1 el cuadro de trabajo r = 4 por ciento. 2 el cuadro de trabajo r = 4 por ciento divisor = 36.000 /...

1

EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS

CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES

SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000

DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250

DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150

11.450 30 53.550 TOTAL

I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO

2

EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS

CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES

SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000

DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250

DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150

11.450 30 53.550 TOTAL

I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO

DIVISOR DIVISOR = 36.000 / 4 = 36.000 / 4

3

EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS

CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES

SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000

DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250

DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150

11.450 30 53.550 TOTAL

I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO

DIVISOR DIVISOR = 36.000 / 4 = 36.000 / 4

DIVISOR DIVISOR = 9.000= 9.000

4

EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS

CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES

SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000

DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250

DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150

11.450 30 53.550 TOTAL

I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO

I = 53.550 / 9.000DIVISOR DIVISOR = 36.000 / 4 = 36.000 / 4

DIVISOR DIVISOR = 9.000= 9.000

5

EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS

CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES

SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000

DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250

DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150

11.450 30 53.550 TOTAL

I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO

I = 53.550 / 9.000I = 5,95

6

ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA

7

ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA

HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL ÉNFASIS EN LA ADMINISTRACIÓN ÉNFASIS EN LA ADMINISTRACIÓN

DE UNA DE UNA IFIF ERA EL CRÉDITO, LA ERA EL CRÉDITO, LA PRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOSPRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOS

8

HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA PRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOSPRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOS

EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER VITALVITAL

POR QUÉ ?POR QUÉ ?

ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA

9

HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA PRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOSPRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOS

EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER VITALVITAL

POR QUÉ ?POR QUÉ ? ANTESANTES

ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA

POCA COMPETENCIA POCA COMPETENCIA T de Int F I J A T de Int F I J A BC DABA APOYOBC DABA APOYO

10

HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA PRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOSPRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOS

EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER VITALVITAL

POR QUÉ ?POR QUÉ ? ANTESANTES HOYHOY

HOY MUCHAHOY MUCHAHOY ES VARIABLEHOY ES VARIABLE NONO

ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA

POCA COMPETENCIA POCA COMPETENCIA T de Int F I J A T de Int F I J A BC DABA APOYOBC DABA APOYO

11

UN ENTORNO DE MAYOR UN ENTORNO DE MAYOR COMPETENCIACOMPETENCIA

HA BENEFICIADO A LAS IFs MÁS DINÁMICAS HA BENEFICIADO A LAS IFs MÁS DINÁMICAS (BANCOS)(BANCOS)

Y HA AFECTADO A LAS IFs MENOS Y HA AFECTADO A LAS IFs MENOS PREPARADASPREPARADAS

(ASOCIACIONES MUTUALES y CACs)(ASOCIACIONES MUTUALES y CACs)

ANTESANTES HOYHOY

POCA COMPETENCIA HOY MUCHAPOCA COMPETENCIA HOY MUCHA T de Int F I J A HOY ES VARIABLET de Int F I J A HOY ES VARIABLE BC DABA APOYO HOY NOBC DABA APOYO HOY NO

12

LAS FUNCIONES DE LA TESORERÍALAS FUNCIONES DE LA TESORERÍA

SON SON CAPTARCAPTAR

ASIGNAR FONDOSASIGNAR FONDOS

FIJAR FIJAR ii

13

LAS FUNCIONES DE LA TESORERÍALAS FUNCIONES DE LA TESORERÍA

SON SON CAPTARCAPTAR

ASIGNAR FONDOSASIGNAR FONDOS

FIJAR FIJAR ii

EL EL PLAN PLAN ESTRATÉGICO ESTRATÉGICO DEBEDEBE

PREVER PREVER FONDOS FONDOS DISTRIBUIRLOSDISTRIBUIRLOS POLÍTICA DE TASAS Y SPREADPOLÍTICA DE TASAS Y SPREAD

14

OTRAS FUENTES DE CAPTACIÓNOTRAS FUENTES DE CAPTACIÓN

15

OTRAS FUENTES DE CAPTACIÓNOTRAS FUENTES DE CAPTACIÓN

EMISIÓN DE VALORES NEGOCIABLES:EMISIÓN DE VALORES NEGOCIABLES:

16

OTRAS FUENTES DE CAPTACIÓNOTRAS FUENTES DE CAPTACIÓN

EMISIÓN DE VALORES NEGOCIABLES:EMISIÓN DE VALORES NEGOCIABLES:

BONOS (OBLIGACIONES)BONOS (OBLIGACIONES) CÉDULAS HIPOTECARIASCÉDULAS HIPOTECARIAS

17

EMISIÓN DE OBLIGACIONESEMISIÓN DE OBLIGACIONES

HEMOS VISTO EL TRÁMITEHEMOS VISTO EL TRÁMITE

18

EMISIÓN DE OBLIGACIONESEMISIÓN DE OBLIGACIONES

HEMOS VISTO EL TRÁMITEHEMOS VISTO EL TRÁMITE

EN EL ECUADOR SE PUEDEN EMITIR A:EN EL ECUADOR SE PUEDEN EMITIR A: CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL)CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS)A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS)

19

EMISIÓN DE OBLIGACIONESEMISIÓN DE OBLIGACIONES

AUTORIZACIONES A DIC. 31 / 2008AUTORIZACIONES A DIC. 31 / 2008

CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) : CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) : $ 40.3 MM $ 40.3 MM

A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS) : A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS) : $ 269.5 MM$ 269.5 MM

20

EMISIÓN DE OBLIGACIONESEMISIÓN DE OBLIGACIONES

AUTORIZACIONES A DIC. 31 / 2008AUTORIZACIONES A DIC. 31 / 2008

CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) : CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) : $ 40.3 MM $ 40.3 MM

A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS) : A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS) : $ 269.5 MM$ 269.5 MM

VEAMOS INFORMACIÓN COMPLETAVEAMOS INFORMACIÓN COMPLETA