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LIC. CHAVEZ CADEZAS, GERARDOLIC. CHAVEZ CADEZAS, GERARDO

HUANCAYO –HUANCAYO – 20152015

ALUMNA:

SO2 PNP Omar R. JOHNSON PALOMINO

CATEDRATICO

GUTARRA BARRAGAN, SOFIA

”"AÑO DE LA DIVERSIFICACION PRODUCTIVA Y DEL FORTALECIMIENTO DE LA EDUCACION"

TEMA: INSTITUCIONES FINANCIERAS NO BANCARIAS

INDICE

INTRODUCCION……………………….………………………………………..3

1. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS...............................................4

1.1. EMPRESAS FINANCIERAS......................................................................4

1.2. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS........................................5

2. COMPAÑIAS DE SEGURO.............................................................................17

2.1. ¿QUE SON LAS COMPAÑIAS DE SEGURO?......................................17

2.2. SERVICIOS QUE OFRECEN:..................................................................17

2.3. COMPAÑIAS DE SEGURO EN EL PERÚ:............................................18

BIBLIOGRAFÍA...................................................................................................21

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INTRODUCCION

Las IFNB o Instituciones Financieras no Bancarias son instituciones participantes

del sistema financiero del Perú y que no pertenecen al sistema bancario. Dichas

instituciones están dedicadas a fortalecer el desarrollo y la integración financiera

del país.

Están orientadas a la captación de los pequeños ahorros y capitales y al

financiamiento de la micro, pequeña y mediana empresa en los sectores rurales y

urbanos.

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1. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS

1.1. EMPRESAS FINANCIERAS

1.1.1DEFINICIONBásicamente el Sistema Financiero (llamado también Sector Financiero) es

el conjunto de instituciones que, previamente autorizadas por el Estado,

están encargadas de captar, administrar e invertir el dinero tanto de

personas naturales como de personas jurídicas (nacionales o extranjeras).

Hacen parte del Sistema Financiero aquellas entidades que se encargan de

prestar servicios y facilitar el desarrollo de múltiples operaciones

financieras y comerciales.

De igual manera, el concepto de Sistema Financiero abarca el conjunto de

normas, instrumentos y regulaciones (por ejemplo el Estatuto Orgánico del

Sistema Financiero) que recaen sobre personas e instituciones que actúan

en el mercado financiero, ya sean o no intermediados.

1.1.2. DIFERENCIA ENTRE EMPRESAS FINANCIERAS BANCARIAS Y EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS

Bancos

Los bancos aceptan los depósitos de los clientes mantenidos

en cuentas corrientes o de ahorro, emiten cheques de pago y

canalizan el dinero de sus clientes en inversiones. Éstos

hacen dinero con la carga de intereses sobre los préstamos y

al cobrar por sus servicios. Los bancos no están autorizados

a prestar todo su dinero, tienen que mantener un poco en sus

reservas, por lo que, en circunstancias normales, los clientes

pueden obtener su dinero en cualquier momento.

Empresas financieras no bancarias

El sector financiero no bancario incluye una amplia variedad

de empresas. Los bancos de inversión y los comerciantes

negocian las acciones y aumentan el capital de las empresas,

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las empresas de capital de riesgo proporcionan los fondos

iniciales para las empresas prometedoras, las aseguradoras

ofrecen seguros a empresas y particulares, etc. En el otro

extremo del espectro se encuentran las casas de cambio, las

casas de empeño y las oficinas de cobro de cheques.

1.2. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS1.2.1. DEFINICIONEntidad que ofrece servicios financieros pero que no tiene la ficha bancaria

que le permitiría, entre otras actividades, el poder captar fondos reembolsables

del público. En general, sería un sinónimo de Establecimiento financiero de

crédito o de Entidad de financiación especializada.

1.1.2. SERVICIOS QUE OFRECEN LAS EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS

-Los servicios que ofrecen las IFNB son:

-Financiamiento de todo tipo

-Asistencia técnica a sus asociados

-Capacitaciones y asesorías a sus socios

-Ahorros y aportaciones

-Remesas familiares

-Seguros

1.1.3. DIVISION DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS

1.1.3.1. FINANCIERAS

¿Qué son las financieras?

Empresa financiera se denomina a la persona natural o a la

persona jurídica que se dedique a ofrecer al público préstamos o

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facilidades de financiamiento en dinero. Se incluyen bajo esta

denominación a las personas que se dediquen a actividades propias

o similares de una empresa financiera aún si su denominación no

contenga la palabra financiera. Bajo esta definición se excluyen las

casa de empeño, mueblerías y cualquier persona natural o jurídica

que realice operaciones de financiamiento de sus propias ventas.

Servicios que ofrecen las empresas financieras

Supervisar la gestión de

la cartera de empresas a

su cargo desde una

perspectiva corporativa.

Identificar y priorizar iniciativas o proyectos

corporativos que aporten valor a la cartera de empresas

asignada, los cuales deberán plasmarse en planes de

acción que involucren la participación de miembros

seleccionados de la red de negocios u otros funcionarios

de sus respectivas empresas.

Generar mecanismos de integración y coordinación de

los miembros de la red de negocios.

Atender las solicitudes de información y/o

requerimientos especiales realizadas por los miembros

de la red de negocios.

Empresas financieras en el Perú

Crediscotia Financiera

Coorporacion Financiera de Desarrollo SA Cofide

Compartamos financiera

Financiera Confianza

EYFICAR S.A.

Financiera Universal S.A.

Financiera Efectiva S.A

Entre otras..

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1.1.3.2. COFIDE

¿Qué es COFIDE?

La Corporación Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE S.A.) es

una empresa de economía mixta que cuenta con autonomía

administrativa, económica y financiera. Su capital pertenece en un

98.7% al Estado peruano, representado por el Fondo Nacional de

Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado (FONAFE),

dependencia del Ministerio de Economía y Finanzas, y en un 1.3%

a la Corporación Andina de Fomento (CAF).

Del Directorio:

Sr. Daniel Zarate

Desde su creación hasta el año 1992,La modalidad operativa de

segundo piso le permite a COFIDE complementar la labor del

sector financiero privado, en actividades como el financiamiento

del mediano y largo plazo y del sector exportador y de la micro y

pequeña empresa a través de la canalización de recursos. Todo esto

gracias a su cultura corporativa que privilegia la responsabilidad y

el compromiso con la misión y objetivos institucionales.

MISION

Fomentar el desarrollo sostenible y descentralizado en beneficio de

los diversos agentes económicos del país, participando activamente

en el financiamiento de la inversión y en el desarrollo del mercado

financiero y de capitales, a través de productos y servicios

innovadores, inclusivos, y de alto valor agregado.

ORGANIZACIÓN DE COFIDE

COFIDE capta recursos que provienen fundamentalmente de

organismos internacionales, de la banca comercial internacional y

del mercado de capitales local. Estos recursos, luego, son

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canalizados al sector empresarial a través de las instituciones

supervisadas del Sistema Financiero Nacional.

COFIDE cuenta con una red de clientes, que incluye tanto a los

mayores bancos comerciales como a instituciones especializadas en

financiar a la micro y pequeña empresa rural y urbana.

COFIDE desarrolla un conjunto de programas, cuyo propósito es

apoyar la creación de una cultura empresarial moderna. En esta

línea de acción, destaca el apoyo a la micro y pequeña empresa a

través de la provisión de servicios de desarrollo empresarial, tales

como capacitación, gestión empresarial, así como también servicios

de orientación e información.

FUNCIONES

Otorgar financiamientos a personas naturales y jurídicas que se

dediquen a actividades productivas y de servicios, a través de las

empresas y entidades del sistema financiero y entidades de fomento

que apoyen eficazmente a la actividad económica rural y a los

pequeños empresarios en general.

Otorgar financiamientos a las personas naturales y jurídicas que se

dediquen a actividades productivas y de servicios, a través de las

empresas y entidades del sistema financiero y entidades de fomento

que apoyen eficazmente a la actividad económica rural y a los

pequeños empresarios en general.

Hacer operaciones de préstamos, adelantos y descuentos de letras

de cambio, Pagarés, vales y de otros documentos comprobatorios

de deudas, a favor de empresas productivas y de servicios, a través

de las empresas.

Promover y financiar estudios de pre inversión, proyectos de

inversión productiva, así como proyectos de infraestructura,

incluyendo a las que correspondan a zonas de menor desarrollo

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relativo, a través de las empresas y entidades del sistema financiero

y entidades de fomento

Captar recursos en moneda nacional y extranjera, bajo las

siguientes

Modalidades:

a) Fondos constituidos por mandato legal, cuya administración le

sea en cargada para fines específicos.

b) Fondos del Estado o de cualquier persona o entidad nacional,

extranjera o internacional, encargados en comisión de confianza,

para su utilización temporal o permanente, en forma abierta

destinada a fines específicos.

c) Contratación de obligaciones de créditos en el exterior para

represtar a través de las empresas y entidades del sistema financiero

y entidades de fomento, a corto, medio y largo plazo.

Comprar, conservar y vender bonos y otros valores mobiliarios

emitidos por bancos del país y del exterior, por el Estado y

entidades multilaterales de crédito y otras entidades emisoras, así

como participar en fondos mutuos de inversión en valores y fondos

de inversión cualquiera sea el tipo o modalidad de acceso a los

mismos. La participación en fondos de inversión deberá ser

aprobada por el Directorio, el que designará a los representantes de

COFIDE ante los mismos.

Representar a la República en la concertación de financiamientos

externos y en el otorgamiento de garantías cubriendo créditos en

los que sea agente, de acuerdo con los dispositivos legales que

norman el endeudamiento externo.

Prestar servicio de asesoría financiera, sin que ello implique

manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por

cuenta de éstos.

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Servir de agente financiero para la colocación y la inversión en el

país de recursos externos, a través de las empresas y entidades del

sistema financiero nacional.

Realizar operaciones de crédito con financieras y bancos del

exterior, así como efectuar depósitos en unas y otros, con sujeción

a las regulaciones que pudiera emitir el Banco Central.

1.1.3.3. COOPERATIVAS DE AHORRO Y

CREDITO

¿Que son las cooperativas de ahorro y crédito?

Una cooperativa es una asociación autónoma de personas que se

reúnen de forma voluntaria para satisfacer sus aspiraciones

económicas, sociales y culturales, mediante una organización de

propiedad conjunta y de gestión democrática sin fines de lucro.

Las cooperativas representan un modelo asociativo en el que los

objetivos económicos y empresariales se integran con otros de

carácter social, consiguiendo de esta forma un crecimiento

basado en el empleo, la

equidad y la igualdad. Otras definiciones sobre cooperativas refi

eren a una asociación sin fines de lucro en la cual los

trabajadores o usuarios, según el caso, son simultáneamente

aportantes y gestores de la empresa. Es creada con el objeto de

producir bienes o servicios para satisfacer las necesidades de

sus asociados y de la comunidad en general.

Servicios que ofrecen

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Su afiliación le permite gozar de los beneficios que la

cooperativa otorga

Puede incidir en nuevos proyectos para subsanar las

necesidades de la comunidad, adoptando el sistema

cooperativo

Posibilita la regulación de precios en la comunidad entre

los demás comerciantes

Posibilita el emprendizaje de obras en beneficio de la

comunidad y de sus socios

La actividad económica estará orientada al bienestar

material de toda la comunidad

Pretende establecer una confianza que garantice la

estabilidad de relaciones y negocios de la sociedad

Son un apoyo para elevar la obtención de las utilidades de

las personas físicas con actividades empresariales

El objetivo de la sociedad no es el lucro sino la acción

conjunta de los socios para su mejoramiento económico y

social

1.1.3.4. QUE ES FENACREP

Organización Nacional de Integración Cooperativa, creada en

abril de 1959, que reúne a las Cooperativas de Ahorro y Crédito

del Perú. Su Objeto es ejercer actividades de representación,

defensa, asistencia técnica, educación cooperativa. Institución

sin fines de lucro, de duración indefinida, y de responsabilidad

limitada.

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Misión

“Representar; orientar ideologica, técnica y socialmente; y

supervisar a las cooperativas de ahorro y credito, apoyando su

desarrollo y fomentando en ellas una cultura empresarial

solidaria, así como los valores y etica cooperativa”

Visión

“Ser líder de una red cooperativa de servicios financieros que

promueva la movilización de recursos para contribuir al

bienestar de sus socios y al desarrollo del país

1.1.3.5. COOPERATIVA ABACO

Es una institución financiera solidaria (Cooperativa de Ahorro y

Crédito) con 31 años de vida institucional. Conforme a la

legislación vigente esta regulada por la Superintendencia de

Banca, Seguros y AFP (SBS) y supervisada por la Federación

Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú

(FENACREP), que se dedica a cubrir necesidades de

financiamiento diverso a sus socios.

Visión

Consolidar el liderazgo a nivel nacional mediante la innovación

del concepto de ayuda mutua , basado en una alta calidad en los

servicios y responsabilidad social para con nuestros asociados y

la comunidad.

Misión

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Brindar a nuestros asociados experiencias financieras adaptadas

a sus necesidades que apoyen su desarrollo y bienestar, dentro

del marco de una institución que innova el modelo cooperativo

y se compromete con la sociedad.

1.1.3.6. COOPERATIVA EULOCOOP

la cooperativa con perfil solidario que desde ese día viene

reforzando el compromiso de estar cada vez más cerca de los

asociados, sirviendo de respaldo financiero para su futuro

familiar y empresarial.

Misión

Ofrecer productos y servicios de alta calidad que satisfagan las

expectativas de nuestros asociados, apoyando su desarrollo

integral a través de una organización más sólida y rentable.

Visión

Consolidar nuestro liderazgo en el movimiento cooperativo del

Perú, creando y fortaleciendo un grupo de empresas rentable,

eficaz, financieramente sólido y bien posicionado.

1.1.2.7. QUE SON LAS CAJAS MUNICIPALES:

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMACs) se rigen por el

Decreto Supremo 157-90-EF y por la Ley Nº 26702, Ley General del

Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y AFP, y por la Ley Orgánica

de la Superintendencia de Banca y Seguros.

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Estas instituciones surgieron a fines del siglo XVII en Alemania e

Inglaterra, como una técnica para mejorar las condiciones de vida de la

clase trabajadora. Hacia mediados del siglo XIX surge el modelo español

como respuesta para enfrentar los elevados costos de los prestamistas. Su

objetivo principal era conducir el ahorro popular hacia la inversión y las

labores sociales. Es bajo este concepto que se crean las cajas municipales

de ahorro y crédito (CMAC) en el Perú en 1982.

TIPOS DE CAJAS MUNICIPALES:

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO

CAJAS MUNICIPALES DE CRÉDITO POPULAR (CMCP)

a) LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO EN EL PERU:

La Caja Municipal de ahorro y crédito en el Perú es una entidad

financiera, con autonomía administrativa, económica y financiera, dentro

de los alcances y limitaciones vigentes. A travez del tiempo ha

incrementado la cobertura del micro empresas sino también a las rurales.

Ya que sirven como el financiamiento a sectores sociales que carecen de

garantías efectivas generando un segmento con grandes posibilidades de

crecimiento y desarrollo.

La Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito FEPCMAC,

nace  al  amparo del decreto Supremo Nº 157-90-EF, que goza de

autonomía económica, financiera y administrativa con el propósito de

contar con un mecanismo de representación que permita al Sistema CMAC

desarrollarse de manera coordinada.

Fue creada el 7 de marzo de 1986 y está integrada por 12 CMAC que

funcionan a lo largo del territorio nacional en forma descentralizada.

Representa al Sistema CMAC como facilitador válido en las diversas

coordinaciones ante organismos públicos y privados, nacionales e

internacionales, que apoyan el desarrollo económico y financiero del

sistema CMAC.

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SERVICIOS OFRECEN:

El propósito es apoyar a segmentos socioeconómicos que tienen acceso

limitado a la banca tradicional, impulsando el desarrollo de la pequeña y

microempresa, fomentando el ahorro en la población y otorgando créditos

a las PYME.

Brindar productos y servicios a la micro y pequeña empresa,

contribuyendo al desarrollo económico y social de nuestros clientes y

trabajadores

Proporcionar soluciones financieras, preferentes al micro y pequeñas

empresas, con productos y servicios competitivos, apoyados en

colaboradores calificados.

COMO FUNCIONAN EN EL PERU:

El Directorio de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito está integrado

por siete miembros: tres representantes de la Municipalidad, un

representante de la Iglesia Católica, un representante de la Cámara de

Comercio, un representante de COFIDE y un representante de los

pequeños comerciantes o productores

Un aspecto sustancial para poder depositar su dinero en una CMAC es

saber si los montos entregados cuentan con un respaldo. Las cajas

municipales, al igual que los bancos, están sujetos a la regulación de la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Además, la mayoría cuenta

con la protección del fondo de seguro de depósito (FSD), actualmente en

S/.83.213. Es decir, si quiebra la entidad, ese fondo devuelve hasta ese

monto por los depósitos perdidos.

Ofrecen las tasas de interés y los plazos. Una diferencia de cinco días en el

retiro de los depósitos a plazo fijo puede significar la reducción de las

tasas de interés pactadas. Igualmente, revise bien si la cuenta por abrir está

asociada a algún tipo de seguro, cómo funciona y si implica un costo

adicional.

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Situación Actual

Sus ahorristas suman poco más de 1’180.000 y sus depósitos totales

superan los S/.6.342 millones. Al igual que la banca múltiple, muestra una

alta concentración, ya que tan solo tres de ellas —Piura, Arequipa y

Trujillo— tienen el 51% del total de las captaciones.

CAJA AREQUIPA

CAJA MUNICIPAL DE CUSCO

CAJA DE SANTA

CAJA HUANCAYO

CAJA MUNICIPAL ICA

CAJA MAYNAS

CAJA PAITA

b) CAJAS MUNICIPALES DE CRÉDITO POPULAR (CMCP):

La Caja Municipal de Crédito Popular de Lima S.A. (“Caja Metropolitana”

y/o la “Caja”) es una entidad financiera pública de operaciones múltiples,

especializada en: créditos pignoraticios, créditos hipotecarios y créditos

PYMES, que otorga también créditos personales, créditos inmobiliarios,

créditos institucionales y créditos de arrendamiento financiero, y que

aparte de desarrollar estos negocios financieros, proporciona servicios de

micro crédito y de consumo relacionados a entidades

Vinculadas a la Municipalidad de Lima. En los últimos años, la Caja

Metropolitana alcanzó liderazgo en el producto “Caja Gas” y se mantiene

como líder en el mercado de créditos pignoraticios. Para el desarrollo de

sus operaciones, la Caja Metropolitana cuenta con 33 agencias, de las

cuales 22 están ubicadas en la ciudad de Lima y 11 en provincias (zona

norte

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y zona sur del país). La Municipalidad Provincial de Lima es el único

accionista de la institución.

2. COMPAÑIAS DE SEGURO

2.1. ¿QUE SON LAS COMPAÑIAS DE SEGURO?

Las Compañías de Seguro son aquellas instituciones que operan

con el permiso del Estado, para otorgar el servicio de cubrir de

manera monetaria el daño de un bien mueble o inmueble, como

también la vida de una persona por medio de una prima mensual. 

Las compañías dedicadas a celebrar Contratos de Seguro reciben

una prima en concepto de pago y se obliga frente al Asegurado a

indemnizarle, si ocurre deviene el evento o riesgo asegurado. Las

condiciones del contrato de seguros deben estar claramente

establecidas entre el Asegurado y la Compañía de Seguros en una

póliza o contrato. La actividad aseguradora es un componente

fundamental de los mercados financieros, junto con el mercado de

crédito o bancario y los mercados de valores o de instrumentos

financieros.

2.2. SERVICIOS QUE OFRECEN:

Estas compañías de seguros ofrecen distintos productos. La

división clásica es la de seguros generales, que son aquellos que

resguardan o cubren un bien mueble, o sea todo bien que se pueda

trasladar de un lugar a otro, ya sea por sus propios medios o por

17

facultad de un tercero. Como asimismo un bien inmueble que son

las casas o edificios. Por otro lado las compañías de seguro ofrecen

los seguros de vida, que son aquellos que protegen, como lo dice su

nombre, la vida de una persona. Estos seguros se harán efectivos

en el momento de la muerte del contratante, que habrá pactado con

anterioridad el monto capital que desea resguardar, para proteger la

continuidad de la calidad de vida, de la familia que deja.

El poder contratar un seguro por medio de una compañía, es un

método efectivo de poder proteger lo mas apreciado para una

persona, ya sea la inversión de su vida, que puede ser la casa, o

para aquellas personas que aman y adoran su automóvil, una

manera efectiva de cuidar su estado inicial cuando fue comprado.

Para aquellas personas que consideran que su vida, y por tanto la

protección indirecta de su familia, no existe nada más

tranquilizador que contar con un seguro de vida, para que frente a

cualquier suceso sus seres queridos no queden desvalidos.

2.3. COMPAÑIAS DE SEGURO EN EL PERÚ:

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MAPFRE-PERU: Somos el primer

grupo asegurador de España y el de

mayor presencia en Latinoamérica.

Nuestras operaciones

Están respaldadas por tres de los reaseguradores más grandes del

mercado. Además, ofrecemos seguros para cada necesidad

PACIFICO SEGUROS:

Pacífico es una compañía

sólida y de gran trayectoria

en el mercado asegurador peruano perteneciente a dos grandes

socios: Credicorp, conglomerado financiero de reconocida

trayectoria en el Perú y contamos con un socio estratégico de gran

prestigio en el ámbito internacional, AMERICAN

INTERNATIONAL GROUP, AIG, el más importante consorcio

asegurador norteamericano con presencia en más de 130 países.

LA POSITIVA SEGUROS: Es una

compañía con más de 69 años de

experiencia en el mercado asegurador

peruano y cuenta con más de

2'000,000 de clientes en todo el Perú.

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La Positiva es actualmente una empresa en constante desarrollo e

innovación, esto nos permite ser la mejor opción para satisfacer las

necesidades de protección de nuestros clientes.

RIMAC SEGUROS: Somos la

compañía de seguros de más larga

trayectoria del mercado asegurador,

con amplia experiencia. Nos

preocupamos día a día en seguir ofreciéndole a nuestros clientes

nuevos productos y un servicio cada vez mejor.

En Rimac Seguros contamos con más de 100 años de experiencia y

solidez en el mercado asegurador peruano, por ello podemos

ofrecerte la tranquilidad que necesitas para salir adelante.

PROTECTORA: Somos

una compañía peruana,

especializada en Micro

seguros y Rentas Vitalicias. Tenemos como principales accionistas

al Grupo ACP y al IFC.

Diseñamos e implementamos seguros sencillos y de fácil acceso.

Iniciamos operaciones en febrero de 2008 y a la fecha contamos

con más de 1’000,000 de seguros vigentes a nivel nacional.

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BIBLIOGRAFÍA

MENDOZA, Carlos Acevedo: Instituciones Financieras.

Océano: Enciclopedia Autodidáctica Interactiva Océano, MCMXCVIII Océano Grupo

Editorial, S.A., Barcelona, España, 2014.

Enciclopedia Microsoft Encarta 2000, 1993-1999, todos los derechos reservados.

FINANZAS, TEORIA Y PRÁCTICA, por José Germàn Altuve Godoy.

FINANZAS, por Zvi Bodie y Robert Merton.

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