Mejoresprácticas deahorro

Consejos y trucos para alcanzar sus metas

Mejores prácticas de ahorro. Consejos y trucos para alcanzar sus metas

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Estamos en tiempos complicados, tiempos de cambio donde la sociedad costarricense tiene que asimilar muchos retos no solo a nivel social o de seguridad, sino a nivel económico. Más que nunca, debemos hacer esfuerzos por mejorar nuestros hábitos de ahorro, modelar y adaptarnos a un estilo de vida donde se incorporen diariamente las buenas prácticas y disciplina que requiere.

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¿Qué es ahorrar?

Se considera al ahorro, como la acción de separar regularmente una parte del ingreso que obtiene una persona o empresa, con el fin de guardarlo para un futuro. Entre sus usos principales, se considera para:

• algún gasto importante que se deba asumir• algún imprevisto o emergencia económica• y en función de una meta

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Gastar menos de lo que se gana

Saber hacer un uso inteligente del dinero es sinónimo de ahorrar. Imagine el siguiente escenario: quien llevaba el sustento a la familia (padre, madre, hijo), pierde el trabajo inesperadamente. En el hogar no existía disciplina en el uso del dinero: a como llegaba, así se iba. Al no contar con un ahorro, rápidamente se ingresaría en una serie de dificultades como pagar la electricidad, el agua, el teléfono, e incluso la alimentación.

Muchas personas creen que no es posible ahorrar, que eso es solo para gente privilegiada con más recursos para subsistir. La realidad es que incluso, muchas personas que “en apariencia tienen mucho” pueden estar en una situación muy complicada, por cuanto la buena administración no depende de cuántos recursos se tengan, sino más bien, considerar entre lo que es necesario y de los gastos que se pueden prescindir.

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Reservar para un futuro, una meta

Mediante buenas prácticas de ahorro puede alcanzar metas, como el enganche para comprar una casa, complemento de una pensión, regalos de fin de año, o irse de vacaciones.

Lo más importante del ahorro es generar un hábito. Posiblemente al principio le va a costar mucho trabajo desarrollarlo, sin embargo, notará como los resultados empezarán a llegar, ganará más motivación, y al final, este hábito será parte de su vida.

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¿Por dónde empiezo?Lo primero es conocer los ingresos y gastos, a esto se le llama usualmente “un presupuesto”. Puede establecer una tabla según el ejemplo:

TOTAL INGRESOS - TOTAL GASTOS = DINERO POSIBLE DE AHORRAR

Lo importante aquí es determinar según un período (usualmente mensual), un estado claro de su situación económica. Esta información le será de gran ayuda, ya que con ella podrá identificar posibles acciones a realizar.

Ingresos mensuales Total Gastos mensuales Total

Sueldo del mes 111 Alimentación 111

Alquileres 1111 Transporte 111

Inversiones 11111 Combustible 111

Saldo al móvil 111

Electricidad 111

Agua 111

Pago de deudas 111

TOTAL INGRESOS 111 TOTAL GASTOS 1111

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Pasando a la acción

Ya conoce sus ingresos totales del mes, comprende los gastos que tiene actualmente, posiblemente pudo identificar alguno que puede reducir, ahora conviene decidirse por establecer una o varias metas.

Recuerde que el ahorro debe idearse siempre con una meta, definida con un plazo, y estimando lo que periódicamente deberá separar para alcanzarla:

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Trate de ponerla por escrito. Escriba su meta donde siempre pueda tenerla presente.

Hágala saber a las personas de su núcleo familiar, ya sea esposa o hijos, de modo que ellos también se involucren.

Ordene sus gastos, entre los que son simples deseos y lo que realmente es necesario.

Separe “religiosamente” una cantidad mensual del ingreso obtenido como ahorro. Inclúyalo junto con sus gastos. Es como si tuviera que utilizar ese dinero para hacer un pago mensual de crédito, o al menos, así debería funcionar para cumplir con su meta.

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Fondo de emergencia. La idea es no tener que recurrir a crédito para solventar una situación inesperada. Expertos recomienda (para personas que no cuentan con ningún tipo de deuda) separar el dinero correspondiente al salario de dos meses para este fin.

Emplear la creatividad en el pago de compras, descuentos, compras anticipadas; además de otras estrategias que más adelante veremos.

Revisar nuevamente el presupuesto. Verificar si hemos mejorado, o si aún podemos resolver mejores formas para utilizar el dinero.

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Consejos e ideas útiles para mejorar las prácticas de ahorro

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Digamos que ya está poniendo en práctica el presupuesto. Aún así, calcula que el ahorro que puede hacer es mínimo. Los siguientes tips le ayudarán o darán alguna luz sobre varias acciones que puede realizar para reducir el gasto, e incluso aumentar sus ingresos. Tome nota:

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Reducir su cuenta de electricidad• Utilice bombillos de bajo consumo. Pueden ahorrarle

hasta un 75%.• Apague la iluminación en las habitaciones en que no

se esté utilizando.• Utilice iluminación natural. Si tiene la posibilidad,

utilice láminas transparentes en el techo de algunas habitaciones.

• Utilice lavadora con carga completa, así ahorrará agua y electricidad.

• Descongele la refrigeradora. La escarcha puede incrementar notablemente el consumo eléctrico.

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• Apague, y desconecte equipos que no utilice. Un aparato en modo de espera está gastando energía.

• De ser posible, usa energías alternativas para la producción de electricidad, como celdas fotovoltaicas para utilizar la energía solar o generadores eólicos.

• Usar planchas, cafeteras, duchas en exceso, implican altos costes eléctricos. Trate de reducir su uso. Verifique el tiempo que dura cada miembro de su familia usando la ducha, y procure que ese tiempo se reduzca.

• Sustituya la cocina eléctrica por la de gas. • Si realiza una remodelación de su casa, pinte las

paredes de los cuartos con colores claros.

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Reducir su cuenta de agua

• Remoje platos, sartenes y ollas. No es necesario lavarlos bajo el chorro del agua.

• Mida el uso de detergentes en la lavadora. Normalmente los detergentes tienen especificaciones para utilizar según la cantidad de carga.

• Cierre la llave. Al ducharse o lavarse los dientes, no es necesario tener abierta la llave.

• Riegue plantas y zona verde responsablemente. Echar más agua puede incluso dañar las plantas y aumentar su factura. Para el verano, puede dejar la zona verde con césped alto, lo que aumenta su humedad.

• Cuando lave el carro, hágalo con un balde. Para un caso excepcional (como luego de un viaje a la playa), mejor llévelo a su lavarcar local.

• Aproveche la lluvia. Utilice recipientes grandes para colectar el agua, y aprovecharla para regar plantas, por ejemplo.

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• Revise las fugas. Muchas personas pagan grandes cantidades de dinero por culpas de fugas, que podrían ser fácilmente reparadas.

• Cierre un poco la llave de paso. En ciertos lugares de la zona existe excesiva presión de agua que afecta tuberías e incrementa riesgo de fugas. Además, puede suponer un ahorro en el consumo.

• Coloque una botella plástica llena de agua en el tanque del inodoro. Ahorrará una botella de agua en cada descarga.

• Al lavarse las manos, moje primero, cierre el grifo, enjabone, y vuelva a abrir para quitar el jabón. El proceso es igualmente aplicable a lavarse los dientes: 1 segundo para mojar el cepillo, cerrar el grifo. Lavarse los dientes. Abrir el grifo unos pocos segundos para enjuagarse y limpiar el cepillo.

• Al afeitarse, utilice una tasa pequeña para limpiar la maquinilla.

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Vehículo

• Conduzca inteligentemente. Evite acelerones y revolucionar innecesariamente el motor. Intente acelerar de forma gradual, anticipando además las marchas a utilizar, sea en cuestas o bajadas.

• Mantenga la presión adecuada en llantas. • ¿Peso innecesario?. Revise si su vehículo está

cargado con las cosas que realmente ocupa.• Revise el estado del filtro de aire. Se recomienda

su sustitución cada 30.000 kilómetros. • Revise el estado general del vehículo: aceites,

agua, batería.

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Celular

• Deshabilite la red móvil. Si no la está utilizando, ingrese a configuración/uso de datos y luego desactivar datos móviles.

• Cuidado con las actualizaciones de aplicaciones. Si tiene la posibilidad, procure que se realicen solo cuando utilice la red WIFI.

• Hay aplicaciones que consumen muchos datos y también su dinero. Identifíquelas y de ser necesario, desinstálelas de su móvil.

• Desactivar reproducción automática de videos e imágenes HD en Facebook.

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• Baje el brillo a la pantalla. Ganará más autonomía para su batería.

• Desactive la WIFI cuando no la necesite.• Verifique aplicaciones en uso. Muchos usuarios tienen

WhatsApp, cámara, Facebook, Instagram, incluso la aplicación de YouTube en uso al mismo tiempo. Procure usar y cerrar cada una según corresponda.

• Cierre GPS y Maps si no los ocupa. Normalmente consumen rápidamente la batería.

• Siga las recomendaciones del fabricante, para el método de carga adecuado de batería en su celular. Algunos recomiendan incluso, no cargar al 100%. Recuerde que si ya está en 100%, desconectar el cargador de la red eléctrica.

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Telefonía

¿Aún consume importantes sumas de dinero en llamadas telefónicas?. Aquí le proponemos algunos métodos para reducir el monto del recibo:

• Analice. Identifique el tiempo que invierte, y los contactos con los que ocupa más tiempo.

• Llamar al teléfono fijo. Incluso en la actualidad, hacer llamadas telefónicas a teléfonos fijos sale más barato. Si llama a celulares, procure disminuir los minutos de conversación.

• Use la llamada vía WhatsApp. La tecnología avanza y usted puede sacarle mucho provecho. Siempre que sea posible, utilice medios como WhatsApp o Skype.

• Un objetivo. Vea el recibo de este mes, y póngase una meta para reducir los minutos de llamada.

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Prácticas para evitar el consumo compulsivo En muchas ocasiones, realizamos compras sin tener una estrategia. Compramos a veces cosas que en realidad no necesitamos, afectando seriamente nuestra economía. Aquí le compartimos algunas ideas a poner en acción:

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Planifique. Evite tener que ir a cada rato a la pulpería o súper. Haga una lista de compras, revisando los alimentos de que dispone actualmente, con sus respectivos vencimientos.

Velocidad. Permanezca en la pulpería o súper el menor tiempo posible. Si se queda mucho es posible que las ofertas y artículos nuevos ganen una parte de su ahorro.

Evite caer en tentaciones. Usualmente somos dados a gastar de más en aquello que nos gusta por sobre otras cosas. Identifique esos comercios donde usualmente es tentado, y aléjese de ellos.

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Antes de pagar en caja pregúntese: ¿realmente necesito esto?, ¿lo voy a ocupar?. Incluso si le queda dudas de su compra, mejor pospóngala para meditar su decisión.

Tarjeta de débito antes que de crédito. Una (la de débito) recurre al dinero de su cuenta de ahorros, mientras que la de crédito, toma dinero prestado a su banco, dinero que puede suponerle intereses (un gasto extra).

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Lleve un control de sus gastos. Puede disponer de una libreta donde puede apuntar todos los gastos, incluso los más pequeños como chicles, refrescos, pan, etc. También ahora existen aplicaciones (compartiremos información más adelante) para celular, donde puede llevar un control mensual y por separado de cada gasto.

Otro modo de invertir su tiempo. Puede que los fines de semana sean el talón de Aquiles para su plan de ahorro. Busque entonces un pasatiempo como caminar, leer un libro, crear o mantener una huerta, etc.

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Obligaciones crediticias

Muchas personas simplemente no pueden ahorrar porque encuentran muy ajustada su economía debido a múltiples créditos con uno o varios bancos, comercios, y hasta personas. Quizás puede que les resulte útil tener en consideración alguna o varias de las siguientes acciones:

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Clasificar las deudas

En una libreta apunte los créditos de mayor a menor, y también la suma de dinero que debe cancelar en intereses. Una vez que tiene claro este panorama, se le hará más fácil tomar el control de sus créditos. Expertos recomiendan empezar cancelando, de la deuda más pequeña a la más grande, la de corto plazo antes que la de largo plazo.

Cuidado con las tarjetas de crédito

Si tiene varias tarjetas, procure cancelar la del interés más alto a la que tiene el interés más pequeño. Analice con cuidado las opciones del mercado, los contratos, e incluso las ofertas como “cuotas sin intereses”, para evitar malas experiencias.

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Solo una

Expertos recomiendas tener a disposición solo una tarjeta de crédito. Si está en sus posibilidades, maneje solo una para controlar mejor su crédito inmediato.

Siempre al día

Al utilizar crédito está también en un sistema que le califica a nivel nacional, con su respectivo historial. Procure estar al día con sus obligaciones, y principalmente hacer el pago mínimo a su tarjeta de crédito. Una solución puede ser mediante un calendario donde tenga apuntadas las fechas en que debe cancelar.

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Aplicaciones y otras herramientas para iniciar con su plan de ahorro Como lo comentamos, ya en el mercado existen muchas soluciones de que disponer, para ponernos a trabajar en nuestro ahorro.

Para el celular, se pueden descargar aplicaciones donde se puede registrar tanto los gastos como los ingresos, y que, a modo de presupuesto, logremos evaluar y tomar medidas mes a mes, para mejorar nuestras finanzas.

Por nuestra experiencia personal, le diremos que deberá tener mucha disciplina y paciencia, ya que habrá que registrar cada gasto e ingreso, y que de esa forma, la aplicación cumpla su cometido.

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Controlar gasto es una aplicación sencilla y gratuita, donde podrá hacer sus registro, tanto de ingresos como gastos. Al final del mes le ofrecerá resultados, que podrá comparar con otros meses de registro.

Hoja de cálculo para presupuesto. Siempre la compartimos ya que, además de hacer un presupuesto básico, podrá efectuar el cálculo para alcanzar su meta de ahorro. Puede descargarla aquí.

Son algunas opciones, pero igualmente usted puede encontrar muchas más soluciones, sea que prefiera instalar aplicaciones en su móvil, en la computadora, o decidirse a crear su propio registro escrito en una libreta u otro medio.

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¿Qué servicios ofrece COOPE SAN MARCOS para desarrollar un plan de ahorro?

En COOPE SAN MARCOS, los asociados disponen de una serie de servicios de ahorro e inversión, que les permiten no solo desarrollar un plan de ahorros, sino que pueden generar un buen rendimiento, al realizar inversiones sobre sus ahorros.

Cuenta de ahorros a la vista

El asociado puede depositar sumas de efectivo, sea en dólares o colones, que puede retirar en cualquier momento. Este tipo de servicio es perfecto tanto para quienes desean tener un fondo de emergencia, un ahorro tradicional, e incluso para deducciones automáticas múltiples por cancelación de servicios públicos.

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Superlibreta de ahorros

Con la Superlibreta lleva un registro por escrito (físico) de las transacciones efectuadas en su cuenta de ahorros CSM.

Tarjeta de débito CSM

Este servicio está conectado a la cuenta de ahorros a la vista del asociado, lo que le permite realizar compras a nivel nacional e internacional, además de retiros en cajeros automáticos.

Certificados de depósito a plazo fijo (CDP)

Los CDP son excelentes para desarrollar un plan de ahorros y obtener rendimiento sobre el dinero. Simplemente elija el plazo de su inversión, y el monto a depositar.

Actualmente COOPE SAN MARCOS ofrece una de las mejores tasas del mercado para este tipo de servicio.

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Hay un método (utilizado por muchas personas) para manejar el dinero en ahorro o inversión: Consiste en crear una serie de certificados de depósito a plazo fijo (CDP) con diferentes fechas de vencimiento. Una forma inteligente para mantener excelente liquidez y ganancias para alcanzar su meta más fácil.

CERTIFICADOS DE DEPOSITO A PLAZO FIJO escalonados

Jugando con la liquidez

Con los CDP, el dinero no se puede retirar hasta cumplir una fecha previamente pactada, es por eso que se recibe un mejor interés sobre ese monto y plazo, que un dinero a la vista (por ejemplo). A mayor plazo, mayores ganancias recibirá.

Realizando un plan de certificados escalonados, se reduce la posible incertidumbre por falta de liquidez, de modo que se puede ahorrar e invertir con más tranquilidad.

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Para desarrollar un plan de certificados escalonados, le recomendamos seguir los siguientes puntos:

• Mantenga un fondo a la vista, un dinero del cual disponer para hacer frente a los gastos considerados dentro de su presupuesto.

• Una secuencia. Defina un número de certificados, y los períodos en que los formalizará. Pueden crearse mensual, trimestral, semestral, o anual según le convenga. Evalúe que finalicen (maduren) a una misma fecha, de esa forma sabrá cuando recibirá nuevamente el dinero y cuando crear otro certificado. Incluso, al completar un ciclo (por ejemplo de un o dos años), puede sumarle más dinero a los nuevos certificados que desee crear.

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• Una meta. Piense en qué invertirá el dinero de los CDP: la abonada, la moto, el paseo del año, una casa, una propiedad. Recuerde que la disciplina es la principal herramienta para alcanzar sus logros. Tome en cuenta su realidad económica, y la cantidad de dinero y plazo que puede emplear en cada CDP.

• Siga al día y evalué opciones de plazo. Puede que conforme se acerca a su meta necesite ir reduciendo el plazo de sus certificados. Cuando desee crear un nuevo, verifique la tasa de interés y cómo se mantiene (sube, baja). COOPE SAN MARCOS le ofrece excelentes rendimientos en sus CDP. Puede crear CDP desde ₡ 50 000 en adelante, y con plazos de un mes hasta dos años (disponibles en todas las oficinas de CSM)

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De parte de su COOPE SAN MARCOS le deseamos el mejor de los éxitos con su plan de ahorro, y porque no, de inversión. Ojalá encontrará de utilidad la información propuesta en este documento, y recuerde que puede visitar nuestras oficinas, para cualquiera de los servicios ofrecidos.

COOPE SAN MARCOS2018

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