caja municipal de arequipa (2)

7/28/2019 Caja Municipal de Arequipa (2)

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ADMINISTRACION DE

INSTITUCIONES FINANCIERAS


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INTEGRANTESAnamara Castillo, Brenda

Alamo Zeta, Alex

Cerna Romero, Yusuke

Quilca Fierro, Dalia

Snchez Jaque, Ronal


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I. CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA Empresa de intermediacin financiera, capta

recursos del pblico y su especialidad consiste enrealizar operaciones de financiamiento ,preferentemente a las pequeas y micro empresas(Ley de Bancos, Art. 282)

De propiedad de la Municipalidad Provincial, conautonoma econmica, financiera y administrativa

(DL 157-90). Creada en 1985. En 1998 fue transformada en Sociedad Annima.

En 2002 recibe IDBS Microfinance Award ofExcelence.

En 2003 es la primera CMAC que empiezaoperaciones en Lima, ampliando su mercado fueradel sur del pas.

En el 2006 lanza al mercado su red propia decajeros automticos y tarjeta de debito.

Es la cuarta ms grande institucin demicrofinanzas en Per en trminos de tamao deactivos, colocaciones y depsitos y tercera encapital. Es vista como una de las mas exitosas

MFIs en Latino Amrica. Ha recibido innumerablespremios nacionales e internacionales.


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II. PERFIL DELA EMPRESA

La Caja Municipal de Arequipa es una institucin financiera lder

dentro del sistema de cajas municipales del Per, creada con el

objetivo de brindar servicios de micro intermediacin financiera,

descentralizando y profundizando el crdito principalmente en aquellossectores de la poblacin que no contaban con acceso a la banca

tradicional.

La Caja Municipal de Arequipa se constituy como asociacin sin fines

de lucro por Resolucin Municipal Nro. 1529 del 15 de julio de 1985 al

amparo del Decreto Ley Nro. 23039 otorgndose la Escritura Pblicade constitucin y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante el notario

pblico Dr. Gorky Oviedo Alarcn; y est inscrita en los Registros

Pblicos de Arequipa en el rubro A ficha 1316, de personas jurdicas.

Su nico accionista desde su constitucin es la Municipalidad

Provincial de Arequipa.


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III. REGULACIN Control y supervisin de la Superintendencia de Banca y

Seguros (Decreto Ley 26702, Ley del Sistema FinancieroPeruano; DS 157-90-EF, Art. 3)

Regulacin monetaria del Banco Central de Reserva del Per

(D.S. 157-90, Art. 3)

Contralora General de la Repblica y otras entidades delEstado (MEF, DNPP, CONSUCODE, etc).

Federacin Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC)


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IV. PRINCIPIOS DE GESTIN Autonoma econmica, financiera y administrativa. Plena cobertura de costos.

Directorio plural.

Gerencias colegiadas. Transparencia en las operaciones.

Tecnologa, estrategia, personal, polticas, infraestructura y

operaciones adecuadas y dirigidas al segmento de mercado.


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V. RECURSOSHUMANOSLa Caja Arequipa, es reconocida como una Institucin slida y con

respaldo, sustentada en el compromiso del equipo que lo conforma

por su alto grado de profesionalismo basado en sus valores ticosy morales, orientada a la obtencin de resultados y la satisfaccin

del cliente.

Actualmente somos 2,584 los trabajadores que conforman esta

gran familia, creciendo constantemente gracias al fuerte

crecimiento de la Caja Arequipa cuya cobertura se ampla a cada

vez ms ciudades en el pas con el objetivo de mejorar el servicio

a sus clientes.


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En la ciudad de Arequipa, su sede principal, cuenta con una

GERENCIA MANCOMUNADA la cual est conformada por tres

gerencias: Ahorros y Finanzas, Administracin y Crditos quienes

ejercen la representacin legal de la Empresa y actan de manera

mancomunada, tomando acuerdos en Comit de Gerencia siendoresponsables de la marcha administrativa, econmica y financiera.

Son aceptados y autorizados por la FEPCMAC y la

Superintendencia de Banca y Seguros:

Sr. Jos Daz Alemn, Gerente de Administracin y

Operaciones. Sr. Flix Cruz Suni, Gerente de Finanzas y Planeamiento.

Sra. Patricia Torres Hito, Gerente de Negocios.


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VI. DIRECTORIOConformado por 7 directores:- Tres representantes del Concejo Provincial .

(dos de mayora, uno de minora)

- Un representante del Clero

- Un representante de la Cmara de Comercio- Un representante de los microempresarios

- Un representante de COFIDE.


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Sr. Alberto Arredondo Polar,Presidente del Directorio, representante de COFIDE S.A.

Corporacin Financiera de Desarrollo

Sr. Antonio Morales Gonzales,Vicepresidente del Directorio, en representacin de la Municipalidad

Provincial de Arequipa Sr. Csar Augusto Arriaga Pacheco,

Director, en representacin del Clero

Sr. Diego Muoz-Njar Rodrigo,Director, en representacin de la Cmara de Comercio

Dr. Jorge Luis Cceres Arce,Director en representacin de la Municipalidad Provincial de Arequipa(mayora)

Dr. Edgardo Paredes Briceo,Director representante Municipalidad Provincial de Arequipa (minora)


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VII. GERENCIA GERENCIA MANCOMUNADA

SR. JOS DAZ ALEMN

Gerente de Administracin

SR. FLIX A. CRUZ SUNI

Gerente de Ahorros y Finanzas

SR. WILBER DONGO DAZ

Gerente de Crditos SRA. JULIETTA PATRICIA TORRES HITO

Gerente de Crditos (e)

SUBGERENCIAS SR. JORGE LUIS LVAREZ RIVERA

Sub-Gerente de Administracin (e)

SR. GABRIEL WENCESLAO REBAZA MANRIQUE Sub-Gerente de Ahorros y Finanzas

SRA. CECILIA ALEJANDRA RODRGUEZ VARGAS

Sub-Gerente de Crditos (e)

SR. CARLOS ANDRS VALDIVIA BERNEDO

Sub-Gerente de Recursos Humanos


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VIII. VISIN Ser lderes en la prestacin de

servicios microfinancieros.MISIN Ofrecemos soluciones financieras

integrales, giles y oportunas para lamicro y pequea empresa, de forma

rentable, sostenible y socialmente

responsable.


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IX. PRINCIPIOS Y VALORESINSTITUCIONALES

INTEGRIDAD

Es actuar tica e intachablemente, con probidad y rectitud.

HONESTIDAD

Es actuar siempre con base en la verdad y la justicia dando a cada quien

lo que le corresponde, inclusive a s mismo. RESPONSABILIDAD

Es cumplir con las funciones, metas y objetivos de la empresa en estricto

cumplimiento y observancia de los procesos y procedimientos internos

y externos, as como de los valores institucionales.

COMPROMISO CON EL CLIENTE Y LA ORGANIZACIN

Es demostrar insistentemente su determinacin a dar lo mejor de s y

su negacin a rendirse ante los obstculos, alinendose intelectual y

emocionalmente a los valores y objetivos de la organizacin.

RESPETO

Es el reconocimiento del valor propio, honrando el valor de los dems,

as como la consideracin al orden institucional.


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X. ESTRATEGIACORPORATIVA

La Caja Municipal de Arequipa, identific los

principales lineamientos estratgicos que

permitirn mantener y consolidar su posicin

de liderazgo en los campos de rentabilidad,

crecimiento, clientes y procesos internos;estableciendo para ello los siguientes ejes

estratgicos:

Optimizacin de la Estructura Organizacional.

Optimizacin de Procesos de Negocios.

Asimismo se han desarrollado otros

proyectos, que complementan el desarrolloalcanzado y concluirn durante el ao 2011 y

estn relacionados a:

La diferenciacin y estandarizacin de la

imagen empresarial.

Optimizacin del Clima Laboral.

El desarrollo de un modelo de evaluacin porcompetencias.


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XI. COBERTURA DE SERVICIO


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Nuevas Agencias yOficinas compartidas

En concordancia con el plan de

expansin previsto en el Plan

Estratgico Institucional 2010-

2011, se abrieron nuevas agencias

dentro del territorio nacional. En elao 2010 fueron diez, incluyendo

la conversin de la Oficina

especial de Teniente Ferr en

agencia, las cuales se detallan en

el cuadro siguiente:


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XII. AGENCIAS

En total, al cierre del ao 2010 se contaba con 61 agencias, lo que

represent un crecimiento del 19.6% con relacin al ao 2009. Asimismo,

durante 2010 se culmin con la implementacin de la agencia Mall

Aventura Plaza, con inicio de operaciones los primeros das del ao 2011.


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XIII. CAJERO AUTOMTICO:CAJAMTICO

La Caja Municipal de Arequipa cuenta

con una red de cajeros automticos a

nivel nacional con puntos de atencin

ubicados estratgicamente. De esta

manera se facilita a nuestros clientes el

retiro de efectivo con seguridad,

comodidad y rapidez.

Adicionalmente, en Lima, Callao y Nortedel Per, se ha exonerado del cobro de

comisiones en 214 Cajeros Automticos

de la Red Unicard.


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XIV. AGENTES CORRESPONSALES:RAPICAJA.

El Agente Rapicaja es un

operador de servicios ubicado

en establecimientos

comerciales (tiendas, bodegas,

ferreteras, etc.) a travs del

cual los clientes de la Caja

Municipal de Arequipa pueden

realizar operaciones de

depsitos, retiros, pagos de

cuotas de crditos y consultas.


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XV. PRODUCTOS DE AHORROS


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XVI. SERVICIOSPrximamente

Tarjeta

Electrnica

Kiosko

Multimedia

Cajero

Automtico

Tarjeta de

Dbito

VISA

Prximamente


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XVII. RECONOCIMIENTOSBizz Awards 2006En reconocimiento a su esfuerzo y apoyo en beneficio del mercado

microempresarial peruano, La Caja Arequipa recibi por segundo

ao consecutivo el premio Internacional The Bizz Awards,

otorgado en una ceremonia realizada en la Ciudad de New York,

Estados Unidos. Ceremonia organizado por la Confederacin

Mundial de Negocios (World Confederation of Businesses) se

otorg el Premio Bizz Awards 2006 a las empresas ms exitosas

a nivel mundial.


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Reconocimientos Premios Bid y

Mix

El Banco Interamericano de Desarrollo en conjunto conThe MIX (Microfinace Information eXchange), una

organizacin sin fines de lucro que promueve el

intercambio de informacin en la industria de la

microfinanzas a nivel mundial y cuya sede se encuentra

en la ciudad de Washington, Estados Unidos, han

evaluado durante el ao 2004 y 2005 a las 80

principales entidades microfinancieras de Amrica

Latina, las cuales han logrado records de rentabilidad en

su gestin de acuerdo a diversos informes que muestran

indicadores aceptados internacionalmente y que se

comparan con otras instituciones similares, han otorgado

a La Caja Arequipa cuatro reconocimientos.

Calidad Empresarial 2005Tambin el ao 2005 se ha recibido el Premio

Internacional a la Calidad Empresarial, el cual nos fue

otorgado por la Corporacin Internacional de Comercio

de los Pases de la Comunidad Andina de Naciones

mencionndonos como la Mejor Entidad Financiera en la

Repblica del Per.


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XVIII. Factores que han contribuido alxito

Conocimiento de lasnecesidades de ahorro del cliente


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Establecimiento de una claraestrategia de captacin de depsitos


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Utilizacin de una tecnologafinanciera adecuada


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Regulacin favorable:

Fondo Seguro de Depsitos

Ley de Bancos


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XIX. ESTADOS FINANCIEROS BALANCE GENERAL (EN MILES DE DOLARES)

DICIMEBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013

61,490 86,583 119,333 211,017 255,076

12,365 18,888 6,551 421 415

396,336 527,206 703,310 916,177 923,468409,127 543,756 727,576 947,934 953,177

16,302 22,815 30,302 44,285 50,967

-24,522 -34,722 -49,589 -70,681 -74,927

-4,571 -4,644 -4,978 -5,361 -5,748

316 195 222 306 3849,883 13,023 15,619 21,089 21,954

8,239 8,324 11,839 18,548 21,954

488,629 654,219 856,874 1,167,557 1,222,892

2,890 2,809 2,696 2,550 2,589

ACTIVO

ACTIVO FIJO

OTROS ACTIVOS

TOTAL DE ACTIVOS

Tipo de Cambio (s/. Por US$)

DISPONIBLE

INVERSIONES

COLOCACIONESCartera Vigente

Cartera Atrasada

Provision para Colocaciones MN

Provision para Colocaciones ME

BIENES REALIZABLES Y ADJUDICADOS


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DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013355,450 533,808 689,835 914,021 955,671

98,997 151,178 203,410 258,665 272,366

252,232 378,938 482,986 651,511 689,595

4,221 3,692 3,439 3,845 3,709

48,166 15,731 33,524 95,759 92,290

7,185 9,594 17,606 16,563 17,219

1,705 2,069 2,074 3,145 3,156

412,505 561,201 743,038 1,029,488 1,078,334

76,123 93,017 113,835 138,068 142,181488,629 654,219 856,874 1,167,557 1,220,516

2,890 2,809 2,696 2,550 2,646

PASIVODEPOSITOS

Depositos de ahorro

Depositos a plazo

Dep. del Sist. Financiero y Org. Internac.

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

Tipo de cambio ( s/. Por US$)

ADEUDOS Y OTRAS OBLIGACIONES FINANCIERAS

OTROS PASIVOS

PROVISIONES

TOTAL PASIVO

PATRIMONIO


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ESTADO DE GANANCIA Y PERDIDA (EN MILES DE

DOLARES)

DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013

103,787 126,104 158,839 206,663 72,743

26,344 30,879 35,846 47,891 16,649

77,443 95,225 122,993 158,773 56,093

4,397 3,775 5,072 6,536 1,186

16,858 20,155 26,612 38,814 13,294

39,028 51,456 65,735 85,932 30,873

24,671 26,027 35,718 40,563 13,112

7,316 7,757 10,745 12,287 3,990

17,355 18,270 24,973 28,277 9,122

289 2,809 2,696 255 2,646

ESTADOS DE GANANCIAS Y PRDIDAS

TOTAL DE INGRESOS FINANCIEROS

RESULTADO FINANCIERO

Tipo de Cambio (S/. Por US$)

TOTAL GASTOS FINANCIEROS

TOTAL OTROS INGRESOS

PROVISIONES Y DEPRECIACION

OTROS GASTOS

UTIL. O PRD. ANTES DE IMPTO. A LA RENTA

IMPUESTO A LA RENTA

UTILIDAD Y/O PRDIDA NETA


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INDICADORES FINANCIEROS


17355 18270 24973 28277 9122

24.61% 21.37% 23.51% 21.66% 19.49%

Retorno Anualizado sobre Activos Promedio 3.78% 3.07% 3.21% 2.72% 2.35%

Utilidad Neta (miles de dolares)

Retorno Anualizado sobre Patrimonio Promedio

RENTABILIDAD


10.38% 10.86% 10.19% 9.90% 9.84%

8.81% 8.97% 8.71% 8.52% 8.31%

Gastos Operativos Anualizados sobre Cartera

Promedio

Gastos Operativos Anuali zados sobre ActivosPromedio

OPERATIVOS


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488,629 654,219 856,874 1,167,557 1,220,518396,336 527,206 703,310 916,177 922,974

355,450 533,808 689,835 914,021 965,671

76,123 93,017 113,835 138,068 142,181

BALANCE (miles de dolares)

ACTIVOSCOLOCACIONES NETAS

DEPSITOS

PATRIMONIO NETO


6,42 7,03 7,53 8,46 8,58

CAPITALIZACION (numero de veces)

Activo sobre patrimonio


5,42 6,03 6,53 7,48 7,58

APALANCAMIENTO (numero de veces)

Pasivo sobre Patrimonio


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DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 20133.88% 4.07% 4.04% 4.51% 5.40%

178.45% 172.51% 180.03% 171.67% 154.49%

Colocaciones atrasadas sobre colocaciones totales

Proviciones sobre colocaciones atrasadas

CALIDAD DE CARTERA


1222 1834 2284 2811 2835

2.89 2.809 2.696 2.55 2.646Tipo de cambio (S/. = US$)

OTROS DATOS

Numeros de Empleados


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XX. CONCLUSIONES Es necesario que toda institucin financiera que desee

ingresar al negocio de la captacin de depsitos, genereuna cultura orientada a la intermediacin financiera, esdecir, a la colocacin de crditos y captacin de depsitos.

Desde los principales funcionarios hasta los empleados demenor nivel deben tomar conciencia de la importancia dela captacin de depsitos en la autosostenibilidad de lainstitucin.

Se pueden ofrecer productos de ahorros que generenrentabilidad tanto para el depositante como para la entidad.

El retorno de la inversin para los proyectos de captacinde depsitos es de largo aliento.


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