PROGRAMA REGIONAL DE SISTEMA PROGRAMA REGIONAL DE SISTEMA

DE PAGOS DEL CMCADE PAGOS DEL CMCASecretaría Ejecutiva

México, Abril de 2011

NATURALEZA Y ALCANCE DEL PROGRAMA REGIONAL DE PAGOSNATURALEZA Y ALCANCE DEL PROGRAMA REGIONAL DE PAGOS

a. Objetivo:

Fortalecer los sistemas de pagos de los países

miembros del CMCA, para desarrollar un sistema

de pagos regional.

c. Importancia:

Promover la modernización de los sistemas de

pagos nacionales.

Contribuir a eliminar restricciones en los pagos

Programa de carácter regional iniciado en 2001, para apoyar la integración financiera regional

por medio del desarrollo de la infraestructura financiera regional.

de pagos regional.

b. Propósito:

El SIP tiene como propósito brindar los

mecanismos automatizados que, mediante procesos

transparentes, eficientes y seguros, permitan a los

participantes directos liquidar electrónicamente, en

forma bruta y en tiempo real sus operaciones,

derivadas de pagos intrarregionales, en dólares de

los Estados Unidos de América.

Contribuir a eliminar restricciones en los pagos

transfronterizos.

Materializar el Tratado sobre sistemas de pagos y

de liquidación de valores de Centroamérica y

República Dominicana.

Mayor acceso a servicios de pagos transfronterizos.

Complementar otras iniciativas regionales.

TEMPORALIDAD DEL PROYECTO: EN QUE MOMENTO DEL PROCESO DE TEMPORALIDAD DEL PROYECTO: EN QUE MOMENTO DEL PROCESO DE

INTEGRACIÓN FINANCIERA REGIONAL SURGE LA INICIATIVAINTEGRACIÓN FINANCIERA REGIONAL SURGE LA INICIATIVA

Solo un sistema

operando con

LBTR

TEMPORALIDAD DEL SIPTEMPORALIDAD DEL SIP

Negocio / Adopción

Vision

Marco legal

• Instrumentos jurídicos del

Tratado

Diseño funcional

Mercado

Armonización

y adopción del

Modelo negocios

Diseño

Mercado

Modelo Negocio

Inicio de

Operaciones SIP

SIP - CTSP

Tratado y SIP

Ley Modelo•Modelo SIP8

• CMCA 244, Nov. 2005

• CEJ, Nov. 2005

•Tratado de Pagos

•Ley Modelo:

• Neteo

• Vigilancia

• Reconocimiento SdP

•Firmeza, irrevocabilidad

•Cuenta cliente

•Vigilancia

•Interbancario

•Gestor institucional

•Estudio de Mercado

•Valores

•CTSP

• Instrumentos jurídicos del

Tratado:

•Vigilancia

•Firmeza

•Irrevocabilidad

•Adopción estándar de

cuenta

•Revisión y aprobación SIP

•Designación Gestor

•Implementación SIP:

•Designación GI

•Normas y Manual

•Mensajería

2004200420042004----05050505 2005 2005 2005 2005 ---- 06060606 2006 2006 2006 2006 ---- 07070707 2007 2007 2007 2007 ---- 2010 2010 2010 2010

Jurídico

Diseño

28 de Febrero28 de Febrero28 de Febrero28 de Febrero

2011201120112011

GI SIP:

28-2-11

SIPSIP

FECHAS RECIENTES: ADOPCIÓN SIPFECHAS RECIENTES: ADOPCIÓN SIP

10 de 10 de diciembrediciembre••Compilación de Compilación de Estructuras Estructuras Tarifarias de Tarifarias de PaísesPaíses

17 de enero 201117 de enero 2011••14 Reunión de CTSP 14 Reunión de CTSP (CR)(CR)

••Revisión preRevisión pre--certificación (en certificación (en ambiente de ambiente de producción)producción)

••Definición propuesta Definición propuesta de tarifasde tarifas

25 de enero25 de enero••Certificación de Certificación de participantesparticipantes

31 de enero31 de enero••Inicio en Inicio en ProducciónProducción

25 de febrero25 de febrero

••Reunión del Reunión del CMCA (RD)CMCA (RD)

••Aprobación de Aprobación de TarifaTarifa

••Anuncio e inicio Anuncio e inicio formalformal

FUNDAMENTO FUNDAMENTO

Fuerte crecimiento del comercio intrarregional: Exportaciones regionales representan casi el 30%

de las exportaciones totales de los países.

Crecientes inversiones y operaciones bancarias

Desarrollo e innovaciones en servicios financieros

Necesidad de profundizar la estandarización para apoyar una eficiente integración con flujos deNecesidad de profundizar la estandarización para apoyar una eficiente integración con flujos de

comercio e inversión internacional

Apoyo por empleo generalizado de una moneda común en operaciones regionales

MERCADO:MERCADO:

Flujos de comercio regional durante 2009. Cifras basadas en exportaciones

declaradas por el país exportador. En millones de US dólares

Fuente: Dubón, E / Hernández, S., “Comportamiento del comercio regional en época de crisis” SEMCA, Nota Económica no. 32, May 2010,

http://www.secmca.org/NOTAS_ECONOMICAS/articulo32MAY2010.pdf

2010: 2010: SE MANTIENE PRESENCIA DOMINANTE DE GRUPOS. SE MANTIENE PRESENCIA DOMINANTE DE GRUPOS.

Fuente: EDUBON con datos de SIMAFIR- SECMCA y Superintendencias de bancos

MARCO NORMATIVO E INFRAESTRUCTURAMARCO NORMATIVO E INFRAESTRUCTURA

A. Marco regulador y gestión de riesgo:

i. Ley Modelo sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República Dominicana.

ii. Tratado sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República Dominicana.

iii. Estándar de cuentas bancarias para la región Centroamericana y República Dominicana (IBAN).

iv. Principios de firmeza e irrevocabilidad en los sistemas de pagos.

v. Recomendaciones para el reconocimiento de los sistemas de pagos de importancia sistémica de Centroamérica y República Dominicana.

vi. Resolución CMCA/RE-12-256-09 (20 de noviembre de 2009) crea el SIP, adopta las normas generales del SIP, designa al Gestorvi. Resolución CMCA/RE-12-256-09 (20 de noviembre de 2009) crea el SIP, adopta las normas generales del SIP, designa al Gestor

Institucional del SIP; e instruye a sus Comités de Consulta a implementar el SIP.

vii. Resolución CMCA/RE-14-259-10 (26 de noviembre de 2010) Establece los criterios y principios para el modelo tarifario.

viii. Resolución CMCA/RE-17-260-11 (25 de febrero de 2011) Autoriza inicio de operaciones del SIP y establece el monto de la tarifa.

B. Infraestructura tecnológica para la liquidación en tiempo real:

i. Sistema de Interconexión de Pagos (SIP).

CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SIPCARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SIP

Mecanismo de Comunicación: Formato según estándares

internacionales (SWIFT)

Fundamento Legal: (Tratado de Pagos)

Irrevocabilidad

Alcance y Modalidad de Liquidación: • Pagos regionales

bilaterales.

• Bruta en tiempo real.

Participantes:• Directos: Bancos • Irrevocabilidad

• Firmeza

• Inembargabilidad

Normas Generales del SIP

Ciclo Operativo• Cada día hábil

bancario

• Horario de 1500 a

2100 horas UT/ GMT (0900-1500 hora CA y

1100-1700 hora

BCRD)

• Directos: Bancos Centrales

• Indirectos: Entidades Financieras

con cuentas en

participantes directos.

Moneda de Pago: • US $

• Cuenta en US$ en el

Gestor Institucional

para cada participante

directo.

FUNCIONALIDAD DEL SISTEMA DE INTERCONEXIÓN DE PAGOS FUNCIONALIDAD DEL SISTEMA DE INTERCONEXIÓN DE PAGOS --SIPSIP--

1 9ORIGEN PAÍS A DESTINO PAÍS BB

ANCO COMERCIAL

PAÍS A

BANCO CENTRAL GESTOR (BCRD)

BANCO COMERCIAL PAÍS B

RED LOCALRED LOCAL

SISTEMA

LBTR

SISTEMA

LBTR

SITIO LOCAL Y REMOTO GESTOR INSTITUCIONAL

CONTINGENCIA SWIFT

BANCO CENTRAL PAÍS A

BANCO CENTRAL PAÍS B

SIP SIP

SWIFT

SWIFT

Todos los derechos reservados @CMCA/CTSP

GESTIÓNGESTIÓN

Negocio• CTSP:

• Área de negocio

Tecnología• CEI:

• Tecnología

SIP

Gestor Tecnología

• Tecnología

Marco normativo y legal

• CEJ:

• Normas y marco

legal regional

Gestor Institucional del

SIP

Emitir las normas,

procedimientos y demás

disposiciones

administrativas

Dictar las normas

complementarias y

aprobar manuales

Establecer

procedimientos y

manuales contables

Dictar instrucciones

obligatorias al Gestor

Institucional

FUNCIONES DEL CMCA POR MEDIO DE LA SECMCA

Autorizar las

operaciones que

realizarán los

participantes directos

Disponer el momento en

que el SIP pueda

liquidar operaciones de

títulos valores

Fijar el horario de

operacionesAprobar las tarifas

1. Artículo 13 del Tratado sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de C.A. y R.D.

Establecer lineamientos

para el acreditamiento

de fondos por los

participantes directos

Vigilar por el buen

funcionamiento del SIP1

Designar al Gestor

Institucional contingente

Solucionar controversias

en el funcionamiento del

SIP

Cumplir con las normas

generales y demás

disposiciones

Contar con la plataforma

informática para operar

en el SIP

Disponer de la cuenta de

liquidación en el Gestor

Institucional

Mantener suficientes

fondos en su cuenta de

liquidación

OBLIGACIONES DE LOS PARTICIPANTES DIRECTOS

Establecer controles

de exactitud,

confiabilidad,

oportunidad y

confidencialidad de la

información

Efectuar el pago de

tarifas por la

utilización del SIP

Comunicar al Gestor

Institucional los

cambios de usuarios

para operar en el SIP

Informar al Gestor

Institucional

cualquier falla o

irregularidad del SIP

Remitir al Gestor

Institucional la

información relativa

al SIP

TEMAS RELEVANTES PARA SECTOR PRODUCTIVOTEMAS RELEVANTES PARA SECTOR PRODUCTIVO

1. Cuentan con infraestructura regional de pagos segura, rápida y de menor costo.

2. Infraestructura regional común para todos los empresarios que amplia la gama de servicios posibles

3. Reduce el número de pasos y participantes en un ciclo de pago comercial en la región. Esto reduce tiempo,

costos, participantes y posibilidades de error.costos, participantes y posibilidades de error.

4. Favorece los mecanismos de distribución comercial y de compra/venta de insumos al contar con una plataforma

local mas segura y rápida para pagos regionales.

5. Mayor acceso a empresarios para contar con servicios de pagos regionales eficientes: potencia expansión de

mercados y negocios, nuevos participantes regionales y capacidad de tener acceso a zonas hasta ahora alejadas.

CONVERTIDOR DE CUENTAS A ESTANDAR REGIONAL

MUCHAS GRACIAS POR LA ATENCIÓN….MUCHAS GRACIAS POR LA ATENCIÓN….