grup “la caixa” presentació institucional · pdf file• cobertura de...

Dades de l’exercici 2007 “la Caixa” 111

Grup “la Caixa”Presentació Institucional

Dades de l’exercici 2007


Les dades, estimacions, valoracions i projeccions, així com la resta del contingut d’aquesta presentació, són publicats amb una finalitat exclusivament informativa. Ni Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona (“la Caixa”), ni cap dels seus administradors, directors o empleats no estan obligats, ja sigui implícitament o expressament, a garantir que aquests continguts siguin exactes, acurats, íntegres o complets, a mantenir-los actualitzats o a corregir-los en cas de detectar-ne qualsevol mancança, error o omissió. Aixímateix, en la seva reproducció a través de qualsevol mitjà, “la Caixa” podrà introduir les modificacions que estimi adients o ometre parcialment o totalment els elements actuals i, en cas de discrepància amb aquesta versió, no assumeix cap mena de responsabilitat.

Aquest document no ha estat presentat a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) per a la seva aprovació o registre. En tot cas, es troba sotmès al dret espanyol aplicable en el moment de la seva creació i, en particular, no s’adreça a d’altres persones físiques o jurídiques localitzades en altres jurisdiccions, raó per la qual pot no adequar-se a les normes imperatives o als requisits legals d’observança obligada en altres jurisdiccions estrangeres.

Aquesta presentació no té com a finalitat la prestació d’un assessorament financer o l’oferta de productes o de serveis financers. “la Caixa” declina tota responsabilitat en el supòsit que algun element d’aquesta presentació sigui emprat per a fonamentar una decisiód’inversió. En particular, s’adverteix expressament que aquesta informació no ha de ser considerada una garantia de resultats futurs.

Sense perjudici del règim legal o de la resta de limitacions imposades per “la Caixa” que resultin altrament aplicables, es prohibeix expressament qualsevol modalitat d’explotació d’aquesta presentació i de les creacions i signes distintius que incorpora, incloent-hi tota mena de reproducció, distribució, cessió a tercers, comunicació pública i transformació, mitjançant qualsevol tipus de suport i mitjà, sense autorització prèvia i expressa dels seus titulars respectius. L'incompliment d’aquesta prohibició podrà constituir una infracció que la legislació vigent pot sancionar.

Disclaimer


Índex1. Resum Executiu 4

2. Grup “la Caixa”: aspectes fonamentals 9

3. Evolució financera de l ‘exercici 2007 29

4. Ratings del Grup “la Caixa” 39

5. Aspectes a destacar – resum 42

6. Annex: Pla Estratègic 2007-2010 44

Pàgina


Índex1. Resum Executiu

2. Grup “la Caixa”: aspectes fonamentals

3. Evolució financera de l ‘exercici 2007

4. Ratings del Grup “la Caixa”

5. Aspectes a destacar – resum

6. Annex: Pla Estratègic 2007-2010


“la Caixa”, amb més de 100 anys d’història, representa l’èxit d’una clara estratègia de creixement i lideratge en el servei.

“la Caixa” és el tercer grup financer espanyol per volum de negoci i resultats.

Objectiu estratègic de desenvolupar el Triple Balanç: Econòmic, Social i Sostenible amb un model de gestió amb direcció per reptes basats en la confiança, el compromís social i la qualitat.

Balanç Econòmic: creixement eficient, rendible i solvent:

• Banca a Espanya: líder en banca de famílies i empreses amb assessorament personalitzat de qualitat. Extensa xarxa d’oficines i gran base de clients que garanteixen el creixement.

• Banca Internacional: recolzar la internacionalització dels nostres clients amb presència operativa en mercats estrangers.

• Cartera de Participades: Inversions en serveis bàsics i infraestructures a través de CriteriaCaixaCorp, holding cotitzat amb contrast de mercat i participació de control de “la Caixa”, que gestiona activament el valor, el risc i la liquiditat.

1 (i) Resum Executiu


Balanç Social: a través de l’Obra Social “la Caixa”.

• Cobertura de les necessitats bàsiques de la Societat amb anticipació i flexibilitat i gestió eficient dels recursos assignats.

• Elevades aportacions en programes socials, de medi ambient i ciència, culturals i educatius i d’investigació.

Balanç Sostenible:

• Generació de valor pels clients, els empleats i la societat.• Entitat de referència en Responsabilitat Social Corporativa.

Sòlid perfil de risc basat en una elevada capitalització i forta liquiditat, inversió creditícia diversificada i amb garanties, i elevada qualitat de la cartera de participades. Molt bones qualificacions de rating.

1 (ii) Resum Executiu


2006 2007

2006 2007

Milions d’euros

1 (iii) Resum Executiu

Resultats del Grup “la Caixa” exercici 2007

… situen el Resultat del Grup en 2.488 milions d’€

… i menors resultats extraordinaris ...

Gran augment del Resultat recurrent,…

+1.520 +477

+ 506

- 1.043

- 537

+33,5% 2.011

2.488

1.505

3.025 -17,8%


Volum de negoci de 385.639 milions d’€, +14,3%: - Recursos de 223.850 milions d’€, +13,3%- Crèdits de 161.789 milions d’€, +15,8%

10,5 milions de clients (+400.000), 5.480 oficines (+294) i 26.342 empleats (+1.101).

8

Eficient Ràtio eficiència recurrent

Rendible ROE recurrent

Ràtio morositat / Cobertura

Liquiditat

SolventCore Capital

Ràtio BIS

Social Pressupost Obra Social 2008

SostenibleReputació de marca

Penetració de particulars

Segur

-5,0

-0,1

+0,2 / -163

+41%

+1,8

+0,6

+25%

=

+0,8

2007 Variació(en percentatge y milions d’euros)

42,9%

19,4%

8,0%

12,1%

1a

20,6%

0,55% 281%

25.146

500

1 (iv) Resum Executiu

2007: Creixement d’alta qualitat

“la Caixa”Dades de l’exercici 2007 9

Índex

1. Resum Executiu

2. Grup “la Caixa”: Aspectes fonamentals

2.1 Òrgans de Govern2.2 Model de gestió2.3 Negoci Bancari – Banca a Espanya2.4 Cartera de Participades2.5 Obra Social






“la Caixa" és una entitat de caràcter financer, benèfic i social, de patronat privat, independent de qualsevol empresa o entitat.

“la Caixa” no té accionistes. El govern, administració, representació i control de l’Entitatcorresponen a l'Assemblea General, al Consell d'Administració i a la Comissió de Control.

Els òrgans de govern representen els Impositors, les Entitats fundadores i d’interès social, les Corporacions locals i els Empleats.

L'equip directiu està format, exclusivament, per professionals del sector financer.

2.1 (i) Òrgans de Govern

Òrgans de Govern de “la Caixa”


L'Assemblea General és l'òrgansuprem de govern i decisió de “la Caixa”.

36%58

30%48

21%34

13%20

El Consell d’Administració acorda les actuacions per al desenvolupament de les finalitats i els objectius.

La Comissió de Control vetlla per l'adequada gestió del Consell d’Administració.

8

6

4

3

Total: 160 Total: 21 Total: 9

3

3

2

1

Impositors Corporacions LocalsEntitats Fundadores i d’interès Social Empleats

2.2 (ii) Òrgans de Govern

Òrgans de Govern: funcions i composició


2.2 Model de Gestió

Base de l’èxit de l’estratègia de “la Caixa”

OrganitzatiusDirecció per reptesNoves competències i hàbitsDescentralització i autonomia comercialAutoavaluacióGestió global

D’actuació

ProactivitatBon tracteUtilitat socialInnovació permanentEficiència

Confiança

Valors

Qualitat

Principis

Model de gestió

Orientació al clientTracte personalitzat

Proper al territoriFlexibilitat i adaptació

Gestió del riscGestió multicanal

Compromís social

Creixement Personal i Professional dels Empleats


Oferir a la clientela una gamma completa i personalitzada de productes i serveis de banca universal a través dels diferents canals.

2.3 (i) Negoci Bancari – Banca a Espanya

Negoci Bancari

Clients 10.483.337 399.820 4,0%

Empleats 26.342 1.101 4,4%

Oficines 5.480 294 5,7%

Parc de Targetes 9.809.109 801.774 8,9%

Terminals d'Autoservei 8.011 518 6,9%

Línia Oberta - Internet Clients totals 4.952.808 645.467 15,0%

Clients operatius 2.307.491 357.708 18,3%

Operacions 1.193.508.749 329.041.938 38,1%

Variació Anual 2007


L’èxit d’una estratègia de creixement orientada al client mitjançant l’atenció personalitzada...

161.789

2.3 (ii) Negoci Bancari – Banca a Espanya

Volum de Negoci

0

(en

mili

ons

d’eu

ros)

100.000

150.000

50.000

200.000

TACC 20%

15,8%79.130

223.850

TACC 20%

13,3%

126.281Δ

x 2en 4 anys

x 1,8en 4 anys

Δ

2003-20062007

Recursos de ClientsInversió Creditícia

TACC: Taxa Anual de Creixement Compost

Absoluta % Inversió Creditícia 22.024 15,8% dels que: Crèdits Hipotecaris 14.217 13,9% Recursos de Clients 26.355 13,3%

TOTAL 48.379 14,3%

Variació anual

116.444

385.639

VOLUM DE NEGOCI (en milions d' euros)

2007

161.789

223.850


2007Obertura d’oficines

operatives a:Varsòvia i Bucarest

… per a convertir-se en l’entitat espanyola líder en nombre d’oficines ….

Resta EspanyaCatalunya i Balears

…amb una àmplia i creixent base de clients Confiança

Resta EspanyaCatalunya i Balears

8,7 9,19,6

10,1 10,5

2003 2004 2005 2006 2007

+1,8 milionsen 4 anys

2007+399.820

2.3 (iii) Negoci Bancari – Banca a Espanya

Xarxa d’oficines i base de clients

4.6604.763

4.9745.186

5.480

2003 2004 2005 2006 2007

+820en 4 anys

2007+2943.425

5,3

5,2

Clients particulars20,6%

(penetració)

2.055


Oficines Internacionals:Oficina operatives: Varsòvia i BucarestOficines de representació: Porto, Lisboa, Brussel.les,París, Milà, Londres, Frankfurt, Stuttgart, Casablanca i Pequín.

2.3 (iv) Negoci Bancari – Banca a Espanya

Distribució geogràfica de la xarxa oficines a 31/12/2007

País BascCantàbria

AstúriesGalícia

La Rioja

Castella iLleó

Comunitatde Madrid

Castella-La Manxa

Extremadura

Illes Canàries

Aragó

Catalunya

ComunitatValenciana

Illes Balears

Regió de Múrcia

Ceuta

Navarra

666141

247

1.808

93

497

4

28196

82 47178

54

287

769

84

128

Andalusia

Melilla2

Oficines a Espanya

Oficines internacionalsTOTAL OFICINES

5.46812

5.480

157


2.3 (v) Negoci Bancari

Cobertura internacional

Internacional

PolòniaPolònia

RomaniaRomania

Oficines de representació

Oficines operatives

Participacions


2.3 (vi) Negoci Bancari – Banca a Espanya

Elevades i creixents Quotes de Mercat

Resultat del Pla d’Expansió d’oficines: elevades quotes de mercat a Catalunya i Balears, essent un gran competidor a la resta d’Espanya.

Important increment anual de les quotes de mercat de recursos de clients i de crèdits que s’apropen a l’elevada quota d’oficines.

Quotes de Mercat per zones (en %) (dades a setembre de 2007)

Quotes de Mercat a Espanya (en %) (dades a setembre de 2007)

Hipotecaris: 11,0%

10,59,1

11,9

Dipòsits Crèdits Oficines

25,9

16,5

22,1

5,07,1

9,2

Dipòsits Crèdits Oficines

Catalunya i Balears Resta d'Espanya

“la Caixa”Dades de l’exercici 2007

11,8

8,88,2

19

2.3 (vii) Negoci Bancari – Banca a Espanya

Objectiu: igualar la quota de mercat de negoci a la d’oficines

Fort creixement anual del volum de negoci Reducció contínua del diferencial entre la quota de mercat d’oficines i la de negoci.

La maduració de les noves oficines és un dels pilars bàsics del fort creixement.

(Evolució 5 anys)

2002 Setembre 07

9,1

10,5

11,9

CrèditsDipòsitsOficines

Quotes de Mercat (en %)


2.3 (viii) Negoci Bancari – Banca a Espanya

Negoci d’Assegurances i Targetes

Líder en assegurances de vida...

(quota de mercat del 12,4%)

... i en facturació de targetes bancàries

(quota de mercat del 17,6%)

2007: Reserves matemàtiques 19.644 milions €

2,9 3,1

2,22,4

2,6

2003 2004 2005 2006 2007

Clients (milions)

Δ6,9%

9,09,8

7,17,8

8,4

2003 2004 2005 2006 2007

Targetes emeses (milions)

Δ8,9%


2.3 (ix) Negoci Bancari – Banca a Espanya

Gestió Multicanal: Eficiència i Innovació

Banca per Internet (Línia Oberta)

Una estratègia innovadora i adaptada a les necessitats dels clients per a maximitzar l’activitat comercial de les oficines.

Tots els canals (oficines, caixers, Internet, telèfon mòbil…) es complementen i operen de manera eficient amb un compromís continu de qualitat i d’innovació tecnològica.

BANCA per INTERNET - Línia Oberta - :

5,0 milions de clients, dels quals 2,3 milions són operatius (+18,3%). Líder amb 26,6% de quota de mercat. Líder en banca on-line per a empreses.

CAIXERS AUTOMÀTICS: la xarxa més extensa del sistema financer espanyol.

480570

658

864

1.194

3,33,5

3,94,3

5,0

2003 2004 2005 2006 20071,9

Nº d'operacions (milions) Nº de clients (milions)

6.8806.922 7.142

7.493

8.011

2003 2004 2005 2006 2007


2.3 (x) Negoci Bancari – Banca a Espanya

Reconeixement de Marca i Qualitat de servei

Monitor Empresarial de Reputación Corporativa

2007

Rànquing Punts Rànquing Punts

1r. 1.0001r. 1.000

2on. 995950

3r. 946948

2on.

3r.

Reputació de Marca

“la Caixa” es manté com la marca financera amb millor reputació: coneixement, percepció de lideratge i comunicació

“la Caixa” torna a liderar el rànquing en número de clients, augmentant quota i distància

FRS/INMARK2006

Rànquing Penetració

20,3%

16,7%

10,7%

2007

Rànquing Penetració

2006

El 66% dels clients donen una nota superior a 8 El 91% de les oficines obtenen un Notable AltCap oficina obté una nota inferior a 7Entitat amb menor ràtio de reclamacions (per 1.000 milions d’euros de volum de negoci)

(Banc d’ Espanya 2n Trim 2007)

206.752enquestes a clients el 2007

Qualitat de servei

1r.

2on.

3r.

1r.

2on.

3r.

20,6%

16,0%

11,0%

Penetració:Clients Particulars


Cartera de participacions per diversificar els ingressos amb rendibilitat, junt amb gestió activa del valor, risc i liquiditat.

No Cotitzades

Port Aventura

Hotel CaribeResort

97,1

60,0

Cotitzades

InvercaixaGestión

CaixaRenting

Finconsum

GestiCaixa

Cotitzades

Banco BPI

Boursorama

The Bank of East Asia

25,0

20,4

8,9

No Cotitzades

Gas Natural

Abertis

Agbar

Repsol YPF

Telefónica

BME

100

100

100

100

Serveis Negoci Financer i d’Assegurances

Criteria CaixaCorp

78 %

35,5

21,1

27,7

12,7

5,5

3,5

100

100

100

96,4

Caifor

VidaCaixa

SegurCaixa

AgenCaixa

CaixaRenting

Finconsum

InverCaixa

GestiCaixa

“la Caixa” 100

100100

100100100

MicroBankCaixaVidaSumasa

ServiHabitat XXIServeis Informàtics“la Caixa”e-la Caixa

Companyies del Grup

A 31 de desembre de 2007, en percentatge

(1) Participació de Criteria CaixaCorp de 44,1% el gener de 2008, després de l’OPA conjunta amb Suez i Hisusa.

(1)

2.4 (i) Cartera de participades

Cartera de Participades – Gestionada per Criteria CaixaCorp


Ingressos recurrents amb elevada rendibilitat, risc controlat i liquiditat.

Valor de mercat de la cartera cotitzada a 31/12/2007: 21.918 milions d’euros amb 12.033 milions de plusvàlues latents (55% del valor de mercat).

2.4 (ii) Cartera de participades


(*)

Gestió activade la cartera...

Vendes(Suez, Caprabo,Occidental Hoteles, Atlantia)

1.246

Benefici net

Compres(Caifor, The Bank of East Asia,Telefónica, Agbar)

2.454

...i de lesplusvàlues latents.

2006 2007

9.976

+21%12.033

2006 2007

... amb augment del valor de mercat de la cartera cotitzada...

18.480

+19%21.918

360

(milions d’euros)


Gran èxit de la col·locació - OPS

• 22% col·locat al mercat amb una

ampliació de capital de 3.848 MM d’€.

• 420.000 accionistes

• Elevada sobresubscripció:

• 4,1x tram minorista xarxa ”la

Caixa”

• 2,1x tram institucional

• Àsia• Estats Units • Europa Central

Serveis bàsics: energia, aigües, infraestructures, etc.

• Recursos per al creixement• Contrast del mercat

Vehicle d’expansió

internacional

Sectors estratègics

Accés al mercat de capitals

2.4 (iii) Cartera de participades


2007: Col·locació del 22% de Criteria CaixaCorp via OPS i sortida a Borsa


SENTIT INVERSOR

• Negocis comprensibles,

• ben dirigits,

• amb recorregut

• … i diversificació

• Prudentment

• Vigilant

• Esperant oportunitats

• … amb criteri i professionalitat

EN ... ... COM?

2.4 (iv) Cartera de participades


GESTIÓ

• Presència en els consells

• Capturar sinèrgies en negocis financers

• Gestió activa de la cartera

• Política de dividends atractiva Diversesoperacionsen cartera

+


2.5 (i) Obra SocialGestió eficient i adaptada dels recursos destinats a l’acció social

24,6 milions de beneficiaris i 45.379 activitats de l’Obra Social el 2007.

Pressupost de l’Obra Social al 2008 de 500 milions d'euros (+25%).

306 milions d’euros per a activitats socials el 2008, +19,5%.

160

256

306

58 6183

66 6079

19 23 32

2006 2007 2008

303

400

(6%)

(16%)(17%)

(61%)

500

SocialsMedi Ambient i CiènciaCulturalsEducatius i Investigació

Programes:(en milions d’euros)

Pressupost


En milions d’euros

Pressupost 2008: 500 milions d’euros

(+25%)

Ajuda al final de la vida (malalts terminals)

Programa de vacunació infantil

Conservació d’Espais Naturals

Nou CaixaForum

Beques per a investigació biomèdica

306

79

83

32

Socials

Medi Ambienti Ciència

Culturals

Educatius i Investigació

Principals novetatsPressupost

2008Programes

2.5 (ii) Obra SocialGestió eficient i adaptada dels recursos destinats a l’acció social


3 (i) Evolució financera de l’exercici 2007

Dades més rellevants del Grup “la Caixa”

(en milions d'euros) Absoluta %Volum de Negoci Bancari: 385.639 48.379 14,3

- Crèdits sobre clients 161.789 22.024 15,8- Recursos totals de clients 223.850 26.355 13,3

Resultat atribuït al Grup 2.488 (537) (17,8)del qual: Resultat recurrent 2.011 506 33,5 Resultat extraordinari 477 (1.043)

Cartera de valors de societats cotitzades:- Valor de mercat 21.918 3.438- Plusvàlues latents 12.033 2.057

Ràtio d'eficiència recurrent 42,9% (5,0)ROE recurrent 19,4% (0,1)

Ràtio de morositat 0,55% 0,22Cobertura de la morositat 281,1% (163,3)Cobertura de la mororositat amb garantia real 336,3% (153,7)Core Capital 8,0% 1,8Coeficient de Solvència (Ràtio Bis) 12,1% 0,6Empleats: - Grup "la Caixa" 26.342 1.101Oficines "la Caixa" 5.480 294Terminals d'Autoservei 8.011 518Clients (milers) 10.483 400Parc de targetes (milers) 9.809 802Clients Línia Oberta (milers) 4.953 645

Variació2007


(*) Sense Resultats extraordinaris per vendes de cartera i sanejaments: 477 el 2007 i 1.520 el 2006.Variació dels marges sense considerar Crèdit Andorrà ni Colonial venuts el 2006. El seu resultat s’incorpora al Resultat Atribuït al Grup.

3 (ii) Evolució financera de l’exercici 2007

Fort i Sostingut creixement del Resultat consolidat

2007 2006 2007 var. %

Ingressos financers 9.262 5.924 56,3 9.262 58,9Despeses financeres (5.914) (3.403) 73,8 (5.914) 76,8Dividends 286 301 - 286 - Marge d'intermediació 3.634 2.822 28,8 3.634 30,6Resultats per posada en equivalència 693 495 40,1 693 40,1Comissions netes 1.257 1.299 (3,2) 1.257 5,8Activitat d'assegurances 109 82 33,7 109 36,5Rtats. d'operacions financeres i difer. de canvi 508 1.214 (58,1) 74 (48,5)Dotacions extraordinàries a provisions tècniques 107 (286)Marge ordinari 6.308 5.626 12,1 5.767 22,9Total despeses d'explotació financeres (2.851) (2.633) 8,3 (2.851) 10,7Ingressos/despeses de serveis no financers 12 124 12Marge d'explotació 3.469 3.117 11,3 2.928 37,4Pèrdues per deteriorament d'actius (582) (478) 21,5 (582) 13,4Altres resultats i dotacions (162) 1.374 52Resultat abans d'impostos 2.725 4.013 (32,1) 2.398 51,8Impostos sobre beneficis (100) (870) (273)Resultat després d'impostos 2.625 3.143 (16,5) 2.125 44,8Resultat de minoritaris 137 118 114RESULTAT ATRIBUÏT AL GRUP 2.488 3.025 (17,8) 2.011 33,5

Resultats recurrents (*) (perímetre homogeni)variació

en %Gener-Desembre

(en milions d’euros)


2006 20072006 2007

3 (iii) Evolució financera de l’exercici 2007

Gran qualitat del Resultat recurrent

2006 2007

2.928

2.133

2006 2007

2.011

1.505

Marge d’Intermediació sense dividends Marge Ordinari

Marge d’Explotació Resultat Recurrent

Comissions:Resultat Participades:(dividends i posada en equivalència)

Despeses d’Explotació: +10,7% Dotacions insolvències: +13,4%

(en milions d’euros)

+5,8%+23,1%

5.767

4.6933.348

2.482 +34,9% +22,9%

+37,4%+33,5%


58,0

49,8

40,7 39,2

2004 2005 2006 2007Ràtio d’Eficiència: Despeses de personal i generals/Marge Ordinari

55,952,2

47,9

42,9

2004 2005 2006 2007

-13,0 -18,8

La gestió de l’eficiència és un dels pilars estratègics de “la Caixa”.

L’aportació creixent dels resultats de les noves oficines és una de les bases de la millora de l’eficiència.

Ràtio d’eficiència total(en %)

Ràtio d’eficiència recurrent(en %)

3 (iv) Evolució financera de l’exercici 2007

Creixement eficient: Forta millora de l’eficiència


2006 2007

34

3 (v) Evolució financera de l’exercici 2007

Pèrdues per deteriorament d’actius

512

+13,4% 582

• Fortes dotacions específiques en el 4T07 amb elevada prudència

• Reducció de la dotació genèrica per menor creixement del crèdit. Fons genèric en el màxim permès

• Provisions constituïdes: 2.509 milions d’€, de les quals el 87% són genèriques

Addicionalment, s’ha realitzat en el 4T07 una dotació extraordinària per a riscs de negoci de 143 milions d’€ (100 nets d’impostos).

(en millones de euros)


2006 set-07 2007

3 (vi) Evolució financera de l’exercici 2007

Criteris d’elevada prudència en classificació i cobertures

Evolució del Cost de Risc (en % s/ T.Crèdits)Pèrdues per deteriorament d’actius

D. Específica

D. Genèrica

0,090,05 0,04

0,18

0,24

0,18

0,33

2004 2005 2006 2007

0,18

D. Total

En milions d'euros 1r-3rT 4rt T Total var.

Dotació específica 107 181 288 59 +388%

Dotació genèrica 211 75 286 450 -36%

Total dotac. insolv. 318 256 574 509 +13%Altres pèrdues 8 3

Total 582 512 +13%

20072006

2006 set-07 2007

Provisions

Ràtio de Cobertura

444%

281%371%

2.5092.338

2.059

Dubtosos

Ràtio de Morositat

0,33%

0,55%

0,41%

463

893

631

Ràtio de Morositat Ràtio de Cobertura

0,27

0,29

0,370,36

Total


18,519,5 19,4

2005 2006 2007

0,9 0,91,0

2005 2006 2007

3 (vii) Evolució financera de l’exercici 2007

Creixement Rendible: Alts nivells de Rendibilitat

1,41,41,5

2005 2006 2007

-0,1

(en %)

ROE Recurrent, en %(Resultat recurrent atribuït /Fons propis mitjans)

RORWA, en %(Resultat net recurrent /Actius totals ponderats)

ROA, en %(Resultat net recurrent /Actius totals mitjans)

+0,1 +0,1


2006 2007

37

3 (viii) Evolució financera de l’exercici 2007

Creixement Solvent: Seguretat i garantia de futur

6,2%

Core Capital

El resultat recurrent financia el creixement orgànicForta millora per l’OPS de Criteria (3.848 milions d€)

Seguretat i garantia de futur

+2,3

Subtotal

6,2%

8,0%

Basilea II millorarà la solvència: baix perfil de risc i gestió més avançada

Ratings de les 3 agències en el rang AA

Autofinançament

OPS Criteria

-0,5

Creixement orgànic de

Resultat i Risc

Core Capital

Tier 1

Ràtio BIS

Excedent de Recursos Propis

8,0% (+1,8)

9,8% (+1,5)

12,1% (+0,6)

13.678

16.678

20.652

7.018

Ràtio Milions €

Compres i vendes


3 (ix) Evolució financera de l’exercici 2007

Creixement Segur: Liquiditat

...amb bona estructura de finançament...

2006 2007

Liquiditatde balanç

17.834

LIQUIDITATTOTAL

Excel·lent posició de liquiditat...

Garantia de creixement del negoci

5.044

12.790

25.146

19.65610%Actiu

del Grup

Pòlissa del BCE

+7.312

...que proporcionen estabilitat i independència dels mercats majoristes

Dipòsits bancaris (8%)

Passiusclientela (72%)

Emissionsinstitucionals

(20%)

Desembre 2007

5.490


Els ratings de “la Caixa”

estan situats en el rang

AAAA-/Aa3

AA-/Aa3 (+outlook)

AA/Aa2 (-outlook)

AA/Aa2

A+/A1 (+outlook)

A+/A1

AA-/Aa3 (-outlook)

AA/Aa2 (+outlook)

AA+/Aa1 (-outlook)

AA+/Aa1

AA+/Aa1 (+outlook)

2001 2002 2003 2004 2005 2006 20072000

FitchMoody’s Standard & Poor’s

4 (i) Ratings del Grup “la Caixa”

Entre els millors ratings del mercat amb evolució positiva


4 (ii) Ratings del Grup “la Caixa”

Entre els millors ratings del mercat amb evolució positiva

El juliol de 2007 confirmat el rating de AA- amb perspectiva estable.

A l’abril 2007 millora del rating a llarg termini de Aa2 a Aa1 amb perspectiva estable. El novembre de 2007 confirmats el rating a llarg termini de Aa1 amb perspectiva estable i la fortalesa financera de B.

El desembre de 2007 ha mantingut el rating a llarg termini de AA- amb perspectiva estable, reflectint:

• Negoci bancari: Fortalesa de la xarxa comercial a Espanya i augment de la rendibilitat recurrent.

• Cartera de participades: es redueix el seu impacte en el perfil de risc del Grup.

• Millora de la solvència: OPS de Criteria i Forta liquiditat.

• Estratègia clara i consistent: permet confiar en el compliment dels objectius del Pla Estratègic 2007-10.


Índex 1. Resum Executiu







5. Aspectes a destacar de “la Caixa”: Resum

Xarxa de distribució amb posició local dominant, àmplia cobertura nacional i forta presència en els segments de famílies i microempreses i pimes.

Activitat orientada a l’assessorament innovador i de qualitat al client, amb fort posicionament en hipoteques, dipòsits i targetes. Gran potencial de creixement de negoci i resultats amb millora d’eficiència i rendibilitat.

Cartera de participades diversificada i amb risc controlat. Amb capacitat de generar elevats ingressos recurrents i significatives plusvàlues latents.

Model de gestió amb direcció per reptes i orientat al client confiança.

Excel·lent qualitat de l’actiu i elevades cobertures. Elevades capitalització i liquiditat.

Gestió eficient: adaptada dels recursos destinats a l’acció social (pressupost per al 2008 de 500 milions d’euros, +25%) i reconeixement de marca i qualitat de servei.

Molt bones qualificacions de les agències de rating amb evolució positiva.

Estratègia per maximitzar el gran potencial de creixement i liderar el mercat espanyol amb fort compromís social i decidida aposta per la sostenibilitat.


En milions d’euros

Volum de negoci Resultat recurrent

2006 2007 Pla 2010

337.000386.000

550.000

+14,3%

TACC+13%

2006 2007 Pla 2010

1.505

2.011

3.000

+33,5%

TACC+20%

Ràtioeficiènciarecurrent

ROErecurrent

CoreCapital

2006 2007 Pla2010

47,2% 42,9% <40%

19,5% 19,4% ~20%

6,2% 8,0% >6%

6 (i) Annex: Pla Estratègic 2007 - 2010

Reptes 2007 assolits


2007-2010:Lideratge en banca de famílies i empreses

2004-2006Creixement rendible i solvent

6 (ii) Annex: Pla Estratègic 2007 - 2010

Un nou repte exigent


6 (iii) Annex: Pla Estratègic 2007 - 2010

Claus Estratègiques

Missió

“Fomentar l’estalvi i la inversió oferint el millor servei al major número de clients

icobrir les necessitats financeres i

socials bàsiques”

Visió

Valors

“Grup financer líder en el mercat espanyol amb generació de valor per als clients, els empleats i la societat”

Confiança, Compromís Social i Qualitat

Econòmic

Social

Sostenible

Desenvolupar el Triple Balanç

Objectiu Estratègic:


Balanç econòmic: creixement eficient, rendible i solvent

6 (iv) Annex: Pla Estratègic 2007-2010:


Bancaa Espanya

Segments estratègics• Banca Personal-Privada• Autònoms• Banca d’empreses: micro i pimes• Crèdit personal

Lideratge en productes i serveis• Consolidar: targetes, hipoteques, assegurances vida• Aconseguir: dipòsits, plans de pensions• Desenvolupar: fons d’inversió, comerç exterior, crèdit

comercial, assegurances no vida

BancaInternacional

• Recolzament a la internacionalització dels clients• Presència operativa en mercats propers

Cartera deParticipades

• Holding cotitzat: contrast del mercat, recursos per créixer• Vehicle d’internacionalització• Gestió activa del valor, el risc i la liquiditat

Noves oportunitats

de negoci

Lideratge a nivell nacional

Diversificaciói rendibilitat


Balanç social: Obra Social, l’ànima de “la Caixa”

Ampli ventall de serveisAccessibilitat Màxima qualitatSolvència i continuïtat

PobresaDrogodependènciaHabitatge assequible

Anticipació, flexibilitat i gestió eficient dels recursos assignatsAugment de la dimensió de l’Obra Social :

• Aportació de 2.000 milions d’euros en 4 anys• 25 milions de beneficiaris al 2010

Consolidació del gir social:• Més del 70% del pressupost destinat a finalitats socials• Èmfasi en la pobresa (300 milions d’euros en 4 anys)

• MicroBank: fomentar l’activitat productiva, el desenvolupament personal i la creació d’ocupació

EducacióImmigracióOcupació

ViolènciaJovesCultura

Cooperació InternacionalPersones dependentsMedi Ambient i altres

6 (v) Annex: Pla Estratègic 2007-2010:



Balanç sostenible: Generació de valor per als clients, els empleats i la societat

6 (vi) Annex: Pla Estratègic 2007-2010:


Ampli ventall de serveisAccessibilitat Màxima qualitatSolvència i continuïtat

Desenvolupament del teixit productiu

Contribució al progrés social

Desenvolupament del territori

Desenvolupament personal i professional dels treballadorsCreació de nous llocs de treball de qualitatFormació permanent


6 (vii) Annex: Pla Estratègic 2007-2010:

Reptes financers del Pla Estratègic 2007-2010

Volum de Negoci

2006 2010

Milions d’euros

337.000

550.000TACC +13%Recursos de clients

Crèdits

Total

Clients (milions)

Oficines

197.000

140.000

337.000

10,1

5.186

311.000

239.000

550.000

12,0

6.000

+12%

+14%

+13%

+1,9

+814

2006 2010 TACC

TACC: Taxa anual de creixement compost


6 (viii) Annex: Pla Estratègic 2007-2010:

Fort creixement eficient, rendible i solvent

Resultat recurrent

2006 2010

Milions d’euros

1.505

3.000TACC +20%

Ràtio d’Eficiència

ROE

Core Capital

2006 2010

X 2

47,2%

19,5%

6,2%

< 40%

> 20%

> 6,0%

Creixement

Eficient

Rendible

Solvent


LÍDER DEL MERCAT ESPANYOL EN

BANCA DE FAMÍLIES I D’EMPRESES

Oferir el millor i més complet servei financer al major

nombre de clients

Contribuir a la cobertura de les necessitats socials

bàsiques

6 (ix) Annex: Pla Estratègic 2007-2010:

Repte 2010: lideratge en el servei

grup “la caixa” presentació institucional · pdf file• cobertura de...

Documents