Educación Financiera Somos una iniciativa social que tiene como misión educar financieramente a los usuarios con una competencia básica para usar los servicios financieros a su favor, para así poder tomar las mejores decisiones para sí mismos y sus familias, su futuro, su patrimonio.

Nuestras conferencias gratuitas sobre economía y actualidad financiera buscan brindarle a las personas una competencia básica, en un lenguaje accesible para todos los interesados y en un formato de modernas charlas interactivas y atractivas, se dirige a los emprendedores y empresarios, con el fin de adquirir los conocimientos que les permitan tomar las mejores decisiones y desarrollar las habilidades para que puedan manejar las finanzas a su favor. Lo que realmente le ayuda a las personas a usar adecuadamente los servicios financieros, es recorrer todo el proceso educativo completo: pasar de la "conciencia" al "saber", pero sobre todo del "saber" al "saber hacer"; es decir ayudarle a las personas no solo a reconocer por qué es importante que incremente su cultura financiera, sino compartirle el conocimiento y ayudarlo a desarrollar las habilidades, para usar los productos y servicios a su favor.

Nuestra Iniciativa

En Costa Rica, producir un movimiento de gran alcance en favor de la educación financiera es una tarea urgente y necesaria por varias razones. En primer lugar, porque hay grandes lagunas en los conocimientos financieros de la gente. Esto tiene una serie de consecuencias adversas para las personas, como el endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el futuro, el uso improductivo de las remesas y la poca claridad sobre los beneficios que ofrece la inversión en actividades productivas, la adquisición de activos, o la educación de los hijos. En segundo lugar, la falta de información, aunada a la escasa penetración del sistema financiero, fomentan el uso de servicios financieros informales, con frecuencia desventajosos y a costos elevados. Por último, el número y la complejidad de los productos financieros han aumentado notablemente en años recientes, lo que dificulta que las personas tomen decisiones informadas que sirvan a sus propósitos.Beneficios de la Educación Financiera

Valores reales

Emprendedores de Oroen Costa Rica

Los beneficios que ofrece la educación financiera son considerables, tanto para la economía de cada individuo como para la economía nacional. En el plano individual, la educación financiera contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas, ya que proporciona herramientas para la toma de decisiones relativas a la planeación para el futuro y a la administración de los recursos, así como información pertinente y clara que da lugar a un mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros. Así, los usuarios con mayores niveles de educación financiera tienden a ahorrar más, lo que normalmente se traduce en mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía en su conjunto.

Adicionalmente, la educación financiera, más allá de contribuir a mejorar el desempeño de las instituciones debido a una clientela más responsable e informada, puede generar un intercambio de información de mayor calidad entre las instituciones financieras y sus clientes. Gracias a la educación financiera los usuarios demandan servicios adecuados a sus necesidades y los intermediarios financieros tienen un mejor conocimiento de las necesidades de los usuarios, lo que da lugar a una mayor oferta de productos y servicios financieros novedosos, aumentando la competitividad e innovación en el sistema financiero.

Formación financiera de las personas

Le preparamos para manejar con éxito sus finanzas personales. ¿Qué es Finanzas Personales?• Entender el contexto donde ganamos, invertimos y gastamos nuestro dinero.• Tener una visión clara sobre cómo conformar un patrimonio personal sólido.• Anticipar las necesidades del futuro y tener planes concretos para cubrirlas desde el punto de vista financiero.• Diseñar las estrategias necesarias para cubrir el patrimonio familiar contra los principales riesgos que pudieran amenazarlo.• Administración efectiva de los recursos financieros para “comer bien” y “dormir bien”.• Entender cómo funcionan los mercados financieros y los instrumentos de inversión disponibles.• Elegir correctamente institución y asesor financiero.

¿Por qué prepararse? ¡Porque a nadie le interesa su dinero más que a usted!

• El dinero le acompaña desde antes de que nazca y hasta después de morir. Es inevitable, hay que saber cómo tratar con él.• Que pueda ganar dinero no significa que pueda administrarlo bien. Debe mejorar su habilidad para manejarlo.• Una saludable situación financiera es un “bien” deseable para todos.• Su dinero es su responsabilidad. Un asesor es importante pero más, que usted entienda sus propuestas y los productos que ofrece: hay que prepararse para igualar conocimientos y que usted pueda elegir lo que más le convenga.• Es un territorio hostil y cada vez más complejo. “A mí no me hables de finanzas” puede ser una actitud que nos lleve a incumplir muchos de nuestros sueños e incluso a perder dinero y enfrentar problemas.

Formatos• Talleres, Seminarios, Conferencias.• Horarios y fechas de acuerdo a sus necesidades.• Contáctenos para conocer sus necesidades y ofrecerle respuestas a su medida.

Consejería Empresarial

Dirigido a: • Empresas, Instituciones financieras, educativas y públicas, Asociaciones profesionales sociales, Organismos empresariales.

¿Por qué le conviene?• Será útil para sus empleados, sus familias, sus clientes, proveedores y amigos. • Nuestros temas cubren una demanda general, claramente insatisfecha, más allá de la formación y actividad de las personas de que se trate.• La economía y los mercados financieros son elementos cotidianos que tienen influencia directa sobre el bienestar presente y futuro de las personas.

Beneficios Institucionales

Para empresas, asociaciones u organismos Materializarán capacitación, atención o servicios para los distintos grupos con

que se relacionan: empleados, ejecutivos, clientes, asociados, proveedores con lo que dichos grupos percibirán un mejor nivel de atención o servicio.

Empresas con planes de pensiones de contribución definida dotarán a sus empleados de herramientas para tomar mejores decisiones de inversión.

Obtendrán credibilidad al ofrecer los servicios de profesionales independientes con experiencia en estos temas.

Para la Organización Ofrecerá respuestas a necesidades de la sociedad. Aprovechará oportunidades para ampliar su oferta de servicios y diferenciarse. Dotará de mejores instrumentos para enfrentar la vida cotidiana. Ofrecerá diferencia y valor agregado al integrar la participación de

profesionales independientes y con experiencia práctica en los temas que imparten.

Para el Sector Financiero Diferenciará sus servicios ofreciendo al cliente conocimientos útiles sin afectar

el margen del producto. Maximizará su mercado pues un cliente mejor capacitado podrá utilizar un

mayor número de productos de mejor manera. Promoverá sus servicios ayudando al cliente a conocer su alcance y sus

responsabilidades. Una mejor comprensión de los productos y servicios por parte del cliente

reduce conflictos potenciales. Generará lealtad a la institución al ofrecer un valor agregado fácilmente

apreciable por el cliente.

Cómo organizar sus finanzas personales: su balance personal

El análisis de nuestra situación financiera personal es esencial para comenzar a poner en orden nuestras finanzas personales. De ese modo tratamos de calcular nuestro patrimonio neto y nuestros ingresos y gastos.

No obstante, analizar nuestro estado financiero requiere no solo analizar nuestra situación actual, sino también tratar de prever nuestra situación futura. Nuestra vida cambia y con ella nuestras finanzas. Los cambios predecibles son parte de nuestra situación de partida.

Porqué analizar nuestra situación financiera

Aunque esto resulta obvio, no lo es tanto en las finanzas personales. En ocasiones vemos a la gente intentando ir a algunos sitios con sus finanzas personales cuando no saben en qué lugar están.

Otro motivo por el que es necesario obtener una buena fotografía de nuestra economía doméstica es para saber cuál son nuestras necesidades presentes y futuras. De ese modo podremos hacerles frente y satisfacerlas en el momento que se presenten.

Cómo analizar nuestra situación financiera presente

Empecemos analizando las circunstancias personales ¿cuántas personas componen el hogar? ¿Cuántas personas traen ingresos a casa? Si la pareja está casada ¿en qué régimen matrimonial lo ha hecho? ¿Dónde vivimos? Y ¿permaneceremos allí mucho tiempo?

Continuemos haciendo una lista de nuestras principales posesiones a valor de mercado, si tenemos, y de nuestras deudas. Sería parecido a hacer un balance de una empresa. Así buscaremos encontrar nuestro patrimonio neto. En algunos casos nos podremos encontrar incluso que tenemos un “patrimonio negativo” si nuestras deudas superan a nuestros activos.

También deberíamos de entender el estado de nuestros ingresos y gastos. Normalmente los ingresos proceden del trabajo y si estamos en una posición mejor de activos (intereses de nuestros ahorros, alquiler de un inmueble).

Nuestros gastos dependen de nuestro estilo de vida y circunstancias familiares. No obstante también deberíamos de tener en cuenta especialmente los gastos de los que suelen ser los activos principales de la familia, la vivienda y el coche y de los gastos que nos puedan ocasionar en el futuro (reparaciones, renovación del vehículo).

Cómo analizar nuestra situación financiera futura

Porque a la hora de analizar gastos e ingresos también debemos de tener en cuenta las consideraciones futuras de los mismos a corto, medio y largo plazo. Por ejemplo en el lado del gasto Si nuestro automóvil nos está dando problemas tendremos que pensar que tal vez tendremos que cambiarlo en breve y anotar aproximadamente cuanto nos costaría renovarlo.

También debemos de tener en consideración el posible devenir de los ingresos, incluso teniendo en cuenta posibles situaciones adversas. Si en una pareja uno de los dos tiene un empleo temporal, tendremos que tener en cuenta que tal vez esos ingresos desaparezcan en unos meses. Si el negocio familiar está en declive tendremos que aceptar que nuestros ingresos irán cayendo o incluso desaparecerán con el tiempo.

También debemos de tener en cuenta otros cambios predecibles que afectarán nuestra vida. La jubilación suele suponer una disminución de los ingresos que debemos de prever si no queremos disminuir nuestro poder adquisitivo. Los hijos por su parte suelen requerir un incremento del gasto a medida que crecen hasta que son independientes financieramente.

También es importante recopilar los seguros que se tienen y leer bien las cláusulas de los mismos. Puede que nos encontremos con una familia que tiene dos seguros de vida en uno de los cónyuges pero en cambio ninguno en el otro o que por no haber renovado la póliza ya dejan de estar asegurados.

Hay a quien le gusta considerar las herencias no recibidas en este análisis, sin entrar en consideraciones éticas, se trata de un error. Está la incertidumbre de cuando se recibirá la herencia y también la cuantía de la misma (se puede ver disminuida por disposiciones en el testamento o por batallas legales entre herederos).

Análisis de la situación financiera

Realice un análisis de la situación financiera actual de la familia o persona, en la cual se revisan temas como: Nivel de endeudamiento Carga financiera (pago de cuotas por préstamos o compromisos) Elaboración del Presupuesto Familiar o Personal. Nivel de gastos y compromisos. Ingresos actuales. Situación laboral. Balance Personal.

Si usted sigue estos consejos entonces logrará:

1. Estabilidad Económica y Emocional: enfocado a alcanzar la paz que tanto necesitamos respecto a nuestros asuntos financieros.

2. Disminuir conflictos familiares: una de las áreas que provocan más roces y conflictos familiares son los asuntos de dinero. Cuando logramos ordenar nuestras finanzas familiares, muchos de estos conflictos disminuyen o se eliminan. Esto restaura las relaciones en el hogar y nos genera un ambiente de estabilidad y tranquilidad.

3. Promover estilos de vida financieramente sanos: la educación financiera contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas, ya que proporciona herramientas para la toma de decisiones relativas a la planeación para el futuro y a la administración de los recursos, así como información pertinente y clara que da lugar a un mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros.

4. Crear planes en el largo plazo para el desarrollo familiar: proveemos capacitación y asesoría para que las familias y las personas en general puedan crear planes con un horizonte más amplio, tomando decisiones correctas que le generarán beneficios en el largo plazo.

5. Asegurar el futuro de los hijos: como todos sabemos, lo más cierto que va a sucedernos es que vamos a morir. ¿Qué dejaremos a nuestros hijos cuando este momento llegue a nuestra vida? ¿Podrá nuestra familiar subsistir sin el aporte económico del padre o de la madre al hogar? ¿Estamos ahorrando para el pago de estudios de nuestros hijos?, ¿Deseamos darle una buena educación, pero no hemos planeado cómo asegurarnos de poder pagarla? Estas preguntas también tendrán respuesta, esto es precisamente lo que enfocamos en este aspecto, aconsejando a nuestros clientes para tomar decisiones que aseguren el futuro de su familia.

6. Planear para el retiro: ¿Cuándo deseamos retirarnos? ¿Estamos preparados para nuestro retiro? Estos aspectos deben ser revisados con mucha antelación a la fecha en la cual deseamos hacer realidad este sueño en nuestra vida, por esto, nuestra área de consejería le ayudará a tomar esas decisiones lo antes posible.

• Finanzas PersonalesControle sus finanzas y cumpla sus objetivos Objetivo del Taller:

• Dotarle de información y herramientas para que maneje bien su dinero, cumpla sus objetivos y evite problemas financieros.

¿Para quiénes? • ¡Todos! Prepararnos para manejar bien nuestro dinero, debería ser parte fundamental de nuestra educación.• Interesados en administrar bien sus recursos financieros para alcanzar los mejores resultados posibles.• Gente que habiendo recorrido un tramo de su vida financiera, siente que no está llegando a donde quería.

¿Para qué le servirá el Taller? • Para saber cómo controlar sus gastos y que pueda ahorrar. • Saber cómo evaluar una inversión en bienes raíces.• Relacionarse correctamente con el crédito.• Saber ahorrar para su retiro.• Aprender a elegir el fondo que le conviene.

1. Administración de las Finanzas Personales

• Administración del ingreso• Construcción del patrimonio• Herramientas de control

2. Bienes Raíces

• Distintos tipos de inversiones• Elementos de decisión

3. Crédito

• Para qué utilizarlo• Costos y condiciones• Cuánto puede tomarse

4. Retiro

• Costos al llegar al retiro• Opciones para cubrirlo• Inversiones FinancierasPonga en movimiento su dinero ¿Para quién es este taller?

• Gente que tiene un capital financiero y quiere tener elementos para decidir mejor en qué debe invertirlo.• Gente que empieza a tener capacidad de ahorro y quiere conocer las opciones que ofrece el mercado financiero. Será útil si usted: • No está satisfecho con los resultados que ha obtenido de sus inversiones.• No entiende los términos que utiliza quien maneja su dinero o que aparecen en la sección financiera de los periódicos.• No está seguro de conocer toda la oferta que existe en términos de instrumentos de inversión y que podría utilizar.• Le faltan elementos para opinar respecto de la estrategia de inversión que le propone su asesor.

El Taller ofrece: • Información sobre los instrumentos de inversión disponibles de utilidad general: cómo funcionan, cuánto se gana, cómo se pierde.• Información sobre los instrumentos que puede adquirir y cómo funcionan.• Una mecánica para armar su portafolio y darle seguimiento.

1. Introducción a los mercados financieros • Función • Características • Mercados principales • Riesgos en los mercados

2. Mercado de Deuda • Tasas de interés: tipos, movimiento e impacto • Principales grupos de instrumentos - Cómo funcionan - Cuándo se utilizan - Cuánto puede ganarse y perderse

3. Mercado de Capitales • Acciones • Índices • Cómo funciona el mercado accionario • Cuándo se utiliza • Cuánto puede ganarse y perderse4. Fondos de inversión • Cómo funcionan • Elementos para elegir

5. Inversión Internacional • Opciones

• Riesgos y beneficios

6. Temas operativos • Dónde operar • Costos, requisitos y servicios • Temas fiscales 7. Objetivos de inversión • Importancia y definición • Plazos • Riesgo

8. Portafolio de inversión • Conformación • Seguimiento

• EconomíaIncremente su cultura financiera.

Objetivo del Taller:Comprender cómo funciona la economía y prever condiciones para reducir riesgos.

¿Para quién es este Taller? • Interesados en entender el funcionamiento de la economía y conocer el significado de los términos económicos, así como los diferentes escenarios.

Este Taller le será útil si: • Desea armar escenarios económicos de acción para su empresa o inversiones. • Quiere elementos para estimar la tendencia de tasas de interés, tipo de cambio.

Este Taller le ofrece: • Comprender la vinculación entre inflación, tasa de interés y tipo de cambio.• Entender la liga de la economía con la política y cómo interactúan.

1. Introducción a la economía

• Qué es y cómo funciona • Estructura de la economía nacional

2. Relación de la Política con la Economía: Política Económica.

• Política Fiscal: Fuentes de ingreso, Déficit/Superávit, el estímulo y la restricción.• Política Monetaria: Base monetaria, inflación, restricción y expansión monetaria.• Política del Sector Externo: déficit y superávit, riesgo país.

3. Radiografía económica • Costa Rica: fortalezas y debilidades• Mundo: fortalezas y debilidades

4. Cómo hacer análisis y seguimiento de la economía. • Crecimiento• Tasa de Interés• Tipo de cambio• Relaciones entre variables• Construcción de expectativas