cuaderno final

Manejando mis Metas y Finanzas

Cuaderno de Ejercicios

Nombre:

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Presentación

ASOCIACION MASAYA SIN FRONTERAS

TELEFONO: 2522-3316

WEB: WWW. MASINFA.ORG

ÍndicePresentaciónHorarioLección 1Introducción Ejercicio 1La Estrategia de FinanzasIngresosGastosInversiones Ejercicio 2Beneficio de Inversiones Ejercicio 3Lección 2Ejercicio 4AhorrosPorcentajeInterésEjercicio 5Consejos de AhorrosAhorros en Acción PresupuestoEjercicio 6Lección 3SMART Metas y Metas FinancierasEjercicio 7Mi Objetivos Ejercicio 8Ejercicio 9Lección 4Masinfa vs. Banco Comercial: ¿Cuál es la diferencia? Los requisitos para la aprobación de un microcréditoEjercicio 10Monitoreo y evaluaciónConsejos para la Supervisión de tus finanzasEjercicio 11Ejercicio 12

DESARROLLO SOSTENIBLE.

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El cuaderno de ejercicios e información sobre las finanzas personales es el resultado de la colaboración entre FSD y MASINFA para ayudar a las familias, a las personas, los negocios para mejorar sus vidas para enseñarles sobre las mejores prácticas de finanzas personales.

Use este cuaderno cómo una herramienta para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, manejar sus ahorros y presupuestos, crear metas, y que le ayuden a decidir si un micro préstamo es el adecuado para usted. Que sea un instrumento de ayuda en su fortalecimiento de sus éxitos en sus finanzas.

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Los Temas

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Lección 1: Introducción, Ingresos y Gastos

Las metas: Reconocer sus sueños y metas para el futuro Aprender a identificar los hábitos de ingresos y de gastos

Introducción:

Todos los días hacemos decisiones sencillas sobre cómo queremos gastar nuestro dinero. Estas decisiones son el resultado de como manejamos nuestro dinero ahora y afectaremos cuánto dinero tendremos en el futuro. El resumen de todas estas opciones es lo que nosotros llamamos finanzas personales, el resultado de todas las decisiones financieras y actividades de un individuo. Podría ser una opción sencilla como comprar una soda con el almuerzo, un pago recurrente tal como los gastos fijos o la matrícula de la escuela, o como una gran inversión como decidir añadir otra habitación en nuestra casa. Cuando gastamos dinero para comprar estas cosas, se les llaman gastos. Para hacer estas decisiones, siempre tenemos que preguntarnos a nosotros mismos preguntas como “¿puedo costearme esto hoy?” “¿Cómo pagaré esto? o “¿si compro esto ahora, a qué tendré que renunciar más adelante?”. La verdad es que tenemos una cantidad ilimitada de cosas que queremos, unas cuantas necesidades básicas y una cantidad limitada de dinero para satisfacer ambas cosas. Las finanzas personales comienzan con cuánto dinero tenemos y cuánto de ese dinero nosotros gastamos para sobrevivir. La cantidad de dinero que ganamos todos los días, en la semana o en el mes desde nuestro trabajo o inversiones se le llama nuestros ingresos. Para manejar satisfactoriamente nuestras finanzas personales, debemos gastar menos dinero de lo que ganamos.

Ejercicio 1: Las Metas y los Sueños 1

Mucha gente quiere lograr algo en la vida, pero pocos toman el tiempo para pensar acerca de qué quieren llevar a cabo. Las personas están ocupadas cuidando de sus seres queridos, pagando cuentas, comprando los alimentos y enfocando todo su tiempo tratando de sobrevivir. Si quieres desplazarte fuera de este ciclo básico de sobrevivencia, y comenzar a lograr cosas que nos hagan seres humanos más felices y más exitosos, debemos crear un plan. Antes de crear nuestro plan, debemos escribir las metas que esperamos lograr en el futuro.Hay tres tipos de metas:

Metas a corto plazo Metas a mediano plazo Metas a largo plazo

Primero, escribe cualquier meta a corto plazo que tú tengas. Estas son las metas que puedes lograr en los próximos tres meses, tales como ahorrar para un regalo de cumpleaños, tomar vacaciones a la playa o comprar una nueva televisión.

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1 NEFE. "National Endowment for Financial Education." National Endowment for Financial Education - Home. (Fundación Nacional para la Educación Financiera – Inicio). NEFE, 2011. Web. 10 Julio

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Lo siguiente es, escribe cualquier meta a mediano plazo que pudieras tener. Estas son metas que quieres lograr dentro de tres meses a un año, tales como aprender a coser tu propia ropa o matricularse para una clase de negocios.

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Por último, considera cualquier meta que quieras cumplir. Estas son metas que tomarán un año o más para llevar a cabo, tales como expandir tu negocio, obtener el título de tu escuela o ahorrar para el retiro.

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Está bien si no sabes que metas esperas lograr ahora mismo. El punto de este ejercicio es entender la necesidad de las metas mientras creas un plan y empiezas a pensar acerca de lo que queremos llevar a cabo en el futuro. Una vez que hayas finalizado, guarda esta hoja de trabajo. Regresaremos a nuestras metas y sueños en la lección tres.

La Estrategia de Finanzas Personales

La clave para un plan exitoso es tener una estrategia para crear, monitorear, evaluar y completar tu plan. En las finanzas personales, hay cinco pasos que te ayudan a conseguir tu meta y ejecutar tu plan.2

2 "What is Personal Finance?". Practical Financial Tips. (“¿Qué es Finanzas Personales?”. Consejos Financieros Prácticos.) Obtenido 20 Junio 2015.

http://www.practicalfinancialtips.com/personal-finance/what-is-personal-finance/

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El primer paso para conseguir tu plan exitosamente es evaluar tu posición actual y ver cuánto dinero tienes con el cual empezar. En la lección uno aprenderemos cómo evaluar nuestros ingresos y gastos. En la lección dos finalizaremos nuestra evaluación aprendiendo cómo ahorrar y presupuestar nuestro dinero. Ya hemos establecido unas cuantas metas en el ejercicio 1, las cuales repasaremos en la lección tres y cuatro. Por ahora, empezaremos estudiando nuestros ingresos y aprendiendo la diferencia entre un gasto y una inversión.

Ingresos 3

Cómo escribimos en la introducción, el ingreso es la cantidad que recibe una persona por su trabajo, por la venta de sus productos o servicios. Los ingresos también pueden clasificarse en:

Ordinarios: son aquellos que se obtienen de forma habitual y frecuente; por ejemplo el salario de un trabajador que se ocupa en un trabajo estable, o las ventas de un negocio en el cual le compran periódicamente o de forma habitual.

Extraordinarios: son aquellos que provienen de acontecimientos especiales; por ejemplo un negocio inesperado por parte de una persona o de trabajos cíclicos.

Gastos 4

Una Familia necesita controlar su gasto para que los ingresos le permitan afrontar sus obligaciones y satisfacer sus necesidades. Un negocio, por su parte debe conocer sus gastos al detalle ya que atenta contra su beneficio o ganancias. El gasto no debe exceder a los ingresos

Inversiones 5

Se habla de inversión cuando destinas tu dinero para la compra de bienes que no son de consumo final y que sirven para producir otros bienes, por ejemplo una máquina para hacer zapatos, ya que puedes venderlos y recibir ganancias, otro ejemplo es la compra de una máquina de coser, poner una pulpería ya bien solos o asociados con varios miembros de la familia de tal manera que puedan generar ganancias.

También hablamos de inversión cuando utilizas tu dinero en productos o proyectos que se consideran beneficiosos, ya sea la creación de un negocio, Toda inversión tiene sobrentendido un riesgo, que debes contemplar antes de tomar una decisión.

Ejercicio 2: ¿Es un Gasto o Inversión?

2. a.) En la primera parte del ejercicio, marque lo que concediera como un gasto o una inversión.

3 MASINFA. Educacion FInanciera. MASAYA: n.p., n.d. PPT



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Gasto InversiónCompra de un carroCompra de libros para estudiarMejoramiento de mi techoPago de la cuota de crédito de mi casaCompra de un máquina de cocerCompra de una teléfono Compra de terrenoPago de alquilerCompra de nuevas cortinasCompra de un equipo de sonidoCompra de un televisiónCompra de un cocina industrialCompra de un freezer

2. b.) Ahora, escribe en que gasto o invierto mi dinero. No es necesario completar todos.

¿En qué gasto mi dinero? ¿En qué invierto mi dinero?Ejemplo: Equipo de sonido Un curso de ingles 1

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Beneficios de la Inversión

Recibes beneficios en el futuro por un resultado de dinero que pagas ahora

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Muchas inversiones se vuelven más valiosas con el tiempo. Así, si inviertes pronto entonces se beneficiará mas durante su vida

La inversión le ayudas a lograr sus metas financiares a largo plazo. Por ejemplo, la educación ahora ayudara a obtener una trabajo bueno o si ahorra dinero para su jubilación

AVISO: No todas las inversiones son buenas. Piense con cuido sobre sus metas y como la inversión puede ayudarte. Si la inversión no es necesario para una mejor vida o carrera, proceda con precaución.

Ejercicio 3: Tres Pasos Para la Valoración 6

Completa este ejercicio. Escribe el dinero que recibe de cada fuente en parte 1 y el dinero que gasta en parte 2.

Paso 1: Identificar las fuentes de ingresosFuente Lo que espera de

ingresos por mesLo que realmente tiene de ingreso por mes

Ingresos por negocios

Ingresos por salario

Ingresos de esposo (a)

manutención de los hijos

Otro fuentes de ingreso

Ingreso mensual total

Paso 2: Lista de GastosFuente Lo que espera gastar

por mesLo que realmente gasta por mes

Alquiler de una casa

Transporte

Ahorros ( pagarse a sí mismo primero )

Teléfono celular


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Gas

Educación

cuidado de los niños

Ropa / uniformes

Comer fuera de casa

Artículos personales (artículos de aseo, pelo, uñas, etc.)

otro

Gastos mensual total

Paso 3a: Comparación de los ingresos y gastos previstos

Ingreso real por mes C$ _______________________________

(menos ) lo que gasta por mes - C$ _______________________________

= C$ _______________________________

Gastos Fijos Cada MesGas natural, gas propano , leña ) C$

Electricidad (refrigeración , electrodomésticos e iluminación) C$

Agua potable C$

Cable TV, (incluye todas las características ) C$

Total de gastos fijos mensuales C$

Paso 3a: Comparación de los ingresos y gastos previstos

Esperado por mes C$ _______________________________

(menos ) que se espera gastos mensuales - C$ _______________________________

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= C$ _______________________________

Lección 2: Ahorros y Presupuestos

Las metas: Para entender nuestro dinero y determinar qué gasto puede ser eliminado Para completar la parte de valoración de nuestra estrategia de financiación para que podamos

empezar a trabajar en nuestro plan Comprender la necesidad de ahorro para nuestro plan Para construir un presupuesto para nuestras finanzas personales y nuestro plan

Actividad 4: Gastos de Fugas 7

Es difícil a vivir dentro de tus ingresos, así es importante a darse cuenta cómo gastas tu dinero. Si usted hace esto que te ayudará a detener las fugas de gasto y encontrar el dinero que puede utilizar para empezar a ahorrar para metas financieras, jubilación y gastos inesperados

Comience hoy por mantener un registro de lo que gasta su dinero. Lleve un registro durante una semana. Pruébelo durante cuatro semanas. ¡Luego, hacer los cálculos y averiguar cuánto está gastando en un año! ¡Escoja artículos para recortar y guardar el dinero que no gasta!

Ítem Costo

por Ítem

Numero de Ítem

cada semana

Costo cada Semana (costo

por ítem x numero de ítems cada

semana)

Costo cada año (costo

cada semana x 52)

Soda , bebidas energéticas , café C$ C$ C$

Salir a cenar C$ C$ C$

Comida rápida C$ C$ C$

Máquinas expendedoras C$ C$ C$

Hábitos ( cigarrillos , alcohol, billetes de lotería )

C$ C$ C$

Revistas, libros ( incluyendo descargas) C$ C$ C$

Descargas ( tonos de llamada de teléfonos móviles , juegos, aplicaciones , vídeos )

C$ C$ C$

Alquiler de DVD , descargas de películas C$ C$ C$


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Ropa, zapatos, uniformes C$ C$ C$

Limpieza en seco C$ C$ C$

Cabello, uñas , tratamientos faciales , masajes

C$ C$ C$

Artículos de tocador C$ C$ C$

Entradas de cine , entretenimiento C$ C$ C$

Fin de semana mini-vacaciones C$ C$ C$

Regalos C$ C$ C$

Otros: C$ C$ C$

Otros: C$ C$ C$

Otros: C$ C$ C$

Total C$ C$ C$

Ahorros 8

Es guardar una parte de dinero de los ingresos para futuras emergencias, y se puede utilizar para no endeudarse en el futuro y este puede convertir en una inversión.

El principal beneficio del ahorro es la posibilidad de poder enfrentar cualquier imprevisto que se presente en el futuro.

Ejemplo: Si un hombre gana mil córdobas al mes y gasta novecientos en el mismo periodo, su ahorro será de cien córdobas, dicho dinero puede guardarse para gastos imprevistos (problemas de salud, la muerte de un familiar, desastres naturales etc.)

Porcentaje

Interés es un porcentaje de su dinero. Porcentaje es una número entre 1 y 100, que se divida por 100

Por ejemplo:

1 dividido por 100 es 1% (1/100 = 1%)

55 dividido por 100 es 55% (55/100 = 55%)

100 dividido por 100 es 100% (100/100 = 100%)

Interés


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El dinero que pagas para usar un préstamo o el dinero que recibas cuando ahorras su dinero en el banco. Cuando recibas un préstamo, debes a pagar un pequeño cuota para utilizar el dinero. Así, cada mes cuando reembolsas parte del préstamo, pagas dinero adicional en interés.

El mismo se aplica cuando ahorras en el banco. El banco te necesita a pagar para guardar tu dinero. Dependido del banco, puedes recibir interés cada mes o una vez al ano.

Interés ayudas a tus ahorros crecen con el tiempo. Al guardar el dinero en un banco, te puedes considerar que es una inversión

Actividad 5: Pequeñas Cantidades de Dinero Crecen con el Tiempo 9

Si ahorras el dinero regularmente, le añadirá con tiempo- aunque solo ahorras pequeñas cantidades. ¿Cuánto dinero se puede ahorrar cada mes? ¿Cuánto habría que sumar a lo largo del tiempo?

Si ahorras C$50-200 cada mes

Tenga en cuenta que los intereses pagados por las cuentas de ahorro fluctúa con el tiempo, la cantidad sube y baja. Sus ahorros reales pueden ser mayores o menores de lo que se indica a continuación

Si ahorras esta cantidad cada mes a interés de 8%

Después de 5 años, vas a tener:



C$50 C$3,670 C$16,988 C$70,880

C$100 C$7,341 C$33,977 C$141,761

C$150 C$11,012 C$50,966 C$212,641

C$200 C$14,682 C$67,955 C$283,522

Consejos de Ahorros

A algunas maneras fáciles de ahorrar incluye:

Automática: Si su empleador le permite poner parte de su sueldo en su cuenta de ahorros o una cuenta de jubilación, pruébalo. Si usted no ve el dinero, usted podría encontrar que usted puede llegar a funcionar sin él. O depositar la cantidad que el momento que usted reciba su dinero.

Cambio: Intente guardar todos los cambios y depositarlo en su cuenta de ahorros al final de cada semana.

Recuerda, si ahorras dinero ahora, será capaz a disfrutar de ellos mas tarde.

Escribe sus metas de ahorrados:

9 NEFE. "National Endowment for Financial Education." National Endowment for Financial Education - Home. (Fundación Nacional para la Educación Financiera – Inicio). NEFE, 2011. Web. 10 Julio 2015.

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Cada mes, voy a ahorrar C$______ así puedo comprar _________________________________________

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Recursos:

http://www.moneychimp.com/international/es/calculator/compound_interest_calculator.htm http://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php

Ahorros en acción: Mejor que un crédito con Opción a compra

Un crédito con la opción a comprar se parece atractivos debido a sus tarifas aparentemente asequibles y el plan de pago a largo plazo que hacen artículos costosos parece barato. Desafortunadamente, un crédito con la opción a compra es más caro que comprar de contado el artículo al precio original, ya que la duración del préstamo es de más de un año y el costo real es dos o tres veces más caro. Por ejemplo, un televisor de C$ 10,800 en C $ 405 por semana durante 65 semanas es C $ 26,325, sin incluir el impuesto de ventas y los gastos de envío.

Presupuesto Familiar

La elaboración de un presupuesto familiar permite saber cuánto dinero hace falta para satisfacer las necesidades del hogar, conocer su realidad financiera, tomar decisiones apoyadas en un proceso participativo con todos los miembros de la familia, es un método sencillo que les puede servir para no excederse en sus gastos y priorizando los gastos mas necesarios, también puede motivas a planificar más ingresos o reducir ciertos gastos a la familia.

Actividad 6: Su Presupuesto

Completa la actividad rellenando el espacio al lado de cada gasto. En el primer cuadro, rellene el mes que este presupuesto cubrirá, así como su ingreso esperado para ese mes. En el segundo cuadro, divida su ingreso que queda después de ahorro entre los gastos. En la columna " Cantidad presupuestada " rellenar el monto presupuestado de dinero por cada gasto. En " Cantidad Gastada " llenar la cantidad que realmente pasó en el artículo. En " Ahorro / Déficit " encontrar la diferencia entre su presupuesto y lo Gastado.

Presupuesto Familiar MensualPresupuesto para el mes de

Ingresos de la familia

Gastos del mes Cantidad presupuestada

Cantidad gastada Ahorro/ Déficit

Gastos Necesarios AlquilerColegios/ Universidad

http://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php

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DonacionesAlimentación familiar/ refrigeriosLuz eléctrica AguaTeléfonoTransporteLibros de escuelaÚtiles de aseo personalSaludRopas, zapatosGastos Innecesarios CineAlmuerzos fuera de casaPago cuota nuevo televisorFiesta de Cumpleaños OtrosTotal

Total Ingresos - Total Gastos =

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Lección 3: Metas Personales y Manejo de Finanzas

Las metas: Utilizar las lecciones 1 y 2 para crear metas de financieras para los participantes y crear procesos para

manejar el dinero, establecer metas e invertir su dinero Comprender qué es un SMART su objetivo y cómo le ayudará a alcanzar sus metas Crear un plan para poner sus metas en acción

S.M.A.R.T. Metas y Metas financieras 10

Las metas financieras son metas que enfoca cuando se paga por un servicio o producto. Son cosas que quieres obtener pero que cuestan dinero, como el reembolso de una deuda, un carro nuevo, vivir en un barrio mejor o ahorrar para una casa nueva, gastos de educación o dinero para la jubilación entre otros.

Ejemplo:

Tener C$600 en ahorros después de 12 meses

Ejercicio: C$600 ÷ 12 meses = C$50 cada mes

Hacer eso, voy a ahorrar C$50 cada mes.

La creación de S.M.A.R.T. metas te ayuda a enfocar y lograrlas. S.M.A.R.T. metas son:

Specific (Especifico): “Quiero ahorrar mi dinero extra” es mas especifico que “Quiero ahorrar dinero”

Measurable (Medibles): “Quiero ahorrar C$20 cada semana” es medible pero “Quiero ahorrar dinero” no lo es.

Achievable (Alcanzable): “Voy a ahorrar C$20 cada semana” es mas alcanzable que “Voy a ahorrar C$500 cada semana” si no tiene el dinero.

Realistic (Realista): “Voy a pagar mi deuda en 12 meses ” es mas relevante que “Voy a repagar mi deuda después de gano la lotería”

Time-bound (Un marco de Tiempo y con una feche límite): “Voy a pagar mi deuda en 12 meses” es un marco de tiempo mas especifico que “Voy a pagar mi deuda en el invierno.”

Actividad 7: Creación de objetivos S.M.A.R.T.


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Revisión de metas de la lección 1. Revisa las metas que creaste en la Actividad 1. Usa la descripción de “SMART” metas y revisa sus metas de corto plazo, medio plazo y largo plazo

Ejemplo:Objetivo General: Quiero que mi negocio crezca.

Specific (Especifico): Yo adquiriré un horno nuevo que sea más grande para mi panadería y tener veinte clientes más cada semana.

Measurable (Medibles): Voy a medir mi progreso por la cantidad de pan que produzco y el numero de clientes que tengo cada semana.

Achievable (Alcanzable): Voy a pedir un micro préstamo a Masinfa para comprar el horno nuevo, establecer mi negocio en el parque central y ofrecer mi pan en eventos deportivos locales.

Relevant (Pertinente): Si produzco más pan, puedo tener más clientes y crear más ingresos. Time-bound (Un marco de tiempo): Voy a comprar e instalar el nuevo horno en tres meses.

Objetivo SMART: Yo adquiriré un horno nuevo para mí panadería y tendría a treinta clientes más cada semana en tres meses y pidiendo un micro préstamo en Masinfa, estableciendo mi negocio en el parque central y ofreciendo mi pan a eventos deportivos locales. Esto hará que mi negocio crezca al aumentar la cantidad de pan, también se incrementaran mis clientes y mejoraran mis ingresos.

Específico:¿Que quiere lograr exactamente? Usa palabras descriptivas.

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Medibles:¿Cómo sabrás que has logrado? ¿Cómo va a medir su éxito?

Voy a medir mi progreso por: _______________________________________________________

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Alcanzable: ¿Cómo puede lograr su objetivo? ¿Ha sido capaz de hacer esto en el pasado? ¿Va a tener el tiempo? Dinero? Apoyo? Recuerde que debe ser algo que se puede trabajar para lograr, a partir de ahora.

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Pertinente: ¿Es necesario lograr sus metas? ¿Como difícil va a ser a lograr su meta? ¿Puede completar eso con sus recursos actuales? ¿Que recursos necesita para lograrlo?

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Marco de Tiempo: ¿Cuándo quieres lograr tus metas? Establezca la fecha 3 meses, 6 meses o un año en el futuro.

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Revisa su meta a corto plazo como un S.M.A.R.T. meta. ¿Que quiere lograr? Recuerda que debe ser una meta financiera, pero puede usar este formato para metas diferentes.

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Ahora, completa las mismas preguntas para sus metas de mediano y largo plazo. Vuelva a escribir sus metas en el espacio siguiente.

S.M.A.R.T. Meta a mediano plazo

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S.M.A.R.T. Meta de largo plazo

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Mi S.M.A.R.T metas

Periodo de Tiempo

Fecha de terminación

Cantidad de Meta Financiera

Cantidad que tengo para empezar

Cantidad de del préstamo (opcional)

Ahorro cada mes para lograrlo

Corto plazo (menos de tres meses)

Ejemplo: 1 de enero

C$

C$ 5,373 (nuevo horno)

C$

C$ 1,000

C$

C$2,000

C$

C$ 791*

Mediano plazo (tres meses a un año) C$ C$ C$

Largo Plazo (más que un año) C$ C$ C$

Completa el cuadro siguiente para finalizar sus S.M.A.R.T. metas.

*Ejercicio muy simple. (Cantidad de meta – Cantidad que tienes – la cantidad del préstamo = la cantidad que necesitas) 5,373 – 1,000 – 3,000 = 2,373(Cantidad que necesitas / Numero de meses = Ahorro cada mes) 2,373/ 3 = C$ 791

Mi ObjetivosLos pasos son muy importantes en su proceso para definir su progreso. Muchas veces, los pasos son pequeñas metas que realizamos por sí mismos que ayudas a lograr una meta grande. Estos no son acciones, pero son el resultado de las acciones, Por ejemplo, un paso sería ahorrar C$600.00 en un año:

Pasos / Objetivo Acción

Tener una cuenta para ahorrar mi dinero Abrir un nueva cuenta con un banco local

Tener más o menos la cantidad (C$300) antes de 1 de enero

Ahorrar C$50 cada mes para 6 meses (50x6= 300)

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Actividad 8: Pasos, Objetivos, y Acciones

Escriba sus metas para su objetivo principal. Deben ser objetivos SMART pequeños que le ayudarán a completar su objetivo. Estos deben tener un objetivo previsto y una actividad para lograr ese resultado.

Objetivo 1: ¿Cuál sería su primer paso para lograr su meta?La Acción:¿Que necesita hacer para lograr esto? La Fecha:¿Cuál es la fecha para completarla?

Objetivo 2: ¿Cuál sería su primer paso para lograr su meta?La Acción:¿Que necesita hacer para lograr esto? La Fecha:¿Cuál es la fecha para completarla?

Objetivo 3: ¿Cuál sería su primer paso para lograr su meta?La Acción: ¿Que necesita hacer para lograr esto? La Fecha:¿Que es la fecha para completarla?

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Actividad 9: Plan de Acción para cada semana

La parte más importante de la consecución de su objetivo es hacer un plan para tomar medidas. Utilizando cualquier meta de corto, mediano y largo plazo de arriba, conteste las siguientes preguntas para ayudarle a empezar a trabajar en su plan de HOY.

Lección 4: El Micro-Préstamo, el Monitoreo y la Evaluación de sus metas.

Las metas: Aprender sobre la diferencia básica entre las micro financieras y el banco comercial

¿Cuánto dinero tengo para empezar? ¿Qué recursos necesito para alcanzar mi meta? ¿A quién tengo que pedir ayuda?

¿Qué obstáculos podrían ponerse en mi camino? ¿Cómo voy a superar?

¿Lo que necesito hoy para empezar a trabajar? ¿Qué tengo que hacer cada semana para mantenerme constante en el camino?

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Aprender las valoraciones básicos que necesitan considerar antes de realizar un préstamo Descubrir y usar herramientas y preguntas para monitorear y evaluar sus metas

Masinfa vs. Banco Comercial: ¿Cuál es la diferencia?

Masinfa es una organización sin fines de lucro que con el apoyo de la Fundación para el Desarrollo Sostenible FSD y el Club Rotary Internacional ofrece préstamos más pequeños, que requieren requisitos más flexibles que un banco cuando se trata con los clientes y los préstamos.“Los microcréditos son ideales para los propietarios de pequeñas empresas con menos de cinco empleados que no pueden acceder a créditos de los bancos convencionales. Estos tipos de préstamos para pequeñas empresas se utilizan con frecuencia para negocios en el hogar, los negocios basados en oficinas, negocios basados en la calle, o negocios escaparate, como restaurantes, salones de belleza, y los operadores de taxi.”11 Programas de micro prestamos ayudan al prestatario a obtener el dinero justo para que no pidan prestado más de lo que necesitan. Finalmente, una vez que el prestatario ha demostrado su capacidad para pagar el préstamo, pueden sacar más dinero para su crecimiento. Masinfa suele ofrecer otros servicios, así como una cuenta de ahorro para su dinero, pero carecen de la capacidad de retirar dinero fácilmente ( por ejemplo, no tienen cajeros automáticos ) y brinda capacitaciones en educación financiera.

Los bancos comerciales son los que ofrecen una variedad de servicios que incluyen la aceptación de depósitos en cuenta y dando préstamos. Préstamos de negocios incluye hipotecas comerciales (préstamos utilizados para la compra de edificios), préstamos de equipos, los préstamos garantizados por cuentas por cobrar y préstamos destinados a la expansión y otros fines corporativos.12 Normalmente, los bancos ofrecen tasas de interés bajas a medias para los prestatarios, pero muchas veces es difícil conseguir un préstamo sin un buen historial de crédito y gran ingreso, sostenible. Los bancos ofrecen un acceso sencillo y rápido a su dinero, pero a menudo cobran honorarios por depósitos y préstamos. Estos pueden incluir la apertura de una cuenta, retirar de un cajero automático o sobregirar en (tomar demasiado dinero de) una cuenta. Estas tarifas varían entre los diferentes bancos.

Los requisitos para la aprobación de un microcrédito

El proceso para aplicar para un micro préstamo es la parte más importante si quiere obtenerlo. Antes de aplicar para un micro préstamo, necesita buscar la información sobre los requisitos y los documentos necesarios. No hay un proceso oficial en Nicaragua, así este es la parte más difícil también. Hay recursos en el Internet que puede usar a encontrar esta información. Una página de web es asomif.org/afiliados donde hay un listo de instituciones de micro préstamo. Usa esta listean la que puedes descubrir la información siguiente.

Los requisitos necesarios El proceso de aplicación para un mico préstamo Como recibes el dinero si está aprobado Como va a pagar el dinero

11 Wasserman, Elizabeth. "How to Secure a Microloan (Cómo Asegurar Un Microcrédito)." Inc. N.p., 1 Nov. 2009. Web. 9 Julio 2015.12 Simpson, Stephen D. "The Banking System: Commercial Banking- Business Lending (El Sistema Bancario: Bancos Comercial- Negocios Préstamos)." Investopedia.com. Investopedia, n.d. Web. 9 Julio 2015.

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Los últimos dos datos son más difíciles para descubrir en el internet. Para un mejor resultado es crear su propia lista de instituciones que pueden visitar, y preguntar sobre estos datos en la oficina del micro financiera.

Actividad 10: Encuentre su crédito correcto 13

La siguiente actividad tiene una lista de la información que usted debe aprender acerca de su institución bancaria o de crédito antes de decidirse para abrir una cuenta. Usted debe ir al banco y pedir en atención al cliente que le ayuden con la información. Esta actividad sólo se aplica a una cuenta de ahorros y de cheques. Los requisitos para un préstamo se enumeran en la sección anterior,

Nombre de banco o institución financia:________________________________________

Número de teléfono:_______________________________________________________

Información de la institución:

Ubicación cerca de su casa:____________________________________________________Ubicación cerca de su trabajo:__________________________________________________Numero de instituciones financieras:____________________________________________

Número de Cajeros automáticos:____________________________________________________Horario disponible:_______________________________________________________________Tipos de cuentas (crédito, ahorros, etc.):______________________________________________Cantidad de depósito inicial requerido:________________________________________________

Honorarios:Es necesario a mantener un saldo mínimo de:_____________________________________Debe mantener un saldo promedio diario de:_____________________________________Carga de mantenimiento mensual:______________________________________________

Interés:

¿Cuánto interés tiene usted de ganar en su cuenta? ________________________________¿Cómo se calcula el interés?___________________________________________________

Consultas de salado:

A la caja:___________________________________________________________________A través de la Internet:________________________________________________________A ATMs:___________________________________________________________________Por teléfono:_______________________________________________________________

Servicios especiales:


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Banca por internet:__________________________________________________________Transferencia de fundos por la teléfono:_________________________________________Tarjeta de crédito:___________________________________________________________Clases educativas:___________________________________________________________

Monitoreo y evaluación

El monitoreo es la revisión rutinaria de la información acerca de su meta personal para aprender de la experiencia para que pueda mejorar sus actividades en el futuro. También tiene la intención de mantener a usted responsable de sus finanzas para ver cuánto dinero ha utilizado en comparación con la cantidad de dinero que había presupuestado. Evaluar sus objetivos consiste en mirar los resultados de su monitoreo y decidir qué sus metas fueron cumplidas.

Consejos para la Supervisión de tus finanzas

Normalmente, usted es capaz de mantener una buena comprensión de sus finanzas mediante la creación de un presupuesto y ajustarse a él. Para controlar adecuadamente su presupuesto requiere disciplina y compromiso con sus finanzas. A continuación se presentan algunos trucos simples para ayudarle a seguir su presupuesto y asegúrese de que es fácil de controlar.14

1. Crea un libro mayor– El libro mayor es una herramienta que se ayuda a manejar sus finanzas. Contiene cinco columnas que se usa para rastrear la fecha, como usa su dinero, la categoría en su presupuesto, la cantidad del gasto y el dinero que tiene para usar. Un consejo para ayudarte: Conserva los recibos para confirmar la cantidad en su libro de mayor.

2. Ahorra primero- No esperar para el final del mes para ahorrar su dinero, pon el dinero en su cuenta de ahorros cuando recíbelo. Es más fácil a trabajar dentro de su presupuesto si no puede ver el dinero extra.

3. El método del “Envoltura”- Después de crea su presupuesto, divide sus gastos en categorías. Puede usar un envoltura, o otra cosa para contener su dinero, pero necesita escribe cada categoría en el contenedores y divide su dinero entre todos. Solo usa el dinero en la envoltura durante el mes, y al fin, ahorro el exceso.

4. Bandera sus fugas de gastos- El fin del mes, marca un “X” cerca de el fuga de gasto en su libro mayor o presupuesto. Si reconoces el gasto y quiere cambiarlo, es más fácil a hacerlo.

5. Comparte la responsabilidad, habla con su familia- No es posible a ahorrar y crecer su dinero si su familia compra excesivamente. Habla con su familia y trabajar como un equipo para crear un plan y guardar sus gastos.

6. Pagar su deuda- La deuda es una fuente mejor de gastos para muchas personas. Sin trabajo duro y cuidado gastos, es muy difícil a eliminarlo. Cuando repaga la deuda, paga la deuda a tasa de interés más alta (tanto por encima del mínimo de lo posible). Esta deuda es muy peligroso, porque con tiempo, cuesta más que todas otras formas de deuda. Si tiene otras formas de deuda, paga la saldo mínimo hasta la deuda con las tazas más altas terminan.

7. Se Flexible– El presupuesto no esta permanente. No va a ser perfecto cada mes, y cuando su situación cambia, también cambia su presupuesto. No debe ser una fuente de estrés, pero debe hacer su vida más fácil con tiempo. Si tiene problemas, pide para ayuda de sus vecinos, su familia, o MASINFA

14 Siddons, Sarah. "10 Tips for Staying on Budget" 05 August 2008. ("10 consejos para mantenerse en el presupuesto" 05 de agosto 2008.) HowStuffWorks.com. <http://money.howstuffworks.com/personal-finance/budgeting/10-tips-for-staying-on-budget.htm> 06 Julio 2015.

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Actividad 11: Controle sus Gastos con un libro de contabilidad.

Durante las últimas semanas, que ha estado realizando el seguimiento de sus gastos con un presupuesto. A veces es difícil de controlar su presupuesto cada semana. Es muy fácil gastar cuando usted paga constantemente en efectivo. También puede ser fácil de comprar muchos artículos innecesarios y sin siquiera darse cuenta. La mejor manera de controlar sus gastos es mediante la creación de un libro de contabilidad.

Cuando llegue a casa, encontrar un portátil que se puede utilizar para realizar un seguimiento de sus finanzas. Para crear un libro de contabilidad, haga lo siguiente.

1. Crea una tabla con 5 columnas2. Etiquetar estas columnas fecha, ubicación, categoría de presupuesto , la cantidad de gastos, saldo

de la cuenta / dinero para gastar3. Rellene las columnas con los gastos que tiene.

(Ejemplo: Si usted va al mercado a comprar provisiones para C $ 100, que se introduce como (-100) en su cantidad y restar de tu “dinero para gastar” en la fila 1, columna 5. Regalos y los ingresos inesperados también debe añadirse o el libro mayor. Así que si usted recibe un regalo de C $ 50 de su familia, deberá añadir en su propia fila como (+50) y añadir la cantidad de su dinero para Gastar)

Fecha Ubicación Categoría del presupuesto

Cantidad del Gasto Dinero para gastar

C$100027 de marzo Supermercado Comida -C$100 C$9001 de abril Regalo de familia Ingresos +C$50 C$950

4. Registra sus ingresos

Aquí está un ejemplo de libro de contabilidad que puedes usar a comenzar.

Fecha Ubicación Categoría de presupuesto

Cantidad de Gasto Dinero para gastar

Actividad 12: Preguntas para la EvaluaciónConteste las siguientes preguntas revisar su presupuesto y gasto hábitos.

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Preguntas para la semana:

¿Has podido permanecer en su presupuesto?¿Dónde gastaste más dinero de lo presupuestado?¿Dónde gastaste menos dinero?¿Utilizó su plan de acción? Si no, ¿por qué?¿Qué ajustes debo hacer para mi presupuesto? Para mi meta?

Preguntas para el mes:¿Has podido permanecer en su presupuesto?¿Dónde gastaste más dinero de lo presupuestado?¿Dónde gastaste menos dinero?¿Qué ajustes debo hacer para mi presupuesto? Para mi meta?

Preguntas para cada paso:

¿Completó su paso a tiempo? Si no, ¿por qué?¿Qué tan difícil fue que llegue a su paso? ¿Por Qué? ¿Puede ser más fácil en el futuro? ¿Cómo?¿Sabía usted tiene los recursos que necesitábamos para lograrlo?¿Era pertinente el hito? ¿Sabía usted que necesita para completar su meta?

Preguntas para el final de su meta:

¿Has podido ahorrar la misma cantidad de dinero cada mes?¿De dónde usted tiene un ingreso más alto?¿Por qué crees que era más alto?¿Cómo se imagina sus metas en el inicio y cómo se les imagina ahora?¿Qué aprendiste y cómo va esto afectar sus metas en el futuro?¿Qué más necesito para trabajar? ¿Cuál es mi próximo objetivo?

cuaderno final

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