cliente calificado con calidad programa de educacion financiera 4 c de banco finca
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CLIENTE CALIFICADO CON CALIDAD
PROGRAMA DEEDUCACION FINANCIERA
4 C DE BANCO FINCA
CAMPAÑA CLIENTE CON CALIDAD
Es un programa dedicado a los clientes de FINCA COMUNAL.
Comprende en un curso dictado por los asesores a todos los miembros de Banca COMUNAL.
12 módulos con una graduación al final del curso (6 meses cada 14 días)
En cada curso a los clientes que se encuentren al día en sus pagos recibirán un regalo por parte de Banco FINCA
CAMPAÑA CLIENTE CON CALIDAD
Banco FINCA se tomará las cocinas de nuestros clientas con:
Banco FINCA consentirá a nuestras clientes con artículos útiles:
PROGRAMA DEEDUCACION FINANCIERA
El programa comprende
ALCANZA TU FUTUROEL AHORRO
PROGRAMA DEEDUCACION FINANCIERA
¿QUÉ ES EDUCACIÓN FINANCIERA?
Un proceso dinámico por medio de lo cual fomentamos el aprendizaje y proveemos oportunidades para poner nueva información a la práctica en su día a día.
Es un servicio que busca fomentar y fortalecer conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos positivos en el manejo de finanzas personales.
PORQUE ES UNA OPORTUNIDAD PARA GESTIONAR RELACIONES DE LARGO PLAZO CON USTEDES NUESTROS CLIENTES.
CUIDA Y CRECE JUNTO A TU DINERO
BIENVENIDOS!!
REFLEXIONEMOS
¿Llegas al fin de mes y nos sabes en qué se fue tu dinero?
¿Tienes una meta financiera? ¿Tal vez quieres comprar una nueva refrigeradora , cambiar de cocina o simplemente tomar vacaciones este año?
¿Sabes cómo controlar tus gastos y alcanzar tus metas a través de un presupuesto?
¿Sabes cómo ahorrar?
COMENCEMOS
¿QUÉ ES UN PRESUPUESTO?
El presupuesto es una herramienta de planificación de la economía familiar, que te ayudará a controlar tus gastos y además cumplir con un plan de ahorro.
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
¿Te ha pasado que recibes dinero para un mes y hasta el final del mes no sabes en qué gastaste todo el dinero? Si no sabes en que te gastaste tu dinero, ¡un presupuesto no te va a servir de nada! Primero necesitas entender tus hábitos de gasto. Sugerimos el siguiente ejercicio para hacerlo:
PASO 1: Vamos a llevar un registro de tus ingresos y gastos de un mes
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
• Cuando ya entiendas en que gastas tu dinero, puedes pasar al siguiente paso, a crear tu presupuesto. Para hacerlo, necesitas anotar todas las fuentes de ingresos que recibirás en el año; seguido de todos los gastos que tendrás.
PASO 2: Crea tu presupuesto
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
• Finalmente, realiza un sumatoria de tus ingresos anuales y tus gastos anuales, en nuestro caso según los datos hasta el mes de abril, quedaría de la siguiente forma:
La diferencia entre (INGRESO – GASTOS) = AHORRO
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
• Finalmente, realiza un sumatoria de tus ingresos anuales y tus gastos anuales, en nuestro caso según los datos hasta el mes de abril, quedaría de la siguiente forma:
La diferencia entre (INGRESO – GASTOS) = AHORRO
TIP: Tu presupuesto debe reflejar TODOS los gastos que tendrás mes a mes. No olvides incluir gastos eventuales en tu presupuesto. ¿A qué se refiere esto? A estos gastos que no necesariamente tenemos cada mes. Por ejemplo: Regalos de cumpleaños, regalos de navidad y/o compras grandes (un auto, muebles).
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
• El secreto del presupuesto es llevar un control de tus gastos e ingresos mes a mes. Al fin de cada mes compara lo que gastaste en cada tipo de gasto vs. tu presupuesto. ¿Sobrepasaste el valor presupuestado? ¿O quizás gastaste menos?
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
PASO 3: Lleva un control cada mes
¿QUÉ ES UNA META FINANCIERA?
Una Meta Financiera es declarar aquellas cosas que deseas lograr en un período de tiempo determinado.
La clave es fijarse METAS, que sean:
• Mejorables.- darte cuenta del progreso de tus metas te animará a seguir adelante y a alcanzarlas.
• Específicas.- aclara exactamente qué es lo que quieres lograr, cómo hacerlo y cuándo quieres lograrlo.
• Tangibles. Debe ser posible medir tu meta para que sepas cuándo la has conseguido.
• Alcanzables. ¿Es la meta que te has propuesto realista? No ignores tus limitaciones. Tus metas deben ser tareas que se puedan conseguir razonablemente.
• Superables. Independientemente de tus capacidades, asegúrate de que seas capaz de cumplir con la meta que te has propuesto sin que esto vaya en contra del resto de tus obligaciones.
¿QUÉ ES UNA META FINANCIERA?
COMO HACER UNA META FINANCIERA APRENDAMOS Y PRACTIQUEMOS ESTOS BUENOS HABITOS DE USO DEL DINERO Declara aquellas cosas que deseas lograr en un tiempo determimado. Pueden ser personales o familiares.
(A) (B) ( C ) (D) ( E ) (F)
META Fecha límite CostoCantidad
Ahorrada a la fecha
Dinero Requerido
Cantidad de Tiempo (meses)
para ahorrar
Cantidad a Ahorrar cada
mes
Ahorrar $1000 para la
universidad de Rosita
1 año $ 1.500 $ 500 $ 1.000 $ 12 $ 83,34
RECUERDA: •Determina tu meta financiera. •Decide el plazo de tiempo para lograr tu meta. •Determina la cantidad de dinero que necesitas. •Identifica los ahorros que tengas hoy y que contribuyen para el logro de tu meta. •Resta la columna C (ahorros/préstamos actuales) de la columna B (costo) para determinar D (la cantidad de dinero que necesitas). B – C = D •Identifica el número de meses (E) en tu plazo de tiempo límite (A). •Divide el dinero que necesitas (D) por el plazo de tiempo en meses (E) para determinar la cantidad necesaria a ahorrar cada mes (F). D / E = F
CREA TU PRESUPUESTO EN 3 pasos
¿QUÉ ES EL AHORRO?
Los ahorros representan el dinero que una persona o una familia guarda para usar en el futuro. Un factor crítico en la buena administración del dinero son los ahorros ya que ayudan a las personas, y a las familias, a controlar sus riesgos, enfrentar emergencias, Controlar sus ingresos, acumular bienes y alcanzar
sus metas financieras.
Las personas ahorran guardando el dinero que ingresa y gastando menos.
Microfinance Opportunities
PLAN DE AHORROS
1. Establezca metas de ahorros.
2. Determine cuánto y durante qué tiempo necesita ahorrar para alcanzar sus metas de ahorro.
3. Determine cuánto está ganando en este periodo de tiempo, la regularidad o irregularidad) de sus ganancias y cuánto espera ahorrar de forma regular.
4. Identifique qué gasto puede reducir y reasigne esta cantidad a sus ahorros.
5. Decida dónde ahorrar. Identifique los lugares donde podría ahorrar, los productos de ahorros disponibles y sus ventajas y desventajas.
6. Planifique cuánto y con qué frecuencia ahorrará.
7. Lleve la cuenta de sus ahorros
REGLAS PARA AHORRAR
Ahorre tanto como pueda tan pronto como pueda. Mientras más ahorre, en mejor situación estará.
Ahorre según sus ingresos.
Trate de ahorrar 10% de sus ingresos incluso si no tiene una compra o inversión específica para la que está ahorrando.
Páguese a sí mismo primero: separe 10% de sus ingresos para ahorros antes de cualquier otra cosa. Si no puede separar 10% ahora, empiece con menos, pero ahorre algo.
REGLAS PARA AHORRAR
Calcule cómo puede crecer su dinero con el tiempo si ahorra regularmente en una cuenta de ahorros que genera intereses.
No lleve consigo mucho efectivo: ¡Evite la tentación de gastarlo!
Gaste con cuidado. Si compra un artículo costoso, tome en cuenta cuánto dinero podría recibir si lo vende. Busque oportunidades de ahorrar dinero comprando productos no perecibles al por mayor.
Prioriza tus gastos:
• Diseña tu presupuesto de tal manera que los gastos prioritarios – los que no puedes dejar de lado (vivienda, alimentación, educación) estén alistados primeros en la lista. Deja los gastos NO prioritarios al último (diversión, viajes, regalos). Si el total de los gastos no prioritarios superan los gastos prioritarios, fácilmente podrás visualizar dónde hay que cortar.
TIPS
!Págate a ti mismo primero!
Incluye el ahorro dentro de tu presupuesto familiar. Para saber cuánto puedes ahorrar, resta tus gastos totales de tus ingresos totales. El dinero que te sobra es lo que tienes disponible para ahorrar. Si no tienes dinero disponible para ahorrar, procura re-priorizar tus gastos. Lo recomendable es destinar un 10% de tu ingreso al ahorro, cada mes.
¡Te sorprenderás de lo mucho que puedes controlar tus gastos cuando sabes de forma organizada, exactamente en qué se
va tu dinero!
TIPS
4. ¿QUÉ ES UNA CUENTA DE AHORROS?
• Lorena: A ver amor, yo ahorré estas moneditas en la alcancía.• Juan: Y yo estos dolaritos bajo el colchón.• Lorena: y ahora que hacemos con esta plata?• Juan: Vamos a la feria y compremos todo lo que necesitamos…• Consejero: Disculpen Juan y Doña Lore, me parece que no deben mal gastar esos
ahorros. ¿Porqué no los depositan en una cuenta de ahorro?• Lorena: Y eso con qué se come?• Consejero: Doña Lore, no es más que un cuenta en un banco destinado para guardar
esos ahorros de manera segura y así no correr el riesgo de que sean robados o mal gastados, justo como lo estaban a punto de hacer.
• Juan: Mal gastar nosotros? Si Solo íbamos hacer unas compritas? Pero digamos que los depositamos en el banco, y luego cómo retiro el dinero cuando lo necesitemos?
• Consejero: Ese dinero estará disponible cuando ustedes lo requieran, no hay de qué preocuparse. Pero es mejor que lo mantengan guardado el mayor tiempo posible porque así la tasa de interés les dará más plata…
4. ¿QUÉ ES UNA CUENTA DE AHORROS?
• Lorena: Tasa de interés?, Yo sabía que era algo que se usa para beber…• Consejero: No Doña Lore, La tasa de interés es una parte de sus ahorros que se
incrementa dependiendo del tiempo y de la cantidad en el banco.• Juan: Es decir que aparte de estar seguros, mis ahorros crecen?• Consejero: Así es Juan, y así cuando lo crean necesario, pueden invertirlo en lo que
quieran. Solamente tiene que ponerse de acuerdo en qué usarlo.• Lorena: Muy bien entonces apúrate Juan que tenemos que abrir una cuenta en el
banco y ahorrar ahí…… Apura! apura!…• Juan: gracias a “Cuida tu futuro, usa bien tu dinero”, mi mujer cada vez se entusiasma
más con la idea de ahorrar!