V Tabla Mype Charlas Empresariales

Conoce las Operaciones BancariasAlberto Pinto TorpocoContador y Consultor en MicrofinanzasLima, 09 de Junio del 2009

Gestores Voluntarios de COFIDE

CONTENIDOI. INSTITUCIONES FINANCIERAS II. OPERACIONES ACTIVAS III. OPERACIONES PASIVAS IV. SERVICIOS BANCARIOS

I. INSTITUCIONES FINANCIERASBanca Mltiple (15) Instituciones Microfinancieras no Bancarias - CMAC (13), CRAC (10), Edpymes (13) Empresas de Arrendamiento Financiero (5) Empresas Financieras (4) Cooperativas de Ahorro y Crdito

I. INSTITUCIONES FINANCIERASBANCA MULTIPLE-

INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS CAJA MUNICIPAL DE AHORRO CRED. CMAC Arequipa CMAC Cusco S.A. CMAC del Santa CMAC Huancayo CMAC Ica CMCA Maynas CMAC Paita CMAC Pisco CMAC Piura CMAC Sullana CMAC Tacna Cmac Trujillo CAJA MUNICIPAL DE CREDITO POPUL Caja Metropolitana

Citibank del Per S.A. Comercio BBVA Banco Continental Banco de Crdito del Per De la Nacin Financiero del Per Interamericano de Finanzas Interbank Mi Banco Scotiabank Per HSBC Bank Per Falabella Santander Ripley Banco Azteca del Per S.A. Deutsche Bank Per S.A.

I. INSTITUCIONES FINANCIERASINSTITUCIONES MICROFINANCIERAS CAJA RURALES DE AHORRO Y CRED. INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS EMPRESA DE DESARROLLO DE LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA. EDPYME Alternativa, Chiclayo

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CRAC Cajamarca CRAC Credichavin, Huaraz CRAC Credinka, Cusco CRAC Los Andes, Puno CRAC Los Libertadores, Ayacucho CRAC Prymera, Huacho CRAC Profinanzas, Caete CRAC Seor de Luren, Ica CRAC Seor Sipan, Chiclayo CRAC Nuestra Gente, Trujillo

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EDPYME Confianza, Huancayo EDPYME Crear Arequipa EDPYME Acceso Crediticio, Lima EDPYME Credivisin, Lima EDPYME Efectiva, Chiclayo EDPYME Mi Casita, Lima EDPYIME Nueva Visin, Arequipa EDPYME Pronegocios, Trujillo EDPYME Proempresa, Lima EDPYME Raiz, Lima EDPYME Solidaridad, Lima Edpyme Credijet del Per, Lima

I. INSTITUCIONES FINANCIERASEMPRESAS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO

EMPRESAS FINANCIERAS.

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Amrica Leasing Citileasing Credileasing S.A. Leasing Total S.A. Mitsui Masa Leasing S.A.

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CREDITO SCOTIA FINANCIERA SOLUCION FINANCIERA DE CREDITO DEL PERU FINANCIERA TFC S.A. EDYFICAR S.A.

I. ENTIDADES FINANCIERASREGULACION Banco Central de Reserva del Per (BCR) Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Ley del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros Ley N 26702 y modificatorias. Comisin Nacional de Supervisin de Empresas y Valores (CONASEV), Ley Mercado de CapitalesLeer texto concordado: http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/Normatividad/Leyes/LeyGeneral.pdf

I. ENTIDADES FINANCIERASREGULACION Banco Central de Reserva del Per (BCR) Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Ley del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros Ley N 26702 y modificatorias. Comisin Nacional de Supervisin de Empresas y Valores (CONASEV)Leer texto concordado: http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/Normatividad/Leyes/LeyGeneral.pdf

II. OPERACIONES ACTIVAS Son aquellas mediante el cual las entidades financieras prestan recursos a sus clientes acordando con ellos una retribucin que pagarn en forma de tipo de inters, o bien acometen inversiones con la intencin de obtener una rentabilidad

II. Operaciones ActivasPrstamos (Crditos) Crdito en Cuenta corriente y el Sobregiro Descuento Bancario Factoring Leasing La Tarjeta de Crdito

II. Operaciones Activas PRESTAMO (CRDITO)Contrato por el que la entidad entrega al cliente una cantidad de dinero establecindose la forma en que habrn de restituirse el capital y abonar los habrn intereses remuneratorios, generalmente en unos vencimientos en el cuadro de amortizacin que acompaa al contrato

Directo:

Categoras:Hipotecario

Comercial,

MES,

Consumo

y

II. Operaciones ActivasTasa de inters activa promedio por tipo de crdito al 10/02/2009

TipoComerciales Microempresas Consumo Hipotecario

S/. 11.28% 34.73% 41.74% 11.75%

US$ 8.69% 23.51% 22.37% 10.63%

http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/, 10/02/2009

II. Operaciones Activas CRDITOSon crditos que no implica desembolso de efectivo, sino un compromiso de pago de una deuda en lugar del deudor. deudor. Avalan o garantizan al cliente el buen funcionamiento de su operacin con un tercero. tercero.

Indirecto:

Categoras:documentarios, etc. etc.

Fianzas,

avales,

crditos

II. Operaciones Activas Crdito en Cuenta corrienteEs un contrato por el cual el banco se compromete a pagar los cheques que su cliente gire contra su cuenta corriente aunque sta no tenga los fondos suficientes. El cliente restituye suficientes. automticamente el crdito abonando en su cuenta

SobregiroEl sobregiro es casi idntico al crdito en cuenta corriente con la nica diferencia que no existe un acuerdo previo entre el cliente y el banco

II. Operaciones Activas Descuento BancarioEs un contrato por el cual una entidad financiera otorga un crdito cobrando los intereses por adelantado contra el giro o endoso a su favor de un ttulo valor (Letra, Pagares y Warrants) . El tenedor cede dicho ttulo al banco y ste le abona su importe en dinero, descontando las cantidades cobradas por los servicios prestados

II. Operaciones Activas FACTORINGEs un convenio continuo por el cual una institucin financiera asume las funciones de crdito y cobro de su cliente comprando sus facturas en el momento en que son extendidas, sin poder beneficiarse de un recurso contra l en caso de falta de pago

II. Operaciones ActivasARRENDAMIENTO FINANCIERO ES UN ACUERDO CONTRACTUAL POR MEDIO DEL CUAL UN ENTE DENOMINADO ARRENDADOR, OTORGA EL USO O GOCE DE UN BIEN A UNA PERSONA O ENTE DENOMINADO ARRENDATARIO , A CAMBIO DE PAGOS PERIODICOS QUE SE INTEGRAN POR LOS INTERESES Y LA AMORTIZACION DEL CAPITAL ( COSTO DEL BIEN ) FINALIZADO EL PLAZO CONCONTRACTUAL , EL ARRENDATARIO SE CONVIERTE EN PROPIETARIO DEL BIEN A TRAVES DE UN PAGO SIMBOLICO (OPCION DE COMPRA)

El triangulo del A.F.

II. Operaciones Activas

PROVEEDOR

ARRENDADOR

ARRENDATARIO

II. Operaciones ActivasBENEFICIOS LEASINGLa empresa no distrae capital de trabajo en la adquisicin de activos fijos. fijos. Flexibilidad de estructurar cuotas en funcin de su flujo de caja. caja. Depreciacin lineal acelerada en los plazos del contrato, escudo fiscal. fiscal. Menor costo en comparacin a un crdito convencional El IGV de la cuota genera crdito fiscal del cliente Regulada por DL 299, DL 915 y Ley 27394 299,

II. Operaciones ActivasTARJETAS DE CREDITOEs una tarjeta emitida por una entidad financiera a su titular, por la cual se le autoriza a este ltimo a efectuar pagos en determinados establecimientos afiliados, con los cuales a su vez la entidad financiera tiene pactada una comisin. comisin. Evita el manejo de efectivo evitando el riesgo de robo Altas tasas de inters, portes, mantenimiento

III. OPERACIONES PASIVASSon aquellas mediante las cuales las entidades obtienen fondos de obtienen sus clientes, a cambio paga una tasa de inters pasiva . Aqu es el cliente el que concede crdito a la entidad financiera

III. OPERACIONES PASIVASTIPOSCuentas de Ahorros Depsitos a Plazos Cuentas Corrientes Certificado Bancario Extranjera (CBME)

de

Moneda

III. OPERACIONES PASIVAS

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III. OPERACIONES PASIVAS DEPSITOS A PLAZO FIJOSon depsitos en soles o dlares que mantienes en una entidad financiera, por un tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a la de una cuenta de ahorros. ahorros. A mayor plazo, mayor tasa Caractersticas No negociable e intransferible Crdito: Acceso al crdito mediante garanta liquida Penalidad, si se retira antes del vencimiento

III. OPERACIONES PASIVAS CUENTA CORRIENTEContrato que permite operaciones con cargo al saldo de las cuentas, se instrumentaliza con el uso del cheque Caractersticas; Son depsitos a la vista Genera un estado de cuentas mensual No genera intereses Acceso a banca por internet

III. Operaciones Pasivas

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III. OPERACIONES PASIVAS

Marco Regulatorio para Cuentas CorrientesGenera cierra de cuenta: Dos cheques en el plazo de 6 meses a partir del primer rechazo. Penalidad en la central de riesgos e inhabilitacin 1ao. Reincidencia, penalidad por 3 aos Inhabilitacin permanente, girar cheque sin fondo habiendo sido sancionado. En cuentas solidarias, el titular es el afectado

III. OPERACIONES PASIVAS C.T.S.Depsitos semestrales en moneda extranjera o nacional, efectuada por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a Ley, por concepto de Compensacin de Tiempos de Servicios Caractersticas; Alto rendimiento por tasa de inters preferencial Seguro de vida y desempleo sin costo Garanta

III. OPERACIONES PASIVASCertificado Bancario de Moneda Extranjera (C.B.ME). Ttulo valor emitido en moneda extranjera ($) dirigido a personales y jurdicas que dispongan de importantes sumas de dinero Beneficios; Tasa de inters preferencial, Reconocido como medio de pago til como garanta de crdito, Renovacin automtica Negociable en el pas y el extranjero Penalidad por cancelacin automtica, Plazo de 30 a 360 das

IV. SERVICIOS BANCARIOSTarjetas de dbito Servicios de recaudacin Envos y transferencias de dinero Operaciones virtuales Seguros Servicios de pago Servicios de informacin Canales de atencin Servicios por celular

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Muchas Graciasconsultor_imfs@hotmail.com Cel.: 999973298

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