politica conozca a su cliente
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Temas propios de la POLITICA KYC (política conozca a su cliente),
como lo son registros, identidad de terceros, actualización y
conservación de registros, entre otros, tendientes a CONOCER A
NUESTROS CLIENTES.
EL DECRETO LEY 67-2001 LEY DE LAVADO DE DINERO Y OTROS
ACTIVOS Y SU REGLAMENTO ACUERDO GUBERNATIVO 118-
2002, DECRETRO 58-2005 LEY PARA PREVENIR Y REPRIMIR EL
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y SU REGLAMENTO
ACUERDO GUBERNATIVO 87-2006 ESTABLECEN:
Son medidas específicas para conocer, identificar y actualizar la información de los
clientes del Grupo Financiero G & T Continental.
KYC = KNOW YOUR CUSTOMER
O
B
J
E
T
I
V
O
UBICACIÓN GEOGRÁFICA.
CREACIÓN DE PERFIRL
IDENTIFICAR PRODUCTOS Y SERVICIOS
ACTIVIDAD ECONÓMICA
DOCUMENTOS DE RESPALDO
R
E
S
U
L
T
A
D
O
El BANCO selecciona e identifica a sus clientes
El cliente proporciona información de su actividad económica.
Conocer las zonas de comercialización de productos
Para detectar transacciones inusuales con el objeto de analizarlas y estimar si
adquieren el carácter de sospechosas de lavado de dinero u otros activos y
financiamiento al terrorismo, para reportarlas a la Intendencia de Verificación
Especial.
Los propósitos por el cual se debe conocer al cliente son:
1
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3
4
Administración de riesgo de LD/FT
Actualización de información efectiva
Sirve de medida disuasiva para alejar a los posibles lavadores de
dinero de la entidad
Permite la detección de operaciones inusuales y la determinación
de operaciones sospechosas
Gerencia de Banca Corresponsal (Internacional):
• Administra las transacciones internacionales por la cual es importante que conozca los perfiles de los clientes que utilizan nuestros servicios internacionales.
Gerencia de Cobros:
• Recupera activos del banco, por lo cual es importante que aplica la política de conozca a su cliente para los cobros que realicen y que estos no salgan de los perfiles de pago de los clientes.
Dirección de Atención al Cliente:
• Mantiene una estrecha relación con clientes, por lo cual es importante que conozca detalladamente la política de conozca a su cliente.
Los datos proporcionados por la persona en los formulario de inicio de relación
(Debe verificarse).
El movimiento transaccional que declara el cliente en su formularios (Debe
monitorearse).
La actividad económica declarada. Debe segmentarse.
La imagen del cliente (Vestuario, educación, joyería, vehículo, usa seguridad, etc.)
todo es visual.
Si es empresa, la actividad comercial a la que se dedica.
Para efectos de la prevención al lavado de activos, el conocimiento del cliente
debe validarse desde muchos puntos de vista.
Herramientas Internas
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5
Consultas por INTERNET
Oficina de Naciones Unidas para el control del crimen y narcotráfico
Lista OFAC
Periódicos Nacionales e internacionales
Noticieros Nacionales e internacionales
Comunicados de la Superintendencia y de la IVE, además de otros entes
reguladores.
Herramientas Externas
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Conocer y entender cabalmente la naturaleza
del negocio del cliente
Conocer y entender cabalmente la naturaleza
de las transacciones anticipadas
Identificar y analizar la ubicación del cliente
Una revisión más cercana a los clientes de alto riesgo al momento de la
apertura de cuentas y con mayor frecuencia durante su relación con el banco.
Actualizar los perfiles de clientes según corresponda.
Considerar obtener información sobre:
El propósito de la cuenta
El origen de los fondos y
del patrimonio del cliente
Los beneficiarios reales de las
cuentas
La profesión, actividad
comercial o tipo de negocio
del cliente
No basta… KYC Conozca su riesgo
-Perfil momento de apertura
-Perfil histórico
-Clasificación clientes por estatus de riesgo
-Monitoreo especializado para clientes de alto riesgo
-Geografía nacional e internacional
Tipo de Transacciones
Esperadas
Monto de Transacciones
Esperadas
Ventas de Armas y
Municiones Nacionalidad
Ubicación Geográfica
Profesión o Actividad
PEP`s
Política de Conozca a su cliente
Monitoreo Conozca a su empleado
Capacitación
Conocer a su cliente
Monitorear las transacciones que el cliente
realiza.
Estas prácticas habituales en el manejo de cualquier relación comercial, han demostrado ser la barrera más efectiva contra los intentos de uso de los servicios financieros para el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
Su objetivo es detectar rápidamente toda aquella actividad inusual o
potencialmente sospechosa.
VERIFICACIÓN COMPROBACIÓN IDENTIFICACIÓN
Clientes Habituales:
• son aquellas personas físicas o jurídicas con quienes se mantienen cuentas a la vista.
Clientes usuarios:
• Son aquellos que utilizan nuestros servicios en forma ocasional, ejemplo. Las personas que cobran remesas. No poseen cuentas con el Grupo.
Para conocer a su cliente no basta con la entrevista inicial, sino que se debe
seguir su relación con el Grupo Financiero G&T Continental, para obtener el
VERDADERO CONOCIMIENTO
Al establecer el patrón de actividades típicas para el cliente, Usted podrá detectar las posibles actividades inusuales en la etapa de monitoreo
¿Para qué será utilizada la cuenta?
¿Cuál será el volumen de la actividad?
¿Las transacciones involucran efectivo?
¿Cuál será la transferencia más importante?
¿Desde y hacia qué países se realizarán transferencias?
¿A quién vende o compra?
¿Cómo cobra o paga?
¿Qué compra?
El sistema de Monitoreo consiste en detectar operaciones sospechosas
en función de su volumen, características, frecuencia o naturaleza frente a
las actividades habituales del cliente.
¿El cliente realiza el tipo de transacciones según lo previsto?
¿El cliente utiliza sus productos y servicios requeridos?
¿El cliente realiza transacciones en áreas geográficas que no tienen sentido
para su negocio?
DEFINICIÓN
PERFIL
COMPORTAMIENTO
TRANSACCIONAL
Inusual Razonable
Comparación
Motivos
insuficientes
Verificar perfil
Reporte de
operación sospechosa
Analizar
ETAPAS
DE
UN
EFICIENTE
MONITOREO
Son inusuales porque salen del perfil del cliente, pero que tienen ciertas tipologías de riesgo.
Estas transacciones sospechosas porque se dan por un periodo determinado de tiempo, y son periódicas, simultaneas y consecutivas
VALORES
• Establecer niveles éticos
POLITICAS
• Definir sanciones para los colaboradores que infrinjan la Legislación contra el Lavado de Dinero
ALCANCE
• Las disposiciones contra el Lavado de Dinero se aplican a las instituciones financieras y a los colaboradores de éstas que participan en dichas transacciones
ACOMPLIANCE
• Verificar que los colaboradores realicen sus actividades con apego a las normas de orden técnico y administrativo que se emitan para prevenir, detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita
TEMA A EVALUAR SI NO OBSERVACIÓN
Empleados con un estilo de vida que no corresponde con el monto de su salario.
Empleado renuentes a disfrutar vacaciones
Empleados renuentes a aceptar cambios de su actividad o promociones que
impliquen no continuar ejecutando las mismas actividades.
Empleados que con frecuencia permanecen afuera de la oficina más allá de la hora
de cierre.
Empleados que a menudo se descuadran en caja con explicación insuficiente o
inadecuada.
Empleados que impiden que otros compañeros de trabajo atiendan a determinados
clientes
Cambios en su comportamiento
Invitaciones constantes a sus compañeros de trabajo
Creencias religiosas (Mormon, católico, evangelico
Visitas constantes a centros nocturnos
Problemas familiares (divorcio, familiar enfermo)
Operaciones que realizan directamente, sin pasar por receptores
Encargado de bóveda
Deudas (especificar)
Otros negocios
Visitas constantes de personas que no son clientes
Padece de alguna enfermedad
Ingiere o toma algún medicamento (costo mensual si la respuesta es si)
Presentación personal (ver zapatos, uniforme, cuidados)
Injerencia de bebidas alcohólicas y otros
ANEXO “A”
AGENCIAS QUE LABORO ANTERIORMENTE:
TRABAJO ANTERIOR:
NOMBRE COLABORADOR:
CODIGO COLABORADOR:
TIEMPO DE LABORAR PARA EL BANCO:
AGENCIA:
P
E
R
F
I
L
El Grupo Financiero G & T Continental adopta sistemas adecuados de
preselección de personal, definiendo estándares éticos para el desarrollo de las
tareas asignadas.
Adoptar un programa formal y permanente de capacitación, entrenamiento y
actualización en la materia de LD y FT para sus empleados.
Manejar los conceptos éticos de cada una de nuestro colaboradores
¿Cree usted posible que un receptor
pagador que devenga un salario de
Q3,00.00, puede tener este auto?
Cree usted posible que un Cajero General quien
devenga Q.4,000.00, ¿puede tener este automóvil?
Sindicada de robar dinero de cuentahabientes, la Policía
Nacional Civil (PNC) detuvo a Jacqueline Yanira
Rosales, de 30 años, en la 12 avenida y 14 Calle de la
Zona 1.
De acuerdo con la acusación, Rosales desvió Q170 mil
de varias cuentas hacia las de ella aprovechando que
era gerente de una agencia bancaria.
El hecho ilícito ocurrió en octubre del año pasado y
desde entonces, gracias a las denuncia de varios
afectados, comenzaron las investigaciones que
concluyeron con la detención.
La mujer es acusada de hurto agravado, manipulación
de información y uso de información.
• Capacitaciones
• Monitoreo.
• Administración de riesgos.
• Segmentación.
• Reportera
Auditara temas de LD y FT, aplicando la política de Conozca a su cliente, específicamente con los expedientes de los colaboradores.
Verificara el cumplimiento de los procedimientos de LD y FT, aplicando
la política de conozca a su cliente.
Definición de perfiles de clientes por segmentos
Monitoreo de sucursales
Matriz de Riesgos/Alertas
Control de Listas de Terroristas y
PEPS Base de datos
Confección de Manual de Procedimientos
Internos
Definición de un Plan de Tareas de La
Gerencia
Testing
Verificación listas OFAC (listas de personas naturales y jurídicas a las que han calificado como terroristas, narcotraficantes o criminales).
Cuestionarios requeridos por
corresponsales.
Se efectúan monitoreo con el objetivo de verificar que los fondos provenientes de otra Entidad Financiera del país y/o del exterior, procedan de entidades legales, aplicando el principio de “conozca a su cliente”.
Clientes que realicen transacciones con fondos provenientes
de otras Entidades Financieras
LEGAL
Perdidas por, multa o indemnización por incumplimiento de la normativa legal.
Sanciones penales o administrativas como cancelación de la licencia para operar de una institución financiera
REPUTACIONAL
• Es la posibilidad de pérdida por mala imagen, desprestigio de la entidad o sus negocios.
• Publicidad negativa sobre las practicas comerciales de una institución financiera
OPERATIVO
• Es la posibilidad de ocurrencia de pérdidas financieras, originadas por fallas o insuficiencias de procesos, personas, sistemas internos, tecnología, y en la presencia de eventos externos imprevistos
CONTAGIO
Es la posibilidad de pérdida que una entidad puede sufrir, directa o indirectamente, por una acción o experiencia de vinculado
En Alemania un cajero se encontraba realizando
transacciones financieras. La última que realizó
antes de quedarse dormido sobre el teclado fue de
64,20 euros. Al dormirse dejó su dedo sobre la
tecla del dos.
¿RESULTADO? Una millonaria transferencia de
más de 222 millones de euros. Esto le costó el
puesto no solo a él sino también a su jefa y
supervisora. Nadie se había dado cuenta, fue un
compañero de trabajo quien descubrió el error y lo
corrigió.
Al momento de la apertura:
Verificar la información cuando llenan los IVES-01 Y 02, efectuar un reconocimiento eficiente de los detalles del cliente y cualquier situación que salga de lo normal informar a sus jefes.
Durante la relación con el cliente:
Verificar las operaciones que realice cuando estas sean constante y salgan de su perfil
Durante la adquisición de nuevos productos:
Chequear los movimientos de los otros productos que el cliente posea, ejemplo: Cuentas monetarias, ahorro, fondos de pensiones, créditos. Transacciones. Transferencias
Mantener el control de clientes
Mantener el control de Moral Hazard de los
Colaboradores.
Mantener el Monitoreo de Transacciones Inusuales e
informas a la IVE de transacciones Sospechosas.
Requerir la documentación de clientes cuando sea necesario efectuar una
evaluación.
Recibir información de clientes sospechosos.
Recibir información de operaciones de remesas y solicitar documentación de
soporte cuando estas salgan de los perfiles del
cliente.
BC ZAYAS SANDRA
BC CARRILLO AZUCENA
BC PREVENCION