sescolombia iso 31000

5/13/2018 SesColombia ISO 31000 - slidepdf.com

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15/02/

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RISK MANAGEMENT

Gestión de RiesgosNueva Norma

ASNZ-ISO 31000 Publicada en noviembre de 2009

Viernes 8 y Sábado 9 de octubre.Cartagena de Indias.

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RISK MANAGEMENTLIBARDO POLANCO CRUZ SESCOLOMBIA LTDA [email protected]

Administrador de Empresas Universidad Militar Nueva Granada,Especialización en Seguros de la Universidad Externado de Colombia.Formación en riesgos con Risk and Insurance Management Society Inc .RIMS USA. Certificado como suscriptor de seguros para USA por elAmerican Institute For Chartered Property Casualty Underwriters 1999.

Laboralmente se desempeñó entre 1986 y 1988 como suscriptor de Seguros.Royal Sun Alliance Luego se vincula con las firmas Corredoras de segurosColcordes y Guianza hasta 2000 y en 2001 funda la organizaciónSesColombia Ltda, firma desde la cual ha prestado sus servicios a 118

instituciones, a la cuales ha asesorado como consultor privado paraadquisición de seguros, concursos de méritos y administración de Riesgos.Comisión redactora del nuevo RUPSe destacan: Banco de la República, 14 entidades del sector financiero.Departamento Administrativo de la Presidencia de la Republica, Ministerio delas Tecnologías de la Información y las Telecomunicaciones, Acción SocialPresidencia de la República, Alcaldía Mayor de Bogotá D.C., DAS, FiscalíaGeneral de la Nación, Contraloría General de la República. Consejo Superiorde la Judicatura y 103 organizaciones más.

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mailto:[email protected]


















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RISK MANAGEMENT

• Este material está protegido por derechos de autor, a nombre de

Libardo Polanco Cruz Registro Nacional de Derecho de Autor

• Se han citado las fuentes pertinentes cuando se hacenreferencias a material tomado de otras obras

• Los ejemplos que se muestran son de carácter académico y nodeben ser empleados sin efectuar una contextualizaciónapropiada y el estudio de los aspectos particulares de cadaorganización que desee implementar un sistema deadministración de riesgos

• Para el éxito de este evento son bienvenidas sus contribucionesy opiniones en los momentos que juzgue conveniente participar

• Como ejemplo de cortesía agradecemos apagar sus celulares yusarlos fuera del recinto, en los momentos de descanso

• Rutas de evacuación y punto de encuentro

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RISK MANAGEMENTMarco general ASNZ ISO 31000

E s t i m a c i ó n

d el r i e s g o

Contexto

Identificar

Analizar

Evaluar

Tratar

PrincipiosLa Gerencia del Riesg

o:1. Crea y protege el valor2. Hace parte de todo proceso

organizacional3. Es parte de todo proceso de

decisión4. Se encarga de revelar la

incertidumbre5. Es sistemático, estructurado y

regular

6. Se fundamenta en la mejorinformación de que sedisponga

7. Es un proceso a la medida8. Toma en cuenta los factores

culturales y humanos9. Es abierto e inclusivo10. Es dinámico, cíclico y

responde la cambio11. Facilita el mejoramiento

continuo de la organización

Compromiso dela dirección

Diseñoestructura

soporte

Seguimientoy revisión dela estructura

Implantaciónde la gestión

del riesgo

Mejoracontinua de la

estructura

Cláusula 3 Cláusula 4 Cláusula 5



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RISK MANAGEMENT

• Contexto externo• Contexto interno• Ambiente para desarrollar GR• Definir criterios de riesgo• Diseño de la estructura que soporta

el proceso de GR• Política• Creencias, costumbres y cultura

Marco general ASNZ ISO 31000

E

s t i m a c i ó n d e l r i e s g o

Contexto

Identificar

Analizar

Evaluar

Tratar

Cláusula 5

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RISK MANAGEMENTGEOPOLÍTICO Contexto



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RISK MANAGEMENT

•Política medioambiental•Política de revelación pública yconfidencialidad

•Política de riesgos•Política de compras y adquisiciones

LA POLÍTICA

Es la declaración de principios que hace la administración delmás alto nivel, para asegurar el cumplimiento de sus propósitosen términos de forma y objetivos. Constituye el marco normativopara una organización.La política es la guía para el desarrollo de normas yprocedimientos más específicos que competen a la siguienteinstancia jerárquica, que es la encargada de traducirla enacciones concretas que deben respetar ese marco.

¿Que es política?

• Política de calidad• Política de seguridad• Política contable• Política de gastos y presupuestos• Política mercado• Política de talento humano

Principales políticas de una organización

Contexto

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RISK MANAGEMENTTOLERANCIA AL RIESGO

• ¿Cuánto es el máximo valor que la organización puedeperder? Tolerancia

• Empresa común : Activos – Pasivos (patrimonio)• Empresa vigilada : Patrimonio técnico• Entidad estatal : Desviación del presupuesto

•

¿Cuánto se va a arriesgar para lograr los objetivos?Apetito de riesgo

Conclusión: No se debe arriesgar más de lo que sepuede perder, luego el apetito de riesgo tiene un límite:Tolerancia al riesgo

Contexto



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RISK MANAGEMENT

• Dónde puede suceder• Qué puede suceder• Cuándo puede suceder• Cómo puede suceder• Porqué puede suceder


E


Contexto

Identificar

Analizar

Evaluar

Tratar

Factor Sujeto

Objeto

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RISK MANAGEMENT

Acciones legales• Nuevos impuestos• Nuevas cargas parafiscales• Nuevas leyes / disposiciones legales

• Actos de autoridad• Comiso, Confiscación• Embargo• Demandas

Tecnológicos e infraestructura

•

Telecomunicaciones

•

Servicios públicos

•

Nuevos desarrollos, cambios de estándar

•

Operación de equipos y herramientas

•

Vías de acceso y transporte

Actos de parte relacionada

•

Actos de / eventos en

-

subcontratistas,

proveedores, distribuidores, filiales

•

Cálculo de cantidad de obra

•

Alteración de planos / diseños

•

Errores / insuficiencia de estudios

•

Falla humana , impericia o ausencia de

personal de subcontratistas

Socio políticos

•

Terrorismo

•

Delincuencia

•

Actividad proselitista / huelgas

•

Costumbres y usos culturales

•

Religión y creencias

Identificar

Factor



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RISK MANAGEMENT

Actos Naturales

•

Geológicos

•

Hidrológicos

•

Climáticos, incendios forestales

•

Biológicos / patológicos

Vicios

•

Condiciones de suelos / medio ambiente

•

Propiedades físico químicas de la materia,

•

Tradición,

•

vicio oculto/saneamiento

Hecho de las cosas

• Incendios,

• roturas,

• filtraciones,

• derrames,

• explosiones,

• falla mecánica

Relaciones laborales

• Accidentes laborales / Enfermedad profesional

• Ausencia de persona clave

• Actos de empleados

• –

erróneos, culposos dolosos

Actos de terceros

• Actuaciones de terceros no clasificadas en los

anteriores factores

Identificar

Factor

• M

acroeconómicos• Tipo de cambio• Tasa de interés• Importaciones/exportaciones

• Oferta y demanda

• Guerra

• Oferta / demanda materias y servicios• Inflación / deflación

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RISK MANAGEMENT

R(x) = P(x) * C(x)


E s t i m a c i ó n

d e l r i e s g o

Contexto

Identificar

Analizar

Evaluar

Tratar

Algunos autores, especialmenteen manejo de desastres,

dividen la probabilidad en dos,Probabilidad del evento yvulnerabilidad del objeto



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RISK MANAGEMENT

Metodologías para cálculo del valor delriesgo

Pérdida total anual ($)

Riesgo

Analizar

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RISK MANAGEMENT

CONCEPTOS BÁSICOS SOBRE RIESGO ¿CÓMO SE MIDE? -VALORACIÓN

Riesgo Probabilidad X Consecuencia

0,02Vr daño

$80.0 millones

Riesgo = $1,6 millones

¡El riesgo tiene precio!

=

Hipótesis: Terremoto Marcali VI ,afecta la casa deJuan que vale $200 millones, durante 2010

Analizar



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RISK MANAGEMENT


80/200Vr 200 botellas

$300.000

Riesgo vender = $120.000, no vender $180.000

¡El riesgo tiene dos caras!

=

Hipótesis: 200 espectadores salen con sed 15´ a tomardescanso . Riesgo de vender botellas de agua


Analizar

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RISK MANAGEMENT


0,1 40 puntos

Riesgo = 4

=

Hipótesis: En un Proceso se afecta una metainstitucional por negligencia


Analizar



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RISK MANAGEMENT


(0,99 a 0,50) -$36 a +$36 millones

=


Analizar

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RISK MANAGEMENT

Probabilidad P(x) x Valor Cons C(x) = Valor de Riesgo

1 Riesgo : 1.0% (0.01) x $10,000 = $100

2 Riesgo : 10.0% (0.10) x $200,000 = $20.000

3 Riesgo : 0.01% (0.0001) x $5.000,000 = $500

…n …

Total $180.700

P r o b a b i l i d a d

Impacto

Certeza = 1

0 $ $

CÁLCULO

DEL

VALOR

DE

RIESGO

MÉTODO CUANTITATIVO

Analizar



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RISK MANAGEMENT

CÁLCULO DEL VALOR DE RIESGO DISTRIBUCIONES DE PROBABILIDAD

Analizar

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RISK MANAGEMENT

Eventos ClasificaciónCálculo de

Valor RiesgoDistribución total

de pérdidas

74,712,34574,603,70974,457,74574,345,957

74,344,576

167,245142,456123,345113,34294,458

•

•

•

Distribuciones

Severidad $

40-

50

30-

40

20-

30

10-

20

0-10

INTERNAL

FRAUDEXTERNAL

FRAUD

EMPLOYMENTPRACTICES&WORKPLACE

SAFETY

CLIENTS,PRODUCTS&

BUSINESSPRACTICES

DAMAGETOPHYSICAL

ASSETS

EXECUTION,DELIVERY&

PROCESSMANAGEMENT

BUSINESSDISRUPTION AND

SYSTEMFAILURES TOTAL

C o rp o ra t e F i na n ce N u mb e r 3 6 3 2 5 3 6 3 3 1 5 0 2 3 1 5

Mea n 3 5, 45 9 5 2, 056 3 ,45 6 56 ,89 0 56 ,7 34 1 ,2 46 8 9, 678 4 4, 215

Standard Devi ation 5,694 8,975 3,845 7,890 3,456 245 23,543 6,976

Trading&S

a le s N um be r 5 0 4 3 5 5 0 46 2 10 3 4 41

Mea n 5 3, 18 9 7 8, 084 5 ,18 4 85 ,33 5 85 ,1 01 1 ,8 69 13 4, 517 6 6, 322

S tan da rd D ev iat io n 8, 541 1 3, 463 5 ,76 8 11 ,83 5 5 ,18 4 36 8 3 5, 315 1 0, 464

Retail Banking

N u mb e r 4 5 4 3 2 4 5 42 1 8 9 3 39 7

Mea n 4 7, 87 0 7 0, 276 4 ,66 6 76 ,80 2 76 ,5 91 1 ,6 82 12 1, 065 5 9, 690S tan da rd D ev iat io n 7, 687 1 2, 116 5 ,19 1 10 ,65 2 4 ,66 6 33 1 3 1, 783 9 ,4 17

Commercial B

a n ki n g N u mb e r 4 1 3 2 8 4 1 37 1 70 2 3 5 7

Mea n 4 3, 08 3 6 3, 248 4 ,19 9 69 ,12 1 68 ,9 32 1 ,5 14 10 8, 959 5 3, 721

S tan da rd D ev iat io n 6, 918 1 0, 905 4 ,67 2 9, 58 6 4 ,19 9 29 8 2 8, 605 8 ,4 76

Pa ym en t &Se t t lem e n ts N u m be r 3 7 3 26 3 7 3 4 1 5 3 2 3 2 1

Mea n 3 8, 77 4 5 6, 923 3 ,77 9 62 ,20 9 62 ,0 39 1 ,3 63 9 8, 063 4 8, 349

Standard Devi ation 6,226 9,814 4,205 8,628 3,779 268 25,744 7,628

AgencyS

e rv i ce s N um be r 4 4 4 31 44 4 0 18 4 2 38 6

Mea n 4 6, 52 9 6 8, 308 4 ,53 5 74 ,65 1 74 ,4 46 1 ,6 35 11 7, 675 5 8, 018

S tan da rd D ev iat io n 7, 472 1 1, 777 5 ,04 5 10 ,35 3 4 ,53 5 32 1 3 0, 893 9 ,1 54

Asse t M an a g em e n t N u m be r 4 0 3 2 8 4 0 3 6 1 6 5 2 3 4 7

Mea n 4 1, 87 6 6 1, 477 4 ,08 1 67 ,18 6 67 ,0 02 1 ,4 72 10 5, 908 5 2, 217

S tan da rd D ev iat io n 6, 725 1 0, 599 4 ,54 1 9, 31 8 4 ,08 1 28 9 2 7, 804 8 ,2 38

R e ta i l B r ok e ra g e N u mb e r 4 8 4 33 4 8 4 4 1 9 8 3 4 1 7

Mea n 5 0, 25 2 7 3, 773 4 ,89 8 80 ,62 3 80 ,4 02 1 ,7 66 12 7, 090 6 2, 660

Standard Devi ation 8069 12719 5449 11182 4898 347 33365 9886

I ns ur an ce N um be r 4 3 4 3 0 4 3 39 1 79 2 3 75

Mea n 4 5, 22 6 6 6, 395 4 ,40 8 72 ,56 1 72 ,3 62 1 ,5 89 11 4, 381 5 6, 394


Total

Number 435 36 302 435 399 1,812 24 3,806

Mea n 4 5, 65 3 6 7, 021 4 ,45 0 73 ,24 5 73 ,0 44 1 ,6 04 11 5, 459 5 6, 926


Pérdida total anual ($)

Media Nivel de

confianza

Cálculo deValor

SimuladoresMonte Carlo

(Ley degrandes

números)

4 3 2 1 0

P

P

Riesgo

CONSTRUCCIÓN DEL MODELO Analizar



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Media Máxima tolerancia

PérdidaInesperada

PérdidaEsperada

Pérdidaen Crisis

Provisiones

Pérdidas

P r o b a b i l i d a d

Curva de distribución de probabilidadesde riesgo valorado económicamente

RiesgoProbabilidad < 1

Capital disponible

Hecho ciertoProbabilidad ≈ 1

Nivel óptimo detasa pólizas

Analizar

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RISK MANAGEMENT

Analizar



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RISK MANAGEMENT

MATRICES Analizar

COSO

9

6

3

6

4

2

3

2

1

Procesos / ARPs

Low (1) Med (2) High (3)

Impacto

High (3)

Med (2)

Low (1) P r o b a b i l i d a d

Reales

Ficticio

Económicos

COSO

n/a

n/a

n/aHigh (3)

Med (2)

Low (1) P r o b a b i l i d a d

Low (1) Med (2) High (3)

Impacto

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Opinión Expresión empleada Apreciación Probabilidad

Imposible Muy difícil que ocurra 1 caso en 1.000 años 1/1000 = 0.001

Improbable Muy bajas posibilidades de ocurrencia 1 caso en 500 años 1/500 = 0.002

Remoto Limitada posibilidad de ocurrencia 1 caso en 100 años 1/100 = 0.010Ocasional Ha ocurrido pocas veces 1 caso en 10 años 1/10 = 0.100

Moderado Ha ocurrido varias veces 1 caso en 5 años 1/5 = 0.200

Frecuente Alta posibilidad de ocurrencia 1 caso en 1 año 1

Daño económico final Lesiones o muerte Parálisis de operaciones Area afectada

Insignificante Hasta el 0,10% del patrimonioLesiones menores sin suturas nihospitalizaciones

Menos de 2 horas de suspensión hasta dos puestos de trabajo

MenorMás del 0,10% y hasta el 5% del

patrimonio

Hay suturas, o fracturas no hay

hospitalizaciones mayores de 1

día

Hasta ½ día de suspensión entre 2 y 5 puestos de trabajo

CriticaEntre el 5% y el 15% del

patrimonio

Hay hospitalizaciones de más de

1 día hasta 2 personasSuspensión entre ½ y 2 días Toda el área o sección

Muy CriticaEntre el 15% y el 40% del

patrimonio

Hay hospitalizaciones de más de

1 día de 2 o más personas, sin

UCI*

Suspensión entre 2 y 5 días entre 2 y 4 áreas o secciones

CatastróficaMás del 40% del patrimonio o

mayorUso de UCI* o Muerte Más de 5 d ías de suspensión Toda la organización

OpiniónCriterios de la magnitud de la consecuencia del evento

Años o veces

MATRICES Analizar



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RISK MANAGEMENT

¿QUÉ ES UNA MATRIZ ?, ¿CÓMO SE OPERA?

ESCALA DEPROBABILIDADESImposible 1/1000Remoto 1/500

Ocasional 1/100Moderado 1/10Frecuente 1

ESCALA DE CONSECUENCIASInsignificante $0.0 $10.0

Menor $10.0 $100.0Critico $100.0 $500.0

Muy Critico $500.0 $1,000.0Catastrófico $1,000.0

I AltoII Medio

III Bajo

Analizar

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RISK MANAGEMENT

¿QUÉ ES UNA MATRIZ ?, ¿CÓMO SE OPERA? SEMICUANTITATIVO

IMPACTO

LEVE (5) MODERADO (10) CATASTRÓFICO (20)

P R O B A B I L I D A D

ALTA (3)

(15)ZONA DE RIESGO

MODERADO..

(30)ZONA DE RIESGO

IMPORTANTE..

(60)ZONA DE RIESGO

INACEPTABLE..

MEDIA (2)

(10)ZONA DE RIESGO

TOLERABLE..

(20)ZONA DE RIESGO

MODERADO..

(40)ZONA DE RIESGO

IMPORTANTE..

BAJA (1)

(5)ZONA DE RIESGO

ACEPTABLE.

(10)ZONA DE RIESGO

TOLERABLE..

(20)ZONA DE RIESGO

MODERADO..

Analizar



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RISK MANAGEMENT

1. Comparar resultados de laidentificación y análisis, contralos criterios de tolerancia

2. Definir prioridades paratratamiento


E


Contexto

Identificar

Analizar

Evaluar

Tratar

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RISK MANAGEMENT

¿QUÉ ES UNA MATRIZ ?, ¿CÓMO

SE OPERA?

PROBABILIDAD

Revisar + Revisar + Revisar + Revisar + Alto + Medio + Hecho cierto Medio Alto Revisar Revisar Revisar Revisar

Revisar + Revisar + Revisar + Alto + Alto + Medio + Muy probable Medio Alto Alto Revisar Revisar Revisar

Revisar + Revisar + Alto + Alto + Medio + Medio + Probable Medio Medio Alto Alto Revisar Revisar

Revisar + Alto + Alto + Medio + Medio + Bajo + Ocasional Bajo Medio Medio Alto Alto Revisar

Revisar + Alto + Medio + Medio + Bajo + Bajo + Remoto Bajo Bajo Medio Medio Alto Revisar

Alto + Medio + Medio + Bajo + Bajo + Bajo + Muy remoto Bajo Bajo Bajo Medio Medio Alto

Afortunado Optimista Muy Favorable Favorable Beneficioso Moderado Insignificante Menor Grave Muy grave Crítico Catastrófico

Evaluar

I Alto

II Medio

III Bajo

I Alto

II Medio

III Bajo



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RISK MANAGEMENT

Consumo del apetito de riesgo

Limite máximo (Capital Neto de trabajo)

$56.000.000 Valor Apetito: $ 28.000.000.

AreaValor Exposición de la

actividad

Vr. Prob de

PérdidaVr. Riesgo Vr. Apetito restante

1 $ 36.000.000. 10,00% $ 3.600.000. $ 24.400.000.

2 $ 45.000.000. 0,20% $ 90.000. $ 24.310.000.

3 $ 25.000.000. 3,00% $ 750.000. $ 23.560.000.

4 $ 1.000.000. 50,00% $ 500.000. $ 23.060.000.

5 $ 7.000.000. 10,00% $ 700.000. $ 22.360.000.

6 $ 100.000. 80,00% $ 80.000. $ 22.280.000.

…. ….

Evaluar

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RISK MANAGEMENT

ESTIMACIÓN DE

DECISIONES SEGÚN VARIABLES

P ARA QUÉ SE EMPLEAN

=

Probabilidad X Consecuencia

• Precio de cobertura

• Estrategias deprevención

• Asociada a frecuencia,cuando la medición espor serie histórica

•

Valor asegurado de lacobertura

• Estrategias demitigación o reducción

• Monto que se asigna

NOTA: NO ES UN LIMITANTE

DE RESPONSABILIDAD

Riesgo

•Requisitosfinancieros

•Control deapetito

•Alineaciónestratégica(presupuesto yconsumo del riesgo)

Evaluar



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RISK MANAGEMENT

E


MARCO GENERAL ASNZ ISO 31000

Contexto

Identificar

Analizar

Evaluar

Tratar

(Costo - beneficio)

Tolerancia

contratos

Eliminarlos

Prevenirlos

Reducirlos

Transferirlos

Asumirlos

Apetito

Reduce C(x)

Reduce P(x)

Pólizas

Incrementarlos

Compartirlos

Consentimientoinformado

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RISK MANAGEMENTENFOQUE PARA EL MANEJO DE LOS RIESGOS EN EL CONTEXTO HISTÓRICO

Enfoque antiguo:Comprar seguros al menor costo posible y hacer efectivas lasreclamaciones por siniestro. Hace crisis por que su efectividad, frente a expectativas, es baja

Enfoque moderno:Mediante el uso de técnicas especializadas, determinar la mejor formade administrar y asumir las exposiciones a riesgos de pérdidas.

Surgen Risk Managers Enfoque post-moderno:Aplicar los conceptos de Administración de Riesgos para administrarlas exposiciones de todos los riesgos incluyendo los especulativos.Visón de avanzada; los riesgos crean valor, alineados a la estrategia ( upside risk & downside risk)

Tratar



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RISK MANAGEMENT

Universo de todos los riesgos

Por Cuanto:Valor asegurado

CCo 1087, 1088, 1089, 1090,1091,1110, 1102, 1115, 1122,

1128,1138,1713

Contra que:Eventos

Cco 1047 num 9, 1056, 1113,1120, 1127, 1703

Siempre y cuando:Declaraciones y

Garantías CCo 1058, 1158, 1060,

1061, 1062, 1063, 1715ss

De quien:Interés asegurable

CCo 1040, 1041,1047 Num3, 1055 1083, 1084, 1124 ,1135, 1137 1707

Menos:

Deducible 1047 num 11,1056, 1103

Qué asegura:

Vida o Bienes Definiciones CCo 1047 Num 5,

1054, 1085,

Vigente:Lapso del amparo CCo 1047, Num 6, 1057,1068, 1073, 1118, 1130,

1152, 1710, 1712 y Ley 389 Art 4º

Excepto:

Exclusiones CCo 1056, 1104 ,1105,1114, 1115, 1116, 1120

Transferir -segurosAlcance

COBERTURA

Tratar

SesColombia SAS

RISK MANAGEMENTCONTRATOS

Internos ExternosExternos Internos

Contratista

Contratante

La quiebra del contratista la soporta el estado art 17 excepción obligación contrato(art 1609 C civil no aplica art 3 ley 80)

Tratar



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RISK MANAGEMENT

INCREMENTARLOS Tratar

Variable

Capital

Politica

Créditos

Pérdidas

Resultado

Banco El porvenir

$ 1.000.000.000

Scoring Agresivo

$ 900.000.000

$ 200.000.000

$ 700.000.000

Banco La seguridad

$ 1.000.000.000

Scoring Conservador

$ 500.000.000

$ 50.000.000

$ 450.000.000

SesColombia SAS

RISK MANAGEMENT

¡Gracias!

Libardo Polanco Cruzexpertos @ sescolombia . com

Móvil 3105743030Tel 7532638

Youtube : ISO 31000 SESCOLOMBIA Facebook ISO 31000 Riesgos

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