Número 23 marzo 2013

www.pymeseguros.com

Punto de encuentroAprovechando las debilidades

de la banca Mas a fondo

Nuevas medidas del Gobierno para pymes y autónomos

In situ

Los corredores deben ser proactivos ante el cambio de mercado

César Quincoces Director de suscripción de Zurich

que aparecenHay que estar atentos

a los nuevos riesgos

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Editorial

En busca de negocio

Carmen PeñaDirectora de Pymeseguroscarmen@pymeseguros.com

Ya sabemos todos que la situación del mercado no es la mas adecuada. La primas bajan y con ellas las co-misiones de los corredores. Pero un buen empresario, no espera a ver como su negocio se echa a perder. Debe ir en busca de nuevos nichos de mercado o crear nuevos productos que empiezan a necesitarse. Los corredores, como dijeron en el XII Encuentro Nacional de Corredores y Corredurías de Seguros (ver la sección In situ), tienen que ser proactivos e innovar, ir por delante de las nece-sidades de sus clientes.

Uno de los ramos que puede ayudar a los mediado-res a mejorar su cartera es el ramo de Vida (ver Punto de Encuentro). Sobre todo, porque en muchos casos se con-

vierte en un producto llave que abre la puerta a la con-tratación de otros seguros del cliente. Una vez que se ha adquirido un grado de confianza con el corredor, debido a la información que se aporta para poder analizar bien las necesidades de los productos de Vida ahorro y riesgo, es fácil que se contrate también el resto de seguros.

Además, ahora los mediadores se pueden aprovechar de la mala imagen que tiene el sector financiero y que va a perder proximidad con los ciudadanos, ya que se dis-pone a cerrar entre 6.000 y 7.000 oficinas bancarias. Eso allanará el terreno a los corredores, que siempre están al lado del cliente.

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Sumario

DirectoraCarmen Peñacarmen@pymeseguros.comPerioDistaaitana Prietoaitana@pymeseguros.com

Área comercial616468849carmen2@pymeseguros.com

roberto Peña636064434roberto@pymeseguros.com

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Staff

Número 23 • Marzo 2013www.pymeseguros.comISSN 2173-9978Difusión gratuita

C/ Juan PasCual, 21 - 4º B28017 MADRIDTF: 91 367 04 46

06 Hablando claroCésar Quincoces y Luis López, de Zurich Hay que estar atentos a los nuevos riesgos que aparecen

16 Mas a fondoNuevas medidas del Gobierno para pymes y autónomos

10 Punto de encuentroAprovechando las debilidades de la banca

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03 EditorialEn busca de negocio

26 Productos Los últimos seguros del mercado

32 Al día Noticias de economía y de seguros

72 Rincón de lectura Libros útiles para la empresa

64 Bajo el peso de la LeyDoble condición de perjudicado y responsable

70 InnovandoCall Center personalizado para corredurías

20 In situLos corredores deben ser proactivos ante el cambio de mercado

66 Algo mas que negocioAyuda para la pyme que quiera comenzar en la responsabilidad social

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Hablando claro

Hay que estar atentos

a los nuevos riesgos que aparecen

César Quincoces, director de suscripción

de Zurich

Nos encontramos en un mercado blando con gran capacidad y un buen número de compañías de primer orden que quieren crecer en el ramo de Multirriesgos. Además, señala César Qincoces, “estamos en un mundo cambiante y los riesgos han variado o han aparecido nuevos. Desde ese punto de vista tenemos que estar atentos para poder asesorar y proteger a nuestros clientes de eventuales nuevas casuísticas que afecten al patrimonio o a las personas”.

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La cuota de mercado de los Multirriesgos supera el 21% del total del seguro ¿Cree que su importancia seguirá creciendo?

En este punto, vamos siguiendo el mercado. No parece que la economía vaya a tener cambios (mejoras) sustanciales a medio pla-zo. Pero mercados como el de Auto tampoco van a sufrir aumentos en su porcentajes. Por eso creemos que se mantendrán las cuotas entre las diferentes líneas de negocio.

¿Qué comportamiento ha tenido el ramo de Multirriesgo en 2012?

El comportamiento siniestral de este ramo en su conjunto ha sido muy correcto. Probablemente, en las pymes, la disminución de la actividad y poder realizar mantenimientos preventivos y correc-tivos han hecho que los ratios de siniestralidad se mantengan en valores contenidos. En cuanto a la producción, las primas medias han sufrido una sensible bajada, sin duda por el mercado blando en el que nos encontramos, así como las oportunidades de captar nue-vo negocio.

¿Qué se espera que ocu-rra en 2013 con este ramo?

Esperamos que el mercado blando se estabilice, aunque dudamos de que pueda haber un repunte de primas, al menos en el corto y medio plazo. Respecto a la siniestralidad, confiamos en mantener los actuales valores. El fraude nos preocupa especialmen-te, por lo que estamos trabajando en su detección y contención.

¿Qué opina de la guerra de precios que existe en Multi-rriesgos? ¿Hasta cuándo va a durar?

Nos encontramos en un mercado blando con capacidad impor-tante y un buen número de compañías de primer orden con interés en

el crecimiento. Por eso no creemos que vaya a haber un repunte en los precios, si bien tampoco pensamos que se vaya a reducir mas las actuales condiciones. Desde nuestro punto de vista, parece que se mantendrá estable en relación con las actuales condiciones que hemos tenido en 2012.

¿Cómo puede ser compatible una reducción de primas con una subida de la frecuencia siniestral y con un mayor numero de coberturas y servicios?

Evidentemente ante una eventual reducción de primas aún mayor, el ratio de siniestralidad se verá afectado (teniendo en cuen-ta que el coste medio se mantiene e incluso puede sufrir leves au-mentos). Si bien, como decía, la frecuencia, probablemente por la menor actividad, no debería tener sensibles variaciones, como mucho incluso a la baja. Respecto a las coberturas adicionales, es cierto que se están ampliado las mismas, lo que, a medio plazo, redunda

en aumento de la citada frecuencia (mas posibilidad de si-niestros por diferentes causas) así como el coste medio (lí-mites mayores en las garantías).

Hasta ahora se fidelizaba al cliente con la calidad en el servicio, ¿la guerra de precios puede hacer cambiar esto?

No, el precio es una parte muy importante en la oferta asegu-radora. No obstante, el momento de la verdad es cuando se produce el siniestro, y en ese punto creemos que la calidad de servicio, la agilidad, eficacia y rapidez es fundamental para el cliente y éste aprecia muy positivamente este tipo de circunstancias.

Algunas aseguradoras están apos-tando por tener productos flexibles e innovar continuamente en nuevas cober-

El ramo de Multirriesgos parece que se mantendrá estable en 2013

En el siniestro, la calidad de servicio, la agilidad, eficacia y rapidez es fundamental para el cliente

Se tiende a agregar nuevas coberturas de líneas de negocio que hasta ahora se vendían como póliza independiente

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Hablando claro

Se apuesta por el corredor en ramos técnicos

Zurich es una aseguradora que apuesta por los diferentes canales de distribución. Pero la profesionalidad de los corredores aporta un valor añadido en la relación y asesoramiento con el cliente, que reafirma los lazos entre compañía y cliente. Desde ese punto de vista, y especialmente en los ramos mas técnicos, su apoyo al canal corredores es clara. Luis López Visus, director comercial territorial Centro -Noroeste de Zurich, dice que “apostamos por los corredores que buscan una colaboración de desarrollo de negocio estable y duradera en el tiempo. En las que ambas partes salgamos ganando. Nos basamos en la confianza y en el cumplimiento mutuo de los compromisos, aplicándose la premisa en toda nuestra gama de productos y ramos”.

Zurich está entre las seis primeras entidades del mercado español (con 2,5 millones de clientes y 3,5 millones de pólizas) y es la quinta aseguradora del mundo por capitalización. En este escenario que vivimos, señala López Visus, “hablar de solvencia aporta mucho valor y es clave en la seguridad que nuestros corredores buscan en su día a día. Además, aportamos un equipo comprometido con vocación de servicio, alta capacidad de suscripción, cercanía y proximidad para la gestión que precisa nuestro colaborador. Queremos tener una comunicación de empresa a empresa, si bien somos conscientes que tenemos que seguir trabajando para avanzar constantemente en el servicio y la relación con todos nuestros clientes-corredores”.

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turas. ¿Por ahí va a seguir evolu-cionando el mercado?

Estamos en un mundo cambian-te y los riesgos a los que nos enfren-tábamos hace unos pocos años han cambiado o han aparecido nue-vos. Desde ese punto de vista, tenemos que estar atentos a ello para poder asesorar y proteger a nuestros clientes de eventuales nuevas casuísticas que afecten al patrimonio o a las personas. Por tanto, si, debemos innovar para ajustarnos a las necesidades del mercado y estudiar nuevas coberturas.

¿Qué novedades se están introduciendo?Tendemos a agregar nuevas coberturas de líneas de negocio

que hasta ahora se vendían como póliza independiente. Estamos tratando de integrar, cada vez más, varios ramos adicionales a los clásicos (daños, responsabilidad civil, avería de maquinaria) en una sola póliza. Por otro lado, y siguiendo con la innovación, frente a los nuevos riesgos a los que se pueden enfrentar nuestros clientes, debemos innovar y crear nuevas coberturas acorde a los tiempos actuales.

¿Qué importancia tiene el ramo Multirriesgos en Zurich?Vida y Autos son ramos muy importantes en Zurich, no obs-

tante creemos que Multirriesgos es fundamental para tener una bue-na composición de cartera y trabajamos para conseguir el ideal de 1/3 en cada uno de ellos. En lo que respecta a las pymes, nuestra apuesta sigue siendo decidida, integrando una suscripción cercana y profesional en las áreas de ventas, que tan importante es para generar negocio.

Carmen Peña

Fotos: Irene medIna

En las pymes, integramos una suscripción cercana y profesional en las áreas de ventas

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Punto de encuentro

Aunque el ramo de Vida en general ha sufrido un retroceso del 9,04%, el ahorro gestionado en Vida ha crecido un 1,5% debido a que el seguro es mejor que otros instrumentos financieros. Además, se espera que este año mejoren estas cifras porque el Banco de España va a penalizar a las entidades que ofrezcan intereses por encima de la rentabilidad y eso beneficiará a las aseguradoras. Los corredores no están ajenos a esta evolución porque, según datos de ICEA, poco a poco empiezan a distribuir mas productos de Vida (el año pasado mediaron en el 6,2% de ese negocio, mientras que en

2011 fue el 5,7%). Esto está siendo

así, como dice Ana Mu-ñoz, socia directora de Ponce y Mugar Corredu-ría de Seguros, “porque todos los corredores so-mos conscientes de que los seguros de Vida son productos estupendos para mejorar nuestro ne-gocio. Nos permiten completar el mix de car-tera y fidelizar al cliente. Aunque dan trabajo a priori, después se man-tienen en el tiempo y no necesitan un esfuerzo especial en su manteni-miento. Obviamente hay muchos seguros de Vida, pero el de Vida Riesgo, es la base de los seguros

Los corredores se quejan de que el ramo de Vida no aporta muchas comisiones, pero todos están de acuerdo en que es un seguro que abre la puerta a la contratación de otro tipo de pólizas. Además, los corredores están empezando a aprovecharse de la situación por la que atraviesan los bancos. Al problema de la falta de credibilidad del sector financiero, se une el cierre de oficinas, lo que va a permitir que se valore mas la cercanía de los mediadores.

AprovechandodebilidAdes

de la bancalas

El ramo de Vida es una oportunidad de negocio

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y debería de ser el primero que tendríamos que aco-meter en nuestra labor de asesoramiento”.

Fernando Mora, sub-director general de Aviva Vida y Pensiones, conside-ra que “Vida Riesgo y Vida Ahorro son seguros que van muy unidos a la me-diación. A diferencia de los ramos generales, no tienen siniestralidad (solo en el momento final, de cierre); en la mayoría de los casos tiene una duración mas larga que los seguros generales; y es una cartera muy cómoda para el media-dor. Además, el asesoramiento que puede hacer la mediación res-pecto a un seguro de Vida (donde hablamos de patrimonio, ingresos, ahorro...) es un asesoramiento que no pueden dar otros canales”.

Esther Sacristán, de Brocacor Correduría de Seguros, piensa que en este momento hay una oportunidad adicional “porque se está agudizando mucho el ingenio para vender. De hecho, han sacado muchos productos muy asequibles para distintos nichos (mujeres, deportistas...) y además se están mejorando las condiciones de con-tratación. Debemos aprovechar este momento porque ahora mismo, sí es una oportunidad de negocio”.

Algo de lo que está totalmente convencido Enrique Durán, director del canal de Mediación de CNP Vida. “Creo que el papel del mediador en la venta de este seguro es fundamental por la cercanía que tiene con el cliente. Eso, junto con la formación continua que damos las compañías, hace que se pueda realizar una venta muy profesionalizada”.

Un producto llaveMuñoz incide en “ese ambiente de confianza que se crea entre

el corredor y el cliente cuando hablamos de seguros de Vida porque te dice cuáles son sus responsabilidades, lo que cuesta mantener su familia... Esta serie de datos íntimos que te cuenta sirve para crear un ambiente de confianza que contribuye a que te dé también el resto de seguros. Por eso, yo lo considero como un producto llave”.

Según un estudio sobre la fidelización de las carteras de los seguros de Vida, realizado por una aseguradora, todos los mediadores que tenían clientes con pólizas de Vida acompañadas de otros segu-ros generales, tenían mas estabilidad. Es algo que ya lo empiezan a conocer los corredores, pero todavía les cuesta mucho trabajo entrar en este ramo. Mora cree que es “porque aquí no se tiene una cultura del seguro de Vida. En otros países, no se entiende que una empresa no tenga un seguro colectivo de Vida, ni que los particulares no dispongan de un seguro de Vida que genere capital cuando fallezcan. En España hay una cultura, que ya se está cambiando, que está mas vinculada al seguro de prestación de servicios”.

Ana Muñoz. Fernando Mora. Esther Sacristán. Enrique Durán.

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Punto de encuentro

A priori, poco retornoPor otro lado, la socia directora de Ponce y Mugar, indica que

“en los seguros de Vida Ahorro no hay un equilibrio entre el esfuer-zo comercial que se realiza y la compensación o retorno que tienen para nosotros. Yo nunca voy cifrando el tiempo que utilizo con cada cliente ni qué me conviene venderle. Solo me fijo en sus necesidades

y voy a estar todo el tiempo que necesite. Pero ojo, también es verdad que cuando como empresa haces un programa y unos objetivos, sería muy mal empresario aquél que se esfuerza mas en lo que tiene menos retorno. Los corredores sabemos que debemos hacer un esfuerzo por asesorar a los clientes para que complementen su pensión con un producto de ahorro a largo plazo. Pero existe una falta de equilibrio entre el esfuerzo comercial y el retroceso que nos dan esos productos y eso nos impide dedicar a una persona solo a este tipo de seguros. Además, desde la Administración no se nos da

argumentos de venta (como la deducción fiscal del 10%), que nos permita diferenciarnos del resto”.

Sacristán quiere hacer una diferenciación entre los seguros Vida Riesgo y los Vida Ahorro porque “en ahorro a largo plazo falta mucha formación y especialización. No es lo mismo ofrecer un Vida Ahorro, igual que un Vida Riesgo porque el cliente entiende éste último, pero el ahorro hay que explicárselo mucho y estamos ha-blando de su dinero. Ahora la gente está susceptible con sus ahorros y quieren saber a quién se los deja”.

En el tema de la formación tienen mucho que decir las asegu-radoras. El subdirector general de Aviva Vida y Pensiones comenta la ventaja que supone trabajar con una especializada. “Nosotros ponemos a disposición de la mediación personal comercial cualifi-cado para facilitar que el mediador haga una prospección de su cartera de clientes potenciales y acompañe a la mediación en la venta, si es necesario”.

Cobrar comisiones sobre fondoDurán está de acuerdo en que en los seguros de Vida Ahorro

mas especializados “sí faltan argumentarios de venta en los corre-dores. No tanto a nivel de formación de fiscalidad o tipo de produc-to, sino mas bien en el asesoramiento de ventas. Pero en cuanto al bajo recargo de los productos no acabo de estar del todo de acuer-do. Porque sí que es cierto que si vendes un Hogar, un Autos, una gerencia de riesgos tienes una comisión grande de entrada, pero si miras por ejemplo los bancos y las gestoras cómo venden, todos lo hacen a comisiones sobre fondos y ganan dinero. Es verdad que hay que hacer un esfuerzo comercial durante un largo periodo de tiem-po para alcanzar una cartera que te permita tener una fuerza de ventas, pero eso es fundamental en Vida”.

En este sentido Enrique Durán está convencido de que “el retorno hay que verlo a largo plazo. Los productos de Vida producen

“A diferencia de los ramos generales, Vida no tiene siniestralidad (solo en el momento final, de cierre); en la mayoría de los casos cuenta con una duración mas larga; y es una cartera muy cómoda para el mediador”. Fernando Mora

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un crecimiento vegetativo a largo plazo en la cartera, que no pro-ducen otros productos. Entonces si haces un plan a largo plazo, muy probablemente tengas un mayor retorno en productos que generan comisión sobre fondo. Nosotros siempre hemos trabajado así”.

Un asesoramiento completoPero la socia directora de Ponce y Mugar apuesta por un co-

rredor integral que venda todos los productos. “Cada uno de los ejecutivos de cuenta que existen en una correduría deben de ver al cliente como alguien al que se le empieza a vender Vida Riesgo, Vida Ahorro, Salud... No puedes decirle que le vas a asesorar sobre su empresa, su casa o la responsabilidad civil que tiene y luego que otra persona entre para hablarle de los seguros de Vida. Si no se está formado para vender todos los productos Vida se podría empe-zar por los seguros de ahorro jubilación. Ese sería un paso impor-tante en muchas corredurías”.

El problema, según Esther Sacristán, es que “no informamos a los clientes de que tenemos esa formación para vender seguros de Vida Ahorro, porque no se nos asocia con este producto”. En cuan-to al hecho de que ahora exista una falta de credibilidad de las entidades financieras, la representante de Brocacor dice que “lo estamos aprovechando, pero se nota poco. Tenemos una oportunidad porque los bancos lo están haciendo fatal y la gente está espabi-lando”.

El director del canal de Mediación de CNP Vida está convenci-do de que “se abre una oportunidad muy importante porque se va a producir el cierre de unas 6.000 ó 7.000 oficinas. Y esa pérdida de presencia de los bancos va a poner en valor la cercanía de la me-diación. Por otro lado, los productos de ahorro tradicionales, los garantizados, que ahora están dando un 2,5 ó un 2,75%, se van a convertir en un producto gancho porque la banca ya no va a poder dar ese 3,5 ó 4%. Pero la mediación va a tener que entender que es

un producto gancho para captar al cliente. Aunque tenga menos remuneración, te va a abrir una vía para tener un cliente de Vida y poder vincular el resto de productos”.

El problema, señala Ana Muñoz es que “cuando te pones de-lante de un cliente, y le hablas de sus necesidades, siempre te dice lo mismo. A mí de Vida no me hables porque lo tengo con el banco.

Pero a lo mejor sería bueno que valoráramos qué tiene con el ban-co. La casuística es muy grande. Pero hay veces que te encuen-tras con 3, 4 ó 5 póli-zas de Vida de 6.000 euros muerte y 6.000

euros invalidez. Y un plan de pensiones de 2.000 euros al año. Aunque diga esto, no estoy en contra de la Bancaseguros. Nosotros como corredores deberemos poner en valor lo que hacemos bien, que es asesorar realmente al cliente. Hay que contarle al cliente que ese seguro que tiene vinculado a la hipoteca no es el que va a dar calidad de vida a su familia el día que falte”.

“Se está agudizando mucho el ingenio para vender, se han sacado muchos productos asequibles para distintos nichos (mujeres, deportistas...) y se han mejorado mucho las condiciones de contratación”. Esther Sacristán

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Punto de encuentro

Sin embargo, Fernando Mora hace hica-pié en que “el banco ha creado la necesidad de ahorro del cliente y ahora tiene que reto-marlo el corredor, que con su amplia oferta de productos, le cubre realmente sus necesi-dades. Pero es la propia mediación la que se tiene que convencer que lo puede hacer”. Es cierto, añade la representante de Brocacor, que “los clientes ya ven la necesidad de aho-rro a largo plazo. Eso nos permite que se nos allane un poco el camino”.

Vida riesgo es mas fácil de venderEl hecho es que los corredores tienen

un comportamiento desigual con los seguros de Vida, ya que prefieren vender Vida Riego a Vida Ahorro. La razón está, según el subdi-rector general de Aviva Vida y Pensiones, en que “en los años 80 vendíamos productos al 6% garantizado. Y eso hoy en día es imposible. Ahora estamos ha-blando de productos que garantizan el 2 ó 2,5%. Eso influye mucho en que la mediación busque productos mas complejos, con cierta seguridad y que tenga mas margen para la compañía, para el corre-dor y para el cliente”. Sacristán señala otra razón “hace unos años no proliferaba tanto el seguro de Vida entre los corredores porque, a lo mejor, no era necesario. Pero ahora la situación ha cambiado y hay que ampliar el abanico de posibilidades”.

Información real de las pensiones futurasTodos los participantes en la mesa redonda organizada por

PymeSeguros se congratulan de que las empresas empiecen a infor-mar a los trabajadores sobre la pensión que les quedará cuando se

jubilen. Muñoz piensa que “se nos abre una nueva era porque son personas que ya saben lo que les va a quedar y se preocuparán por reforzar esa pensión”. Esther Sacristán tam-bién cree que “todo lo que suponga mas in-formación es bueno”.

Pero todavía sería mejor, indica Mora, que “el Gobierno incentivara a la empresa con

una desgravación fiscal si hiciera un plan de pensiones colectivo”. En este sentido, la representante de Ponce y Mugar explica que “no entiendo cómo el Gobierno está mas por aumentar los años de tra-bajo que por ayudar a quitar esa presión a la Seguridad Social, con el restablecimiento del 10% de desgravación fiscal para los planes de pensiones. Eso sería un elemento diferenciador de los demás ahorros”. El subdirector general de Aviva Vida y Pensiones va mas allá y apuesta por constituir un lobby entre aseguradoras y corre-dores y hacer un elemento de presión para conseguirlo.

En el tema fiscal, Durán afirma que “independientemente de que estoy totalmente en desacuerdo con la última reforma fiscal donde se equipararon todos los productos, intento sacar la parte

“En el seguro de Vida el cliente te da una serie de datos íntimos que sirve para crear un ambiente de confianza que contribuye a que te dé también el resto de seguros. Por eso, yo lo considero como un producto llave”. Ana Muñoz

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“Los bancos y las gestoras venden a comisiones sobre fondos y ganan dinero. En Vida es fundamental hacer un esfuerzo comercial durante un largo periodo de tiempo para alcanzar una cartera que te permita tener una fuerza de ventas”. Enrique Durán

positiva. Se ha roto la barrera de la especu-lación a corto plazo y el ahorro a largo plazo en tanto en cuanto todas las plusvalías que generan ventas de activos en directos van a tributar al tipo marginal, mientras que todo lo que se haga en producto asegurador tribu-ta como rendimiento de capital mobiliario. Esto hay que tenerlo en cuenta. Porque sin ser una ventaja que nos hayan dado, sí que han quitado algo a la banca”.

Romper la estacionalidadUno de los problemas inherentes al se-

guro de Vida es su estacionalidad. Algo que dificulta su venta. Ana Muñoz piensa que “ha-bría que destemporalizarlo para que no se vendiera solo en diciembre y junio”. En este sentido, Enrique Durán dice que “si sacas una campaña a final de año, se vende mas porque es mas fácil hacerlo si va con regalo”. Pero Fernando Mora comenta que “va unido a la fiscalidad. Si tienes una aportación de 12.000 euros en diciembre vas a desgravar y como consecuencia de eso las entidades hacen campaña para captar esa aportación, porque sabe que es en diciembre o en junio cuando se va a hacer”.

Aunque el representante de CNP Vida indica que “las aporta-ciones se deberían de hacer mes a mes. Y luego, en junio o en di-ciembre, ingresar el extra que te aconseje tu asesor fiscal. Hay que tener en cuenta que con las campañas no siempre se consiguen aportaciones nuevas porque se producen muchas movilizaciones”.

Las aseguradoras presentes en la mesa redonda están dispues-tas a que esto cambie. Por ejemplo, Aviva Vida y Pensiones “man-tiene la misma campaña todo el año a los corredores que se com-

Para leer más sobre la mesa redonda pulse aquí

prometen con traspasos mensuales”. Mientras que CNP Vida prefiere “hacer campañas de fidelización, mas que de captación. Entiendo que esto es mucho mas interesante, tanto para el mediador como para la compañía”. Muñoz está de acuerdo en que “al cliente hay que fidelizarlo. Yo no propicio un cambio de cartera, ni siquiera interno. La fidelización para los corredores es importantísima”.

Finalmente, Esther Sacristán llama la atención sobre el cambio de perfil del cliente de Vida Ahorro. “Antes eran personas de mas de 35 años y ahora se está haciendo un plan de ahorro también la gente joven. Ya tienen la cultura del ahorro y saben la necesidad que existe porque han viajado fuera y están mas informados”.

Carmen Peña

Fotos: Irene medIna

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Mas a fondo

El papel de las pymes, autónomos y emprendedores, tuvieron una importancia especial en el primer debate sobre el Estado de la Nación al que se enfrentó Mariano Rajoy como presidente del Gobierno. Rajoy considera que son los más afectados por la crisis y un motor de la recuperación económica. Por eso, ha desarrollado una serie de medidas destinadas al crecimiento y la creación de empleo.

Nuevas medidas del GobierNo

para pymes y autónomosMuchas de las medidas apuntadas por Mariano Rajoy ya habían

sido adelantadas durante los últimos meses por diferentes fuentes del Ejecutivo. Pero ahora toman una mayor fuerza porque se ha establecido su puesta en marcha a través de un plan de estímulo económico y apoyo al emprendedor, que resumimos a continuación. Todas estas medidas se aprobarán en diferentes fases. El 22 de fe-brero, fue aprobado en el Consejo de Ministros el Real Decreto Ley 4/2013, de medidas de apoyo al emprendedor y de estímulo del crecimiento y de la creación de empleo, publicado en el BOE de 23 de febrero. Otras serán incluidas en otro Real Decreto Ley de apoyo a los emprendedores que se empezará a tramitar “de inmediato”, según el presidente del Gobierno.

Apoyo fiscales al crecimiento empresarialDesde el 1 de enero de 2014, los autónomos y pymes no su-

jetos al régimen de módulos, que facturen menos de 2 millones de euros al año no tendrán que adelantar el IVA a Hacienda hasta que

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Apoyo a la financiación por 45.000 millones de euros

Se destinarán casi  45.000 millones de euros para mejorar la situación de las pymes, a través de diferentes medidas entre las que destaca la ampliación de las líneas del Instituto de Crédito  Oficial (ICO), que aportará 22.000 millo-nes de euros en 2013.

Por su parte, las  entidades bancarias que hayan sido saneadas harán una aportación de 10.000 millones en créditos a pymes. Fi-nalmente, se creará un nuevo sis-tema de garantía de avales de la Sociedad Estatal de Crédito y de CESCE (Compañía Española de Se-guros de Crédito a la Exporta-ción) por 1.700 millones.

Además, se desarrollarán medidas para potenciación del capi-tal riesgo, donde espera captar 2.000 millones y la creación de un fondo de titulaziación de pymes con una dotación de 3.000 millones de euros.

Entre las medidas de lucha contra la morosidad, se establece un plazo de pago de 30 días para todas las operaciones privadas, ampliables como mucho a los 60 y se aumentan los intereses de demora.

Estímulo a la actividad emprendedoraTal como anunció la ministra Fátima Báñez a finales de ene-

ro,  la Estrategia de Emprendimiento y Empleo Joven 2013-2016

Las empresas con un volumen de negocio inferior a 10 millones de euros podrán deducirse hasta un 10% en la cuota íntegra del Impuesto de Sociedades

las facturas no hayan sido cobradas. Se podrán beneficiar de esta medida casi 1.300.000 autónomos y más de un millón de pymes.

Las empresas con un volumen de negocio inferior a 10 millo-nes de euros podrán deducirse hasta un 10% en la cuota íntegra del Impuesto de Sociedades de los beneficios obtenidos en el período impositivo que se reinviertan en la actividad económica.

Apoyos fiscales a la iniciativa emprendedoraSe crea un tipo reducido del impuesto de Sociedades durante

los dos primeros ejercicios de actividad. Se pasa de estar entre el 30% y el 25% al 15%. Además, los autónomos que inicien activida-des económicas podrán aplicar una reducción del 20% en los rendi-mientos netos que obtengan durante los dos primeros ejercicios en que se obtengan resultados positivos.

Los desempleados que decidan establecerse como autónomos podrán beneficiarse de la exención completa en el IRPF de las pres-taciones por desempleo cuando el abono de la prestación sea en forma de pago único (hasta ahora están exentos solo hasta 15.500 euros).

Mas a fondo

incluirá varias medidas dirigidas a incentivar el emprendimiento ente los menores de 30 años, entre las que destacan:

• Una tarifa plana en las cuotas a la Seguridad Social a 50 euros durante los primeros seis meses desde el inicio de la actividad, para los menores de 30 años. Durante los 6 meses siguientes, se les aplicará una reducción en la base mínima de cotización del 50% y, durante los 18 meses siguientes, una reducción y una bonificación de un 30%, que se amplia en el caso de las mu-jeres hasta los 35 años.

• La posibilidad compatibilizar la pres-tación por desempleo con el inicio de la ac-tividad por cuenta propia durante un máximo

de 9 meses, para menores de 30 años.• La posibilidad capitalizar el 100% de la

prestación por desempleo siempre y cuando se establezca una vinculación profesional o laboral

de carácter indefinido.

Emprendedor de responsabilidad limitada Creación de la figura del “emprendedor de responsabilidad li-

mitada”, mediante la cual las personas físicas podrán ver limitada su responsabilidad por deudas derivadas de su actividad profesional o empresarial, no viéndose afectados determinados bienes tales como la vivienda o vehículos de uso familiar.

Por otra parte, se mejora la red de seguridad de los autónomos menores de 30 años para facilitar una segunda oportunidad, permi-tiendo reanudar el cobro de la prestación por desempleo tras reali-zar una actividad por cuenta propia si antes del quinto año se produce una baja en el régimen de autónomos.

Los desempleados que decidan establecerse como autónomos podrán beneficiarse de la exención completa en el IRPF de las prestaciones por desempleo cuando el abono de la prestación sea en forma de pago único

Las entidades bancarias que hayan sido saneadas harán una aportación de 10.000 millones de euros en créditos a pymes

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Estímulo al empleo• Bonificación del 100% en las cuotas a la Seguridad Social du-

rante el primer año a las empresas y autónomos con hasta nueve trabajadores (y del 75% para compañías de más de 250 trabajadores) que contraten a desempleados menores de 30 años de forma inde-finida. La medida se mantendrá hasta que la tasa de paro no baje del 15%, desde el 26% actual y sólo se permitirá un contrato por sociedad.

• Incentivos a la contratación a media jornada. Las empresas que contraten a jóvenes durante un máximo del 50% de la jornada, y con vinculación formativa, tendrán una bonificación de entre el 75% (para empresas de más de 250 trabajadores) y el 100% (para

Se crea la figura del “emprendedor de responsabilidad limitada”, para que las personas físicas tengan limitada su responsabilidad por deudas derivadas de su actividad profesional o empresarial

el resto) en las cuotas de la Seguridad Social. Si la empresa tiene menos de 250 empleados, podrá dejar de pagar estas cuotas duran-te un año, con un periodo prorroga-ble de hasta dos años.

• Creación del contrato “Primer Empleo Joven”, de carácter temporal y con una duración de 6 meses. Des-tinado a menores de 30 años desem-pleados y que contará con incentivos para su transformación en trabajador indefinido.

• Incentivos al contrato en prácticas para el primer empleo para aquellos jóvenes que han terminado su periodo for-

mativo.

Intermediación laboral• Impulso con las Comunidades Autónomas a la

colaboración público-privada para la intermediación en el ámbito de los servicios públicos de empleo.

• Autorización a las Empresas de Trabajo Temporal a formalizar contratos para la formación y el aprendizaje.

CompetitividadLa próxima aprobación de la Ley de Garantía de

la Unidad de Mercado permitirá que cualquier producto o servicio producido al amparo de cualquier normativa

autonómica pueda ser ofertado en todo el territorio na-cional sin necesidad de trámite adicional. Los operadores necesitarán la licencia de una sola Comunidad Autónoma y podrán operar por todo el territorio nacional.

También se adoptará e implantará el séptimo acuer-do para la reducción de cargas administrativas.

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In situ

Tras el acto de apertura realizado por José Mª Campabadal, presidente del Consejo General de Colegios de Mediadores de Segu-ros, comenzó el primer panel de debate, moderado por Francisco Betés, presidente de IMAF, que se centró en los efectos que para el corredor están teniendo los cambios de tendencias que se producen en el mercado. En ella participaron Enrique García, vocal de relacio-nes con Mediadores y delegado de Apromes en Castilla-La Mancha; Mónica Pons, presidenta de E2000; Maciste Argente, presidente de

Aprocose; y Diego Fernández, director gerente de Espabrok. Argente, puso el acento en todos los cambios que se han

producido y los que van a venir con la IMD II, “el tema de la noti-ficación de la retribución hay que pelearlo”. Además, defendió el papel del corredor como defensa del consumidor. Por eso, abogó para que se legisle a favor de la libertad de elección del consumidor y que no sea cautivo de ningún canal.

García indicó que el mayor problema que existe ahora es la

Los corredores deben ser proactivos ante el cambio de mercadoXII Encuentro Nacional de Corredores

y Corredurías de Seguros

En el marco de la Semana del Seguro organizada por Inese, se celebró el XII Encuentro Nacional de Corredores y Corredurías de Seguros, bajo el lema ‘Potenciando la Profesión’. En ella se dijo que para adaptarse al cambio que ha experimentado el mercado, los corredores necesitan innovar y buscar nuevos productos y nichos de mercado. Hay que ser proactivos y tener un plan de negocio.

In situ

De izqda. a dcha. Maciste Argente, Enrique García, Paco Betés, Mónica Pons y Diego Fernández.

competencia porque “hay menos mercado y nos qui-tamos los clientes unos a otros. Ya no tenemos cartera porque estamos retarificando cada año”.

Por su parte, Pons afirmó que “la correduría tiene que ser una empresa y es necesario disponer de una estrategia empresarial. El mercado ha cambiado y nosotros no hemos ido a la misma velocidad de ese cambio. Si hay nichos que no funcionan, hay que buscar otros o hacer productos nuevos”.

Fernández destacó la fragmentación del mercado, la menor de-manda y las primas a la baja, los mayores problemas de los corredores. “Como todos trabajamos con las mismas aseguradoras, para evitar que nuestro trabajo se reduzca a un mero tema de precio, tratamos de personalizar los productos que comercializamos. De esa forma, nos diferenciamos del mercado y nos salimos de la guerra de precios”.

Sobre el hecho de que la regulación obligue por igual a una pequeña correduría que a un gran banco, todos coinciden que así las empresas pequeñas no pueden mantenerse. El presidente de Aprocose señala que “somos presa fácil del legislador porque dejamos mucho que desear como lobby. Ya que se legisla en exceso, debe-ríamos de exigir que se hiciera por igual a todos los canales, dife-renciando lógicamente las características de cada uno”.

Para salir de la situación de reducción del negocio la presiden-ta de E2000 propone “investigar los nuevos mercados. Hay necesi-dades nuevas como la huella digital, el D&O... Nuestra obligación como empresarios es buscar dónde está la oportunidad”. Maciste Argente piensa también que se debe ser “proactivos y tener un plan de negocio. Hay que buscar oportunidades, porque siempre hay”. De hecho, con determinados productos se están llegando a acuerdos entre corredores. Mónica Pons indica que “en la asociación se ha detectado una mayor cooperación entre corredurías, porque es el momento”. En este sentido, el representante de Apromes dice que

“tenemos asociados estratégicos y cuando los pequeños no pueden llegar a ciertos productos, les ayudan”.

Repercusión de la crisis en los modelos de corredoresEn el segundo debate, moderado por David Sanza, presidente

de Fecor, intervinieron Paco Hoya, presidente de Asociación Catala-na de Corredores y Corredu-rías; Francisco Alcántara, presidente de Asoccex; Jordi Puente, presidente de Coje-bro; Jorge Paricio, director hasta hace unos días del Ca-nal Corredores de AXA y aho-ra responsable de la red pro-pietaria; y Antonio Veiga, director Comercial de Madrid de Allianz Seguros. En él se habló de “La crisis financiera y su repercusión en los mo-delos de negocio de los co-rredores”. Paricio dijo que la crisis se está haciendo notar mas en el sur que en el norte y ha sido especialmente dura para los que están especializadas en Autos. No obstante, como casi todos están optando por reducir gastos. “Se está notando una mejoría, porque se está reduciendo el concepto de pendiente: en 2009 era del 10% y ahora es del 7%. En nuestro caso en concreto, ha sido porque hemos dejado de trabajar con algunos corredores”. Curiosamente, los corredores personas físicas están aguantando mejor la cartera. Veiga señala que para Allianz también ha ido mejorando el “porcentaje de pendiente. El problema de que el corredor se retrase en pagar es porque el cliente también se está retrasando”.

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Se debe legislar a favor de la libertad de elección del

consumidor, para que no sea cautivo de ningún canal

De izqda. a dcha. Antonio Veiga, Jordi Puente, Paco Hoya, David Sanza, Paco Alcántara y Jorge Paricio.

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In situ

Alcántara quiere dejar claro que “a pesar de que la prima media se ha reducido y con ello existen unos menores ingresos de los corre-dores, estamos aguantando. Pero es necesario mejorar la estructura empresarial. Es compatible ser buen profesional y ser empresario.

Puente dice que “el tamaño es importante, pero no determi-nante. Es necesario formarse y optimizar los recursos”. Por su parte, Hoya cree que “la especialización es una salida”.

El representante de Allianz se queja de que “no hemos sabido utilizar la falta de credibilidad de los bancos. La banca sigue en

ciertos sectores, cuando los deberíamos de tener nosotros”. Sobre este aspecto, Paco Al-cántara criticó la postura que están teniendo las aseguradoras con los bancos. “Me cuesta mucho veros diferentes del sector financiero porque le estáis ayudando, incluso estáis

comprando la cartera vida. Los corredores no tenemos tantos apoyos como la bancaseguros. Si se invierte el 10% en corredores de lo que se ha invertido en bancaseguros, sería otra cosa”.

Jordi Puente señala que uno de los problemas es que “no nos vendemos bien a los políticos, como hacen los bancos”. Sin embar-go, Paco Hoya explica que hay algo mas. “Nosotros hemos denun-ciado a las entidades bancarias pero no pudimos llegar hasta el final porque había partidos políticos financiados por la banca”.

En definitiva, los corredores piden mas respeto por parte de las aseguradoras. “Hemos demostrado que tenemos menos conflic-tividad y menos incidencias en fraude. Pero sin embargo, se sigue confiando en la banca”, indica Hoya.

Adaptación a los cambios socialesEn el tercer panel, moderado por José Mª Galilea, presidente

del Grupo Galilea, participaron Ismael Barahona, director del Área Comercial de Santalucía; Fernando Urquiza, director Canal Mediación

Los mediadores deben estar conectados a Internet

Dentro de la XX Semana del Seguro, Carlos Fernández, director de SegurosRed, presentó la jornada en la que se habló de las oportunidades que ofrecen los blogs y Redes Sociales para la mediación. “Ambas herramientas son fundamentales para comunicarse y atraer a los clientes si se utilizan bien los contenidos” indicó Fernández.

José Ramón Alegre, director de desarrollo de negocio e incentivación comercial red comercial de Mapfre, criticó el

De izqda. a dcha. Carlos Lluch, José Ramón Alegre, Carlos Fernandez, Higinio Iglesias y Miquel Sobejana.

Es el momento de una mayor cooperación entre corredurías

y ya se está dando en algunas asociaciones

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hecho de que las aseguradoras tengan muchos canales de distribución pero que no exista comunicación entre ellos, que sean canales estancos.

Además llamó la atención sobre el hecho de que las aplicaciones móviles cada vez sean más importantes. “Se prevé que se multiplicarán por 18 entre 2011 y 2016 su utilización para buscar información por Internet”.

A pesar de su creciente importancia, Alegre cree que “es importante tener una oficina física porque la gente busca información en Internet y compra offline (modelo ROPO). Pero eso no significa que una oficina física no pueda ser una oficina en Internet y ser un amigo y dar servicio en Redes Sociales. Hay que unir el mundo de Internet, donde los individuos buscan información, con un mundo de las oficinas físicas, donde se cierra todavía el mayor numero de transacciones”.

En la Red no se pierde la función de asesoríaJaime Abuín, director consultor de Business Consulting

Bull, indicó que “cada vez hay mas personas que utilizan las Redes Sociales para informarse y buscar opiniones para reforzar la decisión de compra. Por eso, hay que gestionar la capacidad viral (tanto buena, como mala) de las Redes Sociales. Para conseguirlo hay herramientas informáticas que te ayudan a saber qué se está diciendo”. En cuanto a la función del mediador en este contexto, Abuín comenta que “aunque es posible que parezca que puede perderse la función del consejo del mediador, no es así porque no van a sustituir la relación cliente-mediador”. 

Jesús Pérez, cofundador de Seguros Red, centró su intervención en saber qué motiva a la gente a ir a las Redes

Sociales. “Por ejemplo, atrae el espíritu de superación, participar en cosas que tengan puntuaciones. Es una de las estrategias que están funcionando”.

Posteriormente, hubo una mesa redonda para hablar del “E-Commerce y Social E-Commerse en Seguros” en la que participaron José Ramón Alegre, de Mapfre; Miguel Sobejano, director de Tecnología e Innovación de Bull; Carlos Lluch, director técnico, socio y administrador en Lluch & Juelich Brokers; e Higinio Iglesias, consejero delegado de E2000. Todos ellos estuvieron de acuerdo en que Internet brinda oportunidades, pero hay que saber adaptarse, para no quedarse al margen.

Iglesias indicó que si se establece el tipo de relación con el cliente, “la Redes Sociales nos pueden ayudar a fidelizarlo”. Por su parte, Sobejano hizo hincapié en la diferencia que existen entre los diversos actores de Internet porque “los agregadores no van a estar ahí cuando llegue un siniestro”.

Lluch está convencido de que hay una oportunidad y “cada uno se posicionará con los clientes que mas se adaptan a él. Si se crea una reputación buena, te puede atraer clientes. Yo estoy a favor de socializar el conocimiento”.

Ninguno cree que el comercio electrónico sea solo para unos pocos. Higinio Iglesias piensa que “es un problema de dimensión critica y hay que buscar cómo pueden hacerlo los corredores. Por ejemplo, en Segurauto estamos cooperando mas de 130 corredores para crear un proyecto de comercio electrónico de seguros por Internet”.

Esta jornada se cerró con el taller ‘Wordpress. Webs y posicionamiento SEO’, impartido por Fernando Tellado, fundador de Semanticae y de Ayudawordpress.com.

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In situIn situ

Seguros Lagún Aro; y Fernando Rodríguez, director general de Tokio Marine, aportando su punto de vista sobre cómo se están adaptando los corredores a los cambios sociales.

Barahona llamó la atención sobre el creciente interés que los corredores están teniendo sobre pro-ductos como Salud o Decesos, que tradicionalmente

no los distribuían. Se debe intentar no entrar en el precio, sino tener un mejor conocimiento del cliente para hacerle un producto a medida. “En los bancos colocan los seguros, mientras que nosotros asesoramos”.

Por su parte, Urquiza cree que las corredurías se están adap-tando a ser una empresa, están empezando a hacer planes estraté-gicos y están siendo conscientes de las oportunidades y amenazas que hay en el mercado”. Hay que saber quienes son los clientes y ese 20% que te da el 80% del negocio, para tratarlos con mayor deferencia. Su papel en la resolución del siniestro es esencial. “En Lagun aro el cliente mas satisfecho con el siniestro es el que lo ha hecho a través de un corredor”.

Fernando Rodríguez explica que “los corredores han cambiado bastante en 20 años, pero no te puedes quedar parado. Hay que innovar y hacer un seguro a medida de cada empresa, porque no es un seguro masa”.

Nuevos actores en el mercadoLa última intervención, tuvo el formato de una entrevista que

Martín Navaz, presidente de Adecose, realizó a Raúl Casado, subdi-rector general de Ordenación del Mercado de Seguros de la DGSFP, en la que se habló principalmente de la situación legislativa actual y las modificaciones previstas.

Para Casado, “la principal preocupación de los corredores, ade-más de vender y ase-sorar, es la aparición de nuevos actores en el mercado. Pero un supervisor debe de controlar que se venda bien, no coar-tar la existencia de diferentes canales. No obstante, consi-deramos que tiene que haber la misma exigencia para los comparadores y agregadores que para el resto de canales y estamos trabajando para regular esta figura, que espero se presentará en mayo”.

No obstante, Raúl Casado dijo que la DGSFP está abierta a las sugerencias y “si los corredores consideran que hay sobre regulación, se nos puede hacer llegar a través de las asociaciones y lo revisare-mos”.

De izqda. a dcha. Fernando Rodriguez, Ismael Barahona, José Mª Galilea y Fernando Urquiza.

Raúl Casado y Martín Navaz.

Se está reduciendo el concepto de pendiente de las corredurías hacia

las aseguradoras

Pónganos a prueba. Propónganos retos. Estamos preparados y dispuestos. En AIG somos más de 62.000 empleados asesorando a personas en todo el mundo para asegurar un futuro más brillante. Somos un líder global en seguros. Prestamos servicio a más de 88 millones de clientes en seguros generales. Estamos enfocados a lo que sabemos hacer mejor; ayudar a las personas a proteger sus hogares y negocios, a recuperarse, reconstruir y seguir adelante.

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Productos

En su presentación, Santiago Sánchez Matas, commercial institutions manager del departamento de Líneas Financieras de la entidad, dijo que “este seguro está diseña-do para empresas e instituciones financie-ras, coticen o no en EE.UU. El contexto ac-tual está basado en un incremento del número de reclamaciones y del escrutinio político, regulatorio y criminal; una volati-lidad generada por la expansión internacio-nal; la recesión y el escepticismo de la co-munidad inversora; el activismo de los accionistas; y la búsqueda de una personifi-cación de las responsabilidades. Todo ello

ha llevado a la aseguradora a evolucionar su producto D&O”.

En opinión de José Martínez, respon-sable de Siniestros de Líneas Financieras en la Región Europea de AIG, “se está produ-ciendo un importante crecimiento en las demandas en el continente europeo que casi está igualando a las de los EEUU en class actions y acciones colectivas contra directi-vos y empresas”.

Por su parte, Álvaro Mengotti, director

general ibérico de AIG, explicó que “la nue-va AIG es más fuerte que nunca y espera mantener su liderazgo mundial en los segu-ros D&O y continuar siendo la aseguradora de referencia para las empresas españolas”. Mientras que Federico Shaw, responsable del departamento de Líneas Financieras, se muestra orgulloso de que “el CorporateGuard se presente en 18 países al mismo tiempo y sea el primero que se realiza en la nueva etapa de AIG”.

‘CorporateGuard’ nuevo seguro para directivos

La aseguradora AIG está comercializando un nuevo producto para directivos: CorporateGuard que ha presentado recientemente en 18 países a la vez.

El seguro de Autos “iDEA” regala un iPadLa póliza iDEA de Pelayo, en la modalidad de todo riesgo con franquicia, premia la fidelidad del cliente (con permanencia de tres años) con el regalo de un iPad mini Wi-fi de 16Gb.

Miguel Zarzuelo, director de Marketing de la aseguradora, destaca que “este produc-to responde a la necesidad de seguir ofre-ciendo a nuestros clientes productos que premien la fidelidad y el compromiso por nuestra marca”.

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Productos

FondMapfre Rendimiento II paga un interés del 3,25% cada añoMapfre ha lanzado un nuevo fondo de rentas, FondMapfre Rendimiento II, cuya principal característica es que paga rendimientos al partícipe cada año. Tiene una rentabilidad bruta anual del 3,25%.

Además, FondMapfre Rendimiento II ofrece gran se-guridad, ya que su cartera está compuesta fundamental-mente por bonos emitidos por el Instituto de Crédito Ofi-cial (ICO). Se trata de un fondo orientado a partícipes que quieren obtener altos rendimientos de forma periódica en un producto a medio plazo.

Este fondo, que se puede contratar hasta el 22 de mayo de 2013, ofrece liquidez desde el primer momento y sus comisiones de reembolso son decrecientes. Su dura-ción es de cinco años y su vencimiento está previsto para el 1 de junio de 2018.

A quienes no pueden desplazarse a un centro médico, por problemas de movilidad o falta de tiempo, Sanitas les ofrece el nuevo servicio de analítica (siempre prescrita por un facultativo) y podología a domicilio.

Servicios de analítica y podología a domicilio

Una vez realizada la petición y en un plazo de 3 días, un especialis-ta acude al lugar indicado por el cliente para prestar el servicio solicitado.

Además, el paciente podrá acceder y descargar los resultados de las pruebas de analítica en la “Carpeta Personal de Salud” de Mi Sanitas, una plataforma online que permite integrar la información médica relevante de cada cliente en un mismo espacio. En esta plataforma tanto el propio cliente como los profesionales médicos que le atiendan, pueden acceder de un modo rápido y sencillo a la información básica de salud, con inde-pendencia del lugar o momento en que se realice la consulta.

En el caso de la analítica, una vez realizada la prueba en el domici-lio, un profesional médico del Servicio de Promoción de la Salud de Sanitas se pondrá en contacto con el cliente para ayudarle a interpretar los resul-tados de las mismas.

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Productos

BiciMás, un seguro para ciclistas

Mapfre está comercializando BiciMás, un seguro para ciclistas no profesionales que, desde 7 euros al mes, cubre el robo de la bicicleta, los daños que pueda sufrir el ciclista y su responsabilidad civil, en el caso de que cause un accidente de tráfico, golpee a otro ciclista o a un peatón.

BiciMás es un producto modular que permite elegir diferen-tes coberturas y combinarlas en función de las necesidades de cada cliente. La más básica se puede contratar desde 3 euros al mes y la más completa (que incluye cobertura de daños personales, los daños que sufra la bicicleta, indemnización en caso de robo, Res-ponsabilidad Civil, defensa jurídica y asistencia en viaje) se puede obtener desde 7 euros al mes.

Además, Mapfre apuesta por el uso del casco, ya que es una medida que reduce las consecuencias en caso de accidente. Por eso, realiza un descuento de 5% en el seguro a los ciclistas que lo usen.

Asimismo, los asegurados de BiciMás dispondrán de servicios complementarios como la posibilidad de que un equipo de profe-sionales haga un estudio biomecánico de su pedalada para evitar posibles lesiones y optimizar el rendimiento deportivo.

Seguro por días para vehículos

Autoconsult, consultora española especializada en la distribución del sector de Automoción, presenta un seguro por días para vehículos. Esta solución permite asegurar una amplia variedad de vehículos durante un mínimo de un día hasta un máximo de 28.

Este seguro temporal por días se ofrece a prácticamen-te todo tipo de vehículos, desde coches y motos, hasta ca-miones, furgonetas, quads, maquinaria agrícola, maquinaria de obra pública o autocaravanas, entre otros. El proceso de contratación se efectúa vía online y puede realizarse desde cualquier lugar del mundo y a cualquier hora.

Autoconsult, colaborador de la web de seguros Se-guropordias, ofrece además un 5% de descuento si la contratación se realiza a través del enlace www.seguropordias.com/autoconsult

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Productos

Aunque su principal riesgo es el daño reputacional, también hay que tener en cuenta los riesgos de reclamaciones por competencia desleal, temas relacionado con la LOPD, la LSSI sobre envío de comunicaciones comercia-les (spam), protección del honor, intimidad y a la propia imagen. También se debe tener en cuenta la ley del juego en caso de sorteos promocionales, propiedad intelectual, industrial, etc.

Los clientes de Mapfre que tengan

contratado un seguro de Hogar

dispondrán de asistencia remota

para smartphones y tablets e

instalación de sistema antivirus y

control parental.

Producto de RC para community managersAlfarisk ha decidido lanzar una seguro de Responsabilidad Civil para los community managers.

Gratis el servicio de asistencia informática para Smartphones y tablets en el seguro de Hogar

Esta cobertura ofrece respues-ta a los asegurados sobre aplicacio-nes, correo, redes, buscadores web y navegadores GPS de sus dispositi-vos electrónicos. Además, contempla la gestión de copias de seguridad, la restauración de contenidos, instala-ción y gestión de descargas, actua-lización de software legal e instala-ción de drivers, así como atención genérica de incidencias relacionadas con el mal funcionamiento o la con-figuración del dispositivo.

Por otro lado, la instalación de antivirus y control parental permite al asegurado proteger su equipo o dispositivo frente a amenazas de virus y restringir o blo-quear accesos a Inter-net, controlar aplicacio-nes específicas o filtrar correos electrónicos.

La cobertura de asistencia in-formática cuenta con otros servicios a disposición del cliente, entre ellos la recuperación de datos, copia de

seguridad remota y asistencia técni-ca en el domicilio del cliente, si fue-ra necesario.

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Productos

Seguro para tablets por rotura y roboAssurant Solutions tiene un seguro que cubre la rotura y el robo de tablets

y en algunos casos, se garantiza su reemplazo.

Iñigo de Górgolas, director general de la aseguradora en España, afirma que “las tabletas ya no son consideradas como una herramienta para expertos, sino que se han convertido en algo común en la vida de muchos consumidores. Por eso, ofrecemos un conjunto completo de protecciones y servicios para sus dispositi-vos a nuestros clientes. Por una pequeña suma mensual pueden protegerlos de

daños accidentales causados por líquidos o caídas. Además, en el caso de que se produzca una pérdida o robo, el asegurado recibe una tableta de reemplazo, con

las mismas características técnicas y sin necesidad de comprar una nueva”.

Nuevo seguro de mascotas de Santalucía

Santalucía tiene en el mercado un nuevo seguro de mascotas destinado exclusivamente a los animales de

compañía. Este producto incorpora las coberturas necesarias destinadas exclusivamente a perros y gatos.

En él se incluyen coberturas como asistencia veterinaria por enfer-medad o accidente, así como el robo, extravío y gastos asociados al falle-cimiento del animal.

Además, se incorpora la garantía de asistencia telefónica que pro-porciona asesoramiento en materia veterinaria, así como información sobre hoteles, adiestradores, peluqueros, guarderías y trámites administrativos, entre otras. Por otra parte, si el cliente dispone ya de un seguro de Hogar con Santalucía, obtendrá una importante bonificación en la prima de su seguro de mascotas.

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Al día en economía

Merkel ofrece ayuda a España para frenar el paro juvenilLa canciller alemana, Angela Merkel, y el ministro de Cancillería, Ronald Pofalla, se han reunido

con la vicepresidenta del Gobierno español, Soraya Sáenz de Santamaría para analizar la situación económica de la UE y de España. Durante su encuentro, Merkel expresó de nuevo su preocupación por la elevada tasa de paro juvenil que hay en España, que supera el 55%, y se

ha ofrecido a ayudar en la introducción del sistema dual de formación profesional.

Sage y Microsoft crean un fondo tecnológico de 8 millones para las pymes

La iniciativa se enmarca en el Plan de Competiti-vidad para la Pyme, puesto en marcha el pasado año por Microsoft, Intel, HP, Vodafone y Nokia, con el apoyo del Ministerio de Industria y las patronales CEOE, ATA y CEAT. Un proyecto, al que se suma Sage, y que movilizará una inversión de 30 millones de euros, diez por cada uno de los años de vigencia.

Cualquier autónomo o pyme podrá acceder a estas ayudas destinadas, principalmente, a la adquisición de programas de software y servicios para optimizar la ges-tión de las empresas, además de planes de formación en las mismas. El plazo para acogerse a estas subvenciones finaliza el 31 de mayo de 2013 o hasta agotar la cantidad destinada para el mismo.

Los fabricantes de software Sage y Microsoft han lanzado un fondo de ayudas dotado con 8 millones de euros (5,5 millones aportados por la primera y 2,5 millones por el gigante de Redmond) para ayudar a las pymes y autónomos en la adopción de nuevas tecnologías que les permitan ser más competitivos. Este proyecto tendrá tres años de duración.

En declaraciones posteriores al encuentro, Sáenz de Santama-ría ha recordado desde Berlín, que el Gobierno ya ha puesto en marcha un programa para fomentar el empleo joven y se ha felici-tado de que España y Alemania intercambien experiencias en mate-ria de formación profesional.

“Le he pedido a la canciller que este intercambio de experien-cias puede ser muy bueno porque en España tenemos que fortalecer la formación profesional, tenemos que formar mucho mejor a la

gente para la vida y para encontrar un empleo”, aseguraba la vicepresidenta.

Sáenz de Santamaría ha señalado que en su conversación con la canciller alemana contrastaron “el ritmo de las reformas en España” y ha subrayado que el Gobierno alemán aprecia los esfuerzos realizados, que “han permitido ganar credibilidad” a nuestro país.

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Al día en economía

€€ €€€ €

€Las infracciones laborales pueden

costar casi 200.000 euros a las pymesLas infracciones que se cometen más frecuentemente por las

pymes y los autónomos en materia laboral pueden llegar a costar cerca de 200.000 euros. Eso es debido a que muy

pocas tienen conocimientos para gestionar las obligaciones contables y fiscales y eso, según Tugestionline, puede

acarrearles importantes multas y sanciones.

De acuerdo con el Texto Refundido de la Ley sobre Infracciones y Sanciones en el Orden Social, las infracciones laborales en las empresas tienen unos costes que van desde los 60 euros las más leves, hasta los 187.515 las más graves.

El servicio de asesoramiento del Grupo BBVA ha identificado las transgresiones más frecuentes de las pymes y autónomos en ma-teria laboral:

Leves• No informar en tiempo y forma de

accidentes de trabajo y enfermedades pro-fesionales (dependiendo de la gravedad del accidente o de la enfermedad, puede ser calificada como falta leve, grave o muy gra-ve), así como no comunicar los partes de baja y/o alta y de confirmación en casos de incapacidad temporal.

• No comunicar a la oficina de empleo las contrataciones y prórrogas realizadas.

• No comunicar en tiempo y forma las bajas de los trabajadores que cesen en la empresa, así como las variaciones que les afecten.

Graves• No notificar a los representantes le-

gales de los trabajadores las contrataciones de duración determinada que se celebren o no entregarles en plazo la copia básica de los contratos.

• No solicitar la afiliación inicial o el alta de los trabajadores que ingresen a su servicio o solicitar la misma como conse-cuencia de una inspección.

• Realizar contratos temporales sin causa justa.

• No reflejar en la nómina el importe

realmente abonado al trabajador.• Iniciar la actividad sin

haber solicitado su inscripción en la Seguridad Social, así

como no comunicar la apertura y cese de actividad de los centros de trabajo.

Muy graves• Falseamiento de documentos para

que los trabajadores obtengan fraudulenta-mente prestaciones o para el disfrute de bonificaciones en materia de formación con-tinua.

• Pactar con sus trabajadores de forma individual o colectiva la obligación por par-te de ellos de pagar total o parcialmente parte o la totalidad de las cuotas a cargo del empresario, o bien su renuncia a los dere-chos que les confiere el sistema de la Segu-ridad Social.

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Al día en economía

La Ley de Emprendedores facilitará la creación de empresas con un solo euro de capital social

El plan antifraude laboral recaudó 2.140 millones en 2012

El año pasado se recaudaron 2.140 millones gracias al plan contra el fraude laboral, que permitió descubrir miles de empresas ficticias y de irregularidades en el cobro de prestaciones por desempleo y complementos a mínimos. Así lo ha anunciado la ministra de Empleo, Fátima Báñez, en el Senado.

Según Báñez, esos resultados en 2012 han sido «histó-ricos», ya que se han multiplicado por dos las inspecciones a lo largo del año y se han de-tectado 1.559 empresas ficticias, 170% más. Además, han aflorado 91.470 empleos irregulares, un 12% más, mientras que han aumentado un 49% el descubrimiento de prestaciones de desempleo obtenidas de forma fraudulenta. De la misma forma, se han extinguido 175.866 prestaciones familiares por complementos a mínimos que se percibían indebidamente por ingresos superiores al límite de ren-ta establecido.

La futura Ley de Emprendedores, cuyo anteproyecto se prevé que esté listo antes de Semana Santa, pretende agilizar los trámites para la creación de empresas. A partir de su entrada en vigor se podrá constituir una sociedad con un euro de capital social, algo que funciona en otros países.

Mientras que en España el capital social mí-nimo que se requiere para crear una sociedad limitada es de 3.000 euros, la UE permite la constitución de empresas con solo un euro con ciertas cautelas. Esos límites consistirán en que los propietarios de la empresa no puedan repartir dividendo ni conceder créditos a terceros mientras la compañía no esté convenientemente capitalizada. Unida a esta nueva exigencia, la ley tratará de reducir todas las licencias administrativas que hacen falta, una vez constituida la sociedad, para poder desarrollar la actividad.

La futura ley también tiene previsto actuar sobre la financiación. De hecho, contempla un impulso a las entidades de capital riesgo, la socieda-des de garantía recíproca e incluso prevé la creación de fondos de capital riesgo mixtos público-privados.

Además de los incentivos y exenciones fiscales que tiene previsto incluir la ley para el inicio de la actividad emprendedora, el Gobierno pre-tende generar un mercado de pagarés donde las pymes puedan obtener fi-nanciación, a través de pequeñas emisiones de deuda, ahora que los canales tradicionales de crédito se encuentran todavía cerrados para la inmensa mayoría.

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Al día en economía

Hacienda exigirá a las pymes libros de registro de cobro en el IVA

El Gobierno exigirá a las empresas que lleven unos

libros de registro de cobros en el IVA. Una medida que se considera fundamental para establecer el cambio normativo que permitirá

que las compañías con una cifra de negocio inferior a

dos millones de euros puedan, a partir de 2014,

pagar el IVA al cobrar la factura y no, como sucede

ahora, cuando se emite.

Hacienda ha trasladado a las organizaciones de autónomos ATA y UPTA que la Agencia Tributaria establecerá más controles sobre las empresas que apliquen el llamado criterio de caja. La obligación de llevar unos libros de registro de cobros en el IVA será una de las principales exigencias, que implicará, eso sí, un aumen-to de la burocracia, puesto que probablemente se declarará trimestralmente.

Otro punto que para Hacienda resulta innegociable es que el criterio de caja se aplicará tanto al proveedor como a la empresa que actúa como cliente. Esto significa que cuando una gran empresa tenga como proveedor a una pyme que aplique el nuevo modelo, no podrá deducirse el IVA hasta que pague la deuda con esa pequeña empresa. Los autónomos temen que las grandes empre-sas opten por trabajar solo con pymes que aplican su mismo modelo de IVA.

Las las compañías que opten por aplicar el criterio de caja deberán mantenerlo para todas sus ventas y no podrán cambiarse durante un período determinado que puede alcanzar los dos años. Las modificaciones normativas en el IVA se incluirán en la Ley de Emprendedores.

A las empresas exportadoras les afecta menos la crisisLas empresas exportadoras soportan mejor la crisis, crecen más, se endeudan menos y son más rentables que aquellas que centran su actividad solo en el mercado doméstico.

Esta es una de las principales conclusiones del aná-lisis realizado por Iberinform, que soporta esta con-clusión en datos concretos: desde 2008 este tipo de compañías han tenido incremento superiores al 12% en sus ventas, mientras que las de aquellas sociedades que no exportan han disminuido por encima del 2% en el mismo período.

Otro dato de una alta correlación entre la actividad exporta-dora y una mayor resistencia a la crisis se encuentra en la evolución de la deuda: entre 2008 y 2011, ésta ha crecido el doble entre las

empresas no exportadoras..La rentabilidad de las empresas exportadoras también

presenta mayores márgenes. Alcanza un valor medio del 4% entre las empresas exportadoras frente al 1,9% que presen-

tan las no exportadoras. Las compañías que exportan también tienen mayor capacidad para remunerar a sus accionistas. Su rentabilidad financiera alcanza el 5,5%,

casi 4 puntos por encima del 1,6% de las no exportadoras.

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Al día en economía

También se pretende dar un impulso a la financiación propia y ajena de los emprendedores a través de “inversores individuales en emprendimiento, capital riesgo profesional, impulso a la crea-ción de un mercado alternativo de renta fija, iniciativa ICO-AXIS o reforma FTPYMES”. Asimismo, se plantea agilizar los procedimientos necesarios para poder poner en marcha una actividad.

El Gobierno también propone reducir las cargas administrati-

vas y de información estadística, impulsar el I+D+i con una nueva regulación de la Joven Empresa Innovadora, abaratar costes y car-gas relativas a los trámites de propiedad industrial, facilitar el ac-ceso a la contratación pública y reducir la morosidad en las opera-ciones comerciales. Se prevé que todas estas medidas estén vigentes en los próximos meses.

La Agenda Digital española quiere que las pymes aprovechen las nuevas tecnologías para mejorar la pro-ductividad y la competitividad. El 40% de ellas utilizará la factura electrónica, y el 33% comprará y venderá a través de Internet para cumplir los objetivos marcados por Europa. Especialmente afectadas por la crisis, se pre-tende que adopten de manera usual la e-factura, suban su negocio a la nube, implanten el e-commerce y desa-rrollen una estrategia de innovación para competir en un mercado global.

La Agenda Digital exigirá más implicación tecnológica de las pymesEl Gobierno ha aprobado en Consejo de Ministros la Agenda Digital para España, que marca la hoja de ruta para el cumplimiento de los objetivos de la Agenda Digital para Europa en 2015 y en 2020, e incorpora objetivos específicos para el desarrollo de la economía y la sociedad digital en nuestro país. Un proyecto que incluye un apartado específicamente dirigido a las pymes, con el objetivo de que incorporen las TIC a su día a día.

El Ejecutivo creará la figura del ‘emprendedor de responsabilidad limitada’ y fomentará la segunda oportunidad para ellos, como medidas para impulsar el autoempleo y la iniciativa empresarial. Así lo prevé en el marco del Plan de Emprendedores en el que actualmente está trabajando el Gobierno.

El Gobierno creará la figura del “emprendedor de responsabilidad limitada”

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Al día en economía

El Gobierno reduce los plazos de pago de las facturas privadas a 30 días

Banco Popular pone una línea de 3.000 millones a disposición de las pymesBanco Popular ha puesto a disposición de sus clientes del segmento de empresas (pymes, micropymes, autónomos y comercios) una línea de financiación de liquidez de 3.000 millones de euros a un plazo de 18 meses.

Asimismo, el banco, que une esta línea a la de 500 millones de euros en préstamos para pymes de semanas anteriores, reforzará sus 100 centros de empresas y contará con 150 personas dedicadas en exclusiva a este segmento.

Durante 2012, el Popular firmó más de 29.800 ope-raciones de préstamos ligados a distintas Líneas del Ins-tituto de Crédito Oficial (ICO) e intermedió financiación por 2.289 millones de euros, con una cuota del 19,9% en préstamos ICO.

Así lo establece el artículo 4 del anteproyecto de ley que se modi-fica la Ley 3/2004, de 29 de diciembre, que establece medidas de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales. Si alguno de los plazos no se abona en la fecha acordada, los intereses y la compensación previstas se calcularán sólo sobre la base de las cantidades vencidas. El artículo 7.2 eleva de siete a ocho puntos porcentuales los que hay que sumar al tipo de interés aplicado por el Banco Central Europeo para cal-cular el tipo legal de interés de demora que debe pagar el deudor.

El 8.1 establece el derecho del acreedor a cobrar del deudor una cantidad fija de 40 euros a la que se añadirá la indemnización por los costes de cobro. Además, elimina las restricciones de cuantía actuales (15% de la deuda) para que la indemnización se ajuste a los gastos de cobro efectivos y acreditados.

Por último, el artículo 9.1 que introduce la novedad de que se pre-sume cláusula abusiva aquélla que excluya la indemnización por costes de cobro del artículo anterior. También se recoge el carácter abusivo de las prácticas comerciales que vayan en contra de la ley.

Los plazos de pago en las operaciones comerciales serán como regla general a 30 días naturales, aunque las partes podrán pactar alargarlos hasta un máximo de 60 días. Así lo ha acordado el Consejo de Ministros, como una de las nuevas medidas que se aplicarán para limitar la morosidad, tanto en el sector público como el privado. El Gobierno también elevará los intereses de demora y fijará una penalización fija.

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En ese mismo acto se aprobaron por abrumadora ma-yoría las cuentas correspondientes al ejercicio 2012 y se ratificación los cargos de los administradores.

Como se sabe, la estructura accionarial de Segurauto cuenta como impulsores a E2000 S.A., SRP (Sociedad Regio-nal de Promoción del Principado de Asturias), AXA Seguros, TQM Inventa S.A. y la propia Cicomed con un 24% del capi-tal social.

Henche han dicho que “es el momento adecuado para cambiar de ciclo profesional y permitir nuevos impulsos en el Consejo General con la constitución de una nueva Comisión Permanente para el mandato 2013-2017”. A partir de ahora, inicia una nueva etapa profesional independiente como abo-gado y asesor de empresas. Pero seguirá vinculado con el mundo asegurador como ha hecho en los últimos 26 años, en los que

trabajó como abogado y jefe de Siniestros en la aseguradora Dapa; fue director de Au-tomóviles y Particulares en Plus Ultra; y abogado especializado en derecho adminis-trativo en un bufete.

Está previsto que se mantenga la co-laboración con el Consejo General prestando servicio en áreas de asesoría externa y au-ditoría para los diferentes servicios que se prestan a los colegiados.

Lorente no abandonará la dirección técnico-jurídica, que se fusionará con el área del secretario general-gerente.

Cicomed aprueba una ampliación de capital

Al día en seguros

Cicomed, sociedad de inversión colectiva de corredores de seguros

para el proyecto Segurauto, ha acordado en su Junta General de

Accionistas la ampliación de capital

de la sociedad.

Julio Henche deja el Consejo GeneralJulio Henche, desde hace 14 años secretario general del Consejo General

de Colegios de Mediadores de Seguros, ha anunciado en el Pleno de Presidentes de los Colegios que cesa voluntariamente de su cargo a partir

del próximo mes de abril. Desde ese momento, su puesto lo ocupará Domingo Lorente, actual director técnico jurídico de esta institución.

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Al día en seguros

El contenido actual de la Propuesta implica un cambio normativo importante. Por eso, es clave transmitir las especificidades del mercado asegurador y, en particular, de la mediación para que sean recogidas en el Reglamento que finalmente se apruebe. Los seguros recogen y procesan una enorme can-tidad de datos personales que, por su propia naturaleza, son inherentes a este sector, además de las cargas administrativas que la nueva normativa podría acarrear sobre la me-diación compuesta mayoritariamente por pymes, si no se enmienda durante su trami-tación.

Por otra parte, Adecose y Consejo Ge-neral de los Colegios de Mediadores de Segu-

ros valoran muy positivamente la activa par-ticipación de los europarlamentarios españoles de la Comisión de Asuntos Econó-micos y Monetarios (ECON) en la presenta-ción de enmiendas al Proyecto de Informe del europarlamentario alemán Werner Langen sobre la IMD II que se publicó a primeros de enero. Las enmiendas de los europarlamen-tarios españoles han supuesto el 16% de un total de 565 enmiendas presentadas, exclu-yendo las 109 del propio Werner Langen a la propuesta de la Comisión Europea.

Asimismo, Martín Navaz, en represen-tación de Adecose y del Consejo General de los colegios de Mediadores de Seguros, man-tuvo el pasado 27 de febrero una reunión en

el Congreso de los Diputados con el portavoz de Economía del PSOE, Valeriano Gómez, para recabar el apoyo de su partido respecto de las negociaciones que están teniendo lugar en Bruselas sobre la IMD II.

En otro orden de cosas, Adecose ha superado con éxito la primera auditoría de revisión del Sistema de Gestión de la Calidad de la Norma ISO 9001. Y ha consensuado un modelo de carta de condiciones con la ase-guradora Dual Ibérica para regular las rela-ciones jurídicas. De esta forma. se propicia que la actividad empresarial entre ambas partes se desarrolle en un entorno de abso-luta confianza, incrementando el nivel de seguridad jurídica.

La Asociación Española de Corredurías de Seguros (Adecose) ha

remitido sus observaciones, coordinadas con BIPAR, sobre la

Propuesta de Reglamento general de protección de datos (que se está

tramitando a nivel comunitario) a los europarlamentarios de la Comisión de Libertades Civiles, Justicia y Asuntos de Interior (LIBE) para la redacción

de enmiendas, cuyo plazo acababa el 27 de febrero.

Adecose pide cambios en el Reglamento de Protección de Datos

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Al día en seguros

Canal Asegurador ofrece seguros técnicos y especializados por Internet

Canal Asegurador es una nueva plataforma online que ofrece seguros técnicos y especializados de tres importantes corredurías españolas.

Desde la empresa se afirma que “no es un compara-dor de ofertas ni distribuye productos masa. La principal seña de identidad es la capacidad para reunir la mejor oferta de diferentes proveedores de cada nicho”.

Comercializan todo tipo de seguros de RC profesio-nal, D&O, contingencias, Multirriesgos industriales y has-ta seguros de secuestro. Su actividad se centrará en la promoción de los productos en Internet y Redes Sociales.

Plus Ultra firma un acuerdo de colaboración con CenterBrok

Plus Ultra Seguros y CenterBrok han alcanzado un acuerdo de colaboración

mediante el cual la red de corredurías y franquicias de CenterBrok podrá

comercializar los productos de la aseguradora beneficiándose de

condiciones especiales.

De esta forma, Cen-terBrok incorporará a Plus Ultra Seguros en su pro-grama Affinities, que pon-drá en marcha próxima-mente para la venta de seguros online a colecti-vos afines.

Fernando Losada, subdirector general Comer-cial de Mediadores de Plus Ultra Seguros, valoró de forma positiva el nuevo acuerdo de colaboración, y declaró la importancia de “trabajar conjuntamente con CenterBrok, una sociedad que ha empe-zado su andadura hace poco con un proyecto empresarial prometedor, formado por grandes profesionales y que pone de manifiesto la vocación de la mediación por seguir innovando, creciendo y demostrando su valor”.

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Al día en seguros

Los corredores deben adaptarse a los cambios para generar negocioDavid Sanza, presidente de Fecor, dijo en la jornada con el Grupo de Apoyo que los empresarios “debemos adaptarnos a los cambios que se están produciendo. Estamos ante un cliente conectado a Internet y al móvil las 24 horas del día y deberíamos darle servicio cuando él lo necesite”. Para ello, Sanza promueve la generación de turnos de trabajo en los que no existan fines de semana ni festivos.

Fecor ha aprovechado su reciente entrada en la CEOE para celebrar en su sede su anual jornada con el Grupo de Apoyo. El primero en intervenir, tras el saludo y bienvenida del presidente de Fecor, fue Raúl Casado, subdirector general de Ordenación de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), que habló del “Corredor de seguros. Retos normativos y de mercado”. Durante su intervención dijo que la actual normativa de la mediación ha sido un primer paso hacia su profesionalización. El siguiente será con la IMD II, pero no se sabe cuándo se publicará. La idea es avan-zar hacia un mercado único en la intermediación de seguros. Para ello, es necesario buscar una mayor armonización entre las legisla-ciones de los diferentes países.

Otra normativa que influirá en los corredores es Solvencia II, porque obliga a las aseguradoras a adoptar ciertas medidas con respecto a sus proveedores (los corredores). Deben cumplir una serie de requisitos para que el riesgo reputacional (puesto que son los que están en contacto directo con el cliente) esté controlado.

Casado se mostró crítico con la Administración diciendo que “nos corresponde facilitar la actividad del corredor”. Para ello, pien-sa que “hay que simplificar cargas administrativas”.

Prever cambiosDavid Sanza explicó que “nuestro deber como empresarios es

prever los cambios. Nos tenemos que anticipar para dar los produc-tos que cubran las nuevas necesidades”. Sanza hizo hincapié en que el consumidor del siglo XXI es una persona conectada las 24 horas del día al móvil y a Internet. “Si queremos tener un futuro, hay que pensar en ese cliente. Debemos hacer un mix para estar presentes en la web y dar servicio presencial con un horario mas amplio (in-cluso sábados y domingos). Tenemos que ir al concepto asiático en donde existen diferentes turnos y no hay fines de semana ni festivos. Si comunicas el cambio de horario, captarás a todas esas personas que el único momento que tienen son las horas en las que todo está cerrado”. El presidente de Fecor también pidió a las aseguradoras “igualdad de trato, de servicio, de producto y de precio con el resto de canales”.

Por último, Pilar González de Frutos, presidenta de la patronal aseguradora (Unespa) y vicepresidenta de la CEOE, habló de la im-portancia de estar en un foro común. Además demandó “normas claras porque ni la Administración, ni las leyes crean empleo. Lo hacen los empresarios”.

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Al día en seguros

X Convención de Coinbroker “Porque somos diferentes”El pasado mes de febrero se celebró la X Convención de Coinbroker “Porque somos diferentes”. Esta correduría empezó su andadura en 1989 y, en la actualidad, cuenta con un equipo de 25 empleados, 80 colaboradores y más de 18 oficinas en la Comunidad Valenciana.

En el transcurso del acto se presentaron los in-dicadores del cierre del año 2012 y su Plan Estratégi-co 2013–2015, con el que repasaron a dónde quieren llegar y cómo lo van a hacer.

Tanto el director general de Coinbroker, Rafael Mengod, como el resto de su equipo, convencieron con su exposición a socios como Reale para que apues-ten fuertemente por este tipo de profesionales.

Los clientes satisfechos por la Asistencia en CarreteraSegún el último Estudio de Calidad de Servicio

en la Asistencia en Carretera realizado por ICEA en 2012, aproximadamente el 90% de los

clientes que han necesitado una asistencia en carretera con su automóvil dicen estar

satisfechos con la rapidez con la que acude el servicio de su aseguradora.

Esta encuesta, además, permite determinar la alta sensibilidad del cliente a los plazos de respuesta en el servicio: se observa que a mayor tiempo transcurrido has-ta la asistencia en el lugar del incidente, menor es la satisfacción del cliente con la rapidez del servicio, siendo el tiempo mayor a 30 minutos en el que se observa mas sensibilidad de la satisfacción del cliente al tiempo de asistencia.

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Al día en seguros

Fecor solicita a las aseguradoras que no impongan el servicio de Multiasistencia

Se basa en que desde octubre de 2011, Multiasistencia es administrador único de una correduría de Seguros (Multiasistencia Protección). La federación, aunque deja cla-ro que esta práctica no es ilegal, considera que encierra “un elevado riesgo de acceso directo a información de nuestros clientes así como el contacto directo con ellos, sien-do administradores de una sociedad de co-rreduría en activo”. No obstante, Fecor reco-nocen el prestigio de Grupo Multiasistencia.

Desde la asociación se solicita a las aseguradoras que valoren esta situación, es-tableciendo nuevos criterios de asignación de esta empresa de asistencia y reparación cuando asistan a los asegurados de corredu-rías, en ningún caso obligatoria, o bien que se garantice por las aseguradoras que se ha-cen responsables subsidiarios de los posibles riesgos de competencia y protección de da-tos y/o conflictos de interés que la imposi-ción de esta empresa puede suponer.

Por otra parte, Fecor ha puesto en mar-cha para sus asociados un Plan de Formación online con dos programas formativos: uno con 12 cursos de “Técnicas de Venta”; y otro con 13 cursos sobre “Habilidades Directivas”. Son de minicursos online de 3 ó 4 horas.

En Técnicas de venta se hablará de: atención al cliente, gestión telefónica, téc-nicas de venta, convertir oportunidades en necesidades, la entrevista comercial, argu-mentos comerciales, el cierre de la venta, tratamiento de objeciones, proactividad co-mercial, planificación y organización de la acción comercial, fidelización y seguimiento del cliente y del negocio.

Mientras que en Habilidades Directivas se tratará sobre: comunicación persuasiva, dirección de reuniones de trabajo eficaces, conducta y comunicación positivas, orienta-

ción al cliente interno y externo, gestión del talento, gestión del estrés y de la energía personal, gestión eficaz del tiempo, toma de decisiones y resolución de problemas, orien-tación a resultados y fijación de objetivos, técnicas de negociación y resolución de con-flictos, trabajo en equipo...

Así mismo, Fecor ha recordado a sus socios que cuando se trabaja con auxiliares externos o auxiliares asesores no se les debe de reconocer objetivos comerciales, que las tareas no se desarrollen en los locales y ofi-cinas, que las llamadas no las realice desde los teléfonos de la correduría, que no se les exija cumplir un horario fijo, ni se les reali-ce un control diario, semanal o mensual, ni que tengan la necesidad de justificar las au-sencias y recuperar las horas. Si se incurre en algunos de estos supuestos, se corre el peligro de que se puedan considerar como trabajadores.

Por otro lado, la aseguradora W.R. Berkley España ha suscrito un acuerdo con Fecor para integrarse en el Grupo de Apoyo

La Federación de Corredores y Corredurías de Seguros de España (Fecor) ha enviado una carta a las principales aseguradoras informándolas de su malestar sobre la intervención obligatoria de Grupo Multiasistencia en la prestación del servicio de asistencia y reparaciones de los seguros de sus clientes.

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Al día en seguros

AXA ha renovado la dirección de sus canales de agentes y corredores con los nombramientos de dos nuevos responsables. Rafael Raya pasa ahora a ser nuevo responsable del canal corredores, mientras que Jorge Paricio se convierte en el responsable de la red de agentes.

Raya cuenta con más de 26 años de experiencia profesional, la gran parte dentro del grupo AXA donde ha desarrollado puestos como la dirección de diferentes sucursales, director territorial Andalucía, Extremadura y Ca-narias, hasta su llegada a la dirección del canal Agentes, hace casi cinco años. La red no exclusiva, de la que desde ahora será responsable, repre-sentó en 2011 un 41,1% del volumen de primas, 1.198 millones de euros.

Novedades en el I.R.P.F. de 2013 que influyen en el seguroLa Ley 16/2012 de 27 de diciembre ha introducido

modificaciones en el I.R.P.F. Entre ellas, la

variación en la tributación de las ganancias

patrimoniales que se pongan de manifiesto por

la transmisión de elementos patrimoniales que hayan estado menos

de un año en poder del sujeto pasivo.

El cambio supone que, estas ganancias pasan a formar parte de la Renta General y no de la Renta del Ahorro. Esto a su vez implica que en lugar de tributar al tipo de gravamen del ahorro, tributará al tipo de gravamen general. En la ma-yoría de los casos implicará un aumento de la carga imposi-tiva para las ganancias patrimoniales generadas a menos de un año. No obstante, el ahorro a largo plazo, tanto de las ganancias patrimoniales como de las prestaciones de seguros de vida-ahorro, sigue gozando de ventajas fiscales con tipos de gravamen más reducidos.

La información detallada sobre éste y otros cambios se recoge en el “Manual Práctico de Fiscalidad” que ICEA ha reeditado este año y que analiza la fiscalidad de los seguros de vida y otros productos de ahorro e inversión.

Rafael Raya, nuevo director del canal corredores de AXA

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Al día en seguros

Aurelio Gil, reelegido presidente de ACS-CVEl pasado 22 de febrero, la Asociación de Corredores

de Seguros de la Comunidad Valenciana (ACS-CV) celebró elecciones, resultando reelegido Aurelio Gil

como presidente de ACS-CV.

Entre las actividades que ha realizado la asociación con Aurelio Gil reelegido, está la jornada celebrada en Fo-rinvest, sobre el uso que hace el sector de las nuevas tec-nologías, así como las últimas novedades del futuro marco regulatorio en el contrato de seguro. Carlos Albo, socio-director de Exponent Consultores y asesor de la asociación, reivindicó la importancia del uso eficiente de la tecnología en los despachos de corredurías “para optimizar el negocio y si queremos adelantarnos a la competencia desleal de la banca y de las grandes superficies”.

A continuación, intervino en la jornada el catedrático de Derecho Mercantil y Defensor del Asegurado de ACS-CV, Juan Bataller, que abordó el nuevo marco regulatorio en el contrato de seguro y destacó que iba a representar impor-tantes cambios para el sector.

Por otra parte, las aseguradoras Aegon y Previsora Balear (Prebal) han firmado un protocolo de colaboración con ACS-CV para 2013. Entre las ventajas que Aegon, ase-guradora especialista en seguros de Vida, aporta, está un cuadro de tarifas reducidas exclusivas para las corredurías asociadas, además de acciones de formación para los miem-bros de ACS-CV.

Mientras que el convenio con Prebal incluye la aten-ción prioritaria a los asociados de ACS-CV y los clientes de las corredurías adheridas, que se beneficiarán de primas reducidas y descuentos.

Por último, la corredora Natalia Camacho Martí, con despacho en la ciudad de Valencia, se ha incorporado a ACS-CV. Con esta nueva alta ya son tres las corredurías o profesionales que se han incorporado en 2013.

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Al día en seguros

International SOS ayuda a mitigar los riesgos médicos en el mundo

Las clasificaciones de riesgo ayudan a establecer el nivel de preparación que necesitan los viajeros antes del viaje y el grado de apoyo médico que necesitarán una vez que se encuentren en destino. Un reciente análisis de International SOS señala que se ha producido un aumento significativo de viajes a destinos con mayores riesgos sanitarios. En 2012, el 23% de los viajeros de negocios se desplazaron a países de riesgo “Medio/Alto”, “Alto” y “Extremo”. Doug Quarry, di-rector médico de Internatio-nal SOS, explica que “los des-tinos de riesgo ‘alto’ y ‘extremo’ obligan a las orga-nizaciones a emplear tácticas globales para adelantarse a los riesgos. Por ejemplo, los exámenes de salud previos al viaje pueden ayudar a iden-tificar y tratar afecciones car-diacas o gastrointestinales”.

International SOS anuncia el lanzamiento de su Mapa de Salud 2013, herramienta creada para ayudar a las organizaciones a entender los riesgos médicos existentes en los mercados en los que operan y cómo pueden anticiparse a las amenazas de salud a las que se enfrentan sus empleados.

“Los seguros de directo del Grupo se adaptan muy bien al negocio de colectivos. Por eso, y por nuestra experiencia en este campo, ponemos este conocimiento y todas nuestras herramientas tecnológicas de marketing y comunicación al servicio de nuestra red de mediadores, como es el caso de Uniteco”, asegura Isabel Ceresuela, affinity manager de Génesis.

En este sentido, Javier Martín, responsable de Colectivos de la correduría, considera que es una oportunidad para ambas partes. “A nosotros Génesis nos ofrece su confianza y nos ha demostrado que tiene un gran ‘expertise’ en la gestión de colectivos. Y nosotros nos podemos seguir relacionando de forma muy personal con la Federación de Familias Numerosas”.

Uniteco y Génesis ofrecen seguros a la Federación de Familias Numerosas

La correduría de seguros Uniteco ha firmado un acuerdo con Génesis Seguros para ofertar los productos de la aseguradora al colectivo de

familias numerosas integrado en la Federación de Familias Numerosas.

De esta forma, más de 25.000 familias españolas podrán beneficiarse de la

contratación de los productos de

Automóvil, Moto, Hogar y Vida en condiciones muy

favorables.

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Al día en seguros

Aprocose concede sus premios Excelencia

La Asociación Profesional de Corredores de Seguros (Aprocose), en

su acto de celebración de su III aniversario dentro del certamen

Forinvest, ha entregado sus premios Excelencia, que reconocen la

trayectoria profesional de personas, empresas e instituciones que tienen

un decidido compromiso con el sector asegurador y la sociedad.

En esta ocasión, los galardones han sido para Juan David Ruiz (de Correduría Ruiz Re), Nationale Suisse y el Colegio Imperial de Niños Huérfanos de San Vicente Ferrer. Maciste Argente, presidente de Aprocose ha destacado que estas distinciones responden a un reconocimiento público de actuaciones, comportamientos y acciones que sirven de ejemplo y estímulo al conjunto de los ciu-dadanos.

El Premio a la Excelencia Profesional fue para Juan David Ruiz de la Correduría de Seguros Ruiz Re, por su capacidad de inte-gración con el resto de competidores de su localidad para afrontar las terribles conse-cuencias del terremoto de Lorca. El carácter

emprendedor, innovador y su liderazgo han sido merecedores de esta distinción a la tra-yectoria profesional.

El Premio a la Excelencia Empresarial es para Nationale Suisse por su especialización en el canal corredores, por su accesibilidad, así como por su capacidad de adaptación y de personalización de sus productos para adecuarlos a las necesidades del cliente. Ja-vier de Antonio, CEO para España de la com-pañía, ha agradecido este reconocimiento precisamente en este momento, tras 5 años de cambio de rumbo de la entidad y decidida apuesta por la mediación profesional.

El Premio a la Excelencia al Compro-miso Social se concedió al Colegio Imperial

de Niños Huérfanos de San Vicente Ferrer donde residen y educan a centenares de ni-ños en una situación de orfandad. Aprocose con este premio quiere destacar el trabajo de este centro como un ejemplo para la so-ciedad y la comunidad educativa en sus 600 años de historia. Este último reconocimien-to está dotado con 3.000 euros con el que se quiere contribuir al compromiso social de la entidad.

Durante la celebración de este tercer aniversario se ha presentado a las cuatro nuevas corredurías que recientemente han pasado a formar parte de la asociación: As-meval, Quality Brokers, Juan Miguel López y Solana & Mengod.

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Al día en seguros

Los mediadores, protagonistas en la convención de LíbertyXavier Vallvé, de la correduría Vallvé, contó a los

asistentes cuál es la experiencia de una correduría de 100 años. Mientras que Raquel Baigorri y Santiago Ro-vira dieron a conocer la experiencia, a lo largo de 2012, de los Órganos Consultivos (encuentros en los que me-diadores representantes de cada regional se reúnen con la compañía para proponer y debatir nuevas ideas).

La Convención se celebró bajo el lema “Nos gusta crecer contigo”. En ella, Josué Sanz, director general de Negocio, analizó las tendencias y evolución de la me-

diación y Álvaro Iglesias, director del área Intermedia-da, mostró el Plan 2013 en el que los mediadores son los protagonistas.

El evento sirvió, además, para premiar a los me-jores mediadores del año y para fomentar el diálogo con ellos a través de las dudas y preguntas que se contes-taron in situ durante la convención y que se pudieron enviar online.

En este contexto, Enrique Huerta recordó que “en-contramos una gran oportunidad para diferenciarnos de la competencia a través de la redefinición de la relación con el cliente y el mediador. Y eso tenemos que hacer-lo poniendo en práctica nuestros valores, los que nos definen: compromiso, orientación al logro, al cliente y actitud positiva”.

Liberty Seguros ha celebrado su 11ª Convención Nacional de Mediadores, en la que “se les dio el protagonismo que merecen”, señalan desde la entidad. De hecho, una de las novedades de este año es que los mediadores fueron más

protagonistas que nunca en la convención.

Espanor llega a acuerdos de colaboración con Liberty y Asefa

Estos acuerdos, explican desde Espanor, “se enmarca en las directrices marcadas en un Plan Estratégico que estamos desarrollan-do y cuyos frutos se están viendo ya en 2013 y se culminará en los sucesivos, situando a Espanor como uno de los grupos de corredo-res más competitivos del sector asegurador”.

Juan Ruiz, director comercial de Gran-des Cuentas de Asefa, señala “la importancia de este acuerdo, que refuerza la apuesta de la aseguradora por el ramo de Salud y por el canal de distribución, y constituye el punto de partida de una colaboración más amplia en un futuro próximo”.

Espanor han firmado sendos acuerdos de colaboración con Liberty Seguros y Asefa Seguros para distribuir sus productos.

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Al día en seguros

E2000 y TeleCable firman un acuerdo para el despliegue de ebroker Cloud

E2000 S.A., titular de ebroker (plataforma de gestión empresarial para corredores de seguros), y TeleCable, empresa operadora de cable y servicios de telecomunicaciones propiedad de la americana Carlyle Group, han suscrito un acuerdo de cooperación en materia de infraestructuras para el despliegue en entorno Cloud de la solución empresarial ebroker.

E2000 ofrecerá a las más de 500 empresas que actualmente operan con ebroker la posibilidad de “subir a la nube” como nueva opción en el modelo de explotación del sistema de gestión empre-sarial. El cloud computing, computación en nube, permite ofrecer tecnologías de la información como servicio. Su principal caracte-rística es el uso de recursos compartidos y la independencia de la infraestructura, que permite al usuario disponer siempre de los mis-mos servicios independientemente donde éste se encuentre ubicado.

Higinio Iglesias López y Alejandro Martínez Peón, consejeros delegados de E2000 y TeleCable respectivamente, formalizaron el

acuerdo el pasado 22 de febrero. Iglesias afirma que “buscábamos una visión más allá de una em-presa de servicios de alojamiento. TeleCable nos aporta ese valor y conocimiento como operador integral de telecomunicaciones pensando en servi-cios futuros para los usuarios de ebroker”.

Por otra parte, la aseguradora Hiscox y E2000 han firmado un acuerdo para que la entidad se incorpore al entorno de conectividad de ebroker. De esta forma se hace posible la emisión instantá-nea de pólizas de seguro para la cobertura de ries-gos de Responsabilidad Civil Profesional y Respon-sabilidad Civil de Directivos y Administradores.

Asimismo, Ebroker ha presentado su nuevo sitio web, al que es posible acceder a través de www.ebroker.es, en el que se recopi-la información funcional correspondiente a distintos ámbitos de la solución informática: noticias, documentos formativos, histórico de boletines “Sabias que…”, agenda de eventos, chat de ayuda online, call back, equipo humano, y otros recursos de interés para usuarios y corredores en general. Además, sus automatismos con Facebook/ebroker y Twitter @ebrokerES representan una clara apuesta por una relación 2.0 en el ámbito de la Social Media con los usuarios del nuevo portal.

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Al día en seguros

Reale firma acuerdos de distribución con Red Mediaria y Coseba

Previsora General mantiene su colaboración con el Colegio de Valencia

Este protocolo de colaboración afianza la colaboración entre ambas entidades y fortalece la presencia de Previsora General en la zona de Levante.

Asefa renueva su apoyo al Colegio de Granada

Reale ha firmado un convenio de distribución de sus productos y servicios a través de Red Mediaría, que se convierte así en uno de sus partners preferentes. Asimismo, ha renovado los acuerdos de distribución de productos y servicios que tiene con Coseba.

El director del canal de Corredores, Rafael Calderón, aprovechó el acto de firma con Red Mediaria para resaltar “la buena sintonía que siempre ha habido en todas las iniciativas abordadas conjuntamente con esta asociación, entre las que se incluyen la unificación tecnológica a través de una única aplicación, que proporciona una mayor autonomía a la mediación y además de minorar la carga administrativa”.

Por otra parte, el objetivo de la renovación con Coseba es mantener una oferta diversa y de calidad con los proveedores con los que trabaja y cuyo be-neficio redunda en sus clientes.

Asefa Seguros y el Colegio de Mediadores de Granada han renovado su colaboración hasta 2014, con lo que esperan contribuir de forma sistemática al desarrollo

de este colectivo profesional en la región.

El acuerdo, ha sido formalizado por Manuel Gallardo, director comercial de Corredores de Asefa Seguros, y Antonio Martín, pre-sidente del Colegio.

Previsora General y el Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia

han renovado, por cuarto año

consecutivo, su protocolo de

colaboración.

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Al día en seguros

“En un mundo en el que las regulacio-nes y los mercados cambian y evolucionan prácticamente a diario, no existe una única forma correcta de diseñar un programa mul-tinacional. De ahí nuestra apuesta por la información constante para que nuestros clientes y corredores conozcan las ventajas y limitaciones potenciales en todo lo relati-vo a compliance, impuestos, atención de siniestros o certificaciones. De este modo, podrán tomar las mejores decisiones de ase-guramiento de sus riesgos fuera de nuestras fronteras, en todas las jurisdicciones donde realicen negocios”, argumenta Buján.

Por otra parte, American International Group (AIG) es la compañía preferida de los mayores fondos de inversión libre (hedge funds) del mundo. Esto refleja su buena evo-lución casi cinco años después de ser resca-tada por el Gobierno americano. La mayor

aseguradora del mundo desplaza a Apple del primer puesto del ranking, que ocupaba des-de el tercer trimestre de 2011. En el último año, los títulos de la aseguradora se han revalorizado un 41%.

Asimismo, la aseguradora AIG, la co-rreduría Zihurko y la empresa especializada en servicios de seguridad S21sec, han parti-cipado en una jornada informativa sobre “La seguridad informática, una necesidad en la empresa”, organizada por ADEGI- Asociación de Empresarios de Guipúzcoa. La sesión, que giró en torno a los riesgos cibernéticos que pueden poner en cuestión la viabilidad de la empresa.

Para Eduardo Guinea, responsable de Desarrollo de Negocio de Líneas Financieras de AIG en España: “En AIG conocemos el efecto dominó producido por una crisis ci-bernética y hemos desarrollado una solución

que trasciende la protección aseguradora poniendo a disposición de nuestros clientes servicios de consultoría de emergencia y asis-tencia por parte de especialistas en la mate-ria. Con CyberEdge las empresas estarán me-jor protegidas frente a los riesgos asociados a un fallo de seguridad en las redes”.

Para Juan Carlos Redondo, director ge-neral de Zihurko, “la evolución tecnológica conlleva la aparición de nuevos riesgos que los responsables de las empresas han de eva-luar para minimizar sus efectos negativos, no sólo en su cuenta de resultados sino tam-bién en la imagen de marca. Eliminar y/o reducir esos riesgos con una adecuada ase-soría informática, y eventualmente transfe-rirlos al mercado asegurador con una produc-to “ad hoc” como el CyberEdge de AIG, es sin duda la mejor manera de asesorar a nuestros clientes”.

La aseguradora AIG apuesta por el servicio multinacional, su vocación desde los orígenes de la compañía. “Con la economía nacional en recesión, y sin que se vislumbre una pronta recuperación, cada vez mas empresas españolas basan sus estrategias en la internacionalización. Por eso, seguimos reforzando nuestra plataforma de información y servicios para los clientes que emprenden ese camino”, argumenta Joaquín Buján, director de Grandes Cuentas de AIG en España.

AIG apuesta por el servicio multinacional para cubrir las necesidades de las empresas

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Al día en seguros

Aemes recalca que es la única organización de mediadores con subvenciones para formación

La patronal de la mediación de seguros (Aemes) ha dejado claro que

“es la única organización de mediadores que recibe, gracias al Convenio suscrito con el Servicio

Público de Empleo, una subvención con cargo a los presupuestos generales del Estado para la

realización de un Plan de Formación Continua Sectorial, cuyos cursos son

totalmente gratuitos y dirigidos a trabajadores por cuenta ajena y

autónomos”.

Aemes colabora con algunas consultoras de formación, como Itinerarios Formativos, Ce-cas o San Román, las cuales se encargan, ex-clusivamente, de impartir estos cursos. “La adopción de todo tipo de decisiones relaciona-das con la gestión de la subvención correspon-de en exclusiva a Aemes, como receptor de la subvención pública y responsable ante la Ad-ministración” explica. Más información: Forma-ción Subvencionada.

Tempu da su apoyo a la Fundación “Amigos de Galicia”Enrique Ubeira, director de la correduría de seguros gallega Tempu,

ha donado 4.000 euros a la Fundación “Amigos de Galicia”. Esta aportación se destina a la compra de leche para los niños.

Jesús Busto, director de la fundación, estima que se necesitará un millón de litros de leche este año para atender la creciente demanda asistencial de familias en paro y sin ingresos, con niños menores de edad. De este millón de litros de leche, 300.000 serán aportados a través de los Fondos Europeos de Lucha contra la Pobreza, 400.000 los comprará la entidad y el resto los tendrá que gestionar a través de donaciones.

La fundación centra su labor asistencial en personas con riesgo de exclu-sión social, mujeres víctimas de violencia de género, familias en riesgo de pobreza y especialmente monoparentales y numerosas, que son las que están padeciendo más la crisis económica.

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Al día en seguros

Uniteco Profesional gestiona 3 millones de euros en primas a través de sus corredores externos

Uniteco Profesional, correduría de seguros especializada en el sector

sanitario, en 2012 gestionó más de 3 millones de euros en

primas a través de sus corredores externos.

Además, la compañía ha duplicado la nueva

producción a través de este canal y alcanza una cifra de 450.000 euros.

Para Gonzalo Durán, res-ponsable del Departamento de Corredores Externos de Unite-co Profesional, “la labor de los más de 200 corredores exter-nos, que valoran el producto de Responsabilidad Civil pro-fesional de Uniteco como uno de los más completos y com-petitivos del mercado, hace que los médicos sean cada vez más conscientes de la importancia de contar con un buen seguro de esta categoría. A su vez, esta vía de comercialización supone va-rias ventajas para el corredor: se trata de una nueva vía de negocio que les proporciona un aumento en su facturación y les permite ofrecer productos destinados exclusivamente para médicos. Otras ventajas que aprecian

son la velocidad en la presentación de pro-yectos, emisión de pólizas y en la tramita-ción de los siniestros, además del trato cer-cano que se da a las corredurías asociadas”.

En 2013, el objetivo de Uniteco es in-crementar su presencia en todo el territorio nacional, gracias a los corredores ya implan-tados en diversas regiones, además de seguir

con su plan de expansión te-rritorial iniciado en 2012.

Por otra parte, Uniteco Profesional ha señalado que el 12% de su nueva produc-ción ha provenido de sus nue-vas oficinas comerciales. Has-ta la fecha se han puesto en marcha tres nuevas en Madrid (Alcorcón, Torrelodones y Aranjuez) y cinco más en Murcia, Sevilla, Jerez de la Frontera y León, que se su-man a la ya establecida en Valencia.

Las nuevas oficinas for-man parte del plan de expan-sión de la correduría que pre-tende consolidar el negocio, principalmente fuera de Ma-

drid, marcándose como objetivo alcanzar el 30% de la nueva producción total de la co-rreduría. A lo largo de 2013 se abrirán nue-vas oficinas de Uniteco Profesional en Tole-do, Salamanca, Palencia, Córdoba, Cáceres, y se trabajará para conseguir nuevas aper-turas en Zaragoza, Galicia, Asturias, Canta-bria y Cataluña.

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Al día en seguros

El broker Ribé Salat ha firmado un acuerdo con el Grupo Alimentario Guissona para asegurar las 355 tiendas “bonÀrea” que esta compañía tiene franquiciadas en Cataluña.

Ribé Salat Broker asegura las 355 tiendas “bonÀrea” de Catalunya

Se trata de una póliza que asegura los daños mate-riales y la responsabilidad civil, cubriendo todas las nece-sidades de los establecimientos. Mònica Ribé, CEO de Ribé Salat Broker, ha valorado muy positivamente este acuerdo y ha explicado que “estamos encantados de haber sido elegidos por el Grupo Alimentario Guissona para el aseso-ramiento y gestión de sus riesgos”.

Apromes organiza una jornada sobre Impago de alquileres, Salud y Vida

Recientemente ha tenido lugar en la sede

central de Asefa en Madrid, una jornada

sobre Impago de alquileres, Salud y Vida

organizada por Apromes.

En ella, Alfred Escomel y Francisco Abril, director de Esca & Aso-ciados y director de Desarrollo, respectivamente, presentaron el producto de seguro de Alquileres, protección jurídica y actos vandálicos, diseñado por esa correduría con el apoyo de Asefa. A continuación intervino José María Texeira, director del departamento de Salud, Vida y Decesos de la aseguradora, que hizo una presentación de los seguros de Salud y Vida para 2013.

Por otra parte, Apromes ha dado a conocer que, desde enero, se han producido las siguientes incorporaciones: Segurfer XXI, Facile IT SPA, Unión de Corredores y Asesores, Car Mobility System, J. Barbadillo y Asociados y Segurosbroker (todos ellos de Madrid), Segur Torralba y Ase-sores (Cuenca) y Mizar Zabaleta y Asociados (Toledo). A lo largo del presente año, se espera que se produzcan nuevas incorporaciones, espe-cialmente en Canarias y Andalucía.

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Al día en seguros

E2000 presenta una newsletter para los clientes de sus asociados“Más vale prevenir que lamentar” es el nombre del nuevo boletín mensual que E2000 ha diseñado para que todos sus socios envíen, de forma personalizada con el logotipo de la correduría socia, a todos sus clientes.

Sus contenidos son de interés general y contribuyen a divul-gar la cultura del seguro entre todos los ciudadanos, fomentando que los consumidores perciban al corredor de seguros como el ex-perto de referencia dentro del sector. El lenguaje que utiliza la nueva publicación es de fácil comprensión, sin términos técnicos ni publicidad, y con consejos prácticos ofrecidos por el corredor de seguros.

Por otra parte, E2000 ha firmado sendos acuerdos de colabo-ración con Liberty, Plus Ultra Seguros y Generali. Su firma con Li-berty permitirá tener ventajas exclusivas a la red de corredores de esta organización, porque serán considerados como corredores pre-ferentes. Se incluirá la oferta de la aseguradora entre sus opciones de comercialización de productos en el entorno de Auto, Hogar, Vida, Multirriesgo, así como en cualquier actividad comercial (pymes, comercios y oficinas…). Dentro de este marco de colaboración, que tendrá una duración de tres años, prorrogable por períodos anuales, se contemplan planes de formación “ad hoc” para los mediadores.

La ampliación del acuerdo entre E2000 y Plus Ultra facilita el impulso del desarrollo de productos y servicios. Además refuerzan su relación institucional y comercial, que incluye la distribución de productos. Entre ellos, desde el pasado año comercializan un pro-ducto exclusivo.

Además, con Generali Seguros ha renovado sus acuerdos en materia de tecnología y distribución. Esto les permitirá continuar trabajando en el desarrollo de productos y servicios que favorezcan el crecimiento de ambas partes.

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Al día en seguros

La correduría Cocentaina se incorpora a Grupo Mayo

Grupo Mayo ha incorporado la cartera de la correduría Jep Espinosa Pradillos que dependerá de la delegación de Alicante y nombrado director de oficina a su titular José Luis Espinosa.

Esto refuerza la implantación en la zona de Levante.

Con ésta ya son cinco las oficinas adheridas al grupo desde el verano pasado, en las provincias de Granada, Almería, Málaga, Huelva y Alicante.

Asimismo y cumpliendo con el “Programa de Con-tinuidad Reacción 00:360”, Grupo Mayo ha implantado su Plan de Retención de Cartera en toda su red, me-diante tres seminarios de “retención de clientes” en Madrid, Valencia y Málaga de la mano de formadores de algunas de las más importantes compañías del sector.

Willis Network inicia el programa de formación para sus asociados

Agustín Fernández, director general de Willis Network, ha señalado que “el Programa de Formación es uno de los recursos más valorados por los corredores, ya que permite aplicar con inmediatez los conocimientos adqui-ridos”.

Willis Network ha iniciado a primeros de febrero su Programa de Formación 2013, bajo el título ‘Fidelización de Clientes’. Durante este primer módulo, los corredores analizaron aspectos como el análisis de la cartera de clientes, la tipología de clientes, los costes de fidelización así como la gestión de bases de datos.

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Al día en seguros

Se modifica el Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros PrivadoEl Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados (aprobado por Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre) se ha modificado desde el 24 de febrero por el artículo 17 del Real Decreto Ley 4/2013, de 22 de febrero, de medidas de apoyo al emprendedor y de estímulo del crecimiento y de la creación de empleo publicado en el Boletín Oficial del Estado (núm. 47). http://www.boe.es/boe/dias/2013/02/23/pdfs/BOE-A-2013-2030.pdf

A partir de ahora, las aseguradoras podrán invertir sus activos en valores admitidos a negociación en el Mercado Alternativo Bur-sátil o “en otro sistema multilateral de negociación que se concrete mediante Real Decreto” a efectos de cobertura de las provisiones técnicas, para lo cual se añade un subapartado c) en el artículo 50.5 y se modifican el párrafo 6º del artículo 53.4 y el 8º del artículo 53.4. Todo ello al amparo de las competencias atribuidas al Estado en el artículo 149.1.11.ª de la Constitución en materia de bases de la ordenación del crédito, banca y seguros.

Carlos Lluch, director técnico de Lluch & Juelich Brokers, ex-plica las consecuencias de esta modificación: “Se podrá confiar la cobertura de provisiones a activos no aptos según el criterio de la OCDE computándolos entre un 3 y un 30% de las provisiones a cubrir. Entre otros tendremos el placer de contar con acciones de capital riesgo, fondos de inversión y mobiliarios, etc. cuyos activos subya-centes sean de alto riesgo o abiertamente tóxicos”.

“De entrada, entiendo —continúa Lluch— que se pretende que el seguro financie lo que no se puede financiar por otros medios, llamándosele a esto ‘apoyo al emprendedor y de estimulo del creci-miento’. Probablemente la banca que tenga aseguradoras participa-das o filiales obtendrá liquidez trasladando el riesgo a los asegura-

dos mientras que el seguro que hasta ahora se había visto exento de tensiones derivadas de la basura dis-ponible en el mercado fi-nanciero pasará a estar igualmente expuesta. En lugar de sanear la banca obligándola a regresar a la economía real, veremos cómo contamina al Seguro”.

Por otra parte, explica Carlos Lluch, “viendo lo que hasta aho-ra ha hecho nuestra fiel y patriótica banca con los fondos recibidos en formato de ayudas destinados al crédito a empresas y particula-res, dudo que esa liquidez sobrevenida sirva para impulsar o apoyar al emprendedor o que estimule el tejido empresarial español salvo que por ‘estímulo’ se entienda el creciente enfado que acumula éste. En un Estado donde el recorte en prestaciones sociales apunta a un crecimiento de la previsión privada, se hace un flaco favor a quienes confíen en la reputada solvencia del seguro que, junto con la Orden de septiembre relativa al encaje de activos con clasificación BBB, BB y B ha recibido un torpedo en su línea de flotación”.

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Al día en seguros

Ruiz RE patrocina la XXXIII Vuelta Ciclista a Murcia

Juan David Ruiz, director general de la correduría, destacó en la presentación del evento “la excelente imagen que ofrece el sector asegurador gracias a este patrocinio en la región de Murcia. Nuestra correduría seguirá ocupando un puesto destacado durante este año 2013, promoviendo el desarrollo del deporte en nuestra región y fomentando el turismo de la misma”.

En esta ocasión, Ruiz Re ha contado con la colaboración y servicios de las aseguradoras Asefa, Reale Seguros, Aseq y Grupo Preventiva.

Sanitas renueva su acuerdo de colaboración con los Colegios de

Madrid y Tarragona

El convenio con el Colegio de Madrid tiene una duración de un año, prorrogable por períodos anuales e incluye la colaboración en acciones formativas, así como la disponibilidad de las instala-ciones de la entidad para la organización de futuros eventos.

Con estas renovaciones, Sanitas se compromete a continuar con la labor formativa de los mediadores, un colectivo clave para la compañía. Además, se pretende potenciar los objetivos y servi-cios que el colegio y su centro de estudios prestan a los profesio-nales de la mediación.

Sanitas han renovado el convenio de colaboración y patrocinio con el Colegio de Mediadores de Seguros de

Madrid y el de Tarragona. Su propósito es continuar potenciando la relación entre ambas instituciones.

Ruiz Re, Correduría de Seguros, del

grupo Mediavanz, vuelve a ser este

año el patrocinador oficial

de la Vuelta Ciclista a Murcia.

Además, se ha encargado del

seguro de Responsabilidad Civil del evento.

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Al día en seguros

El sector asegurador español está en el puesto 12 del ranking mundial

Tras dar un repaso a las ci-fras de los distintos ramos en 2012, presentó -desde su perspec-tiva- los aspectos clave para el futuro próximo. Destacó en primer lugar la necesidad de definir el mercado potencial al que dirigir la estrategia competitiva y su alcan-ce. A este respecto recordó la im-portancia de las transformaciones sociales: “habrá que innovar más y crear nuevas demandas”: cada vez hay menos población y es más anciana, desde el punto de vista del marketing hay que tener en cuenta los nuevos grupos sociales con nue-vas necesidades (por ejemplo, familias mo-noparentales), y la “infidelidad” de los con-sumidores.

Los cambios demográficos son, desde su punto de vista, una gran oportunidad para los mediadores de seguros. Recordó que las

estimaciones apuntan a que en el año 2050, el 37% de la población española tendrá más de 65 años; por cada pensionista habrá 1,4 trabajadores en activo (a día de hoy esa tasa de dependencia está situada en 3,2 trabaja-dores por cada pensionista). El ciudadano deberá ahorrar más de lo que las pensiones

públicas le puedan ofrecer, por lo que los profesionales del sector deben incentivar el ahorro a largo plazo y convertirse en aseso-res financieros. Ese asesoramiento al cliente se reflejará en un descenso de la siniestra-lidad y un aumento de su fidelización.

Para el director de ICEA, además de saber cómo está el entorno, es bá-sico conocer a cada cliente, iden-tificando sus necesidades y preocu-paciones: “hay que estar donde el cliente y hoy está en las Redes Sociales e Internet”. Como otro de los aspectos básicos para el futuro incidió en la calidad del servicio para fomentar la imagen de marca, relacionada con el necesario au-mento de la profesionalización de los recursos humanos.

Sobre las posibles conse-cuencias de la reforma del Baremo de Automóviles, piensa que desde el punto de vista del consumidor,

la será mas justa, pero si la siniestralidad aumenta, las entidades deberían incrementar sus precios. En cuanto a la lacra que sigue suponiendo la accidentalidad ligada al es-guince cervical, afirmaba que se debe co-menzar por concienciar al ciudadano de que el fraude no beneficia a nadie.

“El sector asegurador español refleja un crecimiento sostenible y rentable. Ocupa el puesto 12 en el mercado asegurador mundial, pese a que su índice de penetración es inferior al de los países de su entorno”, según comentó José Antonio Sánchez, director general de la Asociación ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones) durante su intervención en uno de los “Desayunos con Inade”.

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Al día en seguros

El Colegio de Lleida organiza una jornada sobre CICOSEl Colegio de Mediadores de Seguros de Lleida ha organizado un curso sobre CICOS y SDM Modular (tramitación de siniestros de vehículos) a cargo de Sergio Martínez, experto en siniestros, SMR Insurance Services y ex-presidente de la Comisión CIDE/ASCIDE/CICOS.

En la jornada se trataron los criterios sobre la aplicación de CICOS, los criterios sobre culpabilidad en CICOS, la interpretación de la Declaración Amistosa de Accidentes, los cri-terios sobre la aplicación del SDM Modular y los criterios sobre culpabilidad en SDM Modular.

La Asociación de Corredores de Seguros de Andalucía (ACSA) ha incorporado dos nuevos corredores.

ACSA incorpora dos nuevos socios

Se trata de José Perea Sierra y Jesús David Pazo Gómez. Ambos son de la provincia de Sevilla.

Estrategias de Pelayo para los agentes y corredoresBajo el lema “Orientados a ti”, Pelayo ha presentado en las convenciones celebradas en Madrid para sus agentes y corredores más representativos, los objetivos y estrategia puesta en marcha para este año 2013.

Rentabilidad, crecimiento y diversificación, son tres pilares en los que se sustenta la es-trategia de este 2013 con la que Pelayo quiere conseguir, un año más, consolidar la relación con sus mejores mediadores, para seguir trabajando y conseguir los mejores resultados. Además, se contó con la presencia de Vicente del Bosque, que trasladó las claves de su gestión en la selección Española. Para reforzar esta estrategia, durante el desarrollo de las convenciones se entregaron los premios Crecimiento, Diversificación y Compromiso a los mediadores que han destacado en cada uno de estos objetivos y que son el ejemplo a seguir por el resto.

En el desarrollo de estos actos el subdirector general de Negocio de Pelayo, Salvador Sanchidrián, quiso resaltar la clara apuesta por estos dos canales, con los que se quiere aunar esfuerzos para obtener los resultados esperados y que contarán con el respaldo de la imagen de marca de Pelayo vinculada al patrocinio de la Selección Española de Fútbol.

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Al día en seguros

DAS potencia la venta a particulares a través de los mediadoresDAS Internacional, compañía del grupo Ergo, especializada en Seguros de Protección Jurídica, ha decidido reforzar su estructura comercial en España para potenciar la comercialización de sus soluciones de protección jurídica para el segmento de consumidores a través del canal de la mediación. Como consecuencia de ello, la dirección comercial de Mediación y Grandes Cuentas se unifican en una única dirección comercial que estará liderada por Adolfo Masagué.

“El objetivo de la compañía en 2013 es el crecimiento. Somos una empresa orientada a velar por los derechos de nuestros clientes, porque un ciudadano que establece relaciones personales y profesionales desde la seguridad jurídica de un buen asesoramiento repercute en beneficio de todos”, comenta Masagué.

La decisión de reforzar su estructura comercial y favorecer la pre-sencia de su fuerza de ventas, responde al objetivo de incrementar la eficiencia y la calidad en la actividad comercial. La diferenciación se basa en ofrecer un apoyo al mediador desde la cercanía y la proximidad, faci-litando al corredor lo necesario para potenciar su crecimiento.

Por otra parte, en cuanto a la obligación de las empleadas del hogar de afiliarse a la Seguridad Social, Pablo Lorán, director de Prestación de Servicios de DAS Internacional, explica que “las características especiales de la relación laboral de los empleados del hogar dados de alta en la Seguridad Social con sus empleadores, genera gran cantidad de consultas. Por ello, hemos decidido incluir en nuestro producto de Protección Fami-liar la resolución por medio de abogados de las dudas que puedan surgir, así como la defensa de nuestros asegurados en los conflictos laborales que se generen”.

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Al día en seguros

Álvaro Milans del Bosch, nuevo presidente del grupo Marsh & McLennan en EspañaEl grupo Marsh & McLennan Companies, firma global de servicios profesionales

que integra a Marsh, Guy Carpenter, Mercer y Oliver Wyman, ha designado a Álvaro Milans del Bosch como presidente del Grupo en España, puesto que

compatibilizará con sus actuales funciones ejecutivas como consejero delegado de Marsh Iberia.

Espabrok habla de la gestión y organización en la correduría durante su Congreso Nacional

En las dos jornadas del Congreso Nacional de Espabrok se ha tratado,

entre otros temas, la gestión y organización de la

correduría orientada al cliente de la mano de Pablo Valiño, gerente

de la correduría Espabrok en Santander y Almudena Montalvo,

responsable del departamento de

tecnología.

Además, Diego Fernández, gerente de Espabrok, presentó la nueva estructu-ra de la oficina central y las incorporaciones en el departamento de Administración, de Siniestros y de Empresas. “Una apuesta clara en la línea de expansión que Es-pabrok quiere tener este año 2013” señalan desde la organización.

Hiscox, fue la compañía invitada y patrocinadora del Congreso y su director general, David Heras, aprovechó para hacer una exposición de las líneas principa-les de negocio de esta aseguradora, su historia y su estructura mundial y en Espa-ña. A continuación, el departamento de Marketing presentó su nueva herramienta para Proyectos de Empresas, el departamento de Informática y Tecnología presen-tó sus nuevas acciones y propuestas; y el departamento de Formación explicó el acuerdo con el Cecas.

A partir de ahora, Milans del Bosch tendrá como objetivo trabajar en proyectos estratégicos junto con los líderes del grupo en España, desarrollar las relaciones con los principales clientes de la firma y acelerar el

crecimiento rentable.Presidente de Marsh Iberia desde sep-

tiembre del 2012 y CEO de la misma desde 2009, cuenta con más de 28 años de expe-riencia en el sector. Antes de su nombra-

miento como CEO de Marsh, en marzo de 2009, era managing director (director gene-ral) de la compañía y director del área de Riesgos Financieros y Profesionales, cargo que ostentaba desde 1999.

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Bajo el peso de la Ley

El perjudicado tiene derecho a exigir el total del perjuicio causado aunque después haga frente a las derramas y cuotas comunitarias extraordinarias

Daños producidos por agua

En las pólizas Multirriesgos, sin duda la garantía más utilizada en los hogares españoles y en las co-

munidades de propietarios es la de daños produ-cidos por el agua. En este tipo de daños, se plantean problemas de concurrencia de se-

guros, por cuanto no son pocas las ocasio-nes en las que coexiste el seguro priva-do del hogar y el comunitario. Además, como ocurre en Sentencia de la Audien-cia Provincial de Barcelona, de 31 de

octubre de 2012, es frecuente que se repita, por subrogación, en virtud del ar-

tículo 43 de la Ley de Contrato de Seguro (LCS), entre un seguro y otro.

¿Lo cubre el seguro de Hogar o el de Comunidades?Es habitual que este tipo de daños vengan originados por

fugas o rotura de tuberías comunitarias, que provocan humedades en viviendas. Lo normal es que los propietarios de éstas reclamen a su aseguradora particular y después de comprobar que los daños son provocados por una tubería comunitaria, le indiquen a su asegurado que debe dirigir su reclamación al seguro de la comunidad, para ser cubierto por la garantía de responsabilidad civil. Es cierto, como argumentan las aseguradoras del Hogar, que de nada sirve reparar los daños de la vivienda, si no se repara la avería comunitaria. Pero también lo es, que no debería el asegurado hacerse cargo de esas

gestiones, porque tiene un seguro de daños que cubre las humedades producidas y, ade-más, cuenta con una garantía de reclamación de daños. Por lo tanto, debería ser su asegu-radora la que realizara las gestiones con la comunidad, para reparar los daños.

En los seguros Multirriesgos muchas veces se plantean problemas de concurrencia de seguros (el de Hogar y el de la Comunidad) en los daños causados a una vivienda por un atasco en una tubería comunitaria. En ese caso, el perjudicado ostenta la doble condición de perjudicado y responsable de los daños por la falta de mantenimiento de los elementos comunes del inmueble. Eso produce el conflicto de si debe indemnizársele por todos los daños causados o ha de descontarse su correspondiente coeficiente de participación en la comunidad.

Doble conDición de perjudicado y responsable

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Pues bien, en el caso analizado, la aseguradora del Hogar repara el daño producido a su asegurado y, después, en virtud del artículo 43 de la LCS, se subroga en la posición del mismo y repite contra la aseguradora de la comunidad de propietarios, interponien-do una demanda judicial, al no haber llegado a un acuerdo extraju-dicial. De este modo, la aseguradora de la vivienda, una vez pagada la indemnización, demanda a la comunidad de propietarios y a su aseguradora, solicitando el pago de 5.956,95 euros más los intere-ses legales, por los daños producidos a consecuencia de la rotura de un bajante de desagüe comunitario.

Conflicto entre cantidades demandadasA dicha pretensión se opuso la aseguradora demandada ale-

gando pluspetición porque de la suma reclamada deben detraerse: a) la correspondiente al coeficiente de participación en la comunidad del asegurado (16’66%), y b) la depreciación de los bienes dañados. Por todo, se considera que se debe abonar 4.067,42 euros, que ya le fue ofrecida. La aseguradora de la comunidad considera que el perjudicado ostenta la doble condición de perjudicado tercero y comunero, y como tal “responsable de dichos daños”, por la falta de mantenimiento de los elementos comunes de dicho inmueble y, en consecuencia, debe descontársele su correspondiente coeficien-te de participación en la comunidad.

La sentencia indica que no se cuestiona la legitimación activa ni la pasiva, ni la causa de los daños (atasco de un bajante del edificio, coincidiendo con un día de lluvia), ni la existencia de éstos. Asimismo, se dan todos los presupuestos que establece el artículo 43 LCS para la acción subrogatoria por parte de la actora.

En cuanto a la depreciación de los bienes dañados, la senten-cia considera que no procede la detracción por depreciación por antigüedad de los bienes dañados, que utilizaba en debidas condi-ciones y que por un malhacer -la falta de debida conservación de la

tubería general- de la comunidad demandada quedaron afectados. Por lo tanto, debe incumbir a ella y a su aseguradora reponerlo a su situación anterior, sin que en la indemnización se aprecie enri-quecimiento injusto alguno, máxime cuando aparece acreditado que los elementos dañados tenían una antigüedad de 14 años, estimándose por los peritos que su vida útil es de unos 50.

Coeficiente de participaciónCon respecto a la detracción del coeficiente de participación,

al darse la circunstancia de que el per-judicado también es asegurado, la sala considera que existen dos teorías al respecto: a) la de quienes consideran que los elementos comunes son “comu-nes” a todos y todos están obligados a su mantenimiento y a responder de los daños producidos por los mismos. Al no discutirse que la comunidad es responsable de la inundación del local, parece razonable que la indemnización se re-duzca en la proporción correspondiente a dicha cuota de participa-ción. Y b) la de quienes, como esta Sala, consideran que el propie-tario, que se ve perjudicado en el piso de su propiedad por daños causados a causa de elementos comunitarios, tiene derecho a exigir a la comunidad de propietarios el total del perjuicio causado aunque haga frente a las derramas y cuotas comunitarias extraordinarias que se pudieran aprobar, sin limitar su reclamación en función de la participación que tenga en los elementos comunes.

En consecuencia, la Sala desestima el recurso de apelación de la aseguradora de la comunidad, confirmando la sentencia de pri-mera instancia, que había condenado al pago del importe reclamado.

José Antonio BAdillo AriAs

Delegado de Madrid del Consorcio de Compensación de Seguros

La aseguradora de la vivienda, una vez pagada la indemnización, demanda a la comunidad de propietarios y a su aseguradora

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Algo mas que negocio

Las corredurías de seguros cada vez son mas conscientes de la importancia que supone tener una política de Responsabilidad Social Corporativa. Pero muchas de ellas, debido a su pequeño tamaño, no se atreven a realizarla. Por eso, Forética ha editado “30 reglas de oro de la RSE para la pyme”, para ayudar a estas empresas que tienen pensado comenzar en la responsabilidad social.

30 reglas de oro de la RSE para las pymes AyudA para la pyme que quiera

comenzar en la responsabilidad social

La idea de Forética es que sean las propias pymes las que recomienden cómo hacerlo. En este caso han participado en la re-dacción del documento tres microempresas (N-Nova Responsables, AdaptaRSE Soluciones y Acción49). Estas tres empresas saben por propia experiencia que la situación económica de las pymes es muy complicada. Pero también comprenden bien el potencial de la RSE para fortalecer su competitividad en estos momentos de dificultad, y por eso han querido compartir, con estas 30 Reglas de Oro, algu-nas de sus recomendaciones más útiles: 10 reglas para construir su primer plan de res-ponsabilidad social; 10 reglas

para elaborar su primer informe de RSE; y 10 reglas para diseñar su estrategia de marca res-ponsable y web 2.0.

Lo primero que debería plantearse una pyme al iniciarse en la RSE es saber adónde quiere llegar con este propósito. Si con la in-corporación de la RSE se quieren alcanzar mejoras diferenciales con respecto a la competencia, la solución será adaptar los modelos generales de RSE a su caso particular, en función de sus necesidades,

su mercado y su entorno de actuación. Es preciso conside-rar que existen innumerables tipos de pymes y, por lo tan-to, deberá haber muchas, y diversas, formas de implantar la RSE en su gestión.

Existen innumerables tipos de pymes y, por lo tanto, muchas y diversas formas de implantar la RSE en su gestión

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3.- Sin reglas no hay paraíso

Toda empresa debe te-ner sus propios valores y sus principios éticos, su propio código de conducta, aunque no esté formalizado por es-crito. La planificación estratégica es el proceso por el cual la empresa decide orientar sus actividades en una dirección concreta y elabora sus planes para llegar a la meta deseada (planificación), gestionando adecuada-mente los recursos de los que dispone.

4.- Regla de las tres E: escuchar, escuchar y escuchar

Una de las principales claves de la RSE es el diálogo con los grupos de interés (GdI). Es decir, con aquellas personas que se ven más directamente afectadas por la actividad de la empresa y que pueden, con sus decisiones, determinar el éxito del negocio.

Escuchar a los grupos de interés no sólo es una fuente valio-sa de información, sino que supone la garantía de mantener su lealtad y evitar agresiones contra la empresa mediante una inteli-gente previsión de futuro y una adecuada gestión de riesgos.

5.- Dar un paso al frenteNo se puede implantar una estrategia de RSE sin el apoyo de

la Dirección. Y no se pueden recoger los frutos de una gestión responsable si esa Dirección no mantiene una postura de li-derazgo, apoyo e impulso, tanto frente a las personas de la propia empresa como frente a los interlocutores externos.

6.- Responsabilidad empieza por “r” de rentabilidad

La primera responsabilidad de una empresa es ser rentable

La RSE fortalece la competitividad de las pymes en estos momentos de dificultad

En este artículo, nos centraremos en las que ayudan a realizar un primer informe de RSE.

1.- Toda empresa es responsable hasta que no se demuestre lo contrario

Cuando se incorpora la RSE a las pymes muy rara vez se parte de cero, porque todas realizan algunas buenas prácticas en su ges-tión, independientemente de su tamaño. El cumplimiento de la Ley, la elaboración adecuada de un producto demandado por el mercado, un buen trato con los empleados y un comportamiento ético de los gestores deben ser las bases sólidas sobre las que construir una estrategia de RSE.

¿Cómo dar ese primer paso desde la responsabilidad per se, que a toda empresa se le supone, a la integración de la RSE en la pyme? A través de un proceso sistemático de autodiagnóstico apo-yado en modelos normalizados de RSE es posible valorar el punto de partida de la empresa en el camino de la sostenibilidad.

Los cuestionarios online para el autodiagnóstico en RSE se pueden obtener de: Autodiagnóstico RS Pymes (fundación Alares MEKit) www.rspymes.es; Herramienta dircom2r (Asociación Españo-la de Directivos de Comunicación, Dircom) www.2rdircom.org/docu-mentos; y Cuestionario de autodiagnóstico de RSE-D (Fundación ONCE) www.rsed.funaciononce.es/cuestionario.aspx

2.- El tamaño sí importaLa pyme se mueve en un mundo más tangible, cercano

y casi siempre local. Para las pymes sus interlocutores son conocidos (incluso por sus nombres y apellidos), los impactos de la actividad son cercanos y controlables. La credibilidad de una pyme está muy ligada a la credibilidad de sus propie-tarios y gestores, y esto es algo absolutamente diferencial con la gran empresa.

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Algo mas que negocio

y económicamente sostenible. Si no fuera así estaría abo-cada a la quiebra y eso supondría un desperdicio de recur-sos económicos, daños morales y económicos a las perso-nas (empleados y sus familias), etc. Es decir, la empresa responsable es ante todo rentable.

A través de su estrategia de RSE, la empresa forma-lizará los objetivos que se quieren conseguir, la forma en que prevé conseguirlos, los plazos que se marca y los re-cursos que pondrá en juego para ello. Es muy importante establecer prioridades en este camino, ya que el entorno operativo y los recursos no serán ilimitados; especialmente

en el caso de la pyme. Será mucho más inteligente establecer al prin-cipio metas prudentes que puedan alcanzarse con garantías de éxito y que sirvan de apoyo para la consecución posterior de nuevas metas.

7.- El movimiento se demuestra andandoLa RSE no es algo accesorio a la empresa, sino que se debe

integrar progresivamente en todas sus actividades, en consonancia con la estrategia de RSE aprobada por la Dirección. Este proceso de desarrollo es complejo y requiere de un plan, una estructura de actuaciones, una hoja de ruta y un sistema de gestión. Como cual-quier otro planteamiento de gestión estratégica de la empresa, lo adecuado es plantear un proceso cíclico de mejora continua de tipo PDCA (Plan-Do-Check-Act) o, en sus siglas en español, PHVA (Pla-nificar-Hacer-Verificar-Actuar), en el que se pueden materializar los cambios de manera gradual, controlable, medible y comparable. El Plan de RSE deberá ser aprobado por la Dirección y comunicado a todas las personas de la empresa.

8.- Es tarea de todosTodas las personas que integran la empresa tienen un papel

en el desarrollo e implantación de las políticas de RSE. Cada uno a

su nivel y dependiendo de la función que des-empeñe. Los responsa-

bles de personas, mandos intermedios y directivos, deberán informar, motivar y asegurar la formación y capacitación en RSE del personal a su cargo, participar en los órganos de gestión de la RSE y facilitar a la Dirección cualquier información relevante sobre el desempeño de sus grupos, áreas o departamentos.

9.- Certificar o no certificar, That is the question!Hay diversas maneras de demostrar con garantías ante la Ad-

ministración o ante un gran cliente que la empresa se gestiona de forma sistemática de acuerdo a buenas prácticas normalizadas de RSE. Para ello se utilizan las diferentes normas ISO. Pero, una de las mayores resistencias a la certificación por parte de las pymes deriva de los costes humanos y materiales vinculados al mantenimiento de las auditorías anuales.

Por ello, alternativamente a los procesos de certificación, una pyme puede demostrar su desempeño responsable aportando a sus clientes y a la Administración toda aquella información que le sea requerida (datos, informes,…). A falta de una certificación estándar, la pyme deberá ofrecer suficientes garantías de veracidad, relevancia y exactitud de la información que aporta.

10.- La unión hace el cambioSer una buena empresa, responsable con sus impactos, dialo-

gante con sus interlocutores y transparente en su rendición de cuen-tas representa un alto nivel de madurez en la incorporación de la RSE en su gestión. Pero si se quiere contribuir de manera aún más eficaz al desarrollo sostenible, se recomienda que la empresa difun-da sus valores, sus políticas y sus buenas prácticas en sus círculos de influencia.

Lo primero al iniciarse en la RSE es saber adónde se quiere llegar con este propósito

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Broker Call Center (BCC) es un servicio creado por Exponent Consultores, que según Carlos Albo, “conoce el sector y ofrece el servicio en función de esa experiencia. Entendemos la especialización en un doble sentido. Por un lado, el que emana de nuestra experiencia como empresa en el mer-cado asegurador. Por otro, el que nos otorga el estudio de la filosofía y la forma de trabajar de cada correduría, que hace que nos adaptemos a cada empresa y, por tanto, ofrezcamos un servicio personalizado”.

Su mercado objetivo, según Albo, es el de “la totalidad de corredurías, porque ofrecemos una gama de servicios muy flexible,

desde la depuración de bases de datos de cualquier tamaño para poder realizar acciones de venta cruzada a la concertación de citas o la atención al cliente. La adaptación a las necesidades de la co-

rreduría se consigue destinando un operador en exclusiva a cada una, con el fin de que conozca tanto su filosofía de trabajo como el personal

con el que los clientes hablan normalmente. Aunque físicamente no trabaje desde la correduría, se integra perfectamente en ella, pues solicitamos a las empresas que ofrezca formación al operador que tienen asignado, para explicarle la manera específica que tiene la correduría de comercializar cada uno de los productos”.

Innovando

Recientemente, se ha dado a conocer los servicios de Broker Call Center. Se trata de una empresa que cubre las carencias

que “normalmente tienen las corredurías que no disponen de equipo humano suficiente. Para ellas, ponemos a su

disposición unos profesionales preparados, que conocen el mercado y el entorno y que, además, están formados en

grado C, tal como exige la ley. Además, nuestros operadores interiorizan la manera de trabajar y la filosofía de las empresas para las que desarrollan el servicio”, explica

Carlos Albo, socio-director de Exponent Consultores.

70Se destina un operador en exclusiva a cada correduría

Call Center personalizado para corredurías

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comercializables a través del teléfono, como Salud, Vida, Decesos, etc. Tras esta conver-sación se le remite al cliente la documenta-ción por escrito y, adicionalmente, se ofre-ce la posibilidad de grabar la aceptación de la venta, para remitirla después en un ar-chivo mp3 a la correduría.

Por lo que respecta a la depuración de bases de datos, se actualiza la base para obtener la mayor in-formación posible que permite una mejor atención a los clientes y detectar necesidades de aseguramiento no cubiertas o conseguir una mejor fidelización.

En cuanto a la fidelización y retención, el seguro es un pro-ducto en el que la correduría tiene escasos contactos con el cliente entre la contratación y las renovaciones, por lo que esto dificulta

su fidelización y la retención de los mismos. La realización de seguimientos, llamadas y comunicaciones tiene como objetivo el in-cremento de la imagen de marca de la co-rreduría y su recuerdo en el “top of mind” del cliente.

La concertación de visitas comer-ciales optimiza la gestión comercial de la correduría. Con la concertación comercial se complementa la agenda, disponiendo así de tiempo para la gestión de la correduría.

Por último, la atención al cliente (BCC+2.0) está especialmente dirigida a corredurías de mediana a gran dimensión y organizaciones de corredores. Sin olvidar los canales de comunicación 2.0 como son Internet y las Redes Sociales.

El precio de estos servicios es muy flexible. Van desde unas cantidades fijas para la concertación de citas, hasta una comisión determinada por la venta cruzada, en función de los beneficios ob-tenidos. En el caso de la depuración de datos, la tarifa depende del número de registros con los que se trabaje.

Servicios específicosBroker Call Center realiza cinco servicios específicos: venta

cruzada, depuración de bases de datos, fidelización y retención, concertación de visitas comerciales y atención al cliente.

En el caso de la venta cruzada, seleccionan el producto que se va a comercializar y desde el BCC se llama en nombre de la co-rreduría. Este servicio no tiene gastos fijos, solo se cobra un por-centaje de la gestión, si se consigue la venta. Se realiza a partir de listados propios de cada correduría y sobre productos fácilmente

Se ofrece una gama de servicios flexible, desde la depuración de bases de datos para realizar venta cruzada, a la concertación de citas o la atención al cliente

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Rincón de lectura

Marta SantoS

www.saludalma.com

El círculo de la motivación Cómo transformar nuestras vidas

No es un libro de autoayuda. Ni una declaración de intenciones para construir un mundo ideal. Son las reflexiones y los consejos de un médico, un científico y un observador de la vida al cumplir setenta años. Es una defensa a la necesidad de cambiar pesimismo y negativismo por optimismo y positivismo: hay que pensar en positivo en todo momento, sabiendo que la superación de la crisis pasa necesariamente por el grano de arena de cada uno en su día a día.

La mejor persona para vender lo que hacer eres tú mismo. No hay que limitarse a relatar nuestros éxitos en un currículum, sino que podemos probar nuestras capacidades de muchas maneras más.

En Te van a oír, se explica cómo definir tu imagen pública, cómo desarrollarla y cómo mantenerla sin necesidad de que otros lo hagan por ti. Solo tú puedes decidir cómo vas a conseguir que tu voz se oiga en un entorno bullicioso. Una vez conseguido esto, te será mucho más fácil alcanzar lo que te propongas, ya sea un mejor empleo, más clientes, cualquiera que sea tu objetivo.

Valentin Fuster

Editorial: PlanetaLibro impreso (tapa dura con sobrecubierta): 18,90 €Libro electrónico (ePub): 12,99 €

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posibilidades a sus clientes, es uno de los objetivos de la nueva

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Aon alerta sobre los riesgos derivados de la protección de datos

LEl próximo 28 de enero se celebra el Día de la Privacidad de Datos

2012, una cita anual diseñada para promover la difusión de las

mejores prácticas en esta materia. La consultora Aon Corporation

anima a las empresas a que aprovechen esta fecha para evaluar sus

medidas de protección frente a los riesgos derivados de la red.

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