SISTEMA DEINTERCONEXIÓN DE PAGOS

REGIONALREGIONAL-SIP-

Presentación para laAsociación Bancaria de Guatemala

Guatemala, enero de 2011

CONTENIDO

� Fortalecimiento de los Sistemas de Pagos de la

Región.� Objetivo� Importancia

� Marco normativo e infraestructura

� Situación del Tratado

� Visión del sistema

� Características generales del Sistema de

Interconexión de Pagos Regional (SIP)

� Funcionalidad del Sistema

� Funciones y obligaciones

� Tarifa del Sistema

� Estándar de cuentas de Guatemala

FORTALECIMIENTO DE LOS SISTEMAS DE PAGOS

a. Objetivo:El SIP tiene como propósito brindar los mecanismos automatizados que,mediante procesos transparentes, eficientes y seguros, permitan a losparticipantes liquidar electrónicamente, en forma bruta y en tiempo real susoperaciones, derivadas de pagos intrarregionales, en dólares de losEstados Unidos de América.

b. Importancia:1. Promover la modernización de los sistemas de pagos nacionales.1. Promover la modernización de los sistemas de pagos nacionales.2. Contribuir a eliminar restricciones en los pagos transfronterizos.3. Materializar el Tratado sobre sistemas de pagos y de liquidación de

valores de Centroamérica y República Dominicana.4. Mayor acceso a servicios de pagos transfronterizos.5. Complementar otras iniciativas regionales.

MARCO NORMATIVO E INFRAESTRUCTURAA. Marco regulador y gestión de riesgo:

1. Ley Modelo sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y RepúblicaDominicana.

2. Tratado sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República

Dominicana.

3. Resoluciones del Consejo Monetario Centroamericano

a. CMCA/RE-09-251-08 (22 de febrero de 2008), establece el estándar de cuentas bancarias

para Centroamericana y República Dominicana.

b. CMCA/RE-10-252-08 (26 de junio de 2008), determinación de la irrevocabilidad y firmeza enb. CMCA/RE-10-252-08 (26 de junio de 2008), determinación de la irrevocabilidad y firmeza en

los sistemas de pagos de la región.

c. CMCA/RE-11-253-08 (9 de diciembre de 2008), metodología para determinación de los

sistemas de pago sistémicamente importantes de Centroamérica y República Dominicana.

d. CMCA/RE-12-256-09 (20 de noviembre de 2009), crea el Sistema de Interconexión de

Pagos (SIP), establece las normas generales del sistema y designa como Gestor

Institucional al Banco Central de República Dominicana.

e. CMCA/RE-14-259-10 (26 de noviembre de 2010), establece criterios de la tarifa del SIP.

B. Infraestructura tecnológica para la liquidación en tiem po real:1. Sistema de Interconexión de Pagos (SIP).

SITUACIÓN DEL TRATADO SOBRE SISTEMAS DE PAGOS Y DE LIQUIDACIÓN DE VALORES

ENTIDAD FECHA RATIFICACIÓN

BANCO CENTRAL

ESTADO DEL TRATADO

Banco Central de Costa Rica 24 de julio de 2006 Ratificado por la Asamblea Legislativa en Ley No. 8876 del 1 de noviembre de 2010.

Banco Central de Reserva de El Salvador

19 de diciembre de 2006 Ratificado por la Asamblea Legislativa en Decreto No. 399 del 23 de agosto de 2007. 2007.

Banco de Guatemala 28 de agosto de 2006 Ratificado por el Congreso en Decreto 42-2008 del 5 de agosto de 2008.

Banco Central de Honduras 17 de noviembre de 2006 Ratificado por Congreso Nacional en Decreto 134-2008 del 1 de octubre 2008.

Banco Central de Nicaragua 29 de junio de 2006 Ratificado por el Congreso en Decreto AN 5319 del 24 de enero de 2008.

Banco Central de República Dominicana

29 de junio de 2006 Ratificado por el Senado el 24 de junio de 2008.

Guatemala

República Dominicana

El Salvador

SIP

VISIÓN

Honduras

Nicaragua

Costa Rica

SIP

CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SIP

Mecanismo de Comunicación: •Formato según estándares internacionales (SWIFT)•Grupo cerrado de usuarios (CUG)

Fundamento Legal: (Tratado de Pagos).

Alcance y Modalidad de Liquidación: • Pagos regionales bilaterales.• Bruta en tiempo real.• Acreditamiento de fondos en

2 horas, luego de haber ingresado al sistema.

Participantes:• Directos : Principios:

• Irrevocabilidad• Firmeza• Inembargabilidad

Normas Generales del SIPResoluciones del CMCAManual de Funcionamiento

Ciclo Operativo

• Cada día hábil bancario• Horario de 07:00-15:00

horas en CA y 09:00-17:00 horas en BCRD)

• Directos : Bancos Centrales

• Indirectos (voluntario) : Entidades Financieras con cuentas en participantes directos.

Moneda de Pago: • USD• Cuenta del Banco

Central en USD en el Gestor Institucional.

• Tarifa por transacción US$5.00

FUNCIONALIDAD DEL SISTEMA DE INTERCONEXIÓN DE PAGOS

-SIP-

ORIGEN PAÍS A DESTINO PAÍS B

BA

NC

O

CO

ME

RC

IAL P

AÍS

A

BANCO CENTRAL GESTOR

BA

NC

O

CO

ME

RC

IAL P

AÍS

BRED LOCAL RED LOCAL

SIS

TE

MA

LB

TR

SIS

TE

MA

LB

TR

SITIO LOCAL Y REMOTO GESTOR INSTITUCIONAL

CONTINGENCIA SWIFT

BANCO CENTRAL PAÍS A BANCO CENTRAL PAÍS B

SIP SIP

SWIFT SWIFT

FUNCIONES Y OBLIGACIONES• Funciones del Consejo Monetario

Centroamericano :a. Emitir normas, procedimientos y

demás disposicionesadministrativas.

b. Establecer procedimientos ymanuales contables.

c. Autorizar las operaciones querealizarán los participantes directos.

• Obligaciones de los participantesdirectos del SIP:

a. Cumplir con las normas generalesdel SIP y demás disposiciones.

b. Contar con la plataformainformática para operar en el SIP.

c. Disponer de la cuenta deliquidación en el GestorInstitucional.

d. Disponer el momento en que el SIPpueda liquidar operaciones de títulosvalores.

e. Fijar el horario de operaciones.f. Aprobar las tarifas.g. Vigilar el buen funcionamiento del

SIP.h. Designar al Gestor Institucional

contingente.i. Solucionar controversias en el

funcionamiento del SIP.

d. Mantener suficientes fondos en sucuenta de liquidación.

e. Establecer controles de exactitud,confiabilidad, oportunidad yconfidencialidad de la información.

f. Comunicar al Gestor Institucionallos cambios de usuarios paraoperar en el SIP.

g. Informar al Gestor Institucionalcualquier falla o irregularidad delSIP.

h. Remitir al Gestor Institucional lainformación relativa al SIP.

DISTRIBUCIÓN DE LA TARIFA DEL SIP

BancoPrivadodestino

USD 0.50

Gestor Institucional

USD 0.50

TARIFA EN

USD

A 5.00 (Inmediato)

B 1.00 (Mensual)

C 0.50 (Mensual)

D 0.50 (Mensual)

D

C

USD 0.50

Banco Central origen

USD 1.00

Entidad participante en el Sistema de Pagos local originadora

USD 5.00

D 0.50 (Mensual)

B

A

ESTÁNDAR DE CUENTAS DEFINIDA PARA GUATEMALA

GT OO BBBB MM SS CCCCCCCCCCCCCCCC

GTCódigo de SS

OO

CCCCCCCCCCCCCCCC

Código de País

Guatemala(2k)

ISO 3166 Dígito verificador

(2k)ISO 7064

Número de cuenta bancaria (20 k)

BBBBCódigo de la

Entidad Bancaria(4k)

ISO 9362

SSCódigo de moneda

(2k)

Longitud total de 28 caracteres

MMCódigo de producto

(2k)

Número correlativo de la cuenta actual (16k)

http://www.bancentral.gov.do/sipard/main/main.asp

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