compaÑias de seguros y reaseguros; tipologias en el sector asegurador; politica conozca a su...
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“COMPAÑIAS DE SEGUROS Y REASEGUROS; TIPOLOGIAS EN EL SECTOR ASEGURADOR; POLITICA
CONOZCA A SU CLIENTE; REPORTEDE ACTIVIDADES SOSPECHOSAS”
Abg. ALONSO J. BRITO SANCHEZ JULIO 2009
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comercialescomercialesCentrosCentros
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BancosBancosBancosBancos
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DELINCUENCIA ORGANIZADADELINCUENCIA ORGANIZADA
Esquema de una economía criminal urbanaEsquema de una economía criminal urbana Esquema de una economía criminal urbanaEsquema de una economía criminal urbana
LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS Y REASEGUROS
¿LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS Y
REASEGUROS, ESTAN BLINDADAS
CONTRA LOS RIESGOS DE
LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO?
¿BLINDADAS?
“FACTORES DE RIESGO”
CLIENTES DE ASEGURADORAS
POSICIÓN GEOGRÁFICA
POSICIÓN GEOESTRATÉGICA
RAMOS YPRODUCTOS
BIENES A ASEGURAR
EMPLEADOS DE ASEGURADORASFORMA DE PAGO INTERMEDIARIO
“FACTORES DE PROTECCION”
- DISEÑO E IMPLEMENTACION DE POLITICAS. - SISTEMA INTEGRAL DE PREVENCION Y CONTROL. - UNIDAD DE PREVENCION Y CONTROL .- DOCUMENTOS EXIGIDOS.- ADIESTRAMIENTO AL PERSONAL E INTERMEDIARIOS.- SEGMENTACION DE CLIENTES.- CREAR PERFILES DE CLIENTES.- MONITOREO TRANSACCIONAL DE CLIENTES.- BASE DATOS DE CLIENTES ACTUALIZADAS.- TECNOLOGIA, INFORMATICA, SISTEMAS, SOFTWARE.
TIPOLOGIASEN SEGUROS
Y REASEGUROS
TIPOLOGIAS
- PAGOS DE PRIMAS EN EFECTIVO O CON CHEQUES DE TERCERAS PERSONAS.
- ANULACION ANTICIPADA EN POLIZAS DE VIDA
- SINIESTROS FRAUDULENTOS.
- TRANSPORTE MARITIMO
- FIANZAS
- FIDEICOMISOS
- PRIMAS FINANCIADAS
POLITICACONOZCA ASU CLIENTE
¿EN VERDAD LAS EMPRESAS DE SEGUROS CONOCEN A SUS
CLIENTES?
Cliente….
No es necesaria la presencia física de alguno de ellos, funciona la intermediación.
POLIZA DE SEGUROSAsegurado.Tomador.Contratante.Beneficiario.
Intermediario. Productor ExclusivoCorredor de Seguros Sociedades de CorretajeClínicas.
Talleres.
Proveedores.
INFORMACIÓN INFORMACIÓN INDIVIDUAL INDIVIDUAL DEL CLIENTEDEL CLIENTE
1.1.Tomadores, Asegurados o Tomadores, Asegurados o Beneficiarios de PólizaBeneficiarios de Póliza
2.2.Contratantes de Financiamiento de Contratantes de Financiamiento de Primas, Primas,
3.3.Fianzas,Fianzas,
4.4.Fideicomisos y otros encargos de Fideicomisos y otros encargos de confianza y contratos administrados de confianza y contratos administrados de salud.salud.
INVOLUCRADOS EN LA POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE
Conozca su Cliente
• Producción / Negocios
• Sucursales
• Seguridad - Fraude
• Sistemas
PEP Ramos y Productos Actividad Económica
Más allá de la Identificación La conducta Operacional
POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE
“SOLO EN DIOS CONFIAMOS, LOS DEMAS DEBEN PRESENTAR
DOCUMENTOS PARA SU IDENTIFICACION”.
REPORTE DEACTIVIDADES
SOSPECHOSAS
SEÑALES DE SEÑALES DE ALERTAALERTA
Envía Reporte
Estudiará y analizará el caso y las circunstancias que motivaron el reporte. E
nvía
el
exp
ed
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te
Inicia la Investigaci
ón
Establecen si se está o no ante una actividad relacionada con el delito de legitimación de capitales.
Eve
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ESTADISTICAS
RAMO 2006 2007 VARIACION
PORCENTUAL
HCM, VIDA Y
FUNERARIOS
71 57 80,28 %
AUTO-CASCO 73 18 73 %
RCV 14 0 100 %
INCENDIO 0 2
CONCLUSIONESCONCLUSIONES
El sector asegurador está expuesto a ser El sector asegurador está expuesto a ser utilizado como un medio para Legitimar utilizado como un medio para Legitimar Capitales procedentes de todo tipo de Capitales procedentes de todo tipo de actividades ilícitas.actividades ilícitas.
Es sin duda alguna, el riesgo más alto Es sin duda alguna, el riesgo más alto que tendrán que enfrentar las que tendrán que enfrentar las aseguradoras en estos momentos de aseguradoras en estos momentos de globalización.globalización.
CONCLUSIONESCONCLUSIONESAunque el Legitimador de Capitales Aunque el Legitimador de Capitales puede actuar por su cuenta, su acción puede actuar por su cuenta, su acción es más efectiva si tiene la complicidad es más efectiva si tiene la complicidad de un intermediario o de un empleado de un intermediario o de un empleado de la aseguradora.de la aseguradora.
Se debe buscar un equilibrio entre la Se debe buscar un equilibrio entre la prevención y el negocio, por lo que las prevención y el negocio, por lo que las acciones de prevención no deben acciones de prevención no deben tomarse como un freno a la actividad tomarse como un freno a la actividad aseguradora.aseguradora.
