informe de gestion 2019 - sftp.laequidadseguros.coop · 5 introduccion informe de gestion vida...
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Contenido
Introducción Informe de Gestión Vida ..............................................................5
Estructura de Gobierno ........................................................................................7
1. ENTORNO ECONÓMICO Y COOPERATIVO EN COLOMBIA Y EL MUNDO
1.1. Contexto económico 2019 ......................................................................... 10
1.2 Perspectiva económica 2020 ......................................................................15
1.3. Principales factores de riesgo externos para el 2020 .............................. 17
1.4. Principales factores de riesgo internos para el 2020 ................................17
1.5. Perspectivas para el Cooperativismo 2020 ...............................................18
2. EVOLUCIÓN PREVISIBLE DE LA ASEGURADORA ............................................21
3. BALANCE SOCIAL ............................................................................................23
4. PLANEACIÓN ESTRATÉGICA ............................................................................26
4.1. Objetivos Estratégicos ..................................................................................26
4.2. Mapa Estratégico 2016 – 2020 ....................................................................26
4.3. Actividades realizadas 2019 ........................................................................27
5. VICEPRESIDENCIA COMERCIAL ......................................................................28
5.1 Gestión por distritos ........................................................................................30
5.2 Gestión Comercial .........................................................................................30
5.3 Gerencia Canal Solidario .............................................................................32
5.4 Gerencia del Canal Nacional de Intermediarios ......................................36
5.5. Gerencia de Franquicias y Delegaciones .................................................41
5.5.1. Franquicias ..................................................................................................41
5.5.2. Delegaciones .............................................................................................42
5.6. Gerencia de Canales Alternos y SOAT.......................................................43
2
5.7. Unidad de Negocios Corporativos ...........................................................45
5.8. Gerencia De Mercadeo y Comunicaciones ...........................................46
5.8.1. Inteligencia de Mercados .......................................................................46
5.8.2. Marketing digital........................................................................................46
5.8.3. Relacionamiento con canales y productos …………………………….48
5.8.4. Dirección de Comunicaciones y Eventos .............................................50
6. VICEPRESIDENCIA DE SEGUROS ....................................................................53
6.1. Gerencia de Vida………………………………………………………………53
6.2. Gerencia de ARL………………………………………………………………..60
6.3. Gerencia de Reaseguros………………………………………………………77
6.4. Gerencia de Actuaría………………………………………………………….83
7. VICEPRESIDENCIA ADMINISTRATIVA Y FINANCERA ....................................88
7.1. Gerencia de operaciones y SIG ................................................................88
7.2. Dirección Administrativa .............................................................................91
7.3. Subgerencia de Talento Humano .............................................................91
7.4. Gerencia de Tecnología ............................................................................95
7.4.1. Administración de infraestructura tecnológica ....................................95
7.4.2. Proyectos e implementaciones ejecutadas..........................................96
7.5. Subgerencia de Innovación Tecnológica ...............................................97
7.6. Gerencia de Contabilidad ........................................................................99
7.6.1. Aprobación de estados Financieros 2018 ............................................99
7.6.2. Autorización de estados Financieros año 2019 ...................................99
7.6.3. Registro Único de Proponentes .............................................................99
7.6.4. Planeación Fiscal ...................................................................................100
3
7.6.5. Reforma tributaria ………………..........................................................100
7.7. Gerencia Atención al consumidor Financiero SAC .............................101
7.8. Gerencia Financiera y Planeación ........................................................106
7.8.1. Gestión de Inversiones..........................................................................106
8. VICEPRESIDENCIA LEGAL Y CORPORATIVA ..............................................112
8.1. Dirección Legal Corporativa ..................................................................113
8.2. Dirección legal de seguros y RL…………………………………………...114
8.3. Dirección Legal Judicial ..........................................................................119
8.4. Gerencia de indemnizaciones .............................................................. 121
9. RESULTADOS FINANCIEROS ………………………………………………..…..124
9.1. Calificación de fortaleza financiera ……………………………………...128
10. AUDITORÍA ……………………………………………………………………....129
11. GERENCIA DE RIESGOS & COMPLIANCE ………………………………..…131
11.1. Sistema de administración de riesgo de lavado de activos y
financiación del terrorismo……………………………………………………..…131
11.2. Sistema de administración de riesgo de seguros …………………….132
11.3. Sistema de administración de riesgo financiero ………………………133
11.4. Sistema de administración de riesgo operativo………………………..136
11.5. Sistema de gestión de seguridad de la información (SGSI) y
Ciberseguridad……………………………………………………………………….138
11.6. Función Compliance ...............................................................................139
12. RÉGIMEN TRIBUTARIO ESPECIAL, ARTICULO 364-5 Estatuto Tributario. …140
12.1. La denominación, la identificación y el domicilio de la entidad. ….140
12.2. Descripción del Objeto social……………………………………………...140
4
12.3. Destino de la reinversión o excedente neto ...................................... 142
12.4. Monto y destino de las Asignaciones Permanentes ………………….142
12.5. Nombres e identificación de las personas que ocupan cargos
gerenciales, directivos o de control……………………………………………..142
12.6. Monto honorarios/salarios miembros de los cuerpos directivos…… 144
12.7. Nombre e identificación de los asociados ..........................................145
12.8. Monto del patrimonio al 31 de diciembre de 2019 ............................145
12.9. Donaciones recibidas .............................................................................145
12.10. Donaciones recibidas en eventos colectivos......................................145
12.11. Informe de gestión RTE .........................................................................146
12.12. Estados financieros de la Entidad .......................................................151
12.13. Certificado de Revisor fiscal o Representante Legal y Renta año
Gravable 2019...................................................................................................152
12.14. Recursos de cooperación internacional recibidos………………….152
12.15. Memoria Económica………………………………………………………152
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INTRODUCCION INFORME DE GESTION VIDA
Presentamos el Informe de Gestión de LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA O.C.,
que incluye los logros y resultados de la gestión del 2019, enmarcados en un
año lleno de retos y aprendizajes que marcarán el camino de lo que será la
gestión del 2020. Las acciones ejecutadas durante el año estuvieron
guiadas por una esencia solidaria, promoviendo valores y principios
cooperativos a la sociedad con ánimo de expandir su filosofía. Así nuestra
gestión de responsabilidad social continuó trabajando por el bienestar de la
comunidad con los 15 programas de la Fundación, las escuelas de
formación del Club Deportivo y las acciones de compromiso ambiental
como el programa de Cooperación Verde.
Las aseguradoras consolidaron una base social de 1139 entidades
asociadas, las cuales con su compromiso y apoyo, aportaron al crecimiento
de la participación del sector solidario dentro de los resultados de la
aseguradora, y abonan el camino del 2020 para continuar en esta senda de
profundización y crecimiento.
Destacamos que LA EQUIDAD SEGUROS O.C. ocupó en el escalafón de las
aseguradoras del país, el puesto No. 12 a diciembre de 2019 con una
participación de mercado del 2,36%. LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA O.C.
logró un cumplimiento de ingresos del 94% alcanzando los $307.714 millones,
y un crecimiento de 5,6% frente a un 1,97% de la industria, lo que fortalece
su posición competitiva dentro del mercado ubicándose en el puesto No.
11.
La composición del portafolio de LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA O.C.
continúa recomponiéndose y generando excedentes, logrando que los
ramos colectivos de vida crecieron mas que los otros productos de vida, con
una dinámica concentrada en vida deudores donde el sector solidario
creció por encima del mercado, lo cual se alinea con el objetivo estratégico
de mejorar el posicionamiento de Equidad en este segmento. Lo anterior es
el resultado de la gestión comercial apoyada en un modelo de
multiproducto y de relacionamiento con el sector, que garantiza que
continuaremos creciendo y profundizando el sector solidario, haciendo
honor a nuestros orígenes y principios rectores.
Para 2020 la aseguradora se ha planteado metas y estrategias ambiciosas
alineadas a los objetivos estratégicos de excelencia operativa,
sostenibilidad, posicionamiento en el sector solidario, impacto social,
fidelización de asociados y clientes, apalancados en inteligencia de
6
mercados, relacionamiento con los canales de distribución, y afianzando el
modelo de actuación comercial con el sector solidario.
Nos espera una nueva etapa en el marco de nuestro aniversario, pues
divisamos grandes retos en el horizonte, los cuales asumiremos de la mano
de nuestra gente extraordinaria, gente Equidad para consolidar una
aseguradora cooperativa con sentido social, por 50 años y muchos más.
Con este panorama, los invitamos a conocer en detalle la gestión realizada
por la gente extraordinaria que trabaja día a día para consolidar a LA
EQUIDAD SEGUROS como una aseguradora cooperativa con sentido social.
____________________________________
Orlando Céspedes Camacho
Presidente Junta de Directores La Equidad Seguros O.C.
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ESTRUCTURA DE GOBIERNO
Asamblea General de Delegados.
Es el máximo órgano de Administración, conformada por sesenta (60)
Delegados, los cuales son elegidos anualmente por los Asociados que se
reúnen en los siete Distritos en los que se divide territorialmente la Entidad,
como se describe a continuación:
Distrito Delegados
1. Bogotá 14
2.Antioquia 6
3. Valle 17
4. Eje cafetero 5
5. Santander 9
6. Costa 4
7. Tolima 5
TOTAL 60
Junta de directores:
De izquierda a derecha:
Hamer Antonio Zambrano Solarte (Principal)
Miller García Perdomo (Suplente)
Juan Antonio Reales Daza (Suplente)
Nury Marleni Herrera Arenales (Suplente)
Héctor Londoño Londoño (Principal)
8
Martha Isabel Vélez León (Suplente)
Armando Cuellar Arteaga (Principal)
Omaira del Socorro Duque Alzate (Principal)
Néstor Raúl Hernández Ospina - Presidente Ejecutivo
Orlando Céspedes Camacho – (Principal)
Yolanda Reyes Villar (Principal)
Carlos Julio Mora Peñaloza (Principal)
Luis Fernando Flórez Rubianes (Suplente)
Víctor Henry Kuhn Naranjo (Suplente)
Dora Yaneth Otero Santos (Suplente)
Héctor Solarte Rivera (Suplente)
Edixon Tenorio Quintero (Suplente)
Miguel Alexander Sáenz Herrera (principal)
Junta de Vigilancia
De izquierda a derecha:
Wilmer Mosquera Cabarcas (Suplente)
Fabio Paneso Suárez (Suplente)
Eduardo Carreño Bueno (Principal)
Héctor Horacio Ortegón (Principal)
Juan Pablo Vélez Goez(Suplente)
Luis Eduardo Salcedo (Principal)
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Comité de Presidencia
De izquierda a derecha:
Javier Ramírez Garzón - Vicepresidente Legal Corporativo.
Ricardo Saldarriaga González - Vicepresidente Administrativo y Financiero.
Néstor Raúl Hernández Ospina - Presidente Ejecutivo.
Vicepresidente Comercial - Vacante.
Álvaro Martin Reyes Garcia (ausente en foto)- Vicepresidente de Seguro.
Luz Dary López Guanumen - Gerente de Riesgos y Compliance.
Carlos Andrés Mejía Arias - Gerente Nacional de Indemnizaciones.
Gerente de Fundequidad y Responsabilidad Social - Vacante.
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1. ENTORNO ECONÓMICO Y
COOPERATIVO EN COLOMBIA Y EL
MUNDO
1.1. CONTEXTO ECONÓMICO 2019 Durante el 2019, la economía mundial estuvo enmarcada por varios hitos
sociales, políticos y económicos que movieron los mercados.
Particularmente, el comportamiento de las monedas en el 2019 jugó un
papel fundamental en el ritmo de los mercados financieros, debido a
coyunturas geopolíticas que atravesaron las principales potencias
económicas por la guerra comercial entre China y Estados Unidos que rodea
el sistema de comercio mundial, reflejando un ritmo de crecimiento
pausado y depreciación en varias monedas sobre todo en países
emergentes.
Estados Unidos
El bajo dinamismo de la economía estadounidense está asociada a la
finalización de incentivos a la inversión aprobados en la última reforma
tributaria, al aumento de tasas de interés que se realizó por parte de la FED
y a la guerra comercial que se ha emprendido con varios aliados
comerciales. Las tensiones comerciales entre China y Estados Unidos,
produjo aumentos de aranceles, dándole un duro golpe a las empresas
exportadoras e importadoras. A principios de 2019, el sentimiento de
incertidumbre que afectó a los mercados globales generó un
fortalecimiento de la divisa norte americana. La reducción de tasas de
interés por parte de la FED, en su última decisión de política monetaria (y
durante algunos meses del 2019), deja la tasa de referencia en el rango de
entre1.5 y 1.75%.
China
La economía china se vio con temor por un comportamiento de
desaceleración durante el 2019. Los motivos se relacionan a la guerra
comercial y a problemas estructurales de la economía China, a pesar del
aumento en los productos importados, el superávit comercial en 2017 se
redujo un 0.3% del PIB, en 2018 el déficit fiscal era 4.2%, además de una
disminución en las reservas internacionales en los últimos años y una
disminución de la inversión extranjera, que se ha agudizado por la guerra
comercial con Estados Unidos. En los últimos cuatro años el crecimiento del
país asiático ha del sido 1.1% en promedio por año.
11
Unión Europea
El contexto europeo, la inestabilidad política, el bajo ritmo de la actividad
económica del último trimestre del año devolvió al PIB de los países de la
moneda única, cerrando el 2019 con 1,2%, el avance de la actividad
económica en el año se desacelero. La zona euro tras haber experimentado
un crecimiento del 0,3% en el tercer trimestre. Las políticas expansivas no
permitieron compensar las consecuencias de las tensiones sociales en
Francia, por lo que su economía se contrajo un 0,1% en el último trimestre del
año, a diferencia de que en lo general la Unión Europea del año avanzó un
1,2%.
Crecimiento económico de Colombia
El crecimiento económico colombiano en el 2019 se ha beneficiado por el
aumento del consumo por tasas de interés prudentes y un incremento en el
salario mínimo del 6% a comienzos del año 2019, además de una inversión
positiva por la compra de maquinaria y equipo. El dinamismo de la inversión
doméstica, así como el de la inversión extranjera directa está asociada a las
bajas tasas de interés, mientras que la inversión pública no ha desempeñado
un papel importante en el crecimiento de 2019 debido al bajo gasto
público, debido al desequilibrio en las finanzas públicas. Al comparar el
crecimiento del 2019 con el crecimiento de otros países de la región,
Colombia muestra un buen comportamiento.
Crecimiento El crecimiento anual de la economía colombiana alcanzó el 3,3% en el
tercer trimestre del año 2019, muy por encima del promedio mundial de
crecimiento, ubicado en 2.6%. La economía del país tuvo un año de
recuperación moderada, varios factores se combinaron para alcanzar este
resultado: una inflación controlada y bajas tasas de interés permitieron que
el crédito se reactivara e impulsaron el consumo en los hogares.
12
PIB Colombia 2019
Fuente: DANE - Cuentas nacionales. Por sectores, la economía colombiana tuvo tasas de crecimientos positivas
por un buen comportamiento de la economía en el 2019, destacando la
participación de actividades financieras y de seguros con 8.2%, Comercio
al por mayor y al por menor, transporte, alojamiento con una tasa de 5.9% y
la administración pública y defensa, educación crece con 4.3%, en
comparación con sectores de construcción que tuvieron una tasa negativa
del 2.6% y el sector de Información y comunicaciones con tasa negativa de
0.6%.
Crecimiento por Sectores Colombia 2019 (%)
Fuente: DANE - Seguros La Equidad.
13
Balanza Comercial
Las importaciones fueron US$4.757 millones, presentando aumento del 6,3%
con relación al 2018, obedeció principalmente al crecimiento de 61,9% en
el grupo Combustibles e industrias extractivas. Las exportaciones en el 2019,
a corte de tercer trimestre, fueron de US$39.501millones cayendo un 5,7% en
comparación con el 2018. A noviembre de 2019, la balanza comercial
presenta un déficit de US$1.659 millones.
Balanza Comercial en Millones de Dólares
Fuente: DANE - Seguros La Equidad.
Tasa De Desempleo
La tasa de desempleo en el 2019 fue 10,5%, un aumento de 0,8% frente al
2018 (9,7%). La tasa global de participación se ubicó en 63,3%, disminuyendo
de 0,7% frente al 2018 (64,0%) y la tasa de ocupación del 57,5%,
reduciéndose 1,2% frente al 2018 (58,7%). El alza del desempleo corresponde
a una tasa de crecimiento económico que no alcanza a cubrir el
crecimiento poblacional. Otro factor para destacar es el aumento en el
salario mínimo que, en el 2019 fue del 6% frente a una inflación de 3.18% en
el 2018, siendo el mayor incremento de los últimos años.
-$ 1.023,80
-$ 580,65
-$ 756,24
-$ 463,93
-$ 836,32-$ 760,88
-$ 1.103,52
-$ 1.418,45
-$ 927,88-$ 813,33
-$ 1.659,71-$1.800
-$1.600
-$1.400
-$1.200
-$1.000
-$800
-$600
-$400
-$200
$0
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic
2018
2019
14
Tasa De Desempleo 2019
Fuente: DANE
Inflación – IPC
La inflación creció un 3,8% durante el 2019, 0,62% por encima de la
registrada en el 2018 (3,18%), manteniéndose dentro del rango meta
propuesto por el Banco del Republica del 2% y el 4% anunciado desde el
año 2002. Las ramas que impulsaron la inflación: bebidas alcohólicas y
tabaco con una variación del 0,54% frente al 2018 (0,05%), le siguen
recreación y cultura educación con variación del 1,41% frente al 2018
(0,55%) y transporte con una variación del 0,48% frente al 2018 (0,38%).
Variación Anual del IPC
Fuente: DANE
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Tasa de Cambio
Colombia cerró el 2019 con una tasa de cambio de $3.277,14, cercana a la
observada en el año 2018 que fue del $3.249,75 apenas 0.8% por encima. La
tasa de cambio promedio fue de $3.282,39 dentro de todo el año 2019. El
peso colombiano alcanzó niveles históricos de devaluación, llegando a los
$3.522,48 durante el mes de noviembre, pues la volatilidad y la devaluación
del peso estuvo sujeta al comportamiento comercial mundial durante el
2019, donde las incertidumbres de mercado estuvieron presentes por el Paro
Nacional y lo que ocurría en Latinoamérica.
Si bien el año 2019 se caracterizó por tener un máximo histórico de $3.522,48
y un mínimo de $3.072,01 en el mes de febrero, destacando que diciembre
fue el mes de mayor revaluación superando el 6%, el peso colombiano tuvo
un mejor desempeño en términos relativos frente a las principales divisas
latinoamericanas.
Tasa Representativa del Mercado
Fuente: Banrep - Seguros La Equidad.
1.2. PERSPECTIVA ECONÓMICA 2020
Las perspectivas económicas mundiales para 2020 se caracterizan por un
alto grado de incertidumbre respecto la evolución económica global,
debido a la imprevisibilidad en torno a las políticas comerciales a nivel
mundial, como la guerra comercial y el BREXIT. La desaceleración
económica que se encuentra con tendencia a la baja del comercio
mundial se ve reflejado en una disminución de los precios de las materias
primas y el precio de los energéticos.
$2.800
$2.900
$3.000
$3.100
$3.200
$3.300
$3.400
$3.500
$3.600
16
El acuerdo arancelario entre Estados Unidos, la Comisión Europea y China,
no ha acordado aun eliminación alguna de los aranceles que se
encuentran vigentes a la fecha, atravesando un periodo de tregua, pues
parecen estar motivados por factores políticos internos con elecciones
presidenciales muy cerca de Estados Unidos, dado que el presidente Donald
Trump busca la reelección. Además, la Reserva Federal en su última decisión
de política monetaria ha optado por mantener la tasa de referencia en el
rango de entre1.5 y 1.75% con la incertidumbre de que al trascurrir el 2020
haya una intensificación en la desaceleración económica, esto llevara a
una modificación en la tasa de referencia por parte de la FED.
En general, la economía mundial continuará con paso lento en la mayoría
de las economías lideradas por países asiáticos dada la propagación del
síndrome de neumonía conocido como Coronavirus, el cual ha causado
preocupación en los principales mercados bursátiles de China continental,
registrando pérdidas importantes, llevando a una intervención del Banco
Popular de China (BPC) con una inyección de liquidez.
La salida del Reino Unido de la Unión Europea firmado en enero del 2020 ha
sido otro factor de relevancia con un repunte de la volatilidad y la
depreciación de la libra frente al resto de divisas de la Unión Europea,
generando un efecto contagio en varios países de la Unión Europea que
tienen fuertes relaciones comerciales el gigante británico. Por otro lado,
América Central y América del Sur enfrentan una coyuntura en varios
frentes, con inestabilidad política, social y económicas con los bajos precios
de materias primas, lo cual ha impactado significativamente al crecimiento
económico, siendo junto con África, las zonas que menos crecerán en el
2020 y posiblemente 2021.
Desafíos para la economía colombiana en 2020
El buen desempeño en el 2019 da buenas perspectivas para que en el año
2020 la economía colombiana pueda tener un creciendo por encima del
resto de sus pares en Latinoamérica. Por otro lado, el país necesita reformas
de fondo para lograr crecer de modo sostenible de la mano a las nuevas
tecnologías y el cambio climático, que es uno de los retos que se avecinan
al Gobierno de paso para este año.
En el último año, el Gobierno ha tenido que sacar adelante sus reformas,
enfrentándose a múltiples tropiezos, ya con una reforma tributaria definida,
se espera que cumpla con las expectativas y se logre el cumplimiento de las
metas fiscales de 2020. Por lo pronto, plantear las reformas requeridas en
materia laboral y pensional se suma a los retos del este año. Atender la
17
presión social puede lograr que el Gobierno profundicen los acuerdos con
la población logrando mayor estabilidad política.
1.3. PRINCIPALES FACTORES DE RIESGO EXTERNOS
PARA EL 2020
II. Crecimiento mundial -Guerra comercial:
Los principales riesgos son la agudización de la guerra comercial entre
Estados Unidos y China, la afectación en los mercados por el síndrome
respiratorio Coronavirus y los movimientos de la FED con las tasas de
interés.
III. Precios del petróleo:
La incertidumbre acerca del comportamiento del precio de este
activo está ligada a la dinámica de la producción mundial,
especialmente de sus principales actores que tienen tensiones fuertes
con Estados Unido y Reino Islámico.
IV. Vulnerabilidad de emergentes:
Sensibilidad de mercados financieros ante cambios en las condiciones
políticas de contexto social y económico, lo que podría
desencadenar un incremento sustancial en la aversión al riesgo y
escape de capital extranjero, contagiando a las economías
emergentes.
V. Contexto socio político:
Estos temas tendrán una gran incidencia en el desempeño de las
economías, afectándolas a través de la incertidumbre, desconfianza
y volatilidad, lo cual está ocurriendo en muchos países de la región y
Europa.
1.4. PRINCIPALES FACTORES DE RIESGO INTERNOS
PARA EL 2020
i. Volatilidad de la tasa de cambio:
La volatilidad para el 2020 puede tener factores de alteración
logrando que la tasa de cambio supere el máximo de $3.522,48 del
2019.
ii. Incertidumbre en los precios de los comodities:
18
Incertidumbre acerca de la sostenibilidad fiscal en Colombia e
impactos en el crecimiento económico del país y el precio de materia
primas.
iii. Inestabilidad social:
Dado las crecientes inconformidades sociales, el Gobierno tiene un
gran reto para minimizar la brecha de desigualdad.
1.5. Perspectivas para el Cooperativismo 2019
PLAN PARA UNA DÉCADA COOPERATIVA
La Alianza Cooperativa Internacional (ACI) esbozó una ambiciosa
estrategia que busca convertir a las cooperativas en el modelo empresarial
de más rápido crecimiento para finales de esta década.
El plan para una década cooperativa no sólo tiene como objetivo convertir
a las cooperativas en el modelo empresarial de más rápido crecimiento, sino
que, además, busca que el cooperativismo sea percibido como el líder
reconocido en la construcción de la sostenibilidad ambiental, social y
económica.
La intención de la Asamblea General es que las Alianza Internacional de las
Cooperativas de Naciones Unidas marque el inicio de una campaña
mundial que lleve a la forma cooperativa de hacer negocios a un nuevo
nivel. El ambicioso plan reflejado en el documento -la "visión 2020"- es que
para el año 2020 el modelo empresarial cooperativo se convierta en:
• El líder reconocido en la construcción de la sostenibilidad económica,
social y ambiental
• El modelo preferido por la gente
• El modelo empresarial de más rápido crecimiento
La Visión 2020 busca construir sobre la base de los logros del Año
Internacional de las Cooperativas y sobre la capacidad de resiliencia
demostrada por el movimiento cooperativo durante el gran colapso
financiero de los últimos años.
“Visión 2020” trata de asegurar que para este año el modelo de negocio de
las cooperativas sea el modelo que más rápido crezca en el mundo entero;
Durante el 2014 la Alianza Cooperativa Internacional, ACI trabajó en tener
unos datos serios, rigurosos y seguros; recogidos de las cooperativas de todas
19
partes del mundo con respecto a sus ingresos, ganancias, compromiso
social, tamaño y número de empleos que generan.
Este es un escenario importante para las cooperativas locales, en Colombia
y las de otros países del mundo, a nivel primario, para que puedan hacer
crecer sus negocios porque lo que se decida en el plan Visión 2020 a nivel
global, incidirá en los gobiernos de las naciones; así que son solo buenas
noticias para las cooperativas.
Se cree que para el 2020 ya habrán crecido muchos negocios de
cooperativas porque ellos son los que apoyan y sustentan a la gente normal,
que quiere crecer en sus modelos de negocio. La gente es el centro en la
toma de decisiones, no solamente el hacer más y más dinero, sino el que
trata de servir y atender las necesidades de los demás. Por eso, es
importante que ese modelo de negocio tenga todo el respeto de la
economía global.
Las cooperativas en Colombia han estado creciendo mucho en los últimos
quince años en todas partes del mundo han sido muy importantes en las
situaciones postconflicto, han ayudado a volver a reunir a la gente, a
reconciliarlos después de periodos de conflicto y de guerras, apoyan a la
gente para que compartan el trabajo; es así como se puede construir la
ciudad del futuro, cooperando en lo positivo y no luchando y pensando en
el pasado, que es doloroso. La comunidad internacional está preparada
para apoyarlos con nuevas ideas y con la creación de cooperativas que
ayuden especialmente a los jóvenes, que atraigan a las mujeres y
acompañen realmente a dirigir este movimiento de cooperativas en el
mundo.
Se trata de logros importantes, pero que tienen que verse en el contexto de
las tendencias dominantes que, previsiblemente, darán forma a nuestra
política, nuestras sociedades y nuestras economías en el futuro. Algunas de
las tendencias globales más importantes son:
• La degradación ambiental y el agotamiento de recursos
• Un sector financiero inestable
• El aumento de la desigualdad
• Un crecimiento en la brecha a nivel de la gobernanza global
• La marginalización de las generaciones más jóvenes
• La pérdida de confianza en las organizaciones políticas y económicas
Las cooperativas ya realizan una contribución significativa a solucionar los
problemas mundiales más apremiantes. Pero, con el apoyo adecuado y con
una mayor comprensión y reconocimiento, su contribución podría ser aún
20
mayor. El desafío es, entonces, que la ACI, los organismos de integración
cooperativa nacionales y sectoriales, las cooperativas de base y sus socios
adopten este Plan 2020 y lo implementen en la práctica.
Por: Enlace Solidario Super Solidaria
http://www.supersolidaria.gov.co/sites/default/files/public/revistas/pdfs/revi
sta_enlace_solidario_no6_final_web.pdf https://www.aciamericas.coop/Plan-para-una-Decada-Cooperativa
21
2. EVOLUCIÓN PREVISIBLE DE LA
ASEGURADORA
A continuación, se muestra la evolución del año 2019 de las principales
líneas del resultado de la compañía de Vida versus la estacionalidad del
presupuesto para el año 2020.
El presupuesto de primas emitidas para el año 2020 es de $271.956 millones
para la compañía de Vida que representaría un decrecimiento del 11,6%
sobre el año anterior, principalmente por la salida de negocios del ramo VGP
La siniestralidad incurrida tiene una proyección del 55,4% sobre las primas
devengadas subiendo el indicador en un 3,2% con respecto al año anterior.
22
Con el anterior resultado Técnico se espera obtener un ingreso de $34.088
millones antes de gastos administrativos e Inversiones, dejando un indicador
de costo técnico al 87,5%
23
3. BALANCE SOCIAL
En Fundación Equidad Seguros, Fundequidad el desarrollo integral de las
nuevas generaciones del país es fundamental para garantizar la
prosperidad de la comunidad. Por ello, a lo largo de 30 años hemos
diseñado 15 programas orientados en la promoción de los valores y
principios cooperativos con el fin de ofrecer herramientas para el cambio.
Cada uno de nuestros programas reconoce el liderazgo, el talento artístico,
creativo, oral e intelectual; principalmente de los jóvenes, quienes
representan a las nuevas generaciones de las entidades asociadas. Así, se
ha diversificado el alcance por medio de cinco líneas de acción:
educación, cultura, género, medio ambiente y juventud; siendo esta última
un elemento fundamental para aportar a la transformación del país.
En los últimos años, la fundación se ha interesado por expandir el movimiento
cooperativo a esferas ajenas al sector, para lograr integrar diferentes
vertientes sociales, con el único objetivo de seguir beneficiando a más
personas en el país. De esta manera, la cantidad de personas impactadas
por las grandes acciones de la fundación aumentó a más 6000 en 2019.
Además, la creación de dos nuevos programas: Concurso de Danzas y
Premio Fundaciones por Colombia ratifica su deseo por continuar
integrando diversos públicos que merecen ser reconocidos por sus acciones
y talentos.
Sin duda, Fundación Equidad Seguros junto con la aseguradora ha sido fiel
a su propósito de generar acciones para contribuir al desarrollo social.
Desde 2014, se estableció una alianza con la Asociación Colombiana
Ámese, con el cual nació un compromiso con las miles de mujeres
sobrevivientes y diagnosticadas con cáncer de seno en el país, por medio
de la donación de un porcentaje de las pólizas de Autoplus Mujer, un
producto del ramo de autos. Sin duda, esta iniciativa le permitió a la
fundación abrir espacios especialmente diseñados para las mujeres, quienes
son un eje fundamental en sus labores sociales de promoción de género y
liderazgo.
A finales de 2019 la aseguradora y su fundación hicieron entrega de 10
millones de pesos producto de las pólizas emitidas en ese mismo año. De
esta manera, se cerró la alianza para continuar construyendo otros lazos con
otras entidades alineadas a sus deseos contribución con el desarrollo social.
24
Por otro lado, el trabajo realizado con el colegio Gimnasio Los Pinos,
proyecto académico al que se vinculó desde 2002 sigue consolidándose
cada vez más para educar a las nuevas generaciones del país como seres
apasionados, proactivos, talentosos y felices.
En materia ambiental, es importante destacar el fortalecimiento de
Cooperación Verde, un programa de compensación forestal para la
mitigación del cambio climático a través del cual se han sembrado 2
millones de árboles en los últimos 8 años en 3.500 hectáreas en Puerto Gaitán
meta, contribuyendo a la recuperación de suelos, la generación de 60
empleos en la región y la producción de 280 toneladas de oxígeno.
Gracias al compromiso que la aseguradora y la fundación ha adquirido con
sus colaboradores, clientes, proveedores, intermediarios, en pro de
fortalecer las acciones sociales, ambientales y económicas como pilares de
sostenibilidad, la entidad CO2 Cero otorgó el sello Verde de Verdad a la
aseguradora y la fundación, luego de haber realizado un diagnóstico
riguroso de la medición de huella de carbono y las acciones para mitigar el
impacto; dicho estudio se realizó en las 25 agencias del país donde la
aseguradora tiene presencia.
Adicional a lo anterior, Fundequidad en alianza con Banco de Alimentos
Bogotá, realizó una jornada de voluntariado para involucrar a los
colaboradores de la aseguradora con actividades de solidaridad como la
donación de mercados destinados a comedores comunitarios, centros de
adicciones, jardines infantiles y centros de discapacitados. Asimismo, los
colaboradores de las agencias a nivel nacional donaron un día de su tiempo
y trabajo para ayudar con la recolección y distribución de los alimentos.
El compromiso con las nuevas generaciones también se ve reflejado en El
Club Deportivo Equidad Seguros, pues este ha hecho del fútbol un medio
ideal para expandir la filosofía cooperativa en Colombia. Por medio de sus
Escuelas de Formación, apoya a un total de 983 niños y jóvenes en todo el
país con su sueño de convertirse en profesionales de esta disciplina.
A partir de su fundación en 1982, el Club ha enfocado su sentido social en
la enseñanza del fútbol a niñas, niños y jóvenes, convirtiéndose en una labor
educativa, que exige disciplina, madurez, trabajo en equipo, solidaridad y
amor por el deporte.
Con este recorrido, se deja en claro como la entidad se destaca por ser una
de las organizaciones del sector asegurador, que fijan acciones para el
cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), propuestos por
25
las Naciones Unidas, pues por medio de los nuestros programas se han
construido escenarios enfocados en generar impacto en la sociedad a largo
plazo, creando espacios que promueven el liderazgo; siendo esta una
necesidad para el progreso de nuestro país en una nación que cada día
requiere de líderes eficaces, capaces de trabajar por el bienestar de la
sociedad y un futuro mejor.
26
4. PLANEACIÓN ESTRATÉGICA
La aseguradora cuenta con un plan definido para el periodo de 2016 –
2020 el cual contiene las estrategias para el cumplimiento de los objetivos
estratégicos de acuerdo con cada perspectiva: financiera,
asociados/clientes, procesos internos/riesgos, aprendizaje y desarrollo.
4.1. Objetivos Estratégicos
Los objetivos estratégicos definidos por la aseguradora son los siguientes:
• Sostenibilidad: fortalecer el patrimonio para generar excedentes y
posicionarnos entre las primeras diez aseguradoras.
• Excelencia operativa: innovar y buscar el mejoramiento continuo
en los procesos y en las herramientas para ofrecer un servicio que
cumpla con la promesa de valor.
• Posicionamiento en el Sector Solidario: consolidar la empresa
como una organización cercana y reconocida en el Sector
Solidario por su gestión de apoyo e iniciativas en pro del sector que
generen impacto en su base social.
• Gente Extraordinaria: promover y desarrollar, tanto personal como
profesionalmente el talento humano.
• Fidelización de Asociados y Clientes: lograr relacionamiento a
largo plazo con modelos diferenciadores para asociados, clientes
y canales.
• Impacto Social: ser reconocida como una aseguradora con
sentido social.
4.2. Mapa Estratégico 2016 – 2020
En el mapa estratégico se establecen por perspectivas (financiera,
asociados/clientes), procesos internos/riesgos y aprendizaje y desarrollo) las
estrategias que la aseguradora lleva a cabo para perseguir el
cumplimiento de los objetivos estratégicos.
27
4.3. Actividades realizadas 2019
Durante el 2019 se llevaron a cabo diferentes actividades buscando alinear
a las diferentes áreas de la organización en pro de los objetivos estratégicos.
En enero se realizó el encuentro de líderes en donde cada área expuso las
estrategias, planes y tácticas que realizaría durante el transcurso del año
para su contribución en el cumplimiento de los objetivos estratégicos. Así
mismo, durante el transcurso del año se llevaron a cabo ejercicios periódicos
de forecast de los presupuestos comerciales para garantizar el
cumplimiento de los objetivos y metas fijadas para cada periodo,
específicamente en los meses de octubre, noviembre y diciembre, para
todos los ramos.
Mensualmente se llevó a cabo el seguimiento a los indicadores estipulados
y se realizó una verificación con los indicadores de calidad para su
correspondiente alineación.
28
5. VICEPRESIDENCIA COMERCIAL
Durante el 2.019 la dinámica comercial se ve impactada por la continuidad
de decisiones estrategias orientadas a la sostenibilidad y rentabilidad, por lo
cual seguimos en la senda de cancelar negocios que no cumplieran esa
filosofía de rentabilidad, y generando ajustes y revisiones técnicas de tarifas
de ramos de alto impacto en los resultados, tales como Automóviles.
La Equidad Seguros O.C. (Vida + Generales) generaron de manera
consolidada primas de seguros, por valor de Col$ 712.245 millones versus una
meta presupuestal de Col$ 773.028 millones, cumpliéndose este al 94%.
Estos resultados consolidan a Equidad Seguros de Vida O.C. en el puesto No.
11 es el escalafón de las aseguradoras del país, con una participación del
1,97% a Diciembre. Con un crecimiento de primas a Diciembre del 5,6%,
mientras que el mercado creció a un ritmo del 12%.
29
La dinámica comercial continúa apalancándose en una estrategia
Multicanal y Multiproducto con sostenibilidad, donde se busca atender los
requerimientos de los clientes, encontrando sus soluciones de seguros
dónde, cuando y como ellos lo desean. La Equidad Seguros de Vida O.C.
fundamenta su estratégica comercial en seguir creciendo a través del
sector solidario como eje principal de desarrollo, innovando en soluciones
de seguros y metodologías de comercialización, basadas en convenios tipo
Bancaseguros y consolidando su fuerza comercial directa con altos
estándares en su asesoría.
La ejecución en el sector solidario representó el 30,34% de las ventas de las
aseguradoras en el 2.019, con un cumplimiento del 89% y un crecimiento del
6,3% contribuyendo así al logro de las metas de las entidades.
Adicionalmente en la estrategia comercial multicanal se continuó con la
atracción de nuevos asesores de seguros, de tal forma que a diciembre del
2019 contábamos con 2017 asesores, creciendo en la vinculación de nuevos
en un 9,15 % con respecto al 2.018.
Otros canales como el de Franquicias y Delegaciones, y canales alternos
emitieron primas que representaron el 12,8% y el 7,75% de las primas
respectivamente, complementando asi la estrategia comercial multicanal.
30
5.1. Gestión por Distritos
Los resultados por Distrito son los siguientes:
▪ Distrito 4 cumple en Vida al 108% Por su dinámica en ARL;.
▪ Distritos 3 cumple al 97% incremento en negocios del sector
cooperativo y fondos de empleados.
▪ Distritos 1; 2; 5; 6 y 7 cumplen entre el 78% al 89% por las bajas ventas
en ARL.
5.2. Gestión comercial
▪ En el acumulado la producción cumple al 94% y crece a 5,6%,
Canal Prima 2019 % Part
Gerencia Tradicional Intermediario $ 146.602.233.147 20,58%
Canal solidario Intermediado $ 110.284.902.579 15,48%
Canal solidario Directo $ 105.818.053.492 14,86%
Gerencia Franquicias y Delegadas $ 91.199.554.934 12,80%
Negocios Corporativos $ 83.232.309.225 11,69%
Gerencia SOAT $ 72.142.733.366 10,13%
Gerencia Canales Alternos $ 55.218.004.021 7,75%
Gerencias Agencias $ 47.746.859.585 6,70%
$ 712.244.650.349 100%
DISTRITOPRODUCCION
2019
% PARTICIPACIÓN
2019
PRODUCCION
2018
% PARTICIPACIÓN
2018
Variación
Participación
PRESUPUESTO
2019% Crec % Cump
DISTRITO 1 - BOGOTÁ 90.046 29,26% 94.371 32,38% -3,12% 110.384 -5% 82%
DISTRITO 2 - ANTIOQUIA 14.827 4,82% 15.594 5,35% -0,53% 18.911 -5% 78%
DISTRITO 3 - VALLE 50.638 16,46% 43.899 15,06% 1,39% 52.037 15% 97%
DISTRITO 4 - EJE CAF. 15.862 5,15% 13.478 4,63% 0,53% 14.659 18% 108%
DISTRITO 5 - SANT. 43.205 14,04% 44.219 15,17% -1,13% 48.811 -2% 89%
DISTRITO 6 - COSTA ATLAN. 8.357 2,72% 7.070 2,43% 0,29% 10.241 18% 82%
DISTRITO 7 - TOLIMA 10.744 3,49% 10.280 3,53% -0,04% 12.813 5% 84%
NEGOCIOS CORPORATIVOS 74.035 24,06% 62.503 21,45% 2,61% 59.444 18% 125%
TOTAL PAIS 307.714 100,00% 291.415 100,00% 0,00% 327.298 6% 94%
31
▪ La GERENCIA DE ARL cumple al 88% en el acumulado a Diciembre y
crece -1,9%.
▪ GERENCIA DE VIDA Y COLECTIVOS con corte a Diciembre cumple al
96% y crece al 8,7% cuando el mercado crece al 14%.
▪ ACCIDENTES PERSONALES con un desempeño bueno cumpliendo su
meta al 102%.
-5 00000 0,0%
0,0 %
500 0000 ,0%
100 0000 0,0%
150 0000 0,0%
200 0000 0,0%
250 0000 0,0%
300 0000 0,0%
350 0000 0,0%
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
40.000
ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
PPTO MES 24.426 24.271 27.101 33.639 25.731 25.905 26.380 27.689 26.961 27.980 28.460 28.756
Prod. 2018 Mes 21.858 22.536 25.612 31.375 23.343 21.463 22.411 25.375 22.782 24.757 24.809 25.094
Prod. 2019 Mes 24.553 24.526 23.260 35.527 25.057 24.217 23.585 25.404 24.712 23.118 23.938 29.818
CUMP MES 100,5% 101,0% 85,8% 105,6% 97,4% 93,5% 89,4% 91,7% 91,7% 82,6% 84,1% 103,7%
CREC MES 12,3% 8,8% -9,2% 13,2% 7,3% 12,8% 5,2% 0,1% 8,5% -6,6% -3,5% 18,8%
-------------------------------- - - - - - - - - - - - -
PPTO ACUM 24.426 48.697 75.798 109.438 135.168 161.073 187.453 215.142 242.103 270.083 298.542 327.298
Prod. 2018 ACUM 21.858 44.394 70.005 101.381 124.724 146.187 168.598 193.973 216.755 241.512 266.321 291.415
Prod. 2019 ACUM 24.553 49.079 72.339 107.866 132.923 157.140 180.725 206.128 230.840 253.958 277.896 307.714
CUMP ACUM 100,5% 100,8% 95,4% 98,6% 98,3% 97,6% 96,4% 95,8% 95,3% 94,0% 93,1% 94,0%
CREC ACUM 12,3% 10,6% 3,3% 6,4% 6,6% 7,5% 7,2% 6,3% 6,5% 5,2% 4,3% 5,6%
-2 00000 0,0%
0,0 %
200 0000 ,0%
400 0000 ,0%
600 0000 ,0%
800 0000 ,0%
100 0000 0,0%
120 0000 0,0%
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
8.000
9.000
10.000
ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
PPTO MES 6.872 6.896 7.118 7.343 7.569 7.798 8.029 8.263 8.498 8.736 8.976 9.219
Prod. 2018 Mes 6.807 6.352 7.097 6.988 7.515 6.164 7.206 6.779 7.128 7.233 7.379 8.891
Prod. 2019 Mes 6.778 6.765 6.135 6.761 7.291 7.367 6.750 6.774 7.719 7.387 6.264 7.920
CUMP MES 98,6% 98,1% 86,2% 92,1% 96,3% 94,5% 84,1% 82,0% 90,8% 84,6% 69,8% 85,9%
CREC MES -0,4% 6,5% -13,6% -3,3% -3,0% 19,5% -6,3% -0,1% 8,3% 2,1% -15,1% -10,9%
-------------------------------- - - - - - - - - - - - -
PPTO ACUM 6.872 13.768 20.886 28.229 35.798 43.596 51.626 59.888 68.386 77.122 86.098 95.317
Prod. 2018 ACUM 6.807 13.159 20.256 27.244 34.759 40.923 48.129 54.908 62.036 69.269 76.648 85.539
Prod. 2019 ACUM 6.778 13.543 19.678 26.439 33.730 41.098 47.848 54.621 62.340 69.727 75.991 83.911
CUMP ACUM 98,6% 98,4% 94,2% 93,7% 94,2% 94,3% 92,7% 91,2% 91,2% 90,4% 88,3% 88,0%
CREC ACUM -0,4% 2,9% -2,9% -3,0% -3,0% 0,4% -0,6% -0,5% 0,5% 0,7% -0,9% -1,9%
-------------------------------- - - - - - - - - - - - -
32
▪ Vida individual, bajas ventas y se ve afectada por la reducción del
programa masivo con secretarias de movilidad y bajas ventas por
tarifas.
5.3 Gerencia de Canal Solidario
Producción 2019 Canal Solidario
En el acumulado de las aseguradoras al mes de diciembre, el Canal
Solidario realizó una producción por las dos aseguradoras de $216.103
millones con un crecimiento del 6,3% y un cumplimiento al 89%. Esto se logró
debido al incremento en la producción de las entidades actuales y a la
gestión realizada en negocios nuevos.
Producción Compañía de Vida 2019
La Gerencia de Vida presentó una producción de $146.944 millones con un
cumplimento del 87%. En el transcurso del año, se realizaron declaraciones
mensuales en Vida Grupo, Vida Grupo Deudores y Vida Aportes.
-5 00000 ,0%
0,0 %
500 000,0 %
100 0000 ,0%
150 0000 ,0%
200 0000 ,0%
250 0000 ,0%
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
PPTO MES 707 819 3.241 9.636 654 642 673 750 684 656 1.008 1.026
Prod. 2018 Mes 876 963 3.286 9.342 335 210 360 556 293 291 678 769
Prod. 2019 Mes 1.283 1.605 1.611 11.428 735 338 410 362 304 540 1.161 1.134
CUMP MES 181,4% 196,1% 49,7% 118,6% 112,4% 52,7% 61,0% 48,3% 44,5% 82,4% 115,1% 110,6%
CREC MES 46,5% 66,7% -51,0% 22,3% 119,3% 61,0% 13,9% -34,9% 3,9% 85,8% 71,3% 47,5%
-------------------------------- - - - - - - - - - - - -
PPTO ACUM 707 1.526 4.767 14.402 15.056 15.698 16.371 17.121 17.805 18.461 19.470 20.495
Prod. 2018 ACUM 876 1.838 5.124 14.465 14.801 15.011 15.371 15.927 16.220 16.511 17.188 17.957
Prod. 2019 ACUM 1.283 2.888 4.499 15.927 16.662 17.000 17.410 17.772 18.077 18.617 19.777 20.912
CUMP ACUM 181,4% 189,3% 94,4% 110,6% 110,7% 108,3% 106,3% 103,8% 101,5% 100,8% 101,6% 102,0%
CREC ACUM 46,5% 57,1% -12,2% 10,1% 12,6% 13,3% 13,3% 11,6% 11,4% 12,8% 15,1% 16,5%
-------------------------------- - - - - - - - - - - - -
33
La participación de la Gerencia de Vida en la producción total del Canal
es del 62.92%:
Convenios Masivos
La producción total de los convenios a diciembre fue de $42.900 millones
generando un crecimiento del 1,90% Vs. 2018. Se cuenta con 105 convenios
masivos dirigidos a las entidades del Sector Solidario, en los cuales se
34
promueven los productos de: Automóviles, Vivienda Segura, Incendio
Hipotecario, Responsabilidad Civil Médica, Vida Grupo Familiar, Accidentes
Personales, Mascotas, entre otros.
Fondos de Empleados
Nuevos
Los negocios nuevos de los fondos de empleados a diciembre tuvieron una
producción de $802 millones, con un crecimiento del 37,39% con respecto a
2018.
Total
En el año 2019, la producción total de los fondos de empleados por la
compañía Vida fue de $5.397 millones.
Base Social:
Al corte de diciembre, la base social del Canal Solidario es de 1.139
entidades asociadas:
Año 2.019
$5.397.759.36
% Crecimiento
25,75%
35
Fortalecimiento Patrimonial
Aportes Generales 2019:
De la base social del Canal Solidario a diciembre de 2019 437 Entidades
Asociadas efectuaron el pago de Aportes Permanentes 2019 por la
compañía de Vida con un valor de recaudo de $909 millones.
Aportes Voluntarios 2019:
En el transcurso del año, se recibieron aportes voluntarios de Entidades
Asociadas por un valor de $4.282.314.
Entidades Asociadas 2019
En el transcurso del año, se asociaron las siguientes 14 Entidades con un valor
en aportes de ingreso por la compañía Vida de $41.501.189.
Entidades Retiradas 2019
A diciembre del 2019, 60 entidades Asociadas del Sector Solidario se
retiraron como asociados.
Modelo de Actuación Comercial Fuerza De Ventas Directa
La Fuerza de Ventas directa de la Compañía estuvo dirigida exclusivamente
a la atención de las entidades del Sector Solidario, profundizando su base
social, consolidando y fortaleciendo las relaciones con el sector para
generar nuevos negocios de los ramos objetivo.
MOTIVO CANTIDAD % PARTDEVOLUCIÓN DE
APORTES
Retiro Voluntario 31 51,67% $879.771.280
La Entidad no tiene liquidez para
pagar los aportes permanentes11 18,33% $57.164.227
Reinversion de aportes 7 11,67% $99.479.970
Falta de liquidez de la
cooperativa6 10,00% $172.202.720
La entidad se encuentra en
proceso de liquidacion5 8,33% $192.889.284
Total general 60 100,00% $1.401.507.481
36
5.4 Gerencia del Canal Nacional de Intermediarios
En el año 2019 el Canal Tradicional Intermediarios participa en los ingresos
de la compañía en el 21.9% con primas para las dos compañías de $124,426
millones sin el ramo de ARL y de $146,602 millones de pesos en total. En el
año 2015 el canal participaba en 15,56% de los ingresos, en el 2016 en el
17,7%, en el año 2017 logra el 21.8% y para el año 2018 20.23%.
Asi logramos consolidación de la estrategia de Crecer de la mano de la
intermediación, basado en 4 estrategias, con el fin de fidelizar a los
intermediarios a nivel nacional:
▪ Crecer vinculando nuevas claves, con potencial en los ramos
estratégicos atrayendo clientes rentables
▪ Crecer conservando, desarrollando y renovando las claves
vinculadas, manteniendo clientes rentables y depurando los poco
rentables en los ramos de Automóviles especialmente.
▪ Diferenciar el modelo de Relaciones con los intermediarios,
fidelizándolos y desarrollándolos con Equidad Seguros
▪ Fidelizar a través de herramientas tecnológicas y herramientas para
intermediarios.
Este conjunto de estrategias comerciales dinamizaron el crecimiento del
canal comparado con el año 2014 mostrando una tasa anual de
crecimiento compuesto (TACC) desde el 2014 al 2019 del 25,9%
Se resalta la diversificación del portafolio:
• La Gerencia de Vida disminuye su participación del 7% en el año 2018
al 5% en el año 2019, con un decrecimiento en ventas del 20%, sin
embargo en Vida Grupo y Otros Vida se logró un crecimiento
importante.
• Se tiene conciencia de la necesidad de la diversificación del
portafolio y de divulgar los productos entre los intermediarios para
obtener resultados operacionales positivos.
COMPAÑÍA DE VIDA
El canal Intermediarios cumple en primas al 79%, generando ingresos por
Col$29.616 millones de un presupuesto de Col$37.326millones, participando
en el total de la Compañía en el 9,62%
37
El canal Intermediarios participa en los diferentes productos de la Compañía
diversificando su portafolio, creciendo en los diferentes ramos, sin embargo
no alcanza a cubrir la pérdida del negocios Vida Deudores, lo que genera
un decrecimiento del -6% respecto al año anterior.
• Accidentes personales muy buen resultado cumpliendo al 108% y
creciendo el 40%
• El producto de Vida Grupo crece al 118% cumpliendo al 132%
• La Gerencia de Vida cumple al 79% y decrece al 6%
Las estrategias realizadas dentro del 2019 para obtener estos resultados son:
Canales Alternos; 1,45%
Sector Cooperativo; 47,75%
Tradicional Intermediarios; 9,62%
Agencias; 11,52%
Franquicias y Delegadas; 6,63%
Negocios Corporativos; 23,01%
PARTICIPACION DE PRODUCCION POR CANAL 2019
RAMOS Prod. 2019 Ptto 2019 % Cump Prod. 2018 % Crec.
VIDA 29.616 37.326 79% 31.429 -6%
GERENCIA RIESGOS LABORALES 22.176 26.597 83% 22.048 1%
RIESGOS LABORALES 22.176 26.597 83% 22.048 1%
GERENCIA VIDA Y COLECTIVOS 7.440 10.729 69% 9.381 -21%
ACC. PERSONALES 3.170 2.932 108% 2.265 40%
COLECTIVO Y GRUPO 4.064 6.940 59% 6.944 -41%
EQUIVIDA (0) - 0% - 0%
PROTECCION FAMILIAR - - 100% - 0%
VIDA APORTES 36 - 100% 1 5874%
VIDA DEUDORES 1.830 5.277 35% 5.935 -69%
VIDA GRUPO 2.198 1.663 132% 1.008 118%
VIDA GRUPO DIRECTIVOS - - 100% - 0%
VIDA INDIVIDUAL 206 857 24% 172 20%
Acumulado
38
1. Crecer vinculando nuevas claves, con potencial en los ramos
estratégicos.
Para el cierre del año 2019 la aseguradora cuenta con 2027 claves únicas
con dinámica comercial en vinculación.
El canal tradicional cuenta con 1,264 claves activas en todos los distritos con
132 claves vinculadas en el año 2019.
2. Crecer conservando, Desarrollando y Renovando las claves Vinculadas
Para crecer conservando, desarrollando y renovando las claves vinculadas,
se continúa con el modelo de actuación comercial por categorías con el
fin de clasificar asesores y en función de eso se exigen metas de producción
y condiciones para concursos y convenciones.
Así fue el comportamiento en el 2019 de los asesores y cada una de sus
categorías.
Donde se resalta que la vinculación de asesores crece en un 9% pasando
de 1863 asesores en el año 2018 a 2027 asesores en el año 2019 a nivel
nacional, de los cuales el 62% (1264 intermediarios) pertenecen al canal
intermediarios.
-
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Títul
o de
l eje
Vinculación Intermediarios
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
Con Fronting SUMAR.SI.CONJUNTO('[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$K:$K;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$AR:$AR;A85;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$A:$A;"<="&$A$84;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$U:$U;"INTERMEDIADA")SUMAR.SI.CONJUNTO('[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$K:$K;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$AR:$AR;A85;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$A:$A;"<="&$A$84;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$U:$U;"INTERMEDIADA")
Categoria N° 2019 N° 2018 N° 2017 N° 2016 N° 2015 N° 2014 N° 2013 Prod 2019 Prod 2018 % Crec Prod. % Crec Ases
Lider 235 87 49 50 46 36 34 334.942.591.552 66.291.596.273 405% 170%
Motivador 237 385 421 407 258 201 142 33.529.833.367 41.630.339.300 -19% -38%
Persistente 41 47 44 38 32 27 20 7.330.934.116 10.588.298.022 -31% -13%
Retador 1514 1119 1078 769 560 351 283 53.599.513.821 41.535.726.743 29% 35%
Total 2027 1863 1790 1474 1088 759 577 429.402.872.856 406.608.554.065 6% 9%
4,08%
Sin Fronting SUMAR.SI.CONJUNTO('[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$K:$K;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$AR:$AR;A96;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$A:$A;"<="&$A$84;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$AY:$AY;"<>Corporativos";'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$U:$U;"INTERMEDIADA")SUMAR.SI.CONJUNTO('[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$K:$K;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$AR:$AR;A96;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$A:$A;"<="&$A$84;'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$AY:$AY;"<>Fronting";'[Fuente Año Actual.xlsx]BD'!$U:$U;"INTERMEDIADA")
Categoria N° 2019 N° 2018 N° 2017 N° 2016 N° 2015 N° 2014 N° 2013 Prod 2019 Prod 2018 % Crec % Crec Ases
Lider 231 86 46 47 43 34 32 273.619.723.831 54.815.597.255 399% 169%
Motivador 237 385 418 405 258 201 142 33.529.833.367 41.630.339.300 -19% -38%
Persistente 39 47 36 31 30 26 19 7.007.090.405 10.322.298.022 -32% -17%
Retador 1513 1116 1078 769 553 346 278 51.593.436.915 36.846.752.363 40% 36%
Total 2.020 1.857 1.774 1.460 1.639 749 567 365.750.084.518 351.774.941.032 4% 9%
39
Mayor número de Intermediarios comercializando los productos de vida en
un 8,83% con respecto al 2018
3. Modelo de Relaciones con los Intermediarios
Con el fin de fidelizar a nuestros intermediarios se tiene definido el Plan de
Incentivos en el cual pueden generar ingresos adicionales a sus comisiones,
premiando la diversificación del Portafolio por la vinculación de nuevos
clientes a los diferentes productos que ofrece la Compañía. Estos incentivos
son liquidados y pagados de manera mensual y trimestral para cada uno de
los intermediarios.
Adicional a los premios en efectivo se tienen dos Convenciones para
premiar a nuestros grandes productores.
5.5 Gerencia de Franquicias y Delegaciones
Durante el año 2019, la Gerencia de Franquicias y Delegaciones sostuvo la
estrategia de rentabilidad y crecimiento sostenible, finalizando con una
participación del 12.8% de la producción total de las Compañías gracias al
fortalecimiento en la dinámica comercial mediante la gestión,
acompañamiento y seguimiento de los socios estratégicos. Así mismo, el
resultado responde a una estrategia de vinculación y depuración de
intermediarios para la consolidación de 14 Franquicias y 8 Delegaciones a
nivel nacional.
La filosofía del canal ha sido aportar al modelo de excelencia operativa,
gestionando asesores con exclusividad para generar un gasto administrativo
diferencial e impulsar el crecimiento integral del mismo.
Es así como gracias a cada una de las estrategias orientadas a su
sostenibilidad se generó una contribución de primas emitidas en la
Aseguradora en el año 2019 por $91.200 millones de pesos.
40
Este resultado se produce gracias al fortalecimiento del Modelo de gestión
Comercial del Canal con los 675 intermediarios que lo componen y las
acciones realizadas durante el año para sostener, modificar o cancelar en
las diferentes Gerencias de Producto, programas de seguros rentables para
la Aseguradora, con una visión de largo plazo y de relaciones de mutuo
beneficio.
Para la Compañía de Vida, el canal generó en 2019 una producción de
$19.512 Millones de pesos en primas emitidas y su participación en el total
Compañía finalizó en el 6.29%. Es de anotar que se logra ese resultado con
un 52% de producción por ramos de Vida y 48% por el ramo de Riesgos
Profesionales.
-2 00000 0,0%
0,0 %
200 0000 ,0%
400 0000 ,0%
600 0000 ,0%
800 0000 ,0%
100 0000 0,0%
120 0000 0,0%
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
PPTO MES 8.181 8.268 8.538 9.494 10.045 9.714 9.404 9.572 9.514 10.423 10.104 9.841
Prod. 2018 Mes 7.166 7.416 7.292 8.909 8.821 7.497 7.323 7.429 7.202 7.836 9.656 8.114
Prod. 2019 Mes 6.845 7.091 8.463 9.390 8.367 6.327 5.697 7.841 7.402 7.152 7.713 8.910
CUMP MES 83,7% 85,8% 99,1% 98,9% 83,3% 65,1% 60,6% 81,9% 77,8% 68,6% 76,3% 90,5%
CREC MES -4,5% -4,4% 16,1% 5,4% -5,1% -15,6% -22,2% 5,6% 2,8% -8,7% -20,1% 9,8%
-------------------------------- - - - - - - - - - - - -
PPTO ACUM 8.181 16.449 24.987 34.481 44.525 54.240 63.644 73.216 82.730 93.153 103.257 113.098
Prod. 2018 ACUM 7.166 14.581 21.873 30.782 39.603 47.101 54.424 61.852 69.054 76.890 86.546 94.660
Prod. 2019 ACUM 6.845 13.937 22.399 31.790 40.157 46.484 52.181 60.023 67.425 74.577 82.290 91.200
CUMP ACUM 83,7% 84,7% 89,6% 92,2% 90,2% 85,7% 82,0% 82,0% 81,5% 80,1% 79,7% 80,6%
CREC ACUM -4,5% -4,4% 2,4% 3,3% 1,4% -1,3% -4,1% -3,0% -2,4% -3,0% -4,9% -3,7%
Rec./Primas ACUM 105,7% 98,8% 94,8% 90,3% 91,6% 90,8% 93,1% 92,6% 92,6% 93,7% 93,2% 84,4%
41
5.5.1. Franquicias
El canal de Franquicias llegó al sexto año de operación continuando el
proceso de consolidación de los socios empresarios de La Equidad Seguros
de Vida, con el compromiso vigente de alcanzar el cumplimiento de los
objetivos trazados que continúen garantizando los estándares de
suscripción, expedición, calidad, servicio al cliente e imagen corporativa
que define la Aseguradora.
El total de oficinas Franquicias cerró en la compañía de Vida con primas
emitidas de $ 18.718 Millones generando un decrecimiento del -19.1% con
relación al año 2018, y un cumplimiento acumulado del presupuesto de
ventas del 67.7%. Dicho resultado se dio como consecuencia de la
desaceleración en las ventas de un importante programa de Seguros de
Vida Deudores y una tendencia de sostenibilidad de los programas de ARL
vigentes, más allá de un aumento en la dinámica comercial de venta en
Accidentes Personales y Vida Grupo tradicional.
No obstante, estos cambios en la dinámica comercial, se evidenció la
depuración de intermediarios para llevarlos a una gestión productiva,
pasando de un equipo de 639 asesores en 2018 a 574 en 2019.
El año 2019 finaliza con una estructura de 14 Franquicias ubicadas a nivel
nacional
42
El canal cierra el año con 574 intermediarios, y contribuye socialmente con
la creación de 76 empleos (a cargo de las franquicias) en los cargos de
técnicos de suscripción, auxiliar técnico, dirección comercial, auxiliar de
cartera y asistente administrativa de acuerdo con las estructuras definidas
en las diferentes franquicias.
5.5.2. Delegaciones
El Canal Delegaciones cerró en la compañía de Vida con un total de primas
emitidas de $ 1.689 Millones aportando $ 209 Millones más que en 2018, lo
que generó un crecimiento del 14.1% con relación al año anterior y un
cumplimiento acumulado del presupuesto de ventas del 69.3%. Dicha
tendencia acompaña el propósito de crear a través de este canal una
fuente de ingresos adicional con base en el posicionamiento y experiencia
de los Delegados, quienes a su vez – en búsqueda de mejorar la
productividad - hicieron una depuración de su equipo de asesores pasando
de 162 a 101 intermediarios.
43
Gráfica No. 4
El año finaliza con una estructura de 8 Delegaciones ubicadas a nivel
nacional.
Se ha dado continuidad a la estrategia de consolidar el foco claro del canal
hacia un incremento en la participación de otros segmentos de negocios
en donde nuestra marca desea continuar posicionándose como la
aseguradora cooperativa con sentido social.
5.6 Gerencia De Canales Alternos Y SOAT
COMPAÑÍA DE VIDA
La Gerencia de Canales Alternos y SOAT, durante el año 2019 se
enfocó en la consecución de nuevos recursos para lograr el
mantenimiento de las cuentas claves y alcanzar el fortalecimiento de
los modelos de canales de comercialización masivos, impactando los
estratos socioeconómicos medios y bajos apoyados en la
comercialización de diferentes canales y estrategias, tales como:
• Distribución mediante Grandes Superficies (retail
financiero o grandes cadenas de autoservicio o cadenas de
almacenes).
• Distribución mediante fuerzas de ventas de Mercadeo
Empresarial.
• Distribución mediante Canales Digitales con la tienda
virtual.
• Distribución a través de Aliados Estratégicos (Alianzas)con
redes de distribución y convocatoria de estos estratos
socioeconómicos.
44
• Distribución en Bancos, Entidades financieras y
Microfinancieras.
Durante el 2.019 la gerencia de Canales alternos genero primas de
$127.361 millones a través de los diferentes modelos de
comercialización y sus aliados estratégicos. Lo anterior genero una
ejecución de su presupuesto de un 90% y un crecimiento respecto al
2018 del 3.5%, impactado principalmente por la salida de negocios
como GMAC (Agosto 2.019).
Ver evolución mensual del comportamiento de las ventas.
Así mismo se detalla la ejecución de la gerencia por cada uno de
sus productos y se ilustra en la siguiente tabla:
En la gestión de los canales asociados a la comercialización en la
Compañía de Vida representó el 3% de sus ingresos, producto de los
RAMOS Prod. 2019 Ptto 2019 % Cump Prod. 2018 % Crec.
GENERALES 122.889 134.093 92% 117.949 4%
GERENCIA DE AUTOS 120.906 130.964 92% 115.750 4%
AUTOMOVILES 48.763 61.533 79% 53.957 -10%
SOAT 72.143 69.431 104% 61.793 17%
GERENCIA OTROS GENERALES 312 729 43% 332 -6%
GERENCIA VIDA Y COLECTIVOS 1.671 2.400 70% 1.867 -10%
COLECTIVO Y GRUPO 1.671 2.400 70% 1.867 -10%
VIDA GRUPO GENERALES - - 100% - 0%
SEGURO DE CREDITO 1.671 2.400 70% 1.867 -10%
VIDA 4.471 7.552 59% 5.058 -12%
GERENCIA VIDA Y COLECTIVOS 4.471 7.222 62% 5.058 -12%
COLECTIVO Y GRUPO 2.065 3.099 67% 2.317 -11%
Total General 127.361 141.646 90% 123.007 3,5%
Total 2019
45
de la ejecución 2.018, donde mediante las estrategias creadas en
las cuentas de mercadeo empresarial y alianzas con distribuidores
se alcanzó una ejecución del 62% de lo presupuestado logrando
una producción de $4.471 millones en el 2.019.
Esta gestión continúa consolidando los modelos de mercadeo
empresarial, en el cual se administró y comercializo un producto en
el mercado como es el ofrecer protección de vida en el sector
empresarial con descuento por la nómina, facturando cerca $2.000
millones, metodología a incentivar en los planes futuros del canal.
De igual forma, mercadeo empresarial inició su fase de
comercialización con la primera caja de compensación del país y
mercadeo masivo fortaleció las estrategias de comercialización de
sus productos de Crédito con los aliados actuales. Asimismo, y en
pro de su ejecución presupuestal, la Gerencia de Canales alternos
fortaleció sus estrategias y vínculos comerciales con los aliados
actuales generando ejecuciones del 67%.
Con lo anterior las expectativas de balance de portafolio y
crecimiento en los ramos de interés estas alianzas comerciales se
constituyen en las principales actividades y foco comercial en este
canal para el año 2.019.
5.7 Unidad de Negocios Corporativos
La Equidad Seguros de Vida O.C
UNIDAD DE NEGOCIOS CORPORATIVOS
La unidad presento un crecimiento en la producción de los ramos de vida
pasando del 71% al 81% en primas emitidas por un valor de $ 74.035 en
negocios corporativos y facultativos
46
5.8 Gerencia de Mercadeo y Comunicaciones
La Gerencia de Mercadeo y Comunicaciones desarrolló sus actividades con
la misión de mejorar la competitividad a la aseguradora, ofreciendo
servicios transversales a los canales y a los ramos, en los ejes estratégicos de
la Gerencia, mediante el conocimiento del cliente y del mercado,
relacionamiento con los canales y segmentos, la satisfacción y fidelización
de asociados, el posicionamiento de la marca y lanzamiento de productos
a través de una oferta de valor diferenciadora.
La Gerencia de Mercadeo y Comunicaciones contó con los siguientes ejes
de gestión durante el 2018:
• Inteligencia de mercados.
• Marketing Digital
• Relacionamiento con canales y producto.
• Planeación estratégica.
• Comunicaciones y eventos.
5.8.1. Inteligencia de Mercados
Además de las investigaciones de producto se adelantaron investigaciones
cualitativas donde se validan áreas de oportunidad y mejora, expectativas
no satisfechas, y lluvias de ideas para procesos y productos, donde se
destacan las siguientes actividades:
- Diseño del brief de investigación cualitativa y cuantitativa de
necesidades no satisfechas del sector solidario en el marco del
relacionamiento con Equidad Seguros.
- Focus group con ejecutivos de cuenta del canal solidario de la ciudad
de Bogotá, evaluando competitividad de productos y procesos en la
oferta de valor al sector.
- Entrevistas a profundidad a Gerentes de Distrito para validación de
productos dirigidos al sector solidario: Vida con asistencias, y Hogar
con Vida
- Entrevistas a profundidad a Gerentes de Distrito y de agencia, para
levantamiento de inventario de causales de no venta de ARL.
5.8.2. Marketing digital
47
Durante el 2019, la actividad central de los procesos de Mercadeo en el
ámbito de marketing digita se concentró en las siguientes actividades:
- Pruebas de herramientas y estrategias de marketing digital: se obtuvo
acceso a demos gratuitos de herramientas de automatización de
marketing, y de segmentación predictiva de audiencias digitales, con
las cuales se realizaron tres campañas de marketing digital, que
durante tres meses, nos permitieron evaluar y diseñar procesos,
obtener leads, y definir un modelo de actuación comercial para leads
calificados. Este modelo de leads se pretende
- Publicidad digital en Activos digitales : Se fortaleció la comunidad
digital de la aseguradora y su fundación, gracias a las campañas de
contenido que buscaron crear experiencias de cercanía y
engagement con el público.
Logramos crecer en el número de seguidores en nuestras redes sociales, con
respecto a 2018.
@Fundequidad
Fundequidad
@Fundequidad
LaEquidadSegurosOC
LaEquidadSegurosOC
@SegurosEquidad
@LaEquidadSeguros
3044
7176
2430
2359
1306
3951
1109
Redes Oficiales Aseguradora 2020
Redes Oficiales Fundación 2020
48
Mediante el posicionamiento SEO mejoramos nuestra calificación en
Google a 4.2, recibimos más de 1 millón trecientas visitas en 2019 a nuestro
sitio web, con un promedio diario de1.300 visitas.
La publicación más destacada del 2019 fue la asistencia de traslado
aeropuerto con un alcance de 82,013 personas.
5.8.3. Relacionamiento con canales y productos
Proyecto Club de Beneficios:
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
FACEBOOK TWITTER INSTAGRAM LINKEDIN
Aumento de seguidores
2018
2019
49
Definición y desarrollo del Club de Beneficios – Gente Extraordinaria: se
consolidó la primera etapa del Club, donde se ofrecen a los asegurados de
seguros personales descuentos y beneficios en establecimientos
comerciales, que generen valor agregado a la experiencia vinculante del
seguro, ofreciendo experiencias para la familia en las categorías de
entrenamiento, planes familiares, bienestar.
Proyecto tienda virtual de regalos Corporativos:
En el camino a nuestra Equidad Digital y a afianzar el relacionamiento de la
aseguradora, la gerencia desarrolló, en conjunto con el proveedor, una
plataforma para la compra de material POP y de esta manera apoyar
actividades comerciales. Este espacio digital disponía de un presupuesto
destinado por la gerencia para cada agencia, el cual podían destinar de
acuerdo a sus estrategias comerciales.
Lanzamiento de nuevos productos y servicios
Como uno de los ejes estratégicos de la Gerencia de Mercadeo y
Comunicaciones , se actualizó el proceso de “lanzamiento y actualización
de productos”, proceso que se pudo probar y ajustar con el lanzamiento de
procesos de automatización de carnets para Accidentes Personales
escolares, el cotizador de vida grupo, y en los últimos meses del 2.019 con la
consolidación de dos productos dirigidos al sector cooperativo:
50
Estos productos se lanzaron internamente en el 2019, validando procesos,
consideraciones de Riesgos y Compliance, operatividad tecnológica y de
servicios, diseñando herramientas de mercadeo para su promoción y
divulgación, garantizando herramientas para operar comercialmente en el
2.020.
5.8.4. Dirección de Comunicaciones y Eventos
Durante el 2019 la Dirección de Comunicaciones y Eventos enfocó su gestión
dentro del marco de los objetivos estratégicos de la aseguradora, logrando
alcanzar metas significativas en los ejes de comunicación interna y externa,
diseño gráfico, estrategia digital y eventos institucionales. A continuación,
presentamos los logros más destacados del año:
• Atención oportuna en las solicitudes de comunicación.
Publicación Ediciones
Excelentes Noticias 28
Boletín Ambiental 36
Salvapantallas 24
• Política de Comunicaciones 50 años Equidad Seguros
Esta política se crea exclusivamente en el marco de la celebración de los 50
años de Equidad Seguros, con miras a brindar un mapa de ruta y alinear a
51
todos los públicos objetivos de la aseguradora en torno a mensajes y
acciones de comunicación estratégicas y específicas, aprovechando el
aniversario para visibilizar más nuestra marca. Podrán consultarla aquí.
• Diseño gráfico
En el año 2019 implementamos nuevos proyectos en pro de la innovación
gráfica, tono y comunicación de la marca equidad Seguros.
Además, realizamos el diseño de 3 publicaciones editoriales institucionales
• Eventos Institucionales
Brindamos asesoría, planeación, organización y ejecución de 121 eventos
internos y externos, se logró hacer presencia de marca a través de
experiencias BTL para posicionar nuestros productos y servicios, además de
promoción de souvenirs institucionales para efectos de recordación.
ÁREA N° EVENTOS
PRESIDENCIA 20
FUNDEQUIDAD 17
VP. COMERCIAL 30
VP. SEGUROS 14
VP. ADMINISTRATIVA 10
CLUB DEPORTIVO 5
SOLO PATROCINIOS 25
TOTAL 121
Tabla: eventos Dirección General
52
DISTRITO N° EVENTOS
1 41
2 11
3 9
4 7
5 6
6 15
7 7
TOTAL 96
Tabla: eventos por distrito
• Quinquenios para entidades asociadas
Se logró la fidelización de asociados a Equidad Seguros, por medio del
envío de 36 cuadros, elaborados por el pintor Antonio Arciniegas, como
reconocimiento a la labor alcanzada y gestión solidaria durante su
quinquenio.
Las obras son una representación de las fotografías que se encuentran
publicadas en el libro “Colombia paraíso de la biodiversidad”, una obra de
lujo publicada en 2015 con motivo de los 45 años de Equidad Seguros.
53
6. VICEPRESIDENCIA DE SEGUROS
6.1. Gerencia de Vida
A diciembre de 2019 el mercado de los seguros de personas presenta un
crecimiento del 14,6% frente al mismo periodo del 2.018 sin seguridad social
con un total Col $8,7 billones en primas emitidas, Vida Grupo representa el
47,46% de esta producción con $4.1 billones en primas emitidas y un
crecimiento del 12% frente al 2018, Accidentes Personales el 13,69% con $1,1
Billones en primas emitidas y un crecimiento del 18% frente al 2.018 y Vida
Individual el 12,65% con $1,1 Billones de primas emitidas y un crecimiento del
6% frente al 2.018.
En el mercado de los ramos de personas, Equidad Seguros a Diciembre de
2019 se mantiene en el puesto Nro. 11 del sector asegurador.
Para la gerencia de producto vida, el sector cooperativo sigue siendo el
foco principal para la generación de negocios, se sigue con la estrategia de
profundizar con temas masivos y retomando negocios que en vigencias
anteriores se han ido para otras compañías de Seguros. A cierre de 2.018 los
la distribución de la producción por canales para los ramos de la Gerencia
es de la siguiente manera:
Fuente: Equidad Seguros
RAMO VIDA GRUPO
El ramo Vida Grupo a cierre de 2.019 dentro de los ramos que maneja la
gerencia presenta la mayor participación con el 88% de las primas emitidas
Canal Prod. 2018 Prod. 2019 Participación
Gerencia Canales Alternos 6.925.383.956$ 6.142.622.041$ 3%
Gerencia Franquicias y Delegadas 13.588.735.139$ 10.124.537.520$ 4%
Gerencia Sector Cooperativo 127.344.089.436$ 136.366.654.490$ 60%
Gerencia Tradicional Intermediario 9.534.664.706$ 7.586.211.338$ 3%
Gerencias Agencias 1.618.848.842$ 2.134.328.144$ 1%
Negocios Corporativos 51.691.033.044$ 63.780.870.352$ 28%
Total general 210.702.755.123$ 226.135.223.885$
54
y $201 Mil Millones en primas con un crecimiento del 8,5%; un índice de
siniestralidad incurrida del 30,01% volviendo a presentar un indicador por
debajo de la siniestralidad del mercado que a Diciembre era del 36%; el
indicador de gastos comerciales donde se incluyen los retornos
administrativos a los tomadores cierra en el 43,2% frente a las primas emitidas
obteniendo un resultado técnico neto de $35.349 Millones.
El ramo de Vida Grupo se sigue promocionando fuertemente en nuestras
cooperativas en las modalidades de Vida Grupo Deudores, Vida Grupo
Directivos, Vida Grupo Aportes y en las modalidades de colocación masiva,
el producto que más aporta es Vida Grupo deudores con un 55% de
participación total de las primas emitidas.
Comparativo frente al sector asegurador
Dentro del sector asegurador Equidad (Generales y Vida) a Diciembre de
2019 estamos en el puesto 7 de un total de 26 compañías que comercializan
el ramo, tenemos una participación del 4,83% del mercado, las 4 primeras
compañías Suramericana, Alfa, Seguros Bolívar y AXA Colpatria siguen
liderando el ramo con el 55,40% de las primas emitidas.
Respecto al crecimiento en primas, mientras el total mercado presenta un
aumento de 12%, Equidad crece al 7% con una siniestralidad del 31% frente
al 36% del mercado y un índice combinado del 94% frente al 92% del
mercado.
Fuente Fasecolda Vida Grupo a Dic. 2019 (Cifras En millones de pesos) Se toman las 10 primeras compañías de las 26 analizadas en el mercado
dic-18 dic-19 dic-18 dic-19 dic-18 dic-19 dic-18 dic-19
SURAMERICANA VIDA 735.568 976.487 240.919 33% 36% 30% 47% 36% 90% 88%
ALFA 546.782 631.064 84.282 15% 34% 31% 45% 45% 75% 74%
BOLIVAR 377.573 421.944 44.371 12% 34% 33% 13% 15% 68% 72%
AXA COLPATRIA 192.132 270.389 78.257 41% 28% 29% 59% 61% 96% 97%
SOLIDARIA 276.760 247.043 -29.717 -11% 42% 40% 34% 40% 88% 102%
BBVA 184.914 224.234 39.320 21% 21% 18% 29% 32% 63% 60%
EQUIDAD 183.375 200.606 17.231 9% 33% 31% 42% 43% 98% 94%
LIBERTY 136.671 151.271 14.601 11% 35% 40% 13% 42% 96% 98%
MAPFRE 214.102 140.113 -73.989 -35% 65% 61% 35% 38% 111% 121%
PANAMERICAN 104.318 130.762 26.444 25% 37% 43% 16% 18% 85% 92%
T O T A L 3.703.113 4.151.170 448.057 12% 38% 36% 34% 36% 89% 92%
COMPAÑÍAS
PRIMAS EMITIDAS ÍNDICE COMBINADOSINIESTROS
INCURRIDOS
COMISIONES
NETAS
Siniestralidad Cta
CíaMonto Variación
% Costo Neto
Intermed.%
Monto %
55
Comportamiento Vida Grupo Equidad 2015-2019
Comportamiento siniestralidad Vida Grupo Equidad 2015-2019
Fuente: Indicadores de Gestión Fasecolda
Cifras en millones de pesos
Ramo Accidentes Personales
Accidentes Personales dentro del portafolio de la gerencia de producto
vida tiene una participación del 9,25% siendo los productos de Accidentes
Personales y Accidentes Personales Estudiantiles los de mejor colocación.
El ramo cerró el año 2019 con un crecimiento en primas del 14,8% con
$19.529 Millones en primas, un índice de siniestralidad incurrida del 46,9%
superior al proyectado mostrando un incremento frente al indicador del
56% 55%
49%
40%
31%
38% 37%
41%
38%
36%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Dic-15 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19
Equidad Mercado
$ 113.642 $ 109.887 $ 97.962
$ 121.106 $ 138.487
$ 25.056 $ 29.098
$ 34.950
$ 31.523 $ 35.647
-$ 63.012 -$ 54.041 -$ 38.893
-$ 40.223 -$ 42.484
55%49% 40% 33%
31%
-100%
-80%
-60%
-40%
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
-$ 100.000
-$ 50.000
$ -
$ 50.000
$ 100.000
$ 150.000
$ 200.000
$ 250.000
Dic-15 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Nov-19
Primas Emitidas Primas Devengadas. Resultado Técnico Neto Siniestros Incurridos Siniestralidad
56
2.018 que cerró en 31,1%, el indicador de gastos comerciales donde se
incluyen los retornos administrativos a los tomadores cierra en el 17,7% frente
a las primas emitidas obteniendo un resultado técnico neto de $1.322
Millones.
Comparativo frente al sector asegurador
En el sector asegurador, Equidad (Generales y Vida) a Diciembre del año
2019 se encuentra en el puesto 13 de un total de 26 compañías, tenemos
una participación del 1,77% del mercado, las 5 primeras compañías
Suramericana, Alfa, Chubb, Cardif y Metlife lideran el ramo con el 69,15% de
las primas emitidas.
Respecto al crecimiento en primas, el total del mercado presenta un
incremento de primas del 18%, Equidad crece al 19%. La colocación de
Accidentes Personales Estudiantil, Accidentes Personales en la modalidad
Masiva es la que jalona el crecimiento en Ventas del Mercado.
Fuente Fasecolda Accidentes Personales a Dic. 2019 (Cifras En millones de pesos) Se toman las 15 primeras compañías de las 25 analizadas en el mercado
dic-18 dic-19 dic-18 dic-19 dic-18 dic-19 dic-18 dic-19
SURAMERICANA VIDA 325.371 354.637 29.266 9% 42% 40% 19% 21% 69% 70%
ALFA 120.823 149.663 28.840 24% N.A N.A N.A N.A 204% 426%
CHUBB 111.504 133.534 22.030 20% 14% 12% 58% 27% 105% 72%
CARDIF 32.741 98.111 65.369 200% 22% 15% 54% 61% 84% 87%
METLIFE 83.005 91.775 8.770 11% 12% 7% 17% 19% 99% 89%
MAPFRE 58.000 58.182 181 0% 22% 28% 48% 47% 86% 89%
ESTADO 44.152 50.017 5.865 13% 46% 54% 29% 31% 100% 116%
SURAMERICANA 38.552 33.915 -4.637 -12% 9% 13% 44% 77% 64% 97%
SOLIDARIA 26.935 30.490 3.554 13% 38% 37% 36% 37% 106% 104%
BOLIVAR 24.074 30.294 6.220 26% 40% 27% 16% 23% 98% 90%
POSITIVA 21.487 25.593 4.107 19% 84% 40% 23% 18% 171% 128%
SBS SEGUROS 19.745 24.229 4.483 23% 15% 10% 9% 12% 88% 99%
EQUIDAD 17.803 21.159 3.356 19% 34% 43% 21% 33% 93% 108%
BBVA 19.369 19.194 -175 -1% 10% -2% 8% 8% 34% 19%
AXA COLPATRIA 10.853 15.757 4.904 45% 31% 26% 28% 27% 81% 74%
T O T A L 1.017.098 1.197.032 179.934 18% 31% 27% 30% 32% 85% 83%
COMPAÑÍAS
PRIMAS EMITIDAS ÍNDICE COMBINADOSINIESTROS
INCURRIDOS
COMISIONES
NETAS
Siniestralidad Cta
CíaMonto Variación
% Costo Neto
Intermed.%
Monto %
57
Comportamiento Accidentes Personales Equidad 2015-2019
Fuente: Indicadores de Gestión Fasecolda
Cifras en millones de pesos
Comportamiento Siniestralidad Accidentes Personales Equidad 2015-2019
Fuente: Indicadores de Gestión Fasecolda
Cifras en millones de pesos
Ramo Vida Individual
Vida Individual dentro del portafolio completo de la gerencia de producto
vida tiene una participación del 1,2% de las primas.
El ramo cerró el año 2019 con un decrecimiento en primas del 9,5% con
$2.794 Millones en primas, un índice de siniestralidad incurrida del 0%, el
indicador de gastos comerciales cierran en el 58,2% frente a las primas
emitidas obteniendo un resultado técnico neto de $1.579 Millones.
21%
29%33%
31%
43%
28%
24%
27%31%
27%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
Dic-15 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19
Equidad Mercado
$ 2.904 $ 3.828 $ 4.225
$ 6.161 $ 9.058 $ 1.888 $ 1.616
-$ 144
$ 2.751
$ 2.060
-$ 615 -$ 1.128
-$ 1.400 -$ 1.917 -$ 3.896
21%29% 33%
31%
43%
-100%
-50%
0%
50%
100%
150%
-$ 10.000
-$ 5.000
$ -
$ 5.000
$ 10.000
$ 15.000
$ 20.000
$ 25.000
Dic-15 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19
Primas Emitidas Primas Devengadas. Resultado Técnico Neto Siniestros Incurridos Siniestralidad
58
El mercado de vida Individual viene mostrando una disminución en tasas
principalmente en los productos que ofrecen como respaldo a las
obligaciones con entidades Financieras principalmente créditos
Hipotecarios y Créditos de Autos.
Comparativo frente al sector asegurador
En el sector asegurador, Equidad Vida a Diciembre del año 2019 se ubica en
el puesto Nro. 14 de un total de 19 compañías, tenemos una participación
del 0,25% del mercado, las 4 primeras compañías Suramericana, Seguros
Bolívar, Metlife y Colmena lideran el ramo con el 82,43% de las primas
emitidas.
Las fuerzas de Ventas especializadas en la venta de este producto son un
factor diferenciador para el crecimiento y profundización de este ramo
(Metlife, Panamerican Life, Suramerica y Seguros Bolívar).
Fuente Fasecolda Vida Individual a Dic. 2019 (Cifras En millones de pesos) Se toman las 15 compañías del mercado
dic-18 dic-19 dic-18 dic-19 dic-18 dic-19 dic-18 dic-19
SURAMERICANA VIDA 434.625 434.386 -239 0% 20% 27% 31% 42% 92% 116%
BOLIVAR 222.929 234.084 11.156 5% 23% 28% 19% 24% 68% 83%
METLIFE 161.087 170.267 9.180 6% 3% 6% 19% 23% 112% 129%
COLMENA 59.115 72.877 13.762 23% 39% 39% 17% 29% 68% 84%
BBVA 62.663 63.756 1.093 2% 28% 16% 26% 26% 70% 58%
MAPFRE 32.727 43.798 11.071 34% 83% 84% 11% 12% 132% 135%
ALLIANZ 18.906 20.666 1.761 9% N.A 116% N.A 47% -54% 218%
GLOBAL 7.803 15.967 8.164 105% 16% 20% -6% 25% 123% 127%
AXA COLPATRIA 13.460 15.327 1.867 14% 31% 19% 22% 22% 134% 123%
ESTADO 8.813 9.917 1.104 13% 79% 26% 79% 54% 259% 135%
ALFA 6.358 6.785 427 7% 33% 29% 62% 56% 86% 77%
LIBERTY 7.933 6.148 -1.785 -22% N.A 64% N.A 31% -6194% 256%
PANAMERICAN 4.110 5.630 1.520 37% 17% 10% 24% 40% 397% 370%
EQUIDAD 3.086 2.794 -292 -9% 10% 0% 99% 54% 134% 64%
OLD MUTUAL 2.128 1.655 -473 -22% 511% N.A 200% N.A -313% 4%
T O T A L 1.046.816 1.105.979 59.163 6% 25% 28% 27% 33% 98% 109%
COMPAÑÍAS
PRIMAS EMITIDAS ÍNDICE COMBINADOSINIESTROS
INCURRIDOS
COMISIONES
NETAS
Siniestralidad Cta
CíaMonto Variación
% Costo Neto
Intermed.%
Monto %
59
Comportamiento Vida Individual Equidad 2015-2019
Fuente: Indicadores de Gestión Fasecolda
Cifras en millones de pesos
Comportamiento Siniestralidad Vida Individual Equidad 2015-2019
Fuente: Indicadores de Gestión Fasecolda
Cifras en millones de pesos
Proyectos Estratégicos 2020
$ 66 $ 479
$ 136
$ 1.289
$ 3.027
$ 39
-$ 221 -$ 144
$ 176
$ 1.579
$ -
-$ 31
$ 42
-$ 134
$ 4
0%7%
-31%
10%
0%
-100%
-80%
-60%
-40%
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
-$ 1.000
$ -
$ 1.000
$ 2.000
$ 3.000
$ 4.000
$ 5.000
Dic-15 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19
Primas Emitidas Primas Devengadas. Resultado Técnico Neto Siniestros Incurridos Siniestralidad
7%
-31%
10%
10% 0%
24% 24% 23%25%
28%
-40%
-30%
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
Dic-15 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19
Equidad Mercado
60
Los principales frentes estratégicos que se trabajarán en el 2020 estarán
enfocados en tener mayor control en la suscripción y mejorar el resultado
combinado apalancados en los siguientes planes:
• Centralización de la Gestión Técnica.
• Definición Modelo de Cooperativas.
• Actualización de Registro de Productos a la Súper.
• Rediseño productos Individuales Condiciones -Tasas
• Definicion Nuevos Productos Oncológico – Eventos de Vida
• Revisión Tasas AP Escolares.
6.2. Gerencia de ARL
El informe del ramo de Riesgos Laborales para el 2019 se centra en los
principales logros obtenidos encaminados a cumplir con la normatividad
vigente, reducir el riesgo reputacional y legal, así como incrementar la
productividad de los procesos del área:
GESTIÓN DE PROMOCIÓN Y PREVENCIÓN
Para el 2019, el área de Promoción y Prevención fortaleció los planes de
trabajo de las empresas afiliadas, definiendo como principal actividad
promover la implementación del Sistema de Gestión de la Seguridad y Salud
en el Trabajo de acuerdo con la Resolución 0312 de febrero, por la cual se
definen los estándares mínimos del Sistema de Gestión de la Seguridad y
Salud en el Trabajo SG-SST, esta norma propuso un Sistema de Gestión
ajustado al tamaño y capacidad de cada empresa, clasificado por rangos
de empleados:
• Empresas con 10 o menos trabajadores.
• Empresas que cuentan con 11 a 50 trabajadores.
• Empresas con más de 50 trabajadores.
Se realizaron campañas informativas y formaciones presenciales, así mismo
se desarrollaron tres cursos virtuales de acuerdo con los rangos establecidos
por el Ministerio y en la herramienta Moises, se efectuaron actualizaciones
que nos permiten optimizar algunas funcionalidades del Software y brindar
nuevos beneficios a los clientes acorde a la normatividad.
En enero de 2019 se realizó la divulgación del cronograma de formación,
para este año se incluyeron 11 temáticas nuevas que permiten garantizar
que las empresas afiliadas conozcan, cumplan las normas y reglamentos
61
técnicos en Seguridad y Salud en el Trabajo. En el portal web de Equidad
Seguros RL, se incluyó:
• Material Educativo
• Galería
FORMACIÓN ESPECIALIZADA DIRIGIDA A EMPRESAS
• Diplomado en “Impacto de la Seguridad Social en el Sistema de
Gestión de la Seguridad y Salud en el Trabajo” realizado en la
Universidad del Rosario con una participación de 30 trabajadores de
diferentes empresas afiliadas entre los meses de mayo y septiembre
de 2019.
CURSOS
• Curso de Elementos Estructurales del Sistema de Gestión de Seguridad
y Salud en el Trabajo ISO 45001 donde se estudiaron los conceptos
básicos relacionados con la Gestión de la Seguridad y Salud en el
trabajo, interpretar los requisitos de la norma, migración de la OHSAS
18001:2007 a la ISO 45001: 2018. En las ciudades de Bogotá, Medellín y
Tunja durante el 2019.
62
• Curso de Auditor en Calidad y Seguridad y Salud en el Trabajo, con el
objetivo desarrollar competencias formativas en responsables de la
Seguridad y Salud en el Trabajo de las empresas afiliadas. Se desarrolló
en la ciudad de Bogotá enero de 2019.
PROGRAMA DE FORMACIÓN Y ENTRENAMIENTO
Formación presencial
Durante el 2019 se realizaron jornadas del Programa de Formación y
Entrenamiento a nivel nacional en las 24 ciudades dónde contamos con
oficinas, para todos los trabajadores afiliados y contratistas que participan
en los procesos internos de las empresas. Contamos con más 400
actividades programadas y un cubrimiento de 13.613 trabajadores
participantes correspondientes a 5.782 empresas.
Comportamiento Programa de Formación y Entrenamiento 2019
Formación virtual
En el programa de formación virtual para el 2019 se incluyeron 11 cursos para
completar 22 temáticas enfocadas en Seguridad y Salud en el Trabajo,
obteniendo una participación de 14.573 usuarios, se evidencia que la
capacitación con mayor visualización corresponde al tema “COPASST y
Comité de convivencia” con un total de 1773 ingresos.
PROGRAMA DE FORMACIÓN Y ENTRENAMIENTO
AÑO 2019
63
Comportamiento formación virtual 2019
Asignación de membresía curso integral de seguridad vial:
A través de la plataforma virtual se logró mayor cobertura y participación
permitiendo a los trabajadores acceder a cada uno de los módulos desde
su computador, Tablet o celular.
50 conductores, con acceso ilimitado al contenido de todos los módulos.
Mecánica básica para conductores
Políticas del plan estratégico de seguridad vial y
sensibilización
Manejo preventivo
Señales de tránsito
Código nacional de tránsito
Capacitación Virtual de 50 Horas – Sistema de Gestión de la Seguridad y la Salud
en el Trabajo
La participación en el Curso Virtual de 50 horas para el 2019 fue de 9.530
participantes que aprobaron el curso y 2.427 que se encuentran en proceso
de ejecución de cada uno de los módulos.
1367
184
437426
1773
345283292334
1009
1312
735972
1
343412
1021
365321
903
51
879808
0200400600800
100012001400160018002000
Número de participantes por capacitación 2019
Total14.573
64
Comportamiento Curso Virtual de 50 horas 2019
PROMOCIÓN Y PREVENCIÓN
Durante el 2019, el número de accidentes de trabajo disminuyó en el 3.5%
en relación con 2018; los eventos fatales tuvieron una evolución mucho más
favorable, disminuyendo el 35.9% en el mismo periodo.
Año Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Total Variación
2018
1.443
1.490
1.539
1.654
1.721
1.605
1.471
1.425
2.314
1.660
1.987
1.463
19.772 -3,5%
2019
1.580
1.609
1.658
1.606
1.748
1.583
1.534
1.665
1.549
1.515
1.542
1.495
19.084
Comportamiento accidentes de trabajo 2018-2019
Curso Virtual 50 Horas SG-SST
En Proceso Aprobó
1.200
1.400
1.600
1.800
2.000
2.200
2.400
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic
Accidentes de trabajo
2018 2019
2.427
7.103
65
Año No.
Reportados
No.
Aceptados
No.
Objetados
No. En
estudio Variación
2018 39 20 19 0 -35,9%
2019 25 14 10 1
Comportamiento accidentes de trabajo fatales 2018-2019
ERA DIGITAL- REALIDAD VIRTUAL
EVENTOS DE LA ADMINISTRADORA DE RIESGOS LABORALES
CONGRESOS Y EVENTOS EN SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO A NIVEL NACIONAL
• PARTICIPACIÓN CONGRESO XII DE SST - COLOSST
Ciudad: Barrancabermeja
Fecha: 24 y 25 de septiembre de 2019
Asistentes: Empresas afiliadas
0
89
2
4
01 1
43 3
00
23
2
4
1
4
21 1
32
0
2
4
6
8
10
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic
Accidentes fatales
2018 2019
TRABAJO EN ALTURASTRABAJO EN ANDAMIOS
RIESGO ELÉCTRICO LAS 5 REGLAS DE ORO
Simulación de escenariosasociados a tareas de altoriesgo, monitoreando loscomportamientos de cadacolaborador a través de lasupervisión de profesionalesespecializados.
66
Equidad RL promovió el autocuidado durante el evento a través de
actividades de prevención de riesgo cardiovascular y sensibilización
de la ejecución de pausas activas.
• 39º. CONGRESO COLOMBIANO DE MEDICINA DEL TRABAJO Y
SALUD OCUPACIONAL.
Ciudad: Cartagena
Fecha: 20, 30 y 31 de mayo de 2019
Lugar: Centro de Convenciones “JULIO CESAR TURBAY AYALA”
La Equidad Seguros de Vida - Riesgos Laborales a través de actividades de
Realidad Virtual sensibilizamos a los asistentes en la prevención de
accidentes de trabajo y enfermedad laboral.
• XVI CONGRESO ANDINO DE CONTAC CENTER
Organizado por Asociación Colombiana de Contact Centers &
BPO.
Ciudad: Bogotá
Fecha: 7, 8 y 9de mayo de 2019
Lugar: Cubo Colsubsido
TALLER DE TALENTO HUMANO: Del talento individual al talento de
equipo
TALLER DE CUSTOMER EXPERIENCE: Fortaleciendo el servicio al cliente
- Customer Centris
TALLER DE TRANSFORMACIÓN DIGITAL: I´M A HUMAN, YOU ARE A
ROBOT- DISRUPTIVE THINKING
• CONGRESO # 52 DE SEGURIDAD, SALUD Y AMBIENTE
Organizado por el Consejo Colombiano de Seguridad.
Ciudad: Bogotá
Fecha: 26,27 Y 28 de junio de 2019
Lugar: Compensar av. 68
Posicionamiento de marca
Fidelización de clientes
Espacio académico, para el intercambio de experiencias
y buenas prácticas
67
Participación en el panel de Riesgos Laborales con todas
las ARL.
• 24 SEMANA DE LA SALUD OCUPACIONAL, ORGANIZADO POR LA
CORPORACIÓN DE SALUD OCUPACIONAL Y AMBIENTAL.
Ciudad: Medellín
Fecha: 31 de octubre al 02 de noviembre de 2019.
Lugar: Hotel Intercontinental
• BUENAS PRÁCTICAS EN SST
La Equidad Seguros de Vida - Riesgos Laborales participó durante el 2019
en varias pautas y en la edición N°39 del Consejo Colombiano de Seguridad,
reconoció las buenas prácticas de las empresas afiliadas y sus
colaboradores para generar lugares de trabajo sanos y saludables, en la
promoción de la salud y el bienestar de sus trabajadores y promover el
liderazgo en la implementación del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud
en el Trabajo.
Empresas ganadoras:
SEDIAL
JR SOLUCIONES
COOFISAM
COOPETECA
GESTIÓN DE RESERVAS
Cumplimiento normativo circular 039 Superintendencia Financiera
Después de la inspección in situ de la Superintendencia Financiera de
Colombia del año 2018, referente a la aplicación de la Circular Externa 039
para las reservas avisadas de ARL, y la Orden Administrativa relacionada con
la solicitud de ajuste de las metodologías del cálculo de los CEPA y los DIE
conforme a lo establecido en el anexo 11 de la Circular Externa 039 de 2016,
la ARL adelantó las medidas concernientes para el ajuste de la
metodología. En septiembre de 2019 sale a producción la nueva
metodología basada en autorizaciones de servicio y auditoría médica.
Desde ese momento, todo nuevo siniestro reportado pasa a revisión de
auditoria médica, quienes determinan basados en la información clínica del
paciente, el valor preaprobado a reservar para las futuras prestaciones
asistenciales derivadas del evento, así como los posibles días de
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incapacidad temporal o si el caso tiene la posibilidad de llegar a una
incapacidad permanente parcial. Los casos se van ajustando a medida
que van llegando nuevas autorizaciones o se reciben las facturas de las
cuentas médicas o las incapacidades, garantizando la suficiencia de las
diferentes reservas a lo largo de la vida del siniestro.
La reserva de siniestros avisados tuvo el siguiente comportamiento:
GESTIÓN OPERATIVA
En el año 2019 se trabajó en los procesos de Afiliación, Gestión de Cartera,
novedades, comisiones, recaudos, reembolsos, respuesta oportuna a PQR –
Derechos de petición y Tutelas, funcionalidades del portal transaccional y
proyectos tecnológicos a nivel gremial y otros encaminados a mejorar los
procesos operativos en pro del cambio en las metodologías y eficiencia de
los procesos.
Afiliaciones
El año 2019 representó un periodo de evolución de las estrategias y los
resultados para la gestión de afiliaciones y novedades a nivel nacional. El
modelo de gestión implementado desde finales del 2018 continúa
evidenciando resultados positivos, tanto en términos de cumplimiento en
respuesta al cliente interno y externo, como en mejor percepción del
servicio.
El trabajo articulado con las agencias y con las diferentes áreas de la
compañía ha permitido avanzar en los tópicos concernientes al
mantenimiento y/o mejoramiento de los resultados, muestra de ello es la
ampliación en el portal transaccional del módulo de registro de Novedades
de empresa y empleados en su totalidad lo que permite su registro de
manera ágil.
Reserva Avisados por Prestación Diciembre 2018 Diciembre 2019 Crecimiento
Efecto Estimado
Nueva Metodología
Incapacidad Temporal 4.393.640.204 6.863.858.175 56,22% 1.092.580.762
Incapacidad Permanente Parcial 1.174.367.324 1.723.983.675 46,80% 60.066.135
Pensión invalidez 1.199.601.982 2.092.658.313 74,45% -
Pensión sobrevivencia 3.996.659.225 1.917.558.899 -52,02% -
Prestaciones Asistenciales 15.026.132.483 16.307.977.773 8,53% 1.964.586.497
Procesos jurídicos 722.934.103 983.049.911 35,98% -
Honorarios 476.106.255 517.511.308 8,70% -
Auxilio funerario 16.200.667 64.218.242 296,39% -
Gasto indirecto 796.130.576 796.118.422 0,00% -
Total Avisados 27.801.772.822 31.266.934.718 12,46% 3.117.233.394
69
Afiliaciones 2019
A corte de diciembre del año 2019 se registra una adecuada gestión de
afiliación al cierre con un total de 863 Empresas afiliadas a nivel Nacional,
con un registro de 27.730 trabajadores dependientes.
El año 2019 fue estratégico para el área de operaciones permitiendo la
transformación en cada una de las operaciones:
✓ Contratación de un proveedor externo de desarrollo de software, se
lograron desarrollos de proyectos esenciales con el objetivo de
responder a nivel gremial los compromisos como ARL. Así como
desarrollos internos que permiten la operación del área.
Desarrollos Destacados
DISTRITOPARTICIÁCIÓN
DISTRITONOMBRE AGENCIA
PARTICIPACIÓN
AGENCIAEMPRESAS EMPLEADOS
ALTERNATIVAS EN RIESGO
LTDA 2,10% 3 583
APALANCADOS 0,02% 5 5
BOGOTA CALLE 100 12,28% 100 3.404
BOGOTA CENTRO 0,01% 2 4
REPRESENTACION YOPAL 0,32% 25 89
SIN AGENCIA 0,01% 3 3
TUNJA 0,21% 9 57
VILLAVICENCIO 5,82% 234 1.614
Total No.1 Bogotá 20,77% 381 5.759
APARTADO 4,31% 33 1.196
MEDELLIN 1,75% 56 485
Total No.2 Antioquia 6,06% 89 1.681
CALI 34,18% 40 9.478
PASTO 1,44% 20 399
POPAYAN 0,30% 15 83
Total No.3 Valle 35,92% 75 9.960
ARMENIA 8,69% 28 2.409
MANIZALES 2,02% 5 559
PEREIRA 11,94% 50 3.312
Total No.4 Eje Cafetero 22,65% 83 6.280
BARRANCABERMEJA 6,55% 14 1.815
BUCARAMANGA 1,98% 70 550
CUCUTA 0,88% 18 243
SAN GIL 1,51% 5 419
Total No.5 Santander 10,92% 107 3.027
BARRANQUILLA 1,03% 28 287
CARTAGENA 0,18% 7 51
SANTA MARTA 0,02% 2 6
VALLEDUPAR 0,90% 11 249
Total No.6 Costa 2,14% 48 593
IBAGUE 0,34% 6 93
NEIVA 1,22% 66 337
Total No.7 Tolima 1,55% 72 430
100,00% 855 27.730 TOTAL GENERAL
20,77%N°1
N°7 1,55%
N°6 2,14%
N°5 10,92%
N°4 22,65%
N°3 35,92%
N°2 6,06%
70
El proyecto de ampliar las funcionalidades de determinadas opciones
del portal transaccional busca simplificar los procesos a los usuarios
afiliados, y fortalecer la cultura corporativa de “cero papel” buscando
agilizar el tiempo de registro de afiliación entre otras, se desarrollaron e
implementaron cambios a las funcionalidades actuales que permiten a
las empresas afiliadas los trámites de forma inmediata, algunos de los
desarrollos representativos fueron los siguientes:
Ilustración Funcionalidades Portal
Proyecto SAT Rl (Sistema de Afiliación Transaccional)
Como respuesta a la necesidad de contar con un control adecuado sobre
la disponibilidad y calidad de la información de los afiliados el Ministerio de
Salud y Protección Social decide instruir a las Administradoras de Riesgos
Laborales (ARL) para el uso de la funcionalidad “Administración de
Servicios”, diseñada específicamente para que las ARL puedan administrar
los servicios web a través de la plataforma de Miseguridadsocial.gov.co.
Avance en el desarrollo:
Desarrollo proyecto SATAfiliación Trabajadores
Independientes Voluntarios
Generación de Certificaciones bajo
consecutivo
Novedades de Empresa y trabajadores
Independientes en su totalidad
1. Dar cumplimiento al desarrollo Proyecto SAT acorde con lo indicado por MnTrabajo
2. Cargue y aprobación de documentos en línea respecto a notificación denovedades
3. Generación de consulta de afiliación del trabajador
4. Para trabajadores independientes se podrá registrar fecha de prórroga o terminación anticipada, así como el retiro individual y masivo.
5. Generación de carné en el periodo que se desee
71
Gestión de Cartera
En el transcurso del año 2019, se toma la decisión de organizar un nuevo
esquema para el proceso de gestión de depuración de cartera con un
direccionamiento estratégico en las acciones que conllevan a tener un
mejor resultado en los procesos de cobranza y notificaciones en el sector de
seguridad social y seguros. Para tal fin, se contrata un proveedor externo
experto en la gestión de cobro persuasivo y prejurídico.
Gracias al avance de este proyecto desde el mes de Septiembre, se ha
logrado optimizar la gestión de depuración, la cual se materializa en la
ejecución de acciones efectivas que conducen al resultado del pago o a
la detección de inconsistencias para la corrección de la cartera,
actualización de la base de datos e identificación de futuras carteras
irreales. Así mismo, se han apoyado las actividades operativas del proceso
de cartera de las obligaciones que presenten mora a favor de la EQUIDAD
ARL en las diferentes etapas del cobro (administrativa, persuasiva y
prejurídica), dentro de los plazos que establece la normatividad vigente.
Servicio Fecha Inicio Fecha Fin Definicion Desarrollo Implementacion Produccion Porcentaje
Token 16/12/2019 30/12/2019 100%
AfiliacionARL 16/12/2019 30/12/2019 90%
Inicio relacion laboral 16/12/2019 30/12/2019 60%
Finalizacion relacion laboral 16/12/2019 30/12/2019 60%
Consulta de Empresas 16/12/2019 30/12/2019 100%
Consulta de Estructura de la Empresa 16/12/2019 30/12/2019 100%
Traslado de empleador de ARL 01/01/2020 15/01/2020 100%
Retractación del afiliación 16/12/2019 30/12/2019 60%
Retractación de traslado del Empleador de ARL 01/01/2020 15/01/2020 60%
Retiro definitivo de la empresa al SGRL 01/01/2020 15/01/2020 100%
Novedades de Sede 01/01/2020 15/01/2020 60%
Novedades de Centro de Trabajo 01/01/2020 15/01/2020 60%
Variación del Centro de trabajo 16/01/2020 30/01/2020 60%
Reclasificación del Centro de Trabajo. 16/01/2020 30/01/2020 60%
Novedades transitorias 16/01/2020 30/01/2020 60%
Modificación del ingreso base de cotización 16/01/2020 30/01/2020 60%
Reporte de mora en el pago de aportes al SGRL 16/01/2020 30/01/2020 60%
Instalación Producción 31/01/2020 06/02/2020
74%TOTAL AVANCE DESARROLLO
72
Portal Transaccional
Con el apoyo de la Gerencia de Tecnología, durante el año 2019 se
desarrollaron varios proyectos en el portal transaccional que fueron
importantes para el logro de los objetivos establecidos en el plan estratégico
del ramo y la mejora en el servicio para las empresas afiliadas:
• Despliegue del módulo de novedades que permite la consolidación
de un modelo integral facilitando el registro de novedades para la
empresa y trabajador activo, contribuyendo al control operativo de
los registros y la mejora en la oportunidad en los tiempos de respuesta.
• Cumplimiento con los compromisos gremiales del proyecto SAT cuyo
objetivo es administrar y controlar la calidad de la información de las
empresas afiliadas al sistema general de riesgos laborales evitando la
multiafiliación entre las mismas.
• Validación de los reportes a entes de control para mejorar su
generación y reporte.
Operador SOI (Servicio Operativo De Información)
Se afianza la alianza con el operador SOI – ACH en Colombia generando
reciprocidad en los servicios previamente acordados desde la contratación
del mismo como:
- Asignación de línea telefónica exclusiva para la atención a empresas
afiliadas.
73
- Asignación de mesa de ayuda para la solución de fallas en la malla
de validación.
- Capacitaciones dirigidas por personal calificado de SOI en lo
correspondiente a los cambios normativos.
Recaudo
Durante los últimos 5 años el país ha sufrido un incremento desmesurado de
empresas o personas naturales que, sin tener la condición de empleadores,
ofrecen realizar la afiliación a todas las entidades de la seguridad social,
estas empresas promueven el proceso colectivo de afiliación sin
autorización legal, gestionan una afiliación por uno o varios días
defraudando al sistema, logrando apropiarse con gran parte de los recursos
destinados a la salud y ponen en riesgo la atención de quienes creen estar
afiliados.
Este fenómeno deteriora el recaudo real para cada uno de los riesgos
cubiertos y puede generar incrementos en la cartera, sin embargo, gracias
a los planes de acción implementados se ha logrado mitigar este efecto
pues se ha logrado mejorar el recaudo inclusive a pesar de no tener
incrementos representativos en los niveles de primas:
RECAUDO
PERIODO 2018 2019
ENERO 6.751.475.763 6.844.096.099
FEBRERO 6.530.229.235 6.943.192.756
MARZO 6.993.731.313 7.159.101.950
ABRIL 7.064.122.211 6.818.511.441
MAYO 7.039.184.934 7.132.722.760
JUNIO 7.075.651.999 7.047.594.837
JULIO 7.099.904.078 7.147.464.711
AGOSTO 6.842.077.318 7.203.180.229
SEPTIEMBRE 6.650.666.388 7.162.604.245
OCTUBRE 6.830.277.105 6.734.894.434
74
NOVIEMBRE 7.036.755.266 6.734.513.656
DICIEMBRE 7.613.076.519 7.302.942.424
TOTAL 83.527.152.129 84.230.819.542
Devolución de Aportes
Considerando la constante solicitud de devolución de aportes por las
diferentes compañías aseguradoras, empresas y trabajadores
independientes, se adoptaron políticas de mejoramiento del proceso
minimizando el efecto de las devoluciones.
ESTADO
AÑO SOLICITUDES
2018 Y 2019
MONTO 2018 Y
2019 2018 2019
Solicitudes Monto Solicitudes Monto
ACEPTADO 329 159.423.738 248 150.901.622 577 310.325.360
NEGADO 113 50.594.750 108 83.787.168 221 134.381.918
PENDIENTE 110 26.048.639 67 17.337.922 177 43.386.561
TOTALES 552 236.067.127 423 252.026.712 975 488.093.839
Con relación a la información del año 2018 frente al año 2019 del total de
975 solicitudes se aceptaron 577 por valor de $310.325.360 y se negaron por
incumplimiento en las políticas establecidas 221 solicitudes que ascendían a
un valor de $ 134.381.918.
Cuentas Médicas
Durante el año 2019, en el área de cuentas médicas de La Equidad Seguros
de Vida O.C. se recibieron 114.206 facturas/documentos por valor de
$2.931.141.957.
En cuanto a la asignación de citas de conciliación, se centralizo dicho
subproceso en una sola persona, con el fin de reanudar comunicación con
los prestadores a nivel nacional, permitiendo así tener contacto directo con
los proveedores generando satisfacción de los clientes.
Para la vigencia 2019 la glosa total generada a los proveedores asistenciales
represento un 10.56% del valor total radicado, logrando glosa efectiva. Se
modificaron fechas de cierre de radicación, con el fin de optimizar tiempos
en gestión de facturas radicadas a nivel nacional.
GESTIÓN DE MEDICINA LABORAL
El principal objetivo de la actual administración de la ARL es garantizar que
nuestros afiliados se encuentren bien atendidos con una prestación óptima
del servicio de salud y una adecuada oportunidad y calidad en el
75
reconocimiento de las prestaciones económicas y asistenciales a las que
tienen derecho. Gracias a la implementación durante el segundo semestre
de las estrategias que se presentan a continuación, se ha logrado mejorar
el servicio y adelantar los procesos de pago pendientes, lo cual se ha
evidenciado en la reducción del nivel de PQRS y trámites legales recibidos:
Nuevos consultorios
Gracias a la alianza estratégica con el proveedor CODESS, desde el mes de
septiembre, se habilitaron siete nuevos consultorios a nivel nacional en las
ciudades de Cali, Medellín, Pereira, Popayán, Cúcuta, Santa Marta, los
cuales han permitido prestar el servicio asistencial de consulta de medicina
laboral a través de 1.408 citas realizadas a la fecha. Esto ha permitido
incrementar el nivel de satisfacción de nuestros afiliados evidenciado en la
reducción del nivel de PQRS y trámites legales recibidos durante el último
trimestre del año:
Auditoría médica
De igual forma con el objetivo de mejorar la oportunidad en la atención de
solicitudes, se fortaleció el área de medicina laboral con la creación de una
dirección adicional la cual realiza seguimiento de casos en rehabilitación
para garantizar el reintegro oportuno de los afiliados a sus puestos de
trabajo. Asimismo, se fortaleció el proceso de auditoría médica en el
seguimiento de casos para garantizar su suficiencia y representatividad
frente al estado clínico de cada paciente.
Fortalecimiento de la red médica
A partir del mes de noviembre se comenzó la negociación con instituciones
prestadoras de salud estratégicas para los servicios del ramo de riesgos
laborales. De esta forma, se priorizó la negociación en las ciudades de
mayor siniestralidad: Cali, Palmira, Tuluá, Buga, Pereira, Barranquilla y
Valledupar. A 31 del mes de enero, se realizó la negociación con 62 IPS en
estas ciudades generando ahorros en tarifa de un 15% en promedio frente
a algunos convenios actuales. En el primer trimestre del 2020 se finalizará la
etapa documental y contractual para iniciar la prestación del servicio.
PAMEC
Gracias a la alianza estratégica con RGC Consultores, se fortalece el
proceso de auditoría de la calidad en la prestación del servicio en el cual a
partir del mes de febrero del 2020 se intervendrá una muestra de 100 IPS al
mes revisando los indicadores de gestión para garantizar que la red médica
de la ARL cuente con altos estándares de calidad en la atención de nuestros
afiliados.
GESTIÓN DE CONVENIOS
76
Logística - Promoción y Prevención
Durante el 2019, el área de convenios realizó un levantamiento de la base
de proveedores, con la finalidad de revisar su estatus contractual y crear
una red vigente y actualizada, garantizando que todos los proveedores
cumplan con las habilitaciones, licencias y posean los avales de las áreas de
riesgos y financiera para prestar sus servicios a la ARL.
Definidos los proveedores activos, se inició el proceso de revisión contractual
y al cierre de diciembre 2019, el 82% ya cumplían con todos los requisitos
definidos para ser proveedor de ARL, quedando un 18% en proceso de
recolección documental. Dentro de la gestión adelantada, desde
septiembre se garantiza que solo se realizan pagos de facturas a los
proveedores que tienen licencias y aprobación de las áreas de riesgos y
financiera.
Con la finalidad de socializar la gestión adelantada a los actores
involucrados en el proceso, desde el 02 de diciembre se publicó la primera
red de proveedores activos de promoción, prevención y logística, cuya
finalidad es contar con una red vigente y habilitada para la generación de
órdenes de servicio de acuerdo con las necesidades requeridas.
Asistencial
El fortalecimiento de la red médica ya se encuentra en la fase de
formalización contractual con los 62 prestadores estratégicos negociados
que contribuirán en costo y beneficio a mejorar con oportunidad y
eficiencia las prestaciones asistenciales, permitiendo tener una red prioritaria
y alterna que satisfaga las necesidades de empresas afiliadas y
trabajadores.
Proyectos Estratégicos 2020
Los principales frentes estratégicos que se trabajarán en el 2020 estarán
enfocados en tener mayor control en la suscripción y mejorar el resultado
combinado apalancados en los siguientes planes:
• Centralización de la Gestión Técnica.
• Dedición de la Política Actividades y Mercado Objetivo.
• Optimización del Portafolio Actual.
• Gestión de Empresas desafiliadas.
• Implementación de la red médica fortalecida y ejecución PAMEC.
77
• Análisis Técnico por Tipificación de Siniestros.
• Regulación Gastos Traslado.
• Definición del Modelo de Fuerza comercial especializada.
• Producto PYME RL para comercialización masiva.
• Productos especializados x sectores económicos.
• Renegociación Condiciones de Proveedores con exclusividad en
PYP.
• Fortalecimiento de la Auditoria Medica
• Modelo de Depuración Reservas.
•
6.3. Gerencia de Reaseguros
Estructura Del Área
La gerencia de reaseguros mantiene su estructura, equipo con amplia
experiencia en las áreas contables y de reaseguro:
Gerencia de Reaseguros
Patricia Tellez
Coordinación de Reaseguros
Carolina Cifuentes
Analista de Siniestros
William Baez
Analista Contable
Diego Rieveros -Dora Loaiza
Analista Coaseguros
Luis León
Analista Facultativos
Einer Davila
78
Como resultado de una adecuada política de retención y cesión de
Reaseguros, se logra ingresos del 84% sobre la cesión en el 2019, dado al
mayor volumen de ventas en nuestro nicho de mercado sector cooperativo
y su buena siniestralidad el contrato de reaseguros tiene una comisión
favorable en el contrato tradicional.
Contando con:
NOMINA DE REASEGUROS
Para la vigencia 2019 -2020 se mantiene la nómina de Reaseguradores de
primera línea con de reconocida experiencia, capacidad y solidez.
CONTRATOS DE REASEGUROS
En el 2019 se mantuvo la estrategia de facilidades automáticas de
Reaseguros que permiten la adecuada comercialización de ramos y
productos. En Julio de 2019 se renovaron los contratos automáticos logrando
mantener nuestras capacidades en cada ramo.
No. REASEGURADORES AGENCIA CALIFICACIÓN
1 MUNCHENER RUCKVERSICHERUNGS-GESELLSCHAFT Standard & Poor's AA-
2 HANNOVER RÜCK SE Standard & Poor's AA-
3 R+V VERSICHERUNG AG Standard & Poor's AA-
4 SWISS REINSURANCE Standard & Poor's AA-
5 SCOR REINSURANCE COMPANY Standard & Poor's AA-
6 XL RE LATIN AMERICA Standard & Poor's A+
7 ARGO SYNDICATES LIMITED Standard & Poor's A+
8 MARKEL EUROPE PUBLIC LIMITED COMPANY A.M. Best A
9 NAVIGATORS INSURANCE COMPANY A.M. Best A
10 ODYSSEY REINSURANCE COMPANY A.M. Best A
11 PARTNER REINSURANCE COMPANY LIMITED A.M. Best A
12 ECHO RÜCKVERSICHERUNGS Standard & Poor's A-
13 IRB BRASIL RESSEGUROS S.A. A.M. Best A-
14 TERRA BRASIS RESSEGUROS S.A. A.M. Best B++
79
Contratos Proporcionales:
Ventajas:
✓ Adecuada dispersión del riesgo
✓ Mayor Capacidad de Suscripción
✓ Desviación de Siniestralidad
✓ Retorno de Comisiones
✓ Alternativa de Capital
✓ Disminución de la exigencia de Margen de Solvencia
✓ Traslada la constitución de reservas
✓ Liquidez
✓ Mejora el rating al contar con reaseguradores de primera
línea
Se mantienen las capacidades de los contratos de:
Contratos No Proporcionales:
Durante la renovación 2019 – 2020 en los contratos No Proporcionales se
logró:
✓ Mantener las Prioridades
✓ Reducción de Costos
RAMO CAPACIDAD 2019 / 2020
VIDA GRUPO 4.000.000.000
VIDA INDIVIDUAL 1.000.000.000
RAMOPRIORIDAD
2018 / 2019
VIDA GRUPO 100.000.000
RIESGOS LABORALES 225.000.000
ACCIDENTES PERSONALES 100.000.000
80
Facultativos:
Cuando debemos recurrir al reaseguro facultativo
✓ Un riesgo sobrepasa la capacidad automática; es decir, si el
valor asegurado de un determinado riesgo amparado por una
póliza es superior a la retención de la compañía más la cesión
hecha a los reaseguradores de contratos automáticos.
✓ Ciertos amparos o riesgos están excluidos de los contratos
automáticos.
✓ Riesgos altamente peligrosos sobre los cuales la Compañía no
quiere llevar suma alguna a sus contratos automáticos.
Durante el 2019 la política de reaseguros en cuanto a la suscripción o
renovación de negocios facultativos se realizó análisis detallado de
cada negocio donde se validaron condiciones mínimas técnicas y
financiera que garanticen la rentabilidad de cada uno de los
negocios como son:
✓ Comisión de Reaseguro
✓ Tasas
✓ Siniestralidad
✓ Forma de pago cliente vs reasegurador
✓ Depósitos
✓ Necesitad de Capital
Requisitos:
TODOS LOS RAMOS
✓ Slip de Condiciones
✓ Estados financieros de los 3 últimos años
✓ Porcentaje de Colocación
CONTRATOCOSTO
2018 / 2019
COSTO
2019 / 2020VARIACIÓN
WXL VIDA 294.827.079 159.622.481 -135.204.598
CAT VIDA 176.896.248 135.502.830 -41.393.418
WXL ARL 169.600.000 174.800.000 5.200.000
CAT ARL 373.120.000 465.814.000 92.694.000
TOTAL 1.014.443.327 935.739.310 -78.704.017
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✓ Siniestralidad
CUMPLIMIENTO
✓ Pliegos
✓ Copia de contrato
✓ Copia de acuerdo consorcial
✓ Registro único de proponentes
✓ Cámara de Comercio
✓ Experiencia certificada
SEGUROS GENERALES
✓ Relación de riesgos
✓ Inspección
✓ Formularios diligenciados, firmados y fechados
Ventajas:
➢ Aumentar la capacidad de suscripción. Permite asumir riesgos
por encima de la capacidad de los contratos automáticos.
➢ Flexibilizar la política de suscripción del asegurador.
➢ Permite proteger los contratos automáticos, reduciendo su
exposición en riesgos azarosos.
Desventajas:
➢ Falta de agilidad: por tratarse de operaciones singulares, no es
posible acceder a aceptaciones en forma automática con la
rapidez que se quisiera.
➢ Menores niveles de comisión: el aumento de los costos
administrativos del asegurador se ve agravado porque las
comisiones que normalmente otorga el reasegurador
facultativo suelen ser menores que las establecidas para los
contratos automáticos.
RIESGO DE CONTRAPARTE
Las variaciones durante el 2019 mes a mes fueron mínimas:
➢ Selección adecuada de la nómina de reaseguradores
➢ Diversificación de Reaseguradores
82
Proyectos Estratégicos 2020
Para el 2020 la compañía realizara un estudio que contemplara escenarios
de optimización de las estructuras de Reaseguro y eficiencia de
transferencias de riesgo, así como la maximización del retorno sobre el
capital cedido.
Lo que permitirá a la Junta Directiva y a la aseguradora establecer para la
renovación de los contratos de reaseguros 2020 – 2021 las estructuras,
cesiones y condiciones más rentables de acuerdo con:
➢ Patrimonio Técnico de la Compañía
➢ Margen de Solvencia
➢ Apetito de Riesgo
83
6.4. Gerencia de Actuaría
Estructura del área
El marco integral de supervisión establece las tareas que son responsabilidad
de la función actuarial, las cuales se agrupan en cuatro responsabilidades
principales: Provisiones técnicas, Opinión sobre suscripción, Opinión sobre
Reaseguro y contribución actuarial a la gestión del riesgo.
La gerencia de Actuaría ha avanzado en estos cuatro con mayor énfasis en
reservas técnicas.
Provisiones técnicas
En diciembre de 2013 el ministerio de Hacienda y Crédito Publico modificó
el régimen de reservas. Uno de los cambios más importantes se dio en la
Reserva de Riesgos en Curso (RRC), ahora la RRC se compone por la Reserva
de Prima No Devengada (RPND) y la Reserva Técnica de Insuficiencia de
Prima (RTIP). La RRC aplica para todas las pólizas de todos los ramos,
exceptuando las pólizas de largo plazo que dentro del cálculo de la prima
contemplen el concepto de prima nivelada, que tengan asociado un
componente de ahorro o que se estén contabilizando en Reserva
Matemática (RM).
Adicionalmente los cambios en reservas han implicado cambios en los
formatos de reporte, cambios en cuentas contables y trasmisiones de
GERENCIA DE ACTUARIA
David Guayazan Gerente de Actuaria
Karina Suarez Coordinadora Actuaría
Ricardo Naizaque Actuario
Fabio Barreto Actuario Senior
84
pruebas de los formatos.
La circular externa 035, por la cual la Superintendencia Financiera da las
instrucciones para el cálculo de la RRC rige a partir del 1 de abril de 2016 y
de acuerdo a decreto 2973 las aseguradoras tendrán un plazo de 1 año
contado a partir de la fecha de entrada en vigencia de la circular para
acreditar la RRC.
Reserva de Riesgos en curso (RRC)
Reserva de prima no devengada (RPND)
En el 2019 se actualizó el cálculo tanto en el sistema de información de la
aseguradora como en el proceso de validación para aplicar el IVA a la
comisión y el retorno administrativo de cada póliza.
Reserva de insuficiencia de prima (RTIP)
Al finalizar el año 2019 la compañía de Vida tiene reserva $0. La reserva de
insuficiencia de prima total para la Equidad Seguros de Vida O.C,
disminuyo pasando de $ 881 a $ 0 millones de pesos.
Reserva Matemática (RM)
Esta reserva presenta un comportamiento propio de la naturaleza de
actualización de las mesadas futuras con los factores de IPC, salario mínimo
y tablas de mortalidad para sobrevivientes y para los casos de invalidez,
creciendo en $15.623 millones en lo corrido del año 2019. En el transcurso del
año $7.452 millones corresponden a definiciones de siniestros y mesadas
futuras para 36 nuevos siniestros reservados previamente en la reserva de
siniestros avisados. Los restantes $8.172 millones corresponden a la
actualización normal de los factores descritos en los siniestros y mesadas
futuras existentes.
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Grafica de Evolución de la Reserva Matemática
Reserva de siniestros pendientes
Reserva de siniestros avisados (RSA)
Después de la inspección de la Superintendencia Financiera de Colombia
del año 2018, referente a la aplicación de la Circular Externa 039 para las
reservas avisadas de ARL, y la Orden Administrativa relacionada con la
solicitud de ajuste de las metodologías del cálculo de los CEPA y los DIE
conforme a lo establecido en el anexo 11 de la Circular Externa 039 de 2016,
la ARL adelantó las medidas concernientes para el ajuste de la metodología
y la Orden Administrativa fue cerrada por la Superintendencia Financiera de
Colombia .
La Reserva de Siniestros Avisados (RSA) directa o bruta de reaseguro
presento un incremento del 12%, la RSA neta de reaseguro se incrementó,
también en 14%.
Reserva de siniestros ocurridos no avisados (RSONA)
La evolución de la cuenta de RSONA parte compañía y reasegurador
presenta un comportamiento estable frente a sus saldos del 2016 y 2017.
Para el año 2019 incremente frente a la disminución reflejada en el año
2018. En el grafico anexo se evidencia que el monto mayoritario lo presenta
el ramo de ARL, el cual cuenta con un plazo para la amortización de la
reserva producto del decreto de reservas del año 2013. Para el cierre del
año la metodología de cálculo de la RSONA y plazo de amortización se
encuentra en revisión.
86
Reserva de Desviación de siniestralidad
Con la renovación en 2018 del contrato de reaseguro catastrófico del
ramo ARL esta reserva se mantiene en cero.
Políticas de suscripción
La Gerencia de Actuaría, ha apoyado a las gerencias de producto en el
manejo y seguimiento de las tasas de todos los productos que se
comercializaron durante el 2019.
Se lanzó el cotizador para negocios de vida grupo en el cual se buscó la
optimización y mejora en tiempos de respuesta a la vez q se evaluaba mejor
el riesgo siniestral de cada negocio.
Políticas de reaseguro
La gerencia de actuaría participó activamente en la estructuración,
proyección y negociación de los contratos de reaseguro, los cuales han sido
fundamentales para sostener el crecimiento de la Equidad seguros de vida
O.C.
Gestión del riesgo
La gerencia de actuaria ha participado activamente en el seguimiento y
control del riesgo de suscripción y su impacto en el margen de solvencia de
la aseguradora, desarrollando alternativas de cesión de riesgo para llegar a
los niveles óptimos.
Estructura organizacional de la función actuarial
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Durante el año, la Compañía adelantó gestiones para definir la metodología
de cálculo de IBNR contratando una evaluación de esta metodología a
WTW definió nueva metodología, la cual está aún en proceso de revisión y
aprobación por la Superintendencia Financiera de Colombia. Desarrollo e
implemento la automatización de la reserva de siniestros avisados de ARL,
dando así cumplimiento a la CE 039 emitida por la SFC.
A continuación ilustramos la estructura organizacional de la Función
Actuarial:
Actuario responsable:
Asume el rol de Actuario responsable, desarrolla las actividades de
supervisión de la función actuarial, evalúa y monitorea:
• Modelos de tarifación (suficiencia)
• Programas de reaseguros
• Condiciones de los productos
• Niveles de capital
• Límites y políticas de la gestión de riesgos
El actuario responsable es independiente de la gestión operativa (primera
línea de defensa), cuenta con la jerarquía y autoridad suficiente para el
desarrollo efectivo de sus funciones y tiene acceso directo al Presidente y a
la Junta Directiva de la entidad (o sus comités)
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7. VICEPRESIDENCIA ADMINISTRATIVA Y
FINANCIERA
7.1 Gerencia de Operaciones y SIG
Alineados al objetivo estratégico foco para el 2019 “Excelencia Operativa”,
la Gerencia de Operaciones y SIG se concentró en la identificación de
oportunidades de mejora de los procesos.
A continuación, se presenta la gestión realizada durante el año 2019 por
cada una de las Coordinaciones:
7.1.1. Coordinación de proyectos
Bajo la aplicación de la metodología de gestión de proyectos, 30 proyectos
fueron ejecutados durante el 2019, alcanzando la terminación de 14
iniciativas y la continuidad de 16 para el 2020.
GESTIÓN DE PROYECTOS A DICIEMBRE 2019
Vicepresidencia
Legal Corp. Vicepresidencia
de SegurosVicepresidencia
ComercialVicepresidencia
Administrativa
Proyectos
en trámite:
16
Proyectos cerrados :
14
7
5
5
10
- Implementación Sistema de Gestión de Desempeño.- Desarrollo del modelo de gestión de TI F1.- Implementación de factura electrónica Fase 1.- Plan de Beneficios.- Venta SOAT (telef.)-BPO.- Cotizadores generales- Optimización Osiris Reaseguros Fase 2- Actualización de versión OnBase 18
Un Total de 30 PROYECTOS
Gerencia
de Riesgos
11 1 1
2
5
7
4
1
0
1
0
89
Para promover la oportunidad en la toma de decisiones se realiza el Comité
trimestral de seguimiento a proyectos, espacio en el cual se presenta los
logros alcanzados de acuerdo con el plan de trabajo definido.
Seguidamente, se puede ver la gráfica del estatus general de todos los
proyectos de la Aseguradora con corte 31 de diciembre del 2019.
7.1.2. Coordinación de Calidad y Productividad.
Durante el mes de diciembre de 2019, se llevó a cabo el proceso de
auditoría externa de la firma de certificación de calidad en los procesos de
la aseguradora, por el ente certificador el Instituto Colombiano de Normas
Técnicas y Certificación (ICONTEC), el resultado de este ejercicio fue una (1)
No Conformidad menor, lo que nos permitió ratificar la certificación en la
norma ISO 9001: 2015 para La Equidad Seguros Generales y La Equidad
Seguros de Vida, lo que garantiza los mejores estándares en la ejecución de
los procesos de la aseguradora.
Dentro del marco del Sistema Integrado de Gestión (SIG), en lo transcurrido
del año 2019 se ejecutó el programa de auditoria interna SIG como una de
las actividades de verificación y validación del cumplimiento de los
estándares de la certificación en ISO 9001:2015. Este programa fue
ejecutado entre los meses de junio y octubre, para un total de catorce (14)
auditorias, donde siete (7) se desarrollaron en agencias a nivel nacional y
siete (7) en la Dirección General.
Como balance general del proceso de auditoría, se identificó un total de
trece (13) No Conformidades, viendo una disminución del 39% respecto al
año 2018, lo que equivale a veinte (20) hallazgos menos. La siguiente gráfica
muestra la evolución del proceso de auditoría interna del SIG:
Cerrado47%
En Ejecución50%
Pausado3%
90
Gráfica de evolución hallazgos Auditoría. Fuente: Cálculos propios.
A corte del año 2019 se cuenta con un 26% de la documentación
actualizada, lo que representa doscientos setenta y tres (273) documentos
con fecha de vigencia inferior a 18 meses desde su creación o
actualización.
La metodología para la actualización documental que contempla los
cuatro (4) niveles, logro alcanzar un incremento del 8% en el total de
documentos vigentes y disponibles en la plataforma de consulta Equinet, lo
que significa un aumento de setenta y nueve (79) documentos nuevos; en
la siguiente gráfica se muestra la evolución por tipo documental de los
últimos tres años.
Gráfica de evolución documental. Fuente: Cálculos propios.
33
46
13
48
N O C O N F O R M I D A D E S O P O R T U N I D A D E S D E M E J O R A
EVALUACION HALLAZGO 2018 VS. 2019
2018 2019
18 23 23
7791 93
325
380 412
42
61 77
118
156 162
242 265
E N E - 1 7 E N E - 1 8 E N E - 1 9
EVOLUCIÓN DOCUMENTAL
Caracterización Especificación Formato Manual Procedimiento Perfil de Cargo
91
Mejoramiento de procesos administrativos
Dentro de las actividades de mejoramiento en procesos, se destaca la
digitalización del proceso de vinculación de intermediarios y vinculación de
proveedores que actualmente se gestiona por la aplicación de gestión
documental (ONBASE), que ha permitido la eliminación del papel en el
proceso, trazabilidad y control al integrar las áreas de la compañía
involucradas en el proceso.
7.2. Dirección Administrativa
En el año 2019 buscando el mejoramiento de los procesos, herramientas y
en la gestión de brindar un buen servicio tanto a nuestros clientes internos
como externos.
Como objetivo proyectamos y se realizó negociaciones de los principales
contratos de servicios administrativos, con una disminución entre el 3% y el
8% con respecto de estos contratos del año 2018
Se optimizaron los recursos físicos en las sedes, como aumento capacidad
en sistemas de grabación de cámaras, cambio de tecnología en sistemas
de iluminación, mejoramiento en las rutinas de mantenimientos preventivos
a Aires acondicionados, UPS, ascensores, etc.
Adquirimos 129 activos fijos representados en $ 100.803.668.
Se cumplió con la realización de los avalúos a todos los inmuebles tanto en
Colombia como Ecuador para los correspondientes análisis financieros y
administración de propiedades en los módulos contables.
Se gestionó la comercialización y la venta de un activo de inversion (lote
ubicado en Cali) por valor del avalúo comercial: $180.000.000
7.3 Subgerencia de Talento Humano
A continuación, se detallarán los hitos más relevantes de gestión de la
Subgerencia de Talento Humano en el transcurso del 2019, cubriendo cada
uno de los subprocesos de la Dirección.
92
Durante el 2019, La Equidad Seguros realizó una revisión de su organigrama
general, presentando las modificaciones a la Junta de Directores en el mes
de julio, dichas modificaciones implicaron:
Alineados a los objetivos estratégicos de la Asegurada, La Subgerencia de
Talento Humano en línea con sostenibilidad logró una reducción del
presupuesto de nómina y del gasto Administrativo con relación al
presupuesto aprobado en el 2019.
Con relación al objetivo estratégico Excelencia Operativa, desde el proceso
de selección se actualizaron los perfiles de cargos a nivel nacional de
acuerdo con las necesidades de la organización, así mismo se mejoraron los
tiempos de ejecución en los procesos de selección gracias a la revisión de
93
cuellos de botella en el proceso, mayor exigencia a proveedores externos
del proceso, mayor seguimiento y monitoreo de cada uno de los procesos y
finalmente se ajustaron los rangos de aceptación de resultados en las
pruebas psicotécnicas con el fin de alinearlos a las necesidades estratégicas
de la organización en relación a la vinculación de nuevos talentos. Durante
el 2019 las búsquedas tuvieron esta participación según nivel de cargo,
ejecutando un cumplimento en el indicador de satisfacción de tiempos del
80%:
Al cierre de 2019, La Equidad Cuenta con una planta activa de 715
colaboradores de los cuales se tuvo durante el 2018, 666 contrataciones a
término indefinido y 9 de contrataciones fijas aprendices de sena para dar
cumplimiento a la cuota establecida 40. De otro lado con relación a la
ejecución de concursos internos que promueven desarrollo y crecimiento
profesional se lanzaron 59 concursos con el 50% de efectividad.
A través de la plataforma de empleo en el sector cooperativo, se tuvo otra
estrategia para hacer más eficiente el proceso de reclutamiento de hojas
de vida aportando de esta manera al objetivo estratégico de
Posicionamiento en el Sector Solidario
Con relación al objetivo estratégico de Gente extraordinaria, Talento
Humano específicamente desde el proceso de formación se desarrollaron
a lo largo del año varias acciones encaminadas a aportar herramientas que
le permitan a los colaboradores a nivel nacional una mayor y mejor
ejecución de sus cargos, orientación en la consecución de resultados de
cara a los objetivos estratégicos, generación espacios de bienestar y
seguridad en el trabajo con efectos en clima laboral y cumplimiento de las
estipulaciones del Sistema de Seguridad y Salud en el trabajo.
94
La ejecución de las becas formativas y estrategia de capacitación de
nuestro talento:
Ejecución Formación 2019
Concepto Beneficiarios Valor
Convocatoria de Formación 44 $ 92.675.049
Formación Especializada SENA 101
* Aportes Equidad $68.367.844
* Aportes SENA $142.920.750
* TOTAL $211.288.594
Otras formaciones 343 $ 33.089.278
TOTAL 488 $ 337.052.921
Programas Capacitación 2019
Programas 39
Colaboradores Beneficiados 343
Valor Total $ 33.089.278
Las estrategias de cierre de brechas de conocimiento tuvieron la
participación de 343 colaboradores.
La virtualización en los procesos formativos ha permitido los resultados
anteriormente mencionados, con la plataforma de MI ACADEMIA VIRTUAL
se han gestionado los procesos de capacitación de mandatorio
cumplimiento de la organización como los cursos de Riesgos, SAC, producto
y cursos introductorios de la Equidad, en el 2019 se presentaron más de 1200
ingresos a la plataforma.
El proceso de Desarrollo de Talento Humano se sumó a los esfuerzos de
gestión por consecución de metas, la implementación del sistema de
gestión al Desempeño TEEQ, herramienta de gestión que se adquirió con el
propósito de llevar una trazabilidad de la gestión realizada por cada
colaborar y por cada equipo de trabajo, cuyos resultados respondan a una
meta y objetivo superior para la organización. La gestión al desempeño no
95
solo permitirá reconocer la prima de productividad a cada colaborador sino
que servirá de guía para la toma de decisiones con el Talento Extraordinario
y que tengan relación con un plan de carrera, acceso a formación
especialidad, promociones, nivelaciones de cargo, etc.
La implementación del Sistema de Gestión al Desempeño TEEQ cubrió las
fases de autoevaluación de competencias, establecimiento de metas,
seguimientos y retroalimentación de gestión y cierre del ciclo de evaluación
por metas y competencias.
Adicionalmente se realizó la medición de la encuesta de clima laboral para
el 2019, obteniendo un resultado muy importante en la aceptación de un
ambiente laboral sano del 92%.
Desde el proceso de Bienestar se desarrollaron diferentes estrategias
enfocadas en acercar a nuestros colaboradores y generar un vínculo
significativo, impactando el engagement de los colaboradores sumando de
esta manera a colaboradores con mayor percepción de felicidad en su
ambiente laboral, lo que en consecuencia genera una mayor
productividad. Se realizaron cerca de 12 celebraciones de fechas
especiales como día de mujer, del hombre, amor y amistad, quinquenios,
Halloween, fiesta de fin de año niños y colaboradores, premios gente
extraordinaria, así como activaciones durante el año con el Club Deportivo
y diferentes cooperativas asociadas a la Equidad, con esta última se
buscaba estar alineados con el objetivo estratégico de Fidelización de
asociados y clientes.
Con relación al Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo
(SGSST) durante el 2019 se trabajó en la implementación del sistema de
acuerdo con la normatividad vigente, logrando una ejecución del 90%, un
avance significativo con. El foco principal de gestión estuvo en avance en
los estándares mínimos de cumplimiento del sistema, estándares mínimos de
gestión en salud, estándares de gestión de peligros y riesgos, gestión de
amenazas y mejoramiento continuo.
7.4. Gerencia de Tecnología
7.4.1. Administración De Infraestructura Tecnológica
a) Administración De Licenciamiento
96
En 2019 la organización renovó el soporte al licenciamiento utilizado
por la aseguradora entre ellos: Microsoft, SAP, Discovery, Onbase,
Oracle, McAfee, Checkpoint.
b) Administración De La Seguridad De La Información
Se adelantaron durante el año dos análisis de vulnerabilidades, inicial
y re test sobre él un número determinado de activos presentes en
nuestra red de datos, servidores y aplicaciones.
c) Plan Anual De Mantenimiento De Infraestructura Tecnológica.
d) Mantenimiento de los centros de datos a Dirección General
e) Mantenimiento equipos de escritorio y portátiles a nivel nacional.
7.4.2. Principales Proyectos E Implementaciones Ejecutadas
a) Levantamiento de requerimientos para la Automatización de procesos
del ramo ARL
Durante el segundo semestre se adelantó un Inventario de
Requerimientos de Software para los procesos de la ARL el cual dio el
siguiente resultado:
Área Vida
✓ Diseño y puesta en producción de reportes para negocios
masivos
ARL
ATEP
✓ Generación Módulo de información para Procesos Judiciales en
ATEP
97
✓ Generación Automática de los “Documentos Equivalentes a la
Factura” en los pagos a personas naturales que pasan cuentas
de cobro
✓ Vincular la autorización al pago de la factura.
✓ Cambio en parámetros cargue de facturas en Atep.
✓ Baremos -CEPAS (En cumplimiento Orden Administrativa de la
SFC)
✓ Metodología de la Reserva ARL – Circular 039
Portal ARL
✓ 38 requerimientos
Reportes de Ley
✓ Reporte Presidenciales
Correcciones
✓ Módulo de Reportes de Ley (Inicia con el Reporte Presidenciales)
✓ Actualización de Datos de Contacto Venezolanos.
Equiarpa
✓ Carga de Afiliaciones para venezolanos.
7.5. Subgerencia de Innovación Tecnológica
En noviembre 2017 se crea la Subgerencia de Innovación Tecnológica,
obedeciendo a tres pilares fundamentales: Core de Seguros, Apoyo a
proyectos de Eficiencia e Innovación, todos estos temas, enmarcados en
Transformación Digital
98
Durante el 2019 la subgerencia enfoco sus esfuerzos en dos (2) proyectos
fundamentales de automatización y eficiencia operativa: Uno, con OnBase
estabilizando la operación de Indemnizaciones e iniciando con el proceso
de Suscripción y el otro, iniciando un proyecto de capa de atención y venta
al cliente con lo que se denominó Proyecto Cliente Unico, que
implementará una solución de CRM que cubra el mercadeo, la venta y el
servicio a los clientes de la Equidad.
Finalizando el 2019, se logró la actualización del sistema OnBase a la última
versión del mercado, generar nuevas mejoras sobre el proceso de
indemnizaciones recién habilitado en 2018, tener el primer distrito sobre
OnBase con el proceso de suscripción y dejar en un gran porcentaje
desarrollado el proyecto de CRM-Cliente único.
Cambio de Versión 17 a V18 - OnBase
Fase 2 de Indemnizaciones -
OnBase
Suscripción Calle 100 /Calle 13 - OnBase
CRM: Mercadeo / Servicio / Ventas
99
7.6. Gerencia de Contabilidad
Durante el año 2019 la aseguradora continua con grandes desafíos que
demanda los cambios del marco técnico de Normas Internacionales de
Información – NIIF. Al cierre de 2019 se realizó la adopción del nuevo
estándar internacional de NIIF 16 – Contratos de Arrendamientos, cuyo
impacto reflejo una pérdida acumulada por $937 millones. Se evidencio el
impacto que, de la nueva norma en la estructura financiera de la
aseguradora, dentro de los cuales estuvo el aumento de activos totales, el
aumento en el nivel de apalancamiento financiero producto de la
disminución del activo neto (activos totales menos pasivos totales), y el
efecto en gastos financieros y el impacto de costos de las inversiones de
capital – CAPEX. La Gerencia de Contabilidad se mantiene a la vanguardia
de los cambios futuros que impactaran a la aseguradora en el entorno
económico e internacional. Por lo cual cobra relevancia el análisis que se
viene desarrollando con la adopción próxima del nuevo estándar
internacional de NIIF 17 – Contratos de Seguros y Solvencia II. Al cierre de
2019, se analizó el impacto que tendrá Solvencia II en la aseguradora, de
acuerdo con la aplicación del Decreto 1349 de 2019.Durante el año 2019 la
Gerencia de Contabilidad participo en las mesas colegiales en Fasecolda,
analizando el impacto de la aplicación de la NIIF 17.
7.6.1. Aprobación de estados Financieros 2018
Los Estados Financieros del cierre 2018 fueron presentados de forma
oportuna en la Asamblea General de Delegados, sin ninguna limitación
financiera en el Dictamen de la Revisoría Fiscal; tampoco necesito la
autorización de la Superintendencia Financiera de Colombia para presentar
los estados financieros en la Asamblea General de Delegados del año 2018.
7.6.2. Autorización de estados Financieros año 2019
Para la presentación de Estados Financieros del cierre de 2019 ante la
Asamblea General de Delegados, que se celebrará en el mes de abril de
2019; no se necesita autorización por parte de la Superintendencia
Financiera de Colombia; gracias a la gestión que se mantiene bajo los
principios de transparencia y oportunidad, que conservan la confianza por
parte del regulador en los estados financieros.
7.6.3. Registro Único de Proponentes
100
Al cierre del año 2019, se logró realizar el cambio del Registro Único de
Proponentes – RUP en la Cámara de Comercio de Bogotá, optimizando las
clasificaciones de la estructura financiera de la Aseguradora, cuyo
producto deja los indicadores financieros y de eficiencia reformados y
competitivos. Lo cual permite a la aseguradora presentarse en licitaciones
estatales y privadas, ya sea de forma directa o a través de sinergias en
uniones temporales.
7.6.4. Planeación Fiscal
Con la expedición de la Ley 1819 de 2016 y el Decreto Reglamentario 2516
de 2016 y Decreto 2150 de 2017, estableció la obligación del impuesto de
renta y complementarios para las Cooperativa, bajo los lineamientos del
Artículo 19-4 del Estatuto Tributario, cuyo pago se realiza contra Fondo de
Educación y de Seguridad de que trata el Artículo 54 de la Ley 79 de 1988.
En abril de 2019 la aseguradora realizó la presentación del impuesto de renta
del año gravable 2018, no genero pago, toda vez que la renta exenta del
ramo de riesgos laborales absorbió en su totalidad a la renta líquida
gravable. De otro lado, se viene adelantando la solicitud de un saldo a favor
ante la DIAN por concepto de devolución de retenciones en la fuente por
rendimientos financieros por $2.324 millones. Lo anterior dado que se estima
que la renta exenta del ramo de riesgos laborales siempre estará
absorbiendo la renta líquida.
7.6.5. Reforma Tributaria
La plenaria de la Cámara de Representantes aprobó la nueva norma que
reemplazó a la Ley de Financiamiento, que fue declarada inexequible por
la Corte Constitucional, la nueva reforma tributaria entro en vigor a partir del
próximo 1 de enero de 2020.
Los impactos a nivel de Equidad Seguros son:
- Articulo 126 que modifica el Parágrafo 2 del Articulo 114-1 del Estatuto
Tributario en el párrafo tercero, expresamente “Las entidades de que trata
el artículo 19-4 del Estatuto Tributario conservan el derecho a la exoneración
de que trata este artículo”. Es decir, las Cooperativas y Mutuales están
exoneradas del pago de la seguridad social y aportes parafiscales para
salarios menores a 10 SMML.
- Articulo 10 que modifica el Artículo 476, excluyen a las Comisiones de Vida
del beneficio del citado artículo, es decir las Comisiones de SOAT y de Vida
siguen gravadas con IVA. Adicionalmente, se mantuvo lo ya establecido en
la Ley 1943 de 2018 – Ley de Financiamiento en la aseguradora, dentro de
los cuales están:
101
- Las comisiones por intermediación de seguros de vida y corretaje de
reaseguros se excluyen del Artículo 476 del Estatuto Tributario; es decir a
partir del 1 de enero de 2019 pasan a ser gravadas por IVA.
- La Aseguradora por ser régimen tributario especial, está exenta de la
sobretasa del 4% impuesto de renta del sector financiero.
- Desaparece el Régimen Simplificado, y aparece el Régimen Simple.
- Rete fuente por renta a pagos del exterior pasa de la tarifa del 15% al
20%.
- Indemnizaciones de seguros de vida es gravada por ganancia ocasional a
partir de 12.000 UVT´s.
- La elusión y evasión se fortalecieron con sanciones pecuniarias y penales
– Abuso Tributario.
7.7. GERENCIA DE ATENCION AL CONSUMIDOR
FINANCIERO SAC
Buscamos posicionar el servicio, la atención y la protección del consumidor
financiero como un sistema organizado y eficaz en Equidad Seguros, que se
caracterice por la simetría en los procesos y fundamentado en su eje central,
nuestros consumidores financieros.
Es así como durante 2019, trabajamos cuatro líneas de acción enfocadas
en los principios del SAC y en la excelencia operativa, nuestras líneas de
acción son protección, atención, información y educación:
Protección:
Nuestros consumidores financieros merecen una entidad que desee mejorar
y valore los derechos de sus pares, es así como hemos estado enfocados en:
Verificar caso a caso los motivos por los cuales los clientes se
comunican con nosotros
Implementar planes de acción enfocados en atacar la fuente de las
quejas y los reclamos
Realizar un control de la normatividad que protege a los consumidores
financieros para verificar su cumplimiento en la entidad
Gracias a estas diferentes acciones hemos venido disminuyendo nuestro
nivel de quejas y reclamos en 2019, en comparación con el 2018, según la
medición trimestral que mostramos a continuación:
102
Actualmente contamos con 5 planes de acción en marcha: 1) disminución
de motivos frecuentes de queja en el área de indemnizaciones 2) mejora
del indicador de oportunidad de respuesta en ARL 3) actualización y
sensibilización acerca de normas de protección (defensoría y protección al
consumidor financiero en situación de discapacidad) 4) estrategia de
atención en agencias a través de auxiliares SAC como parte del plan de
excelencia operativa y 5) estrategia de mejora en la atención y servicio de
nuestro aliado estratégico de asistencias.
Con los planes de acción buscamos disminución de motivos frecuentes de
quejas y reclamos paulatinamente, queremos lograr que los planes se
conviertan en actividades del día a día para continuar con mediciones que
beneficien la percepción de la compañía frente a clientes y colaboradores.
Igualmente hemos continuado midiendo la percepción que tienen nuestros
clientes frente a algunos de nuestros procesos principales en los cuales
interactuamos con ellos:
Atención y servicio:
Trabajamos para mejorar las cifras en las cuales logramos que el cliente
pueda atender su pregunta, inconformidad o duda en el primer contacto,
en el momento de la atención, para evitarle pasar al proceso de servicio en
el cual normalmente debe tener una espera adicional para satisfacer su
necesidad de de información, para 2019 estas fueron nuestras interacciones
con clientes:
103
Una vez realizadas las mediciones correspondientes implementamos
elaboración de guiones específicos por productos para atención en
agencias y línea telefónica y conformamos un grupo backoffice de servicio
que tiene una promesa de valor y gestión más rápida de la que se puede
generar a nivel interno.
104
Realizamos las primeras implementaciones del módulo de servicio dentro de
nuestro CRM desde el cual la interacción con el cliente es más rápida y
puede controlarse, de tal forma que los planes de acción que se puedan
definir se ejecuten en menos tiempo, en nuestro módulo clasificamos desde
el inicio los trámites y les realizamos dos controles de calidad para garantizar
respuestas claras.
Realizamos medición de visitas en agencias y condición de los consumidores
financieros y monitoreo de la atención en la línea telefónica diario para
detectar y solucionar falencias en la misma
Todo lo anterior impacta claramente en el servicio en cuya mejora hemos
venido trabajando con los planes de acción anteriormente mencionados,
al compartir los motivos de quejas o los temas que frecuentemente los
consumidores financieros comparten buscamos generar empatía en los
colaboradores y estrategias específicas de mejora de servicio a nivel interno,
lo cual se ha visto reflejado en la tendencia de quejas y reclamos y en los
indicadores que medimos a nivel compañía.
Información:
Hemos establecido estrategias conjuntas con otras gerencias para verificar
y velar porque las normas de información al consumidor financiero se
implementen y se generen acciones constantes para que esto se convierta
en una actividad del día a día.
Para lo anterior se generaron espacios para revisar clausulados, esquemas
de información en diferentes canales (web, agencias, línea de servicio etc.)
con lo cual deseamos fortalecer las herramientas para que los consumidores
financieros tomen decisiones informadas al momento de contactarnos.
105
Se ha informado por la principal línea de atención a clientes, sobre los
siguientes temas, principalmente:
Educación:
Para fortalecer la estrategia de servicio ha sido indispensable el plan de
capacitación e instrucción de colaboradores y aliados estratégicos, así
como el programa de educación financiera para consumidores financieros.
Con conocimiento y refuerzo de temas logramos apoyar los planes de
acción con los cuales se busca un sistema de atención al consumidor
financiero eficaz y eficiente
Resultados programa de educación financiera:
106
Resultados plan de capacitación e instrucción a colaboradores:
7.8. GERENCIA FINANCIERA Y PLANEACION
7.8.5. GESTIÓN DE INVERSIONES COMPAÑÍA DE VIDA
Rentabilidad y Utilidades del Portafolio de inversiones de Vida
La compañía de Vida termino el 2019 con una utilidad acumulada en el
portafolio de inversiones de $22.681 millones de pesos frente a un
presupuesto de $19.457 millones de pesos, cumpliendo al 117% frente a una
utilidad de $18.142 millones en el 2018 y un cumplimiento de 97%. El mes de
noviembre, el portafolio de Vida tuvo una utilidad negativa de $75 millones,
con una rentabilidad de -0.4% en el mes.
107
El resultado obtenido estuvo asociado a puntos centrales de la gestión de
inversiones durante el 2019, se evidencian estrategias ejecutadas a lo largo
del año, alineando el modelo de negocio de la compañía, el perfil de riesgo
establecido y las variables económicas relevantes, el seguimiento y
monitoreo permanente al mercado y al comportamiento especifico de las
inversiones del portafolio y aprovechar los movimientos realizados por las
volatilidades del mercado movimientos ocasionados por el cambio de
expectativas de los agentes y una toma de decisiones acertada en títulos
negociables. Lo anterior permitió obtener utilidad en la volatilidad
observada en los mercados financieros asociada principalmente a la
creciente incertidumbre económica, política y social que se vivió durante el
año 2019.
$19.365
128% 125%
172%
103%
146%
175%159%
99%115%
104%
-4%
120%117%
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
140%
160%
180%
200%
-$5.000
$-
$5.000
$10.000
$15.000
$20.000
PYG VS PRESUPUESTO 2018 - SEGUROS VIDA
PYG VIDA PRESUPUESTO VIDA CUMPLIMIENTO VIDA
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE ACUMULADA
RENTABILIDAD 2018 VIDA 7,12% 6,32% 7,26% 6,55% 6,51% 5,80% 4,94% 5,41% 6,72% 3,04% 9,49% 11,29% 6,71%
RENTABILIDAD 2019 VIDA 6,90% 7,77% 10,13% 6,37% 9,15% 11,88% 10,63% 6,83% 8,60% 7,77% -0,31% 9,89% 7,97%
-5,00%
0,00%
5,00%
10,00%
15,00%
20,00%
25,00%
RENTABILIDAD 2018 VS 2017 - SEGUROS DE VIDA
108
Gestión de inversiones – Portafolio de Vida
La regulación para las compañías de seguros obliga que sus reservas se
encuentren cubiertas al 100% con inversiones calificadas mínimo con grado
inversión y las cuales cumplan unos requerimientos específicos relacionados
con liquidez, seguridad y rentabilidad. Lo anterior con el fin de garantizar el
cumplimiento de las obligaciones con los consumidores financieros.
El producto de inversiones del portafolio de la aseguradora es el resultado
de una adecuada estructuración en términos riesgo y rendimiento de la
inversión, diversificación por factores de riesgo y monedas, plazos de
maduración de los activos y valor en riesgo. Dicha estructuración se
encuentra acorde con la exigibilidad de las reservas técnicas, el perfil de
riesgo conservador definido por la alta dirección y adicionalmente, los
principios de cooperación que rigen a la organización gracias al portafolio
exclusivo en aportes y CDTs en nuestras Cooperativas Asociadas.
Desde inicios de 2019, las estrategias implementadas estuvieron enfocadas
a constituir un portafolio defensivo, con mayor proporción al vencimiento,
con el fin de aprovechar las oportunidades en el producto de inversiones
asociadas a eventos coyunturales macroeconómicos y políticos que se
anticipaban para el año 2019. Por otro lado, de acuerdo con el horizonte de
pasivos y la naturaleza del negocio de la aseguradora, se buscó incrementar
paulatinamente la duración de las inversiones del portafolio. Resultado de lo
anterior, a cierre del año 2019 el portafolio tenía una duración promedio
ponderada de 5,52 años, superior en 0,20 años a la de diciembre de 2018.
De acuerdo con el modelo de negocio de la Aseguradora, se busca
mantener el activo financiero en el tiempo para obtener los flujos de
efectivo por medio de las inversiones que se tienen para gestionar la
cobertura de las reservas técnicas dispuestas por la reglamentación en
cuanto al calce de pasivos. Sin perjuicio de lo anterior, los títulos que
respalden las reservas técnicas y computen para el calce de estas, pueden
ser vendidos antes de su vencimiento contractual, siempre y cuando estén
clasificados como negociables.
El portafolio de libre inversión de la aseguradora de Vida está destinado
principalmente al fomento del sector cooperativo. El monto total invertido
en el sector cooperativo es de $10.388 millones en títulos al vencimiento y
$11.403 millones en participación de acciones, representando el 7% del
portafolio a cierre de 2019. Entre las alternativas implementadas durante el
año se viene buscando generar rentabilidades altas y un valor agregado
frente al portafolio que respalda reservas técnicas, impulsando también el
producto de inversiones de la compañía. Entre las alternativas
109
implementadas durante el año encuentran el Fondo de Capital Privado
Paladín y el Fondo de Capital Privado Inmobiliario Yellowstone Real Estate.
DETALLE DEL PORTAFOLIO INVERTIDO AL CIERRE DE DICIEMBRE 2019
Clasificación de las Inversiones Seguros de Vida Información cualitativa
Objetivos de las inversiones y filosofía en la toma de riesgos.
El Comité Financiero se encuentra regido por normas y procedimientos
acordes a los principios de separación de funciones y a la legislación
colombiana, de forma que según lo establecido en el Decreto 2953 de
agosto de 2010 y el Decreto 2103 de diciembre de 2016 “Régimen de
Inversiones de las Reservas Técnicas de las Entidades Aseguradoras”, las
inversiones de la compañía se realizan en pleno cumplimiento de los límites,
porcentajes legales y autorizados por la alta dirección y por el manual de
riesgos de mercado de la aseguradora. De igual forma, en concordancia
con estas normas, así como la Circular Básica Jurídica 029, Circular 100
Básica Contable y Financiera, junto con las normas complementarias, la
entidad realiza sus inversiones teniendo en cuenta la calificación del
emisor, su solidez financiera, la solvencia, la rentabilidad y la liquidez de la
inversión, de esta manera se fortalece la seguridad del portafolio ante la
volatilidad de las variables macroeconómicas y de mercado, así mismo se
tienen las debidas precauciones en la definición del portafolio de inversiones
ante cambios de la política monetaria, crediticia, de tasa de interés y
políticas cambiarias del Banco Central de la República.
Clasificación Vencimiento Negociable TOTAL SV
Coop: CDTs 10.388$ 10.388$
Coop: Acciones 10.885$ 10.885$
Acciones Baja Burs. 518$ 518$
Total Cooperativas 10.388$ 11.403$ 21.792$
CDTs / BONOS 97.234$ 62.102$ 159.337$
TES 78.566$ 8.510$ 87.075$
Cartera Colectiva 29.567$ 29.567$
Coop: Acciones 1.516$ 1.516$
Acciones Baja Burs. 1$ 3$ 3$
175.800$ 99.682$ 277.499$
186.189$ 111.085$ 299.290$
SEGUROS DE VIDA
Cooperativas
Total Bursatil
Total general
Bursatil
110
Para las inversiones admisibles, el criterio del portafolio está basado en dos
pilares:
1) Estratégicas: que no solo generan valor por sí mismas, sino que aportan
beneficios comerciales de reciprocidad y relaciones
para el negocio de los seguros.
2) Maximización de la rentabilidad y la minimización del riesgo: garantizando
el adecuado flujo de efectivo de forma que los plazos atiendan las
necesidades operativas del negocio de seguros y generen ganancias
atractivas producto de estas políticas.
Clases de Inversiones en el Portafolio de Vida a cierre del año 2019
Composición del portafolio de inversiones de Vida
El portafolio de inversiones de Equidad Vida creció un 3,37% frente al año
2018 de $289 millones y cerró el año con un monto de portafolio por valor de
$299 mil millones de los cuales el $274 mil millones (92%) corresponde a
inversiones que respaldan la reserva y $ 24 mil millones (8%) representan el
portafolio de libre inversión. Según sus características, el portafolio de
inversiones de Vida se distribuye:
CÓDIGO DESCRIPCIÓN V. PORTAFOLIO % PORTAFOLIO
ABENVS Acciones con baja, mínima o sin ninguna liquidez bursátil emitidas por entidades no vigiladas por l 3$ 0,001%
ANLB Acciones no inscritas en el Registro Nacional de Valores y Emisores 12.872$ 4,302%
BOENVS Bonos emitidos por entidades no vigiladas por la Superintendencia Financiera 66.771$ 22,317%
BOEVS Bonos emitidos por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera 39.505$ 13,204%
BPEN Bonos pensionales emitidos por la nación 2.423$ 0,810%
CCA Participaciones en carteras colectivas abiertas sin pacto de permanencia, sin títulos y/o valores p 10.732$ 3,587%
CCACP Participaciones en carteras colectivas abiertas con pacto de permanencia, sin títulos y/o valores p 2.868$ 0,959%
CCCTP Participaciones en carteras colectivas cerradas, con títulos y/o valores participativos 1.473$ 0,492%
CDAT Certificados de Depósito de Ahorro a Término 2.313$ 0,773%
CDT Certificados de Depósito a Término 46.950$ 15,692%
FCP Participaciones en fondos de capital privado de que trata del decreto 2175 de 2007 2.474$ 0,827%
TCCENVS Títulos de contenido crediticio derivados de procesos de titularización cuyo subyacente es distinto 764$ 0,255%
TCCH Títulos de contenido crediticio derivados de procesos de titularización de cartera hipotecaria 7.849$ 2,623%
TDPIT Títulos de deuda pública interna emitidos de conformidad con la Ley 80/93 y el Decreto 2681/93 3.116$ 1,042%
TPENVS Títulos de participación derivados de procesos de titularización cuyo subyacente es distinto de car 7.852$ 2,624%
TPEVS Títulos de participación derivados de procesos de titularización cuyo subyacente es distinto de car 4.166$ 1,392%
TSTF Títulos de Tesorería - TES Pesos TF 35.060$ 11,718%
TSUV Títulos de Tesorería - TES UVR 52.001$ 17,380%
299.194$ 100%
SEGUROS DE VIDA
Total general
111
Tipo de Moneda del portafolio de inversiones de Vida
RENTA FIJA86%
FONDOS INVERSIÓN COLECTIVA
5%
FONDOS INMOBILIARIOS
5%
ACCIONES/APORTES4%
CLASE DE INVERSIÓN - SEGUROS DE VIDA
112
8. VICEPRESIDENCIA LEGAL Y
CORPORATIVA
Durante el 2019 se mantuvieron los objetivos específicos que ejecuta la
Vicepresidencia Legal Corporativa, entre ellos, brindar el soporte legal a las
diferentes áreas de la entidad, identificando los puntos de mayor riesgo en
cuanto a posibles incumplimientos de la norma o de las obligaciones
derivadas de los contratos que se celebraron, contando con un equipo de
profesionales que tienen el conocimiento y experiencia en el sector
asegurador y cooperativo.
Como parte de la gestión de apoyo jurídico bajo la instrucción de la
Presidencia de la Junta de Directores participó en la coordinación y
celebración de las reuniones de carácter corporativo, vale decir, Reuniones
de Distrito, Asamblea General de Delegados, Junta de Directores, Comités
de apoyo y Junta de Vigilancia.
Así mismo, durante el 2019 la Vicepresidencia Legal Corporativa continuó
atendiendo las instrucciones de la resolución de cierre No. SCVS-INS-DNNR-
2018-00006083, emitida por la Superintendente de Compañías, Valores y
Seguros del Ecuador, con el apoyo de la firma legal Almeida
Guzmán se implementan las actividades necesarias para la obtención de
los paz y salvos fiscales, la elaboración y diseño de los vehículos
contractuales y/o legales para la formalización definitiva de la sesión de los
derechos litigiosos derivados de acciones coactivas en beneficio de la
Aseguradora. Adicionalmente, con el apoyo del estudio legal Ferrere se
trabajó en el diagnóstico de la factibilidad jurídica de promover acciones
de repetición en contra de los accionistas minoritarios por una parte, y por
otra parte, acciones contenciosas en contra de las entidades estatales del
Ecuador que tuvieron a su cargo el direccionamiento de la liquidación
forzosa, las cuales de ser favorables en términos de expectativas y
contingencia, serán promovidas en el 2020.
El servicio de apoyo y asesoría legal se impulsó a través de las Direcciones
Legales Corporativa, Judicial y ARL.
113
8.1 Dirección Legal Corporativa.
La Dirección Legal Corporativa atendió diferentes solicitudes de revisión de
contratos, así como solicitudes de conceptos, buscando minimizar el riesgo
legal en la celebración y ejecución de los acuerdos con terceros.
Así mismo, se procedió con el depósito de los condicionados y notas
técnicas y sus respectivos anexos con el fin de actualizar las versiones de los
contratos de seguros que se tienen para diferentes ramos del negocio,
destacando que el ramo de vida grupo cumplió con el depósito de los
productos que requería la actualización de la nota técnica.
Se realizó la inscripción del Registro Único de Proponentes – RUP de La
Equidad Seguros de Vida O.C. en el cual consta la información relacionada
con la experiencia, capacidad jurídica, capacidad financiera, capacidad
de organización y clasificación del proponente. De igual manera, se realizó
la inscripción en el Registro Único Nacional de Entidades Operadoras de
Libranza – RUNEOL, el cual consiste en un registro virtual administrado por las
Cámaras de Comercio del país, que tiene como finalidad dar publicidad a
las entidades operadoras de libranza o descuento directo y permitir a
cualquier persona la consulta en línea y gratuita de la información allí
publicada.
Igualmente, participó en el seguimiento de la labor de compliance,
consolidando una matriz normativa, en la cual se consigna el marco jurídico
relevante para la actividad aseguradora y cooperativa, definiendo el
seguimiento y tareas relacionadas con las normas expedidas por los entes
de control y divulgando a las áreas de impacto sobre el contenido de dicha
normatividad, con el propósito de mitigar el riesgo legal directo en la
operación.
Respecto a los requerimientos corporativos de la Superintendencia
Financiera de Colombia, La Equidad Seguros de Vida O.C. recibió una orden
Administrativa, de la cual destacamos como planes de acción el ajuste en
el sistema que permita registrar la trazabilidad del proceso de
indemnización, la creación de una estructura encargada exclusivamente
del proceso de Compliance, el fortalecimiento de la función actuarial en la
Aseguradora y la creación de un Comité Consultivo de la Junta de
Directores como un órgano independiente de apoyo, asesoría y consulta.
Así mismo, el 17 de diciembre de 2019, la Aseguradora se notificó ante la
Superintendencia Financiera de Colombia de la Orden Administrativa, la
cual dispuso suspender de forma inmediata y sin vulnerar el derecho de
114
retiro de los asociados, la devolución de aportes hasta tanto se estabilice el
plan de ajuste para alcanzar el monto requerido de la reserva de siniestros
ocurridos no avisados. En ese sentido, la Compañía presentó un plan de
ajuste y fortalecimiento patrimonial para calzar las reservas de RSONA, un
plan de cobro de aportes y suspendió el pago de aportes de las solicitudes
de retiro de Asociados que estaban en trámite y las que se presenten a
futuro, hasta que el ente de control levante la medida cautelar.
En lo que respecta a las quejas emitidas por la Superintendencia Financiera,
se realizó un análisis de las quejas recibidas por la Aseguradora,
identificando áreas de oportunidad para la atención al consumidor
financiero, dependiendo de la causa o tipología que las motivó.
8.2 Dirección Legal de Seguros y RL
Procesos Judiciales
Para el logro de los objetivos establecidos, La Dirección Legal de Seguros y
ARL – en adelante Dirección Legal o DLA - en búsqueda de la mejora
continua, contribuye a la calidad del servicio del área misional (Riesgos
Laborales), mediante una eficiente asistencia jurídica a la operación de la
ARL. Dada la naturaleza subjetiva en las relaciones contractuales y
definiciones de cobertura del Sistema General de Riesgos Laborales, es usual
que surjan diferencias en la interpretación, existencia o aplicación de las
normas y, en consecuencia, pueden presentarse controversias en instancias
judiciales. En dichos escenarios, esta Dirección Legal en desarrollo de una
administración eficiente de los procesos judiciales de riesgos laborales
explora los diferentes medios alternativos de resolución de conflictos en pro
de reducir la cantidad de litigios en curso y minimizar su duración mediante
terminaciones anticipadas vía conciliación o transacción, siempre
garantizando una adecuada estrategia de defensa de la organización.
A continuación, se muestra el número de procesos judiciales de riesgos
laborales en curso que vinculan a la aseguradora de vida:
➢ Procesos Judiciales nuevos 2019: 48 casos
➢ Procesos Judiciales vigentes recibidos en 2018 y años anteriores: 129
casos
➢ Total de procesos Judiciales activos a corte de 31 de diciembre de
2019: 177 casos
115
Igualmente, se realizó la representación judicial y extrajudicial del 100% de
los procesos de competencia de la Dirección Legal mediante la atención
integral de las etapas procesales ante los despachos judiciales. Así las cosas,
se gestionó el acompañamiento a las audiencias programadas por los
despachos judiciales en atención a los procesos a cargo:
➢ Asistencia a 50 audiencias judiciales durante el 2019 en calidad de
representante legal y,
➢ En otras 59 audiencias se trasmitieron las indicaciones a nuestros
apoderados externos para atender las diligencias.
Durante el año 2019, fueron terminados 17 procesos judiciales, 14 de forma
favorable y 3 de manera desfavorable. Sobre el particular, en su mayoría los
litigios corresponden a controversias en relación con la pensión de
sobreviviente, propia de la cobertura del ramo de riesgos laborales y a
vinculaciones judiciales en calidad de ARL de trabajadores que pretenden
el reconocimiento de acreencias de índole laboral a cargo de sus directos
empleadores. Esta última tipología de vinculación no expone a la
aseguradora a una condena probable.
• De los 177 casos, fueron determinados por el Comité de Procesos
Judiciales como contingencia remota 152 casos que corresponde a
85,8 % del 100% de los Procesos judiciales y como contingencia
probable 25 casos, lo que corresponde al 14,1 % del 100% del total de
procesos.
129; 73%
48; 27%
Numero de Casos
vigentes a corte de 2018
Nuevos correspondientes a2019
116
Para la determinación de dicha condición de riesgo técnico-jurídico, de
conformidad con la metodología establecida con ocasión de la Circular
Externa 039 de 2016 de la Superintendencia Financiera de Colombia, desde
la Dirección Legal de Seguros y ARL se hace un análisis pormenorizado del
caso, validando la cobertura del mismo bajo el Sistema General de Riesgos
Laborales y la adecuación de la acción judicial que se incoa, emitiendo esta
dirección su concepto jurídico sobre el proceso judicial. Posteriormente, se
objetivizan las pretensiones de la demanda utilizando para ello los
lineamientos actuariales de la reserva de siniestros avisados de IPP y de
pensiones de invalidez y sobrevivencia, valores a los que se aplica el
porcentaje de probabilidad de condena en contra establecido con base
en los datos históricos de procesos judiciales de las mismas categorías de
riesgo. Dicha estimación es validada por el Comité Interdisciplinario para la
Evaluación de siniestros asociados a proceso judicial de ARL conformado
por la Subgerencia Técnica de ARL (Dirección de Medicina Laboral y
Dirección de estadística y reservas), la Gerencia de Actuaría y la
Vicepresidencia Legal Corporativa (Dirección Legal de Seguros y ARL),
órgano que también define la calificación que se da a la condición de
riesgo técnico-jurídico, tomando para ello en consideración la probabilidad
de exposición de la aseguradora a una condena. De esta forma, se obtiene
la mejor estimación frente a las pretensiones de la parte actora, siguiendo
las directrices fijadas por la CE 039 de 2016 en concordancia con las Normas
Internacionales de Información Financiera.
Acciones de tutela, acción de cumplimiento e incidentes de desacato:
Otro aspecto propio de la gestión del año 2019 es precisamente la
representación judicial de la ARL en forma directa en las acciones
constituciones promovidas en su contra. Se atendieron 1.531 acciones de
tutela. De igual forma, se atendieron 722 incidentes de desacato,
manteniendo el volumen de casos recibidos en el mismo período en el año
0 50 100 150 200
Numero de casos
Condición de Riesgo
Probable Remota
117
inmediatamente anterior. A continuación, se detalla el volumen de tutelas y
desacatos recibidos mes a mes:
AÑO 2019
Mes
No.
Tutelas
recibidas
No. Desacatos
Recibidos
Enero 107 30
Febrero 122 74
Marzo 154 59
Abril 121 58
Mayo 190 74
Junio 152 67
Julio 140 84
Agosto 100 68
Septiembre 99 55
Octubre 131 52
Noviembre 126 60
Diciembre 89 41
Total 1531 722
Total Trámites 2253
En la gestión del año 2019 se continuó con la labor asignada al Comité de
Tutelas e Incidentes de desacato de ARL, con el fin de identificar las causas
de la problemática y gestionar las soluciones oportunas para mitigar los
riesgos de mantener los volúmenes presentados. Por consiguiente, se
implementó el plan denominado “Líneas de mejoramiento de ARL – VCL”
como hoja de ruta para la solución inmediata de puntos de atención y la
ejecución de acciones específicas en las áreas de oportunidad a mediano
y largo plazo que continúan incidiendo en los resultados y junto al comité de
presidencia se impulsó varias acciones tendientes a la normalización de
gestión jurídica en relación a este tema, entre acciones se destacan: la
contratación de cargos vacantes en la Gerencia del producto riesgos
Laborales, Capacitación a funcionarios de apoyo, Optimización del proceso
de calificación de PCL mediante el apoyo de proveedores especializados
“Codess”, Análisis y definición de políticas de contratación y negociación
con proveedores de Red medica “RGC Asesores”, entre otras.
Sanciones:
118
Desde la Dirección legal de seguros y ARL se propendió por el Cierre de
sanciones impuestos dentro de la vigencia del año 2019 y para ello se realizó
seguimiento y control intensivo a los casos desde el incidente de desacato.
Es importante resaltar que en comparación a los años anteriores hubo un
incremento exponencial situación problemática por el riesgo legal a los que
están expuestos los representantes legales y funcionarios vinculados dentro
del trámite constitucional consistente en arresto y pago de multa con su
propio patrimonio.
El número de sanciones recibidas para el año 2019 fue de 285 casos, en
comparación al año inmediatamente anterior (2018) el incremento es
equivalente al 37,6%.
Sanciones impuestas
Año 2019 2018 2017 2016
TOTALES 285 178 34 23
Por otro lado, la Dirección Legal interpuso en 7 de estos casos acción de
tutela contra auto interlocutorio que resuelve el incidente de desacato
sancionando a los representantes legales y funcionarios vinculados, lo
anterior debido a la renuencia por parte de los Juzgados a inaplicar (dejar
sin efectos) las sanciones impuestas, pese a que había plena prueba del
cumplimiento del fallo de tutela, así las cosas, a criterio de nuestra Dirección
esas omisiones constituían una conducta violatoria al debido proceso de la
compañía y a el derecho fundamental a la libertad de locomoción de
nuestros representantes legales máxime porque en los 7 eventos ya había
desaparecido el objeto de tutela o protección del fallo.
Procesos Administrativos Sancionatorios y otros requerimientos.
La Dirección legal de Seguros y ARL atendió 334 Requerimientos por
concepto de: (i) procesos administrativos sancionatorios del Ministerio de
Trabajo, (ii) Quejas Superintendencia Nacional de Salud, (iii) Procesos
sancionatorios UGPP, (iv) Procesos de fiscalización de la Contraloría, (v)
119
Vigilancia especial de Defensoría, Policía, Fiscalía, ICBF y (vi) otros
requerimientos judiciales.
(i) Ministerio de trabajo.
Finalmente, como parte de la estrategia adelantada por la DLA
encaminada a responder a las exigencias legales originadas en acciones
administrativas y ordinarias, y otro tipo de requerimientos judiciales y
extrajudiciales, se culminó con éxito la consolidación de todos los procesos
administrativos sancionatorios que se encontraban activos, de modo que
durante el año 2019 se recibieron 160 Requerimientos dentro de las etapas
procesales averiguación preliminar y apertura e investigación del proceso
administrativo sancionatorio de los cuales se tramitaron 119 y aún se
encuentran pendientes 40 casos por la falta de insumo por parte de la
Gerencia de Producto de Riesgos Laborales. Así, a corte de 31 de diciembre
de 2019 se actualizaron las provisiones contables constituidas para atender
las 5 multas impuestas por el Ministerio de Trabajo, vigentes, pero no exigibles
a la fecha por cuanto continúan en controversia, bajo los lineamientos de
defensa jurídica de la DLA.
8.3 Dirección Legal Judicial
Durante el año 2019 se adelantaron mesas de trabajo y análisis conjunto con
la Gerencia de Indemnizaciones y la Gerencia de Producto, con el fin de
alinear criterios jurídicos que permitieran disminuir las causas generadoras de
los procesos judiciales, dinámica que se ha venido adoptando y mejora no,
con el fin de lograr la integración de estrategias que permitan una
adecuada gestión del riesgo legal en los productos de vida.
A continuación, detallamos el número de procesos judiciales vigentes para
la aseguradora de vida derivados de productos diferentes al ramo de ARL:
Se evidencia un incremento de 13 procesos jurídicos, en comparación con
el año anterior, lo anterior, debido al inicio de procesos derivados de
objeciones por reticencia en póliza de vida grupo deudores y algunos
procesos asociados a incumplimiento de requisitos de asegurabilidad, tales
como edades máximas de ingreso y permanencia.
RAMO NO. DE PROCESOS
No. DE PJ
CONT
PROBABLE
No. DE PJ
CONT
REMOTA
VALOR RESERVA
CONTING.
PROBABLE
VIDA 79 14 65 518.419.489,00$
120
El mayo impacto se presentó en la variación de la reserva, registrándose un
incremento en la suma de $404.734.695; lo anterior, debido a un proceso
promovido ante la SFC, derivado de una objeción por preexistencia y
reticencia frente a una reclamación de indemnización por invalidez, cuyas
pretensiones ascendían a $243.000.000 aproximadamente.
Durante el año 2019, a través de los abogados internos de la DLJ se
atendieron 96 acciones de tutela derivadas de siniestros de pólizas de vida
en las que se vinculó a la aseguradora.
Verificados los resultados de la atención de tutelas, la principal causa de
las tutelas es la siguiente:
• Inconformidad con la objeción: debido a la constitucionalización del
seguro, se ha evidenciado que los Jueces de tutela están asumiendo
competencia para decidir sobre el reconocimiento de prestaciones
económicas derivadas del seguros, obligándonos en algunos casos al
reconocimiento de indemnizaciones en póliza de vida, alegando supuesta
vulneración a derechos fundamentales; acogiendo tesis y sentando
precedentes en los que han invertido la carga de la prueba y exigen mayor
diligencia de las aseguradoras al momento de la suscripción para validar el
estado del riesgo.
121
8.4 Gerencia de Indemnizaciones
En el año 2019 se transformó la forma de atención de los siniestros en la
Gerencia de Indemnizaciones a través del Workflow documental ONBASE,
lo que nos permitió contar con un único repositorio de la información, con el
fin de disponer de ella en el momento y el lugar en el que se necesite, lo que
aportó mejoras a nivel de servicio, aumento de productividad, reducción de
costos operativos, minimización de riesgos y procesos manuales.
Con esta herramienta se logró la estandarización del proceso de atención
de siniestros, por ende, mejorando tiempos de definición. Además, se
fortaleció canal digital para el recibo de reclamaciones.
122
Durante el año anterior, se continuó con la implementación y mejoras del
Work Flow documental On base, logrando que el 82% de los reclamos
avisados de los ramos de vida y generales fueran radicados a través de la
página web, con esta implementación buscamos la mejora continua de los
procesos en busca de la satisfacción de nuestros clientes con el objetivo de
lograr una respuesta oportuna dado que el reclamo una vez es radicado
por el cliente de forma inmediata pasa al analista que lo define.
Fortaleciendo las siguientes actividades:
• Expediente 100% digital
• Reducción de tareas manuales
• Integración con sistema Core del negocio
• Automatización de controles
• Disminución de tiempos dentro del proceso
123
Con esta herramienta se logró la estandarización del proceso de atención
de siniestros, por ende, se generan mejoras en tiempos de definición.
Además, se fortaleció canal digital para el recibo de reclamaciones.
Para el año 2019 se recibieron 20327 reclamos.
Durante el año 2019, se estructuró proceso de atención de siniestros de
accidentes estudiantiles incluyendo la actividad de definición y pago a
través de la herramienta on base, logrando un control de costos.
Como resultado del trabajo en equipo con la Gerencia de Operaciones, se
realizaron las actualizaciones de las siguientes normas en Equinet:
Procedimiento para la atención de reclamos de vida y generales
Revisión y actualización de la matriz de riegos.
Publicación mensual de indicadores que permiten monitorear la operación
en tiempos de respuesta, oportunidad y confidencialidad en la definición
de los siniestros.
Realizamos capacitaciones en los siguientes aspectos:
Control del fraude.
Actualización producto accidentes estudiantiles.
Capacitación contrato de seguros.
124
9. RESULTADOS FINANCIEROS
El año 2019 fue un año de consolidación y estabilización de las estrategias
planteadas en los últimos cuatro años para las aseguradoras. En términos de
crecimiento de primas emitidas el año estuvo caracterizado por la
depuración de negocios con resultados técnicos negativos, la puesta en
marcha de medidas correctivas en tarifación, mejoras en el análisis técnico
de los riesgos suscritos. Lo que generó el aplanamiento de la curva de
crecimiento vista en estos últimos años.
Al cierre de año, La Equidad Seguros se ubica en el puesto 12 del mercado
por primas emitidas, con un crecimiento consolidado del 4.8%.
En términos de resultados, el consolidado de las aseguradoras muestra una
pérdida de -$3.341 millones antes de impuestos. La compañía vida aporta a
este resultado -$3.833 millones después de impuestos, impactado
principalmente por el resultado del ramo ARL que asciende a -$17.893
millones, con una siniestralidad incurrida del 91%.
A pesar del resultado del ejercicio, el Estado de Situación Financiera de las
aseguradoras presenta un balance favorable frente a la fortaleza financiera
de la compañía lo que permitió la absorción de los impactos negativos
sufridos en los años 2018 y 2019.
Los activos consolidados de las aseguradoras superan el billón y continúan
con su tendencia de crecimiento a un ritmo más lento, pasando de
$1.103.634 millones en el 2018 a $1.150.513 millones en el 2019 con un
crecimiento del 4.2%.
CONSOLIDADO dic-18 dic-19 % Crec.
A C T I V O 1.103.634 1.150.513 4,2%
P A S I V O 960.719 1.014.620 5,6%
RESERVAS 642.983 694.537 8,0%
P A T R I M O N I O 142.915 135.893 -4,9%
CAPITAL SOCIAL 72.554 72.698 0,2%
RESERVAS PATRIM. 34.454 32.227 -6,5%
PRIMAS EMITIDAS 679.420 712.246 4,8%
PRIMAS DEVENGADAS* 413.131 441.709 6,9%
SINIESTROS INCURRIDOS* 222.801 247.854 11,2%
RESULTADO TECNICO NETO 61.978 63.230 2,0%
RES. TECNICO NETO +GTS -41.435 -43.543 5,1%
PRODUCTO INVERSIONES 34.401 39.723 15,5%
RESULTADO OPERACIONAL -7.034 -3.820 -45,7%
RESULTADO TOTAL (A. IMP) -11.811 -3.341 -71,7%
125
Para la aseguradora de Vida los activos presentan un crecimiento del 5.9%,
cerrando el año 2019 con activos por $458.148 millones frente a los $432.730
millones del año 2018.
S.VIDA dic-18 dic-19 % Crec.
A C T I V O 432.730 458.148 5,9%
P A S I V O 365.456 397.419 8,7%
RESERVAS 283.882 310.948 9,5%
P A T R I M O N I O 67.274 60.729 -9,7%
CAPITAL SOCIAL 38.477 39.190 1,9%
RESERVAS PATRIM. 19.648 17.421 -11,3%
PRIMAS EMITIDAS 291.415 307.714 5,6%
PRIMAS DEVENGADAS* 211.704 232.261 9,7%
SINIESTROS INCURRIDOS* 99.850 121.372 21,6%
RESULTADO TECNICO NETO 35.407 21.459 -39,4%
RES. TECNICO NETO +GTS -12.857 -27.973 117,6%
PRODUCTO INVERSIONES 18.264 22.613 23,8%
RESULTADO OPERACIONAL 5.407 -5.360 -199,1%
RESULTADO TOTAL (A. IMP) 2.801 -3.833 -236,9%
126
Del total de activos de vida, el 65% corresponden a activos financieros
líquidos, representados por portafolio de inversiones que respalda las
reservas de seguros y los portafolios de libre inversión y que al cierre del 2019
ascendían a $297.595 millones. Las cuentas por cobrar a reaseguradores del
exterior son el 11.8% del total de los activos, pasando en 2018 de $43.212
millones a $54.459 millones en el 2019.
Las cuentas del pasivo presentaron un crecimiento del 8.7% con incremento
en las reservas técnicas y reaseguradores del exterior.
En cuanto al patrimonio de la aseguradora este disminuye un 9.7% frente
cierre del año 2018, impactada por el resultado del ejercicio del 2019.
La siniestralidad de la compañía se incrementó en 5.1% frente al cierre del
año anterior impactado por el ramo ARL que pasa de una siniestralidad de
69.2% a 91% por incremento en las reservas del ramo.
ACUM.: 201912 ACUM.: 201912 ACUM.: 201912
TOTAL 2.019 PPTO Dif. % Cumpl. 2.018 % ∆ 2.019 PPTO Dif. % Cumpl. 2.018 % ∆ 2.019 PPTO Dif. % Cumpl. 2.018 % ∆
Primas Emitidas 712.246 773.132 -60.886 92,1% 679.420 4,8% 404.531 445.728 -41.196 90,8% 388.005 4,3% 307.714 327.405 -19.690 94,0% 291.415 5,6%
Primas Cedidas -270.863 -293.698 22.835 92,2% -260.672 3,9% -194.726 -211.263 16.537 92,2% -184.512 5,5% -76.137 -82.435 6.298 92,4% -76.160 0,0%
Primas Retenidas. 441.383 479.434 -38.051 92,1% 418.748 5,4% 209.805 234.464 -24.659 89,5% 203.493 3,1% 231.577 244.969 -13.392 94,5% 215.255 7,6%
Mvto RIP -641 178 -819 -361,1% -2.737 -76,6% -1.522 -1.196 -326 127,3% -2.666 -42,9% 881 1.373 -493 64,1% -71 1337,4%
Mvto Reserva 968 -8.913 9.881 -10,9% -2.880 133,6% 1.165 -5.878 7.043 -19,8% 599 94,4% -197 -3.036 2.838 6,5% -3.479 -94,3%
Primas Devengadas. 441.709 470.698 -28.989 93,8% 413.131 6,9% 209.449 227.391 -17.942 92,1% 201.427 4,0% 232.261 243.307 -11.047 95,5% 211.704 9,7%
Mvto RSONA -8.820 9.735 -190,6% -3.614 6.349 -156,9% -5.205 3.385 -253,8%
Siniestros Reservados -22.702 -14.464 57,0% -676 -3.585 -81,2% -22.026 -10.879 102,5%
Siniestros Pagados -347.133 -352.221 -1,4% -217.176 -223.546 -2,8% -129.957 -128.675 1,0%
Salvamentos / Recobros. 130.801 134.149 -2,5% 94.984 97.830 -2,9% 35.817 36.319 -1,4%
Siniestros Incurridos -247.854 -234.980 -12.874 105,5% -222.801 11,2% -126.482 -118.275 -8.207 106,9% -122.951 2,9% -121.372 -116.705 -4.667 104,0% -99.850 21,6%
Resultado Técnico Bruto 193.855 235.718 -41.864 82,2% 190.330 1,9% 82.967 109.116 -26.149 76,0% 78.475 5,7% 110.888 126.603 -15.714 87,6% 111.855 -0,9%
Otros Productos de Reaseguros 75.206 79.710 -4.503 94,4% 70.675 6,4% 46.767 47.736 -969 98,0% 43.971 6,4% 28.439 31.973 -3.534 88,9% 26.703 6,5%
Costo de Reaseguro -8.124 -11.715 3.591 69,3% -11.482 -29,2% -5.611 -9.281 3.670 60,5% -9.585 -41,5% -2.513 -2.434 -79 103,3% -1.897 32,5%
Otros Costos de Seguros -27.445 -26.136 -1.308 105,0% -34.804 -21,1% -9.582 -10.993 1.411 87,2% -16.211 -40,9% -17.862 -15.143 -2.719 118,0% -18.593 -3,9%
Comisiones / Retribuciones -169.229 -171.621 2.393 98,6% -152.956 10,6% -72.510 -82.299 9.789 88,1% -69.891 3,7% -96.718 -89.322 -7.396 108,3% -83.065 16,4%
Provision de Cartera -1.034 0 -1.034 n.a. 215 -581,0% -259 0 -259 -188 37,9% -774 0 -774 n.a. 403 -292,0%
Resultado Técnico Neto 63.230 105.956 -42.725 59,7% 61.978 2,0% 41.771 54.279 -12.508 77,0% 26.571 57,2% 21.459 51.677 -30.218 41,5% 35.407 -39,4%
Gastos administrativos -57.390 -59.383 1.993 96,6% -53.990 6,3% -34.303 -33.409 -894 102,7% -30.915 11,0% -23.088 -25.974 2.886 88,9% -23.075 0,1%
Gastos de Personal -49.383 -59.628 10.245 82,8% -49.423 -0,1% -23.039 -29.142 6.103 79,1% -24.233 -4,9% -26.345 -30.486 4.142 86,4% -25.190 4,6%
Gastos Administrativos. -106.774 -119.011 12.237 89,7% -103.413 3,2% -57.341 -62.550 5.209 91,7% -55.149 4,0% -49.432 -56.460 7.028 87,6% -48.264 2,4%Resultado Técnico (43.543,3) (13.055,0) (30.488,3) 333,5% (41.435,1) 5,1% (15.570,5) (8.271,7) (7.298,9) 188,2% (28.577,8) -45,5% (27.972,8) (4.783,3) (23.189,4) 584,8% (12.857,3) 117,6%
Producto de Inversiones 39.723 34.171 5.552 116,2% 34.401 15,5% 17.110 14.807 2.303 115,6% 16.137 6,0% 22.613 19.364 3.249 116,8% 18.264 23,8%
Resultado Operacional -3.820 21.116 -24.936 -18,1% -7.034 -45,7% 1.540 6.535 -4.996 23,6% -12.441 112,4% -5.360 14.581 -19.941 -36,8% 5.407 -199,1%
Otros Ingresos / Gastos 480 -1.973 2.453 -24,3% -4.777 110,0% -1.047 -1.383 336 75,7% -2.171 -51,8% 1.527 -590 2.117 -258,6% -2.606 158,6%
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS -3.341 0 -3.341 n.a. -11.811 -71,7% 492 0 492 n.a. -14.611 103,4% -3.833 0 -3.833 n.a. 2.801 -236,9%
Resultado Antes de Impuestos. -3.341 19.142 -22.483 -17,5% -11.811 -71,7% 492 5.152 -4.660 9,6% -14.611 103,4% -3.833 13.990 -17.823 -27,4% 2.801 -236,9%Imp. Renta y Complement. 529,9 0,0 529,9 n.a. 1.984,1 -73,3% 529,9 0,0 529,9 n.a. 1.984,1 -73,3% 0,0 0,0 0,0 n.a. 0,0 n.a.
Resultado Despues de Impuestos (2.811) 19.142 (21.953) -14,7% (9.827) -71,4% 1.022 5.152 (4.130) 19,8% (12.627) 108,1% (3.833) 13.990 (17.823) -27,4% 2.801 -236,9%
Pr Cedidas / Pr Emitidas 37,9% 38,0% 38,4% 47,9% 47,4% 47,6% 24,7% 25,2% 26,1%
Sin Incurridos / Pr Devengadas 56,9% 49,9% 53,9% 62,0% 52,0% 61,0% 52,3% 48,0% 47,2%
Costos de Vtas / Pr Emitidas 23,8% 22,2% 22,5% 17,9% 18,5% 18,0% 31,4% 27,3% 28,5%Comisiones / Pr Emitidas 11,6% 11,2% 10,4% 14,2% 14,1% 12,9% 8,3% 7,3% 7,0%
Gto Admi & Cob. / Pr Emitidas 12,1% 11,0% 12,1% 3,8% 4,4% 5,1% 23,1% 19,9% 21,5%
Costo Técnico 91,8% 86,3% 90,9% 90,8% 87,8% 93,2% 93,0% 84,2% 87,8%
Gts Admin. / Pr Emitidas 14,9% 15,4% 15,2% 14,1% 14,0% 14,2% 16,0% 17,2% 16,6%
Combinado Operacional 101,1% 97,3% 101,0% 100,7% 98,5% 103,2% 101,6% 95,5% 98,1%
CONSOLIDADO GENERALES VIDA
127
En cuanto a los egresos técnicos, las aseguradoras continúan su dinámica
de control de gastos de personal y administrativos mediante la disminución
y sustitución de algunos con el fin de generar economías de escala y
centralización de proveedores para disminuir costos. Al cierre del año 2019,
el indicador de gastos consolidado de las aseguradoras fue del 15%
ajustándose al 15.4% presupuestado.
El margen de solvencia de la entidad se ubica en el 1.23 para el 2019,
cerrando el año con una relación de solvencia de 1.23 veces el patrimonio
adecuado exigido para operar.
128
9.1. CALIFICACIÓN DE FORTALEZA
FINANCIERA
Para el año 2017 se llevó a cabo el proceso de calificación privada con
múltiples revisiones a la información financiera y estratégica de la
organización, resaltando en el proceso de calificación los esquemas de
fortalecimiento patrimonial que la aseguradora ha venido trabajando y que
se reflejan en la aprobación por parte de la asamblea de delegados los
aportes obligatorios anuales.
En Mayo del 2019, Fitch Ratings hace pública la calificación anual,
ratificando la aseguradora en calificación A con perspectiva negativa
dados los resultados del 2018 donde se presentaron situaciones puntuales
relacionadas con ajustes regulatorios de reservas, provisiones,
desvalorizaciones de activos, así como a un deterioro en los indicadores
de eficiencia. Si bien el índice de siniestralidad mejoró al registrar 45%, se
benefició de la liberación de reservas y un crecimiento en primas alto
que no compensó los otros factores negativos mencionados.
129
10. AUDITORÍA
De acuerdo con lo establecido en el numeral 6.1.4.2.2.5 de la Parte I, Título I
del Capítulo IV Circular Básica Jurídica (Circular Externa.029 de 2014), a
continuación, la Gerencia de Auditoría Interna presenta su informe sobre las
actividades desarrolladas y de la evaluación de la eficacia del sistema de
control interno por el ejercicio terminado el 31 de diciembre de 2019.
Las actividades desarrolladas por la Gerencia de Auditoría Interna se
adelantaron en cumplimiento del plan de auditoría aprobado por el Comité
de Auditoría, las demás actividades solicitadas por la Junta de Directores,
Administración de la aseguradora, Comité de Auditoría, la Superintendencia
Financiera de Colombia durante el año 2019. El plan de auditoria tuvo un
cumplimiento del 80.36%. A continuación, se indican las auditorías
efectuadas.
De acuerdo con lo establecido por la Superintendencia Financiera de
Colombia, la Gerencia de Auditoría Interna efectuó la evaluación de los
sistemas de administración de riesgos y del Sistema de Atención al
Consumidor Financiero, sin identificarse situaciones relevantes o
130
incumplimiento de la normatividad establecida y/o de las políticas y
procedimientos establecidos por la aseguradora.
De las auditorías efectuadas se emitieron los respectivos informes, reportes o
monitoreos dirigidos a la Administración y/o Junta de Directores y fueron
presentados en los comités de auditoría.
Sobre los aspectos evaluados se identificaron oportunidades de
mejoramiento, sin un impacto significativo, sobre los cuales se han
establecido (o se encuentran en proceso) los respectivos planes de acción
y para los que la Gerencia de Auditoría Interna efectuará el respectivo
seguimiento.
Durante el año 2019 la Gerencia de Auditoría Interna efectuó una
actualización del Manual de Auditoría Interna en el que se incluye cambio
de la metodología y cambio en la presentación del informe de Auditoria.
Así mismo, se actualizaron las políticas y los procedimientos.
En la actualidad, la Gerencia está compuesta por 7 cargos; Gerente de
Auditoría Interna, 2 Coordinaciones (Financiera y Operativa) y 4 Analistas
que apoyan de forma transversal la ejecución de las auditorías.
En mayo del 2019 la Gerencia de Auditoría Interna desarrolló una campaña
titulada: “Mes de concientización internacional de la importancia de
Auditoria Interna”, con el objetivo de divulgar información relevante sobre
la función de la Auditoría interna, el equipo de trabajo, lanzamiento de la
sistematización de Auditoria y con él la generación de un nuevo informe
ejecutivo.
La información útilizada para efectuar los procedimientos de auditoría fue
generada por los aplicativos de información dispuestos por la Aseguradora,
los documentos publicados en la “Equinet”, herramienta corporativa en la
que la Aseguradora divulga las políticas y procedimientos, y la entregada
por los dueños de los procesos.
Se evaluó el Sistema de Control Interno - SCI, correspondiente al año 2019,
de acuerdo con lo dispuesto en el Capítulo IV, Título I de la Circular Básica
Jurídica 029 de 2014 de la Superintendencia Financiera de Colombia,
evidenciando que la Compañía cuenta con un Sistema de Control Interno
(SCI) acorde con la normatividad vigente y una vez evaluado se
identificaron oportunidades de mejoramiento que fueron informadas a la
Administración, quien definió planes de acción.
131
11. GERENCIA DE RIESGOS Y
COMPLIANCE
El Sistema de Administración de Riesgo es el conjunto de políticas,
procedimientos, documentación, estructura organizacional, registro de
eventos de riesgos, Entes de Control, plataforma tecnológica, divulgación
de información y capacitación; mediante la cuales se identifican, miden,
controlar y monitorean las situaciones que pueden afectar los objetivos de
la aseguradora.
Por lo anterior, La Aseguradora cuenta con la Gerencia de Riesgos &
Compliance, la cual depende directamente de la Presidencia Ejecutiva.
Esta gerencia se apoya en las diferentes áreas funcionales de la
organización para dar cumplimiento a la gestión, coordinación y monitoreo
de los diferentes tipos de riesgos; Lavado de Activos, Seguros, Mercado,
Crédito, Liquidez, Operativos, Seguridad de la Información, Ciber-riesgos y
Función Compliance, con el fin de procurar que los mismos se encuentren
dentro del apetito definido por la Aseguradora
La Aseguradora cuenta con el Comité de Riesgos, cuya frecuencia de
reunión es mensual, mediante el cual se analizan las exposiciones a los
diferentes tipos de riesgos y se exponen los resultados de las acciones
realizadas para lograr la mitigación de estos riesgos.
Durante el 2019, se enfocó en los riesgos que se encuentran asociados a la
cadena de valor de la Aseguradora permitiendo conocer la concentración
del riesgo en forma transversal, el fortalecimiento de los roles de las tres líneas
de defensa, a fin de garantizar un adecuado ambiente de control.
11.1. Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del
Terrorismo. Durante el año 2019, el Sistema de Administración de Riesgos de Lavado de
Activos y Financiación del Terrorismo –SARLAFT, se ha gestionado de
acuerdo con la normatividad vigente, contemplando las etapas de
identificación, medición, control y monitoreo de los riesgos. Así mismo se
realizaron las labores de:
Se surtió el Proceso de Conocimiento de Clientes y terceros,
de acuerdo con los lineamientos establecidos en la Circular
Externa 055 de 2016, contando con políticas y procedimientos
que permitan su efectiva divulgación.
132
La segmentación de factores de riesgo se evaluó de forma trimestral con
el fin de determinar y detectar posibles desviaciones en los grupos de
clientes obtenidos. El resultado de la segmentación fue reportado a la
Junta de Directores y al Comité de Riesgos de la Organización
Los reportes objetivos fueron reportados a la UIAF dentro de los plazos
establecidos, cumpliendo con los requisitos establecidos y sin obtener
novedades de los mismos.
Los informes del Oficial de Cumplimiento fueron presentados a la Junta de
Directores y al Comité de Riesgos con una periodicidad trimestral. En estos
se mostró la gestión realizada para el SARLAFT y se atendieron las
recomendaciones e inquietudes de los miembros de Junta.
Mensualmente se realizó el monitoreo y control de la gestión
de Conocimiento del Cliente, Conocimiento de Terceros,
validación en listas restrictivas de colaboradores, señales de
alerta, monitoreo de PEP´S e indicadores descriptivos y
prospectivos.
11.2. Riesgos de Seguros
El sistema Especial de Administración de Riesgos de Seguros- SEARS tiene
como objetivo fundamental procurar que los riesgos derivados de la
actividad aseguradora sean identificados, valorados, controlados y
monitoreados, de manera que el ejercicio de la función de riesgos de
seguros esté soportado con la solidez patrimonial y operativa necesarias
para responder oportuna y adecuadamente a clientes y usuarios.
Todo ello en línea a lo descrito en la Circular Externa 052/2002 y en el Marco
Integral de Supervisión. Para el año 2019 el SEARS ejecutó las siguientes
actividades:
• Monitoreo a los procesos y procedimientos enfocados en los ramos de
seguros de mayor impacto para la organización.
• Generación y Monitoreo de los indicadores de gestión, el cual permite
monitorear y generar alertas sobre la exposición al riesgo la actividad
de la aseguradora.
• Diseño e implementación de pruebas de stress-testing para medir la
capacidad que tiene la Aseguradora y poder continuar con el
133
desarrollo normal de sus operaciones ante la ocurrencia de diversos
escenarios que impacten su margen de solvencia.
11.2.1 Apetito al Riesgo - Solvencia.
En línea con el Marco de Apetito de Riesgos en la aseguradora se monitorea
de manera permanente la exposición al riesgo, alineado a los objetivos de
la Aseguradora. En el 2019 este presentó el siguiente comportamiento,
explicado principalmente por el resultado financiero de la Aseguradora,
especialmente en el ramo de riesgos laborales:
11.2.2. Riesgos de Reservas
Durante el año, la compañía adelantó gestiones para definir la metodología
de cálculo de IBNR contratando una evaluación de esta metodología a
WTW, definió nueva metodología, la cual está aún en proceso de revisión y
aprobación por la Superintendencia Financiera de Colombia. De otra parte,
fortaleció la función actuarial, para lo cual a finales del 2019 se conformó la
gerencia de reservas reportando directamente a la Vicepresidencia
Financiera y Administrativa y la Gerencia de Pricing quien reportará
directamente a la Vicepresidencia de Seguros. Desarrollo e implemento la
automatización de la reserva de siniestros avisados de ARL, dando así
cumplimiento a la CE 039 emitida por la SFC.
11.3. Riesgos de Financieros
11.3.2. Riesgos de Mercado
134
La ejecución de las actividades del Sistema de Administración de Riesgo de
Mercado, en adelante SARM, en el transcurso del año 2019 fueron
orientadas al cumplimiento de las instrucciones detalladas en el Capítulo XXI
de la C.E. 100 de 1995, de la Superintendencia Financiera de Colombia (en
adelante SFC), metodologia de calculo del valor en riesgo de mercado
anexo 2 y a la generación de valor, por medio de modelos de medición de
los riesgos de mercado a los cuales están expuestos los portafolios de
inversión.
El portafolio de las reservas técnicas y libre inversión de La Equidad Seguros
de Vida O.C., están expuestos al riesgo de mercado en la medida en que
variaciones en las tasas de interés, el tipo de cambio y el precio de las
acciones, en los cuales se mantienen posiciones activas dentro o fuera del
balance, impacten negativamente sobre el valor de mercado de los
instrumentos que componen los portafolios.
En cumplimiento a la normatividad y en especifico a lo descrito en el anexo
2, la Gerencia de Riesgos & Compliance realizó el cálculo y reportó los
resultados obtenidos del VaR normativo a la SFC dentro de los tiempos
establecidos por este.
Al 31 de diciembre de 2019, la composición del portafolio era:
Al cierre de diciembre de 2019, el Valor en Riesgo- VaR representa el 0.51%
del total del portafolio. El VaR ascendió a COP$1.523 millones. A
continuación, presentamos la evolución del VaR por factor de riesgos:
Portafolio
Reservas
Libre
Inversión Total %
Portafolio
Reservas
Libre
Inversión Total %
Inversiones Negociables: 100,179.2$ 33.5% 91,159.9$ 31.6%
Titulos de Deuda 70,612.0$ 63,882.0$ 81.6$
Titulos Participativos 19,285.9$ 10,281.3$ 13,602.0$ 13,594.3$
Inversiones Hasta Vencimiento 184,944.8$ 1,244.1$ 186,188.8$ 62.3% 184,173.8$ 1,900.3$ 186,074.1$ 64.5%
Disponibles para la Venta -$ 12,649.9$ 12,649.9$ 4.2% -$ 11,296.3$ 11,296.3$ 3.9%
Total Portafolio 274,842.7$ 24,175.3$ 299,017.9$ 100% 261,657.8$ 26,872.5$ 288,530.3$ 100%
2019 2018
1.8
6%
1.5
1%
1.0
3%
1.8
7%
2.6
2%
5.4
2%
8.5
9%
3.6
0%
5.7
1%
6.4
2%
2.2
4%
7.4
9%
1.9
0%
1.5
1%
1.0
2%
3.6
3%
4.9
4%8.2
2%
8.9
5%
6.3
7%
12
.56
%
15
.40
%
5.8
0% 7.6
7%
4.2
2%
6.2
1%
3.5
4%
1.2
7%
9.1
7%
1.9
5%
3.6
3%
3.9
0% 4
.66
%
6.2
3%
18
.15
%
10
.38
%
12
.79
%
20
.00
%
26
.34
%
28
.47
%
18
.60
%
13
.42
%
35
.22
%
43
.79
%
22
.39
%
25
.96
%
19
.18
%
20
.78
%
22
.76
%
15
.52
%
12
.34
%
0.1
8%
0.6
0%
0.5
8% 0.8
2%
0.7
9%
1.5
9%
0.7
8%
0.2
4% 1.0
2%
1.2
9%
1.0
7%
1.1
8%
0.6
2%
1.2
0% 1.3
3% 1
.33
%
1.0
8%
$ 0
$ 400
$ 800
$ 1,200
$ 1,600
$ 2,000
$ 2,400
$ 0
$ 100
$ 200
$ 300
$ 400
$ 500
dic-15 mar-16 jun-16 sep-16 dic-16 mar-17 jun-17 sep-17 dic-17 mar-18 jun-18 sep-18 dic-18 mar-19 jun-19 sep-19 dic-19
dic-15 mar-16 jun-16 sep-16 dic-16 mar-17 jun-17 sep-17 dic-17 mar-18 jun-18 sep-18 dic-18 mar-19 jun-19 sep-19 dic-19
Fondos de inversión 3.0 11.6 10.2 9.4 7.1 12.7 7.3 2.9 6.3 7.2 9.9 8.7 11.0 14.1 16.4 21.7 16.5
Acciones IGBC 300.1 201.0 225.9 228.5 237.3 227.6 172.5 162.5 218.6 246.5 207.7 191.6 343.4 242.9 281.5 253.0 188.0
Cero Cupón UVR 136 173 112 144 139 46 71 51 39 20 12 68 35 42 48 76 95
Cero Cupón Pesos 31 29 18 21 24 43 80 44 35 36 21 55 34 18 13 59 75
Tasas de interés variables IPC 1,626.6 1,927.6 1,752.9 1,131.4 852.8 761.5 917.6 1,164.0 560.9 539.0 854.1 708.1 1,787.9 1,110.6 1,243.2 1,645.4 1,538.2
VaR 1,653.6 1,936.6 1,766.1 1,142.5 901.1 799.6 927.6 1,210.6 620.7 562.9 927.6 738.0 1,790.6 1,168.7 1,236.9 1,630.2 1,523.3
Evolución del Valor en Riesgo de Mercado
Cero Cupón Pesos Cero Cupón UVR Acciones IGBC Fondos de inversión Tasas de interés variables IPC VaR
135
11.3.3. Riesgo de Emisor
Para mitigar este tipo de riesgo el cual asume la Aseguradora con el emisor
de un instrumento o título de deuda que transa en el mercado; Por ello, la
Equidad Seguros, constantemente monitorea los cupos crediticios para los
emisores, evaluando diferentes factores, entre los que se pueden resaltar:
• Calificaciones emitidas por firmas calificadoras de riesgos
• Indicadores financieros
• Buenas Prácticas de Gobierno Corporativo
A continuación, presentamos la composición del portafolio al 31 de
diciembre de 2019 por calificación del emisor:
11.3.4. Riesgo de Crédito.
El Sistema de Administración de Riesgo de Crédito- SARC, busca mediante
etapas y mecanismos de consulta, medición, estudio y reporte en centrales
de riesgo, disminuir la posibilidad de incurrir en pérdidas por el
incumplimiento de la contraparte en sus obligaciones.
A través del SARC se realizan análisis de probabilidad de impago de las
obligaciones a favor de La Equidad Seguros Generales O.C. en beneficio de
la aseguradora y de sus asociados, los terceros que puedan representar
riesgo de crédito para la aseguradora son analizados y calificados con la
finalidad de prevenir o mitigar la posibilidad de pérdidas económicas
derivadas de las relaciones comerciales. En caso de estimar posibles
incumplimientos en el recaudo de la cartera, se procede a constituir un
deterioro que tiene como objetivo proteger la continuidad de la
organización y la estabilidad de los resultados financieros.
La fuente de riesgo de crédito para la aseguradora son las líneas de crédito
otorgadas a las franquicias, previo análisis de la capacidad de crédito del
AAA50,03%
AA+13,71%
AA3,27%
Nación32,66%
A0,00% BBB
0,00%
Multilaterales0,00%
Sin calificación0,32%
AAA AA+ AA Nación A BBB Multilaterales Sin calificación
136
solicitante; para esta línea de crédito se ha constituido un deterioro
considerando retrasos esporádicos en el cumplimiento de las obligaciones,
el valor del mismo no representa riesgo significativo para La Equidad Seguros
de Vida O.C. y es periódicamente informado a la Junta de Directores.
11.3.5. Riesgo de Liquidez
Mensualmente la Gerencia de Riesgos informa a la Junta de Directores las
brechas de liquidez resultante de la clasificación de los activos que
respaldan las reservas técnicas y las reservas técnicas en bandas de tiempo,
a fin de determinar el adecuado calce de estas. A continuación, se
presenta esta brecha de liquidez al 31 de diciembre de 2019:
11.4. Riesgo Operativo
La Equidad Seguros de Vida O.C. cuenta con un Sistema de Administración
de Riesgo Operativo que se rige por la Circular Externa 041 de 2007 y que
aplica permanentemente las mejoras prácticas con el objetivo de gestionar
los riesgos operativos identificados y estableciendo las medidas de
137
mitigación y control pertinentes, basados en los principios de autogestión,
auto regulación y autocontrol a través de las políticas, estructura,
metodologías y procedimientos para identificar, medir, controlar y
monitorear los riesgos, y determinando estrategias de capacitación y
divulgación.
De conformidad con las instrucciones establecidas por la Superintendencia
Financiera y los objetivos estratégicos de la Equidad Seguros de Vida O.C.,
continuamente se desarrolla el proceso de seguimiento al Sistema de
Administración de Riesgo Operacional- SARO, orientado a gestionar y
corregir los riesgos inherentes detectados, buscando que los riesgos
residuales se sitúen en niveles aceptables para la Aseguradora.
Durante el año 2019 se presentó al Comité de Riesgos y Junta de Directores
la evolución del riesgo operativo residual, los planes de acción para los 21
riesgos residuales por fuera del nivel de tolerancia establecido por La Junta
de Directores, el estado actual y la evolución de los indicadores de riesgo.
A continuación, el perfil de riesgo operativo residual para la Aseguradora
por procesos, al cierre de diciembre de 2019:
De otra parte, la Aseguradora cuenta con un registro de eventos de Riesgo
Operativo, en el cual los gestores de riesgo reportan los incidentes
relacionados con este tipo de riesgo, clasificándolos en 3 diferentes
categorías: Tipo A "Eventos que generan pérdidas y afectan los resultados
de la Aseguradora", Tipo B "Eventos que generan pérdidas y no afectan los
resultados de la Aseguradora", y Tipo C "Eventos que no generan pérdidas ni
afectan los resultados de la Aseguradora. Durante el 2019 se han reportado
los siguientes eventos Operativos por tipo de pérdida y tipo de riesgo
operativo:
VIDA
Macroprocesos BAJO MEDIO ALTO Total general
Estratégicos 7 7 14
De Mejora 2 1 3
Misionales 17 34 19 70
Apoyo 159 81 11 251
Control y Evaluación 23 2 25
Total general 208 125 30 363
138
11.5. Riesgo de Seguridad de la Información y
Ciberseguridad
La Equidad Seguros de Vida O.C. cuenta con un Sistema de Administración
de Riesgo de Seguridad de la Información y Ciberseguridad que se rige por
la Circular Externa 007 de 2019 con el objetivo de identificar y gestionar
riesgos de Seguridad de la Información a través de la definición de
estrategias, políticas, métricas e informes como respuesta a la detección de
amenazas, protección de datos, identidad digital, gestión de accesos,
identificación de vulnerabilidades y resiliencia, determinando estrategias de
capacitación y divulgación.
Durante el año 2019, se realizaron las siguientes actividades:
Monitoreo proveedores
Assisprex
Transfiriendo
Sisvida
Pruebas PCN
Pruebas DRP OnBase
Pruebas DRP Atep/Equiarpa
Simulacro Evacuación
Ataque cibernético
Capacitación Ciberseguridad
Colaboradores capacitados. 97,5%
“La seguridad comienza por ti”: mensual
Gestión Incidentes – 283 -
Fallas tecnológicas …. 213
Ejecución procesos … 39
Fraude Externo ………. 28
Daños activos físicos … 3
Compliance:
CE 007 - 2018
CE 008 - 2018
CE 029 - 2019
CE 005 - 2019
ISO/IEC 27001:2013:
Monitoreo 114
controles de seguridad Dispositivos en desuso
Contratos
Disponibilidad
Consultoría PCN
Documentación Pruebas restauración BD
Bases de datos … 48
Usuarios pc ……. 32
Servidores ……… 6 Autorización
acceso BD
Integridad
Disponibilidad
Auditoría
139
La e
11.6. Función Compliance
La Función Compliance es el ente encargado de velar por el cumplimiento
de las leyes, reglas y directrices normativas tanto internas como externas,
todo ello forma parte de la cultura como de la gestión empresarial en la
aseguradora, y por lo tanto, los valores de la Organización serán también la
base para la gestión de la función de Compliance, a continuación se
describe la gestión realizada durante el año 2019:
La función Compliance, realiza seguimiento permanente a las normas
aplicables, con especial atención aquellas normas que generan un
mayor impacto a la Organización.
Como parte de la Función Compliance, la Gerencia de Riesgos realiza
seguimiento a los reportes de transmisión, con el propósito de garantizar
la transmisión oportuna.
Se realiza seguimiento a los casos reportados en línea ética; el cual
permite a los colaboradores, proveedores, clientes y/o terceros
relacionados, informar a través de diferentes canales sobre temas y
sucesos que atentan contra los intereses de estos. El procedimiento de la Función Compliance establece los lineamientos
asociados a la Función Compliance y a la ejecución normativa en los
diferentes procesos de la Compañía.
140
12. REGIMEN TRIBUTARIO ESPECIAL,
ARTICULO 364-5 Estatuto Tributario.
12.1 La denominación, la identificación y el domicilio
de la entidad. La Equidad seguros de Vida Organismo Cooperativo, la cual podrá identificarse
también con la denominación alternativa “La Equidad Seguros de Vida” y con
número de identificación tributaria: 830.008.686-1, es una sociedad cooperativa
de seguros, que se encuentra sometida al control y vigilancia por parte de la
Superintendencia Financiera de Colombia. El domicilio principal de La Equidad
Seguros de Vida Organismo Cooperativo., es la ciudad de Bogotá, Distrito
Capital, con ámbito de operaciones en el territorio colombiano y en el exterior,
donde podrá establecer sucursales, agencias o representaciones, de
conformidad con lo señalado en la ley.
La Aseguradora se encuentra ubicada en la ciudad de Bogotá en la Carrera 9°
A # 99-07, PISOS 12-13-14 Y 15. Además de tener establecimientos comerciales
abiertos al público ubicados en las siguientes ciudades:
12.2 Descripción del Objeto social
La Equidad Seguros de Vida tiene como objetivo especializado del acuerdo
cooperativo satisfacer las necesidades de protección de las personas
asociadas y de las que señala el presente estatuto, mediante servicios de
seguros de vida que, amparen a las personas , bienes y actividades frente a
eventuales riesgos; con la finalidad de brindar tranquilidad, confianza y
bienestar a los protegidos y beneficiarios del servicio, que será prestado en
condiciones óptimas de economía, agilidad, organización administrativa,
eficiencia técnica y respaldo financiero. Para cumplir su propósito y alcanzar
su objetivo, La equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo., podrá
realizar las siguientes actividades:
141
1. Celebrar y ejecutar toda clase de contratos de seguros, reaseguros y
coaseguros; los que se regirán por disposiciones propias de estas
modalidades contractuales.
2. Administrar fondos de previsión y seguridad social para los que las
disposiciones legales. Facultan a las entidades aseguradoras.
3. Efectuar las inversiones que requiera el cumplimiento de su objeto social
dentro de las disposiciones legales vigentes.
4. Crear instituciones de naturaleza solidaria, tanto a nivel nacional como
internacional, orientada al cumplimiento de actividades de
fortalecimiento del sector cooperativo o a proporcionar el apoyo y
ayuda necesarios para facilitar el mejor logro de los propósitos y
actividades económicas y sociales de la Equidad Seguros de Vida
Organismo Cooperativo., siempre y cuando estén sustentados en
estudios de factibilidad aprobados por la junta de directores.
5. Celebrar convenios con organizaciones nacionales o extranjeras para
procurar mejor cumplimiento de sus objetivos y actividades o para
ofrecer servicios diferentes a los establecidos en el objetivo especializado
del acuerdo cooperativo.
6. Promover y realizar diversas actividades sociales de integración que
tengan por finalidad la consolidación del sector cooperativo, el progreso
de la economía social y el desarrollo integral del hombre.
7. Realizar de forma directa o indirecta todo tipo de actividades permitidas
por la ley que se relacionen con el desarrollo de los objetivos sociales.
8. Actuar como entidad operadora para la realización de libranza o
descuento directo relacionados específicamente con primas de seguro
en forma como lo establezca la ley. Amplitud administrativa y de las
operaciones: para. Cumplir con sus objetivos y adelantar sus actividades,
La Equidad Seguros de Vida puede organizar, tanto en el país como en
el exterior, todos los establecimientos y dependencias administrativas
que sean necesarios y realizar toda clase de operaciones, actos,
contratos y demás negocios jurídicos lícitos que se relacionen con el
desarrollo de sus actividades y el cumplimiento de sus objetivos, siempre
y cuando estén sustentados en estudios de factibilidad aprobados por
la junta de directores.
Comercialización de productos de seguros: La Equidad Seguros de Vida
procurará comercializar directamente sus productos de seguros con sus
asociados y con los demás tomadores. No obstante, también podrá
colocar pólizas de seguros a través de intermediarios debidamente
autorizados.
142
Prestación de servicios al público no asociado: La Equidad Seguros de
Vida cumplirá con la actividad aseguradora principalmente en interés
de sus propios asociados de la comunidad vinculada a ellos.
Sin perjuicios en lo previsto en el inciso anterior, La Equidad Seguros de
Vida extenderá la prestación de sus servicios al público en general y, en
tal caso, los excedentes que se obtengan por estas operaciones serán
llevados a un fondo social no susceptible de repartición.
12.3 Destino de la reinversión o excedente neto
Para el año gravable 2019 La Equidad Seguros de Vida Organismo
Cooperativo, no tuvo excedentes.
Por otro lado, con ocasión al requerimiento instaurado en La
Superintendencia Financiera de Colombia, requerimiento número de
radicación 2019062789-006-000, se procede a informar el ajuste de la
distribución de excedentes del año 2018. Dando cumplimiento a lo
dispuesto en la Ley 79 de 1988. A Continuación, se relaciona el ajuste del
proyecto de distribución de excedentes para el año gravable 2018
12.4 Monto y destino de las Asignaciones Permanentes
De acuerdo con lo establecido en el Decreto Único Reglamentario 2150
de 2017, Art 1.2.1.5.2.2. Parágrafo. “Los contribuyentes del Régimen
Tributario Especial de que trata el artículo 19-4 del Estatuto Tributario, no
deberán diligenciar la información a que se refiere el numeral 4. Del
parágrafo 2 del artículo 364-5 del Estatuto Tributario (4. El monto y el
destino de las asignaciones permanentes que se hayan realizado en el
año y los plazos adicionales que estén autorizados por el máximo órgano
social, cuando corresponda)”.
Traslado de Resultados Acumuiados $ 1.090
Reversion Fondo de Educación $ 242
Reversion Fondo de Solidaridad $ 121
Traslado de Reserva Ocasional $ 606
Restitución Reserva para Protección de Aportes $ 2.059
La Equidad Seguros de Vida O. C.Adecuación Proyecto de Distribución de Excedentes
Diciembre 2018(En millones pesos)
143
12.5 Nombres e identificación de las personas que
ocupan cargos gerenciales, directivos o de control. La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo., es una
cooperativa que al 31 de diciembre de 2019 no posee subsidiarias, de
igual manera no tiene una o más entidades que ejerzan control sobre
ella.
A continuación, se detalla el número de funcionarios que son personal
clave de la Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo y la
identificación y nombres de los miembros de Junta de directores y de
vigilancia por el año gravable 2019.
12.5.1 Personal Clave
El personal clave de la Equidad Seguros de Vida Organismo
Cooperativo está compuesto de la siguiente manera:
Se detalla el personal en el anexo 001 del capítulo del Régimen Tributario
Especial.
12.5.2 Miembros de Junta de directores y de Vigilancia
CARGO N° DE FUNCIONARIOS
DIRECTOR 46
GERENTE 46
PRESIDENTE 1
SUBGERENTE 4
VICEPRESIDENTE 3 TOTAL, PERSONAL CLAVE 100
144
12.6 Monto honorarios / salarios de los miembros de los
cuerpos directivos. El monto total de pagos salariales o por honorarios a los cuerpos directivos
en el 2019 asciende a la suma de $7.697.103.024, que corresponde al 1.84%
del total de los ingresos del año 2019.
MIEMBROS CUERPOS DIRECTIVOS MONTO DE PAGOS
SALARIALES Y HONORARIOS
Personal clave de la Compañía - salarios $6.868.776.609
Miembros de Junta de directores y de
vigilancia - Honorarios $828.326.415
CARGO NOMBRE Nro. Cédula
Nombre Miembro Principal Orlando Céspedes Camacho 13.825.185
Nombre Miembro Principal Yolanda Reyes Villar 41.662.345
Nombre Miembro Principal Hamer Antonio Zambrano Solarte 98.145.605
Nombre Miembro Principal Carlos Julio Mora Peñaloza 5.525.250
Nombre Miembro Principal Omaira del Socorro Duque Alzate 43.027.184
Nombre Miembro Principal Orlando Rafael Ávila Ruiz 91.422.441
Nombre Miembro Principal Armando Cuellar Arteaga 12.107.769
Nombre Miembro Principal Miguel Alexander Sáenz Herrera 80.226.856
Nombre Miembro Principal Hector Londoño Londoño 6.558.269
Nombre Miembro Suplente Dora Yaneth Otero Santos 37.890.484
Nombre Miembro Suplente Miller García Perdomo 11.380.793
Nombre Miembro Suplente Edixon Tenorio Quintero 16.353.591
Nombre Miembro Suplente Martha Isabel Vélez León 60.368.716
Nombre Miembro Suplente Luis Fernando Florez Rubianes* 70.054.789
Nombre Miembro Suplente Juan Antonio Reales Daza 18.935.299
Nombre Miembro Suplente Hector Solarte Rivera 16.882.819
Nombre Miembro Suplente Nury Marleni Herrera Arenales 63.390.237
Nombre Miembro Suplente Victor Henry Kuhn Naranjo 19.179.986
JUNTA DE DIRECTORES
CARGO NOMBRE Nro. Cédula
Nombre Miembro Principal Eduardo Carreño Bueno 91.390.242
Nombre Miembro Principal Luis Eduardo Salcedo 91.229.351
Nombre Miembro Principal Hector Horacio Ortegón 4.096.936
Nombre Miembro Suplente Wilmer Mosquera Cabarcas 73.098.593
Nombre Miembro Suplente Fabio Paneso Suárez 10.251.204
Nombre Miembro Suplente Juan Pablo Vélez Góez 72.179.606
JUNTA DE VIGILANCIA
145
12.7 Nombre e identificación de los asociados Dando cumplimiento a lo establecido en el numeral 7 parágrafo 2 del
artículo 364-5 del Estatuto tributario, se detalla el número de asociados
cooperativos de la Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo.
La Aseguradora al corte del 31 de diciembre de 2019, cuenta con 1.356
asociados representados en Personas jurídicas nacionales y del exterior,
Personas naturales y trabajadores asociados así:
TIPO ASOCIADO N° DE ASOCIADOS
Jurídica 1.137
Jurídica - Exterior 2
Personas Naturales 95
Trabajador Asociado 122
TOTAL, N° DE ASOCIADOS 1.356
Se detallan los asociados en el anexo 002 del capítulo del Régimen Tributario
Especial.
12.8 Monto del patrimonio al 31 de diciembre de 2019 Dando cumplimiento con el numeral 8 del artículo 364-5 del estatuto
tributaria, Al 31 de diciembre de 2019 La Equidad Seguros de Vida
Organismo Cooperativo., posee un patrimonio detallado así:
Aportes sociales $ 39.190.441.983
Reservas $ 17.421.063.668
Otras participaciones en el Patrimonio $ 6.545.370.636
Resultados acumulados $ 1.406.020.334
Resultados del ejercicio $ - 3.833.083.460
Total, Patrimonio $ 60.729.813.161
12.9 Donaciones recibidas
La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo no recibió
donaciones en el año gravable 2019.
12.10 Donaciones recibidas en eventos colectivos
La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo no recibió
donaciones generadas en eventos colectivos en el año gravable 2019.
146
12.11 Informe de gestión RTE
12.11.1 Proyectos en curso y los finalizados
La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo, durante el año 2019 realizo los siguientes proyectos en
pro del desarrollo óptimo del objeto social de la cooperativa.
NOMBRE FASE O REQUERIMIENTO
NIT NOMBRE DEL
TERCERO OBJETO DEL PROYECTO
DURACIÓN O VIGENCIA DEL
PROYECTO
Implementación OnBase Suscripción Etapa 2
900529233 EXCELLENTIAM
Estandarizar el proceso de Suscripción por medio de la implementación el aplicativo OnBase para los ramos Automóviles, Generales, Vida y Cumplimiento permitiendo mejorar el proceso desde la cotización hasta la emisión incluyendo otros subprocesos particulares como renovación, cancelación, modificación, anulación. El proceso de suscripción para productos individuales y colectivos en la agencia calle 100. Aplica para los ramos Automóviles, Generales, Vida y cumplimiento teniendo en cuenta los siguientes procesos: Cotización, emisión, renovación, cancelación, anulación, retroactividad, Modificación, Declaración y mediciones del proceso. Fuera del alcance se encuentran los Negocios masivos, ARL, SOAT.
08 ene 2019 a 11 Oct 2019
Migración de BD 901226324 STAUROS
TECHNOLOGIES S.A.
Realizar la migración de base de datos Oracle de Versión 9 (actual) a versión 12 (Esperada).
16 de marzo de 2019 a 26 de
enero de 2020
implementación Cliente Único
900495609 SMART
PROCESS SAS
Realizar la implementación del proyecto cliente único desde las perspectivas de servicio, mercadeo y comercial.
01 de abril de 2019 a 24 de enero 2020
147
12.11.2 Ingresos por el año gravable 2019
La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo., reconoce un
ingreso en el estado de resultados cuando ha surgido un incremento
en los beneficios económicos futuros, relacionado con un incremento
en los activos o un decremento en los pasivos, y además el importe
del ingreso puede medirse con fiabilidad. Los ingresos al 31de
diciembre de 2019 son de $ 416.639.223.456, valor reflejado en los
Estados financieros de la entidad.
12.11.3 Contratos Realizados
Dando cumplimiento a lo establecido en el art 364-5 del Estatuto
tributario, parágrafo 2 numeral 11, La Equidad Seguros de Vida
Organismo Cooperativo., reporta los contratos que tuvo durante el
año gravable 2019.
Respecto a las pólizas de seguros, se tratan como contratos suscritos
con tomadores de seguros, en el desarrollo del objeto social como
entidad aseguradora.
Los contratos de seguros se encuentran autorizados por la
Superintendencia Financiera de Colombia para los siguientes ramos:
• Resolución S.B. N° 3018 del 18 de diciembre de 1995 salud, colectivo vida,
vida individual, pensiones ley 100 (cancelado por Resolución S.B. N°1279
del 15/06/2004), seguros previsionales de invalidez y sobrevivencia.
• Resolución S.B. N° 3190 del 28 de diciembre de 1995 Riesgos profesionales
(Ley 1562 del 11 de julio de 2012, modifica la denominación por la de
Riesgos Laborales)
• Resolución S.B. N° 379 del 29 de marzo de 1999 “Educativo”
• Resolución S.B. N° 378 del 29 de marzo de 1999 Vida grupo
• Resolución S.B. N° 783 del 25 de mayo de 1999 Accidentes Personales
• Resolución S.B. N° 123 del 21 de enero de 2000 Pensiones Voluntarias
• Resolución S.B. N° 724 del 28 de junio de 2002 Enfermedades de Alto
Costo
• Resolución S.B. N° 1279 del 15 de junio de 2004 revoca las Resoluciones
S.B. N° 0123 en los ramos pensiones de jubilación (hoy pensiones
voluntarias) y, 3018 Pensiones ley 100.
• Resolución S.F.C. N° 2370 del 28 de diciembre de 2007 se cancela la
autorización concedida a la Equidad Seguros de Vida Organismo
Cooperativo., mediante resolución 3018 del 18 de diciembre de 1995,
para
148
operar el ramo de seguros previsionales de invalidez y sobrevivencia, sin
perjuicio del cumplimiento de las obligaciones contraídas por la
aseguradora, con ocasión de la expedición de pólizas del precitado
seguro.
• Resolución S.F.C. N° 0714 del 07 de mayo de 2008 Ramo de exequias
• Resolución S.F.C. N° 1424 del 24 de agosto de 2011 revocar la autorización
concedida a la Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo., para
operar los ramos de seguros de salud, colectivo de vida, y exequias.
Al 31de diciembre de 2019 la Equidad Seguros de Vida Organismo
Cooperativo., emitió 184.472 pólizas detalladas así:
RAMO VR PRIMAS Total, pólizas
vigentes
ACCIDENTES PERSONALES $ 8.047.293.112 124.313
VIDA GRUPO $ 37.268.898.586 35.366
VIDA INDIVIDUAL $ 2.349.441.866 16.611
RIESGOS LABORALES $ 83.911.443.656 8.182
Igualmente suscribe contratos de reaseguros y coaseguros los que se regirán
por disposiciones propias de estas modalidades contractuales. Dichos
contratos se encuentran detallados así:
Ramo Vigencia Tipo de Contrato Retención o
Prioridad Objeto del Contrato
PERSONAS
Vida Grupo 01/07/2018
30/06/2019
CUOTA PARTE 2.400.000.000,00
Seguros de Vida Grupo renovadas o
negocios nuevos suscritos en forma directa
por La Compañía expedidas en Colombia,
pero con cobertura Mundial
Vida Individual
01/07/2018
30/06/2019
CUOTA PARTE 100.000.000,00
Este Contrato aplica a las siguientes
coberturas ofrecidas bajo todas las pólizas
de vida individual: Incapacidad Total y
Permanente, Enfermedades Graves como
Anticipo, Enfermedades Graves como
Adicional, Rentas por Hospitalización
Vida Grupo /
Accidentes
Personales
01/07/2018
30/06/2019
WXL 100.000.000,00
Cubre la retención neta del reasegurado en
los ramos de: Grupo Vida, Vida Deudores y
Aportes, y Accidentes Personales (incluye
Accidentes Personales en viaje y Vidas
Seguras) Vida Individual; suscritos por vía
directa o en coaseguro aceptado a
compañías de seguros colombianas, en sus
departamentos de vida.
ARL
01/07/2018
30/06/2019
WXL 225.000.000,00
Proteger la retención neta del Reasegurado
con respecto a las Prestaciones Económicas
que se causen a consecuencia de un
Accidente de Trabajo o la Enfermedad
Laboral que sufra un trabajador afiliado al
Asegurado de acuerdo a lo establecido por
el Sistema General de Riesgos Laborales en
su normativo vigente.
149
CATASTROFICOS
Vida Grupo /
Accidentes
Personales / ARL
01/07/2018
30/06/2019 XL 200.000.000,00
Proteger la Retención de La Equidad
Seguros de Vida OC, con respecto a Grupo
Vida, Vida Deudores y Aportes, y
Accidentes Personales (incluye Accidentes
Personales en viaje y Vidas Seguras), Vida
Individual; suscritos por vía directa o en
coaseguro aceptado a compañías de
seguros colombianas, en sus departamentos
de vida.
ARL
01/07/2018
30/06/2019 XL 450.000.000,00
Proteger la retención neta del Reasegurado
con respecto a las Prestaciones Económicas
y Asistenciales que se causen a
consecuencia de un Accidente de Trabajo
o la Enfermedad Laboral que sufra un
trabajador afiliado al Asegurado de
acuerdo a lo establecido por el Sistema
General de Riesgos Laborales en su
normativa vigente.
Adicionalmente, presenta los siguientes contratos correspondientes a gastos de
funcionamiento, los cuales se encuentran distribuidos entre las dependencias,
así:
DEPENDENCIA N° CONTRATOS
GERENCIA FINANCIERA 1
GERENCIA DE RIESGOS Y COMPLIANCE 7
GERENCIA DE CONTABILIDAD 5
GERENCIA DE OPERACIONES 1
DIRECCIÓN LEGAL DE SEGUROS Y ARL 146
GERENCIA DE INDEMNIZACIONES 1
GERENCIA DE FRANQUICIAS Y DELEGADAS 22
GERENCIA DE AUDITORIA INTERNA 4
DIRECCIÓN LEGAL DE SEGUROS 33
GERENCIA ASISTENCIAS Y PYP ARL 1.041
GERENCIA DE PRODUCTO SUSCRIPCION 2
GERENCIA DE INTERMEDIARIOS 1.711
TOTAL, CONTRATOS 2.974
Se detallan los contratos de las dependencias de la Equidad Seguros
de Vida Organismo Cooperativo, en el anexo 003 del capítulo del
Régimen Tributario Especial.
12.11.4 Subsidios y aportes recibidos
La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo., recibió
aportes de sus asociados por el año gravable 2019 por valor de
$1.039.350.168, relacionados así:
150
12.11.5 Metas logradas en beneficio de la comunidad
Como brazo social de La Aseguradora, el objetivo central de
Fundación Equidad Seguros es promover y divulgar los valores y
principios cooperativos con el fin de estimular el desarrollo social.
Es por ello por lo que a lo largo de 30 años se han diseñado 15
programas orientados al cumplimiento de nuestros objetivos
principales.
Los programas desarrollados durante el año 2019, reconoce el talento
artístico, liderazgo, talento intelectual, impactando de manera
positiva a 6.000 personas, gracias a los programas ofrecidos por
nuestro brazo social, que comprende los siguientes ámbitos:
PROGRAMAS ACTIVIDAD
Medio Ambiente Premio del día de la Equidad y del Medio Ambiente
Genero Premio Equidad Mujer emprendedora con Sentido social
Juventud
equiRED
Concurso cuento pensar solidario
Concurso de Pintura
Concurso de Oratoria
Pasantías sociedades empresariales
Educación
Premio al periodismo solidario
Foros solidarios empresariales
Fábrica de líderes Jóvenes solidarios
TIPO DE APORTANTE VR APORTADO
AGREMIACION $ 2.484.348
ARQUIDIOCESIS $ 2.484.348
ASOCIACION $ 19.105.129
CLUB DEPORTIVO $ 828.116
COOPERATIVA $ 834.081.544
CORPORACION $ 13.663.914
EMPRESA DE SERVICIOS SOCIALES COOPERATIVOS $ 12.835.798
FONDOS $ 139.703.358
FUNDACION $ 9.288.964
SINDICATO $ 1.609.358
TRABAJADOR ASOCIADO $ 3.265.291
Total, general $ 1.039.350.168
151
Premio Equidad a la innovación
Becas de educación superior
Cultura
Premio fundaciones por Colombia
Concurso de Danzas
Concurso de música instrumental talento extraordinario
Así en 2019, entre las metas logradas en beneficio de la comunidad
más significativas se encuentran:
• Vinculación con el colegio Los Pinos, del cual se desprende
proyecto académico encaminado a educación de excelente
calidad
• Fortalecimiento del programa de compensación forestal
“Cooperación verde”, la cual ha dejado en los últimos 8 años la
siembra de 2 millones de árboles, además de generar más de 60
empleos.
• Alianza con el banco de alimentos de Bogotá donde la
aseguradora mediante su brazo social dono mercados a
comedores comunitarios
• Escuelas de formación deportivas las cuales incluyen a 983 niños
de todo el País, fomentando la pasión por el deporte y el sueño de
estos niños a ser profesionales en este campo.
12.12 Estados financieros de la Entidad
Los estados financieros de la Equidad Seguros de Vida Organismo
Cooperativo., finalizados al 31 de diciembre del año 2019 se han
tomado fielmente de los libros y, por lo tanto:
• Los activos y pasivos de la aseguradora existen en la fecha de
corte y las transacciones registradas se han realizado durante el
periodo.
• Los activos representan probables beneficios económicos futuros
(derechos) y los pasivos representan probables sacrificios
económicos futuros (obligaciones), obtenidos o a cargo de la
Aseguradora en la fecha de corte.
• Todos los elementos han sido reconocidos como importes
apropiados
152
• Los hechos económicos han sido correctamente clasificados,
descritos y revelados.
Así mismo, los estados financieros al 31 de diciembre del año 2019 han
sido autorizados para su divulgación por la Junta de Directores, los
cuales serán aprobados en la Asamblea General de Delegados que
se celebrará en abril del año 2020.
12.13 Certificado de Revisor fiscal o Representante
Legal y Renta año Gravable 2019 El certificado de Revisor Fiscal y Representante legal se entrega
cumpliendo con los requisitos del numeral 13 parágrafo 2 artículo 364-
5 del Estatuto tributario.
A la fecha La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo., no
ha presentado la declaración de Renta del año 2019, por
consiguiente, en el certificado emitido por Revisoría fiscal y
Representante Legal no se diligencia la información del número del
formulario, numero del radicado o del autoadhesivo y fecha de
presentación de la declaración, lo anterior de acuerdo a lo
establecido en el numeral 9, párrafo 6 del artículo 1.2.1.5.1.3 del
Decreto Único Reglamentario Decreto Único Reglamentario 2150 de
2017 el cual amplia la información de los requisitos de registro página
web del art 364-5 del E.T.
Se anexa el certificado del Revisor Fiscal y Representante Legal de la
Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo, en el anexo 004 del
capítulo del Régimen Tributario Especial.
12.14 Recursos de cooperación internacional
recibidos La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo., por el año
gravable 2019 no recibió recursos de Cooperación internacional.
12.15 Memoria Económica La presente Memoria Económica se elabora conforme a la obligación
establecida en el artículo 1.6.1.13.2.25 del Decreto 2345 del 23
diciembre de 2019, y con sustento en la información indicada en el
artículo 11 de la Resolución N° 019 de marzo 28 de 2018.
153
1. Año gravable que se informa:
La información contenida en este documento corresponde al año
gravable 2019.
2. Razón social y NIT de la entidad informante.
La Equidad Seguros De Vida Organismo Cooperativo la cual podrá
denominarse la Equidad Seguros De Vida O.C.
NIT:830.008.686-1
3. Donaciones efectuadas a terceros.
La Equidad Seguros De Vida Organismo Cooperativo. no realizó
ningún tipo de donación ni en dinero ni en especie en el año gravable
2019.
4. Información de las subvenciones recibidas.
La Equidad Seguros De Vida Organismo Cooperativo. no recibió
ningún tipo de subvención ni en dinero ni en especie en el año
gravable 2019.
5. Identificación de las fuentes de ingreso
La venta de seguros es la principal fuente de ingresos de La Equidad
Seguros De Vida Organismo Cooperativo, dentro de los ingresos se
tienen en cuenta las primas devengadas, los ingresos de contratos
proporcionales y no proporcionales y los ingresos financieros.
Para el año 2019 La Equidad Seguros de Vida O.C., s no obtuvo
ingresos por donaciones, donaciones recibidas en eventos colectivos
e ingresos por recursos de cooperación internacional.
a continuación, se detalla los ingresos por diferentes conceptos
obtenidos durante el año gravable 2019.
DESCRIPCION VALOR TOTAL
diferencia en cambio $ 4.043.727.653
intereses $ 546.635.739
inversiones $ 34.383.771.759
otros ingresos $ 2.668.582.745
primas $ 307.714.168.119
reaseguros $ 64.813.019.952
recuperación de deterioro $ 1.350.479.754
reservas $ 1.118.837.735
TOTAL, INGRESO $ 416.639.223.456
154
Los ingresos por actividad meritoria no son propios de las
Cooperativas conforme a lo dispuesto en el artículo 19-4 y 364-5 del
Estatuto Tributario
6. Valor y detalle de la destinación del beneficio neto o excedente del
año gravable anterior
Distribución de excedentes año gravable 2019
Para el año 2019 La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo,
no tuvo excedentes.
7. Valor y detalle de las asignaciones permanentes en curso
La Equidad Seguros De Vida Organismo Cooperativo no posee
asignaciones permanentes en curso para el año gravable 2019.
8. Valor, plazo y detalle de las inversiones vigentes y que se liquiden en
el año.
Para el año gravable 2019 la Equidad Seguros De Vida Organismo
Cooperativo tiene las siguientes inversiones que funcionan como
instrumentos financieros, los cuales se encuentran calificados como
inversiones negociables, inversiones para mantener hasta el
vencimiento e inversiones disponibles para la venta. En todos los casos,
la clasificación debe ser aprobada por la Junta de Directores y para
ello se tiene que consultar el modelo de negocio de la entidad.
La regulación para las compañías de seguros obliga que sus reservas
se encuentren cubiertas al 100% con inversiones calificadas mínimo
con grado inversión y que cumplan unos requerimientos específicos
relacionados con liquidez, seguridad y rentabilidad. Lo anterior con el
fin de garantizar el cumplimiento de las obligaciones con los
consumidores financieros
De acuerdo con el modelo de negocio de la Aseguradora, se busca
mantener el activo financiero en el tiempo para obtener los flujos de
efectivo por medio de las inversiones que se tienen para gestionar la
cobertura de las reservas técnicas dispuestas por la reglamentación
en cuanto al calce de pasivos. Sin perjuicio de lo anterior, los títulos
que respalden las reservas técnicas y computen para el calce de
éstas, pueden ser vendidos antes de su vencimiento contractual,
siempre y cuando estén clasificados como negociables.
155
detalle Objeto de la inversión
Promedio dias de
plazo
Suma de Valor de la
inversión
Acciones con baja, mínima o sin ninguna liquidez
bursátil emitidas por entidades no vigiladas por l CALCE DE RESERVAS 2.511.555
Acciones no inscritas en el Registro Nacional de
Valores y Emisores CALCE DE RESERVAS 11.957.441.534
Acciones no inscritas en el Registro Nacional de
Valores y Emisores 962.240.788
Bonos emitidos por entidades no vigiladas por la
Superintendencia Financiera CALCE DE RESERVAS 3.091 59.592.957.255
Bonos emitidos por entidades no vigiladas por la
Superintendencia Financiera 3.378 7.192.227.677
Bonos emitidos por entidades vigiladas por la
Superintendencia Financiera CALCE DE RESERVAS 2.418 35.216.656.052
Bonos emitidos por entidades vigiladas por la
Superintendencia Financiera 1.760 4.296.121.568
Bonos pensionales emitidos por la nación CALCE DE RESERVAS 1.159 2.024.927.101
Bonos pensionales emitidos por la nación 1.473 398.471.548
Certificados de Depósito a Término CALCE DE RESERVAS 1.115 39.562.130.989
Certificados de Depósito a Término 1.699 7.397.012.115
Certificados de Depósito de Ahorro a Término CALCE DE RESERVAS 117 2.058.204.149
Certificados de Depósito de Ahorro a Término 57 255.289.663
Participaciones en carteras colectivas abiertas con
pacto de permanencia, sin títulos y/o valores p CALCE DE RESERVAS 2.868.883.682
Participaciones en carteras colectivas abiertas sin
pacto de permanencia, sin títulos y/o valores p CALCE DE RESERVAS 10.732.093.943
Participaciones en carteras colectivas cerradas, con
títulos y/o valores participativos CALCE DE RESERVAS 1.472.159.944
Participaciones en fondos de capital privado de que
trata del decreto 2175 de 2007 CALCE DE RESERVAS 2.303.133.603
Participaciones en fondos de capital privado de que
trata del decreto 2175 de 2007 170.503.841
Títulos de contenido crediticio derivados de procesos
de titularización cuyo subyacente es distinto CALCE DE RESERVAS 721 764.601.726
Títulos de contenido crediticio derivados de procesos
de titularización de cartera hipotecaria CALCE DE RESERVAS 3.617 7.850.269.558
Títulos de deuda pública interna emitidos de
conformidad con la Ley 80/93 y el Decreto 2681/93 CALCE DE RESERVAS 2.422 3.116.758.400
Títulos de participación derivados de procesos de
titularización cuyo subyacente es distinto de car CALCE DE RESERVAS 6.126.068.364
Títulos de participación derivados de procesos de
titularización cuyo subyacente es distinto de car 5.894.378.406
Títulos de Tesorería - TES Pesos TF CALCE DE RESERVAS 4.889 35.067.311.617
Títulos de Tesorería - TES UVR CALCE DE RESERVAS 5.511 52.007.891.038
TOTAL 299.290.246.118
156
9. Manifestación que se ha actualizado la información de la plataforma
de transparencia
La Equidad Seguros De Vida Organismo Cooperativo cumplió con la
actualización de la información en la plataforma de transparencia
dando así cumplimiento a lo establecido en la Resolución 019 de
marzo de 2018.