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Principales hallazgosInclusión financiera en Colombia 2018
Freddy Castro, director de Banca de las OportunidadesBogotá, 11 de junio de 2019
Estado de la inclusión financiera
Coberturafinanciera
Acceso a productos financieros
Uso de productos financieros
Estado de la inclusión financiera
Todos los municipios tienen presencia financiera desde 2015
Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Superintendencia de la Economía Solidaria, ONG microcrediticias y DANE.
Los puntos de acceso aumentaron 24,2% frente a 2017
581.747 puntos de acceso
Los indicadores de cobertura mejoraron en 2018
8 816 17
110142
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
2017 2018
Puntos de acceso por cada 1.000 km2, según tipo de canal
Oficinas Cajeros automáticos Corresponsales
23 2346 47
306
395
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
500
2017 2018
Puntos de acceso por cada 100.000 adultos, según tipo de canal
Oficinas Cajeros automáticos Corresponsales
Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Superintendencia de la Economía Solidaria, ONG microcrediticias y DANE.
375
465
134
167
Aunque existe cobertura en todo el país, hay diferencias regionales
Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Superintendencia de la Economía Solidaria, ONG microcrediticias y DANE.
Oficinas y corresponsales por cada 100.000 adultos
485,5
306,7
255,0
-
100
200
300
400
500
600
Ciudades yaglomeraciones
Municipiosintermedios
Municipiosrurales y rurales
dispersos
Puntos de acceso por cada 100 mil adultos, según ruralidad
137 municipios tienen cobertura vulnerable
2,9%
13,1%
83,9%
Distribución de los municipios con cobertura vulnerable, según ruralidad
Ciudades yaglomeraciones
Municipios intermedios
Municipios rurales yrurales dispersos
29 con alta criticidad: 2 sin oficina y sin corresponsales propios activos
27 solo con corresponsales activos tercerizados
• Con una oficina y sin corresponsales activos propios; • o sin oficina y con 0, 1 o 2 corresponsales activos propios.
Coberturafinanciera
Acceso a productos financieros
Uso de productos financieros
Estado de la inclusión financiera
Fuente: Banca de las Oportunidades.
Cada vez más personas están financieramente incluidas
51,1%
55,2% 55,5%57,3%
62,0%
64,9%67,2%
71,5%73,9%
76,3% 77,3%
80,1%81,4%
50%
55%
60%
65%
70%
75%
80%
85%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
28,0 millonesPorcentaje de adultos con algún producto financiero
Fuente: Banca de las Oportunidades.
77,8%
40,2%
22,2%
59,8%
Productos de depósito Productos de crédito
Distribución de los adultos según tenencia de productos de depósito y crédito
% de adultos con acceso% de adultos sin acceso
Los productos de mayor penetración son los de depósito
Los productos con mayor tenencia(número de adultos)
Pero aún hay diferencias importantes por tipo de producto
• Cuenta de ahorro (25,8 millones)
• Tarjeta de crédito (8,9 millones)
• Crédito de consumo (6,8 millones)
• Microcrédito (3,1 millones)
• Vivienda (1,1 millones)
Sin embargo, persisten retos
Incluir financieramente a la población excluida, “la última milla”
6,3 millones de adultos
La inclusión financiera es menor en los municipios rurales
Fuente: Banca de las Oportunidades.
88,7%
71,2%66,0%
55,4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Ciudades yaglomeraciones
Intermedio Rural Rural disperso
Indicador de inclusión financiera por nivel de ruralidad Indicador de inclusión financiera de productos créditos
por nivel de ruralidad
46,5%
30,7% 27,5%22,7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Ciudades yaglomeraciones
Intermedio Rural Rural disperso
Llegar a esta población es fundamental para cerrar el círculo de la pobreza.
Por género no se observan diferencias significativas
Fuente: Banca de las Oportunidades y DANE
Indicador de inclusión financiera
En cuanto al crédito, los montos desembolsados a las mujeres son menores, a pesar de que la mora en las mujeres es menor
Tipo Hombres Mujeres
Microcrédito $4,8 $4,0
Consumo $1,2 $0,95
Vivienda $115,5 $99,8
Monto promedio desembolsados (millones)
Fuente: Superintendencia Financiera de ColombiaFuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Superintendencia de la Economía Solidaria, ONG microcrediticias.
11,6% 11,3%11,4% 11,7%12,0%
11,3%
10,4%
9,3%
7,9%
6,7%
5,6%
4,5%
10,8%
11,6%
10,6%9,9%
9,5%
8,6%
7,6%
6,5%
5,7%5,2%
4,7% 3,9%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
18
-25
añ
os
26
-30
añ
os
31
-35
añ
os
36
-40
añ
os
41-4
5 a
ño
s
46
-50
añ
os
51
-55
añ
os
56
-60
añ
os
61
-65
añ
os
66
-70
añ
os
71
-75
añ
os
Más
de
75
añ
os
Tasa
de
mo
ra
Hombres Mujeres
Nivel de mora por género
La inclusión financiera con enfoque de género favorece la movilidad social, el desarrollo de las capacidades básicas en los hogares y la creación de capital humano
Coberturafinanciera
Acceso a productos financieros
Uso de productos financieros
Estado de la inclusión financiera
La inclusión financiera en el país ha aumentado, pero el uso de productos financieros no
24 25 26 27 28
20 21 22 23 24
-
5
10
15
20
25
30
2014 2015 2016 2017 2018
MIL
LON
ES D
E A
DU
LTO
S
Número de adultos con algún producto Número de adultos con algún producto activo/vigente
El indicador de inclusión financiera medido con el número de adultos con algún producto activo y/o vigente fue del 68,5%La proporción de adultos con algún producto activo sobre los adultos con productos equivalió al 84,1%
Fuente: Banca de las Oportunidades.
El nivel de uso es similar independientemente de la ruralidad y el género
Fuente: Banca de las Oportunidades.
Nivel de uso 84,7% 82,4% 82,9% 82,9%
Ciudades Intermedio Rural Rural disperso
Nivel de uso 84,4% 83,8%
Hombres Mujeres
El problema de uso es transversal a todas las características sociodemográficas y requiere, por lo tanto, de soluciones estructurales
Nuestras acciones
¿Qué vamos a hacer ?
Cobertura Tenencia
Acceso a productos financieros
Uso de productos financieros
Generación de información
Educación financiera Innovación digital Gestión territorial
Acciones
Nuestras acciones
Generación de información
Educación financiera Innovación digital Gestión territorial
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Reportes generales
Observatorio de inclusión financiera
rural
Caracterización microempresas
Mis finanzas Lab
Pagos y corresponsales digitales
Garantías mobiliarias
Seguros inclusivos
Prosperidad social
Ferias y eventos regionales
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