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ESTRATEGIAS PARA IMPULSAR EL
FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA SOCIAL
FONDO MIVIVIENDA S.A. Y EL ESTADO
• Principal articulador del desarrollo
del mercado inmobiliario a nivel
nacional
• Sociedad Anónima – Corporación
FONAFE
• Adscrito al MVCS
• Supervisado por la SBS y la SMV
• Financia viviendas a las familias
con déficit habitacional a través de
las entidades del Sistema Financiero
– Banca de Segundo Piso
• Calificación 2016:
BBB +
Outlook Estable
BBB +
Outlook Estable
Estructura Accionarial
100%
República del Perú
FONAFE
Banco de la Nación
Fondo MIVIVIENDA
Agrobanco COFIDE
FMV - ARTICULADOR DEL SECTOR INMOBILIARIO
Gobiernos
Regionales
- Locales
Empresas
Prestadoras de
Servicios
Entidades
Financieras
Familias
Demandantes
Promotores
Inmobiliarios
2. Los créditos Mivivienda son a tasa
fija y en soles, lo que le permite a la Entidad Financiera brindar a sus clientes créditos
hipotecarios con cuotas mensuales
iguales.
3. Compartimos el riesgo, debido a la
Cobertura de Riesgo Crediticio que brindan todos los productos
del Fondo Mivivienda.
4. El fondeo de recursos del Fondo Mivivienda permite
ofrecer al cliente final un financiamiento
con mejores condiciones.
5. Porque son recursos de largo
plazo y permiten el calce perfecto que
toda Entidad Financiera debe tener.
1. El Fondeo de recursos del Fondo Mivivienda es muy competitivo en el
mercado.
BENEFICIOS DE LOS PRODUCTOS DEL FONDO MIVIVIENDA
LINEAS DE NEGOCIO
✓ AVN
✓ CSP
✓ MV
*CONCURSOS NACIONAL DE VIVIENDA SOCIAL
(BANCO DE PROYECTOS): 2013 -2017
*CONCURSO DE ADJUDICACION DE TERRENOS
PARA PROYECTOS DE VIVIENDA SOCIAL
IFI
Instituciones Financieras
BANCA DE SEGUNDO PISO
ADMINISTRADOR DE SUBSIDIOS
GENERACIÓN DE OFERTA
Bonos Familiares
Habitacionales (BFH):
Bonos de Buen Pagador
(BBP)
Premio al Buen Pagador
(PBP)
Bono Mivivienda Sostenible
(BMS)
FCTP
ESQUEMA DE FINANCIAMIENTO
Fu
ente
s d
e F
inan
ciam
ien
to
Mercado de
capitales Nacional
e Internacional
Entidades
Multilaterales
Fondo Mivivienda
Fiduciario• Bancos
• Financieras
• CMAC
• CRAC
• EDPYME
Instituciones Financieras
Intermediarias (IFI)
Cliente Final
Principales Reguladores
PRODUCTOS DE CREDITO
hasta S/. 50 000
Hasta 08 años para pagar
Tasa de interés fija y en soles
Desde S/. 56 700 hasta S/. 405 000
De 05 a 20 años para pagar
Tasa de interés fija y en soles
Cuota inicial del 10% al 30%
• Premio al Buen Pagador
• Bono al Buen Pagador
• Bono Mivivienda Sostenible
• Compra de Vivienda
nueva o usada
• Construcción de Vivienda
• Mejoramiento de Vivienda
• Compra de Terreno
urbano
• Se puede adquirir otro
productos FMV luego de
pagar 60%.
Financiamiento Complementario
Techo Propio
Hasta el 80% del valor de la vivienda
Hasta 20 años para pagar
Tasa de interés fija y en soles
• Adquisición de vivienda
• Construcción en Sitio
Propio
• Mejoramiento de vivienda
• Bono Familiar Habitacional
SUBSIDIOS - BONO AL BUEN PAGADOR
El BBP se asigna dependiendo el valor de la vivienda.
* No se devuelve.
Acceso a viviendas de mayor valor.1 Mayores montos del
Subsidio otorgado.2 3 Mayor facilitación en el
acceso al financiamiento de las familias.
VALOR DE VIVIENDA VALOR DEL BBP *
S/ 56,700 – S/ 81,000 S/ 17,000 (4.2 UIT)
S/ 81,001 – S/ 121,500 S/ 14,000 (3.5 UIT)
S/ 121,501 – S/ 202,500 S/ 12,500 (3.1 UIT)
S/ 202,501 – S/ 300,000 S/ 6,000 (1.5 UIT)
S/ 300,001 – S/ 405,000 -
Beneficios del BBP
Adquisición de
Vivienda Nueva
(AVN)
1
Construcción
en Sitio Propio
(CSP)
2
Mejoramiento
de Vivienda
(MV)
3
VIS Unifamiliar Hasta S/ 81,000S/ 32,400
VIS Multifamiliar Hasta S/ 101,250
VIS Individual
De 4.9 UIT hasta 9 UIT
(S/ 19,845 - S/ 36,450)S/ 14 175
De 9 UIT hasta 20 UIT
(S/ 36,450 - S/ 81,000) S/ 19 035
VIS ColectivoDe 4.9 UIT hasta 20 UIT
(S/ 19,845 - S/ 81,000)S/ 19 035
DETALLE VALOR DE VIVIENDA VALOR DEL BFH
Valor del Mejoramiento 2.5 UIT S/ 9 315
SUBSIDIOS – BONO FAMILIAR HABITACIONAL
8,082 10,500 13,500 18,000 24,500 33,500
S/ 874 MMS/ 1,175 MM
S/ 1,512 MM
S/ 1,950 MM
S/ 2,580 MM
S/ 3,484 MM
Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19 Dic-20 Dic-21
Metas de Colocaciones 2017 - 2021*
Número Monto
29%
33%
36%
36%
PROYECCIÓN DE COLOCACIONES 2017 -2021
(*) Forecast a Jul-2017
Mivivienda; 19,231
Techo Propio; 45,619
Oferta de Vivienda (unidades)
Meta Ene-Set = 6,360
Colocaciones a setiembre = 5,074
PROYECCIONES DE BFH 2017-2021
38,846
23,000 25,00028,000
33,000
41,000
2016 2017 2018 2019 2020 2021
Proyecciones de BFH 2017-2021
9%12%
18%
24%
Meta Anual = 23,000
Meta Ene-Set = 19,981
Desembolsos = 23,174
49%
21%
8%
9%
13%
Distribución por Zona Geográfica - 2017
Norte Sur Lima y Callao Centro Oriente
ACCIONES
NUEVAS IFIS
✓ Realizó su primera
colocación Octubre-
2017 Mivivienda
después de once
años.
✓ Se capacitó al pull
operativo y a los
funcionarios.
✓ Plataforma
hipotecaria lista.
✓ Suscripción del
convenio Noviembre
2017.
✓ Esperan sus
primeras
colocaciones para
Diciembre-2017.
✓ Primer desembolso
en el mes de
Octubre-2017.
✓ Activación de línea
en Noviembre-2017.
✓ Contrato en revisión
por la SBS.
Colocaciones
esperadas para
Enero 2018.
FONDOS DE INVERSIÓN
Esquema de Negocio
FONDOS DE INVERSIÓNPropuestas para que Fondos de Inversión compren cartera hipotecaria
Norma
Ley N° 28579 Ley de conversión del Fondo
Hipotecario de la Vivienda
Artículo 3. Actividades y funciones
LEY GENERAL DEL IMPUESTO GENERAL A
LAS VENTAS
Artículo 2º.- Conceptos No Gravados
Otorgar financiamiento a …Fondo de Inversión o
Patrimonio de Titulización cuyos valores sean
colocados por Oferta Pública
Exonerar del IGV al pago de interés percibidos por el Fondo de Inversión,
producto de la compra de cartera hipotecaria
Gobierno Central
Ministerio de Vivienda y/o Economía
Congreso de la República.
Ejecutivo de mediar delegación de facultades
legislativas en materia tributaria
Al incluir a los Fondos de Inversión, se le activan
los beneficios para acceder al FMV
Se impediría un encarecimiento del crédito
si este es adquirido por un fondo de inversión
Cambio Responsable Fundamento
✓ Visitas a administradoras de fondos de inversión privados:
Acciones Realizadas
✓ Remisión de Carta al MEF en relación a la propuesta de cambio.
DESEMBOLSOS VÍA SISTEMA DIGITAL
Bancos con desembolsos por Expediente Digital
Desde Septiembre 2017
Desde Octubre 2017
Desde Noviembre
GENERACIÓN DE OFERTA INMOBILIARIA
ÁREA DE TERRENO: 2,558.41 m2
UBICACIÓN: Villa El Salvador. Lima
128DEPARTAMENTOS
576 BENEFIADOS APROX.
DATOS GENERALES DEL PREDIO
CABIDA ARQ. REFERENCIAL – PGSU - MVCS
CRITERIOS DE CALIFICACIÓN DE PROPUESTAS
Evaluación en dos etapas:
Técnico:
Mayor promedio
ponderado de área neta de
los departamentos
ofertados.
Económico:
Puntaje en función a la
distribución de las
viviendas en los Rangos
de Valores para el BBP.
FINALIDAD
Dic - 2017CONVOCATORIA Feb - 2018BUENA PRO
“Adjudicar el terreno a un promotor
privado para la ejecución de un
proyecto de desarrollo inmobiliario”
CONCURSO “OASIS DE VILLA”
GENERACIÓN DE OFERTA INMOBILIARIA
Concurso de Proyectos “Construye para Crecer”
Objetivo:
“Contribuir al desarrollo urbano y arquitectónico del país, incentivando a los profesionales involucrados en el
proceso a generar propuestas urbanísticas que incluyan la creación de prototipos integrales de vivienda social con
enfoque sostenible”.
Resultados:
✓ A la fecha, han participado 38
equipos, con 190 profesionales aprox.
que han elaborado 90 prototipos de
VIS y 40 propuestas urbanas.
✓ El concurso concluye con un
Seminario Internacional, en donde se
premian a los proyectos ganadores.
Entidades Organizadoras: Entidades Colaboradoras:
Expositores Invitados Internacionales:
Endev
(Alemania)
Natalie
Thelen
(USA)
Pablo
Santa Cruz
(España)
Eleonore
Pocry
(Francia)
Maria
Paula
Riggio
(Italia)
COBERTURA DE RIESGO DE CRÉDITO
• A medida que se redoblan los esfuerzos para que las IFIs constituyan garantías se observa un
efecto contraproducente en el gasto de provisiones.
• Las condiciones actuales para que una IFI se beneficie con el CRCA generan shocks en el stock
de provisiones.
• Oportunidad de mejora para trasladar el riesgo y reducir la prima de riesgo.
34
51 52 54 53 57 54 56 58 59 64
1729 28 30
2233
23 23 26 2637
Dic. Dic. Ene. Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul. Ago. Sep.
2015 2016 2017
Provisión por CRC y CRCA*(S/ MM)
Provisión por CRC Provisión por CRCA
2 IFI's
4 IFI's
3 IFI's
(*) Stock de Provisiones simulado con metodología vigente.
COBERTURA DE RIESGO DE CRÉDITO
Esquema Actual
IFI 1
Sponsor
IFI 2
Microfinanciera
Proyecto
Financiamiento + CRC + CRCA
Carta Fianza2
Financiamiento
Matriz
HipotecariaFinanciamiento
Notas:(1) Se elimina la Cobertura de Riesgo Crediticio Adicional (CRCA)
(2) Cubre el Riesgo Proyecto hasta la independización de la vivienda.
Propuesta
IFI 1
Sponsor
IFI 2
Microfinanciera
Proyecto
Financiamiento
Financiamiento
Matriz
Hipotecaria Financiamiento
ASEGURADOR
INTERNACIONAL(Prima $)
CRC +
Carta Fianza2CRC1
Financiamiento
Colateral
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITOS
AHORRO
(Grupos Familiares Elegibles)
BFH
(Fideicomiso)
(Vivienda Terminada)
(Promotor Inmobiliario)
(Cooperativa, CAFAE, Derrama, etc)
Requisitos:
✓ Rating vigente (no mayor a 6 meses).
✓ EE.FF. auditados de los 2 últimos años.
✓ Oficial de Cumplimiento.
✓ Plataforma Hipotecaria, evaluada por el FMV.
✓ Experiencia otorgando créditos hipotecarios
mínima de 5 años.
Macro - Proceso:
1. Promotor presenta proyecto (sin IFI sponsor
y solicitando BFH).
2. Se constituye Fideicomiso (Flujos y
Garantía) para canalizar BFH.
3. Cooperativas o Terceros financian hipotecas
con recursos propios.
Propuesta para Préstamos con Garantía Hipotecaria
GRACIAS