manual banca electrónica

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BANCA ONLINEOctubre 2009

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OBJETIVOS

• Conocer los conceptos básicos de la Banca online y las posibilidades de uso actuales.

• Despejar las dudas que este tipo de banca pueda presentar a sus potenciales usuarios.

• Conocer la oferta actual de servicios que la banca online ofrece.

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CONTENIDOS

• Introducción

• Definición

• Tipos de Banca online

• Mapa visual de la Banca online

• Algunos datos de interés sobre la banca online

• Ventajas

• Inconvenientes

• Webs de banca online

• Otras Webs de interés

• Ejercicios

• Bibliografía

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Curso de Banca online

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FRASES PARA EL DEBATE

• La banca online no es segura de ningunamanera.

• La mayoría de los servicios bancarios no sepueden presar por Internet.

• La prestación de servicios por parte de losbancos en Internet es más barata que laprestación de los mismos servicios presenciales.

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INTRODUCCIÓN

• La Banca online es una parte del Comercioelectrónico que durante los últimos años hacrecido espectacularmente.

• El acceso a los servicios bancarios está presentelos 365 días al año, las 24 horas al día tanto paravendedores, como para compradores.

• Actualmente todavía hay muchas personas yempresas que piensan que la banca online espeligrosa.

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DEFINICIÓN

• La banca online apareció en España a mediados de 1995 de lamano del Banco Español de Crédito (Banesto) y del Banco CentralHispano (BCH). Aunque inicialmente solo servía como medio deconsulta, en la actualidad incorpora prácticamente todos losservicios del sistema financiero (Usuarios, 2002; Muñoz Leiva,2008: 42).

• La literatura científica cita también 1995 (concretamente el mes deoctubre) como el momento de la irrupción de la banca onlinecompletamente desarrollada en EE.UU., de la mano del SecurityFirst National Bank (SFNB) (Gandy, 1995; Teo y Tan, 2000). En lalucha por atribuir un nombre adecuado a dicha innovacióntecnológica, aparecen términos como Banca online, Banca enlínea, e-banking o genéricamente Banca electrónica, aunqueconviene aclarar qué se entiende por cada una de ellos (Clasificaciónde banca electrónica de Muñoz Leiva, 2008: 43):

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Fuente: Wikipedia





DEFINICIÓN▫ La banca electrónica hace referencia al tipo de banca que se realiza por medios

electrónicos como puede ser cajeros electrónicos, teléfono y otras redes decomunicación. Tradicionalmente, este término ha sido atribuido a la banca porInternet o banca online, pero conviene aclarar su significado. Algunos autores loconsideran como un constructo de orden superior que supone varios canales queincluye también la banca telefónica, la banca por teléfono móvil (basada entecnología Wireless Application Protocol –WAP– que traslada Intenet al teléfonomóvil) y la basada en televisión interactiva (iNet-television).

▫ La banca por Internet u online comprende aquellas herramientas que ofreceuna entidad para que sus clientes hagan sus operaciones bancarias a través de lacomputadora utilizando una conexión a la red Internet. Para otros investigadoresla banca por Internet es un nuevo tipo de sistema de información que usa losrecursos novedosos de Internet y la Wold Wide Web (WWW) para permitir a losconsumidores efectuar operaciones financieras en el espacio virtual.

▫ La banca virtual o sin presencia física. Se considera a un banco virtual como unbanco sin oficina y normalmente se asocia el concepto banca virtual al de bancaelectrónica. En términos generales, este mercado no debería denominarse virtual,siendo más adecuada la denominación de banca electrónica o por Internet, puestoque las organizaciones participantes en el intercambio son totalmente reales yexisten físicamente.

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Fuente: Wikipedia





ALGUNOS DATOS DE INTERÉS SOBRE LA

BANCA ONLINE• La mayoría (54%) de los compradores que

realizaron alguna adquisición on-line durante2007 utiliza la banca a través de Internet.

• La banca on-line es un producto especialmenteutilizado por individuos de 35 a 49 años yresidentes en grandes ciudades. Estos gruposson los que mayores problemas de falta detiempo acumulan y por tanto mayoresnecesidades pueden presentar de este tipo deofertas a través de la Red.

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Fuente: ONTSI





ALGUNOS DATOS DE INTERÉS SOBRE LA

BANCA ONLINE• Por su parte, los menores de 25 años y los residentes en

municipios pequeños son los perfiles que menos utilizanla banca electrónica. En el caso de los primeros,probablemente por falta de recursos económicos propiosque gestionar, y en el caso de los segundos, por laspropias características de la banca en zonas rurales,donde priman las relaciones más personales.

• Los usuarios de la banca on-line acuden básicamente a Internet para consultas de saldo (80,8%) o para realizar trasferencias (64%), que llevan asociado menor nivel de gasto o ausencia de comisiones si se realizan on-line frente a la banca presencial.

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Fuente: ONTSI





MAPA VISUAL BANCA ELECTRÓNICA

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¿ES USUARIO DE BANCA ONLINE?

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Fuente: ONTSI





¿QUÉ OPERACIONES HA REALIZADO EN EL

ÚLTIMO AÑO A TRAVÉS DE BANCA ONLINE?

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Fuente: ONTSI





PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE SE

VENDEN Y COMPRAN POR INTERNET

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Fuente: AIMC





MEDIOS DE PAGO UTILIZADOS EN

INTERNET

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Fuente: AIMC





¿TRABAJA CON ALGÚN BANCO EN

INTERNET?

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Fuente: AIMC





LA BANCA ONLINE CADA VEZ ESTÁ MÁS PRESENTE

EN LOS MEDIOS DE COMUNICACIÓN

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VENTAJAS DE LA BANCA ONLINE

• Aunque no se trata de elegir entre bancatradicional y banca online, ya que pueden sercomplementarias, alguna de las ventajas de labanca online son:▫ El uso los 365 días al año, las 24 horas al día.▫ No hace falta desplazarse al banco, el banco está

en cualquier lugar que disponga de conexión aInternet.

▫ Los servicios son más baratos.▫ Podemos comparar la oferta de servicios a clic de

ratón.

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INCONVENIENTES DE LA BANCA ONLINE

• Entre los principales inconvenientes quepodemos encontrar, están:

▫ La sensación de los usuarios de falta de seguridaden el uso de la banca online.

▫ La necesidad de cierta destreza en el manejo detecnología para el uso de la banca online.

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INTRODUCCIÓN A LA SEGURIDAD EN LA

BANCA ONLINE• El principal problema de la seguridad, no es en

sí la seguridad, sino la percepción que se tienede la misma.

• Aunque la seguridad de la banca online esexcelente, al ser un servicio que requiere detecnología hace que las personas veaninconvenientes.

• El principal problema es el temor que tenemos alcambio, y ello nos hace desconfiar.

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SEGURIDAD INFORMÁTICA. INTRODUCCIÓN

• La seguridad informática consiste en asegurar que los recursosdel sistema de información (material informático o programas) deuna organización sean utilizados de la manera que se decidió y queel acceso a la información allí contenida así como su modificaciónsólo sea posible a las personas que se encuentren acreditadas ydentro de los límites de su autorización.

• Podemos entender como seguridad un estado de cualquier sistema(informático o no) que nos indica que ese sistema está libre depeligro, daño o riesgo. Se entiende como peligro o daño todo aquelloque pueda afectar su funcionamiento directo o los resultados que seobtienen del mismo. Para la mayoría de los expertos el concepto deseguridad en la informática es utópico porque no existe un sistema100% seguro. Para que un sistema se pueda definir como segurodebe tener estas cuatro características:

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SEGURIDAD INFORMÁTICA. INTRODUCCIÓN

▫ Integridad: La información sólo puede ser modificada por quien estáautorizado.

▫ Confidencialidad: La información sólo debe ser legible para losautorizados.

▫ Disponibilidad: Debe estar disponible cuando se necesita.▫ Irrefutabilidad: (No-Rechazo o No Repudio) Que no se pueda negar la

autoría.• Dependiendo de las fuentes de amenaza, la seguridad puede

dividirse en seguridad lógica y seguridad física.• En estos momentos la seguridad informática es un tema de dominio

obligado por cualquier usuario de la Internet, para no permitir quesu información sea robada.

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ALGUNAS PÁGINAS DE INTERÉS SOBRE

SEGURIDAD• www.inteco.es

• www.alerta-antivirus.es

• www.pandasoftware.es

• www.symantec.es

• www.kaspersky.es

• www.bidefender.es

• www.trendmicro.es

• www.esp.sophos.com

• www.hispasec.com

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http://www.alerta-antivirus.es/





http://www.pandasoftware.es/

http://www.symantec.es/

http://www.kaspersky.es/

http://www.bidefender.es/

http://www.trendmicro.es/

http://www.esp.sophos.com/

http://www.hispasec.com/



VIDEOS SOBRE SEGURIDAD

INFORMÁTICA• http://www.youtube.com/watch?v=iwwzJQjyRSg

• www.youtube.com/watch?v=zPekYbDOtG0

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http://www.youtube.com/watch?v=iwwzJQjyRSg

http://www.youtube.com/watch?v=zPekYbDOtG0



ALERTA-ANTIVIRUS

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PHISHING. EL PELIGRO MÁS CONOCIDO

• Phishing es un término informático que denomina un tipo dedelito encuadrado dentro del ámbito de las estafas, y que se cometemediante el uso de un tipo de ingeniería social caracterizado porintentar adquirir información confidencial de forma fraudulenta(como puede ser una contraseña o información detallada sobretarjetas de crédito u otra información bancaria). El estafador,conocido como phisher, se hace pasar por una persona o empresa deconfianza en una aparente comunicación oficial electrónica, por locomún un correo electrónico, o algún sistema de mensajeríainstantánea o incluso utilizando también llamadas telefónicas.

• Dado el creciente número de denuncias de incidentes relacionadoscon el phishing se requieren métodos adicionales de protección. Sehan realizado intentos con leyes que castigan la práctica, campañaspara prevenir a los usuarios y con la aplicación de medidas técnicasa los programas.

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Fuente: Wikipedia





DAÑOS CAUSADOS POR EL PHISHING

• Los daños causados por el phishing oscilan entre la pérdida del acceso alcorreo electrónico a pérdidas económicas sustanciales. Este tipo de robo deidentidad se está haciendo cada vez más popular por la facilidad con quepersonas confiadas normalmente revelan información personal a losphishers, incluyendo números de tarjetas de crédito y números deseguridad social. Una vez esta información es adquirida, los phisherspueden usar datos personales para crear cuentas falsas utilizando elnombre de la víctima, gastar el crédito de la víctima, o incluso impedir a lasvíctimas acceder a sus propias cuentas.

• Se estima que entre mayo de 2004 y mayo de 2005, aproximadamente 1,2millones de usuarios de computadoras en los Estados Unidos tuvieronpérdidas a causa del phishing, lo que suma a aproximadamente $929millones de dólares estadounidenses. Los negocios en los Estados Unidosperdieron cerca de 2000 millones de dólares al año mientras sus clienteseran víctimas. El Reino Unido también sufrió el alto incremento en lapráctica del phishing. En marzo del 2005, la cantidad de dinero reportadoque perdió el Reino Unido a causa de esta práctica fue de aproximadamente£12 millones de libras esterlinas.

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Fuente: Wikipedia





EL USO DEL DNI ELECTRÓNICO MEJORARÁ LA

SEGURIDAD DE LA BANCA ONLINE

• Con la llegada del DNI electrónico muchas de lasdudas sobe seguridad que tienen los usuarios debanca online quedarán despejadas.

• Con el DNI electrónico y el uso de firmas ycertificados, las dudas sobre las identidades de losintervinientes en las operaciones se despejarán. Estopermitirá mejorar la confianza en el servicio.

• La mayoría de los bancos online, ya permiten laidentificación de los usuarios mediante el uso delDNI electrónico.

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DESCRIPCIÓN FÍSICA DEL DNI

ELECTRÓNICO

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Fuente: INTECO





ELEMENTOS DE SEGURIDAD DE LA

TARJETA DEL DNI

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Fuente: INTECO






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www.uno-e.com

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http://www.uno-e.com/





www.openbank.es

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http://www.openbank.es/



www.ibanesto.com

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http://www.ibanesto.com/



www.bancopopular-e.com

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http://www.bancopopular-e.com/





www.activobank.com

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http://www.activobank.com/



www.oficinadirecta.com

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http://www.oficinadirecta.com/



www.iwbank.es

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http://www.iwbank.es/




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Página de la LSSI

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http://www.lssi.es/



DNI Electrónico

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MINIDEBATES

• ¿Usas en tu empresa o de manera particular losservicios de banca online? En caso afirmativo,¿qué te parecen?

• ¿Son excluyentes o complementarios el uso debanca tradicional y banca online?

• ¿Las ventas que realiza su empresa por Internetpermiten identificarse a los usuarios mediante elDNI electrónico?

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CUESTIONES Y EJERCICIOS SOBRE

BANCA ONLINE• Visite las páginas de distintos bancos Internet y

compare la oferta de productos financieros queponen a disposición de sus clientes.

• La mayoría de los bancos que prestan susservicios exclusivamente por Internet (Uno-e,Openbank, Ibanesto, …), pertenecen a bancostradicionales, ¿el precio de los servicios queprestan es el mismo que el de sus bancosmatrices?

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BIBLIOGRAFÍA

• Los servicios financieros bancarios electrónicos▫ Raúl Lafuente Sánchez

▫ Editorial Tirant Lo Blanch

▫ ISBN: 8484563677

• Banca en Internet: Marketing y Nuevas Tecnologías▫ Mercado Idoeta

▫ Librería Babilonia

▫ ISBN: 978-84-815-5537-0

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WEBS DE INTERÉS

• www.uno-e.com

• www.openbank.es

• www.ibanesto.com

• www.bancopopular-e.com

• www.activobank.com

• www.oficinadirecta.com

• www.iwbank.es

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http://www.openbank.es/

http://www.ibanesto.com/




http://www.activobank.com/

http://www.oficinadirecta.com/

http://www.iwbank.es/



VÍDEOS DE INTERÉS

• http://www.youtube.com/watch?v=pD9cpn5Gb7g&feature=related

• http://www.youtube.com/watch?v=sM4qcQ0h_Po&feature=related

• http://www.youtube.com/watch?v=9npa-NzhBeU

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http://www.youtube.com/watch?v=pD9cpn5Gb7g&feature=related

http://www.youtube.com/watch?v=pD9cpn5Gb7g&feature=related

http://www.youtube.com/watch?v=sM4qcQ0h_Po&feature=related

http://www.youtube.com/watch?v=sM4qcQ0h_Po&feature=related

http://www.youtube.com/watch?v=9npa-NzhBeU





PRESENTACIONES DE INTERÉS

• http://www.slideshare.net/pueyrredonline/ii-congreso-ec-latam-presentation

• http://www.slideshare.net/jtraverso/ebanking-y-la-web-20

• http://www.slideshare.net/guestc7b0ba/banca-electronica-presentation

• http://www.slideshare.net/msarmiento/tics-y-banca

• http://www.slideshare.net/vdaniel20/e-banca

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http://www.slideshare.net/pueyrredonline/ii-congreso-ec-latam-presentation









http://www.slideshare.net/jtraverso/ebanking-y-la-web-20









http://www.slideshare.net/guestc7b0ba/banca-electronica-presentation





http://www.slideshare.net/msarmiento/tics-y-banca





http://www.slideshare.net/vdaniel20/e-banca






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