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RISK MANAGEMENT
Gestión de RiesgosNueva Norma
ASNZ-ISO 31000 Publicada en noviembre de 2009
Viernes 8 y Sábado 9 de octubre.Cartagena de Indias.
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RISK MANAGEMENTLIBARDO POLANCO CRUZ SESCOLOMBIA LTDA [email protected]
Administrador de Empresas Universidad Militar Nueva Granada,Especialización en Seguros de la Universidad Externado de Colombia.Formación en riesgos con Risk and Insurance Management Society Inc .RIMS USA. Certificado como suscriptor de seguros para USA por elAmerican Institute For Chartered Property Casualty Underwriters 1999.
Laboralmente se desempeñó entre 1986 y 1988 como suscriptor de Seguros.Royal Sun Alliance Luego se vincula con las firmas Corredoras de segurosColcordes y Guianza hasta 2000 y en 2001 funda la organizaciónSesColombia Ltda, firma desde la cual ha prestado sus servicios a 118
instituciones, a la cuales ha asesorado como consultor privado paraadquisición de seguros, concursos de méritos y administración de Riesgos.Comisión redactora del nuevo RUPSe destacan: Banco de la República, 14 entidades del sector financiero.Departamento Administrativo de la Presidencia de la Republica, Ministerio delas Tecnologías de la Información y las Telecomunicaciones, Acción SocialPresidencia de la República, Alcaldía Mayor de Bogotá D.C., DAS, FiscalíaGeneral de la Nación, Contraloría General de la República. Consejo Superiorde la Judicatura y 103 organizaciones más.
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RISK MANAGEMENT
• Este material está protegido por derechos de autor, a nombre de
Libardo Polanco Cruz Registro Nacional de Derecho de Autor
• Se han citado las fuentes pertinentes cuando se hacenreferencias a material tomado de otras obras
• Los ejemplos que se muestran son de carácter académico y nodeben ser empleados sin efectuar una contextualizaciónapropiada y el estudio de los aspectos particulares de cadaorganización que desee implementar un sistema deadministración de riesgos
• Para el éxito de este evento son bienvenidas sus contribucionesy opiniones en los momentos que juzgue conveniente participar
• Como ejemplo de cortesía agradecemos apagar sus celulares yusarlos fuera del recinto, en los momentos de descanso
• Rutas de evacuación y punto de encuentro
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RISK MANAGEMENTMarco general ASNZ ISO 31000
E s t i m a c i ó n
d el r i e s g o
Contexto
Identificar
Analizar
Evaluar
Tratar
PrincipiosLa Gerencia del Riesg
o:1. Crea y protege el valor2. Hace parte de todo proceso
organizacional3. Es parte de todo proceso de
decisión4. Se encarga de revelar la
incertidumbre5. Es sistemático, estructurado y
regular
6. Se fundamenta en la mejorinformación de que sedisponga
7. Es un proceso a la medida8. Toma en cuenta los factores
culturales y humanos9. Es abierto e inclusivo10. Es dinámico, cíclico y
responde la cambio11. Facilita el mejoramiento
continuo de la organización
Compromiso dela dirección
Diseñoestructura
soporte
Seguimientoy revisión dela estructura
Implantaciónde la gestión
del riesgo
Mejoracontinua de la
estructura
Cláusula 3 Cláusula 4 Cláusula 5
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RISK MANAGEMENT
• Contexto externo• Contexto interno• Ambiente para desarrollar GR• Definir criterios de riesgo• Diseño de la estructura que soporta
el proceso de GR• Política• Creencias, costumbres y cultura
Marco general ASNZ ISO 31000
E
s t i m a c i ó n d e l r i e s g o
Contexto
Identificar
Analizar
Evaluar
Tratar
Cláusula 5
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RISK MANAGEMENTGEOPOLÍTICO Contexto
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RISK MANAGEMENT
•Política medioambiental•Política de revelación pública yconfidencialidad
•Política de riesgos•Política de compras y adquisiciones
LA POLÍTICA
Es la declaración de principios que hace la administración delmás alto nivel, para asegurar el cumplimiento de sus propósitosen términos de forma y objetivos. Constituye el marco normativopara una organización.La política es la guía para el desarrollo de normas yprocedimientos más específicos que competen a la siguienteinstancia jerárquica, que es la encargada de traducirla enacciones concretas que deben respetar ese marco.
¿Que es política?
• Política de calidad• Política de seguridad• Política contable• Política de gastos y presupuestos• Política mercado• Política de talento humano
Principales políticas de una organización
Contexto
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RISK MANAGEMENTTOLERANCIA AL RIESGO
• ¿Cuánto es el máximo valor que la organización puedeperder? Tolerancia
• Empresa común : Activos – Pasivos (patrimonio)• Empresa vigilada : Patrimonio técnico• Entidad estatal : Desviación del presupuesto
•
¿Cuánto se va a arriesgar para lograr los objetivos?Apetito de riesgo
Conclusión: No se debe arriesgar más de lo que sepuede perder, luego el apetito de riesgo tiene un límite:Tolerancia al riesgo
Contexto
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RISK MANAGEMENT
• Dónde puede suceder• Qué puede suceder• Cuándo puede suceder• Cómo puede suceder• Porqué puede suceder
Marco general ASNZ ISO 31000
E
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Contexto
Identificar
Analizar
Evaluar
Tratar
Factor Sujeto
Objeto
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RISK MANAGEMENT
Acciones legales• Nuevos impuestos• Nuevas cargas parafiscales• Nuevas leyes / disposiciones legales
• Actos de autoridad• Comiso, Confiscación• Embargo• Demandas
Tecnológicos e infraestructura
•
Telecomunicaciones
•
Servicios públicos
•
Nuevos desarrollos, cambios de estándar
•
Operación de equipos y herramientas
•
Vías de acceso y transporte
Actos de parte relacionada
•
Actos de / eventos en
-
subcontratistas,
proveedores, distribuidores, filiales
•
Cálculo de cantidad de obra
•
Alteración de planos / diseños
•
Errores / insuficiencia de estudios
•
Falla humana , impericia o ausencia de
personal de subcontratistas
Socio políticos
•
Terrorismo
•
Delincuencia
•
Actividad proselitista / huelgas
•
Costumbres y usos culturales
•
Religión y creencias
Identificar
Factor
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RISK MANAGEMENT
Actos Naturales
•
Geológicos
•
Hidrológicos
•
Climáticos, incendios forestales
•
Biológicos / patológicos
Vicios
•
Condiciones de suelos / medio ambiente
•
Propiedades físico químicas de la materia,
•
Tradición,
•
vicio oculto/saneamiento
Hecho de las cosas
• Incendios,
• roturas,
• filtraciones,
• derrames,
• explosiones,
• falla mecánica
Relaciones laborales
• Accidentes laborales / Enfermedad profesional
• Ausencia de persona clave
• Actos de empleados
• –
erróneos, culposos dolosos
Actos de terceros
• Actuaciones de terceros no clasificadas en los
anteriores factores
Identificar
Factor
• M
acroeconómicos• Tipo de cambio• Tasa de interés• Importaciones/exportaciones
• Oferta y demanda
• Guerra
• Oferta / demanda materias y servicios• Inflación / deflación
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RISK MANAGEMENT
R(x) = P(x) * C(x)
Marco general ASNZ ISO 31000
E s t i m a c i ó n
d e l r i e s g o
Contexto
Identificar
Analizar
Evaluar
Tratar
Algunos autores, especialmenteen manejo de desastres,
dividen la probabilidad en dos,Probabilidad del evento yvulnerabilidad del objeto
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Metodologías para cálculo del valor delriesgo
Pérdida total anual ($)
Riesgo
Analizar
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CONCEPTOS BÁSICOS SOBRE RIESGO ¿CÓMO SE MIDE? -VALORACIÓN
Riesgo Probabilidad X Consecuencia
0,02Vr daño
$80.0 millones
Riesgo = $1,6 millones
¡El riesgo tiene precio!
=
Hipótesis: Terremoto Marcali VI ,afecta la casa deJuan que vale $200 millones, durante 2010
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RISK MANAGEMENT
Riesgo Probabilidad X Consecuencia
80/200Vr 200 botellas
$300.000
Riesgo vender = $120.000, no vender $180.000
¡El riesgo tiene dos caras!
=
Hipótesis: 200 espectadores salen con sed 15´ a tomardescanso . Riesgo de vender botellas de agua
CONCEPTOS BÁSICOS SOBRE RIESGO ¿CÓMO SE MIDE? -VALORACIÓN
Analizar
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RISK MANAGEMENT
Riesgo Probabilidad X Consecuencia
0,1 40 puntos
Riesgo = 4
=
Hipótesis: En un Proceso se afecta una metainstitucional por negligencia
CONCEPTOS BÁSICOS SOBRE RIESGO ¿CÓMO SE MIDE? -VALORACIÓN
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Riesgo Probabilidad X Consecuencia
(0,99 a 0,50) -$36 a +$36 millones
=
CONCEPTOS BÁSICOS SOBRE RIESGO ¿CÓMO SE MIDE? -VALORACIÓN
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RISK MANAGEMENT
Probabilidad P(x) x Valor Cons C(x) = Valor de Riesgo
1 Riesgo : 1.0% (0.01) x $10,000 = $100
2 Riesgo : 10.0% (0.10) x $200,000 = $20.000
3 Riesgo : 0.01% (0.0001) x $5.000,000 = $500
…n …
Total $180.700
P r o b a b i l i d a d
Impacto
Certeza = 1
0 $ $
CÁLCULO
DEL
VALOR
DE
RIESGO
MÉTODO CUANTITATIVO
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CÁLCULO DEL VALOR DE RIESGO DISTRIBUCIONES DE PROBABILIDAD
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RISK MANAGEMENT
Eventos ClasificaciónCálculo de
Valor RiesgoDistribución total
de pérdidas
74,712,34574,603,70974,457,74574,345,957
74,344,576
167,245142,456123,345113,34294,458
•
•
•
Distribuciones
Severidad $
40-
50
30-
40
20-
30
10-
20
0-10
INTERNAL
FRAUDEXTERNAL
FRAUD
EMPLOYMENTPRACTICES&WORKPLACE
SAFETY
CLIENTS,PRODUCTS&
BUSINESSPRACTICES
DAMAGETOPHYSICAL
ASSETS
EXECUTION,DELIVERY&
PROCESSMANAGEMENT
BUSINESSDISRUPTION AND
SYSTEMFAILURES TOTAL
C o rp o ra t e F i na n ce N u mb e r 3 6 3 2 5 3 6 3 3 1 5 0 2 3 1 5
Mea n 3 5, 45 9 5 2, 056 3 ,45 6 56 ,89 0 56 ,7 34 1 ,2 46 8 9, 678 4 4, 215
Standard Devi ation 5,694 8,975 3,845 7,890 3,456 245 23,543 6,976
Trading&S
a le s N um be r 5 0 4 3 5 5 0 46 2 10 3 4 41
Mea n 5 3, 18 9 7 8, 084 5 ,18 4 85 ,33 5 85 ,1 01 1 ,8 69 13 4, 517 6 6, 322
S tan da rd D ev iat io n 8, 541 1 3, 463 5 ,76 8 11 ,83 5 5 ,18 4 36 8 3 5, 315 1 0, 464
Retail Banking
N u mb e r 4 5 4 3 2 4 5 42 1 8 9 3 39 7
Mea n 4 7, 87 0 7 0, 276 4 ,66 6 76 ,80 2 76 ,5 91 1 ,6 82 12 1, 065 5 9, 690S tan da rd D ev iat io n 7, 687 1 2, 116 5 ,19 1 10 ,65 2 4 ,66 6 33 1 3 1, 783 9 ,4 17
Commercial B
a n ki n g N u mb e r 4 1 3 2 8 4 1 37 1 70 2 3 5 7
Mea n 4 3, 08 3 6 3, 248 4 ,19 9 69 ,12 1 68 ,9 32 1 ,5 14 10 8, 959 5 3, 721
S tan da rd D ev iat io n 6, 918 1 0, 905 4 ,67 2 9, 58 6 4 ,19 9 29 8 2 8, 605 8 ,4 76
Pa ym en t &Se t t lem e n ts N u m be r 3 7 3 26 3 7 3 4 1 5 3 2 3 2 1
Mea n 3 8, 77 4 5 6, 923 3 ,77 9 62 ,20 9 62 ,0 39 1 ,3 63 9 8, 063 4 8, 349
Standard Devi ation 6,226 9,814 4,205 8,628 3,779 268 25,744 7,628
AgencyS
e rv i ce s N um be r 4 4 4 31 44 4 0 18 4 2 38 6
Mea n 4 6, 52 9 6 8, 308 4 ,53 5 74 ,65 1 74 ,4 46 1 ,6 35 11 7, 675 5 8, 018
S tan da rd D ev iat io n 7, 472 1 1, 777 5 ,04 5 10 ,35 3 4 ,53 5 32 1 3 0, 893 9 ,1 54
Asse t M an a g em e n t N u m be r 4 0 3 2 8 4 0 3 6 1 6 5 2 3 4 7
Mea n 4 1, 87 6 6 1, 477 4 ,08 1 67 ,18 6 67 ,0 02 1 ,4 72 10 5, 908 5 2, 217
S tan da rd D ev iat io n 6, 725 1 0, 599 4 ,54 1 9, 31 8 4 ,08 1 28 9 2 7, 804 8 ,2 38
R e ta i l B r ok e ra g e N u mb e r 4 8 4 33 4 8 4 4 1 9 8 3 4 1 7
Mea n 5 0, 25 2 7 3, 773 4 ,89 8 80 ,62 3 80 ,4 02 1 ,7 66 12 7, 090 6 2, 660
Standard Devi ation 8069 12719 5449 11182 4898 347 33365 9886
I ns ur an ce N um be r 4 3 4 3 0 4 3 39 1 79 2 3 75
Mea n 4 5, 22 6 6 6, 395 4 ,40 8 72 ,56 1 72 ,3 62 1 ,5 89 11 4, 381 5 6, 394
S tan da rd D ev iat io n 7, 262 1 1, 447 4 ,90 4 10 ,06 3 4 ,40 8 31 2 3 0, 028 8 ,8 97
Total
Number 435 36 302 435 399 1,812 24 3,806
Mea n 4 5, 65 3 6 7, 021 4 ,45 0 73 ,24 5 73 ,0 44 1 ,6 04 11 5, 459 5 6, 926
S tan da rd D ev iat io n 7, 331 1 1, 555 4 ,95 0 10 ,15 8 4 ,45 0 31 5 3 0, 311 8 ,9 81
Pérdida total anual ($)
Media Nivel de
confianza
Cálculo deValor
SimuladoresMonte Carlo
(Ley degrandes
números)
4 3 2 1 0
P
P
Riesgo
CONSTRUCCIÓN DEL MODELO Analizar
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RISK MANAGEMENT
Media Máxima tolerancia
PérdidaInesperada
PérdidaEsperada
Pérdidaen Crisis
Provisiones
Pérdidas
P r o b a b i l i d a d
Curva de distribución de probabilidadesde riesgo valorado económicamente
RiesgoProbabilidad < 1
Capital disponible
Hecho ciertoProbabilidad ≈ 1
Nivel óptimo detasa pólizas
Analizar
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RISK MANAGEMENT
Analizar
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RISK MANAGEMENT
MATRICES Analizar
COSO
9
6
3
6
4
2
3
2
1
Procesos / ARPs
Low (1) Med (2) High (3)
Impacto
High (3)
Med (2)
Low (1) P r o b a b i l i d a d
Reales
Ficticio
Económicos
COSO
n/a
n/a
n/aHigh (3)
Med (2)
Low (1) P r o b a b i l i d a d
Low (1) Med (2) High (3)
Impacto
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RISK MANAGEMENT
Opinión Expresión empleada Apreciación Probabilidad
Imposible Muy difícil que ocurra 1 caso en 1.000 años 1/1000 = 0.001
Improbable Muy bajas posibilidades de ocurrencia 1 caso en 500 años 1/500 = 0.002
Remoto Limitada posibilidad de ocurrencia 1 caso en 100 años 1/100 = 0.010Ocasional Ha ocurrido pocas veces 1 caso en 10 años 1/10 = 0.100
Moderado Ha ocurrido varias veces 1 caso en 5 años 1/5 = 0.200
Frecuente Alta posibilidad de ocurrencia 1 caso en 1 año 1
Daño económico final Lesiones o muerte Parálisis de operaciones Area afectada
Insignificante Hasta el 0,10% del patrimonioLesiones menores sin suturas nihospitalizaciones
Menos de 2 horas de suspensión hasta dos puestos de trabajo
MenorMás del 0,10% y hasta el 5% del
patrimonio
Hay suturas, o fracturas no hay
hospitalizaciones mayores de 1
día
Hasta ½ día de suspensión entre 2 y 5 puestos de trabajo
CriticaEntre el 5% y el 15% del
patrimonio
Hay hospitalizaciones de más de
1 día hasta 2 personasSuspensión entre ½ y 2 días Toda el área o sección
Muy CriticaEntre el 15% y el 40% del
patrimonio
Hay hospitalizaciones de más de
1 día de 2 o más personas, sin
UCI*
Suspensión entre 2 y 5 días entre 2 y 4 áreas o secciones
CatastróficaMás del 40% del patrimonio o
mayorUso de UCI* o Muerte Más de 5 d ías de suspensión Toda la organización
OpiniónCriterios de la magnitud de la consecuencia del evento
Años o veces
MATRICES Analizar
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RISK MANAGEMENT
¿QUÉ ES UNA MATRIZ ?, ¿CÓMO SE OPERA?
ESCALA DEPROBABILIDADESImposible 1/1000Remoto 1/500
Ocasional 1/100Moderado 1/10Frecuente 1
ESCALA DE CONSECUENCIASInsignificante $0.0 $10.0
Menor $10.0 $100.0Critico $100.0 $500.0
Muy Critico $500.0 $1,000.0Catastrófico $1,000.0
I AltoII Medio
III Bajo
Analizar
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RISK MANAGEMENT
¿QUÉ ES UNA MATRIZ ?, ¿CÓMO SE OPERA? SEMICUANTITATIVO
IMPACTO
LEVE (5) MODERADO (10) CATASTRÓFICO (20)
P R O B A B I L I D A D
ALTA (3)
(15)ZONA DE RIESGO
MODERADO..
(30)ZONA DE RIESGO
IMPORTANTE..
(60)ZONA DE RIESGO
INACEPTABLE..
MEDIA (2)
(10)ZONA DE RIESGO
TOLERABLE..
(20)ZONA DE RIESGO
MODERADO..
(40)ZONA DE RIESGO
IMPORTANTE..
BAJA (1)
(5)ZONA DE RIESGO
ACEPTABLE.
(10)ZONA DE RIESGO
TOLERABLE..
(20)ZONA DE RIESGO
MODERADO..
Analizar
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RISK MANAGEMENT
1. Comparar resultados de laidentificación y análisis, contralos criterios de tolerancia
2. Definir prioridades paratratamiento
Marco general ASNZ ISO 31000
E
s t i m a c i ó n d e l r i e s g o
Contexto
Identificar
Analizar
Evaluar
Tratar
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RISK MANAGEMENT
¿QUÉ ES UNA MATRIZ ?, ¿CÓMO
SE OPERA?
PROBABILIDAD
Revisar + Revisar + Revisar + Revisar + Alto + Medio + Hecho cierto Medio Alto Revisar Revisar Revisar Revisar
Revisar + Revisar + Revisar + Alto + Alto + Medio + Muy probable Medio Alto Alto Revisar Revisar Revisar
Revisar + Revisar + Alto + Alto + Medio + Medio + Probable Medio Medio Alto Alto Revisar Revisar
Revisar + Alto + Alto + Medio + Medio + Bajo + Ocasional Bajo Medio Medio Alto Alto Revisar
Revisar + Alto + Medio + Medio + Bajo + Bajo + Remoto Bajo Bajo Medio Medio Alto Revisar
Alto + Medio + Medio + Bajo + Bajo + Bajo + Muy remoto Bajo Bajo Bajo Medio Medio Alto
Afortunado Optimista Muy Favorable Favorable Beneficioso Moderado Insignificante Menor Grave Muy grave Crítico Catastrófico
Evaluar
I Alto
II Medio
III Bajo
I Alto
II Medio
III Bajo
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RISK MANAGEMENT
Consumo del apetito de riesgo
Limite máximo (Capital Neto de trabajo)
$56.000.000 Valor Apetito: $ 28.000.000.
AreaValor Exposición de la
actividad
Vr. Prob de
PérdidaVr. Riesgo Vr. Apetito restante
1 $ 36.000.000. 10,00% $ 3.600.000. $ 24.400.000.
2 $ 45.000.000. 0,20% $ 90.000. $ 24.310.000.
3 $ 25.000.000. 3,00% $ 750.000. $ 23.560.000.
4 $ 1.000.000. 50,00% $ 500.000. $ 23.060.000.
5 $ 7.000.000. 10,00% $ 700.000. $ 22.360.000.
6 $ 100.000. 80,00% $ 80.000. $ 22.280.000.
…. ….
Evaluar
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RISK MANAGEMENT
ESTIMACIÓN DE
DECISIONES SEGÚN VARIABLES
P ARA QUÉ SE EMPLEAN
=
Probabilidad X Consecuencia
• Precio de cobertura
• Estrategias deprevención
• Asociada a frecuencia,cuando la medición espor serie histórica
•
Valor asegurado de lacobertura
• Estrategias demitigación o reducción
• Monto que se asigna
NOTA: NO ES UN LIMITANTE
DE RESPONSABILIDAD
Riesgo
•Requisitosfinancieros
•Control deapetito
•Alineaciónestratégica(presupuesto yconsumo del riesgo)
Evaluar
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RISK MANAGEMENT
E
s t i m a c i ó n d e l r i e s g o
MARCO GENERAL ASNZ ISO 31000
Contexto
Identificar
Analizar
Evaluar
Tratar
(Costo - beneficio)
Tolerancia
contratos
Eliminarlos
Prevenirlos
Reducirlos
Transferirlos
Asumirlos
Apetito
Reduce C(x)
Reduce P(x)
Pólizas
Incrementarlos
Compartirlos
Consentimientoinformado
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RISK MANAGEMENTENFOQUE PARA EL MANEJO DE LOS RIESGOS EN EL CONTEXTO HISTÓRICO
Enfoque antiguo:Comprar seguros al menor costo posible y hacer efectivas lasreclamaciones por siniestro. Hace crisis por que su efectividad, frente a expectativas, es baja
Enfoque moderno:Mediante el uso de técnicas especializadas, determinar la mejor formade administrar y asumir las exposiciones a riesgos de pérdidas.
Surgen Risk Managers Enfoque post-moderno:Aplicar los conceptos de Administración de Riesgos para administrarlas exposiciones de todos los riesgos incluyendo los especulativos.Visón de avanzada; los riesgos crean valor, alineados a la estrategia ( upside risk & downside risk)
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Universo de todos los riesgos
Por Cuanto:Valor asegurado
CCo 1087, 1088, 1089, 1090,1091,1110, 1102, 1115, 1122,
1128,1138,1713
Contra que:Eventos
Cco 1047 num 9, 1056, 1113,1120, 1127, 1703
Siempre y cuando:Declaraciones y
Garantías CCo 1058, 1158, 1060,
1061, 1062, 1063, 1715ss
De quien:Interés asegurable
CCo 1040, 1041,1047 Num3, 1055 1083, 1084, 1124 ,1135, 1137 1707
Menos:
Deducible 1047 num 11,1056, 1103
Qué asegura:
Vida o Bienes Definiciones CCo 1047 Num 5,
1054, 1085,
Vigente:Lapso del amparo CCo 1047, Num 6, 1057,1068, 1073, 1118, 1130,
1152, 1710, 1712 y Ley 389 Art 4º
Excepto:
Exclusiones CCo 1056, 1104 ,1105,1114, 1115, 1116, 1120
Transferir -segurosAlcance
COBERTURA
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Internos ExternosExternos Internos
Contratista
Contratante
La quiebra del contratista la soporta el estado art 17 excepción obligación contrato(art 1609 C civil no aplica art 3 ley 80)
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INCREMENTARLOS Tratar
Variable
Capital
Politica
Créditos
Pérdidas
Resultado
Banco El porvenir
$ 1.000.000.000
Scoring Agresivo
$ 900.000.000
$ 200.000.000
$ 700.000.000
Banco La seguridad
$ 1.000.000.000
Scoring Conservador
$ 500.000.000
$ 50.000.000
$ 450.000.000
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