1 el cuadro de trabajo r = 4 por ciento. 2 el cuadro de trabajo r = 4 por ciento divisor = 36.000 /...
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EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS
CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES
SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000
DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250
DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150
11.450 30 53.550 TOTAL
I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO
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EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS
CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES
SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000
DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250
DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150
11.450 30 53.550 TOTAL
I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO
DIVISOR DIVISOR = 36.000 / 4 = 36.000 / 4
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EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS
CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES
SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000
DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250
DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150
11.450 30 53.550 TOTAL
I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO
DIVISOR DIVISOR = 36.000 / 4 = 36.000 / 4
DIVISOR DIVISOR = 9.000= 9.000
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EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS
CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES
SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000
DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250
DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150
11.450 30 53.550 TOTAL
I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO
I = 53.550 / 9.000DIVISOR DIVISOR = 36.000 / 4 = 36.000 / 4
DIVISOR DIVISOR = 9.000= 9.000
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EL CUADRO DE TRABAJOEL CUADRO DE TRABAJONÚMEROS NÚMEROS
CONCEPTO FECHA SALDO DÍAS DEUDORES ACREEDORES
SALDO 1-3-2009 1.500 3 4.500 RETIRO 4-3-2009 1.000 6 6.000
DEPÓSITO 10-3-2009 2.100 10 21.000 RETIRO 20-3-2009 1.750 3 5.250
DEPÓSITO 23-3-2009 1.950 7 13.650 DEPÓSITO 30-3-2009 3.150 1 3.150
11.450 30 53.550 TOTAL
I = Σ NÚMEROS / DIVISORrr = 4 POR CIENTO = 4 POR CIENTO
I = 53.550 / 9.000I = 5,95
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ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA
7
ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA
HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL ÉNFASIS EN LA ADMINISTRACIÓN ÉNFASIS EN LA ADMINISTRACIÓN
DE UNA DE UNA IFIF ERA EL CRÉDITO, LA ERA EL CRÉDITO, LA PRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOSPRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOS
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HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA PRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOSPRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOS
EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER VITALVITAL
POR QUÉ ?POR QUÉ ?
ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA
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HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA PRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOSPRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOS
EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER VITALVITAL
POR QUÉ ?POR QUÉ ? ANTESANTES
ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA
POCA COMPETENCIA POCA COMPETENCIA T de Int F I J A T de Int F I J A BC DABA APOYOBC DABA APOYO
10
HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL HASTA MEDIADOS DE LOS 80, EL ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE ÉNFASIS EN LA ADMINSTRACIÓN DE UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA UNA IF ERA EL CRÉDITO, LA PRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOSPRINCIPAL FUENTE DE BENEFICIOS
EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER EN LOS 90, EL FONDEO EMPEZÓ A SER VITALVITAL
POR QUÉ ?POR QUÉ ? ANTESANTES HOYHOY
HOY MUCHAHOY MUCHAHOY ES VARIABLEHOY ES VARIABLE NONO
ALGUNAS REFLEXIONES DE ALGUNAS REFLEXIONES DE ESTRATEGIAESTRATEGIA
POCA COMPETENCIA POCA COMPETENCIA T de Int F I J A T de Int F I J A BC DABA APOYOBC DABA APOYO
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UN ENTORNO DE MAYOR UN ENTORNO DE MAYOR COMPETENCIACOMPETENCIA
HA BENEFICIADO A LAS IFs MÁS DINÁMICAS HA BENEFICIADO A LAS IFs MÁS DINÁMICAS (BANCOS)(BANCOS)
Y HA AFECTADO A LAS IFs MENOS Y HA AFECTADO A LAS IFs MENOS PREPARADASPREPARADAS
(ASOCIACIONES MUTUALES y CACs)(ASOCIACIONES MUTUALES y CACs)
ANTESANTES HOYHOY
POCA COMPETENCIA HOY MUCHAPOCA COMPETENCIA HOY MUCHA T de Int F I J A HOY ES VARIABLET de Int F I J A HOY ES VARIABLE BC DABA APOYO HOY NOBC DABA APOYO HOY NO
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LAS FUNCIONES DE LA TESORERÍALAS FUNCIONES DE LA TESORERÍA
SON SON CAPTARCAPTAR
ASIGNAR FONDOSASIGNAR FONDOS
FIJAR FIJAR ii
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LAS FUNCIONES DE LA TESORERÍALAS FUNCIONES DE LA TESORERÍA
SON SON CAPTARCAPTAR
ASIGNAR FONDOSASIGNAR FONDOS
FIJAR FIJAR ii
EL EL PLAN PLAN ESTRATÉGICO ESTRATÉGICO DEBEDEBE
PREVER PREVER FONDOS FONDOS DISTRIBUIRLOSDISTRIBUIRLOS POLÍTICA DE TASAS Y SPREADPOLÍTICA DE TASAS Y SPREAD
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OTRAS FUENTES DE CAPTACIÓNOTRAS FUENTES DE CAPTACIÓN
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OTRAS FUENTES DE CAPTACIÓNOTRAS FUENTES DE CAPTACIÓN
EMISIÓN DE VALORES NEGOCIABLES:EMISIÓN DE VALORES NEGOCIABLES:
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OTRAS FUENTES DE CAPTACIÓNOTRAS FUENTES DE CAPTACIÓN
EMISIÓN DE VALORES NEGOCIABLES:EMISIÓN DE VALORES NEGOCIABLES:
BONOS (OBLIGACIONES)BONOS (OBLIGACIONES) CÉDULAS HIPOTECARIASCÉDULAS HIPOTECARIAS
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EMISIÓN DE OBLIGACIONESEMISIÓN DE OBLIGACIONES
HEMOS VISTO EL TRÁMITEHEMOS VISTO EL TRÁMITE
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EMISIÓN DE OBLIGACIONESEMISIÓN DE OBLIGACIONES
HEMOS VISTO EL TRÁMITEHEMOS VISTO EL TRÁMITE
EN EL ECUADOR SE PUEDEN EMITIR A:EN EL ECUADOR SE PUEDEN EMITIR A: CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL)CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS)A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS)
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EMISIÓN DE OBLIGACIONESEMISIÓN DE OBLIGACIONES
AUTORIZACIONES A DIC. 31 / 2008AUTORIZACIONES A DIC. 31 / 2008
CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) : CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) : $ 40.3 MM $ 40.3 MM
A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS) : A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS) : $ 269.5 MM$ 269.5 MM
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EMISIÓN DE OBLIGACIONESEMISIÓN DE OBLIGACIONES
AUTORIZACIONES A DIC. 31 / 2008AUTORIZACIONES A DIC. 31 / 2008
CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) : CORTO PLAZO (PAPEL COMERCIAL) : $ 40.3 MM $ 40.3 MM
A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS) : A LARGO PLAZO (2 – 3 AÑOS) : $ 269.5 MM$ 269.5 MM
VEAMOS INFORMACIÓN COMPLETAVEAMOS INFORMACIÓN COMPLETA