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El sistema financiero

OPERACIONES BANCARIAS

Ing. William Calva Solano

Concepto y funciones del sistema financiero

Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman “Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”.


PERSONAS, EMPRESAS CON EXCEDENTES DE

RECURSOS INTERMEDIARIOS

FINANCIEROS

PERSONAS, EMPRESAS CON

NECESIDADES DE RECURSOS

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA


Intermediarios Financieros

Son entidades financieras que actúan de mediadores en el mercado bancario. Actúan como meros intermediarios en la operación, sin ser determinantes en la toma de decisiones en representación de ninguna de las partes que intervienen en la operación.

Intermediación pura Mediación

Se clasifican en: bancarios y no bancariosIng. William Calva Solano

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Mercados Financieros



Mercados FinancierosEl Mercado Financiero es el lugar, mecanismo o sistema en el cual se compran y venden cualquier activo financiero, pueden funcionar sin contacto físico, a través de teléfono, fax, ordenador, también hay mercados financieros que si tienen contacto físico, como los corredores de la bolsa. Características de los Mercados Financieros: Amplitud : número de títulos financieros que se negocian en un mercado financiero, cuantos más títulos se negocien más amplio será el mercado financiero. Profundidad : existencia de curvas de oferta y demanda por encima y por debajo del precio de equilibrio que existe en un momento determinado.


Características Libertad : si existen barreras en la entrada o salida del mercado financiero. Flexibilidad : capacidad que tienen los precios de los activos financieros, que se negocian en un mercado, a cambiar ante un cambio que se produzca en la economía. Transparencia : posibilidad de obtener la información fácilmente. Un mercado financiero será más transparente cuando más fácil sea obtener la información.


Clasificación de los Mercados Financieros

Directos e Indirectos: Directos : las familias van directamente a las empresas y les ofrecen sus recursos. Indirectos : cuando en el mercado aparece algún intermediario (agentes financieros, intermediarios financieros).

Libres y Regulados: Libres : no existe ninguna restricción (ni en la entrada, ni en la salida del mercado, ni en la variación de los precios). Regulados : existen ciertas regulaciones o restricciones, para favorecer el buen funcionamiento del mercado financiero.


ClasificaciónOrganizados y No inscritos:

Organizados : cuenta con algún tipo de reglamentación. No inscritos: no cuentan con una reglamentación

Primarios y Secundarios: Primarios : las empresas u organismos públicos obtienen los recursos financieros. Secundarios : juego que se realiza con las acciones entre los propietarios de los activos financieros (revender o recomprar activos financieros).


ClasificaciónMonetarios y de Capital:

Monetarios : mercados al por mayor donde se "negocian títulos a corto plazo" y los volúmenes de negociación son muy elevados (Mercado de Deuda Pública Anotada). De Capital: se negocian títulos a más largo plazo.


ACTIVOS FINANCIEROS

Activo Financiero es un activo intangible que poseemos y que tiene cierto valor de cambio. Son bienes que apenas tienen un valor intrínseco mínimo, pero se valoran por lo que representan. Intangibles: son aquellos activos financieros cuyo valor no depende de sus características y, proporcionan unos derechos legales sobre unos beneficios futuros. Tangibles: son aquellos activos cuyo valor depende de sus propias características (edificio, mesa, solar,...). Ing. William Calva Solano

Características de los Activos Financieros

Liquidez : es fácil transformar un activo financiero en un valor liquido (dinero). La liquidez la proporciona el mercado financiero donde el activo financiero se negocia. Rentabilidad : capacidad de obtener resultados. La rentabilidad de los activos financieros la obtendremos bien en cobros de dividendos o a través de ganancia de capital. Riesgo : solvencia del emisor del activo financiero para hacer frente a todas sus obligaciones. Cuanto mayor es el riesgo que tu asumes en un activo financiero, mayor es la rentabilidad que se espera obtener. El riesgo se mide a través de la volatilidad.Ing. William Calva Solano

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Operaciones del Activo



OPERACIONES DEL ACTIVO GARANTÍA: Documento que respalda o avaliza

a un tercero la obligación contraída por el deudor, si éste incumpliere. Puede ser: Bancaria, Fiduciaria, Hipotecaria, Prendaria.

GARANTE: Aval o firma de una persona natural o jurídica para respaldar una operación contraída por el deudor, en caso de incumplimiento de éste.


Garantía BancariaSe caracteriza por ser un documento emitido por un banco o entidad financiera para avalizar o respaldar una obligación de clientes o de terceros si estos incumplieren, estas pueden ser: Avales, Fianzas, y, Cartas de GarantíaGarantía HipotecariaCuando se comprometen en calidad de garantía, bienes de larga duración, como: Terrenos, Edificios, Maquinarias y equipos, instalaciones.


Garantía Fiduciaria

Este se da cuando la operación se respalda mediante documentos negociables que se aceptan como garantía para respaldar obligaciones contraídas por el deudor y que pueden ser: Bonos Certificados de tesorería: i inversiones en títulos

valor emitidos por E. F. Certificados financieros Cédulas Hipotecarias: Título emitido por bancos que tienen capital

hipotecario, garantizado por capital y reservas del B. E

Pagarés


Garantía PrendariaSe caracterizan por presentar bienes que son perfectamente identificables y movibles, y se compromete en calidad de garantía. así como: Inventarios Vehículos o maquinarias y equipos

TIPOS DE PRÉSTAMOS

PRÉSTAMO: Obligación contractual en la que un prestamista entrega dinero a un cliente o a terceros a cambio de un interés y comisiones.

Las condiciones típicas de un préstamo son:• Montos de capital• Plazo• Tasa anual de interés• Garantía • Modalidades de desembolso


Préstamo Hipotecario

Préstamo concedido generalmente a largo plazo y respaldado con garantías hipotecarias a través de bienes de larga duración como: Terrenos Edificios Maquinaria, entre otros

Préstamo PrendarioAquel que se concede con garantía de prenda comercial e industrial fácilmente identificable como:

Maquinaria Vehículo Equipo Inventario, etc.


Préstamo sobre firmas o de consumoEs aquel que se concede con garantías personales y documentos como: Letras Pagarés, etc.

DESTINO DEL CRÉDITO: Financiamiento de capital de trabajo Financiamiento para vehículos para logística o uso

particular Financiamiento para expansión de negocio Compra de activos fijos Estudiantil Artículos de Menaje, entre otros.


SOBREGIROS Son préstamos que conceden los bancos a los

clientes que sobregiran su Cuenta Corriente, el banco autoriza y efectúa el pago de cheques presentados a través de Cámara de Compensación.

Son considerados como títulos ejecutivos y devengan la máxima tasa de interés permitida y la comisión respectiva vigente a la fecha de la concesión, más la máxima de mora vigente a la fecha de pago.


Tipos de sobregiro: Sobregiro ocasional: Se genera cuando el cuenta

corrientista libra una orden de disposición de recursos por un valor mayor al disponible, ya sea mediante el giro de cheques u otro medio convenido, lo cual se traduce en una solicitud de crédito pues no cuenta con los fondos suficientes y el banco se lo concede.

Sobregiro contratado: Este se da cuando se suscribe un contrato o convenio entre el cuenta correntista y el banco, con el objeto de que sean cubiertos los cheques girados por montos superiores al disponible en la cuenta corriente. Dicho sobregiro se lo efectuará con una garantía bancaria.


REQUISITOS: Mantener sus saldos promedios en niveles razonables No registrar continuos cheques devueltos que pueden

hacer presumir que existe un posible “juego de cheques”

De acuerdo al monto, mantener firmado un pagaré en garantía o haber presentado al banco una garantía real

Tener una antigüedad de apertura de la cuenta, mínimo de 6 meses.

Mantener actualizados sus datos personales (dirección de domicilio y oficina, teléfonos, etc.)


GRACIAS POR SU ATENCIÓN

Ing. William Calva Solano2012

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