conclusionesvirtual.urbe.edu/tesispub/0099087/conclu.pdfpara finalizar, el objetivo diseñado para...
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CONCLUSIONES
En este sentido, y una vez realizado el análisis y discusión de los
resultados de la investigación se establecieron las siguientes conclusiones
por objetivos.
En relación a la gestión integral de riesgo presente en la banca
universal, pudo observarse que los indicadores, establecimiento, valoración,
tratamiento y aceptación, están muchos más afianzados a la hora de
describir los procesos desarrollados para gestionar los riesgos dentro la
banca universal, lo cual constituye un buen indicador del avance de
concienciación por parte de este importante sector del sistema financiero, al
respecto, se indica que la valoración de los indicadores, manifestaron un
patrón de respuesta por parte de las unidades evaluadas, que son cónsonas
al reconocimiento de los procesos medulares de la gestión integral del riesgo,
por lo cual se concluye que dentro del área de Riesgos de la banca universal
venezolana, los procesos de la gestión integral de riesgos son aplicados.
Por consiguiente, en cuanto a identificar los mecanismos de medición
del riesgo utilizados para detectar indicios de legitimación de capitales por la
banca universal venezolana, se puede observar que los indicadores Nivel de
respuesta, Establecimiento de la planificación, Determinación de la
Organización y Reacción, dan más atención a estos indicadores, mientras
que al indicador Implantación de medidas y Monitoreo, tienden a un rango
menor en cuanto a su uso en los procesos que aplican en tales fases.
En el tercer objetivo específico, cuyo propósito fu caracterizar los
diferentes tipos de riesgo que pueden afectar los resultados esperados en
materia de prevención de la legitimación de capitales en la Banca Universal
Venezolana, se ubica el comportamiento hacia la tendencia muy alta, por lo
que se considera que la institución financiera muestra eficiencia en sus
labores relacionadas con la clasificación de riesgos. Aunado a lo expuesto
anteriormente, se puede inferir que los tipos de riesgo, son manejados de
105
igual manera, lo cual constituye que la organización mantiene un criterio
uniforme al momento de clasificarlos.
En cuanto al cuarto objetivo, determinar las normas legales sobre el
riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal
Venezolana, esta se mostró de manera eficiente, ya que la institución
financiera implementa tales normativas a toda cabalidad por tratarse de
lineamientos legales que enmarcan las operaciones de las instituciones
financieras venezolanas, quedando establecido que la falta de cumplimiento
de tales directrices obligan la sanción de los bancos por incumplimiento de
sus deberes legales.
Para finalizar, el objetivo diseñado para establecer las políticas de
Prevención y Control que permitan reducir el riesgo de legitimación de
capitales en la Banca Universal Venezolana, este presentó altos resultados,
sobre todo con respecto a las políticas conozca a su cliente y conozca a su
empleado, para determinar tales valores fue preciso conocer la aplicación de
estas políticas, del refrescamiento de las mismas y del seguimiento por parte
de los responsables e involucrados, por hacer que sean cumplidas, tanto a
través de exámenes verbales como pruebas escritas que determinan el nivel
de dominio de tales conocimientos, siendo los mismos requeridos para
mantener una diligencia oportuna al momento de estar en contacto con
situaciones que impliquen una posible legitimación de capitales.
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RECOMENDACIONES
Las conclusiones obtenidas en la investigación permitieron presentar
recomendaciones, con el propósito de analizar la gestión de riesgo en la
prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana,
después de evaluar los aspectos antes mencionados, surgieron las
siguientes recomendaciones:
En relación al objetivo destinado a describir los procesos de gestión de
Riesgo en función de la Prevención de Legitimación de capitales en la Banca
Universal Venezolana, se recomienda revisar a fondo los actuales procesos
del área, partiendo por analizar los elementos de riesgo en las operaciones,
emitir reportes que permitan evaluar el comportamiento de las transacciones,
estimar tiempo para la revisión de tales reportes, establecer canales de
revisión, implementar mesas de trabajo entre los involucrados para
determinar los posibles riesgos.
Con respecto al segundo objetivo del estudio, se recomienda levantar
nuevos procedimientos, auditar los procesos anteriores, estructurar mesas de
trabajo, levantar estadísticas que permitan evaluar cuál de los mecanismos
está presentando la debilidad, y cuál no permite medir el riesgo.
Continuando con el tercer objetivo, se recomienda mejorar la gestión
promoviendo modelos de formación continua en el área de riesgo, el
desarrollo de estrategias que faciliten el diagnóstico, la presencia de una
visión amplia, considerando los aspectos económicos, sociales, culturales,
geográficos, demográficos, políticos y legales que asoman la posibilidad de
riesgo en las operaciones, con la finalidad de evitar las posibles
desviaciones, las cuales pueden generar actitudes desfavorables respecto a
la sustentabilidad de la institución financiera.
En relación al cuarto objetivo de estudio, se recomienda, registrar datos
fidedignos en plataformas confiables, para preservar la confiabilidad de los
datos de los clientes, implementar sistemas de verificación que le permita a
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las instituciones bancarias, realizar una evaluación efectiva y eficaz, con la
finalidad de garantizar un método confiable en la autenticación de datos y
una gestión continua de la duración del riesgo, desde el análisis previo, hasta
el final del proceso.
Estas recomendaciones son efectivas si se mejora la capacidad de
evaluación con respecto a la asignación de responsabilidades en el área,
tomando en cuenta los factores internos y externos que determinan la
magnitud del riesgo en la banca universal, en tal sentido, el personal
responsable debe tener mayor protagonismo al momento de realizar las
evaluaciones de los procedimientos actualmente aplicados.
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Marco Regulatorio Resolución No. 119-10 Ley Orgánica Contra la delincuencia Organizada / FT Ley General de Bancos y otras instituciones financieras.
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ANEXOS
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REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA UNIVERSIDAD DR. RAFAEL BELLOSO CHACÍN
VICE-RECTORADO DE INVESTIGACION DECANATO DE INVESTIGACION Y POST-GRADO
MAESTRÍA EN GERENCIA EMPRESARIAL
INSTRUMENTO DE VALIDACION
GESTIÓN DE RIESGO EN LA PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES EN LA BANCA UNIVERSAL VENEZOLANA
Trabajo presentado como requisito para optar al grado de Magíster en Gerencia Empresarial
Autor: Lcdo. Edwards Carvajal C.I.: 15.012.655
Maracaibo, Junio de 2012
116
Maracaibo, Junio de 2012 Profesor (a): Estimado Profesor (a).
Me dirijo a usted en la ocasión de solicitarle su valiosa opinión sobre el
contenido literal del instrumento conformado por un cuestionario, que tiene
como propósito obtener la información necesaria para culminar la
investigación realizada como trabajo de grado, titulada Gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la banca universal venezolana.
Se agradece su valiosa colaboración en la validación del contenido del
presente instrumento de medición, en lo referente a la pertinencia con los
objetivos, los indicadores, las variables, los tipos de preguntas y la redacción,
así como cualquier observación que usted considere pertinente proponer.
Atentamente,
Edwards Carvajal
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PRESENTACIÓN DEL VALIDADOR Nombre y Apellido
Cédula de Identidad
Profesión
Pregrado Postgrado
Empresa en donde labora
Ocupación
Contacto
Celular Correo Electrónico
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TITULO DE LA INVESTIGACIÓN
Gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la banca universal venezolana.
OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIÓN OBJETIVO GENERAL
Analizar la gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Describir el proceso de gestión de riesgo en función de la prevención de legitimación de capitales en la banca universal venezolana.
Identificar los mecanismos de medición del riesgo utilizados para
detectar indicios de legitimación de capitales por la banca universal
venezolana.
Caracterizar los diferentes tipos de riesgo que pueden afectar los resultados esperados en materia de prevención de la legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Determinar las normas legales sobre el riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Determinar las políticas de Prevención y Control de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
TIPO Y DISEÑO DE INVESTIGACIÓN
En la presente investigación, se busca analizar la gestión de riesgo en
la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
En tal sentido, se define como descriptiva debido a que su objetivo general
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busca precisamente analizar la gestión de riesgo como estrategia que
permita prevenir la legitimación de capitales.
En este estudio, la recolección de la información para la presentación del estudio se realizó en el período comprendido Mayo 2011 y Septiembre 2012. Además expone que es transeccional - descriptiva “cuando tienen como propósito, indagar la incidencia de los valores en que se manifiestan una o más variables”.
TÉCNICAS E INSTRUMENTOS DE RECOLECCIÓN DE DATOS
La técnica empleada es la observación directa mediante entrevista y se utilizó un cuestionario con alternativas de respuestas cerradas, siendo las alternativas: Totalmente de acuerdo, Parcialmente de acuerdo, Ni de acuerdo ni en desacuerdo, parcialmente en desacuerdo y totalmente en desacuerdo. El total de ítems del instrumento fue de 63 ítems y es aplicado a los gerentes de Prevención y control de Legitimación de Capitales y del área de Riesgo de la Banca Universal Venezolana. Asimismo, se utiliza como instrumento para recopilar los datos de los sujetos estudiados un cuestionario tipo Lickert, dirigido a analizar la gestión de riesgo como estrategia que permita prevenir la legitimación de capitales. SISTEMATIZACIÓN DE LA VARIABLE
DEFINICIÓN NOMINAL: Gestión de Riesgo en la prevención de la
legitimación de capitales. DEFINICIÓN CONCEPTUAL
El proceso, el cual es ejecutado por la junta directiva, directores, la gerencia y el personal, aplicado para establecer estrategias y se desarrolla sobre toda la empresa o corporación, diseñado para identificar eventos potenciales que pudieran afectar el negocio y que gerencia los riesgos dentro
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del marco o rango de apetito definido, todo esto para proveer un nivel razonable de seguridad en el camino de cumplir los objetivos de la entidad. Useche, Sánchez, Martínez y Hernández (2008). DEFINICIÓN OPERACIONAL
La variable será medida validando la presencia de las dimensiones Procesos de la Gestión Integral de riesgo, Mecanismos de medición del riesgo, tipos de riesgo, Normas Legales y Líneas de acción, las cuales a su vez están compuestas por una serie de indicadores que proporcionarán información importante para analizar la gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Cuadro 1 Operacionalización de la Variables
Objetivo General: Analizar la gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana. VARIABLE OBJETIVOS
ESPECÍFICOS DIMENSIONES INDICADORES
Gestión de Riesgo en la Prevención
de la legitimación de capitales
Describir los procesos de la gestión de riesgo en función de la prevención de legitimación de capitales en la banca universal venezolana.
Procesos de la Gestión Integral
de riesgo
Establecimiento Identificación Estimación Valoración Tratamiento Aceptación
Identificar los mecanismos de medición del riesgo utilizados para detectar indicios de legitimación de capitales por la banca universal venezolana.
Mecanismos de medición del
riesgo
Establecimiento de la planificación Determinación de la Organización Implantación de medidas Nivel de Respuesta Monitoreo Reacción
Caracterizar los diferentes tipos de riesgo que pueden afectar los resultados esperados en materia de prevención de la legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Tipos de riesgo
Crediticio Reputacional De liquidez De Mercado
Determinar las normas legales sobre el riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Normas legales
Ley Orgánica Contra la delincuencia Organizada/FT
Ley General de Bancos y otras instituciones financieras.
Resolución 119.10
Determinar las políticas de Prevención y Control de legitimación de capitales
en la Banca Universal Venezolana
Políticas de
Prevención y Control
Política Conozca su cliente Política Conozca a su empleado Marco Legal Auditoría Interna
Fuente: Carvajal (2012)
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TABLA DE CONSTRUCCIÓN Y VALIDACIÓN DEL CUESTIONARIO
Objetivo General: Analizar la gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Objetivos Específicos Dimensiones
Indicadores Ítem
Cuadro de Validación Objetivo Dimensión Sub
Dimensión Indicadores Redacción
P NP P NP P NP P NP A I
Describir la gestión de riesgo en función de la
prevención de legitimación de capitales en la
banca universal venezolana
Gestión Integral de riesgo
Establecimiento
1. En el departamento se detectan riesgos de Legitimación de Capitales dentro de la banca universal venezolana.
2. La banca universal venezolana se ha evaluado las prácticas existentes relacionadas con la prevención de legitimación de capitales.
3. En la banca universal venezolana hay cierto nivel de riesgo en las operaciones referidas a la PLC
Identificación
4. Dentro de la banca universal venezolana se pueden asociar aquellos riesgos más comunes en las operaciones relacionadas con la PLC.
5. Se logra determinar el tipo de riesgo que involucran las operaciones relacionadas con la PLC en la banca universal venezolana.
6. Los mecanismos de lo que dispone la banca universal venezolana permiten asociar aquellos riesgos más típicos dentro de las transacciones financieras.
Estimación
7. La banca universal venezolana está en la capacidad de dar respuesta ante la amenaza de ciertos riesgos en lo respectivo a la prevención de LC.
8. Se maneja en línea el reconocimiento de los riesgos presentes en las operaciones relacionadas con la prevención de LC.
9. La banca universal venezolana tiene capacidad de anticipar los riesgos inherentes en sus propias operaciones.
121
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TABLA DE CONSTRUCCIÓN Y VALIDACIÓN DEL CUESTIONARIO
Objetivo General: Analizar la gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Objetivos Específicos Dimensiones
Indicadores Ítem
Cuadro de Validación Objetivo Dimensión Sub
Dimensión Indicadores Redacción
P NP P NP P NP P NP A I
Valoración
10. Se clasifican las detecciones del riesgo en las operaciones relacionadas con la prevención de LC.
11. Se registran las detecciones del riesgo presentes en las operaciones relacionadas con la prevención de LC.
12. Se han utilizado mecanismos que permitan la valoración de riesgos asociados a las operaciones relacionadas con la prevención de LC.
Tratamiento
13. Se emplean métodos para abordar los riesgos percibidos en las operaciones relacionadas con la prevención de legitimación de capitales.
14. Se evalúa el riesgo presente en las operaciones relacionadas con la prevención de legitimación de capitales.
15. El banco tiene establecido como premisa, tratar al riesgo de forma eficaz.
Aceptación
16. Se generan límites de reconocimiento en las operaciones de alto riesgo dentro de la banca universal venezolana.
17. En la banca universal venezolana hay probabilidades de riesgo que involucran las operaciones relacionadas con la prevención de legitimación de capitales.
18. Manejan grupos de trabajo avocados al reconocimiento de riesgos en cuanto a la prevención de legitimación de capitales.
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TABLA DE CONSTRUCCIÓN Y VALIDACIÓN DEL CUESTIONARIO
Objetivo General: Analizar la gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Objetivos Específicos Dimensiones
Indicadores Ítem
Cuadro de Validación Objetivo Dimensión Sub
Dimensión Indicadores Redacción
P NP P NP P NP P NP A I
Identificar los mecanismos de
medición del riesgo utilizados para
detectar indicios de legitimación de capitales por la banca universal
venezolana.
Mecanismos de medición del
riesgo
Establecimiento de la planificación
19. Se establecen criterios de organización de la información recibida en materia de riesgos en las operaciones que tienen que ver con la prevención de LC.
20. Se ejecuta un plan de acciones inherentes a la medición de riesgo en la prevención de legitimación de capitales.
21. Se analizan las situaciones actuales donde se evidencia el riesgo, lo cual le permite anticiparse al futuro inmediato.
Determinación de la Organización
22. Se perciben intenciones de llevar controlado todos aquellos registros de riesgos.
23. La banca universal venezolana enfatiza su posición como sujeto obligado para colaborar con la detección de riesgos.
24. La banca universal ha podido mejorar sus mecanismos de control en materia de riesgos.
Implantación de medidas
25. Es importante par a la banca llevar a cabo lineamientos que garanticen la medición del control de los riesgos.
26. El departamento responsable de implementar planes con cursos de acción de control sobre los riesgos en la banca universal venezolana.
27. Le corresponde al departamento diseñar medidas de control para optimizar la medición del riesgo en la banca universal venezolana.
Nivel de respuesta
28. Se custodia el cumplimiento de los procedimientos de medición del riesgo dentro de la banca universal venezolana.
29. Forma parte de algún grupo de trabajo, que permita evaluar el impacto negativo de los riesgos.
30. Es papel del gerente de riesgo exhortar a los empleados de las instituciones financieras acerca del peligro que genera el riesgo en las operaciones bancarias.
123
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TABLA DE CONSTRUCCIÓN Y VALIDACIÓN DEL CUESTIONARIO Objetivo General: Analizar la gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Objetivos Específicos Dimensiones
Indicadores Ítem
Cuadro de Validación Objetivo Dimensión Sub
Dimensión Indicadores Redacción
P NP P NP P NP P NP A I
Identificar los mecanismos de
medición del riesgo utilizados para
detectar indicios de legitimación de capitales por la banca universal
venezolana.
Mecanismos de medición del
riesgo
Monitoreo
31. Para el banco es importante monitorear las actividades sospechosas reportadas.
32. En el departamento se accionan algunas estrategias de seguimiento a los riesgos detectados.
33. La banca universal venezolana ha logrado mejorar sus mecanismos con respecto a los cambios.
Reacción
34. Se ha evidenciado el registro de las operaciones donde se ha detectado riesgos para la banca universal venezolana.
35. Ha liderado el proceso de recuperación, de los activos que han sido piezas de actividades sospechosas.
36. Al departamento le ha correspondido diseñar medidas de registros para optimizar la medición del riesgo en la banca universal venezolana.
Caracterizar los diferentes tipos de riesgo que
pueden afectar los resultados esperados en
materia de prevención de la legitimación de capitales en la
Banca Universal Venezolana.
Tipos de riesgo
Riesgo crediticio
37. El dinero determina un factor de riesgo para el cliente en situaciones, donde aspirar a solicitar un préstamo en la Banca universal venezolana.
38. Es deber del otorgante del crédito validar el perfil del cliente para iniciar el proceso de otorgamiento de crédito.
39. Los contratos de crédito, son cumplidos actualmente por los clientes de la Banca universal venezolana.
Riesgo Reputacional
40. El riesgo Reputacional en el banco tiene que ver con aquellas operaciones donde por causa del riesgo de crédito, pierde renombre dentro del sector.
41. El riesgo Reputacional fomenta un ambiente de incertidumbre donde la imagen financiera de la banca universal puede verse afectada.
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125
TABLA DE CONSTRUCCIÓN Y VALIDACIÓN DEL CUESTIONARIO Objetivo General: Analizar la gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Objetivos Específicos Dimensiones
Indicadores Ítem
Cuadro de Validación Objetivo Dimensión Sub
Dimensión Indicadores Redacción
P NP P NP P NP P NP A I
Caracterizar los diferentes tipos de riesgo que
pueden afectar los resultados esperados en
materia de prevención de la legitimación de capitales en la
Banca Universal Venezolana.
Tipos de riesgo
Riesgo Reputacional
42. El riesgo Reputacional en la banca universal propicia que la reputación de la banca universal no se impacte.
De liquidez
43. El cliente debe disponer con un nivel medio para optar por un crédito en la Banca universal venezolana
44. La ausencia de dinero determina un factor de riesgo para el cliente en situaciones, donde aspirar a solicitar un préstamo personal en la Banca universal venezolana
45. Los contratos de crédito, son cumplidos actualmente por los clientes de la Banca universal venezolana.
De Mercado
46. Se maneja un segmento de mercado atendido en cuanto a los riesgos observados en la banca universal venezolana.
47. El riesgo de mercado es menos importante que el riesgo crediticio.
48. El riesgo de mercado es el de mayor impacto para la imagen institucional de la banca.
Determinar las normas legales
sobre el riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la
Banca Universal Venezolana.
Normas legales
Ley Orgánica Contra la
delincuencia Organizada
49. Es deber del oficial de cumplimento de cada banco, dar fiel atención de cualquier actividad sospechosa.
Ley General de Bancos y otras
instituciones financieras.
50. El riesgo se encuentra documentado en la banca universal, de acuerdo a lo estipulado en la Ley general de bancos
Resolución 119.10 51. La administración integral de riesgo está
documentada en la resolución 119.10.
125
126
TABLA DE CONSTRUCCIÓN Y VALIDACIÓN DEL CUESTIONARIO
Objetivo General: Analizar la gestión de riesgo en la prevención de legitimación de capitales en la Banca Universal Venezolana.
Objetivos Específicos Dimensiones
Indicadores Ítem
Cuadro de Validación Objetivo Dimensión Sub
Dimensión Indicadores Redacción
P NP P NP P NP P NP A I
Determinar las políticas de
Prevención y Control de
legitimación de capitales en la
Banca Universal Venezolana
Líneas de Acción
Política Conozca su cliente
52. Se fomenta en su grupo de trabajo el aplicar la política, conozca a su cliente.
53. Dentro de las funciones que ejerce dentro de la institución financiera, está el divulgar los aspectos sospechosos evidenciados en algún ser sospechoso.
54. Se maneja en el departamento la política conozca a su cliente.
Política Conozca a su empleado
55. Es difícil llevar a cabo la política donde se declara que los empleados deben ser monitoreados al igual que entrevistados.
56. La política conozca a su empleado es un aspecto de gran importancia para optimizar los canales de revisión e inspección.
57. Ha sido entrevistado para declarar sus bienes, contribuyendo al cumplimento de tal política.
Marco Legal
58. Han implementado acciones que activen de manera legal, la resolución de problemas.
59. El riesgo según los manuales y normas de procedimientos, es elevado.
60. Se implementan políticas para prevenir el riesgo en materia de legitimación de capitales.
Auditoria
61. Las auditorias son herramientas gerenciales que permiten identificar errores en los procesos de gestión de riesgo.
62. Los procesos que usted lidera han sido auditados.
63. Ha tenido su gestión buenos resultados arrojados en las auditorias.
126
127
HOJA DE JUICIO DE LOS EXPERTOS
1. ¿Las preguntas concuerdan con los objetivos? Si No
Observaciones: 2. ¿Las preguntas miden las dimensiones, subdimensiones e
indicadores? Si No
Observaciones: 3. ¿Las preguntas miden las variables? Si No
Observaciones: 4. ¿La redacción es adecuada? Si No
Observaciones:
El Instrumento es Validado
Validado No Validado
Firma del Validador:
Fecha:
128
(ANEXO IV) CUESTIONARIO
REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA UNIVERSIDAD DR. RAFAEL BELLOSO CHACÍN
VICE-RECTORADO DE INVESTIGACION DECANATO DE INVESTIGACION Y POST-GRADO
MAESTRÍA EN GERENCIA EMPRESARIAL
CUESTIONARIO
GESTIÓN DE RIESGO EN LA PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES EN LA BANCA UNIVERSAL VENEZOLANA
Trabajo presentado como requisito para optar al grado de Magíster en Gerencia Empresarial
Autor: Lcdo. Edwards Carvajal C.I.: 15.012.655
Maracaibo, Octubre de 2012
129
INSTRUCCIONES
Es importante que lea instrucciones antes de responder el cuestionario:
Lea detenidamente los ítems antes de seleccionar las respuestas.
Siga el orden establecido.
No deje algún ítem sin responder.
Cada ítem presenta cuatro alternativas de respuesta. Seleccione una y marcando
según su opinión objetiva e imparcial.
Ninguna respuesta es correcta o incorrecta. Trate de responder en forma veraz y
sincera, de ello depende la pertinencia de la información.
Si se presentan dudas al responder el instrumento, consulte al encuestador.
130
CUESTIONARIO
Ítem Opciones de Respuestas
TA PA NA-ND PD TD
1. En el departamento se detectan riesgos de Legitimación de Capitales dentro de la banca universal venezolana.
2. La banca universal venezolana se ha evaluado las prácticas existentes relacionadas con la prevención de legitimación de capitales.
3. En la banca universal venezolana hay cierto nivel de riesgo en las operaciones referidas a la PLC.
4. Dentro de la banca universal venezolana se pueden asociar aquellos riesgos más comunes en las operaciones relacionadas con la PLC.
5. Se logra determinar el tipo de riesgo que involucran las operaciones relacionadas con la PLC en la banca universal venezolana.
6. Los mecanismos de lo que dispone la banca universal venezolana permiten asociar aquellos riesgos más típicos dentro de las transacciones financieras.
7. La banca universal venezolana está en la capacidad de dar respuesta ante la amenaza de ciertos riesgos en lo respectivo a la prevención de LC.
8. Se maneja en línea el reconocimiento de los riesgos presentes en las operaciones relacionadas con la prevención de LC.
9. La banca universal venezolana tiene capacidad de anticipar los riesgos inherentes en sus propias operaciones.
10. Se clasifican las detecciones del riesgo en las operaciones relacionadas con la prevención de LC.
11. Se registran las detecciones del riesgo presentes en las operaciones relacionadas con la prevención de LC.
12. Se han utilizado mecanismos que permitan la valoración de riesgos asociados a las operaciones relacionadas con la prevención de LC.
13. Se emplean métodos para abordar los riesgos percibidos en las operaciones relacionadas con la prevención de legitimación de capitales.
14. Se evalúa el riesgo presente en las operaciones relacionadas con la prevención de legitimación de capitales.
15. El banco tiene establecido como premisa, tratar al riesgo de forma eficaz.
16. Se generan límites de reconocimiento en las operaciones de alto riesgo dentro de la banca universal venezolana.
17. En la banca universal venezolana hay probabilidades de riesgo que involucran las operaciones relacionadas con la prevención de legitimación de capitales
18. Manejan grupos de trabajo avocados al reconocimiento de riesgos en cuanto a la prevención de legitimación de capitales.
19. Se establecen criterios de organización de la información recibida en materia de riesgos en las operaciones que tienen que ver con la prevención de LC.
20. Se ejecuta un plan de acciones inherentes a la medición de riesgo en la prevención de legitimación de capitales.
21. Se analizan las situaciones actuales donde se evidencia el riesgo, lo cual le permite anticiparse al futuro inmediato.
22. Se perciben intenciones de llevar controlado todos aquellos registros de riesgos.
23. La banca universal venezolana enfatiza su posición como sujeto obligado para colaborar con la detección de riesgos.
24. La banca universal ha podido mejorar sus mecanismos de control en materia de riesgos.
131
CUESTIONARIO
Ítem Opciones de Respuestas
TA PA NA-ND PD TD
25. Es importante par a la banca llevar a cabo lineamientos que garanticen la medición del control de los riesgos.
26. El departamento responsable de implementar planes con cursos de acción de control sobre los riesgos en la banca universal venezolana.
27. Le corresponde al departamento diseñar medidas de control para optimizar la medición del riesgo en la banca universal venezolana.
28. Se custodia el cumplimiento de los procedimientos de medición del riesgo dentro de la banca universal venezolana.
29. Forma parte de algún grupo de trabajo, que permita evaluar el impacto negativo de los riesgos.
30. Es papel del gerente de riesgo exhortar a los empleados de las instituciones financieras acerca del peligro que genera el riesgo en las operaciones bancarias.
31. Para el banco es importante monitorear las actividades sospechosas reportadas.
32. En el departamento se accionan algunas estrategias de seguimiento a los riesgos detectados.
33. La banca universal venezolana ha logrado mejorar sus mecanismos con respecto a los cambios.
34. Se ha evidenciado el registro de las operaciones donde se ha detectado riesgos para la banca universal venezolana.
35. Ha liderado el proceso de recuperación, de los activos que han sido piezas de actividades sospechosas.
36. Al departamento le ha correspondido diseñar medidas de registros para optimizar la medición del riesgo en la banca universal venezolana.
37. La ausencia de dinero determina un factor de riesgo para el cliente/ahorrista en situaciones, donde aspirar a solicitar un préstamo en la Banca universal venezolana.
38. Es deber del otorgante del crédito validar el perfil del cliente/ahorrista para iniciar el proceso de otorgamiento de crédito.
39. Los contratos de crédito, son incumplidos actualmente por los clientes de la Banca universal venezolana.
40. El riesgo Reputacional en el banco tiene que ver con aquellas operaciones donde por causa del riesgo de crédito, pierde renombre dentro del sector.
41. El riesgo Reputacional fomenta un ambiente de incertidumbre donde la imagen financiera de la banca universal puede verse afectada.
42. El riesgo Reputacional en la banca universal propicia que la reputación de la banca universal no se impacte.
43. El cliente debe disponer con un nivel medio para optar por un crédito en la Banca universal venezolana
44. El dinero determina un factor de riesgo para el cliente en situaciones, donde aspirar a solicitar un préstamo personal en la Banca universal venezolana
45. Los contratos de crédito, son incumplidos actualmente por los clientes de la Banca universal venezolana.
46. Se maneja un segmento de mercado atendido en cuanto a los riesgos observados en la banca universal venezolana.
47. El riesgo de mercado es menos importante que el riesgo crediticio.
132
CUESTIONARIO
Ítem Opciones de Respuestas TA PA NA-ND PD TD
48. El riesgo de mercado es el de mayor impacto para la imagen institucional de la banca.
49. Es deber del oficial de cumplimento de cada banco, dar fiel atención de cualquier actividad sospechosa.
50. El riesgo se encuentra documentado en la banca universal, de acuerdo a lo estipulado en la Ley general de bancos
51. La administración integral de riesgo está documentada en la resolución 119.10.
52. Se fomenta en su grupo de trabajo el aplicar la política, conozca a su cliente.
53. Dentro de las funciones que ejerce dentro de la institución financiera, está el divulgar los aspectos sospechosos evidenciados en algún ser sospechoso.
54. Se maneja en el departamento la política conozca a su cliente.
55. Es difícil llevar a cabo la política donde se declara que los empleados deben ser monitoreados al igual que entrevistados.
56. La política conozca a su empleado es un aspecto de gran importancia para optimizar los canales de revisión e inspección.
57. Ha sido entrevistado para declarar sus bienes, contribuyendo al cumplimento de tal política.
58. Han implementado acciones que activen de manera legal, la resolución de problemas.
59. El riesgo según los manuales y normas de procedimientos, es elevado.
60. Se implementan políticas para prevenir el riesgo en materia de legitimación de capitales.
61. Las auditorias son herramientas gerenciales que permiten identificar errores en los procesos de gestión de riesgo.
62. Los procesos que usted lidera han sido auditados.
63. Ha tenido su gestión buenos resultados arrojados en las auditorias.