capacitación maestros nuevos

Capacitación Maestros Nuevos2008

Capítulo 1. Nociones de Economía

• PIB : Lo producido en el país• PNB : Lo producido dentro y fuera del

país• Crecimiento 2007: 7.52%. El más alto

en 30 años.• Valor: US. 171.9 mil millones • Ingreso per cápita (PIB / población): • US. 3950• .Ajustado por poder de compra: US.

8170


2006 2007

Alimentos $125.000 $132.110

Salud $50.000 $52.850

Vivienda $100.000 $105.690

Educación $60.000 $63.414

Vestuario $60.000 $63.414

Entretenimiento $16.000 $16.910

Transporte $16.000 $16.910

Otros $12.000 $12.680

TOTAL $439.000 $463.980

Aumento: $24.980 (5.69%)

Inflación - IPC

• La inflación hace que el dinero pierda capacidad adquisitiva (capacidad de compra) a través del tiempo.

• Disminuye nuestra capacidad de comprar y de ahorrar.

• Debe ser controlada por el Banco de la República.


Inflación (% anual) 1990 hasta 2007

05

10152025

3035

1990 1995 2000 2005


Deflación

• No hay dinero para comprar

• Disminución general de precios

• Ejemplo: Gran depresión en Estados Unidos


Devaluación

• Pérdida del valor de la moneda en relación con la de otros países.

• En Colombia se compara con el dólar • Se genera por:

– mayor demanda de moneda extranjera– menor demanda de moneda local

• Deudas se hacen más costosas• Exportadores reciben más pesos• ¿Qué es ‘tasa de cambio flotante’?


Revaluación

• Aumento del valor de la moneda en relación con otros países

• Deudas se hacen menos costosas• Menores ingresos para los

exportadores• Revaluación durante el 2007: 12%


Gasto Público

• Ingresos para financiar el gasto

• Egresos

• Déficit o Superávit


Banco Central- Banco de la República

• Regula política monetaria

• Cantidad de dinero en circulación

• Bajar la inflación


Políticas económicas• Proteccionismo• Apertura• Aranceles• Competencia• Reconversión industrial• Tratado de Libre Comercio• Libertad para importar y exportar de y

hacia Estados Unidos sin aranceles o barreras


Historia económica• De dónde venimos• Reformas del medio siglo• Reformas del siglo XX• Producción de café• Infraestructura• Impulso a la vivienda-Creación

sistema UPAC


Capítulo 2. Sistema Financiero

• Desempeña un papel importante en la economía

• Actúa bajo estricta vigilancia y se evitan manejos poco ortodoxos


• Bancos• Corporaciones financieras • Compañías de Financiamiento comercial y Leasing• Corporaciones de ahorro y Vivienda (Se

convirtieron en Bancos)• Capacidad de los productos y servicios financieros

para satisfacer las necesidades de las personas de menores recursos: – Que tengan un servicio al cliente amable y servicial– Que se describan los productos y servicios de una manera

sencilla.– Que los costos sean asequibles

• En el futuro: a través de “Banca de las Oportunidades”


Cómo funcionaba el UPAC y cómo funciona la UVR•Crédito hipotecario de $1'000.000 al 3% de interés•Si UVR hoy fuera $100, el préstamo = 10.000 UVR•Inflación tras el primer mes = 1%•Valor del crédito al final del primer mes = $1'040.300

¿Por qué?10.000 UVR ($1'000.000) + 3% de interés = 1'000.000 + $30.000 = $1'030.000

y$1'030.000 + 1% de inflación = $1'030.000 + $10.300 = $1'040.300


Sistema Pensional Colombiano• Fondos de Pensiones –AFP-

Fiduciarias• Fondos Comunes Ordinarios


• Manejo de cuentas corrientes– Conceptos generales

• Registro de cheques y Depósitos

• Cómo conciliar una cuenta-Extracto

Capítulo 3. Ahorro y Crédito

• Cuentas de ahorros y su manejo

• Certificados de Depósito a Término

• Tasas de Mercado

• Preservación de la liquidez en los bancos


• Los Préstamos– Las 3 C de Crédito: carácter, capacidad, capital – Tipos de préstamos o créditos

• Tarjetas de Crédito

• Centrales de Riesgo

• Tarjetas Débito

• Banca electrónica


Rendimientos e interesesInterés simple (Capital x tiempo x interés) ÷ (100 x 360)• Ej:

– Capital: $1.000.000.00– Tiempo: 180 días– Interés: 10%

Interés = ($1.000.000 x 180 x 10) ÷ (100 x 360) = $50.000.00


Interés compuesto(Capital + interés ganado x tiempo x

interés) ÷ (100 x 360)• Ej:

– Capital: $1.000.000.00– Tiempo: 180 días– Interés: 10%

Interés = ($1.000.000 + $50.000 x 180 x 10) ÷ (100 x 360) = $52.500

• Si después de 6 meses retiro $300.000, el capital es $700.000. Entonces:

Interés = ($700.000 + $50.000 x 180 x 10) ÷ (100 x 360) = $37.500


• En un préstamo, los intereses no se reciben sino que se pagan.

• ¿Es posible, conociendo la tasa de interés, saber en cuánto tiempo puedo duplicar mi dinero?

• Sí. Si uno quiere saber cuánto tiempo tomará duplicar una suma de dinero debe utilizar la Regla 72.

• Divida el número 72 entre la tasa de interés, ej 10%, o sea:

• 72 dividido entre 10 = 7.2 años


• Tasa Fija

• Tasa Flotante

• Tasa Real


Necesidades y deseos

• El Valor del ahorro• Guardar para la época de las vacas flacas• El Gobierno también ahorra

• Comportamientos reales• Cuando se presenta una emergencia, las personas no

tienen suficiente dinero para solventar los costos asociados a dicha emergencia, haciendo que el hogar se vuelva muy vulnerable.

• Comportamientos deseados• Las personas establecen y mantienen un fondo de

emergencia. Cuando se presenta una emergencia, pueden recurrir a este fondo para ayudarles a salir de la crisis.

Capítulo 4. ¿Cómo manejar el dinero?

Toma de decisiones

• Identificar el problema

• Obtener información

• Escoger un camino

• Actuar de acuerdo a ese camino

• Corregir si es necesario

Ahorrar o invertirAhorros: • Corto Plazo• Economía en los gastos• Precauciones sobre seguridad en los

ahorros• Cuentas de ahorros• CDT• CDAT• Cuenta corriente ligada a una de ahorros


Ahorrar o invertirInversiones:• Largo Plazo• Expectativa de mayores rendimientos• Factores de riesgo• Títulos de deuda emitidos por el gobierno• Títulos de deuda emitidos por empresas• Acciones• Finca Raíz• Planes de retiro en Fondos de Pensiones


Cómo controlar los gastos

• Registro de Gastos

• Metas financieras

• Estrategias

• Presupuestos


Comportamientos Asociados a la elaboración de un presupuesto

1. Comportamientos Reales• No planificar gastos futuros, ej. una boda.• Acaban pidiendo dinero prestado, a cualquier

costo, para financiar gastos importantes.2. Comportamientos Deseados:• Ahorran con anticipación para gastos futuros.• Planificar permite administrar los gastos más

eficazmente.


Comportamientos Asociados a la elaboración de un presupuesto

3. Comportamientos financieros reactivos:• Los problemas se resuelven en el momento en que se presentan

– Ej. mi hijo está enfermo. Tengo que pedir dinero prestado para comprar las medicinas.

• Ausencia de planificación financiera a futuro. – Ejemplo: Me ocupo de las necesidades básicas inmediatas,

pero no me preparo para posibles gastos futuros (enfermedad, etc.).

• Falta de administración del flujo de efectivo. – Ejemplo: no sé cuáles son mis ingresos y gastos semanales,

mensuales, etc. • Información limitada para tomar decisiones financieras.

– Ejemplo: Voy a gastar lo que tengo ahora. Cuando no tenga suficiente, pediré dinero prestado.


Cómo ayudar a la familiaNegocios familiares• Preguntas preliminares

– ¿Qué vamos a vender?– ¿Hay que alquilar? – ¿Qué cosas debe tener el local?– ¿Quiénes serán los proveedores?– ¿Cuánto dinero necesitamos y de donde

provendrá?


Cómo ayudar a la familiaNegocios familiares

• Presupuestar

• Viabilidad del negocio

• Analizar la información


El dinero ahorrado crece • Recordar; interés simple y compuesto.• El ahorro es muy importante en la vida de

las personas.• A mayores ingresos, podemos invertir.• Las diferentes alternativas de inversión

generan diferentes rendimientos. Ej.: bonos del gobierno, bonos corporativos, acciones, etc.

• Conseguir pequeños trabajos remunerados


Los 10 mandamientos de educación financiera1.Nunca gastar más de lo que tenemos.2.Siempre estudiar y analizar antes de tomar una

decisión financiera. No meterse en un negocio sin entender perfectamente de qué se trata. No dejarse pintar “pajaritos de oro”. Todo en la vida tiene un precio.

3.Empezar a ahorrar así sea cantidades pequeñas para hacer crecer el dinero con el producto de los intereses.

4.Siempre pagar las deudas y cuentas que tengamos para tener crédito en el futuro.

5.Utilizar la herramienta de hacer presupuestos. Hacer cada año uno que cubra los próximos 12 meses. Hacerle seguimiento a las variaciones contra el plan original.

Los 10 mandamientos de educación financiera

6. Recordar que a mayores intereses pueden ser mayores los riesgos. Encontrar equilibrio entre los rendimientos y riesgos. Buscar asesoría.

7. Los ahorros debemos guardarlos en lugar seguro y confiable. Para eso existe el sistema financiero.

8. Tener un plan y un propósito de todo lo que se gaste o invierta.

9. Adquirir conocimientos de educación financiera para poder tomar decisiones financieras inteligentes.

10. Guardar esta cartilla para futuras referencias. Va a ser útil para recordar, y para ayudar a nuestra familia o amigos.

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