CAJA SIPAN S.A.DECISIONES DE LA GERENCIA DE RIESGO

PROFESOR : Dr. Hidalgo Lama, Jenry Alex

INTEGRANTES:ESQUIVEL MIÑANO, ROSA V.

GANOZA GAYOSO, VICTOR

CEDAMANOS SAAVEDRA, ALEJANDRO

Misión

“Micro financiera rentable orientada a ofrecer soluciones financieras oportunas, comprometidas con el desarrollo de sus clientes y trabajadores”

Visión

“Ser una micro financiera sólida y rentable, con operaciones a nivel nacional, que ofrece a sus clientes soluciones financieras de alta calidad con personal motivado y comprometido”

Análisis FODA

Fortalezas

• Adecuados indicadores de liquidez para ambas monedas

• Holgados indicadores de liquidez para ambas monedas

• Adecuado nivel de cobertura de cartera problema con provisiones

Debilidades

• Reducido tamaño de la Caja, reflejado en una baja participacion de mercado

• Elevada rotación de la Plana Gerencial

• Indicadores de eficiencia por debajo de la media del sector y bajo nivel de generación de resultados. Debilidades en el seguimiento y control de las colocaciones de la Caja

Oportunidades

• Acceso a instituciones privadas internacionales con interés de apoyo patrimoníal

• Estabilidad económica del País y crecimiento economico del segmento PYMES

• Diversificacion hacia provincias con reducido nivel de bancarización

Amenazas

• Riesgo de sobre exposicion y/o sobreendeudamiento de clientes

• Mayor competencia en el segmento de microfinanzas

• Factores climatologicos y naturales en las diferenes zonas agricolas

Enunciado de problema

¿De qué manera influye las decisiones de la gerencia de riesgos en el nivel de solidez y de rentabilidad de la Caja Sipan S.A. de la ciudad de Trujillo, Año 2013?

OBJETIVO GENERAL

• Describir la influencia de las decisiones de la gerencia de riesgos en el nivel de solidez y de rentabilidad de la Caja SipanS.A.

OBJETIVO ESPECIFICO

• Diagnosticar los puntos críticos en el área de gerencia de riesgos de la caja Sipan.

• Analizar el índice de solidez y rentabilidad de la caja Sipanplasmada en el informe de calificación de riesgo.

• Identificar las estrategias utilizadas en la caja Sipan para tomar las decisiones en el área de gerencia de riesgos.

Hipótesis

Las decisiones de la gerencia de riesgo influyen positivamente en el nivel de solidez y rentabilidad de la Caja Sipan de Trujillo en el año 2013.

Conclusiones:

La elevada exposición de la caja en el sector agrícola, siendo este mismo vulnerable a los eventos climáticos, plagas y variaciones en los precios en los mercados que afectan de manera constante la capacidad de pago del deudor.

La caja Sipan presenta indicadores de solvencia holgados viéndose reflejados en el ratio de capital global que le brinda espacio para crecer, sumado a adecuados indicadores de liquidez.

La gerencia de riesgo de la casa Sipan toma decisiones en base a su experiencia y sus conocimientos.

Recomendaciones

Implementar programas de colocación de créditos para diversificar mas su producto orientándolo a otro rubro del mercado para la disminución de la tasa moratoria y reducir esa dependencia de los créditos agrícolas.

La Caja Sipan debido a sus indicadores de solvencia holgados necesita mayores colocaciones de créditos diversificando sus carteras de clientes para una reducción de liquidez logrando mayor rentabilidad y retorno de dinero.

La gerencia debe tomar decisiones no solo en base a sus acontecimientos pasados, si no hacer un estudio del mercado llevado a la actualidad debido a los cambios constantes del mercado financiero.

Resultados

El riesgo de tipo de cambio presentada durante la investigación del Trabajo se describe de la siguiente manera:

la caja está expuesta a fluctuaciones relacionadas a su posición financiera y flujo de caja en moneda extranjera. Sin embargo, al 30 de junio del 2013, el 99.55% de las colocaciones se encuentra en moneda nacional, controlando el riesgo de cambio el riesgo de cambio a través del calce de activos y pasivos en moneda extranjera

El riesgo operativo presentada durante la investigación del Trabajo se describe de la siguiente manera

• En el primer trimestre del 2013, tomo lugar un caso de fraude en la Agencia de Jaén, por un monto equivalente a s/. 386,400. El fraude se debió al otorgamiento de desembolsos con documentos falsos, el mismo que pudo ser posible debido a que dichos desembolsos tomaron lugar en zonas muy alejadas de la Agencia, y exhibe la calidad de los procesos de revisión y monitoreo de los créditos otorgados en la caja Sipan.

El riesgo crediticio presentada durante la investigación del Trabajo se describe de la siguiente manera:

Se observa que la evaluación de crédito que aproximadamente el 20% de los desembolsos son excepciones, por lo que el manual de gestión de riesgo crediticio debería ser reformulado e incorporar las mismas de ser necesario.

El proceso de evaluación de créditos viene presentando laxos controles y no se rige bajo lo estipulado en el manual de gestión de riesgo

Gracias