manual de educaciÓn previsional
DESCRIPTION
El presente manual plantea una propuesta didáctica, atractiva, lúdica y novedosa para enseñar Previsión Social a microempresarios. Este material ha sido desarrollado por el equipo de Fundación Trabajo para un Hermano, a fin de lograr que los trabajadores independientes tengan un empleo de mejor calidad.TRANSCRIPT
Hacer tus cotizaciones previsionaleses un paso adelante:
mejora la calidad de tu servicioa los cientes
te da mayor seguridad a ti y tu familiate asegura un futuro
Inscríbete en el proyectoEducación Previsional y Buen Trabajo
para Microempresariosque te entregará
capacitación y asesoría gratuitapara dar este importante paso
en tu negocio
¡súbele el perfila tu emprendimiento!toma hoy una decisión para tener un buen mañana
EDUCACIÓN PREVISIONAL YBUEN TRABAJO
PARA MICROEMPRESARIOS
Esta es una iniciativa del Fondo para la Educación Previsional, financiada por la Subsecretaría de Previsión Social del Gobierno de Chile
www.previsionsocial.gob.cl www.trabajoparaunhermano.com
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
1
PROGRAMA DE FORMACIÓN DE MONITORESEN PREVISIÓN SOCIAL
El presente manual plantea una propuesta didáctica, atractiva, lúdica y novedosa para enseñar Previsión Social a microempresarios. Este material ha sido desarrollado por el equipo de Fundación Trabajo para un Hermano, a fin de lograr que los trabajadores independientes tengan un empleo de mejor calidad.
El objetivo del uso de este material, es lograr que microempresarios identifique, conozcan y usen el Sistema de previsión social en Chile. Además de hacer uso de las herramientas que entregan los distintos organismos gubernamentales y privados en el tema.
Con este material, los participantes serán capaces de identificar las características del sistema previsional chileno y las reformas que se han realizado, para tomar decisiones que les permitan mejorar su calidad de vida presente y futura.
También, los usuarios de este material serán capaces de calcular montos de pensiones, realizar trámites, presentar documentación adecuada, llenar formularios usados en el sistema previsional actual y escribir un plan previsional para lograr su afiliación al Sistema.
La información de este manual se encuentra actualizada a junio de 2012
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
2
2
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
3
3
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
4
4
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
5
5
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
6
6
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
7
7
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
8
8
43.1 Sistema Público Grupo A (indigente) 43.3 Sistema Público Grupo C 43.5 Sistema Público. No se el grupo 43.7 ISAPRE 43.9 Ninguno
43.1 Sistema Público Grupo B 43.3 Sistema Público Grupo D 43.5 FF.AA. 43.7 Otro sistema. Especifique 43.9 No sabe
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
9
Instrucciones: Capa participante va sacando un naipe del mazo y contesta según su realidad. El moderador invita a los otros participantes a decir su opinión respecto de esa carta. Se escribe en el papelógrafo la respuesta del grupo. Un miembro del grupo saca la siguiente carta y continúan así hasta terminar el mazo.
Tiempo para desarrollar esta actividad: 20 minutos
Ejercicio: NAIPE DE MI FUTURO
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
10
¿Hasta qué edad piensas que vas
a trabajar?
¿Hasta qué edad piensas que vas a
vivir?
¿Cuál esel promedio
de vida de loschilenos?
¿De qué vasa vivir una vezque dejes de
trabajar?
Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas
Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
11
¿Cuanto dinero has pensadoque necesitas
para vivir,una vez que
dejes detrabajar?
¿Qué estáshaciendo hoypara financiar
tu vejez,una vez que
dejes detrabajar?
¿Cuál esel monto
de pensiónque recibirás después de
dejar detrabajar?
¿Por quéhay que cotizaren alguna AFP
o en el IPS?
Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas
Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
12
¿Tienes niñoso adolescentes
a tu cargo? ¿Has pensado de que van a vivir si
fallecierasrepentinamente?
Si tuvieses un accidente grave, que te imposibilitara
seguir trabajando.¿Con qué
mantendrías a tu familia y a ti
mismo?
Si tuvierasun/a hijo/a
discapacitado/a,que no puedevalerse por si
mismo/a, ¿de qué va a vivir cuando no lo/a puedas
cuidar?Naipe de mi Futuro: Preguntas
Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
13
10
•
• •
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
14
11
•
•
•
• •
o o o
o
• • •
o
o
• o
• • • •
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
15
12
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
16
13
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
17
14
•
•
•
•
•
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
18
15
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
19
16
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
20
17
•
•
•
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
21
18
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
22
19
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
23
20
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
24
21
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
25
22
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
26
naipe de la
previsión social
Instrucciones: 1. Nos vamos a separar en parejas.
2. A cada pareja se le entregarán 12 cartas, compuestas por 12 preguntas y 12 respuestas.3. Cada pareja debe ordenar cada pregunta con la respuesta que le corresponda.4. Se premiará a las parejas que tengan el 100% de las preguntas correctas en el menor tiempo.
Ejercicio: NAIPE DE
LA PREVISIÓN SOCIAL
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
27
El multifondo más riesgoso es….
Naipe de la Previsión Social: Preguntas
Si estoy formalizado en
segunda categoría (emito boletas de honorarios),
entonces...
Naipe de la Previsión Social: Preguntas
Si nunca hecotizado para
el fondo depensiones, y
quiero comenzar a cotizar en una AFP,
entonces...
Naipe de la Previsión Social: Preguntas
El pago de lascotizaciones
previsionales se compone de:
Naipe de la Previsión Social: Preguntas
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
28
Para escogerun multifondo debo tener en
cuenta…
Naipe de la Previsión Social: Preguntas Naipe de la Previsión Social: Preguntas
La renta mínima imponible para
cotizar es de:
Naipe de la Previsión Social: Preguntas
Recibiré lossiguientes
beneficios si me afilio comotrabajador
independiente voluntario a una
AFP
Naipe de la Previsión Social: Preguntas
Si estoy afiliado/a a AFP Modelo como
independiente voluntario/a y
pago por una renta imponible de
$ 196.000, debo pagar por
cotizacionesprevisionales un
total de…
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
29
Si no elijomultifondos, y tengo 45 años,
entonces la AFP me asignó al multifondo…
Naipe de la Previsión Social: Preguntas Naipe de la Previsión Social: Preguntas
Los fondos decapitalización
individualpertenecen a:
Naipe de la Previsión Social: Preguntas
Los trabajadores que no elijan multifondos...
Naipe de la Previsión Social: Preguntas
Soy trabajador independiente informal, nunca
he cotizado,sin embargocomenzaré acotizar como:
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
30
El Fondo A
Naipe de la Previsión Social: Respuestas Naipe de la Previsión Social: Respuestas
Tendré que cotizarde forma obligatoria
en aquella demenor costo de administración
(Licitación de Cartera)
actualmenteAFP MODELO
Naipe de la Previsión Social: Respuestas
10 % de la base imponible para fondo
de capitalización individual
1,26% de la base imponible para
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)hasta junio de 2012 x% comisión de la
base imponible que cobran las AFP
Naipe de la Previsión Social: Respuestas
Estoy obligadoa cotizar a partir
del año 2012
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
31
La edad de la persona, el perfil
de riesgo y la rentabilidad de
los fondos
Naipe de la Previsión Social: Respuestas Naipe de la Previsión Social: Respuestas
Sueldomínimo
Naipe de la Previsión Social: Respuestas
Cobertura enpensión de Vejez,
Invalidez,Sobrevivencia,
Cobertura del SIS,Cuota mortuoria
entre otros
Naipe de la Previsión Social: Respuestas
Escribe turespuesta yponla sobre
esta carta
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
32
Fondo C
Naipe de la Previsión Social: Respuestas Naipe de la Previsión Social: Respuestas
El trabajador
Naipe de la Previsión Social: Respuestas
Serán asignadospor la AFP
en la que esté cotizando
Naipe de la Previsión Social: Respuestas
Escribe turespuesta yponla sobre
esta carta
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
33
25
•
•
•
•
•
•
•
• •
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
34
26
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
35
27
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
36
28
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
37
29
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
38
30
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
39
31
•
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
40
32
•
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
41
33
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
42
34
• • • • • • • • •
•
•
•
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
43
35
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
44
36
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
45
37
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
46
38
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
47
39
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
48
40
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
49
41
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
50
42
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
51
43
.
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
52
44
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
53
45
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
54
46
46
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
55
47
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
56
48
• •
•
• •
•
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
57
49
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
58
50
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
59
51
•
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
60
52
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
61
53
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
62
54
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
63
55
•
•
• •
• • •
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
64
Ejercicio Individual: BINGO DE LAS PENSIONES Y EL APV
Bingode las
pensiones
y el apv
Se entrega a cada participante un cartón de respuestas, cuidando que reciban diferentes modelos de cartones. Se ponen los cartones chicos con preguntas en la bolsa. Cada participante recibe un cartón con respuestas. Deben escuchar las preguntas y marcar con una ficha si tienen la respuesta correcta en su cartón. El facilitador lee una pregunta al azar y da 20 segundos para que los participantes marquen en sus cartones la respuesta si la tienen. Gana el participante que logra marcar el cartón completo primero, quien debe decir ¡BINGO!Nadie debe retirar sus fichas de los cartones: primero el facilitador debe chequear que todas las respuestas marcadas en el cartón del ganador hayan salido efecti-vamente. Si hay algún error, se elimina la/s ficha/s incorrectas en el cartón y se continúa el juego hasta que haya un nuevo ganador.
INSTRUCCIONES
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
65
I N G OCuatro: Retiro Programado,
Renta Vitalicia inmediata,
Renta Temporal con RentaVitaliciadiferida,
Renta Vitalicia inmediata con
RetiroProgramado
Pasa aConstituir herencia
AhorroPrevisionalColectivo
El afiliado5
I N G OÚnica y
permanente
Sí. al menosuna vez,
y se pueden hacer hasta
tres consultasen él.
E
Incrementar fondo depensiones
individual para aumentarpensión
65 años
Cartón A
Cartón B
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
66
I N G O
60 años
En las AFPy en otras
instituciones autorizadas
- Obtener una pensión igual o superior al 70%
del promedio de las rentas
imponibles de los últimos 10 años
de trabajoy
- Obtener una pensión igual o superior al 150%
de la pensión mínima
garantizada porel Estado
A partirdel año 2012,
CotizantesObligados
D
I N G ONo,
no existe un tope mínimo
Sueldo mínimo
Sistema electrónico de interconexión entre las AFP y las Compañías de Seguros que comercializan
rentas vitalicias, al que debe acudir una
persona antes de seleccionar su modalidadde pensión
Renta Vitalicia
AFP ModeloActual ganadora de la Licitación
de cartera
Cartón C
Cartón D
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
67
I N G OCónyuge del
afiliado fallecido,
a la madre oal padre
de hijos de afiliación no matrimonialdel afiliado fallecido,
o a los hijosdel afiliado fallecido
La comisión que cobran y la
rentabilidad de los fondos
Fijo en UF y permanente A15 %
Cartón E
Cartones con Preguntas
¿Cuántasmodalidades de pensión existen?
Nómbrelas.
En el retiroprogramadola propiedadde los fondos
es de…
La edad legalpara jubilarse
para los hombreses de…
¿Cuáles sonlos requisitospara solicitarla pensiónpor vejez
anticipada?
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
68
¿Qué esel SCOMP?
¿Es obligatoriousar el SCOMP?
¿Cuántasveces puedoconsultarlo?
¿Quiénespueden solicitar
pensión desobrevivencia?
La edad legalde pensión
para las mujereses de…
Si tengo altas expectativas de vida, temor al riesgo, y no
tengo patrimonioo ingresos
adicionales parami pensión,entonces lamodalidad
que más meconviene es…
El objetivodel AhorroPrevisionalVoluntario
es...
La Bonificaciónque entrega
el Estadopor APV y APVC corresponde a
un % de…
¿Qué significanlas siglas APVC?
¿Dóndepuedo
contratarun APV?
¿Qué pasaconstituir el
Fondo de Pensiónde un pensionado
por retiroprogramadoque fallece
que no posee beneficiarios
de pensión de sobrevivencia?
¿Existeun montomínimo
en un APV?
En lamodalidadde RentaVitalicia
el monto de la pensión es…
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
69
¿Cuántosmultifondos
existen?
Para elegiruna AFP
debo teneren cuenta…
La afiliaciónal sistema
de AFP es…
Los trabajadores independientes
que emitenboletas de
honorarios son…
Si nuncame he afiliado
al sistemade AFP, debo afiliarme en…
La rentamínima
imponible es…
El multifondomás riesgosoy de mayor
rentabilidad es…
El multifondocon menosrentabilidadesperada
y menor riesgoes...
Si no elijomultifondos,y soy mujercon 55 años,
entonces la AFPme asignará al multifondo…
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
70
59
Para iniciar su trámite de pensión debe ir a su
AFP y firmar una solicitud de pensión, o de
pensión anticipada y declaración de
beneficiarios.
Dentro de los 10 días hábiles siguientes, la AFP
debe emitir un certificado de saldo que informa
la cantidad de dinero con que cuenta para
pensionarse. Su AFP automáticamente deberá
enviar un Certificado Electrónico de saldo al
SCOMP.
El certificado tiene una vigencia de 35 días,
durante los cuales usted tiene derecho a hacer
tres consultas al sistema. Si el certificado expira
antes, deberá solicitar otro a su AFP. Es
obligatorio hacer, al menos, una consulta para
pensionarse.
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
71
60
Con dicho certificado debe elegir al partícipe que
usted desee para ingresar su consulta al SCOMP. Infórmese sobre las modalidades de
pensión existentes a las que usted puede acceder
antes de realizar su consulta.
En cada consulta puede seleccionar hasta tres condiciones especiales de cobertura para cada tipo de renta vitalicia. No se podrá realizar una
nueva consulta mientras exista una en trámite
Para ingresar al sistema deberá firmar
personalmente ante el partícipe el formulario de
Solicitud de Ofertas de pensión, en caso de no
poder suscribirlo personalmente, su firma deberá
ser autorizada por un Notario Público.
El partícipe tiene un día hábil para ingresar la
consulta al SCOMP desde que el consultante
firmó la Solicitud de Ofertas.
SCOMP acusará recibo al correspondiente
partícipe, de cada una de las consultas recibidas,
dentro de los 30 minutos siguientes de su
recepción.
El Sistema aceptará o rechazará la consulta
durante el mismo día en que ésta fue ingresada,
debiendo informar de ello al partícipe que la
ingresó.
En caso de rechazo, será responsabilidad del
partícipe comunicarle a usted el rechazo de su
solicitud.
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
72
61
Una vez aceptada la consulta el SCOMP envía la información a todas las Compañías participantes y a la AFP de origen si corresponde para que efectúen sus cotizaciones.
Las Compañías deberán responder a las consultas
con ofertas de montos de pensión neta o con la expresión NO, por la cual se entenderá que las
Compañías no ofertan para ese caso en particular.
Toda oferta de monto de pensión de renta
vitalicia debe ser efectuada con carácter
obligatorio y vinculante para la Compañía.
La AFP de origen deberá remitir, para cada una
de las AFPs, las comisiones mensuales y el
monto neto de Retiro Programado, considerando
la distribución por tipo de Fondo solicitada por el
consultante.
Dentro de los cuatro días hábiles siguientes de
ingresada la consulta, el Sistema le enviará a su
domicilio, por correo certificado, el original del Certificado de Ofertas que contendrá las ofertas
de retiros programados y de rentas vitalicias
recibidas.
Simultáneamente, el Sistema pondrá a disposición
del partícipe que ingresó la consulta, una copia del
Certificado de Ofertas, la que deberá diferenciarse
claramente del original y no podrá utilizarse para
la aceptación de ofertas ni selección de modalidad
de pensión.
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
73
62
El original es el único documento válido para efectuar la aceptación de una oferta y
selección de modalidad.
Las ofertas que reciba tendrán una duración de
quince días, y el proceso de pensión se hará
obligatorio sólo si usted suscribe alguna
alternativa.
El consultante puede además obtener copia del
original en digital despachado a un correo
electrónico.
El término del proceso de pensión o cambio de modalidad de pensión deberá ser informado al SCOMP por la AFP de origen, dentro del plazo de
dos días hábiles contados desde que éste se
produzca. La información de término del proceso
deberá ser remitida por el Sistema a las Compañías.
Traspaso de fondos e inicio de pago de pensión:
La AFP deberá traspasar los fondos de su cuenta
individual, suficientes para cubrir la prima única
contratada, dentro de los 10 días hábiles siguientes a
la recepción de la póliza.
El pago se deberá efectuar mediante un cheque nominativo o vale vista, a favor de la Compañía, o a
través de cualquier otro medio legal que las partes
acuerden. La Compañía deberá emitir un
comprobante del pago en señal de conformidad de la recepción.
En el caso que el consultante seleccione la
modalidad de retiro programado en una AFP distinta
a la de origen, esta última deberá traspasar los
fondos de la cuenta individual que corresponda, de acuerdo a la norma que imparta la Superintendencia
de Administradoras de Fondos de Pensiones.
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
74
63
• • • •
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
75
64
• •
•
• •
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
76
65
•
• •
•
• •
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
77
66
• • • • •
•
•
•
•
• • • •
•
• •
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
78
67
•
•
•
• •
•
• •
•
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
79
68
•
•
•
•
• •
•
•
• • • •
•
• •
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
80
69
• •
o o o
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
81
70
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
82
71
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
83
72
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
84
73
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
85
74
1 PNUD, Revista Latinoamericana de Desarrollo Humano, http://www.revistadesarrollohumano.org/quees.asp
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
86
75
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
87
76
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
88
77
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
89
78
2 Gibran Khalil Gibran, “El Profeta”, 1923
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
90
79
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
91
80
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
92
81
•
• •
•
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
93
82
• • •
•
•
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
94
83
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
9584
Marco del Análisis FODA
Factores positivos Factores negativos
deben capitalizarse deben eliminarse
FORTALEZAS DEBILIDADES
Enumere fortalezas y debilidades relacionadas con su idea de proyecto específico
Que pueden ser controladas por el empresario como: factores
técnicos, financieros, promocionales, de redes, conocimientos, competencias, etc.
Enumere oportunidades y amenazas fuera del control del empresario
Relacionadas con su idea de proyecto específico como: factores
sociológicos, políticos, demográficos, económicos, comerciales específicos, etc.
OPORTUNIDADES AMENAZAS
Para hacer uso de ellas para evitarlas
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
96
85
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
97
86
CUADERNO DE TRABAJO
Plan de previsión RESUMEN EJECUTIVO
NOMBRE
BREVE DESCRIPCIÓN DEL NEGOCIO BREVE PERFIL DEL EMPRESARIO
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
98
87
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
99
88
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
100
89
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
101
90
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
102
91
• •
Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios
103
92
EDUCACIÓN PREVISIONALY BUEN TRABAJOPARA MICROEMPRESARIOS
www.previsionsocial.gob.cl www.trabajoparaunhermano.com
Esta es una iniciativadel Fondo para la Educación Previsional,
financiada por la Subsecretaría dePrevisión Social del Gobierno de Chile