, Visa Gold o Visa Platinum) se otorgará dependiendo del cupo aprobado y los potenciales tarjetahabientes deberán cumplir con los siguientes criterios: Hombres y Mujeres mayores de edad entre los 18 y 69 años de edad; Personas Naturales y del Sector Solidario, con ingresos superiores a un 1 smmlv; clientes de Coopcentral con productos de captación y/o colocación. Tarjeta de crédito Visa Signature Para la asignación de la tarjeta de crédito Visa Signature, además de los criterios anteriores se tendrán en cuenta las siguientes características: Personas que viajen con frecuencia por ocio o trabajo y tengan preferencia por la atención al cliente y servicio posventa, con conocimiento del servicio preferencial de Life-miles y/o Priority Pass Puede solicitar su Tarjeta de Crédito ahora mismo.
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