pymeseguros nº 6
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resvista digital con información especializada para pymes y autónomosTRANSCRIPT
Más a fondoEndurecimiento del riesgo empresarial
La RSCUna forma de
gestionar la compañía
In situRedes sociales
en la pyme
Infravalorado
TRANSPORTESel de
NÚMERO 6 JUNIO 2011
www.pymeseguros.com
PymeSeguros es una publicaciónpensada por y para la pequeña ymediana empresa y los autónomos
Si deseas decidir qué contenidos leer en la revista:
• Mándanos las preguntas que quieresque se hagan en la entrevista y en lamesa redonda que se organizan todoslos meses (tema del mes deseptiembre: Crédito y Protección depagos).
• Da a conocer tus acciones deResponsabilidad Social Corporativa.
• Infórmanos de las empresasinnovadoras que conozcan.
WWW.PYMESEGUROS.COMAPORTA TUS SUGERENCIAS EN LA SECCIÓN PUBLICACIONES DE LA WEB
Editorial
03Editorial
Hablando claro
Punto de encuentro
Más a fondo
In situ
Productos
Al día
Bajo el peso de la ley
El poder del talento
Algo más que negocio
Innovando
Rincón de lectura
El negocio no acaba de despegar para las pymesy los autónomos. Los últimos datos del Instituto Na-cional de Estadística arrojan casi un 6% de incre-mento en los concursos de acreedores en el primertrimestre de 2011. Mientras tanto, las líneas de cré-dito siguen sin producirse. La Asociación de Traba-jadores Autónomos (ATA) denuncia que el ICO, consu línea ICODirecto, tan sólo ha aceptado el 20% delas solicitudes presentadas. Para Lorenzo Amor, pre-sidente de ATA, es “incomprensible” que ante los pro-blemas de falta de crédito y liquidez que tienen “tresde cada cuatro autónomos”, el ICO deniegue más del80% de las peticiones. Se han concedido menos prés-tamos “que el número de anuncios aparecidos enprensa, radio y televisión para dar a conocer esta lí-nea de crédito”, señala Amor.
Para venir a agravar la situación, el pasado añose endureció el marco legal en el que trabajan losdirectivos. Sobre todo, con la Ley de Sociedades deCapital y con la Reforma del Código Penal. Entre loscambios más relevantes está que los administrado-res son responsables de sus actos y responden consus bienes personales presentes y futuros.
Manuel Pizarro, presidente de Baker & McKen-zie, comenta que, en estos momentos, “un conse-jero responde de riesgos que ni podía imaginar. Loprimero que pregunta un juez en un proceso es ¿dequién es esta firma? para buscar quién puede pagarla indemnización”. La crisis ha provocado que nosólo se reclame más, sino que se haga por mayorescuantías. Ya casi no hay reclamaciones por debajode los 50.000 euros.
El seguro ha tratado de dar una solución a estasituación con el seguro de Responsabilidad Civil paradirectivos y administradores (D&O). Prácticamente1 de cada 4 pymes españolas cuenta ya con un se-guro D&O.
Para dar un poco de luz a la situación de es-tas empresas, está el negocio en las Redes Sociales.Una opción poco explotada por las pymes pero quepermiten un 32% más de ventas y un 41% menosde costes. La clave está en ofrecer una buena aten-ción personalizada en la Red. Eso provocará buenoscomentarios sobre los productos y servicios y, porlo tanto, negocio.
Carmen PeñaDirectora de [email protected]
Una pequeña luz al finaldel tunel
Sumario
Número 6 • Junio 2011www.pymeseguros.comISSN 2173-9978Difusión gratuita
C/ JUAN PASCUAL, 21 - 4º B 28017 MADRIDTF: 91 367 04 46
DIRECTORACARMEN PEÑ[email protected]
PERIODISTA
AITANA PRIETO
INTERACTIVIDAD
DIGYTALIA
MAQUETACIÓN Y DISEÑO
ESTUDIO 9C
FOTÓGRAFA
IRENE MEDINA
BANCO DE IMÁGENES
FOTOLIA
04Staff
14 Más a fondo Endurecimiento del riesgo empresarial
06 Hablando claroJordi Pozo, director del área de Transportes de Generali SegurosAmplias coberturas a bajo precio.
10 Punto de encuentroInfravalorados los seguros de Transportes
05
46 Algo más que negocioLa RSC, una forma de gestionar la empresa
42 El poder del talentoMapas mentales: Dar luz a ideas innovadoras
20 In situLas Redes Sociales en lapyme 03 Editorial
Una pequeña luz al final deltunel
26 ProductosSeguros pensados paraautónomos y pequeña ymediana empresa
30 Al díaNoticias de economía y deseguros
52 Rincón de lecturaLibros útiles para la empresa
38 Bajo el peso de la LeyEl dueño de una web esresponsable de su contenido
50 Innovando Rapimoto te llevan a casa seguro y en tu coche
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Jordi Pozo Tamarit Director del área de Transportes de
Generali Seguros
Es un buen momento para contratar seguros deTransportes porque hay coberturas más amplias, aprecio de hace años. Parten del todo riesgo y seincluyen estancias en ferias, remoción de restos,destrucción de las mercancías, protección de marca,cobertura de embalajes, etc. Ahora, comenta JordiPozo, se contratan “todos losmovimientos de mercancías durante unaño, con primas próximas a las queantes proponíamos para un númerolimitado de viajes”.
BAJO precio
¿Está habiendo algún cambio en el tipo de transporteque se realiza en nuestro país?
En España hay una gran red de transporte interno que sedesarrolla principalmente por carretera. Este hecho está moti-vado por la falta de alternativas en la red de transporte ferro-viario y la escasa proliferación, por el momento, del transpor-te marítimo nacional (salvo en el tráfico entre las islas).
Se prevé que esto cambie en el futuro dado que, a niveleuropeo, están en marcha diversos proyectos para establecer ver-daderas autopistas marítimas o, lo que se denomina, Short SeaShipping. En nuestro país también debe desarrollarse el corre-dor mediterráneo en lo que respecta al tráfico ferroviario.
Al mismo tiempo, tenemos un flujo importante de expor-taciones e importaciones tanto en el ámbito terrestre, con ori-gen/destino a los países de Europa y norte de África, como ma-rítimas a todo el mundo. En este sentido, los puertos de Espa-ña se sitúan en posiciones de liderazgo en lo que se refiere altráfico de contenedores en el Mediterráneo.
Otra asignatura pendiente, desde mi punto de vista, seríael transporte aéreo de mercancías.
¿Cómo está influyendo la crisis en el transporte?La paralización de la actividad en los principales sectores
ha tenido su impacto directo en el volumen del transporte demercancías y de logística. Un sector que ya se había visto muyafectado por la reducción de la actividad económica a nivel mun-
dial, especialmente en 2008 y 2009. La malasituación es patente en todos los ámbitosrelacionados con esta actividad: transpor-tistas, agencias de transportes, transitarios,consignatarios, estibadores, operadoreslogísticos…
aAmplias coberturas
Últimamente se estáproduciendo un ligeroincremento en lasexportaciones porque se buscan otras salidas alos productos
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Sin embargo, en los últimos meses se está viendo una in-flexión con un ligero incremento en las exportaciones respec-to de 2010, debido a que los empresarios buscan otras salidasa sus productos, por el estancamiento de la demanda interna.
¿Cómo están evolucionando los seguros de Transpor-tes para Pymes?
Los seguros de Transportes, que conocemos como segurode Cargadores, están evolucionando desde la póliza tradicional(que se limitaba a los daños físicos a las mercancías con oca-sión del transporte y operaciones de carga y descarga), a co-berturas más amplias que parten del todo riesgo e incluyen co-berturas adicionales de estancias en ferias, remoción de restos,
destrucción de las mercancías, protecciónde marca, cobertura de embalajes, etc.
En este tipo de pólizas existe unatendencia a unas condiciones particularesestandarizadas en las que se incluyetodo un abanico de coberturas de mane-ra genérica que cubren ampliamente lasnecesidades reales del cliente y que no lle-van aparejado un mayor coste para él.
¿Qué problemas encuentran las Pymes a la hora de con-tratar seguros de Transporte?
No creo que las Pymes encuentren muchos problemas hoyen día. No es difícil hayar una póliza de todo riesgo garantizando,en base a la facturación de la empresa, todos los movimientosde mercancías durante un año, con primas cercanas a las quehace tiempo proponíamos para un número limitado de viajes.
¿Las Pymes están concienciadas del valor que aportaun seguro de Transportes?
Mi opinión es que esta conciencia se ha ido perdiendo enlos últimos años. Las empresas están dejando el aseguramien-to de las mercancías en manos de los transportistas o interme-diarios del transporte, que les ofrecen este servicio como un va-lor añadido. Entiendo que, en ocasiones, a un precio más ele-vado (aunque hoy en día es difícil hablar de precios altos), losempresarios ven en este hecho una preocupación menos. Pagandoun porcentaje adicional sobre el porte, tienen la garantía de queel transportista, en estos tiempos de alta competitividad en elsector, se hará cargo de las pérdidas, no sólo por los límites desu responsabilidad, sino por el valor de las mercancías trans-portadas.
Contratar una póliza deMercancías es la única manera
de tener la certeza de queestán cubiertas
adecuadamente durante todoel trayecto hasta que seentregan al comprador
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¿Qué opina del hecho de que elseguro de Flotas se complete con la co-bertura de mercancías?
Existen dos posibilidades: Si unaPyme dispone de flota propia de vehículospara la distribución de sus productos,debe asegurar la flota (es decir el vehí-culo) y normalmente suele asegurar de
forma adicional las mer-cancías transportadasen el mismo, bien porpóliza anual de vehícu-lo, o bien por cualquierotra forma de contrata-
ción (viajes, flotante, facturación, etc.). Pero si hablamos de seguro de Flo-
tas de empresas de transporte, en estecaso considero que los transportistas de-berían asegurar, de acuerdo con la le-gislación y convenios internacionales, lasresponsabilidades que se les exigencomo porteadores de bienes de terceros.El único interés del transportista sobrelas mercancías es su responsabilidad de entregarla en destinoen las mismas condiciones en que le fueron confiadas. A estosefectos existen pólizas en el mercado, dentro del ramo de Trans-portes, cuyo objetivo es asegurar la responsabilidad del trans-portista, de acuerdo con sus obligaciones según la Ley de Or-denamiento de Transporte Terrestre y el Convenio CMR.
Sin embargo, es una realidad que los transportistas estáncontratando pólizas de mercancías. Por eso, en el mercado noshemos adaptado por medio de cláusulas de subsidiariedad o es-
tableciendo claramente en póliza comoasegurado a quien realmente tiene in-terés sobre las mercancías dañadas encaso de siniestro.
¿En el seguro de Flotas se cubrea cualquier conductor?
En los seguros de Flotas de ca-miones el conductor no suele ser de-signado y, por tanto, cualquier conduc-tor puede conducir el vehículo.
En los seguros de Mercancías tam-poco solicitamos datos del conductor, sibien, tanto éste como el vehículo, de-ben cumplir con los requisitos legalespara llevar a cabo la expedición.
¿Existe la misma lucha de pre-cios en los seguros de Flotas que enAutos?
En efecto, el mercado es muy com-petitivo y más en este momento en que,a raíz de la crisis, hay un exceso de ofer-
ta. No se prevé un incremento del coste del seguro de Transportea corto plazo porque existe una disminución de la siniestrali-dad, causada en gran parte por la reducción en la actividad.
¿Qué coberturas de Transportes demandan más lasPymes?
Por norma general, las de mercancías a todo riesgo de acuer-do con las “cláusulas inglesas”. Se trata de una póliza con ex-clusiones muy limitadas a casos muy claros y concretos, bajo las
A nivel europeo, están enmarcha diversos proyectospara establecer verdaderasautopistas marítimas
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que prácticamente está cu-bierta cualquier circunstanciafuera del control de la Pyme.
¿Qué considera que se-ría necesario que hiciera laPyme en cuanto al seguro de Transportes?
Teniendo en cuenta que están avanzando en las políticasde gerencia de riesgos para proteger los activos de la empresa,considero que deberían analizar también la protección de susmayores activos como son el producto acabado y el cliente fi-nal. El aseguramiento de las mercancías desde la salida del al-macén hasta el punto de entrega al comprador debe formar par-te del análisis de riesgos de la empresa y, en todo caso, debeser controlado desde la propia empresa.
Contar con una póliza de Mercancías contratada es la úni-ca manera de tener la certeza y seguridad de que las mercan-cías están cubiertas adecuadamente durante todo el trayecto has-ta que llegan al punto de destino final o entrega al comprador.
En el caso de paralización de camiones, ¿qué papel jue-ga el seguro? ¿Esta cobertura está en todos los seguros deTransportes y Flotas?
La paralización, propiamente, no es un riesgo que se cubrepor las pólizas de Transportes. Pero es habitual para el transpor-te terrestre añadir la cobertura para huelgas, en cuyo caso podí-amos entender cubiertos los daños físicos a las mercancías.
¿Considera que Internet es un buen canal para contratarel seguro de Transportes?
Teóricamente el seguro de Transportes tiene ciertas ca-racterísticas, no por su dificultad, sino por las diferencias y par-
ticularidades en cuanto a legislación, ámbito de actuación in-ternacional, etc. que harían pensar en la necesidad de un tra-tamiento y asesoramiento altamente personalizado y por me-dio de profesionales de elevada cualificación y especialización.
Aunque ya hay algunos productos sencillos que se estáncomercializando por Internet. La Red tiene sus limitaciones y,en este momento, no creo que sea el mecanismo más eficaz parael trámite de siniestros, dado que una póliza sencilla de trans-porte marítimo que garantice un crédito documentario puede,por ejemplo, derivar en una avería gruesa por una varada en lacosta de India, o por un acto de piratería en el Golfo de Aden,o en una cadena más o menos complicada de responsabilida-des dada la gran cantidad de figuras que intervienen en una ope-ración de transporte internacional.
C.P.
Las empresas estándejando el
aseguramiento de lasmercancías en manos de
los transportistas ointermediarios del
transporte
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Fernando Sáez, director de Cargo y Operadores Logísticosde Willis, explica que “las pymes tienen un desconocimiento realde los riesgos que están asumiendo y la necesidad de contar conun buen análisis de los mismos”. Javier Fernández, jefe Téc-nico de Mediana y Gran Empresa de Mapfre, ilustra esta afirmacióncon un caso real: “se importa una máquina y, durante su tras-lado a España, ésta desaparece (no se sabe muy bien si por roboo por negligencia del transportista). El cliente reclama y la agen-cia de transporte reconoce que la máquina ha desaparecido du-
rante el traslado. Por lo tanto,se hace cargo del siniestro porel valor de su responsabilidad,que es muy inferior al precio dela máquina”.
Éste es sólo un ejemplode los casos que ocurren a dia-rio (mudanzas sin seguros apro-piados y cuando se produce undaño, el transportista solo res-ponde por lo que establece la
Ley; envíos a través de correos o de mensajerías en donde seconfía que ellos tienen el seguro apropiado...).
Por eso, Javier Fernández afirma que “el asesoramientoes fundamental para evitar que el cliente haga transportes sinlas coberturas suficientes. A veces, nos encontramos con em-presas que están mal aseguradas (sólo tiene cubierta una par-te y la otra está sin seguro) o que no tienen póliza de Mercan-cías, porque lo dejan en manos de un tercero. Es fundamental
tener el control sobre el segu-ro. El problema es que la pyme,muchas veces, no tiene la lo-gística necesaria para contro-
Uno de los problemas queexiste en transportes es quelas pymes no detectan lanecesidad de aseguramiento.Muchas veces, no sonconscientes de que tienen ese riesgohasta que no se produce el siniestro.La mayoría considera que eltransportista tiene un seguro quecubre todo y no es así. Éste disponede una póliza de responsabilidad civilcon unos límites establecidos por Leyy que, casi siempre, se queda muy pordebajo del valor del bien dañado.
En el seguro deTransportes cada vez seva más al traje amedida
El SEGURO de
infravaloradoTRANSPORTES está
larlo y entonces, lo dejan enmanos de terceros. Pero estaconduzca puede traer problemascuando surge un siniestro”.
Sáez afirma que “tanto sies la propia pyme la que contrata el seguro de Transporte, comosi se trata de una empresa transportista, es importante cono-cer los diferentes productos que existen, mantener un adecua-do nivel de información y aprovechar al máximo las diferentesalternativas que ofrece el mercado en la actualidad, con un altonivel de competencia y con primas y condiciones de coberturacompetitivas”.
El gran desconocidoAunque Transportes sigue siendo un gran desconocido to-
davía, los expertos reunidos en esta mesa redonda consideranque las pymes cada vez están más concienciadas sobre la im-portancia de este seguro. Para contribuir a dar a conocer susventajas, Mapfre acude de vez en cuando a foros organizadospor las cámaras de comercio para explicar cómo funciona el se-guro y cómo cubren sus necesidades. Javier Fernández señalaque “en esos encuentros contactamos con nuestros clientes ynos trasladan lo que les está pasando”.
A través de la información se intenta paliar el efecto queestá teniendo la crisis. En el ámbito del transporte, indica Fer-nando Sáez, “la situación económica afecta al volumen de ac-tividad de las empresas, y al aumento de las reclamaciones (so-bre todo por responsabilidad). La mayoría de las pymes que te-nían pólizas de transportes se pueden plantear continuar ase-gurados en los mismos niveles, con una bajada de primas, o bien,en casos extremos de reducción de costes, las empresas deci-den prescindir de este seguro, dejando en manos de las com-
pañías transportistas su contratación. Desde el departamentode transportes de Willis asesoramos al cliente para que mantengael mayor control posible sobre los riesgos, las coberturas, pagode las primas, solvencia de las compañías, etc. En muchos ca-sos, la crisis ha provocado muchos supuestos de impagos, quehacen aún más complicada la gestión y contratación de estaspólizas, liquidación de siniestros, reclamaciones frente a los res-ponsables, etc.”.
En la actualidad, los seguros de Transportes están bajan-do el precio de las primas de forma importante. Se está en unasituación de mercado blando (con mucha oferta) y para conse-guir clientes se compite en precio.
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11Javier Fernández, jefe Técnico deMediana y Gran Empresa deMapfre.
Fernando Sáez, director de Cargo y Operadores Logísticos de Willis.
Las pymes tienen undesconocimiento realde los riesgos queestán asumiendocuando contratan untransporte
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Tipos de clientesEl jefe Técnico de Mediana y Gran Empresa de Mapfre ex-
plica que “hay tres tipologías de clientes: el transportista au-tónomo y las agencias de transportes; el transitario, que fun-ciona como intermediario del transporte intermodal; y el ven-dedor o fabricante. Cada una de estas figuras tienen una nece-sidad y un riesgo que asegurar. Pero muchas veces lo que ocu-rre es que si la pyme es el importador piensa que como el tras-lado se lo ha encargado a un tercero, éste dispone del segurocorrespondiente y se desentiende. El problema es que, en oca-siones, esos seguros o bien no es-tán adaptando a la mercancía quese está transportando en ese mo-mento o bien no reúnen todas lascoberturas que posiblemente ne-cesitaría esa pyme”.
Por eso, en el sector asegu-rador se apuesta por tener un
cliente integral al que se le aporte todas y cada una de las so-luciones aseguradoras. “Si conoces todos los riesgos de la em-presa eres capaz de darle una solución a cada uno de ellos —comenta Fernández—. Somos un poco como el gerente de ries-gos de las pymes”.
Menor intensidad de riesgoComo norma general, la intensidad de riesgo a la que se
enfrenta una pyme es menor a la de una gran empresa. Aunque,según aclara Javier Fernández, “es posible encontrarte a una
pyme que haga una exportación deuna maquinaria de un valor muy ele-vado”. Pero como no es lo habitual,las pólizas tienen menos variantesque las de las grandes empresas. Alser el riesgo más sencillo en la ma-yoría de las ocasiones, se puede fun-cionar con pólizas automáticas.
Fernando Sáez cree que “laprincipal diferencia entre un segu-
ro de transporte para pyme y uno para gran empresa estaría enla propia negociación y estructura de la póliza (hecha a medi-da), si bien la base técnica y coberturas básicas es prácticamentela misma. La diferencia en los seguros de transporte para pymees que nos encontramos ante seguros ‘muy parametrizados’. Setrata de pólizas que en la gran mayoría de los casos otorgan unacobertura adecuada para una pyme, si bien en una gran empresasiempre hay que revisar y negociar caso a caso los aspectos cla-ve de la póliza, tales como: valor máximo, tráficos, valoraciónde las mercancías en caso de siniestro, etc.”.
No obstante, desde hace un tiempo, se está produciendouna actualización de cláusulas. En Transportes, señala Fernán-
“La principal diferencia entre un seguro detransporte para pyme y uno para granempresa estaría en la negociación y laestructura de la póliza (hecha a medida), sibien la base técnica y coberturas básicas esprácticamente la misma”. Fernando Sáez
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dez, “hay dos tipos de coberturas: las españolas y las inglesas.Las españolas se utilizan fundamentalmente para el transporteterrestre y más en concreto para el que se realiza en territorionacional. Pero donde está el meollo de la cuestión es en el trá-fico internacional como el transporte marítimo. Aquí utilizamoscláusulas inglesas que son cláusulas externas contratadas por todoel mercado y en donde está habiendo una evolución. Son cláu-sulas que son conocidas por todo el mundo y dan respuestas alas necesidades del cliente. Pero, con los años, se van produciendoactualizaciones para dar cobertura a riesgos que el cliente de-manda y que no están”. En el seguro de Transportes cada vez másse va al traje a medida para cubrir la necesidad del cliente. Separte de algo estándar, pero añadeo se quitan coberturas en función desus necesidades.
Internet aún no es adecuadoJavier Fernández tiene mucha
confianza en Internet pero no creeque sea el canal para Transportes.Aunque considera que “es muy útilpara el tema de emisiones de cer-tificados porque te da un importante valor añadido frente al clien-te; te permite mucha agilidad...”.
Fernando Sáez, director de cargo y operadores logísticosde Willis, también piensa que “es una herramienta adecuada parala gestión de las pólizas de seguros. En transportes, existen pla-taformas en el mercado que permiten realizar consultas, emi-tir duplicados de recibos, consultar siniestros, etc. En lo quese refiera a la contratación de un seguro de transportes, en-tendemos que aún no está desarrollado suficientemente para quesea una alternativa a la vía tradicional. En los casos en que In-
ternet ha resultado eficaz en el se-guro de transportes, al menos ennuestra experiencia, se ha esta-blecido un marco previo para elcliente, que le permita tener un ac-ceso rápido para consultas, descargade documentos, etc.”.
Mapfre tiene productos en In-ternet pero están muy acotados para determinado segmento decliente (por ejemplo, los que quieren saber más o menos lo quele cuesta el seguro). Pero, Fernández afirma que “las pymes pre-cisan de un asesoramiento que todavía no te da Internet”.
CARMEN PEÑA
FOTOS: IRENE MEDINA
“Los seguros de la empresa transportista,muchas veces, no están adaptados a lamercancía que se está transportando en esemomento o bien no reúnen todas lascoberturas que posiblemente necesitaría lapyme”. Javier Fernández
Para leer más sobre la mesa redonda pulse aquí
Los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística arro-jan casi un 6% de incremento en los concursos de acreedores,en relación al primer trimestre de 2010. El sector de Construc-ción lidera al alza el ranking de empresas concursadas, segui-do por el de Industria y Energía, y por el de Comercio en ge-neral (ver gráfico). Esta situación apunta a un incremento del
riesgo para los administradores. “Ahora, su responsabilidad pue-de venir definida por su actuación en relación con el déficit fi-nanciero de la sociedad e incluso pueden verse abocados al pago
directo a los acreedores concursales, en el casode calificación del concurso como culpable”.Esta es una de las conclusiones que se refle-
El aumento del concurso deacreedores, junto alendurecimiento de las exigenciaslegislativas, ha provocado unincremento del riesgo para losadministradores. Ahora seresponde por cosas que ni sepodían imaginar hace unos años.La crisis ha provocado que no sólose reclame más, sino que se hagapor mayores cuantías. Ya casi nohay reclamaciones por debajo delos 50.000 euros.
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Los directivos de pymesse sitúan a la cabeza delos nuevos compradoresde seguros D&O
Estudio sobre el Mercado Español de D&O
ENDURECIMIENTOdel riesgo empresarial
jan en el “IV Estudio sobre el Mercado Español de Seguros deD&O”, elaborado por Marsh, consultoría de riesgos y seguros,en colaboración con el despacho Davis Arnold Cooper.
Manuel Pizarro, presidente de Baker & McKenzie, durantela presentación de este estudio, explicó que, en estos momen-tos, “un consejero responde de riesgos que ni podía imaginar.Lo primero que pregunta un juez en un proceso es ¿de quién esesta firma? para buscar quién puede pagar la indemnización”.
Importantes cambios legislativosEstas actuaciones se han hecho más patentes tras el en-
durecimiento del marco legal en el que trabajan los directivos.Sobre todo, con la Ley de Sociedades de Capital (LSC) y con la
Reforma del Código Penal (CP). Pizarro explica que “se obser-va una tendencia en la jurisprudencia y la legislación hacia laobjetivización de la responsabilidad de los administradores. Dehecho, la LSC exige una responsabilidad a los administradoressuperior de la que se deriva en las obligaciones civiles, acer-cándose en ocasiones a una inversión de la carga de la prueba(es decir, son responsables mientras que no se demuestre lo con-trario). Con la nueva reforma del Código Penal aumenta la res-ponsabilidad al alcanzar también a las personas jurídicas, sien-do ésta una novedad de profundas consecuencias dogmáticasy prácticas”, anunció.
“El endurecimiento de los estándares legales y jurispru-denciales en materia de responsabilidad civil y penal, junto alincremento de las acciones de responsabilidad, que se traduceen la condena de cuantiosas indemnizaciones, obliga necesa-
riamente a instaurar me-canismos que se antici-pen a las acciones civiles ypenales a las que puedenestar sujetos los altos car-gos y los administradores:tanto implementando bue-
nas prácticas internas de compliance, como adquiriendo segu-ros de Responsabilidad Civil para directivos y administradores(D&O)”, recomendó Pizarro.
Aumento sustancial de las reclamacionesLas reclamaciones contra consejeros y directivos en 2010
volvieron a crecer (un 12%). El aumento de siniestros el año pa-sado evidencia que una de cada tres empresas que tenía con-tratado un seguro de D&O sufrió una reclamación o estuvo ensituación de recibirla.
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“La crisis ha provocado que no sólo sereclame más, sino que se haga por mayorescuantías. Ya casi no hay reclamaciones pordebajo de los 50.000 euros”, asegura José Ma-ría Elguero, director de Estudios de Marsh. Se-gún se desprende de las demandas inter-puestas en el Tribunal Supremo, lo habitual
es que los reclamantes soliciten a los consejeros y directivos en-tre 200.000 y 500.000 euros por los perjuicios económicos queles han causado sus decisiones.
Los empleados se constituyen como el segundo grupo dereclamantes por orden de importancia con un 37,5%, habién-dose incrementado en 1,5 puntos porcentuales respecto al añoanterior. Por delante de ellos se sitúa la junta de accionistas(41,5%). Y por detrás, acreedores (9,2%), clientes (5,5%) y ad-ministradores/competidores (4,8%).
Por sectores, el inmobiliario y el de construcción siguensiendo los más reclamados, acaparando el 47% de ellas, segui-dos por las entidades financieras (21%), el sector servicios (9%)y el energético (7%).
En cuanto a los siniestros, el 87% de los pagos realizadospor las aseguradoras corresponden a la cobertura de Defensa Ju-rídica, síntoma de la situación de latencia de muchos procedi-mientos que aún tardarán años en resolverse.
Seguridad ante los riesgosUna de las soluciones que se indica en el informa de Marsh
para cubrir todos estos riesgo es el seguro de ResponsabilidadCivil para directivos y administradores (D&O). “En 2010, un 30%más de empresas, mayoritariamente pymes, contrataron este se-guro con el fin de alcanzar seguridad y protección en su ges-tión ante las turbulencias de la crisis económica, y reforzar su
gobierno corporativo”. En este sentido, Álvaro Milans delBosch, CEO de Marsh, afirma que “el seguro D&O se ha conver-tido en una necesidad empresarial básica”.
Este seguro se ha consolidado no solo en las grandes em-presas y sociedades cotizadas, sino también entre las socieda-des no cotizadas y en las pymes (ver gráfico), que experimen-
tan un mayor crecimiento promedio. Si el año pasado las so-ciedades no cotizadas contrataban pólizas en el 35% de los ca-sos y las pymes en el 16%, en el ejercicio 2010 los porcenta-jes han subido al 44 y 24% respectivamente. Este crecimientoha sido motivado, en la mayoría de las empresas familiares, por
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La cuantía másfrecuentemente reclamadaestá entre 200.000 y500.000 euros
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la petición expresa del directivo profesional nofamiliar que se incorpora. Pilar González de Fru-tos, presidenta de Unespa (la patronal del se-guro) y vicepresidenta de la CEOE, cree que elseguro de D&O “es un incentivo de peso paraatraer y retener talento en una organización. Esfundamental para una empresa, pero también esmuy necesario que las organizaciones intro-duzcan una cultura de gestión del riesgo en laempresa y de control interno”.
El segmento de pymes y micropymescomo nuevos compradores está entrando de lamano de los operadores de banca-seguros, porla facilidad de acceso de las instituciones fi-nancieras al tejido empresarial y por la ampliadispersión geográfica de estas empresas.
El “IV Estudio sobre el Mercado Español deSeguros de D&O” constata que prácticamente 1de cada 4 pymes españolas cuenta ya con un se-guro D&O. Entre los nuevos compradores des-tacan los sectores de ocio y turismo, sociedadde la información, tecnologías médicas y el deservicios. Para 2011 la tendencia apunta a unaumento en la contratación por parte del sec-tor agropecuario. Pero siguen siendo empresas del sector industriallas que más lo contratan, en una proporción de dos industria-les por cada una de servicios.
Nuevas coberturasLas 26 aseguradoras que ofrecen el seguro D&O de una for-
ma más activa han modificado su cobertura para adaptarlas alas nuevas exigencias legales. Entre ellas destacan: la inhabi-
litación judicial de administradores y paralos denominados “delitos negligentes”; ladefensa jurídica penal para la persona ju-rídica; las reclamaciones medioambien-tales; y la garantía de “homicidio em-presarial” (entendida como cobertura de
las gastos de defensa jurídica por reclamaciones derivadas dedaños personales por accidentes de trabajo y daños materialesa empleados).
Sin embargo, como consecuencia del aumento de sinies-tralidad, algunas aseguradoras han suprimido el despido im-procedente como causa de cobertura. Aunque es posible man-tenerlo o contratarlo con sobreprima y análisis específico del ries-go, según los mercados.
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La responsabilidad a losadministradores se acerca,en ocasiones, a unainversión de la carga de laprueba
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Sin embargo, hay que hacer referencia a la prohibición delaseguramiento de multas y sanciones, que ahora se recoge enel Anteproyecto de Ley de Contrato de Seguro (que aún no estáaprobado). Tampoco se puede dejar de mencionar la problemá-tica que, especialmente para el seguro de D&O, podría suponerel citado Anteproyecto, si mantiene la cobertura de los gastosde defensa siempre en adición al límite de indemnización.
Límite contratadoUna de las preguntas recurrentes de los clientes tanto en
el momento de renovar sus programas de seguro de D&O comocuando deciden contratarlo por primera vez, es: ¿cuánto lími-te contratar?
Para establecerlo, puede atenderse a distintos criterioscomo: el volumen de facturación, la cifra de activos, el núme-ro de empleados, el sector en el que operan, si cotizan o no enBolsa, si hay exposición en Estados Unidos, fusiones o adqui-siciones recientes o inmediatas,experiencia siniestral, etc. Laacertada combinación de variosde estos parámetros permiteestablecer una suma aseguradade forma más objetiva y razo-nable. El informe de Marsh se-ñala que “la experiencia y el consejo del broker es fundamen-tal para ayudar al cliente a determinar cuáles de los anterioresparámetros deben tenerse en cuenta para establecer una sumaasegurada en póliza. Es también un referente el criterio de otrasempresas, competidoras o pertenecientes al mismo sector de ac-tividad que el cliente, respecto al límite contratado”.
Respecto a las cuantías reclamadas en sede judicial, es-pecíficamente en el Tribunal Supremo, se da un aumento sig-
nificativo de la intensidad frente a la frecuencia. El “IV Estu-dio sobre el Mercado Español de Seguros de D&O”, indica que“ya casi no hay reclamaciones por debajo de 50.000 euros y co-mienzan a pedirse indemnizaciones por encima del millón de eu-ros con más frecuencia y facilidad que en años anteriores”. Es-tos datos demuestran que el número de reclamaciones aumen-ta, pero también la cuantía media reclamada, y parece que estaserá la tónica en los próximos años.
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El 37,5% de lasreclamaciones las
realizan los empleados
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Las Redes Sociales permiten a laPyme competir en igualdad decondiciones con las grandesempresas. Pero la clave paraganarlas está en ofrecer al clienteuna buena atenciónpersonalizada en la Red. Lo querealmente genera negocio en estemomento es el buen trato alcliente. Eso provocarácomentarios favorables sobre losproductos y servicios y, por lotanto, nuevos clientes.
Las Redes Sociales en la empresa
El buen trato al CLIENTECLAVEes la
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Prueba de que las Redes Sociales están adquiriendo cadadía más relevancia en la estrategia empresarial es que el pasa-do 9 de junio se celebró el “I congreso de Redes Sociales paraPymes” organizado por Activo Social Me-dia y Evercom. En la presentaciónde la jornada, GonzaloDie, director de Planifi-cación y Relaciones Ex-ternas en la Entidad Pú-blica Empresarial Red.es,explicó que el objetivo deesta entidad es “ayudar alas Pymes para que se in-corporen a la sociedaden Red”. En septiembrevan a lanzar dos programas:uno de comercio electrónico,“porque estamos a la cola de Euro-pa en venta por Internet”. Y el otropara impulsar la creación de pági-nas de Internet por parte de las em-presas, porque “el 64% de ellas notienen web”, indica Die.
Juan Antonio Merodio, sociofundador de la agencia de marketing2.0, Marketing Surfers, explicó las“Posibilidades que ofrecen las Re-des Sociales en el mundo de la em-presa”. Una de la más importante esque permiten competir en igualdadde condiciones a las grandes y a laspymes.
Es necesario un plan estratégico Antes de tomar la decisión de en-
trar en las Redes Sociales más conocidas,es necesario hacer un plan estratégico
para ser conscientes de lo que queremos lograr de ellas. Es im-portante, según Merodio:
1. Saber quién habla de nosotros y qué están diciendo.2. Ver qué hace nuestra competencia.3. Hay que definir objetivos: si es para mejorar la repu-
tación de la marca, para crear un nuevo canal de atención al clien-
El 64% de lasempresasespañolas notienen web
Opciones de promociónSorteos o promociones para los seguidores.Buscar a bloggers influyentes y hacer que hablen de
nosotros. Por ejemplo, una agencia de viajes, les invita adeterminados destinos para que después lo comenten.
La geolocalización es interesante para las Pymes con locales físicos porque tefacilita la realización de promociones especiales para los que hacen check in en elestablecimiento donde entran. Después sale reflejado en su muro y en el de susamigos. Foursquare es el más utilizado en estos momentos pero las Redes Socialesmás importantes están empezando a interesarse por ella (en Twitter puedesintroducir tu localización y Facebook ha creado Facebook Places).Las plataformas de F-Commerce te permite vender a través de Facebook. Pronto secreará su moneda (los Facebook coins), de tal forma que cualquier transacción quese realice en esta Red se haga a través de su ella. Facebook se quedará con el 30%del total del precio que se pague.Crowdsourcing se produce en la web 3.0. Las personas tienen tanta confianza entreellas, que incluso hacen negocios.Crowdfunding hay gente que financia los proyectos de otros.
te, para captar leads de potenciales clientes ygenerar una base de datos, para testar productospara la I+D+i.
4. ¿Cuál es el público objetivo? Qué ran-go de edad tiene, dónde está, quiénes son, quéles gusta.
5. Buscar la ayudade los líderes de opinión. Hay per-sonas que saben muchos so-bre un mercado y mueven mu-cha opinión.
6. Desarrollar una es-trategia de contenidos. Esmejor utilizar Wordpresspara crear la web porqueestá bien indexado porGoogle y eso permite unmejor posicionamiento.
7. Selección de lasherramientas sociales másadecuadas para el negocio.En ocasiones es mejor optarpor Redes poco conocidas peroque son temáticas.
8. Creación de contenidos.Es conveniente utilizar videos(aunque sean “caseros”) parahumanizar la empresa y col-garlos en Vimeo y en YouTube. También hay que teneren cuenta que los podcastscada vez se utilizan más.
9. Generar conversaciones y fidelizar a los clientes. Se pue-den crear campañas sólo para los fans. Sus objetivos son: au-mentar la notoriedad de la marca en el entorno online y creceren número de fans.
10. Medir los resultados. Internet te permite medir todoy saber si existe un retorno de la inversión y el grado de influencia
o popularidad con la que se cuenta.
Gran posibilidad de penetraciónMauro Fuentes, director de SocialMedia de Tin-
kle, dio su visión sobre la “Utilidad y posicionamientode las principales plataformas y herramientas dis-ponibles en España”. Él está convencido de que “lasRedes Sociales están hechas para las Pymes porquelas permite conseguir una gran posibilidad de pe-netración”. No obstante, a la pregunta de ¿qué esmejor, utilizar comunidades propias o usar Redesactuales?, respondió que ambas posibilidades
tienen sus pros y sus contras. “En las Redes dependesde las reglas de cada una de ellas y por ejemplo Fa-cebook las cambia muy a menudo. Pero así no obli-gas al usuario a variar de hábitos y estás donde ellosse encuentran. Mientras que en la comunidad pro-
pia tienes un mayor control, pero exige más esfuerzopor tu parte y por la de los usuarios”.
Fuentes comenta que “estamos viviendo la era del post-consumo. Por eso, la publicidad tradicional tiene que ir unidaa otro tipo de información. Es necesario que se generen co-
mentarios de nosotrosdespués de haber con-sumido nuestros produc-tos o servicios”. Además,
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El community manager esla voz de la empresa enInternet y de la Red en lacompañía
Las empresas deben deemplear recursos paragenerar conversaciones enlas comunidades
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conviene estar presentes en los sitios don-de se producen consultas y preguntas paraintentar dar respuesta aportando infor-mación. En un primer momento, explicaMauro Fuentes, “el objetivo es que nos conozca aunque al fi-nal no consuman nuestro producto. Si la información que hasaportado ha sido válida, te tendrán en cuenta”.
A veces, se piensa erróneamente que si no tienes un per-fil en las Redes Sociales, no te influye porque es más fácil quese comenten cosas negativas que positivas. Pero eso no es cier-to. Estés o no estés en la Red, afirma Fuentes, “se seguirá ha-blando de ti y el problema es que, al no enterarte, no puedescontestar e intentar mitigar el efecto negativo. Por eso es im-portante estar en las Redes Sociales y contestar siempre”.
Para hacer un seguimiento de lo que se dice de la em-presa en la Red existen diferentes herramientas de seguimiento
gratuitas (como: http://wiki.kenbur-bary.com, http://google.com/alerts,www.icerocket.com o www.howsocia-ble.com) y otras de pago.
¿Para qué sirve un community manager?Leila Nachawati, responsable internacional de la Asocia-
ción Española de Responsables de Comunidades Online (AERCO),explicó “¿Cuáles son las funciones de un Community Manager?Su papel y tareas del día a día en una Pyme”. El community ma-nager es la voz de la empresa en Internet y la voz de Red en lacompañía. “Su papel es importante -según Nachawati- porquela comunicación ha dejado de ser unidireccional y ha pasado aser multidireccional. Ahora es muy importante que las empre-sas empleen recursos para generar conversaciones en las co-munidades”.
Datos impactantes• El 85% de los internautas españoles están en Redes
Sociales. • España es el séptimo país en el mundo en el uso de
las Redes Sociales. • Los jóvenes dedican de media 90 minutos al día en
Redes Sociales. • El 29% de las entradas se producen a través del móvil.• En 2010 las 4 palabras más buscadas en Google en
España fueron Facebook, You Tube, Tuenti y Twitter.• El 22% del tiempo que se pasa en Internet es en
Redes Sociales.
En España estamos a la cola deEuropa en venta por Internet
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Nuevos modelos de negocioLas Redes Sociales también tuvieron importancia en Expo Ma-nagement, organizado por HSM Global el 1 y 2 de junio en elPalacio Municipal de Congresos de Madrid. Pere Rosales, CEOde Incipy y referente en España en Redes Sociales, durantesu conferencia sobre “Cómo las Redes Sociales están revolu-cionando los modelos de negocio: beneficios y oportunidades”,dijo que la importancia que está adquiriendo la Red está pro-vocando una revolución en la forma de hacer publicidad. An-tes, consistía en repetir el mismo mensaje una y otra vez. Peroahora, es necesario ser creativo, llamar la atención para quelo recomienden a los demás. Para ello, Rosales sugiere “re-currir al mundo de las sensaciones, conseguir que la perso-na esté encantada con el producto o servicio que se les ofre-ce. Lo que realmente está generando negocio en este momentono es el precio o la calidad de lo que das, sino el buen tratoal cliente. Qué persona no repite en un restaurante en el quese le trata bien (al margen de que la comida esté rica, eso yase da por supuesto)”. Por lo tanto, hay que pasar de un marketing transaccional aun marketing relacional. La sonrisa o bienestar del cliente ge-nera beneficios porque éste no dudarían en repetir y lo reco-
mendaría a los demás. Ahí tiene es-pecial importancia las Redes So-ciales porque en ellas se dice loque te gusta y no. Por eso es tanimportante, según Pere Rosales,que “en el presupuesto de Mar-keting se priorice la partida quevaya dirigida a conseguir que losclientes nos recomienden”.
Tendencias de la economía di-gitalBajo el nombre “22 tendencias de la Economía Digital que po-drán beneficiar a tu negocio” Elena Gómez, presidenta de laAsociación Española de la Economía Digital, nos enumeró loscambios que está produciendo Internet. En estos momentos,afirma Gómez, “a pesar de que las Redes Sociales permiten un32% más de ventas y un 41% menos de costes, sólo el 7% delos tres millones de empresas las están utilizando bien”.La novedad más importante es que se está produciendo un cam-bio de cultura. Por un lado, está influyendo en la gestión de
La clave para que la Pyme compita con una gran empresaen las Redes Sociales es ofrecer al cliente una buena atenciónpersonalizada. “No hay que caer en el error de muchas gran-des compañías con las que es imposible hablar o no son ca-paces de resolverte el problema que les planteas” indica Na-chawati.
Una ayuda al marketing de la PymeJavier Martín, fundador del blog Loogic.com (aplicaciones
de negocios en Internet), dio las claves para realizar “La inte-gración de una estrategia en Redes Sociales en la Pyme. El re-torno de la inversión en Social Media”. Para Martín, la estrate-gia de las Pymes en su posicionamiento en las Redes Sociales
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“debe de estar más en el lado del marketing (SEO, SEM y email-marketing) que en el de la reputación. El Social Media apor-ta valor al SEO y al SEM porque consigue un tráfico a la webque puede acabar en compra”.
Por último, Ismael El-Qudsi, responsable de nuevos me-dios en Havas Media, dio una visión de “El futuro que ya
es presente, nuevas tecnologíasy posibilidades de negocio”. Paraél es importante saber por dón-de van las tendencias para esta-
blecer la estrategia. Por ejemplo, ahora se ven más los anun-cios en video que en televisión. Tampoco hay que olvidar, se-gún El Qudsi, que “Internet móvil cada vez está siendo másutilizado. Hay muchas plataformas y móviles con GPS, Internety Redes Sociales”.
personas porque las empresas se están volviendo más proclivesa que los empleados aporten innovación y creatividad. De he-cho, la estructura tradicional de arriba abajo está cambian-do porque mata la innovación (ver la sección Al día). Ahoralas empresas más valoradas para trabajar en ellas, explica Ele-na Gómez “son las que tienen valores 2.0 Es decir, que ten-gan honestidad, transparencia, respeto...”En cuanto al Marketing, ventas y comunicaciones, la presidentade la Federación Española de la Economía Digital dijo que Fa-cebook se ha convertido en el nuevo SEO porque los usuarioshacen recomendaciones sobre los servicios y productos. Tam-bién hay que tener en cuenta que Twitter va a sacar publici-dad contextual. Es decir, según la conversación que la gen-te esté manteniendo, saldrá la publicidad que tenga que vercon el tema.Una de las ventajas que ofrece Internet es la internacionali-zación. Si la web se hace en diferentes idiomas te pueden lle-gar clientes de otros países. Un ejemplo de esto es la empresaAcero de Hispania, que vende a más de 70 países del mundodesde un pueblo de Teruel a través de Internet porque su webestá en muchos idiomas.
Si no estás en la Redno te enteras de loscomentariosnegativos que puedehaber y no puedescontestar paraintentar mitigar suefecto
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Autónomos con ventajasfiscales en el seguro de Vida
Los miembros deeste colectivo pueden re-ducirse en la base impo-nible del IRPF las primaspagadas. Además, de laprestación principal porfallecimiento, ofrece lasgarantías complementa-rias por cualquier acci-dente así como la de in-capacidad permanente ab-soluta y la incapacidad per-manente total para la pro-fesión habitual.
Asimismo, incluye: ga-rantía de dependencia por graninvalidez, segundo diagnósticomédico por enfermedadgrave, servicio de ayudapsico-emocional, servi-cio de gestión del pro-ceso sucesorio, serviciode gestión de trámites encaso de fallecimiento yanticipo de capital porgastos de sepelio y gastosde gestoría y liquidación deimpuestos.
Préstamos sobre pólizasde seguros
Este producto, quecuenta con el respaldo deAdquiera (financiera delBanco de Valencia), fa-cilita a los clientes la po-sibilidad de obtener unpréstamo sobre una par-te de su valor de rescate,con unas condiciones definanciación competiti-vas. Por su parte, el usua-rio garantiza su liquidezmediante la pignoraciónde su póliza.
Las principales ca-racterísticas del produc-to son: evita penaliza-ciones por rescate, man-tenimiento de la participación en beneficios, mantenimientode la cobertura del seguro y ahorro-previsión, no es necesariocontratar productos adicionales, garantía de alta calidad y li-quidez inmediata, rescate y contratación futura de un nuevoseguro una opción costosa (tarifas unisex) y ventajas finan-cieras y fiscales según el producto pignorable.
La mutualidad Prebal halanzado su nuevo seguro “VidaPrebal Integral”, que presentauna fiscalidad exclusiva en elImpuesto sobre la Renta de lasPersonas Físicas paraautónomos y profesionales.
Las empresas y particulares que quieran obtenerpréstamos sobre pólizas de Vida-Ahorro o de rentaindividual ya cuentan con PréstamoVida.
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Una póliza para los riesgoscorporativos de la PymeLiberty International Underwriters ha lanzado un productodirigido a Pymes que protege tanto a los empresarioscomo a la propia empresa.
Desde la aseguradora se destaca que “los riesgos poten-ciales a los que se expone una empresa afectan tanto a los ac-tivos de la compañía como al patrimonio personal de sus di-rectivos”. Por eso, este producto proporciona cobertura para laresponsabilidad civil de los directivos, reclamaciones por prác-ticas de empleo, ‘key-man’, amenazas, así como fraude y de-lito informático. Este seguro está pensado para empresas conuna facturación anual de entre 10 y 300 millones de euros, yuna plantilla superior a los 10 empleados. Además, no debe per-tenecer al sector financiero, ni la construcción, ni la promo-ción inmobiliaria.
El objetivo es quelas compañías puedanrentabilizar su estrategiaretributiva y controlarcostes futuros a través debeneficios sociales. Deesta forma, cada trabaja-dor podrá elegir qué par-te de su retri-bución quiereseguir perci-biendo comosalario dinera-rio y qué parteen especie, en-tre una gamade productosque ofrece laempresa. Unasituación queles permitirá tener mejoras económicas, gracias a una serie deventajas fiscales que se traducen en un mayor sueldo neto dis-ponible a fin de mes.
Además de las pólizas, con “Vidacaixa Elección” tambiénse ofrece a los empleados vales restaurante y guardería, queconllevan importantes deducciones fiscales para trabajadoresy empresa. Asimismo, se facilita la adquisición de equipos in-formáticos.
Vidacaixa ha lanzado el nuevoservicio de retribución flexible“Vidacaixa Elección”, dirigida alas empresas y que integra unaamplia oferta de productos deSalud, Vida, Accidentes yAhorro.
Retribución flexible para la empresa
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Exportaciones gallegas más segurasLa Xunta de Galicia ha desarrollado un seguro para lasexportaciones de las Pymes. El objetivo es impulsar suinternacionalización sin que tengan que asumir grandesriesgos y costes.
El Instituto Galego de Promoción Económica (Igape) esel encargado de impulsar esta póliza que cubrirá exportacio-nes por 500.000 euros para 2011, aunque dicha facturación sepuede ampliar, según la demanda que exista. Las operacionesa asegurar estarán conformadas por importes de entre los 6.000y los 25.000 euros.
Otra ventaja es la cobertura de los impagos y la garan-tía de financiación anticipada de exportaciones de empresasque estén acogidas, pudiendo hacer valer con sus entidades fi-nancieras además de la garantía de Cesce para ser parte en elcobro de sus ventas.
RC y Accidentes para agricultoresReale Seguros está comercializando “Reale Agricultor”, unnuevo seguro que ofrece, de forma conjunta, lascoberturas de Responsabilidad Civil (RC) y Accidentes.
Mediante la cobertura de RC, se garantiza el reembolsode las indemnizaciones que deba de hacer frente por fallos enel desarrollo de su actividad agrícola o ganadera. Al mismo tiem-po, se cubren los accidentes que pueda sufrir durante el ejer-cicio de su profesión, así como los de circulación. Existen tresmódulos de contratación en función de las sumas aseguradas.
ForoPatro
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ForoPatrol
¿Tienes un Patrol? ¿Quieres un Patrol?¿Te guitaría compartir tus experiencias con otros patroleros?¿Tienes dudas sobre cuestiones mecánicas o prácticas sobre tu Patrol?¿Sabes hasta donde puede llegar un Patrol?¿Te gustaría asistir a una concentración de Patrol?¿Te apetece organizar una ruta patrolera?¿Quieres consejo antes de equipar o preparar tu Patrol?¿Tienes una idea que te gustaría compartir?¿Quieres comprar o vender un Patrol?¿Buscas asesoramiento antes de comprar algo para tu Patrol?
Eventos, triales, quedadas, rutas organizadas, mecánica, tuning, preparaciones, tiendas, viajes, accesorios de rescate, manuales, homologaciones, documentos técnicos, navegación, compra y venta.
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El Consejo de Ministros aprueba la reforma de la negociación colectiva
Así, los plazos máximos para rene-gociar un convenio colectivo caducado seráde 8 meses, en aquellos cuya duración esde 24 meses; y de 14 para los plurianua-les de más de dos años. Si transcurridos es-tos plazos sigue sin haber acuerdo, las par-tes deberán someterse a un arbitraje deobligado cumplimiento.
Por otra parte, se otorga a la empre-sa la capacidad de modificar aspectos la-borales, como salarios, horarios o jornadasde trabajo. Los cambios serán establecidostras pactos entre los trabajadores y los em-presarios o por decisión de un mediador. Laidea es que ante dificultades, los empre-sarios puedan cambiar las condiciones detrabajo en lugar de usar el despido comoúnica salida a los problemas. Además el em-presario podrá optar por iniciar un proce-so de descuelgue salarial, que no podrá su-perar los tres años de duración.
Valeriano Gómez, ministro de Traba-jo e Inmigración, ha anunciado que “cuan-
do una empresa tiene pérdidas previstas esexigible un informe que indique en qué basala previsión de tales pérdidas. Se exigirá alos empresarios justificar el volumen y elcarácter permanente o transitorio de las pér-didas, para ver si es razonable o no, res-cindir los contratos de los trabajadores”. Apreguntas de los periodistas, Gómez ha ma-nifestado que hay que desvincular salariose inflación.
Por otro lado, se da prioridad a la apli-cación del convenio de empresa sobre elsectorial en aspectos como salario base y
complementos salariales; retribución de ho-ras extras y de trabajo a turnos; horario ydistribución del tiempo de trabajo, régimende trabajo a turnos y planificación de va-caciones; adaptación de la clasificación pro-fesional; adaptación de las modalidades decontratación; y medidas para la concilia-ción.
Sobre cómo afectaría esta reforma alos indicadores del empleo a corto y largoplazo, el ministro ha asegurado que “la ideade la reforma es descargar a la jurisdicciónde lo social y dejar en manos del arbitra-je estos asuntos”.
La nueva reforma también establecelas funciones de la comisión paritaria for-mada por la parte patronal y la sindical. Lamisión de esta figura será la aplicación einterpretación de los convenios, y su mo-dificación durante su vigencia, así como laactuación en materia de descuelgue sala-rial o cambios sustanciales de las condi-ciones de trabajo.
El Consejo de Ministros aprobó, el pasado 10 dejunio, un Real Decreto Ley para la reforma de la
negociación colectiva, que podrá ser enmendado ensu paso por el Parlamento. Entre las novedades
principales destacan los nuevos plazos para renovarlos convenios y el mayor poder de las empresas, quetendrán capacidad de flexibilizar las condicioneslaborales para evitar el despido.
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ATA ve insuficientes los 10.031 préstamos del ICOLa Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos(ATA) considera “claramente insuficientes” las 10.031 operacionesque ha concedido el ICO con su línea ICODirecto, desde su puestaen marcha en junio del pasado año.
Esta cifra, como revela la asociación, supone tan sólo la aceptación del 20%de las solicitudes presentadas. Para Lorenzo Amor, presidente de ATA, es “incom-prensible” que ante los problemas de falta de crédito y liquidez que tienen “tresde cada cuatro autónomos”, el ICO deniegue más del 80% de las peticiones.
Amor considera que se trata de una cifra “ridícula” y añade que se han con-cedido menos préstamos “que el número de anuncios aparecidos en prensa, radioy televisión para dar a conocer esta línea de crédito”.
Incentivos fiscales para que las Pymes salgan a BolsaLa Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) está estudiando laposibilidad de proporcionar incentivos fiscales a aquellas Pymes quedecidan salir a Bolsa.
A finales de año está previsto que se presente una propuesta en este sentido, con elobjetivo de incentivar este tipo de operaciones entre las pequeñas y medianas empresasespañolas, hasta ahora poco proclives a dar ese salto. Ésta es una de las iniciativas quese recoge en el Plan de Actividades del supervisor para 2011.
Los incentivos fiscales no es la única posibilidad que se está barajando. También seestá analizando si hay aspectos que tienen que ver con la organización o regulación de losmercados que supongan algún tipo de desincentivo excesivo para las Pymes para partici-par en ellos o que obstaculiza en alguna medida la inversión en este tipo de empresas.
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El Instituto de Crédito Oficial (ICO) podráasignar hasta 600 millones de euros para lafinanciación de ciertos proyectos de eficienciaenergética y energías renovables realizadospor empresas de servicios energéticos (ESE).Así lo establece el convenio firmado por elorganismo crediticio con el Instituto para laDiversificación y Ahorro de la Energía (IDAE).
Con esta medida se pretende facilitar el acceso a lafinanciación de las ESE al disminuir el nivel de garantí-as que los bancos exigen a este tipo de operaciones. Ade-más, supone un impulso a los programas aprobados porel Gobierno para la activación de la eficiencia energéti-ca en los edificios públicos: el Plan de Ahorro, en 330 lo-cales de la administración general del Estado, y el Plan2000 ESE, aplicable a centros tanto de la administracióngeneral como de comunidades autónomas y ayuntamientos.
Su objetivo es asegurar lapervivencia de empresas en ries-go de desaparición por motivosdistintos a los económicos. Deesa forma, se intenta facilitar la transmisión entre empresa-rios que desean concluir su actividad y otros que están dis-puestos a continuarla. Manuel Teruel, presidente del Consejode Cámaras de Comercio, dice que tiene una gran importan-cia ya que “el fracaso en la transmisión de empresas suponela pérdida de capital económico y de puestos de trabajo. Enuna situación como la actual es prioritario evitar el cierre deempresas, sobre todo de las Pymes”.
El Plan de Continuidad Empresarial se puso en marcha en2010 como una experiencia piloto en la que participaron 11Cámaras de Comercio con un presupuesto de 660.000 euros.Este año, y dados los buenos resultados, se renueva el acuer-do en el que participarán 40 cámaras, con un presupuesto de2,3 millones de euros.
Dirigido principalmente al sector industrial, el programase desarrollará entre los próximos meses de junio y diciembre.
600 millones a proyectos de eficiencia energética
Renovado el Plan deContinuidad EmpresarialEl Ministerio de Industria, a través de laDirección General de Política de la Pyme(DGPYME), y las Cámaras de Comercio hanrenovado su colaboración en el desarrollodel Plan de Continuidad Empresarial.
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Este pacto incluye una línea de financiación de 300 millones de eu-ros para Pymes agroalimentarias. De esta cantidad, 150 millones proce-den de los fondos del Banco Europeo de Inversiones para proyectos dePymes en las regiones de convergencia (las que se encuentran por de-bajo del 75% de la renta per cápita de la Unión Europea). Por su parte,La Caixa ha aportado los otros 150 millones.
Ambas instituciones van a organizar una jornada sobre financiaciónpara detallar el acceso a la línea de crédito. En ellas se informará tam-bién de otras opciones de financiación como los ‘agroanticipos’ (antici-pos para el sector agroalimentario) o el ‘factoring’.
300 millones a la internacionalización agroalimentariaLa Caixa ha firmado un acuerdo con la Federación Española
de Industrias de la Alimentación y Bebidas (FIAB) parafacilitar el acceso al crédito e impulsar la
internacionalización del sector alimentario.
Las Pymes no podrán renovar sus créditos en 2012En 2012 el 65% de las Pymes con financiación en la actualidad no van apoder ampliar o renovar sus líneas de crédito.
El motivo principal es que, según la con-sultora CreditServices, la tónica bancaria enEspaña es la de continuar con reticencias yexigentes requisitos para conceder financia-ción a las empresas. “Esto afectará al cierremasivo de empresas, al aumento del paro yal incremento de la morosidad bancaria y em-
presarial”, señala Javier López, presidente dela consultora. En el informe “Pymes España2011-2016” se insta a hacer reformas es-tructurales para evitar el aumento del cierrede negocios, porque “las medidas adoptadaspor los gobiernos centrales y regionales, asícomo los créditos ICO, no son suficientes”.
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Las grandes compañías están emple-ando una gerencia muy parecida a la de laempresa familiar. Cada empleado decide eltrabajo que realiza, cuánto va a cobrar, tie-ne acceso a las cuentas financieras y pue-de decidir realizar las compras que consideranecesarias”. La pregunta es ¿eso funciona?Sí y, además, da enormes beneficios. WL Gorey Morning Star son dos ejemplos de ello.
Gary Hamel explica que “el modelo an-tiguo de gestión basado en jefes y jerarquíaslimita porque no potencia la iniciativa delos empleados y, por lo tanto, impide suproductividad. Para superar los retos ac-tuales es necesario llevar a cabo una ges-tión nueva”.
En WL Gore no tienen jefes, pero sí hay líderes nombra-dos por el resto de los compañeros. Por lo tanto, el poder te lotienes que ganar, no viene con el puesto. En esta empresa na-die da una orden, todas las acciones son voluntarias. Pero aun-que pudiera parecer lo contrario, Hamel afirma que es una “com-pañías con mucha disciplina”. Los empleados eligen en qué pro-yecto quieren trabajar. Al elegirlo ellos, se apasionan con su la-bor y se crea una responsabilidad personal con el resto de loscompañeros. La gente sabe lo que tiene que hacer y se organi-za su tiempo como quiere.
Gary Hamel asegura que “con la ge-rencia tradicional se tiene obediencia, dili-gencia e inteligencia y habilidades. Pero conla nueva gerencia se consigue además ini-ciativa, creatividad y pasión por parte de losempleados. Antes, no importaba si los tra-bajadores no estaban motivados, pero aho-ra es esencial para superar los nuevos retos”.
En el caso de Morning Star (una em-presa de manofactura de tomates con 400empleados, 20 unidades de negocio y 700millones al año de facturación) tampoco tie-nen jefes ni supervisores. Los trabajadoresnegocian una carta de entendimiento con elresto de compañeros y se establecen las áre-as de responsabilidad y de eficiencia de cada
uno. Los trabajadores tiene mucha autoridad e incluso pueden emi-tir ordenes de compra. Eso sí, antes de gastarte el dinero, hanque hablar con los compañeros para saber si es necesario o no.Existe una transparencia total en las cuentas y se sabe quién estágastando más de lo necesario.
Hamel explica que “la presión de los compañeros es mu-cho más fuerte que la de cualquier jefe”. Al final del año, se es-tablecen los comités salariales para ver cuánto valor añadido haaportado cada uno y, en función de eso, se establece el suel-do para el siguiente año.
Gary Hamel, uno de los pensadores de Managementmás influyentes del siglo XX, explicó en Expo
Management que “las empresas que quieren innovaren gestión están optando por destruir las jerarquías.
La innovación en gestión genera beneficios
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Un 16% de empresas, con problemas para exportarUna de cada seis empresas españolas confiesa tener dificultades para exportar a la UE,según un estudio elaborado por CEOE y el Ministerio de Industria.
La empresa familiar genera el 75% del empleo privado
Las 3,5 millones de empresasfamiliares que existen en Españason las responsables del 70% delPIB y el 75% del empleo privado.
Estos datos los aportó Enrique Sánchez,director general de la Asociación para el Pro-greso de la Dirección (APD), durante una jor-nada dedicada a este modelo empresarial. “Labuena marcha de estas compañías, cuyos dos grandes retos ac-tualmente son ganar tamaño e internacionalizarse como han he-cho las empresas familiares de otros países, es clave para el fu-turo de la economía nacional”, ha destacado Sánchez.
Por su parte, Josep Tàpies, titular de laCátedra de Empresa Familiar del Iese, ha he-cho hincapié en la necesidad de mantener larentabilidad de forma sostenible, el com-promiso con la idea de empresa familiar y launidad y armonía en el seno de la familia,evitando la confusión de roles.
A este aspecto se han referido tambiénRaimon Segura y Xavier Calaf, socios del des-pacho de abogados Cuatrecasas Gonçalves Pe-
reira, que piensan que para “evitar la confusión entre el Conse-jo de Administración y el Consejo Familiar, se debería delimitarclaramente las funciones de cada uno y dejar que el Consejo deAdministraciónla determine de la estrategia a largo plazo”.
Los principales obstáculos de los exportadores es a la hora de cobrar sus ventas, especialmente enpaíses como Italia y Portugal. Una cifra que se muestra preocupante si se tiene en cuenta que el 66,8%de las salidas españolas al exterior se destinan a los 27 países de la UE. “Esto ha provocado un efectonegativo sobre la liquidez de las Pymes y supone la financiación de los clientes a costa de los provee-dores”, explica José María Lacasa. secretario general de CEOE. Este retraso en el pago llea en algunossectores, como el vino o el aceite, a los 120 días.
Por ramos, el agrícola (con un 15%) es el que más obstáculos arrastra, seguido por los transfor-mados y bebidas (13,4%) y los bienes de equipo (10,5%).
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Las empresas optanpor el recobro legal
I g n a c i oBaeza, presiden-te de MapfreVida, indica que“sólo el 12,5%de los trabajado-res españoles tie-nen un plan depensión de em-presas, frente al90% de Holanda”.Este escaso porcentaje se da en las em-presas de más de 50 trabajadores porqueen las microempresas prácticamente noexiste. Para intentar mejorar esta situa-ción, Fernández Palacios, consejero de-legado de la aseguradora, dijo que “ade-más de intentar mentalizar a las Pymes,se debería mejorar las medidas fiscales yaumentar el límite de aportación, sobretodo para los mayores de 50 años”.
El 86% de las empresasespañolas cuenta condepartamentos internosdedicados al recobro deimpagados, muy por encima dela media europea (54%).
Miguel Ángel Díaz del Hoyo, direc-tor de Recobros de Crédito y Caución, des-taca que “el recobro de los impagados tie-ne un papel decisivo en la supervivenciade las empresas. El mayor deterioro de lacapacidad económica del deudor ha pro-vocado que los tradicionales sistemas derecobro, exclusivamente amigables o te-lefónicos, hayan perdido eficacia”. Por eso,las empresas prefieren realizar estas ges-tiones de forma interna, “mientras que elapoyo externo se refiere más a las recla-maciones judiciales y negociaciones pre-senciales con información letrada”.
Blog de ayuda alas PymesCesce ha creado un blog paracomunicar a sus clientes,proveedores y el mercado engeneral informaciones útilespara el día a día de las Pymes.
En www.asesoresdepymes.com sehan incluido artículos sobre desarrollo denegocio, exportación, fidelización declientes, formación financiera, gestión deriesgos comerciales, noticias y optimi-zación de recursos, que irán modificán-dose en función de las necesidades delos lectores.
Más pesimista acerca de la jubiliaciónEl estudio sobre “Las actitudes de los españolesante la jubilación y la reforma de las pensiones”realizado por Villafañe & Asociados para MapfreVida, indica que sólo el 29,7% de los españolesconsideran que están garantizadas las pensiones.
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La cuestión principal en esta sentencia es la interpreta-ción que debe darse al término “conocimiento efectivo”, por-que de ella se concluirá si el prestador de servicios tiene o noresponsabilidad civil.
Los hechos que dan lugar a esta resolución tienen que vercon la página web “alasbarricadas.com”, accesible al público engeneral a través de internet y que cuenta con un autodenomi-
nado “Foro anarquista para el deba-te y contacto directo entre compa-ñer@s”. En el apartado “El Rey delPollo Frito. Zapatones” contienegraves expresiones atentatorias alderecho al honor del cantante Ra-moncín, tales como: “solamenteabro este tema para expresar mi odiomás visceral a este gilipollas, pe-
dante, creído, tocapelotas/ovarios, faran-dulero, feo pasado por los quirófanos, malartista, mal politiquillo, mal presentador de
programas de tv, chupacámaras, etc.”.El Juzgado de primera instancia condenó al titular de la
web “Alasbarricadas.org” a retirar las expresiones y una fo-tografía atentatorias contra el derecho al honor del cantan-te Ramoncín, así como a publicar a su costa la sentencia me-
diante una página web de internet acce-sible al público en general e indemnizar alaludido con la cantidad de 6.000 euros.Tras los correspondientes recursos de
El prestador de servicios de unsitio web responde por loscontenidos publicados si tiene“conocimiento efectivo” de losmismos. Esto es así sin que seapreciso que un órganocompetente haya declarado lailicitud de los datos, ordenadosu retirada o imposibilitado elacceso a los mismos.
Sentencia de la Sala 1ª del Tribunal Supremo, de 10 de febrero de 2011
El dueño de una WEB esRESPONSABLE
de su contenido
Es patente y evidente porsí sola la ilicitud de loscontenidos que no precisaresolución judicial
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apelación y de casación, tanto la Audiencia provincial comoel Tribunal Supremo confirman esta sentencia.
Responsabilidad derivada del alojamientoEl Tribunal Supremo considera, en primer lugar, que no
se discute la ilicitud de la intromisión en el ámbito del ho-nor del cantante Ramoncín, a tenor del contenido de los men-sajes, expresiones y fotografía alojados en la web del de-mandado. Por lo tanto, queda reducida la cuestión en deter-minar la eventual responsabilidad de éste en cuanto titulardel dominio de esa página web, por los comentarios que enla misma han vertido terceras personas. Es decir, la respon-
sabilidad derivada del alojamiento y/oalmacenamiento de aquellos datos porel titular de la página web.
El recurrente niega que tuviera co-nocimiento de la ilicitud de las opi-niones y comentarios vertidos en su pá-gina web por los usuarios hasta que notuvo conocimiento de la demanda que origina el presente pro-cedimiento. Para ello se sirve del significado que a las palabras“conocimiento efectivo” atribuye el legislador cuando señala que“se entenderá que el prestador de servicios tiene el conocimientoefectivo a que se refiere el párrafo a) cuando un órgano com-petente haya declarado la ilicitud de los datos, ordenado su re-tirada o que se imposibilite el acceso a los mismos, o se hu-biera declarado la existencia de la lesión, y el prestador cono-ciera la correspondiente resolución, sin perjuicio de los proce-dimientos de detección y retirada de contenidos que los pres-tadores apliquen en virtud de acuerdos voluntarios y de otrosmedios de conocimiento efectivo que pudieran establecerse”. Aesto añade que, en este caso, ningún órgano competente ha-bía declarado previamente a la demanda la ilicitud de los da-tos almacenados o la lesión de los derechos de los actores y, me-nos, ordenado la retirada de contenidos.
Pese a ello, la Audiencia Provincial atribuye ese mismo va-lor revelador a los contenidos almacenados o enlazados por cuan-to su ilicitud es patente y evidente por sí sola, al no dependerde datos o información que no se encuentren a disposición delintermediario. Considera que tanto la foto como las expresio-nes empleadas constituyen una intromisión en el derecho al ho-nor del demandante tan notoria y manifiesta que no era preci-sa resolución judicial que declarase la ilicitud del contenido delas mismas.
Existe intromisión del honor alcantante Ramoncín, por elcontenido de los mensajes,
expresiones y fotografía alojadosen la web del demandado
Este argumento es compartido también por el alto tribu-nal tras el recurso de casación del demandado. Por lo tanto, po-demos concluir que el prestador de servicios de la sociedad dela información es responsable por los contenidos publicados si
tiene “conocimiento efectivo” de los mismos, y este se produ-ce “a partir de hechos o circunstancias aptos para posibilitar,aunque mediatamente o por inferencias lógicas al alcance decualquiera, una efectiva aprehensión de la realidad de que setrate”. Esto es, sin que sea preciso que, como dice la Ley, unórgano competente haya declarado la ilicitud de los datos, or-denado su retirada o imposibilitado el acceso a los mismos.
JOSÉ A. BADILLO ARIAS
Jefe de Siniestros del Consorcio de Compensación de Seguros
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El recurrente niega que tuviera conocimiento de lailicitud de las opiniones y comentarios vertidos porlos usuarios de la web hasta que no tuvoconocimiento de la demanda
Leyes para el comercio electrónicoLa Ley 34/2002, de 11 de julio, deservicios de la sociedad de lainformación y de comercio electrónicotiene como objeto la incorporación alordenamiento jurídico español de laDirectiva 2000/31/CE, del ParlamentoEuropeo y del Consejo, de 8 de junio.En ella se tratan determinadosaspectos de los servicios de la sociedadde la información, en particular, elcomercio electrónico en el mercadointerior (Directiva sobre el comercioelectrónico). Lo que la Directiva2000/31/CE denomina “sociedad de lainformación” viene determinado por laextraordinaria expansión de las redesde telecomunicaciones y, en especial,
de Internet como vehículo detransmisión e intercambio de todo tipode información.En el capítulo II de la citada Ley seregulan las obligaciones y el régimende responsabilidad de los prestadoresde servicios de la sociedad de lainformación. Éstos están sujetos a laresponsabilidad civil, penal yadministrativa establecida con caráctergeneral en el ordenamiento jurídico(según el artículo 13. Sin perjuicio delo dispuesto en esta Ley, que establecedistintos supuestos de responsabilidadcivil de los prestadores de servicios,según sea la actividad que realicen.En lo que se refiere al supuesto
analizado en esta resolución, en suartículo 16 se regula la responsabilidadde los prestadores de servicios dealojamiento o almacenamiento dedatos, cuya actividad consiste enalbergar datos proporcionados por eldestinatario de este servicio. Se señalaque no serán responsables por lainformación almacenada a petición deldestinatario, siempre que no tenganconocimiento efectivo de que laactividad o la información almacenadaes ilícita o de que lesiona bienes oderechos de un tercero susceptibles deindemnización, o si lo tienen, actúencon diligencia para retirar los datos ohacer imposible el acceso a ellos.
FotografíaProfesional
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Irene Medina677 552 881
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42“Un Mapa Mental es un método de análisis que permiteorganizar con facilidad los pensamientos y utilizar almáximo las capacidades mentales”. Tony Buzan
La técnica de los Mapas Metales se utiliza en las empresas para innovarsobre un producto o servicio, para desarrollar el plan de negocios y el demarketing, en la toma de decisiones, para sintetizar información, en lagestión del tiempo... Según Jesús Barrasa, esta técnica te permite “darluz a innovadoras y revolucionarias ideas que asombren al mundo”.
Dar luz a IDEAS innovadoras
El ser humanodispone de un
potencial ilimitado decreatividad y
capacidad cerebral yaque nuestro cerebro
posee 1 billón deneuronas
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Corría el año 2006 cuando cayó en mis manos el libro deempresa “La estrategia de los océanos azules” de W. Chan Kimy Renée Mauborgne. En él se postulaba que todo empresario de-bía escapar del mercado existente, caracterizado por una bata-lla sin tregua por el precio (el denominado Océano Rojo). Para,posteriormente, intentar crear un nuevo espacio de mercado, unpequeño monopolio temporal al que llamaban Océano Azul. Ésteconsistía, básicamente, en un lugar donde las reglas no estu-vieran escritas y en el que, al no existir competencia alguna,tendríamos la oportuni-dad de hacer crecernuestras empresas y sermuy rentables, al menos,durante algún tiempo.
Un buen ejemplopara entender mejor loque significa “La estra-tegia de los océanosazules” podría ser El Cirque du Soleil, que eliminó a los anima-les y a los artistas reconocidos (modelo tradicional circense),añadiendo algunas ideas innovadoras como la creación de untema principal, un ambiente artístico y una música fascinante.Esto les permitió aumentar su atractivo entre aquellos adultosque buscaban un ocio más sofisticado y estaban dispuestos apagar mucho más dinero por sus entradas. Un océano azul quemantienen hasta la actualidad.
Saber utilizar ambos hemisferios cerebralesPues bien, aunque desarrollar ideas innovadoras con el ob-
jetivo de crear un Océano Azul sonaba muy bien, otra cosa eraque fuera una tarea sencilla ya que necesitaba desplegar una grancreatividad y capacidad mental. Para ello, era necesario disponer
de una herramienta adecuada. Así fue como, buscando desespe-radamente, encontré la técnica de los mapas mentales de TonyBuzan. En pocas horas, me di cuenta que los mapas mentalespermitían almacenar, organizar, priorizar, aprender, revisar y me-morizar gran cantidad de información de una forma sencilla yeficiente. Reproducían la arquitectura y el funcionamiento neu-ronal de nuestro cerebro, permitiéndonos utilizar ambos he-misferios cerebrales, o lo que es lo mismo, combinar la poten-cia del hemisferio derecho dedicado a la creatividad y el izquierdoa la lógica.
Es muy habitual que cuando hablamos de creatividad o decapacidad cerebral tendamos a pensar que sólo unos pocos (re-cordemos a Miguel Ángel o Bill Gates) disfrutan de esos dones.Nada más lejos de la realidad. Como seres humanos, dispone-
Los mapas mentales permitenalmacenar, organizar,
priorizar, aprender, revisar ymemorizar gran cantidad de
información de una formasencilla y eficiente 43
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mos de un potencial ilimitado ya quenuestro cerebro posee 1 billón de neu-ronas. Cada una de ellas tiene la capa-cidad de establecer un 1 seguido de 28ceros de conexiones neuronales. Esto dacomo resultado un 1 seguido de 10,5 ki-lómetros de ceros de posibles conexio-nes. En el cerebro, el hemisferio derecho
es el encargado del ritmo, de la Gestalt, de los colores, de lossueños y de la dimensión. Mientras que el hemisferio izquier-do es el especialista en las palabras, los números, la lógica, elanálisis y las listas.
Pero, y he aquí lo interesante de todo esto, si uno ob-serva su propia experiencia y se detiene un poco sobre lo men-cionado en el párrafo anterior, podrá darse cuenta del dañoque el sistema educativo ha hecho en su mente y en la detodos nosotros. Nos han enseñado a crear, a pensar, a orga-nizar y a decidir exclusivamente con el hemisferio izquierdo.Por tanto, no es de extrañar que después de años de educa-ción pensemos que no podemos ser creativos y que nuestracapacidad cerebral este limitada.
Pensamiento irradianteRetomando el concepto de mapas mentales, señalar que
éstos tienen como base de su técnica el denominado “pensa-miento irradiante”. Para entenderlo adecuadamente y, puesto quela mayoría de las veces es más fácil hacerse a la idea de algocon un ejercicio práctico, le propongo que se detenga en estemismo momento y piense en uno de sus seres queridos. Pien-se. ¿Verdad que multitud de imágenes, sonidos, sensaciones yrecuerdos le vienen a su mente? Pues bien, sepa que toda estainformación ha fluido de forma instantánea. Eso prueba que el
cerebro funciona por asociación en una estructura similar a lade los radios de una bicicleta y que, de forma sencilla, pode-mos navegar de una unidad de información a otra.
Y he aquí parte de la magia de esta técnica y la verdade-ra fuerza motriz que potencia la creatividad del que la usa. Sindarnos cuenta, poseemos una verdadera biblioteca multimediaque podemos utilizar sin límites; está ahí, dentro de su cabe-za, esperando a ser utilizada. Imagínese como sería el explorarsu propia mente, estableciendo nuevas realidades y conexionescon la información que ya posee. ¿Se hace a la idea?
Reglas para desarrollar un buen mapa mentalPara comenzar a utilizar este fascinante método existen
unas cuantas reglas que hay que seguir para poder desarrollarun buen y exitoso mapa mental:
El cerebro funciona porasociación en una estructurasimilar a la de los radios de unabicicleta y, de forma sencilla,podemos navegar de una unidadde información a otra
1.- Empiece por el centro. Di-buje una imagen central o la palabraque sintetice mejor el problema,asunto o motivo principal de análisis.
2.- Utilice tantas imágenes o di-bujos como le sea posible en la in-tención de simbolizar al máximo.Recuerde que una imagen vale másque mil palabras.
3.- Irradie todas las ideas en ra-mas que partan de la imagen central
en el sentido de las agujas del reloj. Cada una de las ramas ten-drá un color diferente a las demás.
4.- El tamaño de las ramas será más grueso cuanto máscerca esté del centro expresando, por tanto, importancia y cer-canía a la idea principal.
5.- Utilice muchos colores, pues es la clave para estimu-lar la creatividad y la memoria, además de resultar más moti-vador.
6.- Trate de emplear una sola palabra clave por línea. És-tas son más fáciles de utilizar que las oraciones o frases y fa-vorecen también un pensamiento más abierto, menos lineal. Aestas palabras o imágenes se las denominan Ideas Ordenado-ras Básicas. Para encontrarlas, yo acostumbro a lanzarme tan-tas preguntas como me sea posible con la intención de descri-bir al máximo el problema o la solución que estoy estudiando.
Por ejemplo: ¿Qué conocimiento necesito? Si esto fuera un li-bro, ¿cuáles serían los capítulos? ¿Cuáles son mis objetivos es-pecíficos? ¿Cuáles son mis interrogantes básicos? : ¿por qué?,¿qué?, ¿dónde?, ¿quién?, ¿cómo?, ¿cuál?, ¿cuándo?...
Usos de los mapas mentalesComo empresario, uso esta herramienta por ejemplo para
innovar sobre un producto o servicio, para desarrollar el plan denegocios y el de marketing, en la toma de decisiones, para sin-tetizar información, en la gestión de mi tiempo y mi agenda,para preparar seminarios o para escribir este artículo (ver mapa).
En mi blog podrán encontrar material adicional para sa-ber cuándo estamos ante un mapa mental bien hecho, los usosmás habituales, mapas mentales de ejemplo...
Ahora, ¡anímese a intentarlo! Sólo depende de usted yaque, como con todas las técnicas, los beneficios que podemosconstatar dependerán mucho del grado de compromiso que adop-temos. Basándome en mi propia experiencia, sólo serán suficientesdos semanas para poder medir y comprobar los resultados.
Observo, de forma habitual en los seminarios que impar-to, a directivos y empresarios cómo se obra el milagro de to-mar conciencia del verdadero potencial que tenemos a la espe-ra de ser utilizado. Creo firmemente que todos podemos dar luza innovadoras y revolucionarias ideas que asombren al mundoutilizando esta sencilla, aunque a la vez compleja, técnica.
Esta técnica, junto con la estrategia de los Océanos Azu-les, han sido cruciales a la hora de navegar con éxito por la peorcrisis financiera y de confianza que se ha conocido en genera-ciones. Le deseo mucho ánimo y el mejor de los éxitos.
JESÚS BARRASA
Empresario & Experto en mapas mentaleswww.jesusbarrasa.com
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Sólo serán suficientes dossemanas para poder medir ycomprobar los resultados
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Tradicionalmente se ha considerado que la Responsabili-dad Social Corporativa (RSC) era una manera de dar a la socie-dad la riqueza que nos sobra. Sin embargo, Pepe Cuesta, sociodirector de Valnadú, nos aclara, durante la jornada “Responsa-bilidad Social en las Pymes” organizada por el Vivero de Empresasde San Blas, que “la RSC es una forma de gestionar la empre-sa”. Para ello, se trabaja en tres cuentas de resultados: la eco-nómica, la medioambiental y la social.
“Dependiendo de la actividad de la empresa, la RSC se plas-mará de una manera o de otra”, comenta Cuesta. Cada empre-sa debe de saber qué riesgos existen, de tal forma que las pri-
meras acciones deben de ir precisamente a atajarlos. Por ejem-plo, en la industria textil, es que sus proveedores de Asia ten-ga a niños trabajando para ellos. Pues una de las primeras ac-ciones debe de ser controlar que eso no suceda para luchar con-tra el trabajo infantil.
Cuenta de resultados económicaLa primera responsabilidad social de una empresa es ga-
nar dinero. “No se puede considerar que una compañía es res-
La primera responsabilidad social de unaempresa es ganar dinero. Por eso, encontra de lo que pudiera parecer, “la RSCes una forma de gestionar la empresa”afirma Pepe Cuesta.
La RSC, una forma de gestionar la empresa
ResponsabilidadSocial en las Pymes
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ponsable si no puede pagar a los empleados, ni a los provee-dores”, explica Cuesta. Pero inmediatamente después aclara “esono significa que se pueda renunciar a un beneficio a corto pla-zo, para conseguir la estabilidad de la empresa”. Por eso, es esen-cial buscar la acción social que más beneficia a la empresa pararealizar la más adecuada.
Aunque pudiera parecer lo contrario, el socio director deValnadú afirma que “para la Pyme es más fácil ser socialmenteresponsable que para la gran empresa porque todo es más con-trolable: hay más sensibilidad con los empleados, más cercaníacon los proveedores, con el entorno social...”. De hecho, la ma-
yoría de las Pymes hacenmuchas acciones de RSC,pero el problema es que nolo saben comunicar. PepeCuesta considera que “esesencial que la RSC vaya
unida a una buena comunicación de las acciones”. Para ello, apor-ta varias opciones. Una de ellas es publicarlas en Internet y enla Redes Sociales.
Cuenta de resultadosmedioambiental
En el tema medioambiental se pue-den realizar acciones muy sencillas comopromover el ahorro de papel, de luz o deagua, que a la vez de beneficiar al MedioAmbiente supone un ahorro de dinero para la empresa. Cuestaasegura que su experiencia le demuestra que la mejor forma depotenciar la campañas de RSC es que suponga un ahorro en laempresa.
En este sentido, también se busca la buena imagen quesupone ser una empresa medioambientalmente responsable. Poreso, una de las acciones que se están realizando últimamentees medir las emisiones de CO2 y replantar los árboles necesa-rios para compensarlas.
Cuenta de resultados socialEste aspecto es el más fácil de realizar porque tiene que
ver directamente con el trato que se da a los empleados de laempresa. Es más, asegura Pepe Cuesta, “en gestión de perso-nal se pueden hacer millones de cosas que no te cuesta nadao muy poco”. Por ejemplo, la opción del teletrabajo, estable-cer un horario flexible, contratar un seguro de Salud para la plan-tilla, dar ayudas para las guarderías, posibilidad de que se pue-dan tomar dos semanas sin sueldo para temas personales, pre-ocuparse por facilitar la conciliación laboral y personal... “Hayempresas que pagan menos sueldo en dinero y optan por estosbeneficios y, sin embargo, los empleados no se van a la com-petencia”.
En el caso de los proveedores, Cuesta aconseja que se adop-te una trato diferente según se trate de grandes empresas o depequeñas. Por ejemplo, a una grande se le puede pagar a 30 días,
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Para la Pyme es más fácil sersocialmente responsable
porque hay más sensibilidadcon los empleados y más
cercanía con los proveedores ycon el entorno social
Es esencial buscar la acciónsocial que más beneficia a la empresa, para realizarla más adecuada
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pero a una Pyme, si quieres tener un trato más socialmente res-ponsable con ella, se puede reducir el plazo a 15 días.
Para poder elegir las acciones más beneficiosas para to-dos, es necesario hablar con los grupos de interés de la empresa(clientes, empleados, proveedores, accionistas, comunidad lo-cal). Es conveniente buscar a quién influyo más y quién me pue-de perjudicar más. “La ventaja de la Pyme, explica Pepe Cues-ta, es que puede hablar directamente a sus grupos de interésy pedir que te hagan propuestas que te permitan mejorar la re-lación”.
Acciones en el tercer sectorOtras de las acciones que se hacen a nivel social es el di-
nero que se dona al tercer sector (las asociaciones sin ánimode lucro). En lugar de entregar un cheque, Cuesta recomienda“aportar el dinero a un proyecto determinado y hacerse la fotocuando ya esté acabado. El impacto en los clientes es mayor.La RSC no tiene nada que ver con la filantropía y con las accionesaisladas”.
Hay Pymes que en lugar de dar dinero, donan recursos oservicios a estas asociaciones. Por ejemplo, aportan sus productos,les trasmite su conocimiento o les da formación sobre un temaque les interese.
La primeraresponsabilidad socialde una empresa esganar dinero
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Rapimoto aún no ha empezado a funcionar (comienza el1 de julio) y Diageo, empresa de bebidas alcohólicas, le ha con-cedido el premio anual “Al consumo de alcohol responsable” por-que ayuda a que las personas que han bebido no cojan el coche.
Pero ¿qué hace esta nueva empresa? Su modo de funcio-nar es muy sencillo, la persona que no está en condiciones deconducir (ya sea porque ha bebido, está cansada, tiene problemasde visión nocturna, etc.) llama a Rapimoto. Media hora después,llega un chofer en una moto eléctrica, la pliega, la mete en unafunda y la introduce en el maletero del coche. Le lleva hasta su
domicilio, aparca el coche, saca la moto del ma-letero y se marcha. Este servicio le evita tenerque ir a recoger el coche al día siguiente, si hadecidido que no quería conducir hasta casa. Enprincipio, sólo se podrá hacer los jueves, viernesy sábados, de 16h a 19h y de 24h a 5h.
Un servicio seguro y ecológicoActualmente, más de 20 empresas en dife-
rentes países (Estados Unidos, Francia, Holanda,Corea del Sur, Italia, Inglaterra) realizan este tipo de ser-
vicios de chófer. La diferencia, explica Ber-nardo Bravo, gerente de la empresa, es que
“nosotros utilizamos, por primera vez en elmundo, ciclomotores plegables eléctricos de
última generación, que caben en el 97%de los turismos del mercado. Aunqueeste es nuestro medio de transporteahora, más adelante queremos in-
corporar patines eléctricos homolo-gados, motos a combustión para largos
recorridos, turismos, lanzaderas, etc.”.
Uno de los problemas de laspersonas que salen de copases la vuelta a casa. Rapimotote da la solución enviando unchofer a donde estés para quete lleve a casa en tu propiovehículo. Empezará con seisunidades y sólo en Málagacapital, pero la idea es queprogresivamente seincorporen otras ciudades através de franquicias.
Rapimoto
y en tu cocheTe llevan a casa SEGURO
Es la primera empresa de servicio dechofer que utiliza ciclomotoresplegables eléctricos para desplazarse
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Bravo lleva cincoaños madurando la idea(desde el verano de2006). Pero ahora havisto la oportunidad porla presión de la Direc-ción General de Tráfico
para que no se conduzca si se bebe. “Esto ha hecho que hayaun target de público que podría usarlo. Me di cuenta de que ha-bía un terreno aún por explorar para ayudar a la gente a volvera casa después de salir de copas. Es importante que nuestro ociono muera...”. Otro motivo por el que va a empezar el negocioen este momento es que “los vehículos electrónicos han evo-lucionado y eso nos permite poder utilizar una moto ecológi-ca. Ésta coge una velocidad máxima de 40 km/h, lleva baterí-
as de litio extraíbles recargablesen tres horas, que dan una au-tonomía de hasta 50 km”.
Bernardo Bravo está muysatisfecho con el proyecto por-que “está gustando y no hemos encontrado grandes dificultades”.Aunque, como cualquier otro negocio que empieza, reconoce que“hemos tenido momentos de incertidumbre. Pero ahora estamosmuy animados para arrancar con fuerza”. Empezará con seis uni-dades y sólo en Málaga capital por el momento. El precio del via-je es de 25 euros pero están pensando en “involucrar a partners,sponsors, patrocinadores, empresas como restaurantes, localesnocturnos..., para que ayuden a soportar el costo del servicio yque llegue a ser gratuito o lo más asequible posible para el clien-te”. Ya se están cerrando acuerdos con diferentes grupos em-presariales para que se lo ofrezcan a sus clientes.
Si quiere acogerse a ofertas y descuentos, puede hacerseRapisocios (es gratuito) y se contempla la posibilidad de quese asocien empresas y colectivos para ofrecer el servicio a susempleados.
De Málaga al resto de EspañaLa idea es que progresivamente se vayan incorporando otras
zonas más extensas de la provincia y vehículos con más auto-nomía que subirán el precio hasta los 60 euros. Así como quese traspase la frontera de Málaga y llegue a otras provincias. Bra-vo asegura que “ya hemos recibido numerosos mails y llamadasde personas o empresas de diferentes puntos de España, que es-tán interesados en la posibilidad de franquiciarse. Estamos ter-minando de elaborar los contratos. Pero te puedo anticipar quequeremos que sean franquicias muy asequibles y claras para losfranquiciados”.
Rapimoto quiere traspasar la fronterade Málaga y que llegue a otras
provincias a través de franquicias
El precio del viaje en Málagacapital es de 25 euros, peroestán pensando en involucrara patrocinadores para quellegue a ser gratuito
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La empresa tradicional está basada en una fórmula muysimple: crear un producto o servicio, venderlo y obtenerbeneficios. Pero en los últimos años, y gracias a la irrupción delas nuevas tecnologías, se han creado nuevos modelos deempresa en los que el consumidor tiene mayor capacidad dedecisión y elección, más herramientas y más información. A esared, Lisa Gansky la denomina la malla.
Las corporaciones que forman parte de esta malla utilizanlas redes sociales, los contactos en red e informacionesdisponibles en Internet, para ofrecer a los consumidores losbienes y servicios que solicitan en el momento que los piden.
Este manual ayuda al lector a aprender el arte de la buenagestión y a comprender su importancia para liberar el potencialde las personas y aumentar al máximo su rendimiento. Según elautor, el coaching “no es solo una técnica para ser aplicada deuna manera rígida en determinadas circunstancias. Es unamanera de dirigir, de tratar a las personas, una forma de pensar yde ser”. Desde hace más de treinta años, Sir John Whitmore esuno de los principales impulsores del coaching. Se le conocecomo el principal business coach en Inglaterra y es el autor demayor repercusión e influencia en esta disciplina.
John WhitmoreEditorial: Paidós 15 €
MARTA SANTOS
www.saludalma.com
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CoachingEl método para mejorar el rendimiento de las personas. Los principios y la práctica del coaching y del liderazgo
Lisa GanskyTraductor: Sigrid GuitartEditorial Gestión 2000Libro impreso 18,95 €Libro electrónico 13,49 €
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