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El Reto de Una Gestión Social: Lo Bueno, Lo Malo y Lo Feo

Santo Domingo, 13 de Julio,

2012

M. Pilar Ramírez

1. Cuéntenos lo bueno, lo malo y lo feo de las micro finanzas. Cuáles han sido las principales fallas claves del sector micro financiero?

Muchas cosas buenas, malas y feas…..pero más que nada son las buenas:

•Microfinanzas ha obligado a los sectores que definen políticas públicas a “abrir sus mentes” hacia la inclusión de miles de personas antes privadas del acceso a servicios financieros. •Caso de Banco Sol en Bolivia, su apertura con el marco regulatorio para entidades financieras vigente en ese país, interpela conceptos de la “banca comercial tradicional”, para siempre.•El acceso a servicios financieros, comenzando con el de crédito, abre oportunidades de ejercicio de ciudadanía plena en sociedades plagadas de discriminación y racismo desde los inicios de nuestros países como repúblicas.

Las malas:

•Incursión de entidades de crédito de consumo en lugares donde el

microcrédito estaba empezando a mostrar su perspectiva de éxito y

crecimiento.

•La facilidad con la que se ha mercadeado la idea de “juntar a la clientela de

microfinanzas con Wall Street”, en la expectativa de facilitar el acceso a fondeo menos

costoso. El resultado inmediato fue el de abrir expectativas de lucro fácil.

•Apropiación de la “gestión social” de las experiencias exitosas de microcrédito por

parte de entidades de la cooperación internacional, imponiendo y obligando su medición

en los planes de acción, en muchos casos a través de acciones superficiales y esporádicas.

Lo feo:

Como en toda iniciativa que afecta a los beneficios de los/as Inversionistas, las actividades de RSE pueden constituirse en un adecuado escudo protector para continuar con acciones que permiten lla apropiación de excedentes.

Es el caso de IMFs en mercados altamente competitivos, que reportan actividades deRSE y que, al mismo tiempo, no dudan en “castigar” carteras con problemas de cobro a causa de su propio irresponsable sobre-endeudamiento de clientes, ocasionando elirremediable paso a las centrales de riesgo de esa clientela en problemas y, por lo tanto,contribuyendo a malograr aun más ese esos mercados.

2.Cuál ha sido el papel de la misión social para las instituciones que se han enfrentado a estas crisis? Fortaleza o Debilidad? Cuál es la relación entre fidelidad a la misión y perfil de riesgo de las instituciones?

•La misión social es la razón de ser de las instituciones que iniciamos las microfinanzas! Y esa “misión social”, su razón de ser, no es necesariamente lo que se entiende por Responsabilidad Social Empresarial. Todas las empresas del mundo se definen con “responsabilidad social”; no existe una (a menos que sean empresas criminales, de servicios ilegales o prohibidos por las leyes, etc.) que diga o se ve a sí misma como que no es responsable socialmente! Microfinanzas existe porque sus iniciadores (en los años ’80) observaron el fenómeno de la pobreza e injusticia en sus países y, por opción ideológica, encontraron esta forma de cambiar sus sociedades.

•Por lo tanto, esa opción social es una Fortaleza de las instituciones que se han mantenido fieles a esa opción ideológica. Es más, cuando han habido crisis, esa fortaleza ha apuntalado a aquellas instituciones que claramente la viven en su relación con la clientela, con la población donde operan, y con sus trabajadores y trabajadoras.

• Nuestra región recibe fuertes críticas de parte del creador del sistema/Banco Grameen, Mohammad Yunus por haber optado por la vía de la formalización en entidades reguladas y, por lo tanto, la comercialización de las microfinanzas. En sus palabras,

“es inmoral ganar dinero de los pobres”.

Ya antes de estas duras palabras escuchamos que el formar parte del sistema financiero comercial nos desviaría de nuestra misión. La calificación del Dr. Yunus se basa en aquellas instituciones/países donde el sector no ha hecho mayores esfuerzos para bajar las altas tasas de interés que todavía se cobran por los créditos y, por lo tanto, los altos índices de rendimientos para los accionistas; accionistas en muchos casos “socialmente responsables”.

• Bolivia es una excepción a lo anterior. De tasas de interés (promedio) sobre 45% en 1993, las entidades reguladas, a la fecha, ofrecen créditos a intereses, en promedio, del 18%.

Veamos:

Esto se debe a factores como:

• la fuerte competencia entre operadores,

• el prestigio ganado por las IMFs, habiendo logrado atraer el ahorro de

tanto su público meta como de otras personas,

• la adjudicación de bonos de, por ejemplo, las Administradoras de

Pensiones, y

• el esfuerzo realizado para encontrar mejores niveles de eficiencia en

sus

costos de operación.

Factores que son pruebas claras de la adhesión a nuestra

razón de ser y misión social

3. Para FIE como una institución líder del Continente, qué importancia tiene la medición y el seguimiento a la gestión social de la institución?

FIE cumple con las definiciones de Responsabilidad Social Empresarial esperadas por los financiadores y entidades como BID/FOMIN que hace este seguimiento a entidades que recibieronsu apoyo financiero y de asistencia tecnica. El ano 2010 Banco FIE recibio del BID el Premio a la Excelencia en Desempeno Social.

No obstante, en el accionariado de Banco FIE y en su Directorio, las definiciones y concepcion de “gestion social”, “adhesion a la mision social”, “responsabilidad social empresarial”, etc. no son monoliticas…….hay importantes diferencias entre accionistas:

• la ONG FIE en CONFIE Holding como mayoritario junto a varios accionistas minoritarios por un lado y •accionistas que se definen como “socialmente responsables” pero que deben velar prioritariamente por el rendimiento de sus acciones.

Es un “balance” dificil de equilibrar y uno que a veces nos toma mucho tiempo y tambien, muchos sinsabores……

MUCHAS GRACIAS!!