Somos conscientes del esfuerzo que hacen las empresas, los empresarios y sus

equipos de trabajo para generar oportunidades de negocio que se reflejen en el bienestar de las personas que colaboran en el proceso.

Creemos, además, que la prosperidad y el bienestar de las familias y otros miembros de la comunidad no radican exclusivamente en los ingresos que pueden generar en

contraprestación por su trabajo. Consideramos que el manejo responsable e inteligente de estos recursos contribuye aún más en la construcción y desarrollo de un proyecto de vida realizable.

Con la intensión de aportar a esta meta, hemos preparado para ustedes este taller

con nuestro aliado Cuido mi Bolsillo S.A.S. ® quién compartirá con ustedes información de calidad para iniciar o mantener unas finanzas familiares sanas.

Esperamos que sea de suma utilidad para todos. Gesthion Organizacional S.A.S.

Carlos Cortés Zamora CUIDOMIBOLSILLO.CO ®

TALLER PRIMEROS PASOS - MÓDULO 1

© TODOS LOS DERECHOS RESERVADOS - CUIDOMIBOLSILLO.CO 2019

1

CuidoMiBolsillo.co® es una organización conformada por personas, profesionales,

empresarios, padres y madres de familia que hemos afrontado situaciones financieras

difíciles y hemos salido adelante. Hoy nos dedicamos a ayudarles a otras personas,

familias y empresas a disfrutar su relación con el dinero.

Esto lo logramos compartiendo conocimiento y herramientas prácticas que hemos

encontrado y utilizado para recuperar el control de nuestra situación financiera.

Y lo hacemos no sólo porque lo hayamos estudiado, sino porque lo hemos vivido,

sabemos cómo se siente y cómo se logra crecer en el proceso. Pero, sobre todo lo

hacemos porque nos hace muy felices ayudar a transformar positivamente nuestra

comunidad.

Sobre esta publicación

En esta cartilla encontrarás los primeros pasos, los mismos que hemos seguido los

miembros de CuidoMiBolsillo.co®, buscando nuestro bienestar financiero. Para

lograrlo hemos aplicado nuestros conocimientos y experiencia personal, profesional y

empresarial. El punto de partida lo hemos simplificado en este pequeño manual.

Somos conscientes de lo difícil que es ser capaz de mirar nuestra propia realidad. Ese es

el primer paso para lograr alcanzar tu tranquilidad financiera y, si estás dispuesto a darlo,

nosotros tratamos de facilitártelo.

El pasado no se puede cambiar. El futuro sí, si tomas hoy decisiones conscientes que te

ayuden a actuar con convicción.

Gracias por permitirnos ser un punto de apoyo en tu camino.

Bienvenid@,

Tus amigos de CuidoMiBolsillo.co®

2

Un par de preguntas

Bien, comencemos jugando un rato a las adivinanzas... lo que no sepas, no lo contestes.

Sé honesto contigo mismo:

1. Mensualmente yo recibo Pesos.

2. Y gasto Pesos.

3. Y ahorro Pesos.

4. Mi mayor deseo es

.

5. Y voy a lograrlo para el día de del año .

6. Solamente debo Pesos.

7. Y a mí me deben Pesos.

Las respuestas las encontrarás en la última hoja. Comprométete a no buscarlas hasta no

terminar el ejercicio.

3

PASO 1. Lo que entra a tu bolsillo.

Manejar nuestras finanzas es más fácil de lo que puede parecer. A veces, la gran barrera

suele ser que nadie nos enseñó oportunamente cómo hacerlo. La clave para lograrlo es

Tomar Conciencia mediante la Educación Financiera. Todo este proceso se asemeja a

subir una escalera, empieza con un primer paso.

Nosotros hemos tratado de simplificar estos primeros pasos imaginando nuestro bolsillo y

todo lo que puede pasar en él. Imagina tu bolsillo. El efectivo más importante que entra

en él es el ingreso.

El primer paso consiste en hacer un inventario de los diferentes ingresos que tú y tu

familia generan. Al hacerlo vas a identificar las diversas fuentes de ese ingreso. Si

reconoces alguna fuente de ingreso que no se encuentra en la lista, por favor cuéntanos,

¡nos gusta aprender!

Ten en cuenta también cada cuánto recibes ese ingreso. Al principio debemos empezar a

pensar en meses y debemos llevar todos nuestros ingresos (y, más adelante, nuestros

gastos) al mismo periodo. Veamos dos ejemplos:

1. El salario lo recibes una vez cada quince días, entonces el valor quincenal lo multiplicas

por dos, pues en un mes hay dos quincenas.

2. Las propinas las recibes diariamente, pero sólo 20 días del mes porque sólo trabajas de

lunes a viernes, y en promedio recibes diez mil pesos (COP$10.000). Entonces tendrías

doscientos mil pesos al mes (COP$200.000).

3. Supongamos que recibes un pago cada seis meses de trescientos mil pesos

(COP$300.000), entonces tendrías un ingreso promedio al mes de (COP$50.000).

¿Sabes hoy con exactitud cuánto entra a tu bolsillo y de dónde viene? Vamos a medirlo.

Lo que no se puede medir, no se puede mejorar. Y nuestro objetivo es mejorar nuestro

ingreso, ¿Verdad?

Bien, ¡empecemos!

QUE ENTRA

Día Ingresos Lineales Monto

Una vez cada (día, mes, año) Mensual

Bonificaciones $ $

Comisiones $ $

Honorarios $ $

Jornal $ $

Producido $ $

Propinas $ $

Salario $ $

Ventas Directas $ $

$

Día Otros Ingresos

Arriendos $ $

Dividendos $ $

Fondos Fiduciarios $ $

Franquicias $ $

Pensión $ $

Redes $ $

Rendimientos $ $

Digitales $ $

Otros Ingresos

LO

$

Total Ingresos Lineales

Total Ingresos Mes Mensuales

4

5

PASO 2. Lo Que Sale de Tu Bolsillo.

El dinero sale de tu bolsillo por diferentes motivos: las facturas y gastos normales, los

imprevistos, los regalos, los gusticos y caprichos, lo que desperdicias, las deudas, impuestos

¡en fin!. Es más, en ocasiones el dinero sale aún ANTES de llegar a tu bolsillo. Por ahora

solamente vamos a hablar de los gastos. De las deudas y los impuestos nos encargaremos

más adelante.

Identificar por qué sale el dinero de tu bolsillo puede ser un proceso complicado, no por las

matemáticas, sino porque valorar, es decir, medir en dinero nuestro ritmo de vida, puede

dar miedo, ser doloroso y generar confusión. A todos nos ha pasado: aunque de alguna

manera sabemos lo que nos puede costar vivir, a veces simplemente no lo queremos saber

- pero créenos, no solamente es necesario, sino tremendamente liberador.

Esta plantilla te ayuda a organizar y a resumir tus gastos, y a convertirlos en periodos

mensuales. Por ejemplo, para el ahorro de las vacaciones, establece un valor total y el

periodo en el que lo ahorrarás; en este caso, el efecto sería como si ahorraras el dinero en

una cuenta que no puedes tocar * si hay algo que quieres y no estás haciendo el ahorro, por

favor estímalo y escribe una cifra, pero marca especialmente ese renglón.

Si tienes algún grupo de gastos que creas que debamos incluir, por favor, déjanos saber cuál

para incluirlo. Entre más completo podamos tener este inventario, mejor va a ser la ayuda

que podamos brindar en el futuro.

Por lo pronto, hemos preparado la plantilla para los siguientes tipos de gastos:

Vivienda

Salud

Recreación

Vestuario y Alimentación

Educación

Vehículos y Transporte

Mascotas

Gastos Bancarios

Donaciones

Otros Dependientes

Antojitos y Gusticos

La intención es medir cuánto necesitas para vivir mensualmente. Ya lo sabes: “lo que no se

puede medir, no se puede ”.

QUE SALE

Día Vivienda Monto

Una vez cada (día, mes, año) Mes

Acueducto $ $

Administración $ $

Arriendo $ $

Cable/Tv Satelital $ $

Electrodomésticos $ $

Energía Eléctrica $ $

Gas $ $

Mantenimiento Hogar $ $

Muebles $ $

Seguros $ $ Software/Aplicaciones

(office 365, antivirus, $ $ compras digitales)

Telefonía Fija/Internet $ $

Telefonía Móvil $ $

Impuesto Predial $ $

Total Vivienda $

Día Vestuario y

Alimentación

Monto

Una vez cada (día, mes, año) Mes

Alimentos $ $

Artículos de Aseo $ $

Peluquería $ $

Regalos $ $

Ropa Niños $ $

Ropa Papás $ $

Total Vestuario y Alimentación $

6

LO

7

$

LO QUE SALE

Una vez cada

Día Salud Monto (día, mes, año) Mes

Fisioterapia $ $

Medicina Prepagada $ $

Gimnasio $ $

Medicinas $ $

Odontólogo $ $

Oftalmólogo $ $

Pagos Seguridad $ Social ARL

Pagos Seguridad $ $ Social Pensión

Pagos de Seguridad $ $ Social Salud

Salud Cuotas $ $ Moderadoras

Seguros de Vida $ $

Seguros de Retiro $ $

Terapias $ $

Vacunas $ $

Total Salud $

Día Vehículos / Transporte

Monto

Una vez cada (día, mes, año)

Gasolina $ $

Impuesto $ $

Mantenimiento $ $

Parqueaderos $ $

Pasajes en Bus/Metro/Taxi $ $

Otros Transportes (Uber, $ $ Aplicaciones, Muvo, Etc)

Revisión $ $ Técnicomecánica

Seguro Obligatorio $ $

Seguro Todo Riesgo $ $

$ Total Vehículos

Mes

8

Día Educación Monto

Una vez cada (día, mes, año)

Matrículas Colegio/ Jardín

Matrículas Universitarias

Pensión Colegio/Jardín

Transporte Colegio/

Jardín

Uniformes

Libros

Materiales

Alimentación Colegio

Cursos de Vacaciones

Seguro Educativo

Excursiones/Salidas Educativas

Talleres Mensuales

Fondo Viajes Educativos

Fondo Universidades

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

Total Educación

Mes

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

$

Día Otros Dependientes Monto

Una vez cada (día, mes, año)

Aportes a Amigos/ Familiares

Salarios Empleada/otros

Seguridad Social

$

$

$

Mes

$

$

$

QUE SALE

Total Otros Dependientes $

Total Mascotas $

Día Mascotas

Alimentación

Otros Gastos

Veterinario

LO

Monto Una vez cada (día, mes, año)

$

$

$

Mes

$

$

$

9

Día Recreación

Monto Una vez cada

Recreación $

Mes

$

Salidas Fin de Semana $ $

Vacaciones $ $

Día Gastos Bancarios (Distintos de Créditos)

Monto Una vez cada

Cobro por Retiros

Cuota Manejo Tc/Td

$

$

Mes

$

$

Impuestos Bancarios $ $

Antojitos y Gusticos Monto Una vez cada

$

$

Mes

$

$

$ $

$ $

$ $

QUE SALE

Total Recreación $

Total Gastos Bancarios $

Total Gastos $

Total Gastos $

Donaciones Monto Una vez cada

$

$

Mes

$

$

$ $

$ $

LO

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Lo que Entra

Lo que Sale

¿Cuánto te queda al final del mes en tu bolsillo?

Valores Totales

$

$

$

Paso 3 ¡Una Miradita!

¡Hola nuevamente! Si llegaste hasta acá estás comprometido con aprovechar tus dos

primeros pasos. Una pregunta… ¿Cómo te fue con las adivinanzas? ¿Sabías realmente

cuánto dinero necesitabas al mes para vivir y en qué lo gastabas? Es posible que tuvieras

una idea, lo bueno es que ahora lo puedes medir, y así entender cómo está tu bolsillo.

Para terminar este primer paso, te vamos a pedir que cuentes del Paso 1, de cuántas

fuentes proviene tu dinero, y del Paso 2, en cuántas cosas lo usas. Cuenta además

cuántos renglones marcaste porque no estás considerando ese gasto en tu presupuesto

actual, pero te gustaría tenerlo.

En nuestra última tabla vas a responder esa pregunta, y en la columna de al lado vas a

escribir los valores totales de Ingreso y de Gastos (Lo que Entra y Lo que Sale), y vas a restar

de los primeros, los segundos. Eso es lo que debería quedar aproximadamente en tu

bolsillo a fin de mes.

Paso 4 ¿Qué Pasó Ahí?

Bien, ¿Cómo te fue? ¿Era lo que esperabas? ¿Las entradas son suficientes para cubrir las

salidas? Entonces estás ahorrando.

¿Lo que Sale es más que lo que Entra? ¿Cómo estás haciendo? ¿Deudas, ayuda de

familiares, amigos……? ¿ni idea?

De ahora en adelante solo tendrás preguntas por un tiempo. Pero al menos ya tienes un

punto de partida. Lo importante es que eres consciente de lo que entra y sale de tu bolsillo

simplemente por vivir. Insistimos, aquí aún no hemos incluido deudas, ni impuestos, ni los

pagos de seguridad social. Este es tan sólo el primer paso.

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Y ahora, la pregunta más importante ¿Cuido mi bolsillo? Cuidar el bolsillo es mucho

más que sumar o restar. Es cuestión de hábitos, de metas, de plantearse preguntas y

buscar respuestas.

Esperamos poderte ayudar y que en poco tiempo puedas decir con tranquilidad YO

CuidoMiBolsillo.co®.

Gracias por acompañarnos. Te esperamos en CuidoMiBolsillo.co®, en donde

encontrarás

información para preparar los siguientes pasos.

Tus amigos de