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FINANZAS PERSONALES:
Manejo del Dinero
Andrés Felipe Londoño
Autorregulador del Mercado de Valores
Programa Educación Financiera para todos
El primer programa de educación financiera independiente, impulsado con el
apoyo de más de 70 entidades de la industria financiera.
Queremos contribuir a que los Consumidores Financieros tomen buenas decisiones
financieras y conozcan y exijan sus derechos.
No te ofreceremos ningún producto, ¡lo que hacemos es gratuito! El negocio es
darte información, herramientas y contenidos.
Programa Educación Financiera para todos
¿Qué elementos económicos afectan mis decisiones de inversión?
¿Cuál es la estructura del sistema financiero y qué función tiene el
Defensor del Consumidor Financiero?
¿Cómo realizar un presupuesto y qué aspectos tributarios afectan mis
finanzas personales?
¿Cuál es el mejor producto de depósito según mis necesidades?
¿Qué opciones de inversión tengo y cuales son los riesgos asociados?
¿Qué tipos de seguros existen y cuándo debo pensar en adquirir uno?
¿Cuál es el esquema pensional y cómo funciona el esquema de multifondos?
Vida Financiera
Generalidades Económicas
Aspectos Generales Financieros
Inversión
Finanzas Personales
Ahorro Seguros
Financiamiento
Pensión
Contenido
1. ¿Qué es el Autorregulador del Mercado de
Valores?
2. Contexto
3. Método de manejo del dinero
4. Tips
Contenido
1. ¿Qué es el Autorregulador del Mercado de
Valores?
2. Contexto
3. Método de manejo del dinero
4. Tips
Mercado de Valores
Ministerio de Hacienda y Crédito Público República de Colombia
EMISORES
INTERMEDIARIOS
INVERSIONISTAS
Ofrecen valores Negociación, compensación,
liquidación y custodia
INFRAESTRUCTURA
• Sistemas de negociación y registro
• Depósitos centrales de valores
Demandan valores
¿Qué es el Autorregulador del Mercado de
Valores? Es una entidad privada, sin
ánimo de lucro, creada en el
año 2006.
Su misión es proteger los
derechos de los inversionistas
y fortalecer el mercado de
valores.
Sus miembros son entidades
que desarrollan actividades
de intermediación en el
mercado de valores
CERTIFICAR Profesionales del Mercado
VELAR CUMPLIMIENTO
Supervisión Reglamento AMV + normatividad del mercado
SUPERVISIÓN
DISCIPLINARIA
CERTIFICACIÓN
EMITIR REGLAS DE CONDUCTA Para el mercado de valores
REGULACIÓN
SANCIONAR A quienes incumplen
Contenido
1. ¿Qué es el Autorregulador del Mercado
de Valores?
2. Contexto
3. Método de manejo del dinero
4. Tips
FINANZAS PERSONALES
Planeación Tributaria
Planeación del retiro
Vivienda
Educación Seguros Inversión
Manejo de Herencia
MANEJO DEL DINERO
- Manejo cotidiano
- Planeación y Metas financieras
- Gestión de ingresos
- Seguimiento de gastos
- Ahorro
Requisitos
Disciplina Organización
Lógica/ Intuición
OBJETIVOS
• Mayor liderazgo y control de su vida
• Mayor libertad
• Mayor coherencia entre objetivos y acciones
• Racionalización del gasto, ahorro e inversión
• Reducción de estrés
• Pensamiento a largo plazo
• Simplicidad y Felicidad
Contenido
1. ¿Qué es el Autorregulador del Mercado de
Valores?
2. Contexto
3. Método de manejo del dinero
4. Tips
Método
¿A dónde quiero llegar?
- Metas Financieras
¿Dónde estoy?
- Diagnóstico
¿Cómo llegar?
– Presupuesto y Acción
1. ¿A dónde quiero llegar?
1. Identifique sus objetivos
2. Establezca prioridades
3. Descomponga objetivos en metas
concretas
Metas SMART
Specific Measurable Attainable Relevant Time
Bound
2. ¿Dónde estoy?
1. Defina Categorías y Subcategorías
• (Ej: Comida : Domicilios, Ahorro, Servicios, Educación, Salud, Diversión, Impuestos)
2. Diagnostique en qué está gastando
• Facturas de servicios, mercado, cálculos
informales
3. Identifique Necesidades v. Lujos
4. Identifique costos que pueden reducirse
3. ¿Cómo llegar?
A. Presupueste
B. Actúe
A. Presupuesto
Plan de ahorro y gasto basado en ingresos previos y metas
predeterminadas
Registro
Ser
Límites
Deber Ser Contraste
A. Presupuesto
1. Registro
2. Límites
A. Presupuesto
3. Contraste
4 Reglas del Presupuesto
1
2
3
4
Asigne una labor a cada peso
Prevea pagos previsibles e imprevisibles
Castigue excesos
Gaste hoy lo ahorrado ayer
4 Reglas del Presupuesto
Regla 1: Asigne una labor a cada peso
Ingreso $2,000,000
Ahorro Largo Plazo -200,000
Servicios -500,000
… -800,000
Libre Destinaciónn -500,000
$ por presupuestar 0!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
4 Reglas del Presupuesto
Regla 2:Prevea pagos previsibles e imprevisibles
Pago Previsible Costo Total # meses Ahorro Mensual
Impuesto $1,200,000 12 $100,000
Acueducto $200,000 2 $100,000
Previsibles
Imprevisibles
Pago imprevisible $
Fondo de Emergencia
4 Reglas del Presupuesto
Regla 3: Castigue Excesos
Mes 1 Mes 2
Ingresado $1,000,000 $1,000,000
Presupuestado $1,000,000 $500,000
Gastado $1,500,000 Max: $500,000
Exceso $500,000 -
4 Reglas del Presupuesto
Regla 4: Gaste hoy lo ahorrado ayer
Sin Regla 4
Con Regla 4
B. Actué
Aumente patrimonio
Pague la totalidad de deuda hipotecaria
Ahorre para educación de sus hijos
Ahorre para su retiro
Complete el Fondo de Emergencia
Pague Deudas no hipotecarias
Provea el Fondo de Emergencia con $2,000,000
Contenido
1. ¿Qué es el Autorregulador del Mercado de
Valores?
2. Contexto
3. Método de manejo del dinero
4. Tips
Tips
- Llame a retirarse de su suscripción de tv.
- Intente desterrar la deuda de su vida.
- Actualice su plan de celular
- Coja bus o transmilenio
- Compre en gremios especializados
- Lleve almuerzo a la oficina
- Pague con tarjeta débito; de cuenta de ahorros.
- Invierta en fondos de inversión
- Si invierte en acciones hágalo por internet y montos
grandes
- No siga los consejos populares
- No invierta en nada que no esté vigilado por la
Superintendencia Financiera
Tips -Intente no comprar nada a crédito
-Tenga sólo una tarjeta de crédito y difiera todo a una
cuota
-Compre bombillos ahorradores
-Antes de salir cuantifique si sale mejor llevar carro o ir
en taxi
-Haga y compre lo que pueda por internet
-No especule, invierta
-Si gana más de 3 millones, invierta en Fondos de
Pensiones Voluntarias
-Esté atento a groupones
-Revise las facturas
-No economizar por economizar. Lo barato sale caro.
-Ojo con los cajeros.
Información de contacto
TEMA TELÉFONO CORREO ELECTRÓNICO
Quejas 6071010 ext. 1311
Denuncias 6071010 ext. 1331 [email protected]
Educación al
Inversionista
6071010 ext. 1004
g.co
Certificación
6071010 ext. 1552-
1556
ASEGURADORAS Seguros Bolívar
Riesgos Profesionales Colmena
Seguros Colpatria
Seguros Comerciales Bolívar Seguros de Vida Colpatria
Skandia Seguros de Vida
ASOCIACIONES GREMIALES Asobancaria
Asobolsa
Asofiduciarias Asofondos
Fedeleasing
BANCOS Banco Agrario
Banco Colpatria
Banco Davivienda
Banco de Occidente
Banco GNB Sudameris
Banco Santander Colombia
Bancolombia
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Citibank
Helm Bank
CAPITALIZADORAS Capitalizadora Bolívar
Capitalizadora Colmena
Capitalizadora Colpatria
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INVERSIÓN Interbolsa S.A.I.
Seguridad S.A.I.
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BOLSA Acciones de Colombia
Acciones y Valores
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Asesorías e Inversiones BBVA Valores
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Citivalores
Compañía Profesionales de Bolsa
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Correval
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TITULARIZADORA Titularizadora Colombiana
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Fiduciaria Corficolombiana
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Helm Fiduciaria
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