NÚMERO 16 JUNIO 2012

www.pymeseguros.com

Óscar Pozo, director de Automóviles

AUTOS siguesiendo el motor

In situLa futura Directiva de Mediación

modificará la remuneración de los corredores

Más a fondoLos corredores pierden negocio

en la nueva producción dealgunos ramos

Punto de encuentroCómo mejorar la atención al

cliente para evitar que se vaya

Si eres corredor de seguros decidequé contenidos quieres leer en larevista digital PymeSeguros

Si no quieres dejar que los demás decidan por ti,indícanos los temas que te interesan:

• Mándanos las preguntas que quieresque se hagan en la entrevista (el tema del mes de septiembre esCrédito).

• Dinos los asuntos que quieres que setraten en la mesa redonda.

• Da a conocer tus acciones de RSC.

• Infórmanos de las innovaciones queconozcas en el sector asegurador.

WWW.PYMESEGUROS.COMAPORTA TUS SUGERENCIAS EN LA SECCIÓN CORREDORES DE SEGUROS DE LA WEB

Editorial

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En los momentos de crisis se producen los gran-des cambios. Y Autos es un de los ramos que estápasándolo peor, debido a la reducción de negocio queestá produciendo la lucha de precios. Sin embargo,todo parece indicar que va a llegar pronto a su finpor la aparición de tres variantes: que la bajada dela siniestralidad toque suelo, la publicación del nue-vo baremo de indemnización y la entrada de SolvenciaII. Todas ellas a la vez o una a una, dependiendo decuando se vayan implantando, harán que la políti-ca de “solo por el precio” que impera en los segu-ros de Autos, vaya cambiando. De hecho, cada vezse está generalizando mas la incorporación de losproductos flexibles (en los que se puede elegir lascoberturas) y pronto lo hará el pago por uso (queya está realizando Mafpre). Ambos ayudan a los me-diadores a vender este seguro aportando su aseso-ramiento.

Además, los corredores no quieren dejar pasarel auge que está teniendo Internet en la venta deeste ramo. Por eso, algunos han creado, junto conE2000, Segurauto. Se trata de una nueva platafor-ma de venta de los seguros de Autos por la Red, queaporta el asesoramiento de los brokers (ver la sec-ción Innovando).

Siempre pensando en el cliente, que es lo masimportante para los corredores, tanto las asegura-doras como los brokers están redoblando sus esfuerzospara evitar que se vayan. Por eso, han vuelto al tra-to “cara a cara” a la vez que se están adaptando alas nuevas vías de comunicación (Facebook, What-sApp, correo electrónico...), según explicaron en Pun-to de Encuentro.

No obstante, llegan momentos duros en cuan-to a la competencia, como así lo indica la DGSFP ensu informe sectorial de 2011. En él se llama la aten-ción sobre el repunte que está teniendo la banca-seguros en la nueva producción de algunos ramosde No Vida. Aunque los brokers cada vez se estánabriendo mas a la venta de otros productos, comoel caso de los seguros de Vida.

Por otro lado, habrá cambios muy pronto conla publicación de la nueva Directiva de Mediación deSeguros (IMD II). Entre las medidas mas contro-vertidas está la remuneración de los corredores. Unavez que entre en vigor la IMD II, solo podrá cobrarhonorarios en los productos de Vida y deberá informarsiempre de la comisión que reciben en No Vida.

Carmen PeñaDirectora de Pymeseguroscarmen@pymeseguros.com

Cambiar, mejorando

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Sumario

Número 16 • Junio 2012www.pymeseguros.comISSN 2173-9978Difusión gratuita

C/ JUAN PASCUAL, 21 - 4º B 28017 MADRIDTF: 91 367 04 46

DIRECTORACARMEN PEÑAcarmen@pymeseguros.comPERIODISTAAITANA PRIETOaitana@pymeseguros.com

ÁREA COMERCIAL616468849carmen2@pymeseguros.com

ROBERTO PEÑA636064434roberto@pymeseguros.com

INTERACTIVIDADDIGYTALIA

MAQUETACIÓN Y DISEÑOESTUDIO 9C

FOTÓGRAFAIRENE MEDINA

BANCO DE IMÁGENESFOTOLIA

Staff

10 Punto de encuentroCómo mejorar la atención al cliente para evitar que sevaya

06 Hablando claroÓscar Pozo, director de Automóviles: “Autos sigue siendo elmotor de Reale”

16 En busca de financiación Las cooperativas de crédito, solventes y dispuestas aprestar dinero

0518 Más a fondo

Los corredores pierden negocio en la nuevaproducción de algunos ramos

68 Innovando Segurauto, avanzando con el cliente

24 In situLa futura Directiva de Mediaciónmodificará la remuneraciónde los corredores

03 EditorialCambiar, mejorando

28 Productos Los últimos seguros delmercado

36 Al día Noticias de economía y deseguros

70 Rincón de lectura Libros útiles para la empresa62 Bajo el peso de la ley

Uso del vehículo paracometer delitos dolosos

66 Algo más que negocioLa RSC forma parte de la estrategia de negociode Eos Risq España

Hablando claro

06Aunque Reale está intentado,desde hace unos años, equilibrar sucartera, Óscar Pozo dice que “Autossigue siendo nuestro motor, puesaporta más de la mitad de su negocio”.Por eso, se está muy atento a loscambios que están por venir, como laentrada de Solvencia II o la publicación delnuevo baremo, que harán subir los precios.En el tema de productos se vislumbra lageneralización de los seguros a “la carta” y elpago por uso.

Autos bajó casi un 2,3% el pasado año, según ICEA¿Cómo se está comportando este año?

Este año se está comportando peor incluso que en 2011,pero esperábamos que fuera así. El año pasado cerró con un de-

crecimiento del 2,29% y según los últimos datos que da ICEAa cierre de mayo, se estima un decrecimiento de casi el 5%.

¿Eso se debe solo a la bajada de pri-mas o también se está reduciendo el nú-

mero de pólizas?Esos datos se refieren a la factura-

ción, que se está reduciendo por dos cau-sas. Por un lado, porque la prima media de

la nueva produc-ción está ba-jando mucho(en algunas

compañías,entre el

12% y el 8%). Por otro lado, está elefecto que mas pesa en ese decre-

cimiento: cada vez nos cuesta masretener la cartera porque ahora

los clientes son mas proacti-vos a la hora de buscar un

AUTOS sigue siendo el Óscar Pozo,

director de Automóvilesde Reale Seguros

Lo importante esvender mucho y de

forma rentable

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seguir ganando dinero con Autos ten-drán que incrementar el precio.

La tercera variable es SolvenciaII. Cuando se implante, se será masexigente con todas las compañías ala hora de seleccionar riesgos, esta-blecer primas, etc. Con lo cual, ha-brá mas prudencia a la hora de po-ner precios y todo estará valorado ensu justa medida.

Autos es un ramo muy atomizado. ¿Cómo influye esoen la evolución de este negocio?

En Autos, las 13 ó 14 primeras compañías del ramo tie-nen el 90% del negocio. Eso permite conocernos muy bien en-tre todas y estar muy atentos a lo que hacen las demás asegu-radoras, para reaccionar a tiempo. Las compañías están en cons-tante movimiento, no están anquilosadas. No obstante, seria de-seable que hubiera mas dispersión desde el punto de vista com-petitivo en el tema de innovación, de hacer cosas distintas.

El año pasado Reale ganó un puesto en el ranking deAutos...

Nuestra posición en el ranking nos preocupa relativa-mente, aunque no voy a negar que nos hizo ilusión avanzarun puesto el año pasado porque, a pesar de la bajada del sec-tor, nosotros prácticamente ni subimos ni bajamos. Fuimos delas pocas compañías que nos quedamos prácticamente a cero

mejor precio para su seguro. Esos dos efectos juntos provocanque haya una bajada en la facturación.

¿Las pólizas siguen siendo las mismas?En teoría sí. No se venden coches, que es lo que puede pro-

ducir nuevas pólizas, y eso produce un cambio de “cromos” en-tre las aseguradoras.

¿Hasta cuándo la lucha de precios en Autos?Bajo mi punto de vista hay tres variables para hacer que

se produzca un cambio de tendencia. La clave está en saber sise van a producir a la vez o una tras una. La primera de ellases la frecuencia siniestral. Desde hace años, se está produciendoun descenso de los accidentes por la labor de concienciación enla conducción que han realizado los distintos gobiernos. Ade-más, la situación económica por la que estamos pasando, haceque el uso del vehículo sea menor. Pero la frecuencia siniestraltiene un suelo donde ya no es posible bajar mas. Cuando este-mos en él, y ya estamos llegando, no se podrá reducir mas laprima.

La segunda variable importante es la publicación del pró-ximo baremo de indemnización. Cuando salga a la luz, provo-cará probablemente un incremento de primas porque va a ha-cer que el coste medio de los siniestros personales se incrementede forma significativa. Por lo tanto, si las compañías quieren

motor de Reale

Hay mucha gente que sigue demandandotener una persona delante, que le trasmitaseguridad

Hablando claro

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y eso nos hizo avanzar un puesto en el ranking. Pero nues-tra prioridad es la rentabilidad. No nos importa, aunque nosdolería, perder un puesto si es a cambio de ganar mas dine-ro. El ranking mide la facturación y vender es muy fácil si loregalas, pero lo importante es vender mucho y de forma ren-table.

¿Qué importancia tiene el ramo de Autos en Reale?Actualmente sigue teniendo mucha importancia. Reale tra-

dicionalmente ha sido una compañía de Autosy Particulares y las compras que ha ido reali-zando eran compañías que tenían mayorita-riamente Autos en su cartera. Pero en los úl-timos años, con muy bien criterio, ha inten-tado equilibrar la cartera y por eso se está po-tenciando mucho empresas, RC, Vida.... Pero

hoy por hoy, Autos sigue siendo el motor de Reale, ya que su-pone un poco mas de la mitad del negocio de la aseguradora.

Últimamente están saliendo productos de Autos cuyacaracterística principal es la flexibilidad, en la que se eli-jen las coberturas que se quieren. ¿Es la tendencia de fu-turo?

Es verdad que están saliendo productos mas flexibles perono creo que, hoy por hoy, el cliente lo valore demasiado por-que se fija básicamente en el precio. Por eso, el hecho de quese pueda quitar o poner coberturas no tiene tanto valor comorealmente podría tener. Quizá dentro de dos o tres años, cuan-do la situación esté mejor, va a ser la tendencia y hacia dondetodas las compañías van a ir.

Alguna aseguradora tiene el pago por uso. ¿Piensa quepoco a poco se va a ir generalizando?

En España solo lo está haciendo Mapfre con Ycar. El res-to de aseguradoras estamos viendo posibilidades y es algo queno descartamos. Pero ahora no es el mejor momento para sa-car un producto de este tipo porque supone una inversión ini-cial importante y estamos en un periodo de ahorro de costes.Por otro lado, en este país todavía cuesta asimilar que te vana instalar un dispositivo que te controla. Además hay que apren-der a valorar esos datos para utilizarlos en la tarificación y esote lleva un par de años.

El pago por uso es unabuena manera de asegurarunos riesgos que de formatradicional no funcionan

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No obstante, considero que es una buena manera de ase-gurar unos riesgos que de forma tradicional no funcionan bien,porque no sabemos calibrarlos. Por ejemplo en Mapfre, la póli-za va dirigida a los jóvenes, un segmento complicado por su altasiniestralidad. Es una forma de hacer que un segmento, que apa-rentemente no es rentable, se convierta en rentable. Realmen-te van a contratar esa póliza aquellos jóvenes que no les im-porte que les pongan ese dispositivo porque piensan que vana hacer una conducción responsable.

Creo que es una modalidad en la que mas tarde o mas tem-prano entraremos todos. Hay experiencias a nivel internacional(en Reino Unido o en Francia) que son muy interesantes. En Ita-lia es el estado el que se está planteando la posibilidad de po-ner estos dispositivos como algo obligatorio para saber quiénhace una con-ducción res-ponsable.

Recientemente se ha dado a conocer lapróxima salida de Segurauto. ¿Qué opina deeste tipo de iniciativas por parte de los co-rredores para vender seguros de Autos en In-ternet?

Internet es una herramienta mas para ven-der seguros. Los corredores, evidentemente, setienen que reinventar y aprender a hacer cosasnuevas. La Red es otro escaparate mas. Por eso,me parece bien que tengan presencia en todoslos espacios que crean oportunos. El cliente quecompra por Internet es porque está acostum-brado a adquirir cosas en la Red y el seguro esuna mas y jamás se le ocurrirá pasar por nin-guna oficina a hacer alguna operación. Y al re-vés, también ocurre que hay mucha gente quesigue demandando tener una persona delante,que le trasmita seguridad.

CARMEN PEÑA

FOTOS: IRENE MEDINA

Al lado del corredorReale es una aseguradora que apuesta por el corredor. Según comentaÓscar Pozo, director de Automóviles de la entidad, “vemos al mediadorcomo un socio”. Lo único que les piden es que “sean verdaderamenteprofesionales y realmente estén comprometidos con la entidad. Acambio nosotros apostamos 100% por ellos y les ayudamos a vender.Para eso, estamos en constante contacto, les visitamos, nospreocupamos por saber qué necesitan. Para facilitar esta labor, tenemosuna política descentralizada, en contra de lo que está haciendo el restode compañías. Hay mas de 50 sucursales distribuidas por toda Españapara estar en contacto con estos profesionales. Eso nos permite estar apie de campo con los mediadores para escuchar de primera mano lo quete quieren contar”. En estos momentos, el canal de corredores aporta algo mas de la mitaddel negocio de Reale y Óscar Pozo explica que quieren potenciar elnegocio de los agentes para que se equilibre hasta el 50%. Pero eso nosignifica, aclara el director de Autos, “que le estemos quitando negocioa los corredores, sino que estamos haciendo trabajar mucho a lasagencias para que sean capaces de vender tanto como los brokers”.

La prima media de la nueva producción está bajandohasta un 12% en algunas compañías

El axioma “el cliente es el rey” toma mas fuerza en losmomentos de crisis por los que atravesamos. Esto está pro-vocando que éste cada vez sea mas exigente. Ana Muñoz, so-cia directora de la correduría Ponce y Mugar, confirma que esoes así. “Se nos exige una respuesta y una resolución inmediata”.

Esa exigencia ha llevado a modificar los productos. JoséAntonio García Pantoja, director del área Canal Corredores y OtrosCanales de Generali, comenta que “antes te compraban lo quetú habías diseñado. Ahora, el cliente tiene una capacidad de de-cidir servicio, atención, productos...”.

Sobre este tema, Mariano Peris, director general de PerisCorreduría de Seguros, añade que “el problema es que el clien-te percibe el seguro como un commodity que hay que abarataren la medida de lo posible”.

Volver al bis a bisEl hecho de que haya mas operadores ofreciendo el segu-

ro mas barato, según Alfredo Schiavelli, director regional de zona

centro del área de Mediadores y Socios de Liberty Seguros, “nosobliga, mas que nunca, a estar encima de nuestros clientes enla renovación de la póliza. Quien no lo haga está en un riesgode perder negocio”. Ana Muñoz, también cree que “hay que re-doblar esfuerzos. La venta tradicional se basa en la confianzaentre el cliente y el corredor. El bis a bis y la cercanía siemprehan sido uno de nuestros puntos fuertes. Ahora los clientes tie-nen una mayor formación y saben mejor lo que quieren, que seagradece ciertamente, nosotros tenemos que hacer valer que so-

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En estos momentos, ofrecer una buena atención alcliente es importantísimo si no lo quieres perder. Poreso, tanto los corredores como las aseguradorasestán redoblando sus esfuerzos: se ha vuelto a untrato mas personal con él, se han creado nuevas víasde comunicación (mail, móvil, redes sociales...), serealiza una fidelización activa apoyada por laaseguradora, se da una atención especializada...Todo para conseguir que el cliente no se vaya.

Punto de encuentro

Mariano Peris Alfredo Schiavelli Ana Muñoz José Antonio García Pantoja

Cómo mejorar la atención AL CLIENTEpara evitar que se vaya

mos los especialistas y que ellos deben confiar en nuestro aná-lisis. Hay que hacerle entender al cliente que una vez que nosexpone sus necesidades, los corredores somos los que buscamoslas distintas opciones que mas le conviene. Y eso se hace mu-cho mejor en el bis a bis”.

El director general de Peris Correduría de Seguros, planteaotro reto: “el sector no ha transmitir bien la importancia de unmediador ni la relevancia de una aseguradora importante. Poreso, te ponen en pie de igualdad cualquier oferta basándose enla prima. Hay modelos de venta que se basan solo en la nuevaproducción y no cuidan al cliente y les va bien porque hay unperfil de cliente que busca precio”. A este respecto, la socia di-rectora de la correduría Ponce y Mugar dice que “no creo quesea cliente de una correduría aquel que se plantea cómo pagarmenos en su coche. Porque el que entra por precio, sale por pre-cio. Nosotros debemos de comunicar ese valor añadido que da-mos al cliente en cuanto a especialización. Estoy totalmente deacuerdo que no hemos sabido transmitir que somos la prolon-gación del cliente”.

Schiavelli también comenta que “hay que establecer un con-tacto con el cliente y estar encima de él para hacerle valer elasesoramiento. Nos encontramos a veces que un asegurado semarcha porque en los últimos cuatro años no hemos contacta-do con él porque no ha tenido ningún problema. Y se ha ido noporque se haya enfadado, sino porque se ha cruzado otro en elcamino y le demostró que podía serle útil”.

Venta cruzadaUna de las asignaturas pendientes del sector, según José

Antonio García Pantoja, es la venta cruzada. “El índice de pe-netración de los seguros es de 1,4 ó 1,5. Para mi, la persona quete compra una póliza no es un cliente, es un comprador casual

o puntual. Es curiosoque seamos capacesde hacer muchos es-fuerzos por conseguirclientes nuevos y noincidamos más proac-tivamente en obtenerotras pólizas con losque ya tenemos encartera. A veces ha-blamos de miles declientes que solo hancomprado una”.

Según AlfredoSchiavelli, “la ventacruzada exige una re-estructuración de la mentalidad del corredor con respecto al tra-to con el cliente. Nosotros pusimos en marcha hace seis añosun CRM justamente para poder potenciar la venta cruzada y nose ha utilizado demasiado porque hay muy pocas corredurías quetengan un departamento de clientes. Todos comentamos el temade la importancia en la venta cruzada pero cuando llega la horade ponerlo en marcha, no hay nadie que se encargue de ello.Eso implica que le puede caer a cualquiera, incluso al que nosabe vender y la venta cruzada es incluso mas importante quela que se realiza por primera vez”.

Mejorar la atención al cliente Para poder mejorar la atención al cliente, el director del área

Canal Corredores y Otros Canales de Generali, propugna unir fuer-zas para “hacer una segmentación de clientes. Hay que ver la pe-netración que se tiene y saber cómo es (urbano, mayor...). Tan-

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“Ahora los clientes tienen una mayor formacióny saben lo que quieren, pero nosotros tenemosque hacer valer que somos los especialistas yque ellos deben confiar en nuestro análisis”.Ana Muñoz

Punto de encuentro

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to en la aseguradora como en la mediación se está tratando desaber hábitos de compra. Una vez identificado el cliente, se debeapostar por el integral. Nosotros estamos trabajando mucho conla retención de clientes porque entendemos que adquirir una pó-liza nueva nos cuesta mas que mantenerla. Desde hace año y me-dio estamos aplicando una fórmula que llamamos la fidelizaciónactiva. Ésta consiste en ayudar a los corredores en la fideliza-ción del cliente porque muchas veces no tienen los recursos ne-cesarios para, en un determinado momento, dirigirse al cliente,

captarlo, detectarcómo está su ánimocuando llega la reno-vación... Esto lo esta-mos haciendo desdehace un año de acuer-do siempre con losmediadores. Llamamos

a los clientes para detectar cuáles son sus necesidades y si per-cibimos que no va a renovar, avisamos al mediador para que losepa. Si el problema es la falta de liquidez, buscamos fórmulasde financiación para que el corredor se lo ofrezca al cliente. Sehace un pago financiado en tres o cuatro meses”.

Mariano Peris cree que “la atención al cliente mejora si losegmentamos. Nos tenemos que empezar a tomar en serio la seg-mentación y decidir a qué cliente queremos ir. Si el cliente tie-ne la sensación de que el precio es adecuado, prefiere tenerlotodo con la misma persona. Nosotros le podemos dar un preciotan bueno o mejor que un tarificador, pero lo que es necesarioes que él lo perciba”.

Schiavelli piensa que “es muy importante asumir que el es-cenario ha cambiado completamente. Las aseguradoras necesi-tamos ser mas ágiles a la hora de confeccionar los productos.

Porque, a lo mejor, los se-guros que comercializábamosantes ya no dan la respues-ta que se requiere”.

Errores subsanables Para dar un buen ser-

vicio al cliente es necesarioque las pólizas se emitan co-rrectamente. Sin embargo, eldirector general de Peris,dice que “se están produ-ciendo fallos. En pymes, porejemplo, muchas pólizas seemiten con errores”. AnaMuñoz lo corrobora: “nosotros lo hemos analizado y en el últi-mo año, en un 60% de los casos hay que escribir a la asegura-dora para que varíen algo y, en ocasiones, hasta por dos veces.Creo que el problema es que trabajamos muy deprisa todos”.

La causa, explica el representante de Generali, “es que cadavez hay mas cosas que hacer y los recursos siguen siendo losmismos en época de crisis”. En este tipo de errores no está ex-cluida la actuación de los corredores. Peris indica que “antes,cuando había un cuestionario, rellenabas las 16 casillas que te-nía. Pero ahora, como mandas la información en un mail, hayveces que olvidas incluir ciertos datos”.

Por su parte, Alfredo Schiavelli piensa que “la mejora del ser-vicio tiene que pasar por una mayor cercanía con el corredor, paraque se sienta arropado. Y el departamento de suscripción debeutilizar a profesionales con una gran especialización. El media-dor demanda que haya un profesional detrás del teléfono. Antestenías la persona que suscribía, la que revisaba la suscripción...

“Es curioso que seamos capaces de hacermuchos esfuerzos por conseguir clientesnuevos y no seamos más proactivos en obtenermas pólizas con nuestros clientes”.José Antonio García Pantoja

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y ahora todo lo lleva la mis-ma persona. Pero puedo de-cir que estadísticamente loserrores son mínimos”.

Un profesional al otrolado del teléfono

Sobre el tema de con-tar con un profesional al otrolado del teléfono la socia di-rectora de la correduría Pon-ce y Mugar comenta que esesencial. “En los seguros depymes es importante contar

con una persona que entienda perfectamente lo que le dices yque no tengas que mandarle las cosas tres veces, porque es undesgaste adicional e innecesario”. Mariano Peris opina igual: “elcliente busca una respuesta inmediata. Por eso quiero tener enla aseguradora un interlocutor con el que pueda contar para bus-car una solución racional”. Ana Muñoz añade que “cuando la ase-guradora te pregunta por qué ha bajado el negocio con ellos, noentienden que los corredores no tenemos tiempo para que se for-men las personas que van entrando nuevas. Nuestro negocio nonos lo permite. Los clientes quieren una resolución inmediata ynosotros tenemos que poner a cubierto nuestro negocio”.

El representante de Liberty expone que para intentar daresta respuesta “en el área de oferta hemos hecho que los téc-

nicos trabajaran al lado de las personas de marketing para quepudieran innovar descubriendo qué busca el cliente”. Por su par-te, García Pantoja afirma que “estamos intentando perfeccionarel servicio mediante la especialización. Tenemos las delegacio-nes territoriales para estar mas cerca de los mediadores y paramejorar esa calidad”. En este sentido, Mariano Peris reconocela mejora. “Cada vez existe una mayor colaboración. Por ejem-plo, en el área de particulares las pólizas las envía directamentela aseguradora porque ganamos dos días”.

Al teléfono, ¿máquinas o personas?Las empresas mas valoradas son las que responden rápi-

do al teléfono. Pero ¿cómo se combina esto, con el uso cada vezmas generalizado del contestador automático que va derivadode un departamento a otro? En Liberty lo tienen muy claro, pre-fieren tener personas contestando el teléfono. De hecho, comoseñala Alfredo Schiavelli “hemos elaborado un anuncio sobre elproblema de comunicar con máquinas. El contestador te ponede mal humor porque hay cosas que no le puedes decir a unamáquina. Nosotros no tenemos sucursales y apostamos por unabuena atención telefónica. Uno de nuestros objetivos es que elteléfono no puede sonar más de tres llamadas. Eso nos propor-ciona una diferenciación”.

Sin embargo el representante de Generali no es de la mis-ma opinión: “Lo realmente importante es que al final se pres-te el servicio, aun reconociendo que en ocasiones las respues-tas por medio de telefonía informatizada son poco afortunadase incluso a veces pueden ser enervantes para el cliente que bus-ca una respuesta totalmente adaptada a su necesidad puntual.No obstante, la parametrización aporta rapidez en la respues-ta y permite altos niveles de eficiencia. hay que buscar un equi-librio entre los diferentes modelos”. La socia directora de la co-

“El contestador te pone de mal humor porque haycosas que no le puedes decir a una máquina”Alfredo Schiavelli

Punto de encuentro

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rreduría Ponce y Mugar cree que “ahíse podría innovar. No me importapulsar el 4 para siniestros, peroquiero que cme atiendan y no medigan que están todos ocupados yque llame mas tarde”. José AntonioGarcía Pantoja apunta que “estamosestudiando alternativas para mejo-rarlo. Por ejemplo, con un ‘call meback’, que facilita al cliente que tepueda dejar su teléfono y nosotrosle llamamos. También tenemos la lí-neas por Internet donde el clientepuede mandar una consulta y per-sonal de la compañía se pone encontacto con él después”.

Mas vías de contactoLas nuevas tecnologías presentan un escenario comple-

tamente diferente porque existen mas vías de comunicación conel cliente. José Antonio García Pantoja afirma que “puede con-tactar contigo a través de smart phones, mails, redes sociales...Eso te permite un mejor servicio. Pero es conveniente realizarencuestas de calidad para ver cómo percibe lo que estás haciendo”.

Ana Muñoz dice que “estamos en la era de la tecnologíay de la inmediatez. A mi me da igual si contacta conmigo a tra-vés de Facebook, correo electrónico, móvil, whatsApp... Mi res-ponsabilidad radica en que yo debo darle la respuesta con la má-xima celeridad posible. Todo esto nos mete en el mundo del es-trés del servicio”.

Schiavelli indica que “en alguna ocasión me ha ocurridoque se manda un mail dando una respuesta pero luego no se si-

gue esa resolución. No se busca el retorno de información conel mail y eso a veces desespera a la gente. Está claro que Fa-cebook u otras redes sociales son una buena herramienta paracomunicar determinados temas con los clientes, para escucharley para ser escuchado. El papel de las redes sociales no es subs-tituir el contacto personal, sino complementarlo”.

En Facebook es posible que la empresa esté mas expues-ta porque cuando existe una crítica, la ve todo el mundo. Mu-ñoz explica que “cuando una queja sale en Facebook por mu-cho que tengas la habilidad de solventarla no todo el mundo quelee la queja, lee la resolución y eso es un peligro. Por eso, yoprefiero el bis a bis para solucionar un problema”.

Internet permite al asegurado poder contactar con su co-rredor a cualquier hora y se espera que, como máximo, se con-teste en el día. Da la sensación de que cada vez se exige masy mas. García Pantoja explica que “la clave está en la propor-cionalidad, pero ¿quién la marca? Está claro que si es algo ur-gente hay que dar una solución inmediata al cliente. Pero hayquien escribe un mail con una consulta ordinaria y quieren unarespuesta inmediata”. Peris piensa que “no hay que ponerle lí-mites, pero hay que ser racional porque el 99% de los clientesson razonables”. Ana Muñoz también está convencida de que “hayque racionalizar el servicio y contestar al cliente por la vía quemejor permita la explicación. Porque a través de un SMS no pue-des explicar ni un producto, ni la gestión de un siniestro”.

CARMEN PEÑA

FOTOS: IRENE MEDINA

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“La gente al final quiere ser fiel.Nosotros le podemos dar un preciotan bueno o mejor que untarificador, pero lo que es necesarioes que él lo perciba”. Mariano Peris

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ComunicacionPrensa

Foto corporativaReportaje.....

Irene Medina677 552 881

irene@irenemedina.comwww. irenemedina.com

La banca cooperativa estápresente en toda la península ibé-rica con las 74 entidades que exis-ten en este momento. De ellas, 30se encuentran englobadas en los 4grupos cooperativos del sector:Cajamar, CRM, Ibérico y Solventia.A pesar de la inestabilidad tantoeconómica como normativa, expli-can desde UNACC, “somos de laspocas entidades de crédito que han

mantenido prácticamente constante la política de financia-ción en los últimos años sin olvidar la filosofía de negocio.Eso nos permite tener una cartera de crédito que ha crecidoun 6% desde el inicio de la crisis”.

“En un momento, señalan desde UNACC, en el que algu-nas entidades están abandonando con sus oficinas algunas re-giones, las cooperativas de crédito están llamadas a evitar esa

En busca de financiación

Pocas empresas se planteansolicitar dinero a las cooperativas decrédito. Sin embargo están des-arrollando una importante labor eneste periodo de crisis con su apoyoa las pymes y autónomos. En 2011,concedieron 96.690,7 millones deeuros, frente a los 91.300 millonesde euros de 2007. Por eso, desde laUnión Nacional de Cooperativas deCrédito (UNACC) —donde están aso-ciadas la totalidad de cooperativas de crédito que existen enEspaña— reivindican “nuestro modelo de banca y el papel queestá jugando en esta crisis en el apoyo a las pymes”. DesdeUNACC confirman que “no existe una cuantía exacta para con-ceder el crédito. La cantidad depende de las necesidades y pro-yectos que surjan, siempre teniendo en cuenta el perfil de ries-go del cliente”.

16Las cooperativas de crédito hanmantenido prácticamente constante lapolítica de financiación en los últimosaños. Son entidades que cuentan conunos ratios de capitalización potentes,con gran liquidez, una importante basesocietaria y con una mínima dependenciade los mercados.

Las cooperativas de crédito, solventes y dispuestas

a prestar DINERO

exclusión financiera. Esteapoyo prestado reper-cute en la confianza quenuestros socios -simila-res a los accionistas deun banco- tienen en

cada una de nuestras entidades. Su número no ha hecho másque crecer durante el último lustro, pasando de los 2 millonesde 2007 a los casi 2,5 millones de 2011, lo que supone un in-cremento de más del 20% en tan sólo cinco años”.

Un buen comportamientoEn la última Asamblea General anual de UNACC, celebra-

da el 6 de junio de 2012, el presidente de la patronal, CarlosMartínez, dijo que “a pesar de que el desgaste de los cinco añosque llevamos de crisis se ha dejado sentir en las cuentas de re-sultados, nuestras entidades cuentan con unos ratios de capi-talización potentes, con gran liquidez, una importante base so-

cietaria y con una míni-ma dependencia de losmercados”.

Este sector se en-cuentra en una mejorposición que el resto delsistema bancario porque cumple sobradamente las exigencias desolvencia del Ministerio de Economía y el Banco de España y nin-guna de sus entidades está requiriendo dinero público.

La prudente política de financiación de las cooperativasde crédito las ha llevado a ser las entidades financieras espa-ñolas con menor tasa de morosidad durante la crisis. Desde UNACCse dice que “dentro de nuestro sector existe un férreo controlde la morosidad”. Los datos demuestran que en el ámbito locallas cooperativas son, en muchos casos, las entidades preferidaspor las empresas y autónomos. Eso las permite exhibir cuotasde mercado en crédito superiores al 25% en un gran número deprovincias.

No existe una cuantía exactapara conceder el crédito.Depende de las necesidades yel perfil de riesgo del cliente

La banca cooperativa tienecuotas de mercado en créditosuperiores al 25% en un gran

número de provincias

¿Qué es una cooperativa de crédito?

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Una cooperativa de crédito es una entidad decrédito autorizada para captar fondos reem-bolsables del público, por ejemplo, en formade depósitos. Esto significa que puede recibirdinero de socios y clientes en general, con laobligación de devolverlo en la forma pac-tada, y utilizarlo para conceder préstamos ocréditos. Su característica principal es su pro-ximidad al socio y al cliente, el conocimiento

del medio socioeconómico en el que desarro-llan su actividad y la vinculación territorial ysectorial.Los depósitos de socios y clientes en una co-operativa de crédito están garantizados por elFondo de Garantía de Depósitos como pasacon los que se efectúan en los bancos y lascajas de ahorro. El importe garantizado má-ximo de los depósitos es de 100.000 euros por

cada titular, con independencia del número yclase de depósitos que tenga en la coopera-tiva de crédito.Para buscar las oficinas de las cooperativas decrédito solo tiene que utilizar la nueva he-rramienta web de UNACC que pone al alcancedel usuario más de 4.900 oficinas de las coo-perativas de crédito, con más de 20.000 em-pleados.

Más a fondo

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El informe “Seguros y fondos de pensiones. 2011” elabo-rado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensio-nes (DGSFP), solo tiene en cuenta la información de los corre-dores y corredurías que están registrados en la DGSFP. En esteámbito, según indica el informe “a 31 de diciembre de 2011,siguiendo la tendencia de años anteriores, se había producidoun descenso de 10 corredores de seguros, personas físicas, res-

pecto a 2010 (año en el que estabaninscritos 910) para ejercer la activi-dad con ámbito nacional. Sin em-bargo, las corredurías experimenta-ron un crecimiento, pasando de los2.096 a los 2.125 el año pasado. Entotal, los corredores y corredurías ins-critos en la DGSFP en 2011 son3.025, 19 mas que el año anterior.

También durante el ejercicio de2011 continuó la constitución deuniones temporales de empresas decorreduría de seguros, fundamental-mente con el objetivo de concurrircomo licitadoras en los contratos delas Administraciones Públicas. En estesentido, se inscribieron 4 nuevasuniones temporales de empresas, yse canceló la inscripción de 2, re-sultando un número total de 34 unio-

nes temporales inscritas al final de dicho ejercicio. Por otra par-te, durante 2011 se inscribieron 3 nuevas agrupaciones de in-terés económico, por lo que figuraban inscritas a finales del ejer-cicio de referencia un total de 10 agrupaciones de empresas decorreduría de seguros.

“Seguros y fondos de pensiones. Informe 2011”

La distribución de los corredores sigue estando sobretodo en el negocio de No Vida. Pero el “Informe

Seguros y fondos de pensiones” elaborado por laDGSFP advierte que en nueva producción se está

produciendo una ligera remontada del canalbancaseguros. Sobre todo en

Enfermedad y Pérdidas PecuniariasDiversas, que ya es el canal mas

elegido, y en Multirriesgos Hogar dondees el segundo canal de la nueva producción, después

de los agentes. No obstante, cabe reseñar que lamediación está adquiriendo mas negocio en Vida.

Autos supone el 36,75% de las primascomercializadas por los corredores

Los corredores PIERDENNEGOCIO en la nueva

producción de algunos ramos

Los mediadores pierden negocio en la nueva producciónLos mediadores tradicionales de seguros (agentes más co-

rredores) con un 41,78% y los operadores bancaseguros con un38,15%, son los canales que mayoritariamente distribuyen el to-tal del negocio asegurador. Sin embargo, su comportamiento si-gue siendo diferente en función de que se analice por separa-

do el negocio de Vida y el de No Vida (ver el cuadro de arriba).En Vida el canal bancaseguros mantiene su hegemonía con un69%, pero en No vida, su cuota es de 9,65%. Por su parte, losmediadores (agentes más corredores) distribuyen un 60,52% (deeste porcentaje, el 25,02% corresponde a los corredores) en NoVida y solo un 21,49% en Vida (un 8,44%, los corredores).

La nueva producción de No Vida está distribuida princi-palmente por los canales tradicionales, los agentes con un 28%y los corredores con un 36,38%. Ambos están experimentandouna ligera bajada, negocio que se están llevando los operado-res de bancaseguros.

Si hablamos de los otros canales de distribución, las ofi-cinas están teniendo un estancamiento de su expansión (o in-cluso un retroceso) ya iniciado en ejercicios anteriores, distri-buyendo el 14,48% del total de primas comercializadas (frenteal 16,03% del año anterior) y el 6,69% de la nueva producción.Mientras que la utilización de Internet para la pro-moción y la contratación en línea continúa su im-plantación. No obstante, los resultados no estánen consonancia con las expectativas previstas,ya que únicamente el 0,59% del total de primasde cartera han sido conseguidas por este medio.En cuanto a la nueva producción, tiene una cuo-ta del 0,37%, por lo tanto no acaba de implan-tarse como alternativa a la contratación tradicional.

Distribución del negocio de No VidaLos corredores están en primera posición en la distribu-

ción de los seguros de Transportes, tanto en cartera como ennueva producción, con el 59,43% y el 65,2%, respectivamen-te; en Incendios y elementos naturales, con un 74,11% en vo-lumen de cartera y un 93,3% en nueva producción; en combi-nado Robo u otros, con un volumen de negocio de 55,08% y un59,05% en nueva producción; en Responsabilidad Civil general,con un 50,68% en cartera y un 66,86% en nueva producción;en Caución, con un 62,3%, de la cartera y un 67% en nueva pro-ducción; en Pérdidas Pecuniarias Diversas con un 26,47% peroen nueva producción se ha dejado ganar la partida por banca-seguros; en Defensa Jurídica con un volumen de cartera de62,62% y un 62,23% en nueva producción; en Multirriesgos In-dustriales y Otros Multirriesgos, con un 58,54% y 44,81%, res-pectivamente, en volumen de cartera y con un 66,78% y 54,76%,respectivamente, en nueva producción; y en la nueva produc-

En 2011, se produjeron10 bajas en el número decorredores y subieron las

corredurías con 29incorporaciones

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Más a fondo

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ción de Responsabilidad Civil Riesgos Nuclea-res, que es prácticamente captada por corredorescon un 99,6%, aunque en el volumen de car-tera esté en segunda posición con el 19,2%.También están en segunda posición en la dis-tribución de Enfermedad, con un 23,8%; en Au-

tos, con un 25,91% (en nueva producción, aun-que por detrás de los agentes, están a muy pocadistancia, con un 34,95%).

Los agentes dominan los negocios de Ac-cidentes (con el 36,99% de la cartera y el27,75% en nueva producción); Enfermedad (con

un 42,1% en el negocio total); en Autos, tanto en nueva pro-ducción como en cartera,comercializan el 38,04% y 35,02%, res-pectivamente; en Crédito, con una cuota de mercado del 52,93%del volumen total de cartera y un 45,62% de nueva producción;en Asistencia, tienen el 39,31% del volumen de negocio y el31,7% en nueva producción; en Decesos acaparan el 74,23% delvolumen total y en nueva producción, es el canal principal y casiúnico con una cuota del 78,41%; en Multirriesgos Hogar, Co-mercio y Comunidades, distribuye el 40,09%, el 50,84% y50,84%, respectivamente, y en nueva producción también lo do-minan con el 37,67%, el 50,76% y el 57,92%, respectivamen-te. Los agentes se encuentran en segunda posición en la dis-tribución de Responsabilidad Civil general, tanto en cartera comonueva producción, con un 23,67% y 13,62%, respectivamente;y en Otros Multirriesgos, que tienen el 29,65% de la cartera, yun 24,86% en nueva producción.

Por su parte, bancaseguros, tiene un papel predominante enla nueva producción de Enfermedad, con un 45,30%, y de Pérdi-das Pecuniarias Diversas con un 30,8%. Y están en segunda po-sición en la venta de seguros agrarios, con el 19,28% del nego-cio; en la cartera de Pérdidas Pecuniarias Diversas con un 22,58%.;y en nueva producción de Multirriesgos Hogar tienen la segunda

posición, después de los agentes, con el 29,04%.Mientras que las oficinas de la entidad son

el canal predominante en Asistencia Sanitaria, conun 60,15% y con un 49,98% en nueva produc-

ción; en seguros Agrarios, con un 40,97% en volumen de ne-gocio; en Responsabilidad Civil Riesgos Nucleares, que tiene un67,79%, sin embargo la nueva producción está masivamente cap-tada por los corredores; y en Dependencia, que disponen del71,73% de la cartera y un 78,98% de la nueva producción. Estecanal se encuentra en segunda posición en la distribución deTransportes, tanto en cartera como en nueva producción, conel 22,61% y el 24,78%, respectivamente; y en Caución, con un21,3% de cartera y el 23,25% de la nueva producción.

La actividad de los corredoresLa actividad de los corredores se centra en los ramos No

Vida. Sobre todo, en Autos que acumula el 46,08% de las pó-lizas que se distribuyen por este canal lo que supone el 36,75%de las primas comercializadas por los corredores. En nueva pro-ducción, el ramo de Automóviles también es el más importan-te para ellos. Aunque son el segundo canal de distribución deeste seguro, por detrás de los agentes.

En el ramo de Vida, su actividad se centra en la distribu-ción de seguros de Vida individuales (64,53% de las pólizas, querepresentan el 69,1% de las primas de vida que distribuye estecanal), aunque su papel también es importante en la distribu-

Los corredores intermediaron seguros por un valorde mas de 10.000 millones de euros en 2011

ción de pólizas colectivas de Vida teniendo como resultado queel 30,9% de las primas de Vida distribuidas por corredores co-rrespondan a este negocio (mayoritariamente correspondientesa primas de riesgo).

De acuerdo con la documentación estadístico contable re-mitida por las aseguradoras, los corredores y corredurías de se-guros han intermediado un volumen total de cartera de10.022.080.380 euros, rompiéndose la tradicional diferencia res-pecto al mismo dato remitido por los propios mediadores(10.032.185.675 euros). Eso hace pensar en una mayor con-sistencia entre los datos remitidos por las entidades y los pro-pios corredores.

El volumen de negocio de cartera media por corredor deseguros, persona física, fue de 82.555 euros en Vida y 556.731euros en No Vida. En el caso de las corredurías, la cartera me-dia fue de 677.860 euros en Vida y de 3.614.662 euros en NoVida. Mientras que en las corredurías de reaseguros, la carteramedia fue de 2.475.388 euros en Vida y de 22.140.585 eurosen No Vida.

Los colaboradores han distribuido el 8,94% del volumentotal de cartera de los corredores de seguros, personas físicas,el 20,91% de las corredurías y el 1,55% en las corredurías dereaseguro (ver el cuadro superior de la derecha).

En cuanto a la nueva producción, la cartera media por co-rredor de seguros, persona física, fue de 27.012 euros en Viday de 111.641 euros en No Vida. En el caso de las corredurías,la cartera media de nueva producción ascendió a 253.336 eu-

ros en Vida y 951.282 eu-ros en No Vida. Los cola-boradores han distribuidoel 10,3% de la nuevaproducción de los corre-

dores y el 25,45% de la nueva producción de las corredurías.De estos datos se desprende que los corredores de segu-

ro personas físicas se han especializado en el negocio de No Viday continúan en esa línea, aunque la mediación en el ramo deVida se ha incrementado ligeramente respecto al ejercicio an-terior. Por otro lado, las corredurías actúan también mayorita-riamente en el negocio de No Vida, aunque en el ramo de Vidaadquieren notable importancia ya que canalizan prácticamen-te el 89% del total de primas de vida intermediadas por los co-rredores de seguros.

Asimismo, si nos fijamos en la cartera media de los co-rredores personas físicas y jurídica se aprecia una caída, tan-to en el volu-men total comoen la nueva pro-ducción, respec-to del año pasa-do, tendenciacontinuista enrelación a ejer-cicios anterio-res. Si hablamosen términos re-lativos. el por-

21La nueva producción deResponsabilidad CivilRiesgos Nucleares estáprácticamente captada porcorredores, con un 99,6%

Más a fondo

centaje de caída se agudiza en los corredores, tanto en Viday No Vida, y especialmente importante en la nueva produc-ción que supone un descenso del 20,31% y 18,54%, en Viday No Vida, de la nueva producción.

Como dato significativo debe destacarseel continuado descenso del volumen de pri-mas intermediadas a través de la red de co-laboradores en las sociedades de correduríade seguros y reaseguros, que en términos ab-solutos ha pasado de 2.376.922.308 euros enel ejercicio 2009 a 1.872.045.720 euros enel 2010, aunque sigue siendo un importan-te elemento dentro de la red de distribuciónexterna de las mismas como queda patente

si lo analizamos en términos relativos respecto a la produc-ción del ejercicio. Asimismo, destaca el volumen de primasllegadas a través de los auxiliares externos frente a las apor-tadas por la participación de otros corredores.

La mayoría trabaja con mas de 7 aseguradorasEn el volumen total del negocio, el 82,59% de los corre-

dores y corredurías de seguros tienen colocado su negocio to-tal en más de 7 aseguradoras, un 12,24% entre 4 y 6 asegura-doras, y un 5,17% solo trabaja en tres o menos aseguradoras(ver cuadro de arriba a la derecha).

Respecto a la nueva producción, el 74,91% de los corre-dores y sociedades de correduría de seguros la tienen colocadaen más de 7 aseguradoras; un 15,57%, entre 4 y 6 asegurado-ras; y un 9,52%, en tres o menos aseguradoras.

Los corredores y corredurías que tienen su negocio con 3o menos aseguradoras, son mediadores con bajo volumen me-dio de cartera, concentrados fuertemente en riesgos masa, fun-

damentalmente Autos. Asimismo, se observa que se ha produ-cido un importante descenso del volumen de primas interme-diadas por las corredurías de este tramo, lo que es indicativode la caída de su peso específico dentro del sector.

Por lo que respecta a las comisiones devengadas por la in-termediación de los mediadores de seguros y reaseguro, el por-centaje de comisionamiento medio declarado por los corredo-res/corredurías se puede apreciar en el cuadro de abajo.

Por último, recordar que la DGSFP ha establecido un Pun-to único de información en su Web oficial (www.dgsfp.meh.es/Me-diadores/Punto_Unico_Mediadores.asp) en el que se incluye laque procede de su Registro administrativo especial de media-dores, corredores y de sus altos cargos, y la relativa a los me-diadores de seguros y de reaseguros inscritos en los Registrosque llevan las Comunidades Autónomas con competencias ad-ministrativas en control y supervisión de mediación de segurosy de reaseguros.

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Los mediadores de segurosdistribuyen un 60,52% (deeste porcentaje, el 25,02%corresponde a loscorredores) en No Vida ysolo un 21,49% en Vida(un 8,44% los corredores)

In situ

24Jaime Gómez-Ferrer, coordinador del área de Mediadores

de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pen-siones (DGSFP), fue el encargado de abrir el Foro Adecose ha-blando de la “Situación y perspectivas a nivel regulatorio y demercado en la mediación. Especial incidencia de la futura Di-rectiva de Mediación de Seguros (IMD II)”.

Gomez-Ferrer comenzó su intervención haciendo un repasoa los problemas con los que se está encontrando la DGSFP con

los corredores, entre los que destacó “la doble facturación sintransparencia y la falta de Documentación Estadístico Contable(DEC)”. Sobre la DEC semestral dijo que aunque sigue vigente,“el control por parte de la DGSFP va a ser muy flexible. Mas cla-ro no puedo ser”.

La IMD II regulará a todos los distribuidores de seguros,como empleados de las aseguradoras, agencias de viajes, con-cesionarios de automóviles, reaseguradoras y comparadores. Pre-

En el Foro Adecose “Gestión de corredurías VII” se dio a conocer quehay poco que hacer para cambiar lo que ya está registrado en lanueva Directiva de Mediación de Seguros (IMD II). Entre las medidas mas controvertidas está laremuneración de los corredores. Una vez que entre en vigor la IMD II, el corredor solo podrá cobrarhonorarios en los productos de Vida y deberá informar siempre de la comisión que reciben en No Vida.

La futura DIRECTIVAde MEDIACIÓN modificará

la remuneración de los corredores

I Foro Adecose ‘Gestión de corredurías VII’

cisamente de estos últimos, Gómez-Ferrer dijo que “nece-sitan un marco regulatorio, que será promulgado pron-

to, que incluirá su registro en la DGSFP”. Si es nece-sario, éste se cambiará cuando se apruebe la IMD II.

Remuneración de los corredoresEl tema mas polémico de su interven-

ción fue el de las remuneraciones de los co-rredores. El representante de la DGSFP dijoque una vez que entre en vigor la IMD II, el

corredor que venda seguros de Vida no podrá percibircomisiones. Solo podrá cobrar honorarios a sus clientes.

Además, se deberá informar siempre de la comisión quereciben en No Vida, según explicó Jaime Gómez-Ferrer. Am-bas medidas se aplicarán tras un periodo transitorio trasla aprobación de la Directiva. Pero la transparencia abso-

luta de los productos de Vida que tengan algún componente deinversión tendrá efecto inmediato tras su entrada en vigor. Losresponsables de Adecose, que consideran desacertadas estas me-didas, confían en que puedan variar en su tramitación. MartínNavaz, presidente de esta asociación, dice que “hay que intentaracotar esta medida y hacer entender a la Unión Europea que noes lo mismo la remuneración del mediador en un seguro de VidaAhorro, donde sus costes influyen en la prestación final que seofrece al consumidor, que en un seguro de Autos, donde lo quecobra el mediador no influye en la cobertura que contrata”.

Pero Gómez-Ferrer, que estuvo presente en la reunión ce-lebrada la semana anterior en la Unión Europea para dar los úl-timos ajustes al texto de la IMD II, afirmó que “es mas fácil in-troducir aspectos nuevos, que modificar los que ya existen. Elpunto de partida está ahí y es difícil darle la vuelta”. El borra-dor se encuentra ahora en proceso de traducción y llegará a nues-

tro país a principios del mes de julio. Pero no estará aprobadala norma hasta 2014 o 2015.

Camino hacia la trasparencia absolutaGómez-Ferrer señaló que la IMD II viene a regu-

lar “los conflictos de interés” y a establecer un nuevomarco para la mediación, nuevos procedimientos de de-claración y registro, desarrollo de requerimientos de in-formación y normas de conducta, requerimientos adi-cionales para la comercialización de seguros con un ele-mento de inversión, novedades en el régimen sancionadory posible impacto en la comercialización de planes depensiones en el medio plazo.

El representante de la DGSFPdijo que era necesario que los me-diadores vuelvan a ganarse laconfianza de consumidor, para loque es importante que se le fa-cilite toda la información y que él decida. En este sentido, co-mentó que se va hacia la transparencia absoluta, aunque los pla-zos para su adaptación serán diferentes, dependiendo de los pro-ductos. Pero aclaró que dar a conocer la comisión del media-dor no tiene que ser únicamente mediante la inclusión de la can-tidad concreta, otra opción es que aparezca el porcentaje.

EIAC, un mismo lenguaje en todo el sectorEn la segunda parte del foro se presentó el Proyecto EIAC

(Estándar de Intercambio de información entre Entidades Ase-guradoras y Mediadores). Para ello se contó con la participaciónde Juan Gayá, vocal y responsable del área de Socios de Adeco-se; Luis López, director del Canal Corredores de Pelayo; Xavier Gual,responsable de informática de Medicorasse; Isidre Mensa, direc-

El órgano de control ha detectado unala doble facturación sin transparencia

por parte de algunos corredores

25

In situ

tor de MPM Software; Raúl Rodríguez, director de la División deDesarrollo de Sistemas de Información Web de Groupama Segu-ros; y Jorge Paricio, director del Canal Corredores de AXA.

Tras la explicación de qué es EIAC por parte de Juan Gayá(puede acceder a la mesa redonda organizada por PymeSegu-

ros con el equipo de trabajo de EIAC para obtener masinformació), tomó la palabra Luis López para explicar loque se ha hecho hasta ahora. “Una vez elaborado un sis-tema común y universal para que toda la informacióndel negocio hable el mismo lenguaje, Tirea se está en-cargando de controlar las versiones que se van produ-ciendo”. Sobre la relevancia del proyecto entre las ase-guradoras, el representante de Pelayo indicó que “ade-más de las diez entidades iniciales, ya hay 21 compa-

ñías que están interesadas. En Pelayo yase hace todo el desarrollo y funcionali-dad bajo esta norma”.

Xavier Gual, explicó que “el mode-lo es viable y fácil de gestionar para el corredor. Entre sus be-neficios figura: la reducción del proceso de carga de datos (solohay un único proceso para todas las compañías), esto implicauna reducción de costes y tiempo; la información que te llegaen el fichero siempre utiliza el mismo modelo; se aportan masdatos; y las incidencias también se unifican”.

Isidre Mensa dijo que existen tres modelos y cada corredu-ría elegirá el nivel que quiera. El primero es básico y lo hace MPM.El 90% de la información está asignada y solo el 10% parame-trizada. En el segundo nivel es necesario establecer los criteriosde negocio del corredor. El 75% de la información es automati-zada y el 25%, parametrizada. En el tercer nivel, se trabaja di-rectamente con la correduría. El 60% de la información es auto-matizada; un 20%, parametrizada; y un 20%, personalizada.

Raúl Rodríguez indicó que Groupama está haciendo prue-bas con tres plataformas, tres asociaciones y diversas corredu-rías. Eso está permitiendo detectar los errores y corregirlos. Porúltimo, Jorge Paricio, comentó los siguientes pasos que se vana seguir. Aún queda por hacer la estandarización del proceso deenvío, garantizar que éstos sean bidireccionales y ampliar el pro-ceso a los recibos, siniestros, etc. Además, se está estudiandola posibilidad de utilizar una plataforma de validación.

Adecose premia aAldeas Infantiles

Una vez finalizado el foro se celebró la cena anual de laasociación, en la que se dio la noticia del fallecimientode Juan López Sanz, que fue miembro de la JuntaDirectiva de Adecose como representante de lacorreduría Ferrer & Ojeda. Posteriormente se entregó el Premio Adecose a ‘Lainiciativa del año’, que en su quinta edición ha recaídoen Aldeas Infantiles, por la defensa y protección de uncolectivo tan importante como el de la infancia. Segúndijo Martín Navaz, presidente de Adecose, “deseamosque el dinero que reciben ayude a cuidar de algún niñohasta que se convierta en una persona integrada”. Elpremio lo recogió Pedro Puig, director general en AldeasInfantiles SOS España, quien agradeció este apoyo en unmomento en el que “cada día hay más familiasvulnerables, muchas que jamás habrían imaginadoencontrarse así”.

El modelo EIAC es viable y fácilde gestionar para el corredor

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28 Además, la aseguradora incorpora enmotos coberturas tradicionalmente ex-clusivas del seguro de Salud, como el co-pago, que reducen el precio del seguro.

Jaume Miquel, responsable de Autoy Particulares de AXA España, dice que“este producto revaloriza la figura del me-diador de seguros, ya que su labor de ase-soramiento se hace más evidente a la horade ayudar a sus clientes en el diseño delproducto que mejor se adapte a sus ne-cesidades reales”.

Entre las novedades que in-cluye MotoFlexible se encuentranla cobertura por daños en el cas-co (hasta 500 euros) y en la ves-timenta (hasta 1.000 euros), o lacobertura al tomador del seguro encaso de accidente en cualquiermoto como conductor u ocupante.Como garantías opcionales, MotoFlexiblepuede asegurarle la indemnización porhospitalización, la adecuación de su vi-vienda para favorecer su movilidad de caso

de accidente, una segunda opinión médica,una indemnización por inmovilización dela moto por accidente o los comunes pin-chazos y reventones.

Reale Vida Global da una amplia gama de coberturasDesde la entidad se indica que “es un seguro de protección,

con una ampliación de las coberturas de riesgo y de las comple-mentarias, que cubren necesidades actuales como la dependencia,enfermedades graves o terminales, la incapacidad permanente to-tal o el fallecimiento simultáneo por accidente. Además, se tratade un producto escalable, ya que se pueden incrementar tanto elcapital como las garantías complementarias a lo largo del tiempo”.Asimismo, el cliente tendrá a su disposición un servicio de segun-da opinión médica.

Para complementar laactual oferta de productos

de Reale Vida, laaseguradora ha lanzado un

nuevo producto de VidaRiesgo Temporal AnualRenovable: ‘Reale Vida

Global’.

“Pagar sólo por lo que necesitas”. Bajo ese concepto, AXA ha decididoofrecer a los motoristas un seguro en el que el cliente decide el precio desu seguro de moto a través de la selección de las coberturas y serviciosque necesita.

Productos

AXA introduce el copago en su seguro de moto

Mapfre está comercializandouna nueva línea de Segurospara Motos y Ciclomotores

‘Cheste’ que permite sucontratación solo para la

temporada estival.

Desde la aseguradora se afirma que “esta nueva línea de seguroses para los que demandaban una póliza sólo para determinados mesesdel año, que es cuando la utilizan”. La línea de seguros ‘Cheste’ ofrecea los conductores de motos y ciclomotores las principales coberturas yse paga sólo por los meses contratados. La modalidad de ‘Cheste’ se ex-tiende a toda la gama de seguros de moto de Mapfre.

Destacan la póliza ‘Moto Diez’, un seguro a Terceros que incluyecobertura por robo, incendio, defensa en multas y préstamos para re-paración. Y la póliza ‘Moto Líder’, un seguro a todo riesgo con cober-tura de daños y compensación por casco y vestimenta, además de prés-tamo para reparación de moto por el importe de la franquicia. Ademásde estas dos modalidades y, pensando en los moteros más interesadosen reducir gastos, se ofrece las pólizas ‘Moto Básica’, que es un 20% másbarata que un seguro a Terceros, y la póliza ‘Ciclomotores Básica’, conlas coberturas mínimas necesarias al mejor precio.

La contratación de cualquier póliza de la aseguradora contará, has-ta el próximo 30 de septiembre, con un descuento especial de hasta el40% para motos y de hasta el 30% para ciclomotores. A esta oferta, seañade el alta gratis para el Club Moto 1.

Las motos sonpara el verano

Productos

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Seguros Bilbao renuevasu seguro de AutosSeguros Bilbao, del Grupo Catalana Occidente,ha renovado su producto de Automóviles con elnuevo seguro de Autos Drive, que amplía lasprestaciones con nuevas coberturas y sinsobreprima.

La aseguradora dice que “la nueva póliza estáideada para adaptarse a las necesidades del asegu-rado y se caracteriza por su flexibilidad, lo que per-mite seleccionar las garantías que el cliente consi-dere necesarias, atendiendo a sus circunstancias encada momento”.

Además, los asegurados que decidan reparar losdaños de sus vehículos en alguno de los Talleres Pre-ferentes de Seguros Bilbao, se beneficiarán de algunasventajas: recibirán una atención rápida y exclusiva,mantendrán íntegramente su bonificación por buenconductor, tendrán acceso a vehículo de sustitución,tres años de garantía en la reparación, entre otrascosas.

Productos

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El nuevo producto permite disponer de lascoberturas imprescindibles contra incendio, da-ños por agua, roturas de cristales, vandalismo y

asistencia a bomberos. Pero también puede incluirservicios de bricolaje (para pequeños trabajos do-mésticos como el montaje de muebles, colocaciónde accesorios del baño, el sellado de juntas en ba-ñeras o fregaderos o la sustitución de enchufes…).Además, dispone de defensa jurídica del arrenda-dor o la cobertura de mobiliario de jardín, joyas yotros objetos de valor.

Génesis ha puesto en marchala nueva póliza de Hogar “a

tu medida” que ofrece alcliente un paquete básico

que puede completar ypersonalizar con coberturas

opcionales en función de susnecesidades.

Un producto con las ventajas de Vida y de Accidentes‘Multirriesgo Personal’ de MGS, es un seguro deVida que incorpora, además del abono de uncapital en caso de fallecimiento, garantíasopcionales que tradicionalmente se ofrecen enseguros de Accidentes.

Este producto está pensado tanto para cual-quier situación familiar, como para los riesgos derivados de la actividad profesional,incluso como trabajador por cuenta propia, ya que incluye coberturas específicas paraeste colectivo. Asimismo, para simplificar la acción comercial, se ofrece en diferen-tes módulos de contratación, aunque existe también la posibilidad de combinar li-bremente las garantías e importes asegurados.

Génesis tiene un nuevo segurode hogar “a tu medida”

Para ser beneficiario de este regalo,el cliente podrá contratar tanto la moda-lidad de Todo Riesgo con franquicia o com-binado. También se acogerán a esta ofer-ta todos aquellos que adquieran productosde Vida Riesgo.

Seguros Pelayo lanza la ‘Póliza Tres’,un producto asociado al seguro deAutomóviles de la compañía. Este

producto quiere premiar elcompromiso y fidelidad de sus

clientes con un sistemaPlayStation®3 (PS3™) de regalo atodo el que contrate una póliza de

Automóviles. Además personifica laimagen del juego con los colores de la

selección española.

Autos vinculado aPlayStation®3 y la SelecciónEspañola

Productos

31Mapfre saca la póliza ecológica en Autos

El cliente que realice una conduccióneficiente, responsable y menos contami-nante pueda ahorrar hasta un 42% en larenovación. Esta valoración se realizará através del dispositivo GPS incorporado enel vehículo (sin coste para el asegurado),que registrará una estimación de la emi-sión de CO2 en función de los kilómetrosrecorridos, velocidades medias por tipo devía, etc.

Este descuento se acu-mula a otros de tal maneraque, según Javier Oliveros,director comercial de Parti-culares de Mapfre en España, “una perso-na de mas de 40 años, sin ningún tipo desiniestro en los últimos 5 años, que ade-más acredite un estilo de conducción eco-lógica podría pagar solo el 20% del segu-ro de Autos”.

Gracias al dispositivo GPS, dispon-drán de asistencia automática en caso deimpacto y de un servicio de localizacióndel vehículo en caso de robo. Este segu-ro se puede contratar tanto a Terceroscomo a Todo Riesgo.

Mapfre ha presentado un seguro de pago por uso para vehículosecológicos, híbridos y eléctricos, que premia la conducción eficiente.

Generali da una rentabilidad de hasta el 3,85%La inversión, que se encuentra totalmente garantizada por

Generali, se materializa en activos de máxima calidad crediticiaespañola. Generali Inversión ofrece, además, opciones de ga-rantía de fallecimiento con la devolución de lo invertido, la pri-ma pagada capitalizada o el 104% de la prima pagada.

En opinión de Santiago Villa, director general Comercial deGenerali Seguros, “nuestro producto ofrece una elevada rentabi-lidad totalmente garantizada. La distribución de este seguro serealiza por medio de nuestra amplia red de más de 1.500 ofici-nas y 6.000 mediadores, lo que nos permitirá acceder a más de30.000 clientes”.

Generali Seguros halanzado un nuevoproducto de ahorro-inversión, de un año deduración, con unarentabilidad garantizadade hasta el 3,85% TAE.Para contratarlo senecesita una cantidadmínima de 2.000 euros.

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Productos

La compañía indemni-za al arrendador por pér-dida de alquiler hasta ellímite de 12 meses derenta a partir de la fi-nalización del perio-do de carencia de 3meses y con un má-ximo de 15.000 euros.

Asimismo, Zurich garantiza la defensa jurídica del asegurado cu-briendo los conflictos derivados del contrato del alquiler y los cos-tes judiciales por los juicios de desahucio por falta de pago del arren-datario dentro de un límite de 6.000 euros. Del mismo modo, las me-joras de este seguro incluyen protección frente a actos vandálicos.Los deterioros inmobiliarios y el robo del continente de la viviendacausados por el inquilino, como consecuencia de actos malinten-cionados, quedan cubiertos hasta un máximo de 5.000 euros una vezconstatados pericialmente tras su desalojo.

Además, ’Zurich Hogar’ disminuye las tarifas hasta en un 10%en poblaciones con menos de 3.000 habitantes. También se incor-pora como novedad el cálculo automático del capital de continentesugerido en función del tipo de vivienda, los metros cuadrados de éstay la provincia.

Zurich ha presentado una serie de innovaciones ensu producto ‘Zurich Hogar’. Entre otras cosas,incorpora una garantía opcional que cubre el impagodel alquiler del inquilino y una mejora en las tarifaspara poblaciones rurales.

‘Zurich Hogar’ incluye el impago de alquiler Hoteles, pensiones y hostales disponen ya de unaoferta aseguradora específica en AXA concoberturas que van desde la protección ante unposible incumplimiento de la Ley Orgánica deProtección de Datos (LOPD), errores en las reservas,accidentes de clientes en las instalaciones e inclusorobo en las habitaciones.

Este seguro ofrece dos modalidades (basic y com-plet) en función de las necesidades o características delos establecimientos a partir de las cuales se configu-ra la póliza. Entre las novedades, la oferta para hote-les, pensiones y hosta-les incluye una cober-tura de responsabilidadcivil en el error en re-servas, daños materialesa empleados o en la or-ganización de espectá-culos, entre otros. Laoferta puede ser com-plementada con garan-tías especiales sobre laloza sanitaria, bienesrefrigerados o daños enplantas y jardines.

Nuevo seguro de AXApara hoteles, pensiones yhostales

Productos

33Prebal presenta su nuevo seguro Vida

Esencial

Todo ello con el único trámite de rellenarla solicitud de seguro de Vida Ticket, disponi-ble en su portal en el apartado de colaboradores.El importe que se puede contratar es de has-ta 50.000 euros.

Este seguro incluye las garantías exclusivasde Prebal: garantía de dependencia por gran in-validez, segundo diagnóstico médico por en-fermedad grave, servicio de ayuda psico-emo-cional, servicio de gestión del proceso sucesorio,servicio de gestión de trámites en caso de fa-llecimiento y anticipo de capital por gastos desepelio y gastos de gestoría y liquidación de im-puestos.

Prebal Vida Esencial es un seguroque ofrece las coberturas decapital por fallecimiento y,

adicionalmente, la cobertura decapital por incapacidadpermanente absoluta.

Regal comercializa un seguro de Hogar flexibleEste seguro garantiza las coberturas básicas (daños por agua,

rotura de cristales, asistencia de bomberos, cobertura contra in-cendios y asistencia en el hogar y emergencias). Pero tambiéncuenta con servicios como el bricolaje (mediante el cual el clien-te puede solicitar la ayuda de un especialista para realizar ta-reas del hogar como colgar un cuadro o montar un mueble), laasistencia informática y el asesoramiento jurídico, para resol-ver dudas legales de carácter fiscal, administrativo y laboral.

El valor añadido del producto es la cobertura personalizadaque se ofrece y que permite al cliente disponer de servicios como

la defensa jurídica del arrendador y laprotección contra el robo dentro y fue-ra del hogar, de joyas y objetos de va-lor, o la cobertura del mobiliario del jar-dín, además de muchos otros. Losconsumidores solo pagarán por losservicios que necesiten.

Además, Regal premia la confianza en el nuevo productoy ofrece, a través de la contratación del seguro, 40 euros de re-galo y un 10% de descuento por ser cliente de la compañía.

La aseguradora Regal ha creado en nuevo seguro ‘Regal Hogar a Medida’ que ofrece lascoberturas imprescindibles del producto, además de permitir a los clientes añadir aquellas

concretas que ellos decidan en función de sus necesidades.

Productos

Mapfre estácomercializando‘Mapfre Puente

Garantía 3’, un nuevofondo de inversión

garantizado a cuatroaños. Se trata de

un producto dael 100% del

capital invertidoy una

rentabilidadmínima

acumulada del 4%en la fecha de vencimiento (el 15 de

junio de 2016).

Además, el partícipe podrá recibir el 100% de la reva-lorización que experimente el dólar estadounidense frenteal euro en el periodo comprendido entre el 28 de junio de2012 y el 1 de junio de 2016.

Las personas que lo contraten deben saber que este fon-do ofrece ventanas de liquidez semestrales a partir de juliode 2014. De esta manera el cliente podrá recuperar su in-versión a precio de mercado y sin que se aplique ningunacomisión de reembolso.

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Mapfre garantiza en un fondode inversión un 4% derentabilidad mínima

‘Subsidio Autónomos Clásico’ es un seguro de subsidiodiario por enfermedad y accidente o sólo por enfermedad enlos que la prestación depende de los días que dura el pro-ceso de baja. Incluye varias opciones a elegir para diseñarlas coberturas en función de las necesidades de cada clien-te como: la duración máxima de la prestación, que puedeser entre 12 y 18 meses, un amplio abanico de opciones defranquicia o la posibilidad de añadir la prestación de sub-sidio complementario por hospitalización. Por su parte, ‘Sub-sidio Autónomos Directo’ es un seguro de subsidio diario porenfermedad y accidente en los que la prestación dependede un baremo de días de baja por diagnóstico.

Desde la entidad se afirma que “se dirige a las perso-nas que cotizan en el Régimen Especial de Trabajadores Au-tónomos. En ambos productos se incluye el servicio AIA (Ase-soramiento Integral Autónomo) con, entre otras prestacio-nes: asistencia informática remota y a domicilio, bloqueo delteléfono móvil, cancelación de tarjetas, asesoramiento la-boral, asesoramiento fiscal, asesoramiento contable… Losdos productos incorporan la teleselección de riesgo y se pue-den cotizar online”.

Prebal, Previsión Balear M.P.S.,ofrece dos nuevos productos‘Subsidio Autónomos Clásico’ y‘Subsidio Autónomos Directo’, conalgunas novedades.

Subsidio paraautónomos connuevas garantías

mailto:info:digytalia@bitbotbox.com

Al día en economía

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Román Escolano, presidente del Instituto de CréditoOficial (ICO), y Álvaro Bustamante de la Mora, presidentede la aseguradora Cesce, han suscrito un convenio decolaboración para impulsar la comercialización de laLínea ICO-Exportadores.

El acuerdo permite cumplir un do-ble objetivo: mejorar las garantías de lasempresas exportadoras y que puedan ob-tener liquidez mediante el acceso a la Lí-nea ICO-Exportadores. Para ello, la ase-guradora ha desarrollado un nuevo pro-ducto de emisión de Títulos de Liquidezpara las empresas que dispongan de unapóliza de seguro Master Oro para la co-bertura del riesgo de impago. Esta Línea permitirá a las empresas ex-portadoras obtener liquidez, mediante el anticipo de las facturas, porla venta de bienes y servicios realizados en el exterior.

La Línea ICO-Exportadores 201 va dirigida a autónomos y empresasespañolas que emitan facturas derivadas de la venta de bienes y ser-vicios realizados a clientes fuera del territorio nacional. A través deesta Línea se podrán anticipar las facturas que procedan de la activi-dad exportadora de los clientes y que tengan una fecha de vencimientono superior a 180 días, desde la fecha del anticipo. El importe máxi-mo de financiación será el 100% del importe de la factura, si bien elcrédito máximo por cliente y año no podrá ser superior a cinco millo-nes de euros, en una o varias operaciones.

ICO y Cesce impulsan la LíneaICO-Exportadores

Así lo ha manifestado su director general de Em-presa e Industria, Daniel Calleja, durante la presen-tación del salón dedicado a la emprendeduría. El plancontendrá medidas a nivel de los estados miembros parareducir los plazos de obtención de licencias, facilitarla transferencia de negocios y apoyar la segunda opor-tunidad de empresarios que hayan fracasado con suempresa. Además, se prevé impulsar un programa Eras-mus para jóvenes emprendedores.

“Europa necesita preparar la nueva generación deemprendedores. Corremos el riesgo de que haya una ge-neración perdida si no ponemos todos los esfuerzos”,ha detallado Calleja para justificar el plan. Éste irá acom-pañado de medidas de seguimiento para garantizar suaplicación, ya que se considera fundamental para queel continente europeo recupere el espíritu emprende-dor apostando por los autónomos y empresarios.

La UE presentará en septiembre suplan para agilizar la creación deempresas

La Comisión Europeapresentará en septiembre unplan de acción que facilite y

agilice la creación de empresas,e impulse nuevas iniciativasemprendedoras para generar

creación de empleo.

Al día en economía

37La OCDE recomienda retrasar la jubilación más allá de los 67 años

La organización ha constatado que la crisis financiera hatenido “un impacto profundo” en las cuentas públicas de la ma-yor parte de los países, lo que ha obligado entre otras cosas allevar a cabo reformas de los sistemas de pensiones. “Los tra-bajadores actuales y los del futuro tendrán que trabajar más tiem-po antes de retirarse y tendrán pensiones públicas inferiores”,señaló la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Eco-nómico (OCDE) en un estudio dedicado a analizar las reformasque se han llevado a cabo en los últimos años.

Si se suman los beneficios de las pensiones privadas (obli-

gatorias en 13 países de la organi-zación) un pensionista medio reci-be un 69% de lo que cobraba mien-tras trabajaba. Ese porcentaje sequeda por debajo del 60% en unadocena de miembros, sobre todo donde la cotización a fondosprivados es voluntaria. Por eso los autores del informe estima-ron que “la solución ideal” sería hacer obligatorio cotizar a fon-dos privados e integrar a los trabajadores automáticamente enese tipo de dispositivos, como ya ocurre en Nueva Zelanda.

La OCDE ha recomendado que se retrase la edad de jubilación por encima de los 67años y que se incentiven las pensiones privadas, incluso con carácter obligatorio,porque prevé que en el futuro se reducirán los beneficios de los sistemas públicos.

“En Estados Unidos se ve mal el euro porque es una moneda de referencia que menoscabala posición del dólar en los mercados internacionales. Hay una campaña para evitar que eleuro tenga éxito”. Esta es la opinión de Juan Antonio Maroto, catedrático de EconomíaFinanciera y vicerrector de la Universidad Complutense de Madrid.

Maroto, que ha participado en el pro-grama “En días como hoy” de Radio Na-cional de España (para oír su intervenciónvaya a rtve), cree que la prima de riesgoespañola está sobrevalorada por estar la

alemana infravalorada. “Alemania tiene unaprima de riesgo que no es acorde con susfundamentos económicos”, explica. “Es-tamos sobrevalorando lo financiero fren-te a lo empresarial. Deberíamos mirar mas

hacia las empresas españolas que estándando noticias optimistas, de licitacionesinternacionales, de buenos resultados deempresas que están internacionalizadas enmas de 200 países”.

La lucha entre el dólar y el euro, clave de la crisis

Al día en economía

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De la misma opinión es Lorenzo Amor, presidente de ATA, quien conside-ra que la línea de crédito concedida para reestructurar nuestro sistema finan-ciero “es beneficiosa para el país y para Europa”.

Rosell, en declaraciones a la SER ha advertido de que el rescate europeoa la banca española no va a provocar un “milagro de un día para otro” en elacceso al crédito y ha dicho que esta medida ayudará a que el crédito en Es-paña experimente una “ligerísima mejoría”. ”Que mañana vaya a haber créditopara todo el mundo en las mismas condiciones que en 2005 y 2006 es menti-ra y, además, es imposible”, ha admitido.

Para ello se servirán de la Línea ICOGarantía SGR. En el marco de este acuerdo,Cersa podrá reavalar las operaciones que ha-yan sido garantizadas por las SGR, con elobjetivo de reforzar su capacidad financiera,priorizando la innovación y la actividad em-prendedora. Esta actuación se materializacon la colaboración del Fondo Europeo deInversiones, en el marco del programa co-munitario CIP 2007-2013.

Por su parte, Cesgar fomentará la uti-lización de la Línea ICO Garantía SGR en-tre sus asociados y canalizará las necesi-dades y requerimientos de financiación quele sean trasladados por sus asociados. Las

Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) ava-larán el 100% de la operación para los prés-tamos de emprendedores, inversión e inter-nacionalización. En el caso de las solicitudespara liquidez el aval podrá cubrir el 100% o el50% de la operación. El importe máximo paralas operaciones avaladas al 100% por la SGRserá de hasta un millón de euros y para las ava-ladas al 50%, será de 60.000 euros.

El Instituto de Crédito Oficial(ICO), la Compañía Españolade Reafianzamiento (Cersa) yla Confederación Española de

Sociedades de GarantíaRecíproca (Cesgar) hansuscrito un acuerdo de

colaboración destinado aimpulsar y mejorar el acceso

a la financiación deautónomos y empresas.

Patronal y autónomos ven positivo el rescateEl presidente de la CEOE, JuanRosell, ha asegurado que Españaestá ahora “ligeramente mejor”debido al rescate a la bancaacordado por el Eurogrupo, aunque

ha insistido en que el país debe seguir con lasreformas “en profundidad y en cantidad y en calidad”.

Acuerdo para impulsar el acceso a lafinanciación de autónomos y empresas

En contra de la creencia popular, el uso de las herramientassociales en el trabajo está siendo impulsado por una genera-ción de empleados de mas edad. De hecho, el 71% de los al-tos ejecutivos entrevistados, utiliza las redes sociales en el en-torno laboral al menos una vez a la semana frente al 49% delos trabajadores con un perfil más junior.

Con respecto a qué clase de empresas son las que másuso hacen de las Redes Sociales, no existen grandes diferen-cias. “Lo bueno de las redes sociales es que hoy día, tanto unapyme, con 50 empleados, como una multinacional, con 120.000empleados, tienen acceso a estas tecnologías con las mismascondiciones y el mismo precio”, ha precisado el director de Go-ogle Entreprise España y Portugal, Niels-Christian Krüger.

En cuanto a España, el análisis muestra que nuestro paísse sitúa a la vanguardia en la aceptación de las Redes Socia-les en el entorno del trabajo. Así, junto con Italia cuenta conel porcentaje más alto de los encuestados (un 74%) que afir-ma que las redes sociales van a mejorar su forma de trabajar.

Al día en economía

Los autónomos no perderán sucasa si quiebra su negocio

La nueva normativa indica un límite inem-bargable, que protege el hogar familiar del trabajador por cuen-ta propia. De este modo, aquellos que quieran lanzarse al mun-do del autoempleo podrán hacerlo sin el temor a perder su casaen caso de que las cosas vayan mucho peor de lo previsto. Asílo ha señalado Lorenzo Amor, presidente de ATA, para quien“no es lógico que no esté protegido el hogar familiar del au-tónomo si las cosas no van bien”.

Amor, que ha adelantado que la ley “está prácticamen-te acabada”, ha precisado que el borrador está ahora en el Mi-nisterio de Hacienda, que debe estudiarlo. De hecho, el directorgeneral de Industria y Pyme del Ministerio de Industria, Ma-nuel Valle, ha dicho que la normativa estará lista este vera-no, “antes de septiembre”.

Además, el presidente de ATA ha dicho que la ley debeponer fáciles las cosas a quien pone un negocio por cuentapropia porque fortalece el tejido empresarial español. Loren-zo Amor ha recordado que el 80% de las empresasespañolastienen entre cero y dos trabajadores y generan casi el 40% delempleo.

La nueva Ley de Emprendedores que estápreparando el Gobierno depara unabuena noticia para los autónomos: encaso de que su negocio fracase, noresponderán con todo su patrimonio, taly como venía ocurriendo hasta ahora.

Un estudio de Google a nivel europeo muestra queel 81% de las empresas asegura que las redessociales les han ayudado a crecer y expandir sunegocio.

Las empresas usan las redessociales para impulsar sucrecimiento

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Por parte del sector asegurador participaron Pilar Gon-zález de Frutos (presidenta de Unespa), Santiago Villa (di-rector general comercial de Generali España), Martín Navaz(presidente de la Asociación Española de Corredurías de Se-guros, Adecose), José María Galilea (consejero delegado delGrupo Galilea Puig Correduría de Seguros), y José AntonioBadillo (coordinador de la obra “El contrato de seguro. Ju-risprudencia comentada”), todos ellos galardonados con losPremios Galicia Segura 2012. Representando a la Universi-dad de Santiago de Compostela, intervinieron alumnos deDerecho, de Ciencias de la Comunicación, de Medicina y Odon-tología, de Ciencias Económicas y Empresariales y de Re-laciones Laborales.

La jornada tuvo un primer turno de intervenciones acargo de los representantes del sector asegurador. Sus re-flexiones estuvieron centradas en la labor del seguro como

España debe cambiar su cultura del ahorro

Al día en seguros

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En el primer ‘Encuentro Universidad – Seguro’,organizado por la Fundación Inade, se resaltó lafunción social del seguro. Sin embargo, no estábien valorado en el entorno universitario. Unode los grandes retos del sector está en elcrecimiento basado en los productos de ahorroque complementen la pensión.

Howden Iberia se incorpora a ApromesJosé Manuel González, consejero delegado de Howden Ibe-

ria, destaca la importancia de pertenecer a esta asociación,apoyando a la misma en el desarrollo de sus actividades pro-fesionales y corporativas.

Por otra parte, Nationale Suisse y Previsora General hanpresentado a los asociados de Apromes los productos de ambas.Nationale Suisse dio a conocer con mayor profundidad los se-guros de Transportes, Arte y Patrimoniales, Ingeniería, RCD em-presas y Accidentes. Mientras que Previsora General hizo lo pro-pio con sus seguros de convenio colectivo de Accidente y Vida.

Asimismo, Apromes ha firmado un protocolo de colabo-ración con la aseguradora Grupo Preventiva para la distribu-ción de productos de Decesos y Multirriesgos. Este es el pri-mer acuerdo que realiza la asociación con una aseguradora paravender seguros de Decesos.

La correduría de segurosHowden Iberia, del

Howden Broking Group yque forma parte de

Hyperion Insurance Group(con sede en Londres), se

ha incorporado a laAsociación Profesional de

Mediadores de Seguros(Apromes).

Al día en seguros

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pieza clave en el estado de bienestar. González de Frutos re-saltó la solidez financiera y solvencia del sector asegurador.Cuando la crisis desaparezca, se creará una mayor concienciapara la adopción de medidas de carácter financiero: sistemasbasados en el ahorro y no en la inversión. González de Frutosafirma que es ahí donde el seguro puede jugar un papel de-cisivo al poner a disposición del mercado la cobertura para abor-dar esos cambios, “se crearán productos entendibles, asequi-bles y transparentes, a los que toda la sociedad pueda llegar”.

Martín Navaz centró sus reflexiones en la imagen del se-guro: reconoce que el seguro tiene un “problema de comuni-cación” y que pese a que los recursos del sector tienen formaciónsuperior, se trata de un sector poco valorado en el seno uni-versitario como posible salida profesional. El seguro ayuda arealizar una importante labor social, y supone una oportuni-dad en el mundo laboral. La mala imagen del sector asegura-dor también fue el centro de las reflexiones de José María Ga-lilea. Considera que ésta puede cambiar si se consigue hacerpercibir al sector como garante del Estado de Bienestar en la

medida en que protege la salud, la dependencia, el desempleoy las rentas vitalicias. Propone cambios en el sistema públicode sanidad, combinándolos con el sistema privado o dejandoal sector privado la gestión de los recursos.

Por su parte, José Antonio Badillo, delegado en Madriddel Consorcio de Compensación de Seguros, se centró en el aná-lisis del principio de mutualidad del seguro, para el que pusocomo ejemplo la labor del Consorcio y resaltó su función so-cial, principalmente, en el seguro del automóvil.

Posteriormente, se dio paso a los alumnos representan-tes de la Universidad compostelana. Sus preguntas estuvieronencaminadas a la labor del mediador en la medida en que laretribución del corredor pudiera presentar de cara al consumidorun conflicto de intereses, y la diferencia de criterio en la apli-cación del Baremo de accidentes de circulación en diferentestribunales de justicia. También se planteó si desde el sectorse analiza la deficiencia en la comunicación del valor social delseguro de cara al consumidor. Otra de las preguntas fue sobrela cobertura de la negligencia médica de las prácticas de losalumnos universitarios, y sobre la cobertura de los casos cró-nicos en caso de que el sistema de sanidad tienda a un mo-delo privatizado.

La normativa fue el punto en el que centró otras cues-tiones. Se preguntó si se considera necesaria una regulaciónsimilar a la del sistema financiero. La Previsión Social Com-plementaria centró el interés. A este respecto se solicitó unavaloración sobre la repercusión de la reciente reforma laboralsobre el negocio del sector asegurador y sobre el debate abier-to en torno a la posible deducción fiscal sobre la contrataciónde seguros privados.

Al día en seguros

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Cesce ha decidido combatir lamorosidad. Ante la previsión

de que el nivel de impagosaumente en los próximos

meses, esta aseguradora hadecidido aumentar la tasa de

aceptación de riesgos.

Cesce eleva la aceptación de riesgos para proteger a las

empresas de la morosidad

Finalmente, el Consejo Rector haquedado integrado por: Mónica Pons,presidente; Jordi Herms, vicepresidente;Pedro Piris, secretario; José Ángel de la Sie-rra, tesorero; y los vocales Dámaso Carrera,Joan Llull, Javier Flor, Cristina Llorens,Francisco Mayo, Rosa Mir, Gustavo Moli-na, Eduardo Pardo y Ernesto Fernández. En

esta primera reunión se aprobó además porunanimidad la celebración de la próximaedición del Espacio E2000 en Santander.

Durante la Asamblea celebrada enBarcelona se aprobó la gestión y las cuen-tas de 2011. Juan José García que ha pre-sidido E2000 los últimos 4 años recibió elreconocimiento del resto de los miembros.

Posteriormente a la VIII Edición del Espacio E2000 BCN12, se hacelebrado en Madrid la primera reunión del nuevo Consejo Rector en laque se eligieron por unanimidad los cargos de secretario y tesorero.

Queda instituido el nuevo Consejo Rector de E2000

Eso significa que ofrecerá a sus clientes una mayor cobertura parasus operaciones comerciales. El incremento del nivel de aceptación se lle-vará a cabo mediante la creación de una nueva categoría de deudores, conun precio diferenciado del resto de acuerdo al riesgo asumido. Además,la compañía ha decidido mantener las coberturas actuales sobre Grecia,adaptando únicamente las condiciones económicas para futuras operaciones.

Por otro lado, Cesce, aseguradora especializada en la gestión inte-gral del riesgo comercial, participa con el Banco Sabadell en el desarro-llo del programa “Exportar para Crecer”. Este proyecto, presentado en fe-brero en Madrid, se está dando a conocer en distintas capitales de pro-vincia españolas. Su objetivo es fomentar la internacionalización de la em-presa española y facilita el proceso de su salida al exterior.

La aseguradora ofrece datos acerca de potenciales clientes, así comoinformación económica y social de los distintos países del mundo a tra-vés de sus fichas de Riesgo País.

En ella se hace un balance de la labor social del seguro enlos diferentes ramos y desde varias perspectivas. Entre los es-tudios que se han incorporado en la edición de este año, des-taca una visión del Seguro como agente financiero ya que tie-ne inversiones por una valor de 214.000 millones de euros, el20% del PIB. Es importante señalar que un tercio de las mis-mas está invertido en deuda pública española, y además con vo-cación de permanencia, ya que uno de cada dos euros esta in-vertido a diez o mas años.

En relación con el Seguro de Salud, la Memoria analizalas prestaciones que este producto ofrece a sus clientes, masde 10 millones en el conjunto de España. Adicionalmente, tam-bién recoge la realidad de que ya hay 939.389 ciudadanos que,mediante fórmulas concesionales o de colaboración, están re-cibiendo su cobertura pública de salud por parte de asegu-radoras privadas.

En España, el seguro desempeña un importante papel comogestor de la salud, ya que no solo ofrece el servicio sino que,además, indirectamente, contribuye a la sostenibilidad del mo-delo publico mediante un menor consumo. Cada día, 160.000personas acuden al médico con su cobertura privada de salud.La memoria también ofrece datos acerca de hospitalizaciones,pruebas y tratamientos realizados al día, así como informaciónadicional con datos regionalizados sobre consultas y especia-lidades mas demandadas. Aporta la información de que cada día

se producen 354 hospitalizaciones por parto, lo que equivale aque uno de cada cuatro bebes que nacen en España lo hacenen centros de gestión aseguradora.

La Memoria analiza el conjunto de los ramos y activida-des del sector, incluye estudios específicos como el efecto ge-nerador de 27.000 puestos de trabajo por cuestiones como lareparación de los daños agua (mas de dos millones de sinies-tros al año) o el papel multiplicador de la actividad producidopor el Seguro en otros sectores económicos.

Al día en seguros

Pilar Gonzalez de Frutos, presidenta de Unespa, hapresentado la Memoria Social del Seguro 2011 quese puede descargar en www.unespa.es.

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El seguro invierte un 20% del PIB

Al día en seguros

Esta oferta evoluciona haciauna independencia cada vez mayorde la correduría, propiciada por lasegmentación de corredores y por laevolución e integración tecnológi-ca de los programas informáticos delas compañías con los programas degestión de las corredurías.

El acto fue presidido porMaría Ameijeiras, presidenta de lacorreduría, que señaló que “formarNorbrok21 nos han permitido lo-grar un volumen y una dimensiónque ha permitido incrementar lacapacidad de negociación frente alas compañías y cubrir los costesque suponen las inversiones tec-nológicas, que han sido básicaspara aumentar la productividad”.

Los corredores evolucionanhacia una mayor autonomía

La Asociación de Corredores de Seguros dela Comunidad Valenciana (ACS-CV) y la

aseguradora Generali tienen una campañapara premiar a los clientes que contraten un

seguro con Generali a través de lascorredurías de ACS-CV. El obsequio es un

cheque regalo Viaje valorado en 1.000euros canjeable en el Corte Inglés.

ACS-CV y Generali premian la fidelidad de los asegurados

La primera fase de esta campaña se inició el 11 de ju-nio y finalizará el 22 de julio. Está dirigida a los clientes quecontraten una nueva póliza durante dicho periodo. La primamínima para participar en el sorteo es de 100 euros, sin mí-nimo de emisiones y están excluidas las pólizas de Autos.

Por otro lado, ACS-CV ha firmado un acuerdo de colabo-ración con Pelayo Seguros. La aseguradora colaborará en lasacciones que promueva la asociación y creará campañas es-peciales para sus asociados. La primera acción será el obse-quio de una camiseta de la Selección Española de Fútbol a to-dos los que suscriban un seguro de Autos u Hogar a través deun asociado de ACS-CV.

Asimismo, la aseguradora Chubb ha presentado su segurode D&O a los miembros de ACS-CV. La aseguradora les dio aconocer las características del producto, segmentos en los queresulta interesante introducirse y la simplicidad de la informaciónque se aporta al emitir la póliza.

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Norbrok21 hacelebrado enSantiago de

Compostela su ‘XConvención Anual’.

En el acto, se celebróuna mesa redonda

bajo el título ‘Canalde Corredores, una

oferta diferenciada”en la que se expuso

la oferta de valor quetienen disponible lasaseguradoras para elcanal de corredores.

Al día en seguros

El estudio, que se ha llevado caboentre 26.000 profesionales médicos, con-firma que, mientras que en 2007 seabrieron un total de 352 siniestros, en2011 se alcanzó la cifra de 660. La ten-dencia para 2012 es creciente y podría su-perar los 730 siniestros. Además, el estudiocorrobora que el 45% de ellos se judicia-lizan y, de éstos, el 75% tienen una re-solución totalmente favorable para los mé-dicos y odontólogos. Un 20% una esti-mación parcial y solo un 5% una resolu-ción desfavorable, gracias a la profesio-nalidad de las empresas implicadas en lossiniestros.

Otras estadísticas extraídas del es-tudio ratifican que, desde 2007, las re-clamaciones superiores al millón de eurosse han incrementado en un 150%, en elaño 2011. De todas las especialidades mé-dicas, la más demanda en porcentaje dereclamaciones es neurocirugía, dondeuno de cada cuatro médicos recibe una re-clamación al año, principalmente poroperaciones de columna. Odontoestoma-tología, obstetricia y traumatología son lassiguientes en la lista, junto con radio-diagnóstico y medicina intensiva.

Por otro lado, las reclamaciones queun médico puede recibir a lo largo de suvida laboral, han aumentado desde el1,45% en 2007 al 2,61% en 2011.

En palabras de Gabriel Jesús Núñez,responsable del departamento de Sinies-tros de Responsabilidad Civil Profesionalde Uniteco Profesional, “recomendamosque suscriban pólizas Todo Riesgo para cu-brir de manera completa las posibles ne-cesidades, reclamaciones y asistencias queel médico pueda necesitar a lo largo de suvida laboral, además de contar con un co-rredor de seguros totalmente especializadopara que le ayude en esos momentos tancomplicados”.

Asimismo, la correduría patrocinó elXII Congreso Nacional de Gerondontología

organizado por la Sociedad Española de Ge-rodontología (Seger), bajo el lema: “Ha-cia el futuro de la Gerodontología”. SegúnJuan Pablo Núñez, director de Desarrollode Uniteco Profesional, “estar al lado delos odontólogos en el ámbito aseguradortambién se traduce en estas colaboracio-nes que ayudan a que hagan mejor su tra-bajo y se extiendan sus amplios conoci-mientos”. El encuentro sirvió para poner aldía los conocimientos más novedosos enrelación a la salud oral y el tratamientoodontológico de los adultos mayores.

Por otra parte, Uniteco Profesionalha inaugurado una nueva oficina comer-cial en Jerez de la Frontera. Desde aquí sedará cobertura a los médicos y odontólo-gos de la provincia de Cádiz.

Las reclamaciones de responsabilidad civil a los médicos se han duplicado

Según un estudio realizado por lacorreduría de seguros Uniteco Profesional y

el despacho de abogados DS Legal Group,las reclamaciones de Responsabilidad Civil

Profesional al colectivo de médicos ydentistas se han duplicado en los últimos

cuatro años en España.

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Al día en seguros

46En la reunión se valoró la representatividad de la asocia-

ción según los datos publicados por la DGSFP en su Informe 2011de Seguros y Fondos de Pensiones, alcanzando en 2010 el 53,2%de las primas intermediadas por las corredurías de seguros.

En el plano internacional, se analizó la última reunión delComité de Directores de Bipar, una reunión importante por lapróxima publicación de la propuesta de Directiva de distribu-

ción (IMD II). Asímimso, se valoraron positivamente los con-tactos realizados en el Parlamento Europeo. Además, se hizo unhomenaje a Juan López Sans, fallecido recientemente.

Por otra parte, Adecose y la aseguradora WR Berkley Es-paña han acordado un modelo de carta de condiciones que re-gulará las relaciones jurídicas entre la entidad y las corredurí-as de la asociación que de forma voluntaria lo suscriban.

En la última junta ordinaria de la Asociación Española de Corredurías de Seguros(Adecose) se acordó la incorporación de Ruiz Re Correduría de Seguros de Murcia.

Willis Network,alianza entre lacorreduría Willis yun grupo decorredoresregionales eindependientes,

ha superado los 100 millonesde euros en intermediación deprimas No Vida tras integrar albroker Rodríguez & AsociadosCorredores en la alianza.

Willis Network supera los 100 millones de euros en primas No Vida

Ruiz Re se incorpora a Adecose

Con la incorporación de este corredor, Wi-llis Network cuenta ya con 40 asociados repar-tidos en 22 provincias. En el primer cuatrimestrede 2012, Willis Network ha incrementado un 73%la cartera co-intermediada respecto a 2011 y haduplicado la cifra de nuevo negocio aportada porla alianza.

Ahora tiene como reto la consolidación dela línea ascendente de productividad y la in-corporación de 10 nuevos corredores para se-guir fortaleciendo la presencia de esta alianzaen el mercado de la mediación aseguradora.

Por otra parte, la correduría Willis Iberia,filial de Willis Group Holdings, ha organizadouna jornada sobre responsabilidad sanitaria. Enella se abordaron los temas más actuales de la

responsabilidad patrimonial; organización com-petencial, metodología de instrucción de los ex-pedientes, casos prácticos de prevención de ries-gos, formación a los profesionales, estudios desiniestralidad, consejos consultivos, así comola situación actual del sector asegurador, entreotros temas.

Asimismo, Willis Iberia ha organizado unajornada sobre la responsabilidad y las conse-cuencias derivadas de la gestión pública. En ellase analizó la situación a la que están expues-tas de forma individual las autoridades y el per-sonal al servicio de la Administración por su ges-tión. Conforme a Derecho, se encuentran obli-gadas a responder personalmente ante cualquierreclamación por su labor en el ente público.

Al día en seguros

Fecor promociona la figura del corredor en el periódico ExpansiónEn este sentido, ha participado en

el observatorio que ha realizado en el dia-rio Expansión (en colaboración con el Gru-po Aseguranza), bajo el título “El Corre-dor de Seguros, un profesional que apor-ta un gran valor a los asegurados”.

En el Observatorio han participadodiferentes miembros de Fecor, los res-ponsables del canal de corredores de lasaseguradoras Reale y Zurich (Rafael Cal-derón y Francisco Javier González, res-pectivamente) y dos clientes, uno repre-sentando a particulares y el otro a laspymes. Desde Fecor se afirma que “hansido nuestros propios clientes quiénes hanexplicado en primera persona las venta-jas que les supone tener sus seguros a tra-vés de un corredor”. Asimismo, David San-za ha mantenido un encuentro con los

alumnos de la UNED que están cursandoa distancia el Título de Experto Universi-tario en Seguros y que homologa ademáspara la obtención del título de Mediadorde Seguros-Grupo A. Los alumnos aspi-rantes a corredores, que también siguie-ron el coloquio desde todas las partes deEspaña a través de Internet, preguntarona Sanza sobre la profesión de corredor. Lesinteresó sobre todo conocer su opinión so-bre si es conveniente iniciar esta profe-sión en estos momentos, sobre el análi-sis objetivo y los requisitos para ser co-rredor, sobre las comisiones y honorarios,sobre la modalidad de la franquicia o so-bre el asociacionismo en el colectivo decorredores.

Por otra parte, Fecor tiene previsto sa-car en el último trimestre del año una cam-

paña de publicidad sobre la figura del Co-rredor de Seguros en TV, radio y prensa. Paraello, Jorge Campos, director gerente de Fe-cor, está presentando la campaña a todaslas asociaciones de corredores que la inte-gran. El objetivo es que todos los miembrospuedan conocerla de primera mano antesde hacerlo a las aseguradoras que han mos-trado interés en participar. Ya cuenta conel apoyo de Aprocose y Grupo Intercor.

La campaña tiene por título “somoscorredores de seguros y estamos de tu par-te” y se estructura en cuñas de radio enel programa de Onda Cero de Carlos He-rrera, anuncios en el diario El Mundo, Ex-pansión y Marca, prensa nacional y pro-moción en el espacio del tiempo del Te-lediario de Antena 3 en la franja de má-xima audiencia.

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David Sanza, reelegido hace unmes en su cargo de presidente porunanimidad de las treceasociaciones de Corredores deSeguros que integran Fecor, hadicho que la federación tiene comoprioridades: el fomento de la figuradel corredor en la sociedad.

Al día en seguros

48En la jornada se informó sobre la responsabilidad personal que asu-

men los administradores y el personal directivo de la empresa logísticay de transporte en sus actuaciones diarias en la gestión de la empresa.Asimismo, se debatió sobre las cláusulas aseguradoras más comunes ylas soluciones que ofrecen los seguros ante esta responsabilidad.

Por otro lado, Chartis Europe ha participado en la jornada “Res-ponsabilidad Individual y Contable de las Autoridades y Personal al ser-vicio de la Administración Pública”, promovida por la Diputación de Ba-dajoz y organizada conjuntamente por las corredurías Marsh y Disbrok.La jornada pretendió dar respuesta a cuestiones como: ¿cuáles son lasprincipales vías para instar una acción de responsabilidad a las autori-dades y personal de la Administración? ¿Cuáles son las responsabilida-des frente al Tribunal de Cuentas? ¿En qué consisten las reclamacionespor prácticas de empleo indebidas tales como el mobbing, el acoso se-xual, o la discriminación, entre otras?

La correduría de seguros Llerandi y laaseguradora Chartis Europe han

participado en la Jornada Jurídica: “LaResponsabilidad de los Administradoresen la empresa logística y de transporte yla contratación del seguro”, promovida

por la organización UNO, encolaboración con CIALT y asesores

legales y tributarios.

Llerandi y Chartis, juntas en una jornadaD&O de empresas de logística y transporte

De esta forma, la aseguradora se comprome-te a patrocinar y financiar las actividades que fa-vorezcan el desarrollo de los colegiados. La entidadvelará por el desarrollo formativo a nivel profesio-nal y empresarial de los mediadores.

En este sentido, ambos colegios y la asegu-radora ya tienen programada una acción formativaCecas (Centro de Estudios del Consejo General de losColegios de Mediadores) “El futuro de mi agencia /correduría “, para octubre de este año.

Además, será patrocinadora y colaborará entodo tipo de actividades sociales y culturales.

Liberty renueva sucolaboración con los Colegios deVizcaya y ÁlavaEl Grupo Liberty Seguros ha renovado elacuerdo de colaboración y patrocinio conlos Colegios de Mediadores de Seguros deVizcaya y Álava para el año 2012.

Esta asamblea contó con la participación de 10 asocia-ciones procedentes de 9 países miembros, invitados por la aso-ciación de mediadores monegasca (CMA). Adecose estuvo re-presentada por Blanca Garduño, adjunta a la dirección y porel mismo Juan Ramón Plá.

Desde esta asociación se destaca la presentación de lostrabajos desarrollados por las distintas comisiones. Sobre todo,la realizada por Yves Mann de la CMA (Mónaco), en relaciónal programa EDIcourtage, sistema de intercambio digital (enla línea del Proyecto EIAC). Así como, la efectuada por JuanRamón Plá analizando las condiciones para el ejercicio de la

profesión en el arco mediterráneo y exponiendo las líneas ge-nerales del código de buenas prácticas en siniestros que la aso-ciación está promoviendo en España entre sus socios y las prin-cipales aseguradoras del mercado.

Asimismo, se procedió a la votación y aprobación de lasolicitud de reincorporación efectuada por Fecor, que se integrarácomo miembro de la FMBA a partir de la próxima asamblea,que tendrá lugar en noviembre.

Al día en seguros

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Juan Ramón Plá, reelegido secretariogeneral de la FMBA

Juan Ramón Plá, vicepresidente 2º de laAsociación Española de Corredurías de Seguros(Adecose), ha sido reelegido secretario generalde la Federación Mediterránea de Corredores deSeguros (FMBA) en la última asamblea generalque se ha celebrado en Mónaco.

El Colegio de Mediadores de Barcelona haaprobado las Cuentas Anuales de 2011, la Memoriaanual de actividades de la organización,Presupuestos de Ingresos y Gastos y Plan deActuación para 2012 en su última AsambleaGeneral Ordinaria.

En la reuniónhubo un momentode recuerdo paraJuan López Sanz,miembro de la Jun-ta de Gobierno, fa-llecido recientemen-te. Asimismo, a la fi-nalización de la asamblea sehizo un pequeño homenaje a todosaquellos miembros que hace 25 años o más queestán colegiados.

Por otro lado, ya ha comunicado que está abierto, hastael próximo mes de octubre, el periodo de inscripciones para laquinta edición del Máster en Gestión de Empresas de Mediaciónde Seguros que la Fundación Auditorium y el Colegio de Me-diadores de Seguros de Barcelona organizan conjuntamente conla FEPSI-Universitat Autònoma de Barcelona y CECAS.

El Colegio de Barcelonapresenta el plan deactuación para este año

Al día en seguros

50Desde la asociación se indica que “con estas nuevas in-

corporaciones, se amplía su presencia en las provincias de Sevi-lla y Cádiz y continúa con su política de extensión en el territo-rio andaluz.

La Asociación Andaluza de Corredores (ACSA) cuentadesde este mes de junio con

dos nuevos socios: lacorreduría Tersibrokers y elcorredor Francisco Oviedo

Pérez, de Sevilla y Jerez de laFrontera, respectivamente.

Pelayo cierra un acuerdo de colaboración con AsoccexPelayo y la Asociación de

Corredores Asoccex ha puestoen marcha un convenio de

colaboración en el que habráun calendario de actuaciones y

palancas comerciales parafavorecer las relaciones

comerciales entre ambos.

Desde Pelayo se afirma que “quere-mos ser opción preferente de los asociados”.Por parte de Asoccex se ha valorado muypositivamente el acuerdo, por la actitudcomprometida de Pelayo con la mediacióny especialmente por los corredores.

La firma del protocolo se realizó porFrancisco Alcántara, de Asoccex, (a la de-recha) y por Luis López, director del Canalde Corredores de Pelayo.

ACSA incorporados nuevas corredurías

El seguro cubre los daños que puedan sufrir lasobras durante la estancia en la feria así como la RCdurante este certamen. Quality Brokers y Patrimo-nio formalizaron un convenio renovado para el ase-guramiento de su colección privada de obras de arte.

Se trata de la única empresa que emplea oro de ley en susrealizaciones facsimilares y que estuvo presente en la Fe-ria del Libro de Madrid.

Quality Brokers ha suscrito una póliza deDaños al stand en el que se van a exhibirla “Biblia Moralizada de los Limbourg” deEdiciones Patrimonio.

Quality Brokers protege piezasbibliográficas en la Feria del Libro

Se trata de un plan piloto de apoyo, atención y cuidadopersonalizado en el que un equipo multidisciplinar compuestopor médicos, enfermeras, nutricionistas y psicólogos, ayuda alos diabéticos a controlar sus niveles de glucosa en sangre, me-jorar su estado de salud, detectar y evitar posibles complica-ciones, o saber cómo resolverlas en caso de que se produzcan.

La atención de estos profesionales se presta tanto de for-ma presencial como telefónica y online, y se dirige a clientesdiabéticos mayores de edad, ya sean de Tipo I (que precisan in-sulina inyectada) o de Tipo II (que reciben tratamiento oral oinsulina).

Por otro lado, la aseguradora ha firmado acuerdos de co-laboración con los Colegios de Mediadores de Seguros de Álava,Guipúzcoa y Zaragoza y Teruel. En el primero de ellos, es una re-novación del acuerdo de colaboración que mantienen. Mientras

Al día en seguros

51La última Junta Consultiva de la Dirección General de Seguros, a la queasistió Aemes (patronal del sector de la mediación), ha decidido, porunanimidad de las vocalías, apoyar la iniciativa propuesta por laAdministración.

Es decir, la modificación de la Orden Ministerial EHA/339/2007 para reducir losefectos automáticos de los movimientos en los “ratings” y adaptar el régimen de in-versiones de las entidades aseguradoras a la realidad de los mercados financieros.

Sanitas tiene un programa gratuito de control remoto de la diabetesLa aseguradora de SaludSanitas ha puesto en marchaun programa gratuito deatención integral para lospacientes con diabetes paramejorar su calidad de vida.

que en los otros casos, se trata de la firma del acuerdo por pri-mera vez. En él se incluye, entre otros aspectos, la difusión deinformación relacionada con la compañía de asistencia sanita-ria en los distintos canales de la organización colegial, así comola organización de encuentros. Su objetivo es facilitar la laborcomercial de los profesionales de la red mediada.

La Junta Consultiva de seguros adopta reducir los efectosautomáticos de los movimientos en los ratings

Al día en seguros

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Los colegios profesionales y Aemes potencian la figura

del empresario mediador

El XIX Encuentro deVocales Representantesde Aemes (patronal de lamediación aseguradora)en los Colegios deMediadores de Segurosha ayudado a estrechar ymejorar la relaciones conlos ColegiosProfesionales, así como apotenciar la figura delempresario mediadorentre el colectivo.

Los españoles prefierenlos seguros de Vida RiesgoICEA, en el informe “El comprador delSeguro de Vida. Estadística año 2011”,señala que los seguros de riesgo siguensiendo los más contratados, con el 54% delas pólizas de nueva producción.

Por su parte, los PPA suponen el 10% de las nue-vas contrataciones a nivel total y el 22% de los pro-ductos de ahorro. Mientras que los PIAS representanel 9% y 19%, respectivamente. Por lo que se refiere alas primas, estos productos representan a nivel con-junto en ambos casos porcentajes en torno al 21%-23%.

Si analizamos las características de las pólizasde seguros de Vida, según el capital asegurado, po-demos observar que el 52% de las pólizas de nuevaproducción en 2011 tienen un capital asegurado in-ferior a 18.000 euros y tan sólo el 20% lo tienen su-perior a 60.000 euros. Respecto al capital medio, eltotal para el conjunto de la muestra es de 36.200 eu-ros oscilando entre 2.200 para las pólizas con menorcapital asegurado y 114.000 para las de mayor.

En el encuentro se celebró la jornada: “Empresa Familiar: Retospara salir de la crisis”. En donde se introdujo el tema de la sucesión enla empresa familiar, de gran interés para este sector ya que cuenta conun gran número de empresas familiares.

Según Eduardo Estévez, gerente de la Asociación de la EmpresaFamiliar de Castilla y León, “el tejido empresarial familiar en Españaes muy relevante si nos comparamos con el resto de países europeos,tanto a nivel cualitativo como cuantitativo”. También resaltó la nece-sidad de que en la empresa familiar se implante un protocolo de ac-tuación, acordado y firmado por todos los miembros de la familia –in-cluso por los que no estén integrados en la empresa-, en el que se re-coja el procedimiento a seguir cuando llegue el momento de la suce-sión del propietario, o estableciendo las normas y criterios para la in-corporación a la empresa de los hijos u otros familiares.

Al día en seguros

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Las primas de Multirriesgos crece un 1,5%El informe “Los Seguros Multirriesgo. Estadística a marzo. Año 2012”publicado por ICEA, señala que el crecimiento de primas y pólizas decartera del total de este ramo continúa en línea con periodosanteriores, subiendo amarzo de 2012 un 1,5% y1%, respectivamente.

Se trata de un programa queofrece herramientas útiles para incre-mentar su productividad. Además, lacompañía facilita al corredor la posibi-lidad de acceder de forma directa a losmiembros del equipo directivo de DAS.Una vía de contacto que permitirá ca-nalizar las aportaciones de los media-dores, quienes con su experiencia y co-nocimiento permite la mejora continuaen productos y servicios.

El lanzamiento de la acción cuen-ta ya con la participación de 77 me-diadores.

La aseguradora de ProtecciónJurídica DAS Internacional ha

presentado el “ProgramaPartners”, que

tiene comoobjetivo apoyar

a los mediadoresmás

comprometidoscon la compañía.

DAS se comprometecon la mediación

Los seguros Multirriesgo sesitúan una vez mas en terceraposición en volumen de primastras Autos y Salud, dentro de losseguros No Vida. Multirriesgostiene una cuota de mercado del21,1% del total y un volumende primas cercano a los 1.797millones de euros a marzo de 2012.

De todas las modalidades, el mejor comportamiento lo han tenido Hogar y Co-munidades. En los primeros tres meses, Comunidades se ha posicionado con la tasade crecimiento más elevada de primas con un valor próximo al 3,5%. Mientras queen pólizas de cartera de volumen de negocio crece con un tasa del 2,2%. Respectoa la siniestralidad, en líneas generales, se sitúa en ratios alineados con periodos sinincidencia de fenómenos atmosféricos destacables. En función del canal, es “Otroscanales” el que presenta ratios superiores, en términos de siniestralidad técnica ycoste medio por siniestros, mientras que el canal de agentes y corredores es el quepresenta una frecuencia siniestral y coste medio por póliza más elevado.

Finalmente, señalar que, en términos generales las anulaciones no sufren gran-des variaciones, situándose en torno al 20% de las pólizas expuestas para Comer-cio, Industrial y otros Multirriesgos, y del 10% para Hogar y Comunidades.

Al día en seguros

54 Grupo Mayo crece un 4,13% en el primer cuatrimestre del año

En la apertura Jaime Carvajal presentó a las nuevas incorporaciones. Mientrasque en las mesas de trabajo con los representantes de Generali, Reale y Axa se ana-lizó la evolución del negocio, novedades de productos y las campañas para el pró-ximo semestre. Además se habló de la evolución de la actual campaña comercial quemantiene el Grupo con la compañía Arag.

La jornada finalizo con un comité de dirección con los directores de las ofici-nas en la que se establecieron varias líneas de negocio nuevas.

Ribé Salat regala el seguro a los que compren un scooter de “rueda alta”

En concreto, podrán beneficiarse de esta cam-paña las personas, mayores de 25 años, que ad-quieran los modelos Tweet125, LXR125 y Geopo-lis 300, en todas sus versiones. Los seguros queregalan los concesionarios son de la compañíaAllianz e incluyen asistencia en viaje. Servicoverprevé firmar en 2012 más acuerdos de este tipocon otras compañías del sector del motor.

Por otro lado, el broker Ribé Salat está co-laborando un año más con la Fundación Recover

Hospitales para África. La correduría ofrece un se-guro gratuito a los médicos y voluntarios que via-jan al continente africano a realizar proyectos parafomentar la profesionalización del sector sanita-rio y facilitar el acceso a la salud en las zonas másdesfavorecidas. Asimismo, asegura gratuitamen-te el transporte hacia África de material y equi-pos médicos.

Ribé Salat también cubre el seguro detransporte y sanitario de los pacientes de loshospitales africanos que tengan que desplazarsea España para seguir algún tipo de tratamien-to médico en centros hospitalarios españoles.Este traslado incluye a los familiares que via-jen con ellos.

La empresa Servicover, perteneciente a Ribé Salat Broker ha firmado unacuerdo con Peugeot Scooters para ofrecer el seguro de 2012 de regalo alas personas que compren un scooter de la gama “Rueda Alta”.

Grupo Mayo ha celebrado su segunda reunión técnica de gestión de2012 en la que se mostraron los resultados a cierre del primercuatrimestre. En ellos se destaca el crecimiento interanual del 4,13%.

Al día en seguros

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Se crea una herramienta online para evidenciarlas ‘malas prácticas’ en el sector aseguradorEl grupo de ‘Profesionales Españoles del Seguro’(PES) está trabajando en la creación de unaherramienta ‘online’ que ponga en evidencia las‘malas prácticas’ en el sector asegurador.

Se tratará de una herramienta que se denunciará la ‘mala praxis’ con independenciade quién sea el culpable. “No se trata de defender los intereses de la mediación, noes una herramienta contra nadie (salvo con quienes hagan malas prácticas) y sí a fa-vor de alguien (del cliente, del asegurado). Se quiere obtener un conocimiento preci-so del mercado, para aportar claridad, evitar la ‘impunidad’ y dar valor a la capacidadde elección del cliente”, según se recogen en las conclusiones del encuentro.

Las premisas de funcionamiento de esta herramienta online serían la utiliza-ción de medios electrónicos y la automatización de procesos de reclamación (inclusocon la creación de plantillas de reclamaciones para su fácil cumplimentación). El ser-vicio se sufragaría de forma voluntaria, y con un coste fijo, por los profesionales in-teresados en prestar este servicio de valor añadido a sus clientes.

Otro de los debates de la jornada del 21 de mayo, se centró en los ‘Riesgos enprocesos de concentración, con especial atención a LOPD’. Juan Zabía, abogado delEstado y experto en LOPD, constató que “el uso de la información de recibos ban-carios obtenida mediante investigación por las entidades bancarias para ofertar pro-ductos aseguradores de su operador de bancaseguros es sancionable”.

Por último, en las conclusiones, que se ha previsto entregarlas a las diferen-tes organizaciones e instituciones del sector, también se defendió la inclusión de lafigura del ‘mediador’ en la LCS.

En la web redesyseguros.es, creada para dar soporte al grupo y al ‘Encuen-troPES’, se puede acceder a las diferentes ponencias (tanto a los textos PDF, comoa los archivos de sonido).

Asefa presenta suoferta de Salud a los corredoresde LleidaAsefa Seguros ha presentado suoferta de seguros de Salud a losrepresentantes de 25 correduríasde la provincia de Lleida.

En el mismo acto, la aseguradorahizo un breve repaso de la situación dela sanidad privada en España y dio suvisión de la evolución que tendrá el sec-tor a corto plazo. José María Texeira, di-rector de Salud, Vida y Decesos de laaseguradora, durante su presentación,hizo hincapié en la creciente impor-tancia de la medicina preventiva.

Al día en seguros

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Depsa presenta en el Colegio de Navarralas novedades en protección

jurídica para arrendadores y empresas

Depsa, aseguradora de protección jurídica del Grupo Catalana Occidente, ha celebradouna jornada sobre protección jurídica en el Colegio de Mediadores de Seguros de

Navarra. En ella, el abogado Ignacio Mas ha hablado de las novedosas coberturas quese ofrecen en los productos de arrendador y de empresa.

Asimismo, se ha constatado las ventajas de contratar un seguro de ProtecciónJurídica en una entidad especializada. La más relevante, según los participantes, se-ría que al facilitar el acceso a la justicia, el cliente podrá defender mejor sus dere-chos hasta el final.

Doce corredurías de seguros de Asturiasse asocian para ser mas competitivasLa Asociación de Corredores de Seguros de Avilés y Comarca, queintegra a doce empresas de la zona con el 80% del negocio de lacomarca, “se ha creado para poder competir con las grandesempresas”, según afirma su presidente, Víctor Manuel González.

Las doce empresas que integran esta asociación tienen confianza en poder com-petir con las grandes compañías, “que están realizando una oferta basada únicamenteen el precio. Pero luego, cuando hay un problema, te encuentras con pólizas mal con-tratadas y problemas de falta de coberturas”, dice González.

Al día en seguros

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Esperanza Aguirre destaca la importanciade los segurosEsperanza Aguirre, presidenta dela Comunidad de Madrid, ha destacado laimportancia del sector segurosen la economía.

Estas declaraciones las ha realiza-do durante el acto que el Colegio de Me-diadores de Seguros de Madrid ha orga-nizado para entregar la medalla de oro ala colegiación a José Antonio Segurado.Una distinción, que reconoce sus 50 añosde trayectoria profesional.

José Luis Nieto, presidente de estainstitución, dijo que “Segurado es unejemplo de lealtad y compromiso connuestra institución, que, sin duda, debeser una motivación extra para los me-diadores que todavía estamos en activo”.

José Antonio Segurado repasó su ex-tensa trayectoria profesional a nivel ase-gurador y político marcada por “la tras-parencia, la ética empresarial y la soli-daridad”. Segurado se definió ante todocomo “vendedor de seguros”, profesión ala que ha dedicado su vida, por lo que de-claró sentirse muy orgulloso.

Por último, Esperanza Aguirre cerróel acto destacando la valía de Seguradoa nivel político y, como no, asegurador.Aguirre, tras recordar sus antecedentes fa-miliares en la mediación (su abuelo fueel fundador de la que fue primera corre-duría española, Gil y Carvajal), no dudóen destacar la importancia del sector Se-guros para la Economía de España.

Por otra parte, el Colegio de Madridha contado con la aseguradora Reale paraorganizar una jornada sobre ‘IRPF y Tri-butos en las empresas de mediación enseguros’. La conferencia pretende que losprofesionales de la mediación conozcanqué futuro les espera después de la re-forma laboral puesta en marcha.

DKV renueva como“Compañía Amiga” delColegio de Cáceres

Esta entidad tiene firmado unacuerdo con los colegiados para ofre-cerles un seguro de Salud exclusivo y conuna tarifa muy competitiva, a la cual seestán adhiriendo cada año nuevosmiembros. La renovación del acuerdo fuefirmada por el director Territorial de DKV,Antonio Macías y el presidente del Co-legio, Francisco José García.

Por tercer año consecutivo, DKV seguros harenovado el Protocolo de Colaboración con elColegio de Mediadores de Seguros de Cáceres.

Al día en seguros

Catalana Occidente refuerza el canal decorredores con la compra de Groupama España

La compra de Groupama España supondrá para Catalana Occidente pasar del puesto 10del ranking al número 6. Además, permitirá consolidar la distribución a través demediadores. Tras la compra, el 23,8% del negocio vendrá por corredores.

Francisco José Arregui, director ge-neral de Catalana Occidente, se hamostrado “muy satisfecho” por esta ope-ración, que mejorará la posición com-petitiva de la entidad en el mercado es-pañol y aumentará su potencial de cre-

cimiento y rentabilidad en todos los ramos. En Automóviles pasadel puesto 11 del ranking al 5; en Multirriesgos, del 4 al 2; enel conjunto de No Via del 5 al 4; y en Vida, del 13 al 12. “Es-tamos convencidos de que estamos aprovechando una oportu-nidad de mercado excelente para dar un salto cualitativo y cuan-

titativo”, ha asegurado Arregui, puesto que se trata de una en-tidad “rentable y solvente, que tiene una cartera equilibrada”.

Catalana Occidente cerró el 19 de junio la compra por 404,5millones de euros. La operación se ha estructurado de forma queCatalana Occidente adquiere el 49% de Groupama Seguros, mien-tras que Inocsa -accionista mayoritario de Catalana Occidente,se hace con el 51%, que podrá ceder a Catalana Occidente trans-curridos tres años. Para que se culmine la operación solo que-da el visto bueno de la DGSFP y la autorización de la ComisiónNacional de la Competencia. Por eso, Arregui cree que “será efec-tiva en el cuarto trimestre de 2012”.

Pelayo y Espabrok fortalecen su relación comercial

De esta forma, según Fernando Castellano, director gerente de Espabrok, “se refuer-za el modelo relacional que ambas entidades mantenemos desde hace tiempo. Pelayo nosaporta su especialización en Autos y otros riesgos en particulares”.

Por su parte, Luis López, director nacional del Canal de Corredores de Pelayo, dice que”somos una compañía con buena imagen de marca y reconocida por nuestra calidad de ser-vicio al cliente. Queremos ser la primera opción en Espabrok y establecer una acción co-mercial estable con todos sus asociados”.

58Pelayo Seguros y la Asociación de Corredurías Espabrok han firmado un convenio de colaboración.

Al día en seguros

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Las políticas de precio de la competencia y los recortes de las AdministracionesPúblicas son los riesgos que mas preocupan a las empresas familiares de Cantabria,según el estudio presentado en la jornada organizada en Santander por Marsh y laAsociación Cántabra de la Empresa Familiar (Acefam) en colaboración con elAyuntamiento de Santander.

Según el I Estudio sobre la Gestióndel riesgo en la Empresa Familiar de Can-tabria, elaborado por Marsh, 8 de cada 10empresas familiares de la Comunidad venen la competencia su principal amenazapara crecer, seguida de la falta de créditode sus clientes y de la situación financie-ra de las Administraciones Públicas (45%

de los entrevistados), respecto a las queexiste una importante dependencia por par-te de las empresas familiares de Cantabria.En tercer lugar se sitúa el marco regulato-rio, especialmente el fiscal y el laboral, querepresenta una amenaza para el 30% de lasempresas encuestadas. Por el contrario, lasprincipales fortalezas de su empresa son suimagen y reputación, sus productos, la ca-pacidad de sus recursos humanos y la di-versificación.

Sorprende que no se tiende a cuan-tificar el impacto que los riesgos que po-drían tener en la cuenta de resultados nise adoptan medidas para gerenciarlos. Elseguro de Responsabilidad Civil general yel de Daños son los más contratados porlas empresas (ambos, en 94% de los ca-sos) junto con el seguro de Transportes(contratado por el 61%). A estos le siguenel de Accidentes y Vida para directivos yempleados.

Gestión del riesgo en la empresa familiar

Antoni Godoy, elegido presidente del Consejo de Colegios catalanes

El Consejo de Colegios de Mediadores deSeguros de Catalunya ha elegido a Antoni

Godoy como nuevo presidente de esteorganismo autonómico que agrupa a los

cuatro colegios catalanes.

Entre sus haberes esta que, du-rante su anterior etapa como presidentede dicho organismo ente (2004-2006),se creó la web corporativa del Conselly se acordó la realización, con carácterbienal, de las Jornadas del Consell.

Al día en seguros

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La alianza Ars Insurance agrupaa siete corredurías valencianaspara ser mas fuertes

La nueva entidad está constituida por Argente Gestiónde Riesgos, Ferrándiz & Mocholí, Grupo Quílez, Juan José Gó-mez, Mássera Consulting, Ruiz Domínguez y Segurcruanyes yse plantea liderar el negocio de las corredurías de seguros enla Comunitat Valenciana, altamente atomizado. De esta for-ma, se establecerá conjuntamente unas pautas de trabajo conlas que negociar con las compañías de seguros para conseguirunos mejores criterios profesionales y económicos.

Siete corredurías deseguros de laComunitatValenciana hanconstituido la firmaArs Insurance paraser mas fuertes. Sussocios mantendránsu independenciamercantil, pero

tendrán los servicios administrativos y de gestiónbajo esta alianza. Maciste Argente es el máximoresponsable de ella.

El capital medio de Vida Riesgocontratado en Internet triplican a los

contratados offlineEn realidad, la estructura de las pólizas en Internet es

opuesta a las vendidas por otros canales ya que casi un 80%de las pólizas cubren capitales superiores a 60.000 euros.En palabras de Juan Betés, subdirector de la correduría, “nues-tros target, o cliente tipo es un hombre o mujer que viveen núcleos urbanos, con estudios medios o superiores y quecuenta una edadmedia superior alos 40 años. Esteperfil se traduceen un mayor po-der adquisitivoque la media.Más del 10% delas pólizas con-tratadas tienenuna prima anualsuperior a 600euros”.

Puntoseguro.com correduría especializada en seguros de Vida por Internet, ha revelado que el capital medio cubierto en 2011 enlas pólizas distribuidas a través de su comparador fue de 115.000,

más de tres veces superior al capital medio de 36.200 euros queinforma ICEA para el mercado total.

INFORMACIÓN RELEVANTE PARAPYMES Y AUTÓNOMOS

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Duplicar el comercio electrónico minorista, objetivo de la UE para 2015

El uso de internet para que las pymes europeas expandan sus

servicios a nivel internacional u ofrezcan un mayor abanico de

posibilidades a sus clientes, es uno de los objetivos de la nueva

iniciativa de la Comisión Europea para conseguir redoblar el

comercio electrónico de aquí a 2015.

Aon alerta sobre los riesgos derivados de la protección de datos

LEl próximo 28 de enero se celebra el Día de la Privacidad de Datos

2012, una cita anual diseñada para promover la difusión de las

mejores prácticas en esta materia. La consultora Aon Corporation

anima a las empresas a que aprovechen esta fecha para evaluar sus

medidas de protección frente a los riesgos derivados de la red.

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Bajo el peso de la Ley

Uso del vehículo paracometer delitos dolosos

No parece razonable que tenga cabida en el seguro la co-bertura de los actos dolosos de los asegurados ni de las perso-nas por las que éstos deban responder. Amparar hechos inten-cionados de los asegurados va en contra de la licitud de los con-tratos, de los principios del seguro —no existe el alea que esconsustancial al contrato de seguro— y, además, se excluyen

expresamente en las pólizas. Sin embargo, la jurisprudencia dela Sala 2ª del Tribunal Supremo que, por razones obvias al tra-tarse de delitos, es la Sala que más se ha pronunciado sobre estamateria, ha mantenido una jurisprudencia vacilante durante mu-chos años. En líneas generales, ha dado cobertura a estos su-puestos, basándose, fundamentalmente, en que la finalidad úl-

Aunque parece obvio queel seguro no cubre actos

dolosos, la sala 2ª delTribunal Supremo

mantiene unajurisprudencia vacilante en

este sentido. Se justificadiciendo que la finalidadúltima de los seguros de

Responsabilidad Civil es laprotección de las víctimas.

VÍCTIMAS

62

de las La finalidad última de la RC es la protección

tima de los seguros de responsabilidad civil es la protección delas víctimas. Así lo puso de manifiesto en el Pleno de 6 de mar-zo de 1997, al señalar que: “las sentencias condenatorias pordelitos dolosos o culposos cometidos con vehículo de motor quedeterminen responsabilidad civil para las víctimas, deben incluirla condena a la entidad aseguradora dentro de los límites delseguro obligatorio, siempre que el daño se haya ocasionado conmotivo de la circulación”.

Esta posición la ha mantenido, incluso, después de la mo-dificación en el año 2000, del artículo 1 de la Ley de Respon-sabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor(LRCSCVM), cuyo apartado 4º se redactó del siguiente modo:”(…) En todo caso, no se considerarán hechos de la circula-ción los derivados de la utilización del vehículo a motor comoinstrumento de la comisión de delitos dolosos contra las per-sonas y los bienes”.

La aseguradora debe asumir los daños producidos pordolo eventual de su asegurado

Pese a esta modificación legislativa, no fue hasta el Acuer-do nº 1/2007 de la Sala General de la Sala 2ª del Tribunal Su-premo, de 24 de abril de 2007, cuando se puso fin a esta ju-risprudencia vacilante y que, en buena medida, interpretaba deuna forma muy particular el citado artículo 1.4 de la LRCSCVM.Este acuerdo establecía lo siguiente: “No responderá la asegu-radora, con quien se tenga concertado el seguro obligatorio deresponsabilidad civil, cuando el vehículo de motor sea el ins-trumento directamente buscado para causar daño personal o ma-terial derivado del delito. Responderá la aseguradora por los da-ños diferentes de los propuestos directamente por el autor”.

Aunque de este acuerdo falta por despejar algunas dudas(pues parece que sólo quedan fuera los daños directos inten-

cionados -dolo directo de primer grado-pero no aquellos daños superiores a losdeseados), al menos, ha servido para cla-rificar y poner algo más de sensatez a estacuestión. A raiz de este acuerdo, se handictado sobre esta cuestiónvarias sentencias de la Sala2ª que consideran, en ge-neral, que no responde el se-guro concertado cuando elvehículo es el instrumentodirectamente buscado paracausar el daño personal omaterial.

El juez civil tambiénpuede valorar hechos delictivos

Curiosamente, la última sentencia del alto tribunal sobreesta cuestión la ha pronunciado la Sala 1ª que, como ya hemosindicado, por razones obvias, no es normal que se pronuncie so-bre delitos dolosos. En la Sentencia de la Sala 1ª del TribunalSupremo de 9 de marzo de 2012, trata sobre un atropello in-tencionado por parte del conductor de un vehículo que se da ala fuga.

Por tratarse de un conductor desconocido, tras el sobre-seimiento de la causa penal, se interpone una demanda contrael Consorcio de Compensación de Seguros, en virtud del artículo11 de la LRCSCVM, que establece la responsabilidad de esta en-tidad pública en estos supuestos. En él se indica que correspondeal Consorcio de Compensación de Seguros, dentro del ámbito te-rritorial y hasta el límite cuantitativo del aseguramiento obli-gatorio, indemnizar a quienes hubieran sufrido daños en sus per-

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La aseguradora no responderápor los daños directos

intencionados de su asegurado,pero si por aquellos dañossuperiores a los deseados

Bajo el peso de la Ley

sonas, por siniestros ocurridosen España, en aquellos casos enque el vehículo causante seadesconocido.

Tanto la sentencia de pri-mera instancia como la de la Au-diencia Provincial de Valencia, desestimaron las pretensiones delactor, alegando, en síntesis, que se trata de un hecho doloso .Por tanto, está fuera de cobertura del ámbito circulatorio, puesse utilizó el vehículo a motor como instrumento para la comi-sión de un hecho delictivo.

Sin sentencia, no hay exclusionesLa parte recurrente, en su recurso de casación, alega que

las exclusiones contenidas en los artículos citados 1.4 de laLRCSCVM y 3.3 del RD 7/2001 -en cuya virtud, no son hechosdeterminantes de responsabilidad civil de la que deba hacersecargo la aseguradora aquellos en que se utilizó el vehículo a mo-tor como instrumento para la comisión de un delito doloso-, noresultan de aplicación a supuestos como el aquí enjuiciado. Enél tan solo se acordó el sobreseimiento provisional de la causacriminal y no se llegó a dictar sentencia firme de condena pe-nal. A su juicio esta condena constituye un requisito impres-cindible para que puedan operar en vía civil las referidas ex-clusiones. Sin ella, el juez civil no puede entrar a valorar aspectos

que exceden de su competen-cia como la existencia o no dedelito doloso y su tipificación.Solo está autorizado a apreciarla existencia de dolo civil enlos términos del artículo 19 dela Ley del Contrato de Seguro.Con carácter subsidiario y conapoyo en la jurisprudencia dela Sala Segunda, argumentaque, incluso de no considerarseimprescindible tal condenafirme penal, las citadas ex-

clusiones tampoco serían de aplicación a un supuesto como elenjuiciado en el que los daños personales se produjeron con oca-sión de la circulación de un vehículo a motor.

La Sala 1ª, en este tema, suponemos que debido a la es-pecialidad, es escrupulosa con el acuerdo adoptado en el ple-no no jurisdiccional de 24 de abril de 2007 de la Sala 2ª, re-mitiéndose al mismo para desestimar las pretensiones del re-currente.

Debo destacar esta postura de la Sala 1ª, de aplicar, aun-que no sea vinculante para ella, el acuerdo de la Sala 2ª, por-que pone de manifiesto con esta decisión la voluntad de la mis-ma de mantener una posición unificadora por parte de todas lasSalas del Tribunal Supremo, cuestión que en más de una oca-sión ha mantenido la propia Sala 1ª, en temas propios, comoasuntos relacionados con la responsabilidad civil.

JOSÉ ANTONIO BADILLO ARIAS

Delegado Regional de Madrid delConsorcio de Compensación de Seguros

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La Ley dice que no se consideraránhechos de la circulación los derivados dela utilización del vehículo a motor comoinstrumento de la comisión de delitosdolosos contra las personas y los bienes

HTTP://WWW.fisioestudio.com

Su estrategia de Responsabilidad Social Corporativa (RSC),según Enrique Schoch, “está basada en los valores de nuestra com-pañía: la rentabilidad mediante la creación de valor a nuestrosaccionistas; un decidido compromiso con la calidad y profesio-nalidad de todo lo que realizamos; la satisfacción de nuestros clien-tes, empleados y colaboradores; y la responsabilidad en sus di-mensiones humana, social y medioambiental. Las corredurías deseguros son un componente más del empresariado español y, como

tal, su participación en RSC es similar al res-to de las empresas. Siempre se puede y sedebe estar más concienciado”.

Schoch está convencido de que los co-rredores tienen que participar en estas ac-ciones. “Todas las empresas, del tipo quesean, venden sus productos o servicios a susclientes y obtienen un beneficio. Por eso, esjusto que se devuelva una parte de ese be-neficio a la sociedad, a través de organiza-ciones que se involucran en el cuidado delos sectores más desfavorecidos. En este mo-mento, estas necesidades han aumentadoclaramente debido a la crisis que padecemos”.

Ayudar a los mas desfavorecidosA la hora de buscar proyectos siempre eligen aquellos que

de verdad ayuden a los colectivos mas desfavorecidos de nues-tra sociedad. La estrategia de Eos Risq España se materializa endiversos ámbitos de actuación y ayudan a distintos grupos deinterés. Está la protección de la infancia, a la tercera edad, aten-

ción y ayuda a los desfavorecidos y pro-tección del medioambiente. EnriqueSchoch explica que “quizás la acción

Algo mas que negocio

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La Responsabilidad Social Corporativa forma partede la estrategia de negocio y visión de Eos Risqdesde el inicio de su actividad. Su consejerodelegado, Enrique Schoch, dice que “tenemos elcompromiso activo de hacer que nuestra actividadcomo empresa genere beneficios económicos,sociales y ambientales, a travésde la eficacia y la calidad, siendoéticamente responsables”.

Las iniciativas de acción social en lasque colaboramos no solo surgen desdela empresa como tal, sino tambiéndesde nuestro equipo de personas

parte de la estrategia de negocioLa RSC forma

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más notable y de mayor repercusión sea la or-ganización anual de un Torneo de Padel be-néfico con el objetivo de recaudar fondos a fa-vor de Aldeas Infantiles SOS. Desde el año2005, gracias a la colaboración de las nume-rosas aseguradoras, hemos podido contribuiren el desarrollo de los proyectos que AldeasInfantiles tiene en Granada (2005), Guatemala(2006), Pachamac (Perú, en 2007), San Lorenzodel Escorial (2008), Cuenca (2009), Juigalpa(Nicaragua, en 2010) y Jocotán (Guatemala,en 2011). Ya estamos empezando a organizarel VIII Torneo de Padel, que tendrá lugar enel mes de octubre”.

Por otro lado, colaboran anualmente con el Banco de Ali-mentos de Madrid a través de la colecta en sus oficinas de ali-mentos con destino a distintas entidades benéficas, residencias,comedores sociales, albergues… que ayudan de forma desin-teresada a los más desfavorecidos. En lo que se refiere a la Ter-cera Edad, también contribuyen con la Sociedad Municipal deAsistencia Sociedad de Mayores de Sevilla en la realización deeventos para la tercera edad.

En cuanto al medio ambiente, la gran inversión en tec-nología les permite ahorrar energía y evitar o disminuir en unporcentaje importante su consumo de papel.

Implicación total de la plantillaEl consejero delegado de Eos Risq España comenta que “las

iniciativas de acción social en las que colaboramos no solo sur-gen desde la empresa como tal, sino también desde nuestro equi-po de personas. Por ejemplo, recientemente hemos apoyado ados empleadas nuestras que, como iniciativa personal, organi-

zaron el 7 de junio una cena benéfica en un hotel de Barcelo-na para recaudar fondos para luchar contra la leucemia a favorde la Fundación José Carreras. Y ya es el segundo año conse-cutivo que tiene lugar este evento”.

Gracias a la puesta en marcha de estas iniciativas, En-rique Schoch dice que “podemos sumar los fondos que re-caudamos a nuestra contribución monetaria que, aunque paranosotros sea importante, es lamentablemente siempre infe-rior a lo que se necesitaría para sacar adelante los proyectosen los que nos gustaría involucrarnos. Sin embargo, tenien-do en cuenta que aquí en España somos una empresa con unnúmero reducido de empleados, es mucho, muchísimo, el es-fuerzo personal que todo el equipo dedica en tiempo e ilu-sión en la organización y desarrollo de todos estos eventos”.

A cambio obtienen muchos beneficios. “Sobre todo, la sa-tisfacción de poder contribuir, aunque sea en una pequeña par-te, a una buena causa en la que creemos. Esa es la mayor re-compensa de todas”.

Las corredurías de seguros son uncomponente más del empresariadoespañol y, como tal, suparticipación en RSC es similar alresto de las empresas

Innovando

68 Segurauto es una correduría especializada en la distribuciónde seguros de Automóviles, que estará plenamente operativa enel cuarto trimestre del 2012. Un proyecto que surge, según cuen-ta Begoña Pasamontes, responsable de Comunicación, “como con-secuencia del proceso de reflexión de un colectivo de corredo-res de seguros sobre el papel que la mediación profesional de-bía de jugar en la nueva economía digital. A esta idea se su-maron profesionales y emprendedores de distintos ámbitos, con-tribuyendo al diseño de su estrategia y plan de negocio”.

En Segurauto se pone a disposición de los internautas unaplataforma tecnológica que combinará la inmediatez de la con-tratación online con un servicio postventa que garantizará unaatención personalizada articulada a través de un modelo de inter-

acción multinivel en el que el cliente decide cómo y cuándo ac-cede al servicio.

Una buena acogida en el sectorAunque aún no está en el mercado, ya goza de “una aco-

gida positiva a nivel sectorial. Para el corredor es muy buenoque uno de los suyos, se abra hueco en un espacio de oferta mul-timarca dominada al día de hoy por el concepto ‘sólo precio’ yponga en valor la aportación profesional traducida en calidady vocación de servicio. Para las aseguradoras, es bueno que elcanal de corredores llegue al mercado de Internet pensando enel cliente con ideales de fidelización, de estabilidad en el ne-gocio, de aportación de valor. Para el sector son imprescindi-

Segurauto

AVANZANDO con el cliente

El corredor de segurosno puede vivir deespaldas a la realidaddel mercado, donde lascostumbres del clienteestán cambiando muydeprisa. Por eso, unaserie de profesionalesdel sector han decidido crear una correduría especializada en laventa de seguros de Automóviles por Internet. La innovación queofrecen es que, además del servicio online, se pone en valor laaportación profesional de los corredores, traducida en calidad yvocación de servicio.

69bles iniciativas en la Red que se desmarquen de la dinámica desometer el interés del consumidor a una permanente subasta porel precio. Segurauto representa una alternativa a estos mode-los de negocio”, señala Pasamontes.

Su principal objetivo es presentar una opción distintapara el consumidor de Internet. “El mercado asegurador estádejando de estar dominado por el vendedor y pasará, muy rá-pido, a estarlo por el consumidor”, explicala responsable de Comunicación de Se-gurauto.

Internet será clave en el futuroBegoña Pasamontes afirma que “Internet será clave en el

futuro. El corredor de seguros no puede vivir de espaldas a larealidad de un cliente cuyas costumbres están cambiando muydeprisa. Es necesario prepararse para estar mental y operativa-mente en este nuevo escenario de negocios”.

“Un comprador no pasa a ser cliente hasta que no le co-nocen por su nombre. En Segurauto que-remos ser diferentes, queremos tenerclientes”, explica Pasamontes.

Se llega a Internet pensando enel cliente, con ideales defidelización, de estabilidad en elnegocio, de aportación de valor

¿Quiénes están detrás de Segurauto?Segurauto es la iniciativa de un grupo de empresarios corredores de seguros españoles.El corazón de esta iniciativa estratégica lo representa E2000, como sociedad de servicios propiedadde corredores, y Cicomed, como sociedad de inversión colectiva creada para impulsar el proyecto yen la que se integran más de un centenar de corredores individualmente.Su responsable de Comunicación, Begoña Pasamontes, dice que “el plan de negocio diseñado paraSegurauto dibuja un modelo de empresa en la que la innovación, creación de empleo y radicación lehan puesto en el foco de atención de la sociedad de capital riesgo pública del Principado deAsturias (SRP) que ha apostado por invertir en Segurauto de forma estratégica desde la ópticasocio-económica. Por otro lado, está Axa Seguros, inversor, respaldo financiero a un proyectoestratégico de canal desde el mas absoluto respeto a la independencia y objetividad operacional de los promotores. Porúltimo, TQM Inventa es una empresa del sector de la publicidad, de la multimedia, del branding digital, que aportaexperiencia y conocimiento en un ámbito determinante para el comercio electrónico y el desarrollo de la marca Segurautoen Internet”.Como en cualquier empresa, existe un ámbito propio societario de retorno de la inversión en el capital, siempre sujeto alresultado del desarrollo y éxito del plan de negocio. Adicionalmente y dadas las especiales características de Segurautocomo proyecto están previstos beneficios adicionales por la participación profesional del corredor en el modelo deinteracción multinivel y también a través de otras actuaciones que producen importantes niveles de sinergia.

Se pone a disposición de losinternautas una plataforma

tecnológica que combinará lainmediatez de la contratación

online, con un servicio postventade atención personalizada

Rincón de lectura

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A menudo, una idea puede parecer excesivamente radi-cal o incluso descabellada pero, con frecuencia, es justo loque su empresa necesita. En una época de competencia fe-roz y profundas recesiones, las empresas no pueden permitirseseguir haciendo las cosas como han hecho hasta ahora. Pero¿cómo considerar nuevas propuestas cuando existe tanta pre-sión por conseguir resultados inmediatos? Este libro explicacuáles son los mejores métodos para llevar a cabo un proce-so de cambio que garantice un retorno inmediato. Si ustedo su empresa necesitan cambiar para seguir siendo competi-tivos, éste es su manual de referencia.

Una mochila para el universo21 Rutas para convivir con nuestras emociones

Elsa Punset ha concebido este libro como una «pequeñaguía de rutas variadas» que transitan por la geografía de las emo-ciones humanas con el propósito de comprender mas fácil-mente lo que nos rodea, reconocer la importancia de nuestrasrelaciones con los demás, descubrir que es mucho mas lo quenos une que lo que nos separa, encontrar formas eficaces de co-municarnos, gestionar la relación entre el cuerpo y la mente, po-tenciar el caudal de alegría que encerramos, organizarnos paralograr fijar y cumplir nuestras metas y ayudar al cerebro huma-no a contrarrestar su tendencia innata «a la supervivencia mie-dosa y desconfiada».

Elsa Punset

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