manual de usuario siap - calculo de pensiones · te damos la más cordial bienvenida al simulador...
TRANSCRIPT
Rentas Vitalicias Vida Security
Manual de usuario
SIAP
Simulador integral para Asesores Previsionales
Versión 1.0
Página | 2
Estimado Asesor:
Te damos la más cordial bienvenida al Simulador Integral para Asesores Previsionales (SIAP), un
sistema especialmente desarrollado para el canal, por Compañía de Seguros de Vida Security.
Este simulador –en su primera versión- te permitirá determinar ingresos bases, calcular pensiones
anticipadas, proyectar pensiones de vejez en retiro programado y rentas vitalicias, estimar aportes
para el caso de pensiones de invalidez y sobrevivencia, incluyendo un módulo de ahorro previsional
voluntario que calcula incrementos de pensión por este concepto.
Esperamos que esta herramienta de trabajo, sea un real aporte en tu labor diaria de asesoría.
Con esta aplicación, se está respondiendo a un requerimiento largamente esperado, y se continúa
en la senda de estructurar una atractiva oferta de valor para el canal Asesor Previsional.
Página | 3
Tabla de contenido
Ingreso al sistema. ................................................................................................................................. 4
Modificación de datos. .......................................................................................................................... 6
Funcionamiento SIAP. ........................................................................................................................... 7
Listar Estudio. ............................................................................................................................... 7
Crear Estudio. ................................................................................................................................ 8
Grupo Familiar. .................................................................................................................................... 11
Ingresos bases. .................................................................................................................................... 12
Ingresar resúmenes históricos. ................................................................................................... 12
Digitar cuadro completo de ingresos .......................................................................................... 13
Pensiones. ........................................................................................................................................... 15
Vejez pensiones ........................................................................................................................... 16
Vejez proyecciones. ..................................................................................................................... 18
Invalidez Pensiones. .................................................................................................................... 23
Sobrevivencia Pensiones. ............................................................................................................ 25
Ahorro Previsional Voluntario. .................................................................................................... 26
Reportes. ............................................................................................................................................. 30
Reporte Ingreso Base. ................................................................................................................. 32
Pensión de vejez y vejez anticipada. ........................................................................................... 33
Pensión de Invalidez total, parcial y sobrevivencia. .................................................................... 35
Ahorro previsional voluntario. .................................................................................................... 41
Página | 4
Ingreso al sistema.
Para acceder a SIAP, se debe ingresar al portal web de Cruz del Sur www.cruzdelsur.cl
Seleccionar el banner de Rentas Vitalicias.
Página | 5
Ingresar a banner de SIAP.
Ingresar al sistema.
RUT y Clave de Acceso.
*Recuerde que hay un máximo de tres intentos fallidos para ingresar al sistema.
Recuperar clave: llegará al correo electrónico que tenga registrado el usuario.
Página | 6
Modificación de datos.
En pestaña “Mis Datos”, podrá encontrar información de sus datos de contacto. Información que
también se muestra en los reportes del sistema.
Modificación.
Al hacer click en MODIFICAR MIS DATOS, usted podrá cambiar:
o Clave
o Fono
o E-mail
Página | 7
Funcionamiento SIAP.
Si ingresa al sistema por primera vez, ir a la opción “Crear Estudio” que está en el extremo superior
izquierdo de la pantalla.
Si ya tiene estudios guardados, ir a la opción “Listar Estudios”.
Listar Estudio.
Se muestra lista de 10 estudios por página.
Puede utilizar el motor de búsqueda, filtrando por el criterio deseado:
o RUT
o Nombre
o Fecha
o Modalidad
Una vez creado el estudio, podrá:
o Seleccionarlo
o Crear otro a partir del mismo
o Eliminarlo
Página | 8
Crear Estudio.
Para crear un estudio, se deben completar datos relevantes de un caso, que permitan que el
sistema realice cálculos y genere reportes. Para ello, se utiliza la pantalla “Antecedentes del
estudio”.
Es importante señalar que los datos numéricos se ingresan sin puntos o comas, puesto que el
sistema los genera automáticamente. Por ejemplo; si desea ingresar 21.540,28 solo se debe digitar
la secuencia de números 2154028.
Página | 9
o Fecha Estudio: Por defecto toma el día de cotización. Se puede modificar.
o Valor UF utilizada: Valor de la UF de acuerdo a la fecha de estudio.
o UF especial para el estudio: Posibilidad de ingresar UF distinta a la de la fecha de
estudio.
Antecedentes Personales.
o RUT: Número de Rut con digito verificador.
o Nombre: Nombre completo del afiliado.
o Fecha de nacimiento: Se ingresa con calendario de ayuda.
o Sexo: Masculino o femenino.
o Estado civil: Casado, Soltero, Divorciado o Viudo.
o Situación de invalidez.
Antecedentes Previsionales.
o AFP: Escoger de la selección.
o Bono de Reconocimiento: Si corresponde, ingresar en pesos valor nominal o
actualizado. Automáticamente aparecerá valor en UF.
o Fecha Ingreso a Sistema AFP: Se ingresa con calendario de ayuda. (por defecto muestra
fecha 01/05/1981)
o Renta Bruta: Ingresar valor en pesos si el consultante está trabajando.
o Años rebaja trabajo pesado: Si corresponde, ingresar años que fueron reconocidos por
concepto de trabajos pesados.
o Meses de Devengamiento: Si corresponde, ingresar número de meses a partir de la
fecha de solicitud de pensión hasta la fecha de pago estimado para la primera pensión.
Página | 10
o Rentabilidad de fondos: Tabla que muestra el comportamiento de rentabilidades en los
distintos fondos promedio, durante los últimos 36 meses. (dato de ayuda)
o Cuenta Individual Obligatoria: Se utiliza matriz para ingresar datos relacionados a los
fondos del cliente.
o Se ingresa cuenta obligatoria, tipo de fondo, valores cuota, y la rentabilidad
estimada. El número de cuotas se calcula por defecto.
o Posibilidad de ingresar distintos tipos de cuenta y/o fondos.
o El sistema incorpora un totalizador para múltiples cuentas.
Modalidad de pensión.
o Pensionado retiro programado: Se debe elegir SI o NO, dependiendo si el estudio es
para elevar una Solicitud de Pensión o Cambio de Modalidad.
o Modalidad de Pensión: Escoger modalidad de pensión del estudio: Vejez Anticipada,
Vejez Normal, Invalidez o Sobrevivencia.
o Fecha de Invalidez: Si modalidad es invalidez. Se ingresa con calendario de ayuda.
o Fecha de Fallecimiento: SI modalidad es sobrevivencia. Se ingresa con calendario de
ayuda.
Página | 11
Grupo Familiar.
En esta pestaña se ingresan los datos relacionados al grupo familiar, beneficiarios legales de
pensión.
Por defecto vendrán registrados los datos del causante.
Se puede Ingresar tantas cargas familiares como las que tenga el causante. Para ello hacer click en
“CREAR CARGA FAMILIAR”.
Se debe ir escogiendo las opciones que correspondan.
Una vez creadas, se podrán editar o borrar, y en consecuencia, actualizar.
Página | 12
Ingresos bases.
SIAP entrega dos opciones de entrada para ingresos base, resúmenes históricos y cuadro completo
de datos.
Ingresar resúmenes históricos.
Si se cuenta con el antecedente del promedio histórico de rentas en UF y el promedio histórico de
rentas para retiro de excedente, esta entrada de datos es la que permite ingresarlos.
Página | 13
Digitar cuadro completo de ingresos
Esta entrada permite ingresar las últimas 120 rentas del afiliado desde el mes anterior a la fecha del
estudio, hasta 10 años hacia atrás.
Como resultado, podrá observar la sumatoria de rentas nominal y actualizada, así como el
promedio para pensión y retiro de excedentes. Este cálculo se ajusta a la normativa legal vigente.
La aplicación dispone de un reporte para esta entrada de datos. Para mayor información, ver
sección Reportes del Manual.
Página | 14
Si se utiliza la entrada de Digitar Cuadro Completo de Ingresos y se realizan los cálculos
correspondientes, se podrá cambiar a la otra entrada, sin perder los datos ya ingresados. Estos
quedaran guardados en el sistema.
Una vez guardado los datos, el sistema indica con cual de las dos entradas se está trabajando,
mostrando un ticket.
Página | 15
Pensiones.
Una vez ingresados los antecedentes relacionados al cliente (antecedentes, grupo familiar e
ingresos base), el sistema comienza a entregar los resultados del cálculo.
Esto se puede observar en las viñetas de la parte superior de la pantalla.
Estas viñetas son dinámicas, dependiendo del tipo de pensión seleccionado en la pestaña
“Antecedentes”, las viñetas mostrarán el resultado de aquel tipo de pensión seleccionado.
Al ingresar a una de estas pestañas, encontrará datos del resultado del cálculo del tipo de pensión
seleccionado.
Página | 16
Vejez pensiones
El sistema muestra:
Bono de Reconocimiento si corresponde.
Cuentas Individuales.
Características del Grupo Familiar.
Excedentes de libre disposición, si corresponde.
Pensiones en Retiro Programado y de Renta Vitalicia Simple.
Renta Temporal, Renta Vitalicia Diferida Simple (una vez calculada).
Requisitos de pensión y sus cumplimientos.
Página | 17
Cálculo de pensiones diferidas.
El sistema cuenta con una opción que permite realizar cálculos para pensiones diferidas.
Para poder calcular se debe ingresar obligatoriamente:
Año renta temporal
Porcentaje de diferimiento En el cuadro de “tasa de venta alternativa”, es posible ingresar una tasa de renta vitalicia simple distinta a la que se muestra en la tabla Tasas y CNU:
Una vez realizado el cálculo, el sistema:
Entrega información respecto de los montos que corresponde traspasar a la Compañía de Seguros, como también los fondos que se quedarán en la Administradora de Fondo de Pensiones.
La aplicación dispone de un reporte de pensión de vejez. Para mayor información, ver sección
Reportes del Manual.
Página | 18
Vejez proyecciones.
Para que el sistema calcule, siempre debe estar ingresada la rentabilidad promedio de los distintos
fondos, en la pestaña “Antecedentes”.
Página | 19
El sistema muestra inicialmente dos escenarios, pensando en una simulación de vejez anticipada,
para así analizar la posibilidad de pensionarse y a qué edad.
Si el cotizante no tiene la intención de Pensionarse (tabla izquierda de la pantalla).
El sistema muestra cómo va incrementando su cuenta individual y en consecuencia
su pensión final, y como se van modificando los requisitos para cada año, al igual
que el CNU.
Si el cotizante tiene la intención de Pensionarse (tabla derecha de la pantalla).
El sistema muestra cómo va disminuyendo su cuenta individual y en consecuencia
su pensión final, y como se van modificando los requisitos para cada año, al igual
que el CNU.
Página | 20
A modo de resultado, el sistema informa la “Pensión por Cotización Obligatoria”. Esta información la podrá encontrar en la parte superior derecha de la pantalla. Mostrará en el escenario actual, de acuerdo al cumplimiento del requisito, la edad exacta (mes y año) en la que se podrá pensionar anticipadamente, y en qué fecha lo podrá realizar.
Si vemos en el ejemplo, se pensionará a los 65 años 3 meses con UF 83,81 y esto lo puede comprobar en la tabla.
Página | 21
Adicionalmente sólo cuando se trate de una pensión de vejez anticipada que no cumpla el requisito, el sistema ofrece la posibilidad de estimar como varía la pensión si se realizan cotizaciones voluntarias. Para poder hacerlo, se debe utilizar el siguiente cuadro.
Forma de uso:
Ingresar edad deseada para pensionarse y monto de pensión deseado.
Página | 22
Se debe apretar el botón calcular. Se entregará como resultado la cotización mensual que se debe realizar para llegar al monto y edad de pensión deseada, valor que se debe ingresar en la casilla “Cotización Adicional Mensual”.
Una vez realizado lo anterior, podrá ver el resultado exacto del cálculo en el siguiente cuadro, ubicado al costado inferior derecho de la pestaña proyecciones. (la información de las tablas de esta pantalla se verán modificadas respecto de su cálculo, perdiendo su validez inicial)
La aplicación dispone de un reporte de pensión de vejez proyecciones. Para mayor información, ver
sección Reportes del Manual.
Página | 23
Invalidez Pensiones.
En esta pantalla, el sistema simula el aporte adicional para pensiones de invalidez total y parcial.
Para ambas pensiones el sistema muestra información y cálculos de:
Ingreso Base.
Pensión de Referencia.
CNU Seguro de Invalidez y Sobrevivencia.
Capitales necesarios para cuota mortuoria, y necesario total.
Saldo Cuenta Individual.
Bono de Reconocimiento, si corresponde.
Saldo Total del afiliado.
Aporte adicional.
CNU Grupo Familiar en Compañía de Seguros y AFP.
Monto Final Pensionable.
Pensión Compañía de Seguros y AFP.
Excedente libre disposición en Compañía de Seguros y AFP.
Página | 24
Para el caso de la invalidez parcial, incorpora el dato de Saldo Retenido.
El sistema brinda la alternativa de ingresar Tasas de Venta distintas a las que utiliza el sistema para
calcular los costos por unidad de pensión.
El cuadro que permite realizarlo, se encuentra en la parte superior izquierda.
La aplicación dispone de un reporte de pensión de invalidez total y otro para invalidez parcial. Para
mayor información, ver sección Reportes del Manual.
Página | 25
Sobrevivencia Pensiones.
El sistema permite simular escenarios de pensión de Sobrevivencia, entregando información de
pensiones individuales para el grupo familiar, tanto para Compañía de Seguros como AFP.
Para este tipo de pensión el sistema muestra información y cálculos de:
Ingreso Base.
Pensión de Referencia.
CNU Seguro de Invalidez y Sobrevivencia.
Cuota mortuoria.
Capital Necesario total e individual.
Saldo Cuenta Individual.
Bono de Reconocimiento.
Saldo Total del afiliado.
Aporte Adicional.
Monto Final Pensionable.
CNU grupo familiar Compañía de Seguros y AFP.
Pensiones grupo familiar en Compañía de Seguros y AFP.
Página | 26
El sistema brinda la alternativa de ingresar Tasa de Venta distinta a la que utiliza el sistema para
calcular los costos por unidad de pensión.
La aplicación dispone de un reporte de pensión de Sobrevivencia. Para mayor información, ver
sección Reportes del Manual.
Ahorro Previsional Voluntario.
Dependiendo del tipo de pensión que se está simulando (vejez normal y anticipada, invalidez total y
parcial), se tendrá la opción de utilizar la pantalla para calcular ahorro previsional voluntario (APV).
Página | 27
Inicialmente, esta pantalla entrega el escenario de un cotizante en un horizonte de 30 años,
mostrando:
Acumulación anual de la cuenta individual.
Valor actualizado del bono de reconocimiento, hasta el año de liquidación.
Requisitos de pensión.
Capital necesario unitario.
Pensión.
En la parte superior de la pantalla, se ingresan los valores que permiten calcular, proyectar y
obtener nuevos montos de pensión.
Se puede ingresar una cotización tanto en pesos como en UF, pero en caso de ingresar
ambas, predomina la UF.
Se debe ingresar una edad deseada de término de cotización adicional.
Se debe ingresar una rentabilidad esperada. El sistema como referencia muestra la
rentabilidad de los fondos de los últimos 36 meses.
Una vez realizado el cálculo, el sistema desplegará un nuevo recuadro (costado derecho de la
pantalla), con el resultado anual de acuerdo a los datos ingresados.
Acumulación del fondo año a año.
Acumulación del fondo año a año + rentabilidad.
Pensión de acuerdo al fondo acumulado por APV.
Pensión Final. (pensión inicial sin APV + pensión por acumulación APV)
Página | 28
Se tiene la posibilidad de ingresar rentabilidades distintas para cada año de cotización (en caso de
modificar, debe volver a calcular); de lo contrario, repetirá la tasa inmediatamente anterior.
A continuación, en la parte posterior de los botones calcular y reporte, el sistema muestra los
resultados resumidos:
UF del cálculo.
Capital ahorrado en el período por cotizaciones adicionales.
Capital ahorrado en el período + rentabilidad por cotizaciones adicionales.
Pensión por APV por cotizaciones adicionales.
Pensión por cotizaciones obligatorias.
Total Pensiones (por cotizaciones obligatorias + adicionales)
Resultado.
Página | 29
La aplicación dispone de un reporte para cotizaciones de ahorro previsional voluntario. Para mayor
información, ver sección Reportes del Manual.
Página | 30
Reportes.
SIAP dispone de reportes para cada tipo de pensión, incluyendo APV, y para el resultado del cálculo
de Ingreso Base (últimas 120 rentas).
Se destaca que los reportes entregables, no tienen asociación alguna a Compañía de Seguros de
Vida Cruz del Sur S.A.
Para cada entregable, SIAP muestra inicialmente los datos del cliente (consultante) y del asesor
previsional (consultor) como también, fecha de estudio y UF utilizada para el cálculo.
Indica también el tipo de pensión consultada.
Si la simulación corresponde a una estimación de pensión de vejez, vejez anticipada, invalidez total
o parcial o sobrevivencia, el reporte incluye la advertencia normativa respecto a los estudios de
pensión.
Página | 31
Página | 32
Reporte Ingreso Base.
Muestra datos de consultor y consultante.
Resultados de renta y requisitos de pensión.
Tabla con las rentas ingresadas para realizar cálculo.
Página | 33
Pensión de vejez y vejez anticipada.
Muestra datos de consultor y consultante.
Advertencia normativa.
Información del grupo familiar.
Antecedentes previsionales.
Antecedentes de cálculo de pensión.
Estimación de pensión.
Página | 34
Página | 35
Pensión de Invalidez total, parcial y sobrevivencia.
Muestra datos de consultor y consultante.
Texto informativo referente al Aporte Adicional.
Texto informativo referente a Invalidez total o parcial (la que corresponda).
Advertencia normativa.
Hoja común para ambos tipos de pensión.
Página | 36
Invalidez total.
Página | 37
Invalidez parcial.
Página | 38
Página | 39
Sobrevivencia.
Muestra datos de consultor y consultante.
Texto informativo referente al Aporte Adicional.
Texto informativo referente a pensión de Sobrevivencia.
Advertencia normativa.
Página | 40
Página | 41
Ahorro previsional voluntario.
Muestra datos de consultor y consultante.
Antecedentes de ahorro previsional.
Tabla proyección de pensiones.