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SESIÓN 4 ..................................................................................................................................................... 2 PROTEGIENDO MI PATRIMONIO .................................................................................................................... 2 PROTEGER LO QUE YA TENGO ...................................................................................................................... 2

Riesgo .................................................................................................................................................. 3 Seguros ................................................................................................................................................ 3

Tipos de seguros .............................................................................................................................................. 5 ¿Por qué debería tener un seguro? .................................................................................................................. 9

MI PATRIMONIO CUANDO YO YA NO ESTOY .................................................................................................. 10 ENLACES SESIÓN 4 .................................................................................................................................. 13

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SESIÓN 4 PROTEGIENDO MI PATRIMONIO ¡Hola! Ya estamos en la sesión 4 de Tu Programa de Salud Financiera y la dedicaremos hablar de como proteger tu patrimonio. Esperamos hayas completado los Cuadernos de Trabajo de las secciones 1, 2 y 3, que ya tengas claridad en tus prioridades, hayas avanzado el camino para conocer tus hábitos de gasto y ya tengas un plan para tus finanzas, que hayas empezado con tu camino como inversionista y que ya tengas un plan de acción y fechas para liberarte de tus deudas. Todo esto lleva un poco de tiempo, pero ¡lo importante es empezar! ASÍ COMO EN IMPORTANTE LUCHAR POR LO QUE QUEREMOS, ES IMPORTANTE PROTEGER LO QUE YA TENEMOS, es por eso por lo que parte vital de cuidar nuestro patrimonio es asegurarlo y tener un plan para cuando nosotros ya no estemos.

PROTEGER LO QUE YA TENGO

ASÍ COMO ES IMPORTANTE LUCHAR POR LO QUE QUEREMOS, ES IMPORTANTE PROTEGER LO QUE YA TENEMOS

A nosotros nos gusta mucho esta frase, porque durante nuestra vida, nos cuesta mucho ahorrar, juntar, sacrificar para tener un patrimonio; para poder comprar una casa, un coche, tener una cuenta con ahorros, irnos de vacaciones, etc. Pero muchas veces, se nos olvida que hay muchas cosas que pueden poner en riesgo todo ese esfuerzo, es casi más importante cuidar lo que ya tenemos, que seguir construyendo nuevas cosas.

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Una excelente herramienta para saber protegernos es tener seguros, estos son protecciones ante diferentes riesgos a los que están expuestos tanto nuestros bienes, como nosotros mismos y nuestras familias.

RIESGO Los riesgos son situaciones que no podemos prever, pero sabemos que pueden ocurrir (siniestros) y pueden arriesgar tu patrimonio y en algunos casos tu vida o la de tu familia. El riesgo tiene dos componentes:

1. La posibilidad de que un resultado negativo ocurra à La prevención, nos ayuda a disminuir la posibilidad de que algo ocurra. Por ejemplo, manejar en carretera siguiendo las señalizaciones en el camino y respetando los límites de velocidad.

2. El tamaño de ese resultado à El seguro, nos ayuda a disminuir el impacto de ese resultado. Por ejemplo, si es que llegamos a tener un accidente mientras manejamos en carretera, el seguro nos ayuda a reparar el coche.

Enfermedades o accidentes, sobrevivir o fallecer, robos, y desastres naturales, son algunos ejemplos a los que nosotros, nuestras familias o nuestros bienes estamos expuestos, y es una buena idea tener un plan de acción para cuando algo se presente.

SEGUROS Un seguro, es una, es una protección ante diferentes riesgos a los que están expuestos tanto nuestros bienes, como nosotros mismos y nuestras familias ante diferentes riesgos El seguro transfiere los riesgos a la compañía aseguradora, y entonces en caso de un siniestro, ésta será la responsable de responder y de pagar. ¿CÓMO FUNCIONAN LOS SEGUROS?

Hay muchos tipos de seguros, y cada uno tiene sus particularidades pero en general, todos cumplen con lo siguiente:

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Contratamos una póliza Contrato en el que se determina como funcionará el seguro, estableciendo los límites y alcances del asegurado y la aseguradora

Pagamos la prima Entre mayor sea el valor por asegurar o más grande sea el riesgo, entonces mayor será la prima

Cuando ocurre un siniestro Hacemos uso de nuestro seguro, contactando al agente o la aseguradora

Disfrutamos del beneficio de nuestro seguro

Evitamos el desembolse de fuertes cantidades de dinero evitando deudas, tocar nuestro ahorro o impactar otras metas financieras

Protegemos nuestro patrimonio También te puedes preguntar que es lo que puedes proteger cuando contratas un seguro, y puedes asegurar personas o cosas contra muchísimas cosas, aquí te dejamos un listado con las protecciones más comunes.

¿QUÉ CUBREN?

¿CONTRA QUÉ LOS CUBREN?

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Haz una lista de las personas y cosas que creas que tienen riesgos importantes para ti y tu patrimonio:

1. _______________________________________________ 2. _______________________________________________ 3. _______________________________________________ 4. _______________________________________________ 5. _______________________________________________ 6. _______________________________________________ 7. _______________________________________________ 8. _______________________________________________ 9. _______________________________________________ 10. _______________________________________________

Ejemplos: mi casa, mi coche, la salud de mi familia, mi retiro, la educación de mis hijos, mi perro, la vejez de mis papás, mi computadora, mi negocio, mi ahorro, entre otros…

Hay seguros que pueden agrupar algunas de estas protecciones, por ejemplo, un seguro de casa, puede proteger tu propiedad contra desastres naturales (incendio, terremoto, inundación, etc.) y también contra robos e incluso pueden cubrir accidentes de terceros en tu casa. Parte muy importante de un seguro, es saber que incluye, pero también que excluye. Para eso te contamos de los seguros más comunes.

TIPOS DE SEGUROS Existen muchísimos tipos de seguros, podemos cubrir muchísimas cosas, desde nuestros coches, hasta deportistas cubriendo partes importantes de su cuerpo. Pero para nosotros, los relevantes son unos cuantos.

Casa Automóvil Salud Ahorro Jubilación Fallecimiento

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SEGURO DE CASA El seguro de casa habitación o departamento, va dirigido a

• Dueños de casas, aunque no las habiten • Quienes rentan su casa • Quienes rentan casas de otros • Quienes viven en zonas de riesgo

Cubren Contra los riesgos o Inmueble o Contenidos

o Responsabilidad civil por daño a terceros

o Cristales y vidrios o Electrodomésticos o Dinero y efectivo

o Robo total

o Terremoto o Inundación o Explosión o Incendio

o Caída de árboles o Huracán y granizo

o Entre otros

SEGURO DE AUTOMÓVIL El seguro de coche está dirigido a:

• Quienes tienen coche • Quienes tienen hijos que manejan el coche • Quienes viven en zonas de alto nivel de robos • Quienes necesitan los servicios de asistencia

Cubren o Daños al auto o Robo total o Responsabilidad civil por

daños a terceros o Gastos médicos a ocupantes o Asistencia legal o Servicios de asistencia o Otros…

SEGURO DE SALUD Existen muchos tipos de seguros de salud, pero en general, hay 3 más importantes, gastos médicos, accidentes personales e indemnizatorios. Veámos más a detalle:

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GASTOS MÉDICOS Este tipo de seguros son muy completos, cubre accidentes (cirugías, consultas, medicamentos, estudios, etc,) y enfermedades (vía reembolso o pago directo a médicos y hospitales). Y están dirigidos a quienes quieren una cobertura más integral y más completa.

ACCIDENTES PERSONALES Estos seguros, cubren accidentes (escolares, viajes, deportes, etc.) vía reembolso. Están dirigidos a quienes quieren cubrir un riesgo en específico y/o por un periodo en particular.

INDEMNIZATORIOS Los seguros indemnizatorios cubren algunas enfermedades específicas. Al momento de diagnosticar el padecimiento, te pagan la suma asegurada contratada. Están dirigidos a quienes quieren estar cubiertos ante ciertos padecimientos, por cuestiones genéticas (hereditarias) y cuyo costo es significativamente más bajo.

SEGURO DE AHORRO Estos seguros son muy prácticos y están diseñados a ayudarnos a alcanzar nuestras metas de mediano y largo plazo, están dirigidos a:

• Los que tiene un propósito muy claro y saben en que momento lo necesitan • Los que necesitan una presión para ahorrar • Los que necesitan ahorro y protección al mismo tiempo

Son muy beneficiosos ya que… § Te ayudan a comprometerte con el ahorro ya que periódicamente te dan una

factura y es más fácil que lo pagues todos los meses § Sabes el costo, sabes el beneficio final y además tienes un seguro § Tu eliges la duración en función de tus prioridades y necesidades § La aseguradora te paga y tu puedes usar el dinero en lo que tu quieras § Estos ahorros, generalmente tienen “nombre y apellido”, es decir, un objetivo

muy claro § No es tan fácil retirar el dinero de ese ahorro

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Existen algunos seguros de ahorro con destinos específicos como el de educación y el de jubilación.

SEGURO DE JUBILACIÓN Este es un tipo de seguro de ahorro, pero su “nombre y apellido” es “tu jubilación”. Es dirigido a:

• quieren ahorrar para la vejez • quieren deducir impuestos y tener beneficios fiscales • quieren ahorrar con garantía de costo, de beneficio y de fecha • no saben invertir y ese problema se lo dejan a la aseguradora • Padres para jubilarse o hijos que ahorran para la jubilación de sus padres

Son muy benéficos ya que… § Es un seguro para cubrir el riesgo de sobrevivencia § Es una manera de ahorrar para la vejez § Puede ser deducible de impuestos § Se conoce y se garantiza el costo mensual, la suma asegurada y la fecha a

cobrar § El riesgo de inversión, de devaluación, de mortalidad, etc. lo tiene la

aseguradora

SEGURO DE FALLECIMIENTO Este seguro ayuda a nuestros seres queridos (los que dejamos como beneficiarios) cuando nosotros ya no estamos. Va dirigido a quienes al morir…

• Quieren dejar recursos y tranquilidad económica • Quieren que esos recursos sirvan para pagar trámites de notarías, pagar gastos

de asilos, cubrir colegiaturas de hijos, etc. • Quieren ayudar a las familias a que rápidamente puedan adaptarse a sus

nuevas condiciones de vida Los beneficios son:

§ La suma asegurada mínima equivalente a 2-3 años del ingreso de la persona asegurada, mientras

§ Es un símbolo de amor muy grande para la familia

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§ Sirve para que los familiares no rompan con sus sueños y sigan persiguiéndolos § Es totalmente exento de impuestos y es inembargable § Es el único seguro donde puedes tener 2 o más pólizas § Se usa para pagar los impuestos que implican las herencias

Ya que sabes que tipos de seguros existen, ve como podrías proteger a las personas y cosas que pusiste en tu lista de las páginas anteriores:

Lo que quiero proteger Como lo puedo proteger

1. ______________________________________ ______________________________________ 2. ______________________________________ ______________________________________ 3. ______________________________________ ______________________________________ 4. ______________________________________ ______________________________________ 5. ______________________________________ ______________________________________ 6. ______________________________________ ______________________________________ 7. ______________________________________ ______________________________________ 8. ______________________________________ ______________________________________ 9. ______________________________________ ______________________________________ 10. ______________________________________ ______________________________________

Ejemplos: mi casa- seguro de casa-habitación, mi coche- seguro de automóvil, la salud de mi familia- seguro de salud, mi retiro- seguro de jubilación, la educación de mis hijos-

seguro de ahorro para educación, mi perro- seguro de mascotas, la vejez de mis papás- seguro de jubilación, mi computadora- seguro de equipo electrónico, mi negocio- seguro

empresarial, mi ahorro- seguro de ahorro, entre otros…

En México, existen más de 100 aseguradoras que nos ofrecen diferentes productos para protegernos. Compara diferentes opciones, fíjate en los precios, pero sobre todo en las condiciones y las exclusiones. El seguro se compra principalmente por los beneficios que si tienen al momento de ocurrir un siniestro, no tanto por el precio o prima.

¿POR QUÉ DEBERÍA TENER UN SEGURO? Aquí hay muchas respuestas, y sin duda la más importante es que proteges tu patrimonio.

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Y adicional, hay varias ventajas:

SEGURIDAD ! Proveen protección y respaldo en casos de pérdida en algún evento inesperado

REDUCCIÓN DE RIESGOS O PÉRDIDAS

☂ Aumenta la probabilidad de salir adelante ante una crisis

PROMUEVE EL AHORRO

# Promueve el ahorro regular y sistemático

TRANQUILIDAD $ De que puedo alcanzar mis metas financieras

APOYO ⚖ Muchos seguros incluyen asesoría jurídica, legal, apoyo en servicios, asistencias y descuentos

Por ejemplo, nosotros en Grupo BAP y BF Actuarios, a través de los seguros hemos ayudado a:

• más de 2,300 familias en las que un integrante ha fallecido • más de 12,000 familias que han tenido un gasto médico de importancia • empresas tras un incendio o una inundación • familias a que recuperen un lugar donde vivir en caso de terremoto

Nosotros somos agentes de seguros, te podemos orientar con tus inquietudes y necesidades para cualquier tipo de seguro y nos dará mucho gusto poderte ayudar. Te dejamos ligas para podernos contactar al final del cuaderno. Recuerda que los seguros son herramientas que podrían parecer inútiles, que únicamente pagamos año con año, pero que, de necesitarlas, son vitales para la protección de nuestros familiares, nuestros ahorros y nuestro patrimonio.

SIEMPRE ES MEJOR TENER UN SEGURO Y NO NECESITARLO,

QUE NECESITARLO Y NO TENERLO.

MI PATRIMONIO CUANDO YO YA NO ESTOY

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Durante nuestra vida, nos esforzamos en generar un patrimonio, en hacerlo más grande y protegerlo contra riesgos que lo puedan poner en peligro. Pero también debemos pensar en que va a ser de ese patrimonio cuando ya no estemos aquí.

Para asegurar que toda esa riqueza llegue a quienes y como tu lo quieres, el

mejor instrumento es el testamento.

El testamento es un instrumento legal que es hecho ante un Notario o Notaria, en

el que se enlista tu voluntad sobre el destino de los bienes, derechos y obligaciones tras tu muerte. Tener un testamento, te ayuda a dejar el patrimonio en forma ordenada y pacífica a quien lo decidas, evitando posibles conflictos como gastos económicos, pérdida de tiempo y alteraciones en la tranquilidad familiar. De ahí la frase, “HEREDA TODO, MENOS PROBLEMAS”. Cuando tienes hijos menores de edad o incapaces jurídicamente, en tu testamento puedes protegerlos designándoles un tutor o tutora en el testamento. Un tutor o tutora será quien se encargará de la guardia, custodia y representación de los hijos e hijas, en caso de que ambos padres fallezcan. El tutor o tutora, no puede disponer de los bienes, salvo autorización del juez. También, puedes nombrar también a un curador o curatriz, quien vigilará la conducta del tutor(a).

¿QUÉ PASA SI NO HAY TESTAMENTO?

Cuando no hay un testamento, se tiene que hacer un juicio, y entonces es la Ley quien señala quiénes son las personas que van a recibir el patrimonio. En la Ley tienen prioridad los parientes más cercanos hasta los más lejanos, y en algunos casos a lo mejor, esa no representaría la voluntad del testador.

o Se tiene que llevar un juicio que puede llevar años en resolver o El costo de llevar un juicio es mayor que el de tramitar un testamento o Las propiedades pueden perder valor

¿CÓMO PUEDO HACER MI TESTAMENTO?

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Tener tu testamento no es complicado, en tan sólo seis pasos se puede realizar: o Acudir ante un notario con tus identificaciones oficiales o Tener tus datos completos o Designar a tus legatarios o Designar a los herederos o Designar al albacea o Designar tutores (en caso de haber menores de edad)

Recuerda que este es un proceso que se debe hacer de forma individual, presentándote directamente en la notaría. Además, es revocable, es decir, que se puede modificar las veces que sea, únicamente el último testamento será válido.

Lo más importante es que es libre, tu puedes decidir.

SEPTIEMBRE, MES DEL TESTAMENTO

Por último, en septiembre existe un programa nacional para contar con descuentos y algunas otras facilidades con el objetivo de que más gente realice este trámite.

¡Infórmate del proceso y costos en la notaría de confianza!

Te dejamos una infografía hecha por el gobierno en la que puedes ver los pros y contras de contar con un testamento.

Si quieres más información te dejamos el enlace a una página del gobierno de México con mucha información.

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ENLACES SESIÓN 4

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