análisis del seguro de autos de lagun aro
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Duración estimada de estudio: 30 minutos
Análisis delSeguro de Autos
de LAGUN ARO
Objetivo:
Conocer y reflexionar sobre los principales
aspectos del actual seguro de Autos que
comercializa LAGUN ARO, de modo que nos
permita poner de manifiesto las principales
ventajas y diferencias de la oferta de MAPFRE,
tanto en los procesos de venta como frente a una
posible solicitud de anulación.
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LAGUN ARO actualizó su gama de productos del seguro de automóviles en 2012, por lo
que el estudio y análisis que se presenta en esta cápsula formativa está basado en la gama de productos que actualmente comercializa.
Este dato es importante tenerlo en cuenta especialmente en los procesos de venta cuando se trate de captar un nuevo cliente que en la actualidad tiene su vehículo asegurado en LAGUN ARO, pues es posible que el producto que actualmente dispone presente unas características incluso inferiores a las actualmente ofrecidas por esta compañía puesto que la actualización de productos a la que hacíamos referencia supuso una mejora cualitativa de su producto de automóviles.
Análisis delSeguro de Autos
de LAGUN ARO
CONSIDERACIONES PREVIASCONSIDERACIONES PREVIAS
Para la realización de este estudio nos hemos basado en la información recogida por LAGUN ARO en:
CondicionesGenerales
Folleto publicitarioactualmente en vigor
Página webLagun Aro
La actual gama de seguros del automóvil de LAGUN ARO presenta varias alternativas dentro de una misma modalidad. Así, por ejemplo, dentro de los “Todo Riesgo” (con o sin franquicia) existe la posibilidad de contratar un “Todo Riesgo” o un “Todo Riesgo Exclusiva”. Dentro de los “terceros” ocurre algo similar al diferenciar entre “Terceros Optima” o “Terceros Exclusiva”.
Es imprescindible conocer exactamente con qué modalidad nos está comparando el cliente puesto que las prestaciones (seguro conductor, indemnizaciones por pérdida total y, lógicamente el precio, cambian).
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Su gama
de PRODUCTOS
Incluye:
4 modalidades “a Terceros”2 Todo Riesgo CON Franquicia2 Todo Riesgo SIN Franquicia
CERR OE ST
Se trata de un terceros básico q u e n o i n c l u y e n i n g u n a
cobertura para el vehículo, por lo que e l producto equiva lente
MAPFRE sería
Frente a este producto, nuestro principal argumento debe ir centrado en:
Cobertura del Seguro del Conductor, donde LAGUN ARO la limita a 20.000 €.
Asistencia en Viaje.
Servicios MAPFRE
Como su propio nombre indica, se trata de un clásico “Terceros
con cobertura de lunas”, por lo q u e f r e n t e a l m i s m o d e b e r e m o s argumentar con nuestra
F re nte a e ste p ro d u c to, n u e st ro s argumentos deben ir centrados sobre:
Incluimos también cobertura de Incendio.
Cobertura del Seguro del Conductor, donde LAGUN ARO la limita a 20.000 €.
Asistencia en Viaje.
Servicios MAPFRE
S O + R LE UNC ARE ST
Todas ellas incluyen cobertura de Defensa en Multas.
Las coberturas de Retirada de Carné y Vehículo de Sustitución son siempre opcionales, pudiéndose contratar en cualquiera de los productos ofertados.
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Se trata de un TERCEROS + ROBO + INCENDIO + LUNAS.
En este caso nuestro producto “equivalente” sería
Frente a este producto, nuestro principal argumento debe ir centrado en:
Se trata de un TERCEROS al que al Robo, Incendio y Lunas se le añade
la PERDIDA TOTAL por Daños. En este caso nuestro producto “equivalente” será:
En este producto, nuestros argumentos deben ir centrados sobre:
Al realizar un presupuesto, buscaremos un precio competitivo respecto a la oferta de LAGUN ARO. Para ello, buscaremos un importe de franquicia (aunque sea elevada) que nos permita argumentar.
La exposición del producto al cliente la haremos como si fuese un “Terceros completo” que cubre también Grandes Daños y Pérdida Total y no como un “Todo Riesgo con franquicia muy alta”.
Además de las diferencias utilizadas frente a su “Terceros Optima”, destacar:
S O OR PE TC IMRE AT EXS CO LR UE SC IVRE AT
Incluimos cobertura de Préstamo.
Diferencias cobertura del Seguro del Conductor (en este producto en Lagun Aro el capital ya es de 30.000 €).
Diferencias cobertura de Robo.
Asistencia en Viaje.
Servicios MAPFRE
Incluimos Préstamo para esos Grandes Daños hasta el importe de la franquicia y el exceso de la misma lo asumimos.
Cubrimos la Pérdida Total con Valoraciones mucho más altas que LAGUN ARO.
Incluimos cobertura de Vehículo de Sustitución o Inmovilización y Retirada del Carné.
Para la gama de los “Todo Riesgo”, LAGUN ARO comercializa dos líneas diferenciadas: oTODO RIESGO TODO RIESGO EXCLUSIVA. En ambas se puede contratar con o sin franquicia.
Es que, cuando vayamos a comparar un “Todo Riesgo” con LAGUN ARO, muy importante nos
aseguremos si se trata del “normal” o del “Exclusiva” pues existen importantes diferencias entre uno y otro que, en consecuencia, hacen variar el “foco” de nuestra argumentación.
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TODO RIESGO(con o sin franquicia)
TODO RIESGO EXCLUSIVA(con o sin franquicia)
Indemnizaciones más altas por “Siniestro Total” por Robo, Daños o Incendio. Valor Nuevo 2 primeros años; 80% V. Nuevo el tercer año y Valor Venal + 30% el resto.
Capital del Seguro del Conductor de 30.000 € por Muerte e Invalidez Permanente.
Reclamación de Daños sufridos circulando como Peatón o Ciclista y por reparaciones defectuosas.
Limpieza del Vehículo por Transporte de heridos.
Duplicado de llaves en caso de pérdida.
Daños a elementos transportados.
Indemnizaciones en caso de “Siniestro Total” de Valor de Nuevo el 1er. Año y el resto de años a Valor Venal.
Capital del Seguro del Conductor de 20.000 € por Muerte e Invalidez Permanente.
Como puedes comprobar, es su seguro “Todo Riesgo Exclusiva” el que en algunos aspectos se acerca a la oferta MAPFRE en nuestros productos LIDER y TODO RIESGO 100.
No obstante, como podrás comprobar en el apartado que dedicamos a conocer sus COBERTURAS, todavía existen significativas diferencias de nuestros productos con respecto a la
oferta aseguradora de LAGUN ARO. Diferencias que debemos de ser capaces de poner de manifiesto delante del cliente y que van más allá del precio.
Todo Riesgo 100
Póliza Líder
Póliza 10
Póliza 7
Valoración ARPEM.COM
8,37
8,15
8,05
7,13
Póliza Básica 6,73
Todo Riesgo 100
Póliza Líder
Póliza 10
Póliza 7
8,37
8,15
8,05
7,13
Póliza Básica 6,73
T.R. Exclusiva c/franquicia
Terceros ExclusivaTerceros Optima
Valoración ARPEM.COM7,60
7,45
7,777,74
Todo Riesgo Exclusiva6,67
Todo Riesgo
T.R. c/franquicia 6,55
Terceros + Lunas 7,43
(*) Nota del Departamento de Formación Comercial de MAPFRE: Aquí se han recogido las notas otorgadas por ARPEM.COM a los productos de LAGUN ARO. Tras el análisis realizado para el desarrollo de esta cápsula formativa, consideramos que son excesivamente elevadas (especialmente en los seguros “a terceros), puesto que muchos de los aspectos que luego señalaremos no están recogidos en el estudio realizado por Arpem.
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Responsabilidad CivilEn ninguno de sus productos incluye la RC por daños ocasionados en
un accidente de circulación como ciclista ni por la posible conducción de un hijo menor de edad.
La posible por daños ocasionados por el , en RC Remolque o CaravanaLAGUN ARO sólo estará cubierta si se contrató opcionalmente esta opción y se abonó la correspondiente sobreprima.
La es en L puesto RC por Objetos Transportados AGUN ARO mucho más limitadaque sólo cubre si estos objetos causantes del daño fuesen una bicicleta, esquís o baules homologados. Cualquier otro objeto distinto de éstos no quedaría cubierta la posible RC. En MAPFRE cubrimos sin distinción del objeto del que se trate.
Reclamación de Daños
Sólo cubren la Reclamación de Daños que pueda haber sufrido el
vehículo como consecuencia de un . Así, accidente de circulaciónpor ejemplo, si el vehículo estuviese aparcado y le cayese un árbol, un objeto desde una vivienda, etc., LAGUN ARO no hará la reclamación de dichos daños, debiendo su propietario asumir todo el proceso. En estos casos sólo cubren las reclamaciones por malquerencia de terceros (salvo hechos de carácter político-social), incendios o derrumbamiento de obras.
Salvo en su “Todo Riesgo Exclusiva”, (RD) en caso no cubren la Reclamación de Daños
de sufrir un accidente .como peatón o ciclista
La sólo si se contrató esta opción.RD del Remolque o Caravana
Conociendo sus principales
COBERTURAS.Análisis de las principales diferencias que presenta la oferta MAPFRE.
Con carácter general (Daños, Robo, Incendio, Lunas, excluyen para todas sus coberturas
Asistencia, Reclamación de Daños, etc.) , motines, Los hechos de carácter político o socialalborotos o tumultos populares.
En este caso no nos estamos refiriendo a daños producidos, por ejemplo, por un atentado terrorista que, como sabemos, quedan amparados a través del Consorcio de Compensación de Seguros. LAGUN ARO lo que está excluyendo son actuaciones de ese tipo, como daños sufridos por nuestro vehículo durante una manifestación o tumulto, el hecho de que nos hagan una pintada en el coche, etc.
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ROBOEn los las indemnizaciones en caso de productos “no Exclusiva”
“Siniestro total” son muy bajas. Valor de Nuevo sólo el primer año y
Valor Venal el resto de años.
No cubren el HURTO. Si por ejemplo, te han quitado las llaves de un bolso o de algún sitio sin existir “violencia en las cosas o en las personas” y se llevan el coche, éste no está cubierto.
Aplican que constituyan partes fijas del depreciación por uso en caso del robo de piezas vehículo (ruedas, escapes, faros, baterías, etc.).
Las posibles de realizar por daños como consecuencia de un reparaciones urgentes
robo o intento de robo están limitadas a un importe no superior a 60 €.
Los que afecten a equipos musicales o de comunicación, aunque sean de serie, no están cubiertos salvo que se hayan incluido en las Condiciones Particulares.
En ningún caso indemnizarán desperfectos tales como rayas, golpes u otros análogos
que no estén relacionados, estrictamente, con la conducta tendente a la sustracción
del vehículo.
Las sustracciones en que fueran autores cómplices o encubridores los familiares
hasta el tercer grado o asalariadosde consanguinidad o afinidad, o los dependientes del cualquiera de ellos.
Seguro del Conductor
En muchos de sus productos, los capitales por Muerte e Invalidez
Permanente son inferiores a los de MAPFRE.
No dispone de “libre elección de centro médico”. Su Asistencia Sanitaria
se limita a facultativos aceptados expresamente por LAGUN ARO. Si el asegurado no lo cumple, deberá abonar la mitad de los gastos.
No incluye adaptación de la vivienda, el vehículo ni ayudas ningún tipo de ayuda para
psicológicas en caso de Invalidez Permanente.
No indemniza como peatón en caso de fallecimiento o invalidez permanente circulando
o ciclista.
No indemniza con el en caso de si doble del capital fallecimiento de ambos cónyuges tienen un hijo menor de edad.
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DAÑOS e INCENDIOEn los las indemnizaciones en caso de productos “no Exclusiva”
“Siniestro total” son muy bajas. Valor de Nuevo sólo el primer año y
Valor Venal el resto de años.
No cubren daños transporte que pueda sufrir el coche durante su
marítimo. Por ejemplo, si subimos el coche en un Ferry y sufriese daños, aunque el vehículo esté a “todo riesgo”, éstos no quedarían cubiertos.
No cubren los daños que afecten a los neumáticos salvo en el caso de “siniestro total del vehículo”. Es decir, si nos damos un golpe y la rueda también resulta afectada, el propietario tendrá que abonar integramente el coste del neumático.
Los daños que afecten a equipos musicales o de comunicación, aunque sean de serie, no están cubiertos salvo que se hayan incluido en las Condiciones Particulares.
En caso de haberlos contratado “ ”, en LAGUN ARO ésta con franquicia se deducirá en
caso de “siniestro total”.
Asistencia en ViajeEn MAPFRE disponemos de la red de asistencia en carretera más
importante de España, lo que garantiza un servicio de calidad y una prestación del servio de ayuda en un menor plazo de tiempo.
El del vehículo será hasta el taller designado por el asegurado remolque
con un . Si está a mayor distancia y la reparación supone una máximo de 100 kmsinmovilización inferior a 48 horas, el transporte será únicamente hasta el taller más próximo al incidente (avería o accidente).
No cubren servicio de “envío de duplicado de llaves” en caso de robo, hurto o pérdida de las mismas.
No cubren prestaciones en vías no aptas: playa, desierto, montaña, etc.
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Su actual folleto publicitario es bastante sencillo (editado en el mismo documento tanto en castellano como en euskera). El mismo sólo recoge un cuadro comparativo de las coberturas incluidas en cada una de las modalidades que hemos estudiado
antes y un breve resumen de sus .principales ventajas
Conozcamos algunos frente a ellas...“contra argumentos”
Remolque máximo 100 kms. No cubren prestaciones en vías no aptas (montaña, playa, etc.).
Es la cobertura de Defensa Jurídica que todas las compañías incluimos en nuestros seguros.
En MAPFRE incluimos además, la RD como peatón, ciclista o de daños que pudiese sufrir el remolque. LAGUN ARO, el peatón o ciclista sólo en el “Todo Riesgo Exclusiva” y el remolque (tanto RC como RC si se paga la correspondiente sobreprima).
En LAGUN ARO es . Posibilidad de elegir entre siempre opcionaldistintos importes de 300 €; 600 €; 1.200 € ó 1.500 € de indemnización máxima mensual (máximo 3 meses). En MAPFRE es de 37 €/día (aprox. 1.100 €/mes). En LAGUN ARO la contratación con capital de 1.200 €/mes supone un incremento de 67 € en la
Es de contratación y, en el momento de la contratación, se opcionalestablece a qué tipo de vehículo de sustitución se quiere tener derecho: utilitario (grupo B) ; compacto (grupo C) o Berlina 39 € 55 €(Grupo F) . En MAPFRE será vehículo similar al asegurado hasta 69 €un máximo de Grupo D.
En LAGUN ARO, sólo se tendrá derecho (si se contrató opcionalmente) en caso de daños que superen las 20 horas reparación o Robo. El tiempo máximo será 15 días.
Es de contratación . En realidad su cobertura del opcional (10 €)Seguro del Conductor es bastante inferior a la que MAPFRE incorpora en todos sus productos, no sólo en lo relativo a los capitales sino en otra serie de prestaciones. Ver descripción de esta cobertura más adelante.
No afectan “si eres buen conductor”. Es decir, si cuentas con la máxima bonificación posible y llevas en esa situación 5 años sin dar un parte de siniestro.
Su
PUBLICIDAD
Ver descripción de su Sistema de Bonificación más adelante.
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Su
Sistema de Bonificaciones
Su Sistema de Bonificaciones del NO viene recogido en las Condiciones Generales contrato. Toda referencia al mismo está limitada a , como hemos su publicidad. En ella destacanvisto, dos aspectos:
No afectan los siniestros de Responsabilidad que tengas si eres un buen conductor.
Con los partes de asistencia en viaje, robo, incendio y lunas no perderás bonificación.
Recordar que en MAPFRE, tampoco penalizan los siniestros de robo ni incendio. Para la cobertura de Lunas disponemos del concepto de “mini parte”y que, tanto en lunas como en Asistencia, al tener la distinción por grupo, los partes que afectan a en exclusiva a esas coberturas tienen una incidencia muy baja en la prima.
En este sentido recordar que esta circunstancia sólo es para sus “buenos conductores”, es decir, asegurados que lleven al menos 5 años con la máxima bonificación. En este sentido, recordar que funcionaría de una forma similar a nuestros “niveles negativos” del Sistema de Bonificación de MAPFRE.
Como hemos señalado, su Sistema de Bonificación no está publicado en su contrato. Por dicha circunstancia a continuación recogemos la información facilitada por LAGUN ARO a ARPEM.COM.
¿Cómo funciona?
LAGUN ARO distingue dos grupos de coberturas: Responsabilidad Civil y Daños propios. Cada grupo dispone de su propia tabla, por lo que los descuentos máximos a alcanzar y el tiempo necesario para ello varía:
0 - 10- 19 - 27 - 35 - 41 - 47 - 52 -55RC0 - 6- 12 - 17 - 22 - 27 - 31 - 35 -39 - 43 - 46 - 50 - 53Daños
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En definitiva...
Distinguen dos grupos de coberturas: RC y DañosMáxima bonificación del 53% para RC y del 55% para Daños.Se tardan 9 años en alcanzar la máxima bonificación para RC y 12 años para Daños propios.
Para finalizar...
A lo largo de esta cápsula te hemos expuesto una visión general sobre los principales aspectos del seguro de Automóviles de LAGUN ARO y sus aspectos diferenciadores respecto a la oferta de MAPFRE.
Como habrás podido comprobar a lo largo de la lectura, existen una treintena de diferencias relevantes, a las que se podrían añadir otras como nuestra cobertura de Préstamo, el hecho de inclusión en algunos de nuestros productos de coberturas como el Vehículo de Sustitución o la Retirada de Carné en el precio ya facilitado al cliente o un amplio abanico de servicios exclusivos y diferenciados como el Programa “TeCuidamos”, el Servicio Puerta a Puerta, los Centros Integrales de Servicio y, por supuesto, tu labor de asesoramiento y atención personal.
Ahora te toca a ti.
Resalta ante el cliente estas diferencias.
Haz que las conozca, las perciba y las valore,
pues la diferencia no está sólo en el precio.
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