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BENEFICIOS SOCIALES - BENEFICIOS SOCIALES - UN RETO A LA PRODUCTIVIDADUN RETO A LA PRODUCTIVIDAD

III Congreso de Productividad y Gestión BancariaIII Congreso de Productividad y Gestión BancariaFELABANFELABAN

San José de Costa Rica – agosto/2010San José de Costa Rica – agosto/2010

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AGENDA:• Beneficios Sociales: ¿por qué un Reto a la

Productividad?• Presentación BROU• Contexto: Uruguay• Seguridad y asistencia social–Región–Uruguay

• Caso BROU• Conclusiones

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Beneficios Sociales: ¿por qué un Reto a la Productividad?• Rol de los bancos• Características asociadas a los beneficios sociales:– Población a atender• No bancarizados• Nivel socio-económico bajo o muy bajo

– Atención en ventanilla – Horarios extraordinarios? Más costos.– No sólo se mantienen, sino que crecen.

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Presentación BROU:• Fundación: 24/08/1896• Propiedad Estatal (100%)• Empleados: 4.500• Sucursales: 125• Activos: U$S 9.351 millones• Indices (año 2008):

– Rentabilidad sobre patrimonio: 24%– Rentabilidad sobre activo: 2,44%– Participación en mercado: 45%– Ratio de eficiencia: 57%– Morosidad: 1,2

• Mejor Banco en Uruguay año 2009 (Latin Finance y Banker Awards)

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Contexto: Uruguay• Población: 3.240.000 – 1.325.000 (41%) viven en la capital (Montevideo), – 51,7% mujeres, 48,3% hombres, – 14% mayores de 65 años (creciendo), 23% menores de 15

años (disminuyendo)– Tasa de natalidad: 14,42 por mil y cayendo, además de

alta migración• Extensión. 176.065 km2• Densidad demográfica: 18,4 por km2• PBI : U$S 31.520 millones totales, U$S 9.430 por

cápita

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Contexto: Uruguay (cont.)• Desempleo: 6,7%• Alfabetización: más del 98%• Indice de Calidad de vida: puesto 47 del Indice de

Desarrollo Humano, segundo en América Latina luego de Chile.

• Expectativa de vida: más de 75 años.• Mortalidad infantil: menos de 11 por mil.• Indices de pobreza e indigencia: 13,7 y 3,2, los

menores de América Latina junto a Chile (Fuente: CEPAL).

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Seguridad y asistencia social:• Contexto regional:– Desde comienzos de la década del noventa, el aumento en

gasto social se ha incrementado en cinco puntos porcentuales del PBI.

– El promedio regional ponderado de porcentaje de PBI dedicado a gasto social pasó de 12,5% en 1991 a 17,4% en 2008.

– Más de la mitad de este incremento (2,6%) se explica en el aumento del gasto en seguridad y asistencia social.

Fuente: CEPAL

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Seguridad y asistencia social (cont.):• Contexto regional:

– En este esquema, adquieren una importancia vital las transferencias como mecanismos que contribuyen a mejorar en forma importante el nivel de bienestar de los hogares más pobres, y como herramientas de redistribución del ingreso.

– En el concepto transferencias se cuentan:• las jubilaciones; • las pensiones de invalidez, viudez, orfandad, divorcio, alimentos y

otras;• los seguros de desempleo y enfermedad; • y las becas escolares.

Fuente: CEPAL

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Seguridad y asistencia social (cont.):• Contexto regional:– Un caso particular es el de las transferencias

condicionadas. Estas consisten en la entrega de recursos monetarios y no monetarios a las familias que se encuentran en situación de pobreza o de pobreza extrema y que tienen uno o más hijos menores de edad, con la condición de que cumplan ciertas conductas vinculadas al mejoramiento del capital humano (asistir a la escuela, participar de programas de vacunación, etc.).

– Estas transferencias alcanzan hoy a más de 22 millones de familias (+ de 100 millones de personas) en 17 países de América Latina.

Fuente: CEPAL

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Seguridad y asistencia social (cont.):

• Uruguay:CONCEPTO 2004-2005 2008-2009

Gasto Público Social/PBI 19,6 21,7

Gasto Público Social per cápita U$S 1.246.- U$S 1.767.-

Gasto Público Social/Gasto Público Total 61,8 75,4

Gasto Público Social per cápita en Seguridad y Asistencia Social

U$S 743.- U$S 897.-

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Seguridad y asistencia social (cont.):

• Uruguay:–Banco de Previsión Social como

administrador de las prestaciones de seguridad social del Estado. Es quien determina a quién y cuánto se debe pagar.–BROU como pagador natural de estas

prestaciones.

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Caso BROU• Históricamente, el BROU ha abonado estas

prestaciones por ventanilla en su red de sucursales.• Problemas:– Aglomeración de público– Mezcla de clientes– Habilitación de horarios extraordinarios de

atención.– Aumento de costos.

• Variables (salarios, seguridad)• Fijos (instalaciones)

– Objetivo estratégico de cambio de mix transaccional

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Caso BROU (cont.):

Evolución de los beneficios sociales pagados por el BROU:

TIPO DE BENEFICIO 2005 2010

JUBILACIONES Y PENSIONES 1.855.000 2.050.000

ASIGNACIONES FAMILIARES 1.300.000 1.500.000

SUBSIDIOS POR ENFERMEDAD Y DESEMPLEO 75.000 91.000

OTROS BENEFICIOS 70.000 205.000

TOTAL 3.300.000 3.846.000

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Caso BROU (cont.):

• Ante esta situación, se definió un plan de acción bajo tres premisas básicas:–Cambio radical del mix transaccional–Rebaja sustancial de costos de la operativa–Reducción crítica de los horarios

extraordinarios

• La gran pregunta: ¿cómo lograrlo?

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Caso BROU (cont.):

• Respuesta:–Estrategias diferenciadas–Incentivos no monetarios–Uso de canales alternativos

tradicionales y no tradicionales

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Caso BROU (cont.):

–Estrategias diferenciadas• Jubilaciones y pensiones:–Ingresos más altos y constantes–Mayor posibilidad de

bancarización Acreditaciones en cuentas de ahorro

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Caso BROU (cont.):

–Resto de beneficiarios–Ingresos menores y discontinuos o de

menor alcance en el tiempo–Condicionados al cumplimiento de

determinadas pautas–Menor posibilidad de bancarización

Acreditaciones en tarjetas prepagas

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Caso BROU (cont.):

–Incentivos no monetarios–Para jubilaciones y pensiones:• Pagos adelantados por ATMs

–Para otros beneficios:• Mayor cobertura geográfica• Mayor disponibilidad horaria• Posibilidad de retiros parciales• Compra de mercadería

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Caso BROU (cont.):

–Uso de canales alternativosPagos a través de:• Red propia de ATMs• Acuerdos de conveniencia con cadenas de

pago:–Redes de cobranzas–Supermercados–Almacenes y autoservices locales

•Caso BROU (cont.):¿Cuál ha sido el resultado? - Jubilaciones y PensionesRelación Ventanilla-ATMs previo a adelanto de pagos:

Relación Ventanilla-ATMs luego de adelanto de pagos:

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Caso BROU (cont.):

–Resto de beneficiarios:• Se entregaron tarjetas prepagas,

alcanzando al momento al 80% de la población objetivo.• Total beneplácito de parte de los

beneficiarios.•Mínimas complicaciones operativas.

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Caso BROU (cont.):

–Reducción de costos:• La operativa por ventanilla implicaba

un costo por transacción de U$S 1,20.-• El costo promedio de los pagos a

través de canales alternativos es ahora de U$S 0,57.- por transacción.

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Caso BROU (cont.):

–Horario extraordinario:

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Conclusiones:–Hacer de los problemas una

oportunidad. –Aprovechar la tecnología

disponible.

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Preguntas?

Muchas gracias!!!