proyecto de fortalecimiento y armonización de sistemas de pagos de centroamérica y república...

“Proyecto de Fortalecimiento y Armonización de Sistemas de Pagos de

Centroamérica y República Dominicana”

VII Reunión de Responsables de Sistemas de Información

Instituto Iberoamericano de Mercado de Valores

San Pedro Sula, Honduras, 2005

Antecedentes al proyecto

Proceso actual de regionalización, modernización y apertura de sistemas financieros en la región (fusiones bancarias, mercado interbancario, valores, etc.) crea mayores condiciones para un intensificación movimientos regionales de capital.

Diversas iniciativas en Sistemas de Pagos y Liquidación de valores: CEMLA-BM, BID, BIS

Planes en todos los países para construir sistemas de pagos de alto valor

Evidencia de la relevancia de los sistemas de pagos para la seguridad y eficiencia de los sistemas financieros domésticos.

Descripción del proyecto

Proyecto regional a iniciativa del CMCA. Apoyo financiero del BID. Complementa iniciativas de los bancos

centrales de la región para mejorar sus sistemas de pagos.

El Banco de España ofreció en 2003 su apoyo técnico al proyecto, y se hizo efectiva en 2004 con alrededor de US$50 mil.

Objetivos generales del Proyecto

Definir un conjunto de estándares sobre sistemas de pagos aplicables a la región en su conjunto,

Adoptar dichos estándares como normativa del CMCA.

Definir una plataforma básica de interconexión regional de sistemas de pagos, tanto en cuanto a sus elementos mínimos como a su alcance.

Creación de un Comité Regional de Pagos

Resultados en 2004

Ley Modelo de Pagos Resolución CMCA adoptando los

principios de la Ley Modelo Mandato de continuar desarrollo

normativo jurídico de sistemas de pagos

Acciones del proyecto

1. Talleres de trabajo estándares2. Desarrollo centro de documentación3. Desarrollo plataforma tecnológica4. Sistema de divulgación y

capacitación especializada5. Mecanismos de gestión y asesoría

directa6. Coordinación regional

Otros beneficios esperados

Especializar sistemas de pagos en alto y bajo valor

Conceptuar sistemas de alto valor en el marco de todos los mecanismos mayoristas de gestión de liquidez del sector financiero (incluye valores)

Especializar mecanismos de gestión de riesgo de alto y bajo valor (aspectos de información y de operación)

Establecer marco jurídico adecuado de liquidación de efectivo y valores

Diseñar estructura institucional que permita eficiencia, seguridad y funciones rectoras y de supervisión del sector público

Estrategia general de ejecución del Proyecto

2. INSUMOS SECUNDARIOS1. INSUMOS PRIMARIOS

Diseño y Programación de Modelo Piloto

Ejecución de Planes Nacionales

Apoyo en ejecución de Planes Nacionales

1.1. Marco Jurídico Común

1.2. Elementos estratégicos de diseño de un SP nacional.

1.3. Estándares de diseño de SP nacional de Alto Valor

1.4. Estándares para pagos Transfronterizos de Alto Valor

1.5. Modelo de monitoreode la liquidez y gestión deriesgo

Diagnósticos Nacionales

Planes de AcciónNacionales

Libro Blanco deSIP

Centro de DocumentaciónRegional de SP

Esquema para la construcción de Prototipo

Prototipo SIP

Diseño y Arquitectura

Requerimientos de Usuario

Elementos Mínimos Comunes de RTGS Nacionales para SIPAR

Elementos Estratégicos de Diseño de RTGS Locales y Transnacionales

Marco Jurídico y Contractual Común

BB2

BB1

Sistema de Pagos Nacional

A

SIP

Inte

rco

nex

ión

SIP

Inte

rco

nex

ión

Tramo Local A Tramo Local BTramo Regional

SIP Nodo

Central

SIP

BA1

BA2


BBB2BB2

BB1


A

SIP

Inte

rco

nex

ión

SIP

Inte

rco

nex

ión


SIP Nodo

Central

SIP

BA1

BA2


B

BB1BB1


A

SIP

Inte

rco

nex

ión

SIP

Inte

rco

nex

ión


SIP Nodo

Central

SIP

BA1

BA2


B


A

SIP

Inte

rco

nex

ión

SIP

Inte

rco

nex

ión


SIP Nodo

Central

SIP Nodo

Central

SIP

BA1BA1

BA2BA2


B

Esquema general del Sistema

DIAGRAMA DE SIP CON USUARIOS

Cámaras

Bilaterales/

Multilaterales

Regionales

Centrales de

Valores (R)

Entidad

Financiera

(Usuario

Directo)

Usuario

Directo

Especial*

SIP N ODO CENTRAL

SIP INTERCONEXION

SISTEMAS DE

PAGOS

NACIONALES

(Bancos Centrales)

OTRO


Cámaras

Bilaterales/

Multilaterales

Regionales

Centrales de

Valores (R)

Entidad

Financiera

(Usuario

Directo)

Usuario

Directo

Especial*

SIP NODO CENTRAL

SIP INTERCONEXION

SISTEMAS DE

PAGOS

NACIONALES

(Bancos Centrales)

OTRO


Cámaras

Bilaterales/

Multilaterales

Regionales

Centrales de

Valores Región

Entidad

Financiera

(Usua rio

Directo)

Usuario

Directo

Especial*

SIP NODO CENTRAL

SIP INTERCONEXION

SISTEMAS DE

PAGOS

NACIONALES

(Bancos Centrales)

EFR

Opciones de Interconexión

SIPNODO CENTRAL

SIPINTERCONEX

SISTEMAPAGOSLOCAL

SIPINTERCONEX

E.F.E.F.

E.F.

E.F.

E.F.

E.F.

E.F.

E.F.

BANCO CENTRAL A BANCO CENTRAL C

CONEXIÓN DIRECTA ENTRE SISTEMAS (WEB SERVICE)

SWIFT

SISTEMAPAGOSLOCAL

ENCARGADOS DE:I. AUTENTICACION DE USUARIOSII. AUTORIZACION DE OPERACIONESIII. CONSISTENCIA DE DATOSIV. INSTRUCCIÓN DE LIQUIDACION V. MOVIMIENTOS CONTABLES - Cuenta de Reserva - Cuenta Control SIP

BCA….. BCB…. BCC…. BCD….

Banco CentralB

Banco CentralB

Banco CentralA

Banco CentralA

Banco CentralC

Banco CentralC

Banco CentralD

Banco CentralD

SIPCONSEJO

BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25

CONTROL

-SIP-Consejo..25

Inversión

BANCO PRIMER ORDEN

INVERSION..100

ACTIVO

TOTAL: 100

-SIP-Consejo..25

Inversión

-SIP-Consejo..25

Inversión

-SIP-Consejo..25

Inversión

Ent.Financ.20M

PASIVOCta. Reserva E.F.

(US$20 M)


Banco CentralB

Banco CentralB

Banco CentralA

Banco CentralA

Banco CentralC

Banco CentralC

Banco CentralD

Banco CentralD

SIPCONSEJO

BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25

CONTROL

-SIP-Consejo..25

Inversión

BANCO PRIMER ORDEN

INVERSION..100

ACTIVO

TOTAL: 100

-SIP-Consejo..25

-SIP-Consejo..25

Inversión

-SIP-Consejo..25

Inversión

Ent.Financ.20M


(US$20 M)

-SIP-Consejo..20-SIP-Consejo.. 5

Inversión


Banco CentralB

Banco CentralB

Banco CentralA

Banco CentralA

Banco CentralC

Banco CentralC

Banco CentralD

Banco CentralD

SIPCONSEJO

BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25

-SIP-Consejo..25

Inversión

BANCO PRIMER ORDEN

INVERSION..100

ACTIVO

TOTAL: 100

-SIP-Consejo..25

-SIP-Consejo..25

Inversión

-SIP-Consejo..25

Inversión

Ent.Financ.20M


(US$20 M)


InversiónBCA….. 25BCB…. 5BCC…. 25BCD…. 45

CONTROL

-SIP-Consejo..20Ent.

Financ.20M

Cta. Reserva E.F.

US$20 M

PASIVO

-SIP-Consejo..45


Banco CentralB

Banco CentralB

Banco CentralA

Banco CentralA

Banco CentralC

Banco CentralC

Banco CentralD

Banco CentralD

SIPCONSEJO

BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25

-SIP-Consejo..25

BANCO PRIMER ORDEN

INVERSION..100

ACTIVO

TOTAL: 100

-SIP-Consejo..25

-SIP-Consejo..25

Inversión

Inversión

Ent.Financ.

10M


(US$10 M)


InversiónBCA….. 25BCB…. 5BCC…. 25BCD…. 45

-SIP-Consejo..45

Inversión

-SIP-Consejo..10

BCA….. 15BCB…. 15BCC…. 25BCD…. 45

CONTROL

-SIP-Consejo..25-SIP-Consejo..15


Banco CentralB

Banco CentralB

Banco CentralA

Banco CentralA

Banco CentralC

Banco CentralC

Banco CentralD

Banco CentralD

SIPCONSEJO

BCA….. 25BCB…. 25BCC…. 25BCD…. 25

-SIP-Consejo..25

BANCO PRIMER ORDEN

INVERSION..100

ACTIVO

TOTAL: 100

-SIP-Consejo..25

-SIP-Consejo..25

Inversión

Inversión

Ent.Financ.10M


(US$10 M)


BCA….. 25BCB…. 5BCC…. 25BCD…. 45

Ent.Financ.

Cta. Reserva E.F.

US$10 M

PASIVO

-SIP-Consejo..45

-SIP-Consejo..15

Inversión

-SIP-Consejo..10-SIP-Consejo..15

BCA….. 15BCB…. 15BCC…. 25BCD…. 45

CONTROL

-SIP-Consejo..10

-SIP-Consejo..15

10M

Inversión

ENTIDAD TRANSFIRIO RECIBIO NETOBANCO A 10 -10BANCO B 20 10 -10BANCO C 0BANCO D 20 20

POSICION NETA DE LAS ENTIDADES AL FINAL DEL DIA

Monto que deben transferir las entidades

al SIP-Consejo

Monto que debe transferir SIP-Consejo a

las Entidades

TRANSFERENCIAS A EFECTUARSE ANTES DEL INICIO DE OPERACIONES DEL DIA SIGUIENTE

Banco CentralB

Banco CentralB

Banco CentralC

Banco CentralC

Banco CentralA

Banco CentralA

Banco CentralF

Banco CentralF

Banco CentralE

Banco CentralE

Banco CentralD

Banco CentralD

PARTICIPACIONDE CADA BC

EN INVERSIONDE RESPALDO

( 10 )

( 10 )

20

RELACION ENTIDADES BAJO MODELO CUENTA UNICA CENTRALIZADA (MODELO 2)

Las transferencias giradas por los BC´s, implican una disminución de su participación en la Inversión de

Respaldo.

Las transferencias recibidas por los BC´s, implican un aumento de su participación en la Inversión de

Respaldo.

Objetivos para el 2005

Establecer marco común de estándares para los sistemas de pagos nacionales en la región

Establecer requerimientos mínimos comunes de cumplimiento de los sistemas de pagos nacionales para interconexión con el SIP

Establecer diseño conceptual del SIP Capacitación en aspectos relevantes para la

construcción de sistemas de pagos de alto valor Apoyar a los países (si es requerido) en el

cumplimiento de estándares

Productos

Mediante cuatro talleres temáticos y un foro de discusión se realizarán los siguientes productos:

Estándares genéricos para sistemas de pagos nacionales

Requerimientos mínimos comunes (RMC) para la interconexión con el SIP

Esquema de Documento ejecutivo de Diagnóstico de cada país

Esquema de Documento ejecutivo de Plan de Acción de cada país

Participantes en las Actividades

Comité de Estrategia y Diseño- Representante de Pagos- Representante de Gestión de Riesgo

Representante de Política Monetaria

Comité de Informática

Comité de Estudios Jurídicos

Actividades de Comité de Informática

Evaluación de Seguridad Informática en Sistemas Electrónicos de Pagos de la región.

Definición de un esquema de seguridad informática para el Sistema de Pagos Regional.

Definición de un modelo de Gestión del Riesgo Operativo.

Formulación de estrategias de recuperación ante eventos de riesgo.

Definición de un plan de contingencia. Definición de un esquema de mensajería entre los

sistemas de pago nacionales y el sistema de pagos regional.

Definición de un modelo de gestión tecnológica regional.

Conclusiones

Proyecto conlleva amplia participación de las instituciones a fin de garantizar éxito del mismo.

Gestión tecnológica regional necesaria para velar por la definición de estándares a adoptar por los bancos centrales.

Consultas?

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