ا تا تادرإ - world bank · 2016. 7. 12. · .لوا ما صا عا آا رإ عا ا ا...

51
ء أ ا ت ادات ا إرن تر ا ا اع ا ة ا د2004 Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized

Upload: others

Post on 23-Oct-2020

18 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

  • ��ء أ���������� ا���

    ا����ر��ت ���ن إر��دات ا��ت ا������ ا�%$ة "! ���ع ا������ ا����� ا����

    2004د�����

    Pub

    lic D

    iscl

    osur

    e A

    utho

    rized

    Pub

    lic D

    iscl

    osur

    e A

    utho

    rized

    Pub

    lic D

    iscl

    osur

    e A

    utho

    rized

    Pub

    lic D

    iscl

    osur

    e A

    utho

    rized

    Pub

    lic D

    iscl

    osur

    e A

    utho

    rized

    Pub

    lic D

    iscl

    osur

    e A

    utho

    rized

    Pub

    lic D

    iscl

    osur

    e A

    utho

    rized

    Pub

    lic D

    iscl

    osur

    e A

    utho

    rized

    WB456286Typewritten Text

    WB456286Typewritten Text

    WB456286Typewritten Text

    WB456286Typewritten Text

    WB456286Typewritten Text34267

  • �ت ا������ ��� ��� ا���ّ�ي ا����� �� ا�ر��دات ا� ! ا��!�ء %"ا��$#� �"!�ت ���آ� ا��������

    �� وا��� �� �� �� ا�ر��دات ا�����ة �� ا����ت ا����� و���ت ���������� ا����� ا!�و�)��س ا�)�� . �'&% ا����ت ا����� ا����$�� �#���ة ا"�

    � 3% ا2��1ره� �$/ �� ��)�ن ,���+�ا��� و�*و���� ا��)�)�� ���45 ا�ر��دات ����#���6 :91 �8� ا���17 ا�)�د�� ���6 �� �= وا:�(�$���*و���� ,�

    ه9 ه% �&��ة %3 �$>=؟ �� ا�5ي : 12��>= ا��$�� 3% ا��+�ام ه45 ا�ر��دات��ج إ�/ ا���#�� ���$�� أآJ� �3= وPرا= ا��(�$�� Q و�86� 6�2005� �� ����J1� ا���17 ا��8>�آ= �$/ Pرا= . 2005ه45 ا�ر��دات %3 ��� �3

    ����(� .ا�

  • i

    ��ء أ���������� ا���

    ا����ر��ت ���ن إر��دات ا��ت ا������ ا�%�$#" ا�!��� ا�������ع �� ا���ة

    2004د�����

    ��ء أ������ ا�������

    ا����ر��ت ���ن إر��دات ا��ت ا��������� ا���ة �� ���ع ا�%�$#" ا�!��� ا�

    2004د�����

  • © 2004, CGAP/The World Bank

    All rights reserved.Manufactured in the United States of America

    Permission to reproduce freely is granted to all member donors of the ConsultativeGroup to Assist the Poor.

    All other requests for permission to reproduce and disseminate (for no cost) will begranted free of charge upon notification of CGAP.

  • iii

    �س ا���%$#�ت�

    �� �����ي v ��� vii

    ��� ا������ ���ن ا����� �� 1 ا�"��% ا�$#��� ا��"�دئ ا� 2 ا/ر-�دات��أه�اف وه�'&

    � –ا��2ء ا�ول �ّ4 5 5 ا��ؤ�� ���� 5 ا��� ا����� ا�� 7 دور ا����ت ا�����

    9 ا���4اء ا�>�;ء :89 ا������ت -ا��2ء ا�56�7

    12 ���ء أ6��,ور

    ��A 23ن :>���� ا��92ت ا���6@� -ا��2ء ا��ا�? 23 +-�

  • iv

  • v

    �� �����ي

    �,ف هKL اJر��دات �% ��+�%�� ا���,ة و%���8 ت!�O=� ا����ت ا����� >���ر�.� !8 . &)���� +��4ت Q4% ا����ت &� ��0ع ا���' ا�.��3 ا��12 30&��,روس ا�5

    -� � U& ة�.V �0عWا ا�L�� ة,�����O=� و!�W.0 +��4 &� إر��دات!W% �2X4,�* ا� . ا����ت ا����� Y!��$�ر�� ،نا�.4,ان ا����� ا�Z���� وا�)$�و� ا�+�Cء &� ا���+� ا�

    �,�, رؤ�� ، &�Wًاأ�, ا�=�6ت���+,ة ��W,رة +U4 ا���2ل +U4 !��+� وا�)� ا�-�0ق !8 �

    ��ت ا������4=� !8 ا��X! أ��اع ��!,ّW% ،����ت ا��!,Xا� A��b 8+ ت���c�+�-! . 85��ت !8 %���8 أو�F+�* ا�����، ا���4اء ا���>�&نو��5 �� !# Q4% ا��

    �),ى %W,�* ا���ن �$�و+�ت �e40 ا�!� و�dد V,!�ت !���� ���)� ا�% ��2رة +�!�ا������ ا�6$�وط !�ّ��ة دور &� . ��اق!�4_، و&� %)��' و�4l #Fل !.�5ة >$;ن ا�

    ��� ا�7ز!� ����4ت ا�� %Wّ,م ا�X,!�ت ا�����، و&� �%���0 >-�ء ا�W,رات ا��

    �ى ا�����(���.�� ا�X,!�ت ا�����و، )+U4 ا��� آ���6ت %��W* ا����,ةا�.-�� ا�

    ،������A و�,رات ا��اd)�و!e%�5 %�,�, ا��,ارة ا������ا�ه��4 ا��, وا�))���ى ا����ا� %��,، و)ا�����ى ا��45( ا��7� ��.��6 ا�� ). ا�

    '�5E�2ى ا��Cة �4ا����ت !.��!,Xم ا�,W% ���ت ا�� )7ء، أو ا��

    � ا������p� ي�W=د ا��8 . ا�&�اد، ه� ا�)! �+�-و�e40 ا�!� و�dد !��+� !

    ��ت ا����� و��B ا����� ��4&�����dت ا�=�Wاء !8 ا�X,!�تا��l�< و. ء� �.( �ٍ+�dا ,ٍ��+ A�W�%اء و�W=أ+,اد آ.��ة !8 ا� Uوري ��4( ، وه��6ت %��W* ا�ه��4 ا���8 ا����8,، و��d���-5% ,ا�7ز!�، و!e%�5 %�,�, ا��,ارة ا������، وأ�� ا����7ت وا�

    �,ف ا����,ة ا�� %W,!�� ا����ت ا����� . W-�� ا�X,!�ت ا�W!�8,!وا�)�4!�ت، �و%_4(d ا�.��3 ا��12 >�,ف '��

    �ى %��)� ��0ق ا�X,!�ت >� �$' ا�� +U4 هLا ا�

    ��ت و��h ه�!$�ً����ً� !8 +' ا���� . �dءًا أ

    �� �����ي

  • vi

    U4+5&'ى ا��Cا�������2د��، !8 ا��Cوري و�dد >��6 � !�7� �� وا

    �Wة ��%�5 إ���� ا�-�م ا���� ���6��4ت ا���5!�� دور . ا�=�Wاء�!�42ا�)�!' +U4 و!

    ا��4ا�r -�ء &� !���,ة��ت ا����� ا�� %W.' ا��دا�#���� وا����b�ّ، واJ��اف +U4 ا��-و�-.U4+ �1 . ا�

    .ة!.��� %W,�* ا�X,!�ت ا�����&U ا���5!�ت !���,ة +,ما����ت ا�����

    ���ت ا�-�م ا�����>' . ��s< h!�5ن آ�&� ا����ت ا����� ا�)' +U4 آ�&� !

    ا����ت ا����� &� ,+* و!� �. ��.��ات ��!(! 8< '� �U4+ �1.-� ���, آ' !-�� ا��� !8 +-�(و�Fح و) 1: (ا����� وه����ة �,رات ا��O=�8، ) 2( ا�)3 ( ،g�� . ا�دوات ا��7�) 5()�&�، و إدارة ا�) 4(ا���و��� وا���ء�� +A�W�% 8 ا�-

    8! *Bا�� U4+ �&�(ا�.��3ةا�5.��ا� '�� +A�W�% 8 ا�=)���� &� ��0ع ا� ,d�% Yا��12، !�زا� ���HI ارة�آ����' &� ا�-�Ab ا���=��، وK: ���0% ا�$

    �+�، و��Bه�، وه� d�س ا�داء ا���أدوات ا�;!�8 ا�.��3 ا��12 وا����7ت، و% ���C�e40 ا���, !8 ا�X.�ة ا�)��4 ��,�, !� ه� ا��ر��ت ا���,ة .

  • vii

    ���

    * %�,W�� ��W=4اء�X4� 85,!�ت ا��� � أن %�5ن أداة - ا���' ا�.��3 ا��12 أو-��� ا��W=ا� U4+ ا���ب �& ����&��W,رة +U4 ا���2ل +U4 ا�X,!�ت ا�����، آ��د�Vر .

    ���7ت وا�وا���ن وا�#&, U4+ �0ة�� وا�;!�8، �85 أن %��+, ا�=�Wاء &� ا��W=4اء ا���2ل +U4 ا�X,!�ت �%.�ع ا��ر��ت ا���,ة، �85 وٍ>s. أو�F+�* ا�����

    ��ت أ+�ل،����2 !8 ا%�Xذ ��ارا%�* ا��*أن %5ّ-ا����� �Z�ر &� !�� >$;ن ا�8�� ا��+��� ا����2 ���ه*، و%��01 %45=� وإ���ق أ>-���* و>-�%�* >��,ارس، و%�

    8! *���+�� ا������� آ���واج، وl��� أ�=d�ا!�ت ا����ض وا��&�ة آز!�ت ا�ا����B أ�_ �-.�1 +,م ا+.�ر ا���' ا�.��3 ا��12 دواء �5' ا�)4' . وا��5ارث ا�0.�)��

    �+�� وا�����4 ا���l,ة �z�=X أ+,اد ا�=�Wاء، >' !8 ا��Cوري و�dد اdرات ا�Z�

    �2د�� أ�Vى� . وا

    >��4ن دو�ر أ!���5 &� إ�U !��4ن A=-% 8!800 ا����ت ا����� !.W�ُ �ً14ّ,ر �ن ا����ت ا����� ا���' >��3 ا�W �12,ر و%. ا��-� +U4 أ�$�0 %��' >��3 ا��12

    ���� و%�A�W ا�ه,اف ا�Jه* ��* &� %z�=X أ+,اد ��W=4اء �ا�X,!�ت ا�����و��4ل +�م �4! g%ا�ه,اف %�,د ��ا KLً� >;ن هة+4,+ U

    8 ��م ا�-�� ا�,و��: !-���W=4 �أ>)�د �� .ا�,V'، وا��+��� ا����2، وا�)�4*، و%��;%� ا���ام >A�.0 ا��ر��ت ا���,ة &� ��0ع ا���' ا�.��3 ا��12 !8

    ���ت ا�.4,ان�! U4+أ����2004و&� ����� . وا����6ت ا� ����Zا� �+��! Y�، ;ن Q4% ا�.�دئ ه� !� ). 1أ�

    $�ر�� ���+,ة �_ ا���+� ا�(F, ا�=�6تو�ًا، وه� ا%��د !8 أ�W& 28 ����! ��d

    آ� أن اJر��دات . +�!� و�B� �>�W! �&�B #! �>�Vاض ا���' ا�.��3 ا��12% �

    ا� KLه ��-ّC�+�.0��4 ا�دات +��إر Uإ� ����� %�Wم >�d� Q4% ا�.�دئ ا�

    �� !���dّ إ�O�! U=� ا����ت ا������4! . أ+�Cء >��Wدة ،��2002 ا���ان �)�م %)�YF !.�درة !�اd)� ا����ت ا���

    $�ر�� ���+,ة � &�Wًا ا��2درة إ�d ����(! U�+�� �=)���� أ�, ا�=�6تا���+� ا� و&� 1.ا��� ا�,ا��4V �,ى Q4% ا����6توا�)���ت !8 !-�ر ا�dJاءات وا��0Xات

    �ء ا��ا�� �� ه�� ا�ر��دات ����ع �� و�� ����در 1�ة +)��*( ا��)'!�ت ا�$& أ��%$#� أ!�� ا�

    ا�'آ��( : و�38رك +& ه�� ا����درة ا�#*.�ت ا�$��*(. ا����'�( ا45$�3ر2( ���1�0ة أ�0 ا�/.�ت +%�ًاا�/�!1*( ��$>�*(، ا��>@ اA+�2%& ��$>�*(، ا��>@ ا?4*'ي ��$>�*(، ا�'آ��( ا�=>20( ��$>�*( ا�0و�*(، ا�'آ��(

    (، وزارة ا�$>�*( ا�0و�*( ا����D2!*(، ا��/'C*( اAورو�*(، ا��14B( ا���A!*( ا�0ا!��آ*( ��$>�*( ا�0و�*����1�0ة ا�$%>*(، ا�I>0وق ا�0و�& ��$>�*( ا��را�*(، �>��( ا�)�G ا�0و�*(، ا��14B( ا���A!*( �%�وض

    و�& +& �*0ان إ��دة ا����ر، ه'�>0ا، ا�'آ��( ا�>�وL*( ��$)�ون ا�!��K&، ا�#*.( ا�1'202( ��$)�ون ا�0 &K��!0ة ا�N$ا�� O�Aا P��!�� ،$>�*( وا�$)�ون�0ة / ا�$>�*(، ا�'آ��( ا�1'2�12( �N$ا�� O�A0وق ا�*( ا�0و�*(��2=*( ���Aا�'آ��( ا ، .

    ���

  • viii

    ��م رؤ��ء ا����6ت ا��.# +$�ة ا�$�رآ� &� هKL ا�)2004��4 &.�ا�� ، �$��-<

    ������� وا%=�Wا &� 2.��� وإ>�از أه�� %���8 &)���� ا�)���ت &� >-�ء أ�� !���� ا�

    =�دة . هLا ا�bJر +L! U4آ�ة !$�آ� و>���!+ gF�� '# !,ّو�� ا��ر��ت ا���,ة�إ �Wا��� KLت ا���,ة &� >)-�ان(ه����0عإر��دات !8 ا����ت ا����� >$;ن ا��ر

    '����A ) ا�.��3 ا��12ا�-

    �ى >���ر��ت ا���,ة وا��!8 هLا ا���ام ا��&�# ا� . &�� >�8 ا����ت ا�����

    2 R�DI� �*32 "ا������� ���� �����4*( إ� إد��ج ا�$�'G2 ا����U ا��TI +& اA!��( ا����*( ا " أ�

    ���ً� �\ن Y*�م ���'�( . �]��ن دوام 0Yرة أ�0اد آ�*�ة �� ا�/%�اء �� ا�IN'ل �� ��0Wت ���*(

    ^�ث �1$'�2ت�� )��!A�2 ا'D8 _�ّD$2 )*��0ت ا����aآ�+( أ�=�ل ا� O20%$� �14تBوا4)( �� ا�� :

    &K��ا��>*( ا4�4A*( ( وا�'�14B�(، f*4ت ���*( 8%0م ا���0aت �d+�اد وL#�ت أ�Wى �O20%$ ا���0aت(ا� ).�*.( ا�1*��4ت ا����K((، وا�=ّ�& )ا����*(

  • 1

    ا����� ا�������� ا����دئ ا��� ��� ا������ ���ن ا���

    � ا����ت ���ًا و��د�� ����� ���� ا����� �� ��م � 2004أ�ّ�(�� ا���� ا)'&%�ر#� �"���ة أ

    1 .C@: ا��4وض Mو�� �ت ا�������Nا� O ���� ���2 Kإ� �ا���4اء �@��Q . Uإ� �&�FJ�.& .ا���ن ���, ا�=�Wاء V,!�ت ا�د�Vر وا�;!�8 و%���' ا�!�ال

    )' ا��� ا�=��Wة ا�X,!�ت ا����� ����دة د��4V . ا����� ا�"��% ا�$#� أداة I�� ��@�ر�� ا���4. 2�%��dر�V 8 -�ء أ�5 ا����� ا�"��% ا�$#� ���ء . 3�Nم ا��4� ����� ��AW ا���' ا�.��3 ا��12 . أ6�5 إ ��5-ا�����4 و!8 ��ا+�ت ا�,�Jاب اLdا �� . * إ+�دة %,و��ه� +U4 ه��6 ��وض، !# %V *�,W,!�ت !���� أ�Vى

    �.� �4)�ز�8 . ا����� ا�"��% ا�$#� ��M دا�Eً� ا�@ّ�. 6-��< �Zأآ r�-% ,�%�d, أ��اع أ�Vى !8 ا����,ة _��F�W� �! ,�,�% '��� . ا�8�L � دV' ��* أو ��h �,��* و

    �&K ا]���Eن�4ف . 7 89�$� ���ر ا��� *�,W% �=45%��Wف أ�)�ر ا�=��,ة %-# . !8 ا��Wوض ا���12ة %=�ق W% �=45%,�* +,د �6F' !8 ا��Wوض ا�5.��ة&

    ��ت ا���' ا�.��3 ا�! ،��=���5% ��01% 8! �12� �e��d A-X ا�)�ض !8 ا�����ت �� .�W=4اء!�

    8 . �

    "�-�ة��$�4 �&K دور ا�@' �9���4� Mو�� �ت ا�������N��9 ا�C� . ا���5!�ت أ>,ًا #��< h�� A4V ��-5� 85اض، و���Jت ا�!,V *�,W% �& ا�ا�-��ح���� .ا�7ز!��� .��6 ا�

    ا�,+* . ��ا��Xا��ارد ا������ ا��5 ���@�9 ا��92ت ا���6@� ��"#5 أن �'ّ�� رأس ا���ل ا��Nص وأن ] . 9�� ا�)-�� Lا���� ا���,ف إ��2ل ا���% ��ي %W,!_ ا����ت ا����� �-.�1 أن %�5ن !�ارد !���,ة !�

    إ�,ا+�ت &U

  • 2

    ا�ر�دات�أه�اف وه���

    و&� ا�)�(ا�.�دئ ا������ ا�),ة �,ى ا����ت ا����� >$;ن ا���' ا�.��3 ا��12 *�!��+� : آ' !19958+�م إ+,اده� !0.�+� ا��ك &�") ا�5�ب ا��ردي " >�

    ا����� ا����6تا�)' ا��>)� ����4ت ا����� وا�)-�� >-�� ا��0Wع ا���� و��-� ��ت ا�+�ل ا���12ة��! ��- .ا�)-�� >

    (

    .�ر ا��!8 &�� �Vب ا��ردي أ!�م ا���ت <, ا�5��! '��< A4 '��ا���0ع ��B أن ا���' ا�.��3 ا��12 3. ا��12 ا�)�!�4 !# ا�&�ادا�.��3 *��

    و��ا�, ���lً� ا+.�ر . %�0ر إ�b L-! ,�(< ,l U.�+� ا�5�ب ا��ردي ،>��,�-�!���5. و��U4+ h ه�! هLا ا�-�م–ا���' ا�.��3 ا��d �12ءًا � ���أ !8 ا�-�م ا����

    �W& r( إ!����5 ا����دة ا�5.��ة &� ��0ق ا��' وهLا اJدراك �� U+,� �ًCح أ��b Uإ� �ً+�ّ-% �Zوأآ �ً��0� #���ت أو�!��+� !8 ا����CW وا�� . و%)�W,ًا

    ا�=�Wاء +�2l U4ل ��d, ا%=�ق !�ا�, &� ا��أي +� ��4م �C�ن دوام �7� �4�� ا�;:���� و$0�ك ا9د��ر 6! ا���ىوا����@����ت ا9د��ر وا9?��ن أو (و>�� ا��

    A��� ). ا�����ة أ�3 ا�'�Bت ��6ًا �# 4�� �

    �Dر�� ���@���� ا9E�'0�� إ*�Dء ا��@�0 ا�'���� ا����F�0 �# ا��@�0 ا�

    ��دة ����� وJL اKر�3دات $���Dور �J ا�@�Iت ا���*;M Nب أ�;Pأ Jو� ���ء 6! ا��@��,�Qا �#���� ا��04�� �# ا��@�S ا�Brian Branch !���4: أ�� أ�,�ء ا��@�0 ا�'���� �I6. ا����;� ا�;�

    ��، و *���� 6�رد، و �U�Frank DeGiovanni;�دات ا9?��� #� David Stanton وزارة #� ��*�W�� ا��و��� ا����0����ة أ�3 ا�'�Bت ��6ًا ����� �# ا���4���ت �# ا��@. ا��� �

    �Dر����� ا9

    JM��رة ا��

    ��N ز :org.cgap.www .

    أه�اف وه�� ا�ر��دات

  • 3

    �&� !�O=� ا����ت ا����� إ�U ز��دة !)%�)U اJر��دات ا��,�,ة . ا���' ا�.��3 ا��12��0ع>���ر��ت ا���,ة و%���8 &)���� +��4ت Q4% ا����ت &�

    X,ام ا� �ي %-�و�_ اJر��دات هLا������ ا���ال أ!� ا�� .&C' �4,+* ا����ا�

    =�دة �bال +,ة �-�ات �و�U4+ �' !���,ة !��+� !-�+� !8 ا�-�هg وا�" ��� ا�.�دئ ا�F8 إ�bر !8 �� *+,% Uآ� %.�ز هKL . ا��ر��ت ا���,ةا�

    إ�U ا%=�ق ��4,ون l' و%e40 ا���, !8 ا�X.�ة ا�)��4 . &� ا��أي >$;ن ا��ر��ت ا���,ة ذات ا��42

    $�ر�� ���+,ة�أ�, ��!Y ا����ت ا����� ا�+�Cء &� ا���+� ا�

    =�دة ا�$�W& ��-! ��2Xًا >�F# هKL اJر��دات ا�=�6ت� و%C* هKL ا����ت ه��6ت .�

    ����V ت����* !���� -���� و!��< �ً(�d اف �$�ر إ�����bدة ا�,(" و>-�ك %-�� ! ��-و%-A.0 هKL اJر��دات أ�U4+ �ًC ا�),�, !8 ا�-�ت ". ا�$�آ�ء ا�,و���ن &� ا�

    % �.�ا!Z! g' هKL ا�sدارة %�Wم >�Wم >��' أ�$�0 ا���' ا�.��3 ا��12 أو ا��Vى ا���5!��، ووl,ات إدارة ا�,و��� ��B ا�-�ت آ�� أ�Vى����ب ��dت !����

    Z��8 وا�������، وا�.�ا!g ا�و$�و+�ت، ا��$�ر��8 ا���+��8 وا�dر��8ا��� .

    X,م &� هKL اJر��دات، �C8 !402� آو��ُ r " ����! ��d " ء ا�$�آ�ء��آ�&� ه

    ��- . &� ا� KLاء���dدات أر>)� أ��رJا . ��p� ة,�,d ء ا�ول �)�ض رؤ������&

    دور ا����ت ا������أ!� ا���ء . ا����� ا������ ا�� %-�r !# أ4B.�� ا�=�Wاء و�-�

    ���dت ا�)7lول ا�-� ��& ���Zءا���ت ا��!,Xاء !8 ا��W=ا� ��)e40ا� e��d .(

    ���ت) e��d ا�)�ض(وا���ء ا���Z �.� &� ا��� ا����� �! �7 U4+ : ا�����)'Z! ،ت���ت ا����� ا�)�!�4 !# ا�&�اد و��Bه� !8 ا�-�ا�.�+� >������، : ا��

    8�L�4!�ت ا�����A، و!�ّردي ا�8�4 >���4# ا��را+��، وو��0ء ا�!�(وا���ر ا�,ّW� ����! ت�!,V 7ء !�ناء�4)�W=ةا����.! ( )����� (، وا������$�0 ا�.-�� ا�

    ��ت ا��7� وا�,ور ا�Lي %��* >_ ا���5!�ت(، وا��4ّ5 )ا���' ا�.��3 ا��12��� 5).ا�

    -=�L)�ضو�4� �4# ا�.�دئ ا���

    =�دة !8 >��ث &)���� ا�)���ت���< Qا�.��3 ا��12، وذ� '�� ،ا����� &� !��ل ا�

    $�ر�� ���+,ة �وه� >��ث %����� ���lً� ا����ت ا����� ا�+�Cء &� ا���+� ا�

    �� ���رة 5D� "����� ����� " ����� ��# ا�@�I�ر أو (�@�J ا�Q�ال ) ���� أو ���P(إ�� أ

    ��ت أ��ى�F��ه� 6! أP�ل ����� آ��) ا�@�Iت ا���*;� أو ����ا��ت، و�K�0ات أو ا���وض أو ا������� �

    �:�ت ��د�� !6 S��4] . و� ��� ا����� ا����، 6���� �WM !6ع ا����Qا ��و�[�A ا��0

    #� ،����، و�3:�ت �# : $�Q*=�� ا����*���� اQه��� ا9?���ة ا�0����، وه��Bت ��N [�M�4 و��Nت ��ا�IN،��0I� وا�;�دات ،#���# ا��)�0I�ا� ،J6ت ودU��، وأ*=�� �;�*�� و�:��^ �;�� ا�@�ارة ا9?

    ���� ا���4���ت، و�INت ���� ����ت ��0N���0:�4ف 6! . و� �� :ّD� !وهE` ه! ا�@�Iت ا�'���� ا�a���ى ا��� . هE` اKر�3دات $��� ا��

  • 4

    ا�� " ��B ا����!�ا����CW " � >),د !8 ���هLا ا���ء آ� �)�ض . أ�, ا�=�6ت &�Wًا

    d�� 85� *� . e40, ا%=�ق %�م &� ا��أي >$;��� +-, إ$;���

  • 5

    ا��2ء ا�ول

    ��ّ��

    ا��ؤ�

    �� ا�����ة �� ��م ��ل آ��� أ�ن، ا����� ا���م �ا�ا�� ا��رخ ه� أن ���� " �2003

    �����ار، ��اء �� ���ل ����� ��

    � ��زا�ا *(�)�ون ا&��ل %�$ #"��ت ����ا()�اء �� ا

    ,��-�� ا)��د ا�� . ا/د#�ر أو ا/.���ن أو ا�و*��;: ا�&"ي ا89�� ا7ي �5ا234 �� �����

    � A@��8" ا?�س �, ا�=�رآ� ا��� �� ا)C�ع ا� .. �?��% D4ا�أن 85?$ و��ً�، ����?� و�, ا

    �3A��F ,�@&A $�� A@�%" ا?�س %����Gا �� ". �C�%�ت ��

    �* &� %z�=X أ+,اد ا�=�Wاء�l دور e(� ����ت ا��!,X4� 85� .و< U4+ �2ل��� و%z�=X !,ى %8�5 ا�=�Wاء !8 ز��دة د�4V* و>-�ء أ$5' دا�* ا�X,!�ت ا�����

    ��dر�V 2,!�ت� *�F�(% .ة�Wب ا��.�، &��X,!�ت ا����� �5-�� إ+�0ء ا��� ا�=��Wة أ��� '�ّ�� �! : �0X% �4l�! )�0X��, ا����ة وا�$�وع &� ا� U4+ ء�W.��5 &� ا�=ا�

    �L1% �& ر�Z�-�ء ا�4,ان . >$;ن !!8 ا���2ل +U4 !��+� وا�)� ا�-�0ق !8 ا�X,!�ت ا�����، %�Wم ا�)��* ا�-�!�

    ���,W��ت ا����� و��B ا����� !7V 8ل ���cت !�7� >�4=� !8 ا��X! أ��اع ا�د�Vر، وا���ن، وV,!�ت ا����7ت : و%Cّ8 ا�X,!�ت ا����� ��W=4اء. و!����

    ��ت %��' >��3 $'و%. ، وا�;!�8,وا�� ا����ت ا�� %�Wم >W,�* هKL ا�X,!�ت !�

    �ت ا��Vر وا���ن، وا�.-�ك ا���ر��، وا��5l ��B �12!��، و%)�و���ت ا�د-

    و%�)U هKL . ا����4 ذات ا��42 >��.-�ك، و��آ�ت ا�;!�8، و>-�ك ا�,و�� و��Bه���� ا��X���ر��ت ��اJر��دات إ�W% U-�8 !� ه� !)�وف &)7ً >$;ن ا�.�دئ ا�

    . ��ؤ��%�A�W هKL ا�W�.0ت اJدار�� �,+* وا��ا���,ة، !# %��l, ا�)�&

    �� ا������ ا������ ا

    %��ار�� ا���' ا�.��3 ا��12 �,رك ا��ؤ�� ا��,�,ة هKL أن !��B 8 ا�A�W�% 85 ا

    ���ت �+U4 ��0ق وا�# إ� إذا %* إد!�ج ا�X,!�ت ا����� ا���W=4� ��dاء &� آ�&� ا�

    �7Z!8ا����م ا��رة +�!�، ��r هLا اJد!�ج و>6�2.ا�����، وا����(، وا��4ّ5: ا�-

    �ّ�� آ��� " ا����م ا�����" �� أن ه�� ا�ر��دات ���� إ�� 6����ت ا�)'&� %�$�#�ر أ!� )�ا�/.-, (ا��*��ت �4�ّ1ً� �38 �6�70 �, )وا�(3�4 وا�01,)�، ��= ا�7>�> �� ا�/;�ت ا�:�$�0 �, آ6 �� ه�� ا��*

    ا���ء ا�ول���ّ��

  • 6

    ��ت ا�� %W,م ا�X,!�ت ��W=4اء از��دة �,رة �+U4 ا���2ل +U4 رأس ا��ل، ��و%���l 8��� �V,!ات ا�=�Wاء وز��دة ا�$�+�� ا�������W وا��وح ا��-�� &� هLا

    ���ت ا��7Z !8 ا�-�م. ا��0Wع� آ� أن إد!�ج ا�X,!�ت ا����� ا���W=4� ��dاء &� ا���1.�� ا�-�س ا�8�L �)�$�ن &� >4,ان ��!��، >� &� �=r ا���اق ا����� �ا���� �85 أن

    Q7ء ذ�+�ٍ!�� . ا������8ء !8 ا�-���l ا���1ا&�� !8 ا�)7أآ�W& �Zًا وأ>), إ��ه�ت !8 ا����ت ! U4+ ����� ���ح +��4 >-�ء أ�� !���� ا���

    آ� أن ا��� ا����� ا���W=4� ��dاء . U4 ا�)' !)ً� >=)���� +*و�,ر%�ا�),دة ا�=�+�4 ���، و�bق ا���,فو!,ى %�ّ&� ا� ،�!,X��ج ا��Jا ��d���-5%و��%,l �=X%. و����ا� ��p� ي�W=د ا��ا�) ')�!' !# و�% ���ت ا�� ه� ا��

    8�4!�(

    �ى ا�����(!.���ة ا�&�اد و%W,م ا�X,!�ت �4� ).ا� �;��� ا����,ة !%8����dت !�اd)� و%,���d A,ة ا�-�+��، : ا�.-�� ا�

    8�2، وا%��دات !�-��، %��W* ا�ه��4وه��6ت X-��8 ا��.�5ت !8 ا��و ،���� ا��، و��d���-5% ا�)�4!�ت، د�����، وأ�� %���7ت وو!e%�5 %�,�, ا��,ارة ا�

    eوأ�$�0 %,ر� ��-W% ت�!,V *�,W% ت��dو .'dا !� ه� !�40ب !8 أLوه : z�=X%، و>-�ء ا�W,رات ا�7ز!�، و%$��# ا���ن%���5 ا�)�!7ت، وز��دة ��0ق و�8 ا����

    �ى�أن %l U0X,ود ا�,و�� ا�)-�� �$% �5��d 'ت " ا����( " ا�)�و&� >��* ا� . &�+�4 إ��4�� أو +����

    �Wة أ��Vًا، ���ت ا��ا�� وا�����2د ا��45 وا��+�ا!' %).� >��6 ا�

    �م ا���� ��Fور�� -4 U4+ '!�(اء�!�42ا��W=آ�. ا��ووزارات و%$5ّ' ا�.-�ك ا� ��

    U4+ ���ا����� وا����6ت ا���5!�� ا��Vى +U4 ا�2)�, ا��b-� ا����ت ا�=�+�4 ا����

    �ى � ". ا��4ّ5 " ا�

    و!8 ا��* ا�-��_ إ�U أ�_ �, ��5ن !8 ا�A�.0% e(2 آ�&� �dا�e ا�-�م أن &5� &� آ' !��ل �Vc !8 !���ت ا�-��، �-.�1. ا���� ا����� &� آ�&� ا�.4,ان

    �.�' ا��Zل&. ��5ن ا�bJر ا���W* &� ا�.4, ا�)-� واl,ًا !8 أهّ* ��Wط ا��70ق U4(: �,رة ا�=�Wاء ا�,ا�� +U4 ا���2ل +U4 ا�X,!�ت ا����� &� ���% 'd�0 ا�.,ء !8 أW�

    �d�+ 4دة أ)4_ آ� �� e���F �ًbور�ً�، و�-.�1 ا+.�ر ا�-�. +Q4% U4 ا�X,!�ت

    و�� أ�_ >��;آ�, ��B آ�ٍف، �C�ن دوام �,رة ا�=�Wاء +U4 ا���2ل +U4 ا�X,!�ت . ا�����

    �/�ت ا�.را$��، : $�0 4#�6 ا��)�ل(ا�8@�ع ا����, Cت �/;�. ا���;Dو ،E�Fم ا�G>��ت ا�����6 إK ا�/;�ت " ا�����ا���ع " � K L�M% �ًF�@! E�Nأ�Q R>��ت ����� أو ا���اف 4O� �0$*�ت �����ة، وو�N ا��7���� ا�'ز��، وإ���V ا��(ارد ا������ ��/�� ا!@'4O� �F*: �*�!>ة ��0#�1 %;>ف . أو �F�دة D;(د إ]'ح ا�*��4�ت/ ��4O*�ت، و�8>�Q R>��ت ���C8، وا��8�م %Xدارة و �(!�� ا���7ّ)�ةد��(^�ا��� و��� ،��!���-Kت ا�ا�.��Kا ���آ

  • 7

    �� دور ا�!�ت ا��

    ��م ��O �& ور ه�م,< ��-� ا���' ا�.��3 � و%�0را�$�آ�ء ا�,و���ن ا�)-��ن >���, >�2رة دا�� +U4 أرض ا��ا�# ����� >� أن >�ا!g ا����ت ا. ا��12ّ�% �

    &=� >)z ا����ت، . ا��ا!�� >���ر��ت ا���,ة ، &AW�% � ���s دا�ً� ا�� ا���Bب Y�هKL ا�.�ا!g %���0 أ�� !���� ا����� �l أ��� أدت إ�U %$��_ ا���اق أ+�

    �V7ل ا�!�ال ا��V 8! ��4�ر�� ا��� .�2 ا�45=� أو ا������و!�اl� ا�.�درة ا�

    U4+ �2 ا����,ة وأن ��آ�ءه� W� إدراك أن دوره� �-.�1 أن ����ا����ت ا� U4(&

    �)U هU4+ . KL أرض ا��ا�# ه* ا��W� 8�L!�ن &)7ً >W,�* ا�X,!�ت ا�����% ،Uوآ�, أد� Uدات إ���رJ%)�, ا ����ر>),م " !8 ا����ت ا��Cإ���ق ا� ."

    ا���' ا�.��3 ا��12 وازد��د درK,�W(% �d، %�اd_ و!# %�0ر وار%�Wء %)��� ا��وح ا��-�� وA�.0% ا��ر��ت : !-��ا����ت ا����� !��,ًا !8 ا��,��ت

    ��اًءا أو�# ��0ق +U4 وه� �, %-�Xط &� ا�)' !# ا����ت ا�=�+�4. ا���,ة U4+

    �ى ا����� ��ع ا��Xص وا��0Wع وا��4ّ5، !# ا���ح �$�آ�ء !8 ا�0Wأوا����( أا�

    W.' ا���' ا�.��3 . ا�)�م >����Wم >;دواره* ا��7��و!8 �;ن دور ا����ت ا����� &� ! �)��� �1.-� '< ،�7Zا� ���م ا�����ت ا�-��# آ�&� ا����ت ا����� ا�)' +U4 آ�&� !�<

    Kا��.�ر +-, آ' %,V' !�� آ�ن !+Jا U& _4�0ع >;آWا ا�Lه �� LVأن دور . أ �آ U4+ ��

    ���ت ��4 ا�X! U4+ ����م >�� ا����ت ا��W% �ا�dJاءات ا�,��4V ا�

    �0�ً�!��4l %�0ر ا�� #��م ا���� ا�و- . ��� ا�� %�اd_ ا����ت ا����� آ�=�� �$� ا�دوات ��!8 >�8 ا��,��ت ا�

    *�+,� �!,X�و%�اوح هKL ا�دوات . >;&C' �5' !85ا��� ا����� ا������ا�8�< �! : r-ُا�ا�Aو-�ء ا�W,رات ا��

    ),دة ا��bاف> وا��Wوض ا���' ا�.��3 ا��12؛! ��- $�وط !�ّ��ة !8 >-�ك ا�

    ا�.-�� %,+�* ا�.��6 ا��ا��، و!���,ة ���0% :!-�+� %$'��5�4!�ت !8 أd' أ��0$ ��� ��$�0 ا���' ا���، و%W,�* ا���+,ة ا�W-�� وا��Wوض >;�)�ر .��3 ا��12ا�

    ��ت ا�����؛ وا��Wوض >;�)�ر %��ر�� و��4� ��-! �ً.�����ها�ا���ق أو � U&رأس ��ت ا��0Wع ا�)�م ا�U& ��&�2�ل ا�رأسا��ل و�._ ��!.

    إد!�ج إ;آ��4، و!���,ة %z�=X أ+,اد ا�=�Wاء، �وو��A ا –و+U4 ا����ت ا����� ا�آ�Z ا��XاZ! �& �ًb' +��4ت اJ�از –.-Q ا�,و�� و>-�ك ا�-�� ا��Vى ا�),دة ا��bاف آ2-,وق ا�-W, ا�,و�� وا�

    %�ا�R�8� c ا�8@�$�ت ا������ ه, $��0�ت ا4��7اض ����آ� %�� ]C>وق ا�8C> ا�>و�, وا�#C` ا�>و�, 8

    ��ء �, ]C>وق ا�8C> ا�>و�,$e>ى ا�#0>ان ا� ����ا�� ��U!eف ��/�� 4'�� اوق �� Q'ل ��0�$ ���ا��/�ا4$eا�#0>ان ا �ادهاد ا�:�8اء �

    ���$�� ا��ا��� DKا���01 وا�;���01 وا ���g�دFKا ,C7ت ا�#0> ا���4��4 Jg� ,أ$>اد إ�� وه h�:G�,Dر�G6 ا��)�����D�ت �� ا�VK�0 ا��34، �)�هc ا�����0 �8@�$�ت %iآ�0;� أ�� ا��C�. ا�:�8اء �, ا�e> ا��

    %�!��c إ!:�ق 1V(�, واV> �� ا��.ام �>$R ) �)6 ا��R�07 أو ا��Mg أو ا�.را$�(�;, !�3 ��(�6 �8@�ع �� ���C� . F ,�)1V(ي %��0�7 ا�

  • 8

    �ً��0� #�وا�!� !�وك . �,رة ا���2ل +U4 ا�X,!�ت ا����� F8 هLا ا�bJر ا�و�r &� ا�.4,ان ا�)-�� آ����5!�ت وا��# �2ا� أ�8 � .ا�0.�+� ��- . ا�)' أو !,و�� أ7Vق &�� >�8 ا�$�آ�ء ا�,و���8 ا�)�!8�4 &� !��ل ا�

  • 9

    ا���ء ا��� ا���اءء��� ا�����ت ا���

    )�ل �d YWWl�+� ا�)�!8�4 &� ا���' ا�.��3 ا��0V �12ات آ.��ة &� %)4ّ* آ�=�� ا*�%��l U4+ ت�!,Xا� KLوأ� ه ����ت ا��!,X4� اء�W=9.ا� ���دة %2ّ,ر e��d ا�)�ض

    U !8 +��4ت %V *�,W,!�ت ا���' ا�.��3 ا��12، !# !��آ�ة �bق ا��ن ا�-�ذج ا�و�و��ا�, إدراك أ�_ ��5 %�5ن ا�X,!�ت ا����� ��W=4اء &)��� . و%��4 !-���� !�,دة

    ���dت ا�)�!e��،8�4 أن %�5ن !,&�+� >�+.�رات ا���قl� e���% Q�L)z ا�,روس ا������� ا�

    W,ات را��X . ا�.��3 ا��12(! zl,%و ����,< ��B ا�,روس KLا�),�, !8 ه) ,� z(.ا���b�� 10.+8 ا�=�Wاء) ����� أ

    ا�روس ا������دة

    ��dنا�=�Wاء �ا�)7ء •�Uإ� ت ا��!,X8 ا�! �+�-! �+��! U4+ *وه ���� ��4�+.�رات e��d ا�)�ض�آ� أن !��و�ت ا

    �-��.! g�� .>4,ان أ�Vى أ�=�ت +8 �

    ��ت ا�� •���� وا����ت ا��Vى ا�� %W,م ا�X,!�ت ا�����، و��h ا����ت ا��

    ���dت ا�)�!8�4 و!8 ��,د ا�X,!�ت ا��7� ��* l8 �=�* ا! 'C&، ه� أ����ا�

    . ���� +U4

  • 10

    ,ا�� !�,ودة d,ًا، و�s& Q�Lن ا���ن ا�.� •��,رة ا�=�Wاء ا�)�ز�U4+ 8 ا� 3� آ� أن ا���ن ا�.��3 ا��12 �, � ��5ن 11.ا��12 �, � ��5ن ا��' ا��7* ��*

    ،#Fً� �5' ول!�7�Zا� '�.� U4+:8�6d78 ا��b�% إ+�دة .

    • �����Z�رات &� ا�.-�� ا���+� ا����d وا�d��5ت ا�!�ن ا.� g!ا�<

    �ج %�r �4)�ز�8 وا�C)=�ء d,ًا >,ا��Jا ��d���-5%ن و�' أ&C' ��* !8 ا��

    �.�' ا��Zل(ا�.��3 ا��12 U4+ : ت����! �& �d;< ���(م، وا��(bJا g!ا�<��0 ا���*� ). أ+�ل �ا!g �.�5ت ا�!�ن �4-�س �,�,ي ا�C) وا�)�ض �: �.�' ا��Zل

    &��.�ا!g ا�� %�d_ ا���ن �=�6ت !�,دة دون A�.0% ا��ر��ت ا���,ة �, %�دي 4� 8�4!�(�,اد ا� (F Uدي إ��� �، !���ط ا��.C��ا z�=X% Uإ� �.��3 ا�

    �� ا����� ا�)-�����Fه� و>����� ا����ر ا��� . ا/�9ت .��"8 ا�*��ت / ���6ن أن 5+�4ت ا��+�2# ا��01"# ا��ا/(# ا.*�ذ •

    �.' ا�)' +U4 %���0 ا�دوات ا�����# ��"�9 ا���رات ا��5+�4# ا�:���# وا���ام ��ت ا����� �V ���0,!�ت %�د�ي إ�U أ+.�ء %��, +8 ا�)-��، و+,م د ا��

    ����b .

    ��01 %���5 ا�.��ث وا����0 وا���+,ة ا�W-�� إ.�=# ا����"! ا���84 >����و;# •�

    (�:�ة و?���ت ��Bاض >-�ء ا�W,رات، !# %8�5 ا�$�آ�ء !8 #���إد@�ل @��ت وهLا ا�)' ا�Lي �-.% �1��A��b 8+ _4 ا�ُ-r �$' درا��ت +8 . .��"��9

    ��ت ا����� أو ��dت أ�Vى &�+�4 &� ا���ق %�Wم >�,�, ا���اق �%�Wم >�� ا��

    ���dت l7ء ا8�4ا�) . ا��

    ��� " ا����ز��" �� ه�� ا�������، ُ���م ����� 11��� ���� ��+ �* ه� (���و ا�'&% $#!� ���

    : ��+ �7!: ا��9-ل(ا7�5-ل ا����-ت ا��-�!� $'5-�!� و�#-�4ن أ.�ا�ً- ���'� �* ا��-��ات ا/.�-,!� �-ت ا?�-ن، و$%ا�> ا� ا��5-���) .(

  • 11

    ���,ة ��ا��8 •!B�9�4ا�� #"��=��,ف و�% ���� ا�=�Wاء !d 8$# ا�ُ8�F�W ا�

    ���8ا�� .

  • 12

    ا���ء ا�����

    �����ء أ��� ���� ا�����

    h'، و���5ا�!� ا������ ا�Lي ��AW &)���� ا����ت ا����� ه� ا�)�Zر +�b U4ق �

    �+� ا�,و�� �)��' U0V ا���4ل d�ل ا�ص ورأس ا��Xل ا��ا���4ل !�'، رأس ا�

    &=� ا�),�, !8 ا�.4,ان، �-.�1 أن �-z=X ا�+�د +U4 ا���' 12.ا�.�5ة &� ا���ق – >� &� ذ�Q >-�ك ا�-�� ا�� %���� ا���5!�ت –�� وا���5!�ت !8 ا����ت ا���

    e��-���4غ ا��gC-�4 ا�l�!.

    ���ت ���' >$�وط !�ّ��ة +U4 آ�&� !4� �d�l ,d�% أ�_ � %�ال ��B

    X,. ا�-�م ا�������� �,ى ��dت %W,�* &��,+* ا���� �85 ا�ا!�� �.-�ء ا�W,رات ا��

    �ى ا��4ّ5(ا�X,!�ت ا����� و!���,%�� &� V ���0%,!�ت %���.�� �آ� �U4+ .( 85 ا��)�ر !,ّ+;< ��4��

    X,ام ا��ارد ا����� ����6ت %��W* ا�ه��4 إ��!�� &� ا�� ا�.-�� ا�

    e%�5!و ������A ا��,ارة ا������ و�,ر%�,�,ا��,

    �ى (ات ا��اd)� وا��ا�)����ت ا�)�!�4 !# ا�&�اد) ا���آ� �-.U4+ �1 . ا�� %Wّ,م ا�X,!�ت إ�U ا��

    ��ت ا��7� ����ى ا��4ّ5(ا����ت ا����� %$��# >��6 ا��ا�� %85ّ ا����ت ) ا�

    ���8 ا����� وا����( !8 ا�زده�ر� . ا�=�+U4+ �4 ا�

    �&�Cا� ��W8 ا�5% U4+ ر%�� ا�=��,ة,�ا�� %��4Zّ ا����ت ا����� &� %$��# ا�>�5ر !7V 8ل ا�.��ث وا����0، و+U4 إ��!� ا�72ت، و%$��# ز��دة ا�$=�&�� وا�-�&�� >�8 ا����ت ا�� %Wّ,م ا�X,!�ت ا����� �p&�اد، و+U4 >-�ء ا�W,رات

    ���ت�e4ّ0 +�دة !.��3 !���� وهKL ا���اع !8 ا�dJاءات ا�,. +U4 آ�&� ا�% � ��4Vو&� آ�&� ا����ت، �-.�1 أن ��5ن �Bض . آ.��ة، >' %7V,! e4ّ0ت %W-�� آ��Zة

    '��,+* %z�=X ا��b�X ا����W�W أو ا�2ّ�رة و%���5 ا����ت ا�=�+U4+ �4 ا�ا� و!)�� !8 ا��0Wع ا��Xص، !# ز��دة ا��Xاط هKL ا����ت &� هLا،ا�2)�, ا���4

    . ا��0Wع �4�4� Ab�-4� ت�!,Xا� _dّ�% ���ت ا���ج ا���% ,�&� >)z ا����ت،

    ، وذ�Q ,!ا�' � !��� �b*ا���5ن أو ا�� !8 ا�7X< e(2ف ذ�Q ا�� �* ا��5-�!% ا�4�-�!� وا��-�!�

    ���ا���ء ا��

    ���ء أ��� ���� ا�������

  • 13

    =�دة و�)�ض � >$;ن !���,ة إر��دات +2���4 هLا ا���ء ا�,روس ا�

    ���ت ا��7Z !8 ا�-�م ا������ى ا����� : ا����ت ا����� +U4 ا����ت (ا��ا��

    �ى ا����( )ا����� ا�)�!�4 !# ا�&�اد���� ��$�0 ا���' ا�.��3 (، وا���ا�.-�� ا�

    �ى ا��4ّ5 )ا��12���ت(، وا���� 13).>��6 ا�

    ��م ����ت ���� �� ا����� �� ا��اد: ا���ى ا������ �����14

    '��b %�ر� �������4ت ا�� U& ن �=�6ت����,ة %W,�* ا��! �-�(!�&,��U& Q�L آ. !��ت %��' >��1!��+,ة ���B أن . !-�ت ��B��!�5l ��B.ً� !� %�5ن ، ا���12!�

    #���ت ا����� ا�)�!�4 !# ا�&�اد وا�� �85 أن %Wّ,م ا�X,!�ت ��W=4اء أو�أ��اع ا���0�ً� >��Z5 !8 ا�-�ت ��B ا���5!�� و%$' ا�.-�ك ا���ر�� ا��4آ� �4,و�� �و��0W4ع ا��Xص، و>-�ك !e%�5 ا�.��,، وا%��دات ا���ن ا�)�و��، و%)�و���ت

    ��4، و!-��ت ا�د�Vر وا���ت ا��)�ت ا����4 ا�� ���54 ا�+�Cء، و!�8�!;��ت ��B . و���b !���� أ�Vى ��B !�2&�� آ$�آ�ت ا���' أو ا��آ� أن ا��

    . ا����� ه� !8 ا����ت ا���!� &� %W,�* ا�X,!�ت ا�����و+U4 ا��B* !8 ا�%=�ق ا�)�م &�� >�8 ا����ت ا����� +�F U4ورة !���,ة

    �+��! U4+ ل !� إذا آ�ن�l ش�W-ا� z(< ,d�� ،ت��� وا�)� ا�-�0ق !8 ا����ت ا��ا>�� " ا����ت ا����� ا��Wء ���ت ا��ا+,ة +U4 أ��س " ا���و!���,ة ا��

    &�دي، أو !� إذا آ�ن +V *�,W% ���4,!�ت >-�ء ا�W,رات وا�X,!�ت ا��Vى +U4 أ��س ��ت�-�+� !8 ا��! �+��! Uإ� ��&�-% .4+ �ً� >;ن >)z ا����ت ا����� %.# آ4

    8�

    �ا%����. +U4 ا����ت ا����� +,م !�اl� ا���قو&� آ' !8 ه�%�8 ا�����8، . ا���ت ا����� و����,ة ا�)�ون &�� �و�-.�V�% �1 ا�)-��� �$��# ا�2ّX >�8 ا��

    �� ). ا�-�وئ �4-�&��أو +U4 ا��' %=�دي ا���4ك (>�-��، و&� �=h ا���Y %$��# ا�-�& Uإ� ���C-�� هLا ا���ء >�2رة ر��� �%$�� ا�,روس واJر��دات ا�

    �ى ����,ة آ' !8 ا����ت ا�� %W,م ا�X,!�ت ا�����، >�-� ��r ا���ء ا��Xص >��! " )����ت !),دة &� ا���Y " ا����! ,���% �اJر��دات >$;ن ا�dJاءات ا�,��4V ا�

    _�=�.

    دةا��روس ا���

    �2 >��)�!' !# ا�&�اد +��Wً� ر����ً� أ!�م •Xا� ���Wرات ا�,Wا� Uر إ��W!�زال ا�& �& �����# ��0ق ا�X,!�ت ا����� >� �$' أ+,ادًا آ.��ة !8 ا�=�Wاء، و��%

    . ا�-�Ab ا���=��

    • �>�X5ّ���ت ا�5ّ��ا�% ����4ت ا����� �ن !,7Vت !$�و+�ت أآ.� �7�ن ا���B.ً� !� ��5ن أداؤه� �� و%)�ض ��b�X اVJ=�ق &� U4 !,ى ز!-U !�,ود +

    �2�4.15ل +U4 ا�X,!�ت ا������إ%��l ا�W,رة ا�,ا��

    ���ن ا������ت ا������� �� ا����م ا�����2�ض ا����� 13 ��� . ��ارد إ��وا��ا78 أن ا�54�� �� إر(�دات ". ا��4�ب ا��ردي ا����� " /����' ه,+ ا*ر(�دات ��)'ة آ%��ة �� 14

    �����%� �� ا�%��; ا��4�ب ا��ردي ��ز ��������%� ������ى ا�AB)�، و?= ����D Eا� �� F�G��� ����� �H�=ت و��=>� Iإ� E���/ �ا�� �Jو�� ���� ا����4K آ�������ت �'��Lا�� �MNا�

    �� . ا���O�ت ا���

  • 14

    ��ت ا����� و��B ا����� +U4 ا�2)�, ا�!� •�e40 !��+� وا�)� !8 ا�����ت ����dت ا�=�Wاء، ��!�4 !�l�< �4&�ء� �-b�0ق ذات ا��� #� آ��.-�كوا

    V �=4,!� . ا���ر�� و!-�&L ا�.��,Xت ا�����4� r�� 2ّX+4ً� >;ن ا�

    ���dت !��ة &� ا���قlا .

    �-��ح !���,ة ا��� !8 >�8 ا�)�ا!' �).��5' ا���54 و��م اJدارة واJ��اف •��ت ا������&�����ت ا����� ���Y +�دة !���d �5,ة . ا����ت ا����� �4�

    ��ت ا���4� �l�%J �!رات ا�7ز,Wوا� ��7ة ا��.Xو��درًا !� %�5ن �,��� ا� ،���� . اJ��اف ا��5&� ا��ا�# ا�-�0ق

    �ار ا����� •���>��4 ا��. �Fور�� ��4��� وا�-��-��W&��,ة !�و!# . !# ا� ���5و!8 * (!�ور ا��!�W% ،8م ا�-�&�� وز��دة ا���ء�� +8 ا�-��g >, ا�

    . إ�U ا��.�ط) أ�)�ر ا�=��,ة

    �ار ا����� �,�,ة ا�=�وت •���>��4 ا� A�W�و%��l . ا�,ة ا��!-�� ا�7ز!� �

    �ار ا����� &� �CBن !,ة !� >�8 اJر��دات ا���������>��4 ا� A�W�% �5ن!s< 5

    Uات إ��-�=�وت %.)ً� �4.4, ا�)-� وأو�Fع . �-�ات10% ,�و�85 هKL ا�,ة 8 �* %W,�* ا�X,!�ت ��*�L8�4 ا�!�(و!8 ا��ّ* %�,�, !,ة . ا���ق ا����4 وا�

    X,ا!�ت &)����ت �$��# أآ�Z ا����� �4,+* ا���� !8 ز!-�� �5' !8 ا�� . ا����ت ا�����

    ��8 آ=�ءة +��4ت ا���' ا�.��3 ا��12 •�%�-(� z�=X%ت و�!,Xز��دة ��+�� ا� �.� ��W=4اء-��< ��=���5% . z�=X% * 8!ز��دة ا�5=�ءة و A�W�% ت���و�85 �4� A��b 8+ ���5

    Z�ر &� أ�� �d,ة �)�4!�ت اJدارة و%���8 ا��ا�

    ���-5 . ��d ا�)-��ا�

    • ����. ا��ا!ً� ��b' ا�!, !e��d 8 ا����ت ا����� ا�)-�� �e4ّ0>-�ء ا��b ا����4�����,ة ا�4� �.�. و�-.�1 أن ��5ن هLا ا���ام !�از�ً� >,ة ز!-�� !�,دة >��-

    أ!� ا���+,ة ا���B ��-W ا�-���� وا�����ب ا�=�e��d 8! d ا����ت ا�����، W! �& ��4�رات ا�,Wء ا��-< �& A=X� ,��ا%��� ا���0' ا�!,، ��>' ا���ام ا�

    ��B أن ا�+�د ا���0' ا�!, +U4 ا����ت ا�d-.�� ا�� %Wّ,م ا�X,!�ت . ا�7ز!��, ��' !���4،ا�W-�� ��درًا !� ��دي إ�U >-�ء �,رات !���4 '< .

    X,ام ا�ُ-r و •���ت ا����� >��ا��Wوض >;�)�ر &��,ة !,+�!� إذا �* %W* ا�� ,� Qن ذ�s& ،r��2ام ا�,X���دي إ�z��W% U أو وا�C���ت ا�=��b ا�

    �lأو ا�,و�� و!�ا �-bري ا���� .أو ا�,8��V ا��8��4/ أ��اق رأس ا��ل ا�

    ��، ورؤوسا������ت ا��� ���������ت 15R���(?ا��'ود ا S=�� �ًU ا��Wال ا���B'دة وا���و�� أ

    ��R�ت ا���JBت ا��Xو��� ��� �� �ً�BY �%ت أآ�Xو���� ����> ا��5�ل(/�ZG'� ا�%��; ا��MN ا����ء ���8 �X'��/��Nرة ����X ��L ا�'SX ا����� �� ا����4�ت أو dوذ� ،S(أ=�س دا I�X �� ا�JB�ت ا��'��ت ا����

    ��R�ا�� .

  • 15

    ��� إر�دات �

    �ر ��� �����ت ���رك ا���� ا������ ا���� رؤ���� •� >$;ن %z�=X أ+,اد ا�

    �,اف &�6 ا���ار، >,ً� !8 &�ض رؤ�� �Vر��d أو ا�=�Wاء و>-�ء ��>��4 ا�

    �+�� !�,دةdا .

    • ��� ا������ ا��� �و�Fورة . ��اء�� ا�����& �% �$#�� ا��"ّ�ر ا������.�' أوd_ ه��45 U4+ ،0ّ�ر

    4 !�اl' ا�X� ,دة�ت ا��d��l7� �ًW&ة و,���ا�

    e40 . و��اه�!��4l ا�.,ء وا�-�: ا��Zل% ���ت ا��!# +,م !���,ة ا��

    ��6ره�� . أدوات و�,رات ��s< h!�5ن ا���� ا����� ا�)-�� %W,��� >=)���� أو ا

    )W% �0$�;< A4,�* �0م د�% ا�-$ارات ا�,�+� *�(��$ا����� وا�����ت •� ��& ��ت ا����� ��e أن %�5ن !,&�+� . ا�X,!�ت ا������.�رات &�����,ة �4�+�<

    ��ت ا�)-�� و��h ا����ت �e��d ا�U4+ e40 أن ���U ز!�م ا�.�درة !,��و ا�� . ا�����

    أو / وا�����0ة ا��0ر���� �������ت ا������ ��234 +�د�-ً� ���ر�� و��"� •8 ��r ا����Wن ا�)-� >Q�L(�,ف %�,�, !,ى ��-C��4 ا��4��0 وا�ا�) KLة ه,��� . !7ء!� !

    �.�' ا�8�ر ا����0ة �0ى ا������ت ا�������� �����ت�0م ا��60& • U4+ ،��ت ا����� +U4 أن %UF�W !8 ا�)�!8�4 !)�� : ا��Zل�+A��b 8 إر�Bم ا��

    أو أ�)�ر أد�U !8 ا��)�ر (أ�)�ر &��,ة +U4 ا��Wوض أد�U !8 أ�)�ر ا���ق )����ت +U4 ). ا��Cور�� ���01 ا����5 &� ا�!, ا��!# %$��# ا��

    �)�ره�;< A4( .ا�$=�&�� &�� �

    ا��ؤ��، : ، !# ا�-� إ�U +�ا!' !Z'إ>$اء ا��-��; ا�9�:0 �������ت ا������ •

    �ا%����، وه�5' ا���54، و��م اJدارة، وا�W,رات ا�.$���، �وا������، وا�و��+�� ا�X,!�ت، و��0ق ا��( و%�از��ت !�7� ��d 8�

  • 16

    17:ا��,0ام ا�����& ا����0 إ�� ا8داء •

    X,ام ��-,ة إ�U ا�داءا���!�4 ( !# %�,�, أه,اف !=A +���4 ا�)�Wد ا�

    �ا%����ت �Vوج ا����ت ا������ ). ا

    � 8�C%������م، ��0ق ا���,ف %ّ.# ا�داء >C# !���ات أ

    Z�رات، �و��0ق ا����4 ا��/وا��>�����ت ا����� أ+.�ء ). �ار، وا�5=�ءة�و%=�دي %��' ا�� . !���ات أآ�Z !8 ا�7زم

    �ا��اط ��A ��وط ر ا��Wر�� -�!# ا�;آ, !8 %. ر %�Wر�� !���� !-

    � و��dت ا���' واJ��اف ��8 وا����6ت ا�!# ا��Wر�� ا�7ز!� �4,�-

    .ا��Vى

    � A�W�

    �ار ا����,ة >�وذات أه,اف أداء وا�F ��Fورة ر>( %�,�, أو ا .!�1ى

    ),اد ��X4وج ����F *% �! eورة ا�l �5ن أداؤه�� � ���ت ا�� !8 ا��'��

    �داد ا�� ا�%=�ق +�4_، إ!� >�� ��ا�r ا����,ة ا��Wl7 أو e4b ا

    A��و���ت ا���� ا�����ا��&�ء �W< )ل�Zا� '�.� U4+: '��

    ��>� و�Fح و!)�4!�� أ��ط ا����Y ا�7زم، وا��، ا�, &� ا�

    ). ا�=�ر�� �4�Wر��

    %�ّ,د &� ا�)�Wد !,ة ا�)7�� !8 >,ا�� ا�$�وع ا�)-�، *�ء ا��$ا�����ت 6$وج •

    �ار ا�����!#���>��4 ا� A�W� . إ�bر ز!-� �

    �+�، و8�l ��5ن ا�داء •d�س ا�داء ا��W� ���58 �* و�b #Fق &)��� ا��l8 ��م �C% �1.-� ،��-(ا� �������4 ا�� ������+� !8 >�8 ا�ه,اف ا�d�ا

    ���س ا�داء �� �ا�$+0 ا���@; �Eداء ا(>����.18

    • F�ا G���� ءة����0ة�H) ة، ا�,�,d ت��d���-5% ل�Vاءات، وإد�dJا )��.%(... ،. ا�=�Wاءا�)7ء >�,ف %z�=X ا����5 !8 أd' وا��ّ�; وه��آ& �@�م ا?دارة

    �)�ت �و+U4 ا����ت ا����� !���,ة %���0 أدوات وو���' !�lّ,ة !8 أd' ا� . ا����� و%���0 ا�-��ت

    • �*���ت ا��ا+,ة ��B ا��ّ�>� ا�� �,��� إ!����5 !# ا���-3ّ& ا��,�J$ة ا�����8 � �* %W,�* ا�X,!�ت ��*ا�)7ء ا��

  • 17

    و�Fورة %�ك ��dت ا���' ا���ري و!8 ا��0Wع ا��Xص %�Wم >���,ة أ��ى

    Z�رات >;�)�ر ا���ق��)�ب ا����ت ا�� �,��� ا�W,رات ا�7ز!� �� . ا��

    • K ر��ن أ��ر ا�0M�Hة ��� ا�-$وض �������ت ا������ *��8F� ورة أن$

    =�دة ا����ر�� أو :�3�$ ���� >�,ف %=�دي %�l z��Wا&� %).�6 ا�J,ا+�ت أو ا�

    +U4 ا��Wوض أد�U %�,�, أ�)�ر &��,ةو���ز. !8 !�2در رأس ا��ل ا����4�Zذات آ Ab�-ا� �!,V U4+ ����ت ا������+,ة ا��� ����5� �& �4�4� 8! �أو ا�

    ��ت %UF�W أ�)�رًا ������5، وذ���b Q� أن هKL ا�� Uا���8 &� ا���' ز!-�� &��ات �

    �&� أ!�ال (ا�!, ا�% � 8�l أي��0 إ��4��b U ا�d' &� ا���اق ا����4�! .(

    • ����ر ��0Mة ��0�V* 2 وا�-$وض�ُ�� �اق رأس 8�l %�5ن أ��ا?��Xء ا��0ر��أو ا�,و��� وا�,8��V ا��8��4 !�2در رأس !�ل ��4� / ا��ل ا���ري ا����4 و

    �� ا����� ا�)-����4� �.��ار >��-�7� �4

  • 18

    �.�' ا��Zل U4+ ��-!��4 وا�,و���، و�ل ا��ل ورأس ا��اق ا���: ا�����4 !8 أ

    Z�ر، وإ$;�_

    ا�روس ا������دة

    �* !A4V �b�X ه •�W%ة و,���KL ا���اق أ!�ًا �).� >-�ء أ��اق ا�X,!�ت ا���ت ا����� ا�)�!�4 !# ا�&�اد &� ا�!, ��7!� و>�Wء ا�� 'dه��ً� !8 أ�d

    . ا���0'

    • �����ت ا������* ا��W.0 ا�����Z أو (�����B g.�� ا���< �ً���lو�$�ر إ���� أ��ت��! #! �4!�(��ت ا��!Xّ�.� �!�ل، و��B.ً� !� آ�ن ذ�Q ���� ُأ��Y ) ا��

    < �& ���,� Y���� ا��40>� 4,ان ���ا����� ا��ّ�,ة ا����6ت !8 ا�W,رة ا�������ت ا������)�ب ا���' !8 ا����.20

    ��ت •���� ��$�0 ا���' ا�.��3 ا��12 �-=# !)* ا����Z�ر &� ا�.-�� ا��ا� . ا�����

    • U4+ ������ وا�.$��� ه� !8 >�8 ا�)�ا�A ا����� آ�&� F) ا�W,رات ا��

    ���ت � ). ا����� وا����( وا��4ّ5(ا�

    • �-bا�2)�, ا�� U4+ �12ا�.��3 ا� '����ت ا�����,ة >-�ء : �85 �%��دات !�!��ت &� �����ت %)�!' !# ا�&�اد، و%$��# ا�$=�&��، وا�;�� &� أd-,ة ا���!

    21.ا�.4, ا�)-�

    ��ت ا����� %).� ا�)�4!�ت ا�,���W وا��l,ة وا�4� �4$;ن أداء ا��8! '5� �.�ا����ت ا�� %$�ف +U4 : ا�)�!�4 !# ا�&�اد >���1 ا�ه�� >��-

    ��� ا��X��.-�ك، وا����ت ا�����، -ا�.-�ك، وا����6ت ا�� %C# ا��4ا�r ا����' ا���W* ا�4� �&�5�b�X وا�)��,� Q8�4 !)��، وذ�!�(

    Z��8، وا�� 22.وا�

    • � ��=��d���-5% ا�W,!� >���1 ا�ه�� !8 أd' ز��دة ا�)�&� >����ق وا�

    Z�ر ا�� . �دي إ�z�=X% U %���5 ا�)�!7ت�ي Lا�

    20 �����

    ��ت ا���` اWاa�����ت /��> �7 �

  • 19

    � �Fور�ً� ا�, ��5ن >)z ا�,+* ا���� •���������$�0 � ا����,ة4.-�� ا�اق �دي إ�U0V '��(% U %���0 أ���ي Q�L ا�ذ���' ا�.��3 ا��12، و���� ا

    �4# �=# +�م �ي Lا�X,!�ت ا����,ة أو ا� �.�.�' ا��Zل() U4+ : �5ت.� �!��إ��4� أو >�ا!g >��ث >$;ن ا�dJاءاتJأو ا �-bا�2)�, ا�� U4+ .(

    • �2&Jا �.L ا�)�Wد وأ!8 ا�)�!7ت أ!�رًا �Fور�� �. �-=% و +8 ا�)�4!�تحُ�) . �!7ت ا�����ا��WZ و! 8�d ���;�)ً� ز��دة ��0ق و+A ا�)

    إر��دات �����

    • ������� ��ّ�ن ����ت ����� أ���� ا����ل ا����ر��" ا�5�ب ا�زرق " ا���� � Qت، وذ��!,Xا� *�,W���,ة ��dت ا��0Wع ا��Xص ا�� %�Wم >! ,-+=�� ��-% �

    ����(< ,�ّW CGAP Consensus Microfinanceو%���0 ا���اق، وا�Guidelines on Definitions of Selected Financial Terms, Ratios,

    and Adjustments for Microfinance%ت +-, %$��# ز��دة ا�$=�&�� و�W&, 23.ا�)�4!�ت ا���,ة ا�-�+��

    ���ا�" ا�)' !# ��dت %W,�* ا�X,!�ت ا���W� ���lً�، >� &� ذ�Q ا�-�ت •�� " ��4� وا�)���Jوا �-bا�2)�, ا�� U4+ �!را%�� ا�7ز,�، وذ�Q !8 أd' >-�ء

    e40رات ا��.

    -,ة إ�U ا���ق و!,&�+� >�+�%=�دي e�� A4V و. �V *�,W,!�ت ! #! �4!�(��ت ا����� ا���ى أ�$�0 ا���ه��آ' !���,ة !-=�42 � �7%* !

    . ا�&�اد

    %�7ً�4 !���ً� ا����ت ا��Xب ���و��Dأ �J����ا���ب أ�� . �'�دئ إر$�د�� ��ن : ا�"!��ة����ت ����� أ���� ا����ل ا����ر�� ��ن ���ت ا����ل ، ا�زرق

    �-�� ا��, �+�م �(� ا��(�ت ا����)���L' و��` �� X�م ا0/�اءات ا�� ،2001 ��R�ت ا���t�Jا� ��B� ���� /�Lم ����R'ة Ja�ت Y ��R�ت ا���JB` ا���/�� �ة �4��MNل ا���XWت ا��=>� ��O�� ��ا���

  • 20

    �ً>�V �ًd��-! ����' ا�.��3 �ا����ت ا����� أ�C% #��$% �ًC�8 ا�)�4* ا��4 . ا��12

    آ����4 �.-�ء �,رات �����ة ا���82ت ا��و��� وا�1�7دات �%6 ���5 ا�2%�ان •��ت �4و(� �.4�!),�ت ا��,اد (��B أن ا�� ا�ا�-�C=X و���W% A4V, ا��ن ���6، وإ�Vاج ا�!�ال !8 ا����4، و%���' ا��Wوض

    ���م ا�),�, !8 ا����ت ا����� ...) !,+�!� إ�U !�اb-�8 أآUً-B �Z، ا�>=��,ة Uأدى إ�� +8 ا���' ا�.��3 ا��12وا�X.�اء >,+�ة �5l!�ت ا�.4,�إ� أن هLا . ان إ�U ا�

  • 21

    ا�روس ا������دة

    ���'، و��h ا�W,�* ا�.��� •ا�,ور ا������ ا�Lي %��* >_ ا���5!�ت ه� ا� . �X4,!�ت ا�����

    ���!�ت ا���5!�� أه�� •Jا �Z�2د ا��45 ه� أآ��Wار ا�� . ا��=�ظ +U4 ا

    U4 أ�)�ر ا�=��,ة ��, !8 �,رة ا�=�Wاء +U4 ا���2ل +U4 &�ض ا���Wف + • �

    �ار ا����� >��-�.� ����4ت ا����>��4 ا� A�W�% #-� _أ� �l ����ت ا��!,Xا�

    . %�Wم >W,�* ا�X,!�ت، وهLا !� ��دي إ�e��d A-V U ا�)�ض &� ا���ن

    �� F�V)� +�دة !� %�دي >�ا!g ا���ن ا���5!�� إ�U %$��_ ا���اق، & •��� و���Y %��ر�����.�رات +� .W< �C% �������ار ,رة وهKL ا�+.�رات ا��ا

    ��ت ا�� %�Wم >W,�* ا�X,!�ت ��W=4اء��ت ا�����4 ا������� ا�� . ا��-��&���0 +���4 ا���5!�ت ��درًا !� %�5ن �d,ة ا�داء% .

    • -4� 85� � ���ت ا���ق ا��=Vsآ ،�>�V ع�F���4 &� أو+ e4ّ1

    �م ا���� ا� ��4���ت ا���' ا�.��3 ا��12 ا����K,l، �85 أن ��5ن ا���' ا���5!� ��

    �4W !.ّ�رًا�&=� !Z' هKL ا����ت، . �* %�&� !�ارد !���� أ�Vىإذا، وذ�Q وا���� +W% 8,�* " إ�dاءات وا��� " �-.�1 و�dد ���وا��F %=2' ا�+.�رات ا� . ��ا�X,!�ت ا���

    • ,���%A%�+ U4+ #W ا���5!�ت !��و��� ا�;آ, !8 أن أ�� ا��Wا��8 واJ��اف % ���-��ت ا�����، ��!�4 ا��4ا�r ا��-�+� !8 ا��! �+��! �!7� 8C%و

    #�% ���ت ا����� ا�� . ا����ر !8�V,اتا�ا����b�ّ واJ��ا&�� >$;ن ا��

    • e4ّ0��ت �����ى ا��! U4+ '(أن ا��.Xا� ����ا����ت ا� �=O�! ة�5ن �,ى� �ا�و. ا�W-�� وا�)��4 ا�7ز!�������1ات ا��� �>�V 8ا���Wت ا��l7>�5ن إ%

    ��>�d�4� �4ع &�U ، !8 ا�dJاءات ا�,��4V ا��Vىً�!اأآ�Z دو ��B دة !� %�5ن�+�e4>�����ب أو ��اًءا >�J(آ4_ ;+-�� و%�� &� ا��0Wع >.(

    �����إر��دات

    !7V 8ل ا��+�� وl7ت ا�,&�ع +-_ ��اء >�2رة �����ة ����1 أ"��ر ا��4!�ة •!8 و!���,ة �bق >,��4 . !.���ة أو >��)' !# �.�5ت أ��-�

    8�54�� . ا�

    �.�' ا��Zل ( ا��!��اتوا��1ار�� �A ا����"ا�ا7"��4دة �+ • U4+ : Aو��

    �ا%����ت %z�=X أ+,اد ا�=�Wاء، وإ

  • 22

    ��ت ��l�%J ا��ارد ا�����4 أو ا�,+* ا���� أو ا�C���ت ����� �d,ة ا�4����� واJدارة و��B ا��Wدرة +U4 ا���2ل +U4 ا���' ا��5&� !8 أ��اق رأس ا�

    ���ت ا�� %W,م ا�X,!�ت ���5ن ا�-�Ab ا��ا��ل ا����4، و���� Q4% ا�� . �e(2 ا���ة �%�#"����ا�� -��� .4Z! ،�ً-5! اL8 � ��5ن ه�lاف، �-.�1 و�bدة ا�,(� &� ���l >-�ك ا�-�� ا�

    ������ا�;آ, !8 و�dد ا�dJاءات وا��Cا>( ا�����2 !8 أ�4W% 'd' ا�,7Vت ا� . وF�ن ا���ام >.�دئ ا��ر��ت ا���,ة ا�ُCّ-� &� هKL اJر��دات

    • 'dا��8 !8 أ�Wت وا�������J�4B ا��1ا*I أ��م د��ل %$��# %),�' أ�b ا���8 �آ�ت و�#"��ت *���ة إ�6 ا���ق>�% ��� >�,ف ز��دة ا�-�&��، و>��

    8�4!�(و�-.�1 أن � %-# ا��4ا�r . ��+�� ا�X,!�ت ا��&�ة ��W=4اء !8 >�8 ا��.�' ا��Zل +8 U4+ ،ق����ت d,�,ة إ�U ا����� د�Vل ��آ�ت و!�- ا�

    ������� ا��W% ��� Vّ,�* و�l,ة ��5&� ا����تA��b ا��اط و�dد ه���45 . V,!�ت ا���' ا�.��3 ا��12

    دون ا���0.� >$��)�ت �����ة ا����81ت /. ����' ا��A ا��()���� واN>�ا/�� • ��,��W% وا��� أو� �W�����CW ا���� U4+ :���5

    �داد ا��) ا��)�ر ا�� %�دي إ�U ا��ت��� . >�,ف ا�;�� +U4 +��4 ا%�Xذ ا��Wارات >$;ن ا�

    $���#ة !����ت ����� ا���ر ا������� ا����� ��������ت ا��ه�� وا���ا وا������ •

    ��� و����� �� ��������� .

    • �-�%� ا�,'�ءات ا(*���!� وا()�'�د% .��/�� ا������ت أو أ�� ه���ت ��� "�اء �� .أ4ى ����2، وذ�/ ��$-�, ���م ا�(*"$�ت ا�(���� �)��ث &�% ا�$�ق

    �� ��'دة 'J���)ا��5�ل

  • 23

    ا���ء ا��ا�� ���ن ����� ا��ت ا������

    �,رة ا����ت ا U4+ �0فا�=)���� &� ����� ا� ��

    ���dت %l� �)��4ت ا ���! ���2002 �.&�� Ul2003 و '+ �W��b ���7V 8! Y2�& 17 ����! �6ه�

    �� +-�(و�Fح و) 1(���ي ا�W,رات، ) 2( ا� 8�=O�! ز��d)3 ( و�����ا�

    . ا�دوات ا��7�) 5(إدارة ��ون ا�)�رف ذات ا��42، و ) 4(8 ا�-��g، وا���ء�� +�� ا�)-�� +A�.0% U4 ا��ر��ت ��,رة ا�� '5� ,�,�% �& ,+��وهKL ا�)-�' ��U4+ e . ���ان &� ��+�� ا�-=�L وا�-�� ���Wت ا��������&Z% �-(8 ا��=O�ز ا���dدارة وJز ا��d�����(=ا� �WW�� �5� ت�� . ' هKL ا��ر

    • ��-W�,رات ��dز ا��O=�8 ا� . 8�=O�! ز��d د�dو �.(�� ���� ��-W% ة�.X< #���&� !��ل ا���' ا�.��3 ا��12 !8 >�8 ا�$�وط ا��� '�����دة +��4ت ا�

    �ا%����. ا�.��3 ا��12�Y ���أ ا�� تو!8 >�8 ا�.�l ��% Uه ��-W% اآ��! �!��إ ����Xأ&�اد أو &�ق !8 ا�(8��-W%�Wم >�,�, أو����ت %)�* ا��ر��ت ) 8�2 ا�

    . &� ا��Wات ا������� و&� ا��,ان8�2 Xا��8 ا��!7ء !��B 8 ا���,ة > ��B ن�=O���&ا�X 8�2 '��% g!8 �,��ون >�ا�Lا�.��3 ا��12 ا� '����<

    ��� ا�7ز!��>��1�� . ا�e�� �12 أن %�5ن �,��* ا�)�&� ا�W-�� ا�

    ا���ء ا��ا�� ���ن ����� ا��ت ا������

  • 24

    • g��g ا���' ا�.��3 %).� ا�$=�&�� >$;ن أداء >�ا!. ا���و��� وا���ء�� +8 ا�-��l �12)���ت�ا�ا� ����(=� �.��# ا����6ت ا����� . ا�ه�� >��-�< h�4&

    g!���.ة ا��

    �ا�و�� ��ون !��+� وا�)� !8 أدوات ا���' وأن %)' !.���ة !#

    أن !���5ت ا�����وأدرك ا�),�, !8 ا����6ت. ا����ت ا�)-�� &� ا��0Wع ا��Xصا�)�و&� أ�Cً� >���,ود ا������، ورؤوس ا�!�ال ا��,دة، و�ا!g أآ.� !),دة ا��0W+�ت � %�=� +8 ا�-��g )%-�� ا��)�ت ا����4و+U4 ا��'، 8�l � ��5ن !8 ا�85 %=�د���، . ا���dة، و�Q�L �-.�1 %=�د���

    �.�' ا��Zل(�-.L�=-% �1ه� >��$� !# ا��ر��ت ا���,ة U4+ : ح�F�< ��42& ا����ت و+U4). +8 ا����5ت ا���=� !r-!ُ 8 و+8 أ��اع ا����,ة ا��Vى

    �ا%�����,ه� ا���5!�ت و4%�م >�� &�� تا����� ا�)�ون &� !���,ة ا�(% � ا�

    -�� ا��0Wع ا����، !� ���, %�ا>( < A4(� �.�ا�)���ت و��>��4 إدار%�� >��-

    . ��4زارات واJدارات وا�.-�ك وا��# ا�,��

    ا����ة ا�����، وا�����، وا����ون

    ��5ن ا�)��* –أ�� !���� %)' �r��2 ا�=�Wاء �).� >-�ء ��.��B *وه –���� ��! .��ت : و%$' ا���ه�ت ا��40>� !8 ا����ت ا�������! 8! �=4X! ' !# أ��اعا�)

    �ى ا����� ��.�' ا��Zل(ا�����b ا����� +U4 ا� U4+ : م�ا�.-�ك، وا�)�و���ت، و���� ��$�0 ا���' ا�.��3 ا�U4+ �12 ، وا���+,ة &� إ��!� ا�.)ا�.��,��-�� ا�

    ��ت !# ا���5!�ت وأ$;ن ا��ا�

    �ى ا��4ّ5��# أ�� ه��6 أو !8 . ا���42 ا����W�W اU4+ 8��V ا��< h�� 85و�

    ���ت� . ا��اed +���4 ا�)' +U4 آ�&� ا���%�� ا�-�.�� &� %$��# %W,�* ا�X,!�ت �-.U4+ �1 ا����ت ا����� %�,�, !

    وا��ا�# ه� أن ���دات ا����ت ا����� %,رك >�2رة !�ا�,ة �Fورة . ا����� ��W=4اء��%���ان !# ا�+.�رات ا��Vى ا��X���6ت . e��2% إ�dاءا%�� !# ��Wط �و>��

    �� ا���+,ة &� إر��د أ�$�0 ا����X85 �)-���-�.� �)��4ت

    � وا���+,ة ا�W-��، و���� ا�)' ا���' ا�.��3 ا��12�e40 ا���ار ا�% � ا�

    ��ت�����< A4(آ� �85 أن ��5ن ا���' ا�ُY.Z �,ة �4��b &� >4, !�,د أو . ا� ��.��* ا�ه�� >��-�.� �42,ا��� >�� �)�0 ��6��4 ا�)-�� !��ة ��l دة,�! �W0-!

  • 25

    ��-�ر��ه�ت ا�dJاءات ا�U4+ .�-5 ا�2)�, ا���4 '$% ,� ا���' ���� ���ق: و

    � ا���* ا����� !8 !�ارد ا���' ا�.��3 و����ا%����، ا�.��3 ا��12 آ;و���� ا

    ا����ء ا��12، و%=��z ا��X���< ��1اط ا�.��� &� أ�$�0 ا���' ا�.��3 ا��12، أو . �)��4ت ا���' ا�.��3 ا��12 آ�4ًّ�ا��ر���

    !��%�� ا�-�.�� ا��X��، �5-�� ا����6ت ا����� >�,�, آ' !8و!# ���م

    ���A ����� ا���+��=�دة !�W� 8ط ��ة >)��C ا�.)z و!8 %���=�%�ا�-. ا��ا!�� �

    ز��دة ا%��ق A�.0% !)���� ا��ر��ت ا���,ة، وز��دة !��+� ا�دوات : ��r ا�)�ونووا�$�آ�ء &� ا���'، و%z�=X %���5 ا�)�!7ت >��-�.� �4$�آ�ء وا����ت ا�����

    . �5-�� أن %�d AW�+�ً� أآ! ��Z5< �Z� AW�% !-=�دة&�����ت ا�����. وا���5!�ت&=� أl, ا�� ،8�&�0U4+ . 85 !,ى وا�# و!-�ع ��Vرات ا�)�ون %=�وت

    �ا%���� !$�آ� �4)' &� >4, !�,د�و�85 +-,ه� �5' . ����4ت ا����� ا�%=�ق +U4 ا�-��م !��� !�,د ا-< 8��-(! #! '!�(. دًا إ��W� Uط ��%_ ا�Lا%��!8 ا����6ت ا����� ا�

    �آ� �Vو&� ا��0ف ا$! g!ا�< #Fارد وو�! #�! A4V ����85 ����4ت ا�� ،,lو�8 ه8�L ا��0&�8. !# إ�dاءات !-ّ

    و� �$' ا�)�ون ا����ت ا����� &��% '< ،eh ا����d إ��_ &�� >�8 آ�&� أz1 ا�-� +8 ا�-�ذج ا�Lي �

    �آ� >�8 $! ��F8 &� رؤ�� %=��4�2 واون �5�(ا�و��� أن أ��س ا�-��ح وز��دة ا�و!8 ا��ّ!' أن �KL�� 85 اJر��دات أن %��+, &� د ا����ت . آ�&� ا����ت ا�����

    �ؤ�� ا�$�آ�، ��اء +U4 ا�2)�, ا�,و�� أو +U4

  • 26

    �>�V ت %�,��ت �2رة���ا� KL��4 &� هV,%��Z ا�dJاءات ا�&� هKL ا����ت و��Bه� �-.�1 +,م ا+.�ر ا�>�5ر _��B أ�. >��-�.� ����4ت ا�����

    !8 ا����ت ا��,�,ة !.ّ�رًا �$�و+�ت � %ّ.# اJر��دات ا��X���ر��ت ��ت ا����� و�.�5ت ا����,ة وا�=�+8�4 ا8��V ��,ون �4lً� . ا���,ة�&��),�, !8 ا��

    ���CWا� KL�< A4(

    �ار %�,�. !.�5ة +U4 ا�,وام &�� �� و!8 ا��ّ!' أن ���ي >� 8ّC

    5�ل اJر��دات ا��X�����ت ا����� &� هKL ا����ت و��Bه� >� ��وا

    . أl,ث ا�5$=�ت

  • 27

    ���د ا�������ت

    !���"���ت و%�Wم >.ا��#���ت ا����d_ ا�!�ال، !# أو >,ون ���cت %)�!' !# !���ت %��' >��3 ا��12 %)�!' !# ا�&�اد ��! Uة، إ�,���&� >4, واl, أو V,!�ت !

    �4!�5��ق ! .

    +8 ��-� ا����6ت ا����� ا�)-�� 2001 !0.�+� �ا ،�+�d��5ت ا�!�ن ا.���LBاه�ا��� ). ، و>�ا!g ا�)��� و

    ��+,ات ا����� ��d�! ��!�5l إ�U &�6ت !�,دة .ا."���ن ا���35ّ! ) '�.� U4++A��b 8 ا��Wوض أو ا�C���ت، و��B.ً� !� %�5ن ...) ا��ار+�8، وا�-��ء، ا�: ا��Zل

    �)�ر &��,ة !,+�!�;< KLه .

    ���د ا�������ت

  • 28

    !���� !75. r402! �-(� " ����! ��d "د��رJا KL8 &� ه! �+�-ات !��+� !7ً!�� ،��-��ت ��B : ا�$�آ�ء ا�,و���8 &� +��4 ا��ا����ت ا����� ا�Z-����، وا��

    �A�W ا��>r، و>-�ك ا�-�� ا�),دة ا��bاف� ��+��وهKL اJر��دات ذات

    ا�-�ت ا�,و��� ��B : رة >�ا!g %��' >��3 ا��12 ����ب ��dت !���� !s�8 8 ا����6ت &� ا�.4,ان ا�! �+�-ا�Lي ����,K أ����2ّVن !8 !��+� !

    وF) ا��� ا����� &� ا�.4,ان، %�,�, ��Wط ��ة: إ�U–ه��6ت وF# ا�)����

    ���dت ا��0W+�ت lو%�,�, ا ،�b�Xي >�� إدارة !�2در ا���% �و%�,�, ا��5=�� ا�

    ��>�ت �ا����� !8 ا���+,ات ا�-��� وا�W-��، وا���+,ة &� %�,�, أو����ت ا�

    ��ت�����< �>�Xا� .

    ��12 &� ا��� ا����� ا����� إد!�ج ا���' ا�.��3 ا.ا%�>�! ا�����! ا.;�����!. >�,ف F�ن دوام �,رة أ+,اد آ.��ة !8 ا�=�Wاء +U4 ا���2ل +V U4,!�ت !����

    ��ت >W,�* آ�&� أ��5ل ا�X,!�ت ا����� ����م !��+� آ.��ة !8 ا�� e40%���0 وو��7Zت ا�������ت ا����� ا�)�!�4 !# ا�(ا����� : ا�-�م +U4 آ�&� ا��&�اد ا��

    ��� ا�����(، وا����( )و��dت أ�Vى %W,م ا�X,!�ت ا����� �p&�اد��وا��4ّ5 ) ا�.-�� ا���ت ا��7�(��� ). >��6 ا�

    !���� !��#�. ������ت ا�!8 ا����ر، أو (%�# ا�!�ال ) +�!� أو �V-�ك ا�-�� ا�Z-���� وا�),دة ا��bاف، وا��

  • 29

    ا���د&� �r��' أو إدارة >�ا!g ا���' ا�.��3 ��ت : �، و!-��ا�12�ا�-�ت ��B ا���5!��، ووl,ات إدارة ا�$�و+�ت، وا��

    �+� وا���ريd�ر ا�Z� . وا�.�ا!g ا�������، و��dت ا�

    � ا%��دات %C* أ+�Cء +U4 ا�2)�, ا��b-� .ا��دات �#���ت ا�����B ا���A@ ا�����ت %��' >��3��! 8! �;��4� و%J�4 و+�!�4 أو اW� . ��4&� أ��اق ! ا��12 !

    ���ت !���� %�ّآ� +V *�,W% U4,!�ت ا���' ا�.��3 .�#���ت ا�����B ا���A@ ا�����!��ت %�اوح . ا��12�4=� !8 ا��X! �ً+ا�.��3 ا��12 أ��ا '���